Кредитный брокер - это специалист, который может оказать профессиональную помощь в выборе банка и проведении кредитной сделки. Главное - не попасть на мошенника - «черного» брокера, который предлагает услуги, зачастую выходящие за рамки закона. Но как же отличить одного от другого?
«Белые» брокеры - лицензированная помощь
Давайте разберемся, какие услуги оказывают «белые» брокерские компании.
Их основной деятельностью является сопровождение кредитных сделок «под ключ». Необходимость в таких услугах возникает, когда у клиента нет желания или возможности изучать кредитные предложения банков самостоятельно.
Важно понимать, что помощь кредитного брокера целесообразна при проведении крупных кредитных сделок. При оформлении потребительского кредита на сравнительно небольшую сумму можно обойтись и своими силами.
Брокерские компании работают за определенную комиссионную плату, которая чаще всего считается как процент от полученной суммы кредита. Им выгодно, чтобы сделка состоялась. Но порядочные брокерские компании никогда не будут гарантировать клиенту получение кредита, а также брать предоплату.
Серьезные брокерские организации имеют лицензию и состоят в АКБР (Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов). На сегодняшний день таких компаний больше 150.
«Белые» брокеры могут помочь в следующих вопросах:
- Выбрать банк с оптимальными условиями;
- Оформить заявки на кредит;
- Помочь в подготовке документов;
- Разъяснить все нюансы кредитного договора;
- Проконсультировать на любом этапе финансовой сделки.
«Черные» брокеры - будьте осторожны
Нередки случаи, когда недобросовестные брокеры обещают получение кредита, а в случае его неполучения не возвращают залог. А то и вовсе исчезают с деньгами клиента. Но встречаются и ситуации, когда клиенты специально обращаются к «черным» брокерским компаниям. Чаще всего заемщиков к этому подталкивает плохая кредитная история.
Также услугами подобных компаний пользуются люди без официального места работы, а бывает, что и неработающие совсем. Если бы такой заемщик обратился в лицензированное брокерское агентство, то, несомненно, получил бы отказ в сотрудничестве.
Методы, которые используют брокеры-мошенники для получения кредита:
- Подделка документов (справок с работы, трудовых книжек и т.д.);
- Использование поддельных паспортов, оформление займов на третье лицо;
- Искажение сведений о заемщике при предоставлении в банк.
- Бывает, что у таких компаний в банке есть «свой» человек, который помогает с одобрением за определенный процент от сделки.
Заемщик, пытающийся получить кредит подобным образом, должен понимать - его действия незаконны. Подделка документов и мошенничество - это преступление. При обнаружении этого факта банком, заемщику предстоит разговор с правоохранительными органами. Его могут занести в «стоп-лист», то есть и вовсе лишить возможности кредитоваться.
При наличии множества кредитных предложений от банков клиенту может понадобиться помощь в выборе подходящего ему кредита . Такую помощь предоставляют особые люди или компании - кредитные брокеры.
Так как эта сфера пока никем не регулируется, среди финансовых брокеров существует много мошенников. Они не помогут вам в выборе и оформлении кредита, а, скорее всего, оставят вас без денег. Из-за этого многие заемщики не доверяют кредитным брокерам вообще.
Здесь пойдет речь о том, существуют ли белые кредитные брокеры, как они работают и по каким признакам их можно отличить от черных. Еще вы узнаете о том, какие уловки применяют мошенники для привлечения доверчивых клиентов.
Это специалист, который выступает посредником между кредитной организацией и ее клиентом. Его задача - упростить поиск и оформление кредита для заемщика. Брокер помогает подобрать банк или микрофинансовую организацию, которые предлагает наиболее выгодный займ или кредит для конкретного клиента с учетом его требований и параметров. Этот специалист берет на себя подготовку и подачу заявки, сбор пакета документов и подписание договора. Кроме того, он дает консультации и помогает разобрать причины отказа.
В роли кредитного брокера могут выступать отдельные люди, специализированные компании, или специалисты и отделы консалтинговых фирм. Есть специалисты, которые работают только с физическими, или только с юридическими лицами . Некоторые предлагают помощь в получении ипотеки или кредита под залог имущества .
Что должен знать кредитный брокер
Прежде всего, хороший посредник должен хорошо знать рынок кредитных услуг. Он изучает все предложения от разных банков и выбирает, кому и в какой ситуации они лучше подойдут. Также он собирает новости банков , анализирует рейтинги и следит за прогнозами.
Также хороший брокер сотрудничает с бюро кредитных историй , страховыми компаниями, агентствами недвижимости и другими организациями. Все зависит от того, кому предназначены его услуги. Сведения из БКИ помогут отсеять неблагонадежных клиентов или подобрать предложения для восстановления кредитной истории.
Как работает кредитный брокер
В первую очередь, специалист получает от заемщика необходимые сведения - возраст, адрес проживания, место работы, трудовой стаж и другие. По этим сведениям он проверяет кредитную историю. Если история хорошая, то работа с клиентом переходит на следующий этап.
Затем он помогает сформировать пакет документов. Он подскажет, как правильно написать заявление, какие документы лучше всего предложить и что указать в качестве залога. Готовую заявку он отсылает в один или несколько банков.
После получения результата брокер и заемщик обсуждают дальнейшие действия. В случае отказа они обращаются в другой банк или ищут способы исправления ситуации. В случае одобрения посредник анализирует договор, помогает рассчитать расходы по кредиту и составить график платежей.
Услуги кредитного брокера всегда платные. Платой может быть фиксированная сумма или процент от суммы кредита. Это зависит от суммы кредита и условий, на которых он был взят. Некоторые посредники берут оплату только после успешного заключения кредитного договора.
Так как сфера кредитного брокериджа у нас в стране развивается медленно, а потребность в таких услугах у клиентов велика, то большинство компаний, которые обещают помощь в получении кредита, являются мошенниками. Сказывается и то, что деятельность брокеров пока не регулируется законом.
Такие организации предлагают свои услуги всем подряд - даже людям с безнадежно испорченной кредитной историей . Цель их, конечно, не помочь, а получить от клиента деньги. Сам же клиент в лучшем случае теряет предоплату, а в худшем получает уголовное дело за обман банка.
Существуют также и «серые» брокеры. В основном, это бывшие сотрудники банков, которые предлагают воспользоваться своими связями для получения кредита. Они не проверяют заемщиков, а только рассылают заявки. В случае отказа они забирают предоплату, а в случае одобрения сами принимают кредитные деньги и передают их часть заемщику.
Отличить легального брокера от черных и серых просто. Нужно запомнить эти признаки:
- Хороший брокер, будь то человек или компания, всегда имеет офис и городской контактный телефон. Все встречи с клиентами он проводит только в офисе
- Он всегда зарегистрирован в реестре юридических лиц и присутствует в рейтингах финансовых организаций. Хорошим признаком будет наличие сертификата АКБР - Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов
- Легальный посредник работает только законными методами. Он никогда не предложит вам подделать документы , взять кредит под чужим именем или дать банку взятку
- Легальный специалист никогда не гарантирует 100% одобрения кредита. Он может гарантировать только помощь в его получении
- Хороший брокер не работает быстро. На все действия по получению кредита у него может уйти до недели.
- Плюсом для брокера будет хорошо организованный и регулярно обновляющийся сайт, положительные отзывы реальных клиентов, которым он помог, и упоминания в крупных деловых СМИ
- Хороший специалист не станет расклеивать объявления на улице или рассылать спам. Вместо этого он лучше потратится на рекламу в средствах массовой информации
- Хороший брокер может простыми словами объяснить клиенту принцип своей работы. Он знает, что перегруженность речи терминами может только запутать
- Наконец, хороший посредник не берет предоплату себе, если его услуги не помогли клиенту. В этом случае он вернет эти деньги или возьмет небольшую сумму за консультацию
7 уловок брокеров-мошенников
Уловка 1. Кредитный брокер просит аванс
Скриншот: www.creditforbusiness.ru
100% мошенник. "Утром - деньги, вечером - стулья". У таких "специалистов" хитро составленные договора, в которых написано, что вы платите за "информационные" услуги или консультирование. Получив отказ по заявке от банка, он пожмет плечами и извинится. Деньги вам возвращать никто не будет.
Уловка 2. Кредитный брокер предлагает "сделать" копию трудовой книжки или 2-НДФЛ
Скриншот: spravkaodoxodax.ru
100% мошенник. Помимо того, что подделка документов - уголовное преступление, есть риск попасть в межбанковский стоп-лист и навсегда испортить КИ ("за предоставление поддельных документов"). Банки собирают базы фирм-"помоек", по которым будет видно, что предоставленный документ - поддельный. Плюс банки проверяют налоговую историю фирмы, делают прозвон и приезжают на работу.
Уловка 3. Кредитный брокер ведет вебинары / его показывают по ТВ / в его офисе много сертификатов и грамот
Скриншот: youtube.com
Задайте себе вопрос: зачем успешному кредитному брокеру с собственными наработками делится с кем-то информацией? Это его "хлеб", конкурентное преимущество. Такие вебинары устраиваются только с целью привлечь новых клиентов или продать курсы по созданию собственного "прибыльного" бизнеса.
Что касается участия в телепередачах, наличия сертификатов - это просто реклама, которая зазывает наивных заемщиков, обещая помочь даже в безвыходной ситуации. Еще раз повторю. Если и есть реально помогающие кредитные брокеры, то они не нуждаются в публичности и подобной рекламе. У них и так все хорошо с клиентами.
Уловка 4. Кредитный брокер говорит что у него связи в службе безопасности банков
Скриншот: youtube.com
100% мошенник. Сотрудники в службе безопасности банков не принимают решений о выдаче кредита и никак не могут повлиять на вашу кредитную историю.
Если бы у брокеров действительно были "свои" люди в банке, зачем ему тогда отдавать 80% от суммы выданного кредита? Выгоднее и безопаснее действовать через собственных подставных лиц.
Уловка 5. Кредитный брокер предлагает "подчистить" мою кредитную историю
Скриншот: улучшим-кредитную-историю.рф
100% мошенник. Запомните, кредитную историю невозможно удалить или исправить. КИ можно только улучшить . И "специалисты", которые говорят вам что у них "свои" люди в БКИ или банках - мошенники.
Уловка 6. Кредитный брокер "знает" банки, в которых не смотрят на открытые просрочки и отказы по кредитам
100% мошенник. С 2014 года банки крайне жестко проверяют заемщиков, и наличие открытой просрочки гарантирует вам отказ в новом кредите. Абсолютно все банки проверяют кредитную историю.
Уловка 7. У этого кредитного брокера много положительных отзывов в Интернете
В интернете есть несколько сайтов с фрилансерами, которые за несколько рублей напишут любые отзывы о кредитных брокерах. Несколько примеров.
Как вы думаете, это реальные отзывы?
Скриншот: seychas.net 
Скриншот: seychas.net Скриншот: seychas.net
Даже вот такой отзыв можно заказать в интернете за 100 рублей:
Итоговая инфографика
Заключение
Если оформление кредита - это большой риск, то обращение за этой целью к посредникам - риск вдвойне. Не улучшает ситуацию и то, что у такой деятельности нет государственного регулирования и официальных рейтингов. Поэтому вся ответственность в поиске грамотного брокера лежит целиком на клиенте.
К его услугам стоит прибегнуть, если вы не уверены в том, что сможете выбрать и оформить выгодный кредит самостоятельно. Кредитный брокер станет хорошим помощником в этом деле. Но в его выборе следует быть очень осторожным.
Работала консультантом в компании, которая оказывала услуги кредитного брокера. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.
potemkina@сайт(11 оценок, среднее: 4.3 из 5)
Кредитные брокеры, оказывающие помощь в получении кредита, пользуются сегодня невероятным спросом у заемщиков с плохой КИ. Они способны решить многие проблемы, если недавний должник получил отказ во всех банках.
Кто такой кредитный брокер?
Брокер является посредником между банком или иной кредитно-финансовой организацией и потенциальным заемщиков. Он работает за вознаграждение и помогает взять займ на максимально выгодных условиях.
Такой специалист даст грамотную консультацию, куда можно обратиться за займом, чтобы получить его на выгодных условиях. Если будет необходимость, он может сам обратиться в финансовую организацию и, выяснив, по каким причинам было отказано клиенту, будет искать пути для решения проблемы.
Также предлагаем вам список наиболее лояльных банков, в которые вы можете подать заявку на кредит.
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 11,5% | Оформить |
| Тинькофф кредитная карта | 0% на 55 дней | Заявка |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 12% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Совкомбанк быстрый ответ | От 12% | Оформить |
| СКБ-Банк | От 19,9% | Оформить |
| УБРиР | От 15% | Оформить |
Безусловно, внимания и доверия заслуживают лишь те брокерские фирмы, которые имеют не только официальную регистрацию и лицензию на ведение деятельности, но и признание клиентов. Но не следует доверять тем из них, которые предлагают свои услуги, гарантируя при этом положительный результат. Детальнее читайте на этой странице .
Что конкретно может сделать брокер?
Настоящий профессионал знает все выгодные предложения и то, какие условия они предлагают для работы с проблемными клиентами.
Для грамотного специалиста не составит труда:
- обратившегося.
- оценить ее и указать на сильные и слабые стороны (то есть, что лучше скрыть от банковских работников, а на что необходимо сделать акцент).
- провести первичный анализ клиента.
- подобрать подходящие компании, исходя из КИ заемщика и его данных.
- осуществить переговоры с кредитором по вопросу оформления ссуды.
- подготовить документы.
- рассчитать ежемесячные выплаты и разобрать скрытые проценты, «подводные камни» программ.
- контролировать процесс рассмотрения.
- правильно осуществить завершение сделки.
- дать рекомендации по повышению статуса заемщика.
- снизить риск отказа по заявке.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Цена обращения зависит от суммы желаемой суммы, как правило, это 3–5%. При оформлении сделки на крупную ссуду, профессионал может попросить аванс, что вполне допустимо.
Как выявить мошенников?
Посредники должны действовать законными методами, и повлиять на решение банковских компаний они могут лишь с помощью своих знаний и компетенции. К основным признакам того, что человек – мошенник, относятся подделка документов (справок) и обещание «бесплатного» займа.
Мошенники же выдадут себя желанием обогатиться и высокой стоимостью услуг. Большинство же «белых» посредников берет оплату только после одобрения банка, и именно к таким специалистам лучше обращаться.
На самом деле, выявить нечестных на руку людей достаточно просто. Если вам обещают 100% гарантию получения денег, одобрения кредита без справок и поручителей с любой кредитной историей и просрочками — можно смело сделать вывод, что вас обманут.
Никто не может дать вам никаких гарантий, даже банковский сотрудник, потому что решение об одобрении или отказе принимают не живые люди, а автоматизированная система оценки заемщика (скоринговая система), и повлиять на неё никак нельзя.
Также вам нужно насторожиться в том случае, если с вас требуют любые предоплаты — за рассмотрение вашего дела, за запрос кредитной истории, за выезд, за оформление документов и т.д. Помните, что сначала подписывается договор, потом вы получаете свои деньги и только потом оплачиваете услуги.
Как найти грамотного посредника?
Для выбора сертифицированной компании можно рассмотреть реестр Национальной ассоциации кредитных брокеров, где будет указаны города, в которых они работают, их дата обучения и стаж.
Как найти такого человека? Проще всего для этого воспользоваться Сетью, где в любом браузере можно искать объявления по соответствующему запросу. Не забудьте указать свой город нахождения.
Мы составили список наиболее надежных брокеров Москвы
- МБК Кредит. Здесь полностью проверяют клиента (финансовый отчет, документы, стаж работы, место работы, ежемесячная кредитная нагрузка и прочее). Оплата услуг — от 1% до 3% после получения займа.
- Кредит Консалтинг Брокеридж. Осуществляет полное сопровождение сделок по потребительским займам с обеспечением и без него, жилищным программам, бизнес-кредитам, рефинансированию. Помогает в оформлении налогового вычета, подробнее о нем .
- ЦФК Финанс. Проверенный специалист, который сотрудничает только с теми клиентами, у которых хорошая репутация. ЦФК работает с крупнейшими банками Москвы и области. Перечень услуг очень широкий. Оформить заявку можно онлайн на сайте компании.
- Royal Finans. Консультирует, подбирает лучшие программы, помогает с документацией. Оказывают помощь при получении любого займа. Компания может выступить представителем должника при общении со службой безопасности банка или в суде. Оплата услуг производится после получения займа. На сайте организации представлен интересный тест- , благодаря которому можно определить кредитный рейтинг потенциального заемщика.
- Финанс Кредит. Оказывает помощь физическим и юридическим лицам в получении любого займа на максимально привлекательных условиях. Стоимость услуг начинается с 7% и зависит от сложности сделки.
- МСК Кредит отличается от других компаний тем, что сотрудничает с клиентами с испорченной КИ, безработными лицами. При помощи онлайн-анкеты на сайте компании можно узнать вероятность получения одобрения.
- Столичный центр кредитования подбирает продукты, помогает правильно заполнить документы, консультирует на различных этапах получения ссуды. Вознаграждение — от 1,5%, но не менее 10 тысяч рублей.
- Проффинас оказывает помощь при оформлении коммерческой и жилой ипотеки, ссуд для бизнеса, тендерном кредитовании, ломбардных кредитов, авто и потребительских займов и т.д. Компания также работает с лизингом, факторингом, выкупом проблемных активов.
- Премиум Финанс полностью сопровождает сделки. Оплата только по факту одобрения.
- ССК (Служба содействия кредитованию) является одним из самых крупных федеральных брокеров Российской Федерации. Консультации, посреднические услуги, сопровождение процесса, проверка кредитной истории.
- Кредитный центр производит анализ потенциального заемщика, проверяет КИ, правильно оформляет документы, подбирает лучшие программы.
Сегодня в Москве количество банков, микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и других кредитных компаний и их кредитных предложений настолько велико, что можно потратить несколько месяцев, подавая заявки ежедневно в разные компании на разные кредитные продукты.
При этом в каждой из них необходимо пройти однообразную рутинную процедуру, по предоставлению персональных данных, справок, заполнению анкеты и выбору кредитного предложения. Каждая компания прозвонит на место работы заемщика, родственникам и запросит кредитную историю в бюро кредитных историй. Но при этом далеко не факт, что хоть кто-то одобрит в итоге кредит, так как заемщик может попросту даже не обратиться именно в тот банк или кредитную организацию, у которой есть предложение для текущих параметров клиента, а именно:
- качество кредитной истории
- наличие открытых просрочек
- уровень дохода
- наличие обеспечения
и другие. Поэтому получение кредита или займа, несмотря на то, что сам банк заинтересован в получении нового клиента, превращается в долгий, изнурительный и неэффективный процесс.
Самостоятельное получение кредита:
- Долго
- Изнурительно
- Безрезультатно
Значит ли это, что другого выхода нет? Конечно же есть – помощь в получении кредита от профессионального кредитного брокера !
Наша компания, предлагает каждому клиенту реальную помощь в получении кредита в Москве на выгодных условиях. Наша помощь в кредите, как брокера, – это выявление ваших требований и параметров и подбор соответствующей кредитной компании Москвы и подходящего кредитного продукта с высокой вероятностью одобрения. При этом вам не придется заполнять анкеты с одними и те ми же персональными данными по несколько раз, а общаться в основном придется только с одним лицом – вашим персональным кредитным брокером.
Сотрудничество с нами:
- Быстро
- Легко
- Гарантированный результат
Среди наших партнеров есть как традиционные банки, которые тщательно проверяют все данные о заемщике и готовы выдать кредит по низкой ставке, так и другие кредитные компании, для которых кредитная история и размер дохода не являются основными факторами в принятии решения. Поэтому мы можем даже оказать помощь в получении кредита с открытыми просрочками. То есть помощь в получении кредита с плохой кредитной историей – это не миф, а вполне реальная и законная услуга, которую качественно оказывают наши кредитные брокеры.
Наши услуги кредитного брокера оплачиваются только при положительном результате, то есть мы окажем вам помощь в получении кредита без предоплаты , и оплата производится только после реального получения вами денег. А в нередких случаях, когда мы получаем свою комиссию от кредитора, а не от заемщика, мы окажем вам помощь в кредите абсолютно бесплатно !
Наши кредитные брокеры постоянно взаимодействует с сотрудниками банков Москвы, получая актуальную информацию по действующим предложениям и условиям, поэтому мы четко понимаем какой банк подойдет тому или иному заемщику, и оказываем помощь в получении кредита точечными и результативными действиями.
