Узнать график платежей по кредиту. Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Приветствуем! Сегодня презентуем наш ипотечный калькулятор с досрочным погашением. Используйте наш калькулятор досрочного погашения ипотеки, и вы сможете сделать перерасчет любого кредита по нужным вам параметрам, узнаете размер ежемесячной выплаты после досрочного гашения, в том числе и материнским капиталом, а также узнаете важные моменты про досрочное погашение ипотеки в крупных банках.

Множество вопросов возникает, когда планируешь взять ипотеку или уже платишь по кредиту. Сколько я переплачу? Сколько придётся выделять каждый месяц на оплату долга? Смогу ли я погасить кредит раньше срока (за счёт материнского капитала, возврата процентов по ипотеке, налогового вычета, за счёт собственных свободных средств)? Насколько снизиться сумма ипотечного кредита при зачислении материнского капитала или после досрочно погашаемой суммы?

И самый главный – осилю ли я ежемесячные платежи? Наш универсальный ипотечный калькулятор с досрочным погашением даст ответы практически на все интересующие вас

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Чтобы воспользоваться уникальным онлайн сервисом необходимо указать сумму кредита и процентную ставку. Чтобы расчет был максимально точным следует провести «разведку»:

• узнать сумму кредита;
• размер процентной ставки.

После этого вам уже ничто не помешает сделать профессиональный расчет и спланировать свои расходы на ближайшее будущее: на срок ипотечного кредита (1-30 лет), который может существенно сократиться при досрочном погашении.

Шаг первый. Вводим сумму кредита

Чтобы сделать точный расчет, в калькулятор онлайн вводите сумму кредита, а не стоимость квартиры (цена жилья минус первоначальный взнос).

Заполнить остальные графы достаточно просто: в них указывается тип платежей (аннуитетный или дифференцированный), наличие материнского капитала, дата выдачи и срок кредита, также наш калькулятор ипотеки предусматривает поля для внесения сумм досрочного погашения.

Шаг второй. Выбираем тип платежа

Чтобы определиться с выбором типа платежа, следует знать, что аннуитетный означает равные платежи каждый месяц, дифференцированный (т.е. разделённый) – постепенное уменьшение суммы ежемесячного платежа. Напомним, платёж состоит из двух частей – меньшая идёт в счёт оплаты основного долга, большая – в счёт оплаты процентов. При аннуитетных платежах, последняя постепенно уменьшается и сходит на нет к концу срока, а вот ежемесячные суммы в счёт оплаты основного долга постепенно возрастают (при этом размер всего платежа всегда остаётся неизменным). Таким образом, мы сначала выплачиваем банку проценты, а где-то с середины срока действия ипотечного договора – основной долг.

С дифференцированными платежами всё иначе: платёж в счёт оплаты долга – это фиксированная сумма, а сумма для оплаты процентов постепенно снижается, вместе с ней снижается и размер всего ежемесячного платежа.

Далеко не каждый банк предоставляет выбор типа платежа при оформлении ипотеки, а если и предоставляет, то далеко не по каждой программе («Новостройка», «Вторичное жилье», «Частный дом»).

Дело в том, что аннуитетная схема оплаты кредитной организации выгоднее, ведь при дифференцированных платежах переплата значительно меньше. Сделав расчёты на нашем калькуляторе вы получите результат как в графическом виде, так и в таблице. Её можно скопировать и вставить в excel, чтобы всегда иметь под рукой.

Шаг третий. Вводим процентную ставку

На основе исследования различных предложений в 30 банках России выведена средняя процентная ставка – 11,51%. Если вы определились с выбором банка, в соответствующем разделе нашего сайта посмотрите, какие процентные ставки установлены в различных банках в 2017 году

Актуальная процентная ставка в Топ 30 банков России представлена в этом посте.

Если же вы уже оформили ипотеку, посмотрите ставку в договоре.

Шаг четвертый. Материнский капитал

Если материнский капитал имеется, поставьте «Да» и в соответствующем поле укажите сумму остатка средств (если вы снимали на неотложные нужды 20 тысяч, то сумма маткапитала снизиться с 453 026 рублей до 433 026, а если снимали два года подряд, т.е. в 2015 и 2016 годах, когда это было возможно, остаток вашего капитала составит 413 026). В результатах расчёта вы увидите, что спустя 40 дней с даты выдачи займа сумма долга снизилась на сумму маткапитала (ровно столько по новым правилам требуется, чтобы пенсионный фонд перечислил деньги банку).

Шаг пятый. Дата выдачи кредита

Далее указывается дата выдачи ипотечного кредита – день оформления кредитного договора и получения средств. Если ипотека пока ещё в ваших планах, можно указать любое число следующего или последующего месяца (одобрение банка действует 3 месяца, это время отводится заёмщику на поиск квартиры/дома). Позже, когда вы окончательно определитесь с датой получения ипотечных средств, можно будет сделать перерасчёт.

Шаг шестой. Срок кредитования

Не забудьте указать срок, за который вы готовы полностью рассчитаться с банком (1-30 лет, в зависимости от условий программы конкретного банка). Имейте в виду: чем меньше срок, тем выше платёж; чем больше срок, тем больше переплата. Если есть возможность оплачивать большой ежемесячный платёж, срок лучше не увеличивать. Но если в этом случае вам придётся жить в режиме жёсткой экономии, ради своей семьи и себя самого согласитесь на повышение срока и размера переплаты.

Если у вас имеются доходы, которые банк не учёл и поэтому увеличил срок, чтобы выдать необходимую вам сумму, смело берите ипотеку в банке, в котором можно снижать срок при досрочном погашении. Обязательно заранее договоритесь о ежемесячной оплате в счёт гашения долга (напишите заявление с указанием суммы, которую вы готовы платить каждый месяц).

Шаг седьмой. Параметры досрочного погашения ипотеки

Ипотеку берут люди, которые готовы и способны платить 10-40 тысяч каждый месяц. Многие из них имеют доходы, которые банк при оформлении кредита учесть не может (неофициальные). С помощью этих свободных денег можно осуществлять ежемесячно доплату, например, в размере 5 тысяч рублей.

В нижней строке калькулятора можно добавить ежемесячную доплату, которую вы готовы вносить ради скорейшего погашения долга. Воспользуйтесь полями «Дата» и «Сумма», выберите тип досрочного погашения (ежемесячное уменьшение срока, ежемесячное уменьшение суммы).

При расчёте вы можете указать единоразовую доплату (тип погашения – уменьшение суммы или срока). Воспользуйтесь кнопкой «Добавить», чтобы ввести в расчет несколько доплат.

Кстати, лишнюю строку вы всегда можете удалить из списка, воспользовавшись значком «-».

Чтобы быстрее погасить кредит вы можете рассчитывать на субсидии (если они вам полагаются, например, при рождении ребёнка выдаются губернаторские), на налоговый вычет (при официальном трудоустройстве) в размере 260 тысяч на оплату основного долга и 390 тысяч – на возврат процентов по ипотеке.

Кстати погашение может быть не только частичным, но и полным («уменьшение суммы»).

Результат расчёта – руководство к действию

Заполнив кредитный калькулятор с досрочным погашением, нажмите кнопку «Рассчитать» и вы получите график погашения (в графическом виде и в форме таблицы, которую можно вставить в excel, чтобы производить свои расчёты), из которого узнаете:

• как измениться сумма долга при досрочном погашении и срок кредитования;
• какая часть средств пойдёт на оплату процентов, а какая на погашение основного долга;
• как быстро вы сможете полностью рассчитаться с банком.

Результаты помогут вам определиться со способом погашения. Сделайте перерасчёт, чтобы определить при каком типе досрочного погашения вы получите наибольшую выгоду.

1. Уменьшение срока ипотеки позволит выплатить ипотеку раньше. В этом случае сумма досрочного погашения полностью идёт на оплату основного долга, но ежемесячный платёж остаётся прежним. Далеко не каждый банк предоставляет такую возможность.
2. Снижение суммы, при сохранении срока – более распространённый тип погашения. Позволяет снизить ежемесячный платёж (погашение идёт в счёт оплаты основного долга и процентов, но в большей части, конечно, последнего).

Оба варианта можно применять ежемесячно, если регулярно вносить некоторую сумму денег сверх обязательного ежемесячного платежа:

1. Ежемесячное уменьшение срока. Общий срок будет сокращаться в зависимости от размера дополнительной платы.
2. Ежемесячное снижение суммы. Позволить существенно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Каждый из четырёх вариантов даёт разную выгоду. Какая больше подходит вам (по срокам, по размерам доплаты, по сумме ежемесячного платежа, размеру основного долга и по сумме переплаты), судите по результатам расчётов. Вы можете запланировать периодические платежи или ежемесячные для досрочного погашения.

Расчет позволит наглядно увидеть все эти нюансы и определиться, какую стратегию действий выбрать, как погашать кредит.

Особенности досрочного гашения в крупнейших банках страны

Предлагаемый калькулятор подходит для расчёта ипотеки во многих крупнейших банках России. При расчётах учитываются основные условия досрочного погашения (Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк).

Отметим, что банкам не выгодно позволять клиентам выплачивать долг раньше срока, поскольку уменьшается переплату по кредиту. Чтобы избежать такого исхода, кредитные организации прибегают к различным хитростям, вводят условия досрочного погашения. Но все они перечислены в ипотечном договоре, а значит их можно и нужно учитывать.

Только крупные банки могут позволить себе проявлять лояльность (Сбербанк и ВТБ 24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк). Они не устанавливают минимальный размер досрочной оплаты, не ограничивают вас по срокам внесения дополнительных сумм. И тем более не устанавливают штрафы за доплату. Выгодные условия встречаются у молодых кредитных организаций, которые в приоритет ставят завоевание рынка.

Однако во всех банках требуется оповестить сторону кредитного договора о вашем намерении внести дополнительный платёж. Для этого нужно заранее (за месяц или за день, зависит от условий банка) написать заявление с указанием даты погашения и суммы (для Сбербанка можно все сделать в сбербанк онлайн; для ВТБ24 можно по звонку в колл-центр).

В качестве даты можно указать, например, день своего рождения, если в вашей семье принято дарить деньги, а не подарки; или конец года, когда вам на работе выписывают хорошую премию; или начало отпуска, если вы не планируете уезжать из страны, а хотите все отпускные направить в счёт погашения долга. После оповещения, банк произведёт пересчет основного долга, и вы получите новый график платежей.

Прежде чем официально заявить о своём намерении, стоит рассчитать при каком типе досрочного погашения вы получите наибольшую выгоду. Напомним, наш калькулятор предусматривает стандартные условия погашения в банках.

• Если вы берете или уже взяли ипотеку в Сбербанке, выбирайте тип погашения, предусматривающий оплату процентов – уменьшение суммы. Возможности уменьшить срок банк не предоставляет.
• Ипотека в ВТБ24? Возможно досрочное погашение основного долга с «уменьшением суммы» и с «уменьшением срока ипотеки».
• В Россельхозбанке возможно «уменьшение суммы» или «уменьшение срока», а также (только при дифференцированных платежах) возможно уменьшение количества платежей, без изменения их размера и срока ипотеки. Погашение можно осуществлять в дату ежемесячного платежа, предварительно известив банк с помощью заявления.

Наш ипотечный калькулятор поможет ответить на все интересующие вас вопросы. С его помощью вы сможете учесть возвраты (налоговый вычет), произвести перерасчёт, запланировать сокращение бюджета, хотя бы временное, осуществить подбор наиболее выгодного способа гашения, который будет только способствовать снижению долга, подобрать банк и программу, если вы ещё не сделали выбор.

Ждем ваши предложения по работе калькулятора в комментариях. Если калькулятор вам понравился, то просьба оценить статью и поставить лайк.

При выплате кредита в любом банке, например в Сбербанке, будь то ипотека или потребительский займ существует возможность досрочно погасить кредит. При этом существует 2 типа досрочных погашений кредита, влияющих на выплаченные проценты по займу.
Это полное досрочное погашение и частичное досрочное погашение кредита. Следует отметить, чтобы осуществить досрочный платеж, вам нужно идти в банк и заключать дополнительное соглашение — по данному документу обычно проводится досрочный платеж по займу. Регулирование досрочного погашения производит Федеральный закон от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ,(начал действие 1.11.2011 года.).
Рассмотрим порядок особенности каждого из досрочных погашений кредита на примере аннуитетного и дифференцированного займа

Полное досрочное погашение аннуитетного кредита

Данный тип досрочного погашения предназначен для полного закрытия кредита. Обычно когда у вас появляются деньги и вы хотите закрыть договор займа, нужно осуществить полное досрочное погашение кредита.
Нужно предупредить банк минимум за 30 дней внесения денег и закрытия договора займа.
Вы идете в банк и обращаетесь к операционисту для провередения погашения. Перед тем, как идти в банк, полезно рассчитать, сколько нужно внести денег для закрытия кредита.
При этом можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн . Рассмотрим формулу для расчета полного досрочного погашения:

Платеж = ОД + ОП

Где ОД — сумма основного долга на дату платежа
ОП — очередной платеж — ближайший к дате полного досрочного погашения платеж.
Данные цифры можно узнать из графика платежей по кредиту. Допустим у нас есть график платежей по кредиту


Допустим, вы задумали погасить кредит 12 июля 2012 года. Какая сумма нужна для полного досрочного погашения?
Для начала определяем сумму основного долга. Она равна 111490.2 рублей.
Аннуитетный платеж составляет 23639.9
Таким образом сумма к полному досрочному погашению может быть вычислена следующим образом

Платеж = 111490.2 + 23639.9 =135184,1 рублей

Данные вычисления полного досрочного погашения справедливы для аннуитетного и дифференцированного ипотечного займа.

Когда вы рассчитали сумму к полному досрочногому погашению, необходимо внести ее на расчетный счет, с которого производится полное досрочное погашение кредита.
При этом можно несколько вариантов развития сценария

1. 1. Банк просто спишет сумму со счета полностью и договор будет закрыт. Однако нужно все равно будет пойти в банк, чтобы взять справку, что займ погашен и банк к вам претензий не имеет.
2. 2. Нужно написать заявление и пойти к операционисту, чтобы он вручную закрыл договор займа.

Частичное досрочное погашение аннуитетного и дифференцированного кредита

При частичном досрочном погашении расчет графика платежей аннуитетного и дифференцированного займа происходит по разным формулам. Это связано с тем, что аннуитетный и дифференцированный платеж имеют разные формулы для расчета.
Также частичное досрочное погашение подразделяют на два типа.
Первый тип — погашение в уменьшение срока кредита .
Второй тип — погашение в уменьшение основного долга .

Расчет частичного досрочного погашения с уменьшением суммы займа

При досрочном платежи с учетом изменения суммы происходит изменение основного долга.
При этом ипотечный платеж уменьшается, а срок займа остается тем же. Таким образом досрочное погашение снижает общую переплату по ипотеке в виде процентов благодаря новому уменьшенному платежу. Попробуем посчитать новый платеж после досрочного погашения. Возьмем следующий пример, допустим мы получили в Сбербанке следующий кредит.
Займ на 1млн. рублей выдан 12.01.2012 на 10 лет под 12 процентов в год. Рассчитаем ежемесячный платеж по данной ссуде.
Тип платежей — аннуитет. Формула аннуитетных платежей выглядит следующим образом.


Подставим эти данные в формулу и получим аннуитетный платеж равный 14347.09 рублей.
Можно построить следующий график платежей по займу.


Приведена лишь часть графика платежей. Теперь, предположим, что мы сделали досрочное погашение в дату 15.05.2012 на сумму 150 000 рублей. Перед нами задача рассчитать новый платеж по займу.
Для этого нам нужно вычислить сумму ОД после досрочного погашения, и период, который остался до окончания кредита с даты досрочного погашения в месяцах.

ОД = Начальная сумма ОД — Оплата ОД — Досрочные платежи

• Где в формуле Начальная сумма ОД — сумма ОД в начале процентного периода — т.е. 12 мая 2012 равна 977686.84 рублей.
• Оплата ОД — часть аннуитетного платежа, которая идет в оплату ОД. Это графа Основной долг = 4409.95 на дату 12 июня 2012.
• Досрочные платежи = 150000 руб.

Подставим это в формулу и получим

ОД = 977686.84 — 4409.95 — 150000 = 823276.89

Банки и микрокредитные финансовые организации предлагают все больше кредитных программ, которые имеют скрытые преимущества и недостатки. В этой статье мы рассмотрим, как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту с помощью кредитного калькулятора и выбрать лучшее предложение на рынке кредитования. Получив выгодный кредит, у человека появляется возможность воплотить в реальность свои планы, требующие больших денежных затрат: приобретение недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, получение образования и много другого.

Чаще всего, люди в российских реалиях отказываются от кредитов, считая, что это денежное рабство, из которого выйти очень сложно. Кредитный калькулятор позволяет узнать, какой будет выплата по кредиту и рассчитать ежемесячный платёж. Наш сайт финансово независим от банков, не имеет свой процент с заинтересованных потенциальных клиентов и не предоставляет сомнительных услуг по микрокредитованию с сумасшедшими процентами.

Некоторые банки дают лишь красивую рекламу о выдаче займа, а как будет происходить оплата кредита, уже никого не интересует. Мы рекомендуем использовать кредитный калькулятор для определения суммы платежа на каждый месяц, учитывая вид кредитования: аннуитетный или дифференцированный. Наш калькулятор основан на официальных алгоритмах Центрального Банка, что позволит рассчитать платёж максимально точно и сделать правильный, осознанный выбор.

Кредитный калькулятор

Ежемесячный платёж рассчитывается на основании трёх незаменимых данных: сумма кредита, процентная ставка и срок кредитования. Зная эти данные, Вы уже сможете рассчитать ежемесячный взнос по кредитному предложению и предварительно спланировать свой кредит.

Если Вы ещё только планируете кредит - этих данных будет достаточно для примерного расчёта ежемесячного платежа. Вы можете ввести их как в расширенной версии калькулятора на этой странице, так и воспользоваться простой версией кредитного калькулятора состоящей из 3-ёх шагов. Это лучший способ избежать вечного ожидания специалиста поддержки по телефону и произвести расчёт онлайн.

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Введите сумму кредита, укажите процентную ставку по кредит за год или месяц, введите срок кредитования. Учитывайте Ваши финансовые возможности, не стремитесь планировать большую сумму кредита на маленький срок, банку выгодно выдавать кредиты на длительный срок. Это позволяет сохранять актуальную активность банковской деятельности, а так же получать наибольшую прибыль, имея минимальные риски.

Вы берете 1 000 000 рублей на 12 месяцев под 20 процентов годовых и аннуитетном виде кредита. Мы пишем очевидные цифры для простого понимания переплаты, которая по данному кредитному предложению составит 111.614 рублей. И это при аннуитетном виде кредитования, который выгоден скорее банку, чем Вам. Переплата всего какие-то 11%

Вы взяли 1 000 000 рублей наличными на 60 месяцев или пять лет под 20 процентов годовых. Вид кредитования аннуитетный и дифференцированный. Переплата по данному кредиту составит уже 589 633 рубля или почти 59% при аннуитетном виде кредита и 508 333 рубля при дифференцированном. Почему так много? Банк обязательно скажет, что несет большие риски при длительном кредитовании, но никогда не скажет, что это лишь выгодно.

Вы взяли ипотеку, сумма 2 000 000 рублей, на 240 месяцев или 20 лет кредита под низкий процент 9,9% годовых. Переплата по такому кредиту составит 2 628 924 рублей. Сбербанк стал одобрять ипотеку уже на 30 лет. Не только по тому, что Вам это удобно, а удобно это в первую очередь банку.

Добавьте единоразовые и ежемесячные комиссии, выберете дату платежа. К единоразовым комиссиям отнесите страхование жизни, которое обязательно Вам навяжут. Этот тренд сохраняется на конец 2017 года, весь 2018 год и начало 2019. Размер единоразовой комиссии может быть разным, от 3 до 11% от суммы кредита. К ежемесячным комиссиям раньше относили комиссии за досрочное погашение и множество мусорных комиссий, которые сохраняются на сегодняшний день.

Яркий пример ежемесячной комиссии - это комиссия за обслуживание счёта. Некоторые малоизвестные банки злоупотребляли этим и считали её от суммы основного долга, а не от суммы ежемесячного платежа. Так и получались 70-80% годовых.

Воспользуйтесь вкладками досрочное погашение и изменяемая процентная ставка , если это актуально для Вас. К примеру, банк Райффайзен предлагал снижение процентной ставки на 4% на второй год кредитования. Досрочное погашение кредита остается актуальной проблемой и сегодня. Мы рекомендуем ознакомиться о частичном досрочном погашении в этой статье.

При нажатии на кнопку “Рассчитать ”, Вы получите полный график ежемесячных платежей по кредиту, учитывая досрочное погашение и изменяемую процентную ставку. Распечатайте, сохраните или сравните график платежей с графиком, полученным в банке. Это лучший способ избежать финансовых рисков и сохранить семейный бюджет.

Плюсы кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор способен рассчитывать ежемесячную плату по кредиту, либо кредитной карте благодаря мощным алгоритмам и обновленным статистическим данным. Воспользовавшись калькулятором, можно запросто произвести расчеты на несколько лет или месяцев, проанализировать сумму переплаты, вычислить остаточный платеж при досрочном погашении кредита и многое другое. Продвинутый бесплатный инструмент рассчитает не только кредитный платеж на каждый месяц, но и просчитает ипотечный, депозитный, автомобильный кредиты.

В статье мы рассмотрели, как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту с помощью кредитного калькулятора онлайн. Процесс подсчета не отнимет много времени и займет не более 5 минут. Несмотря на то, что итоговые результаты могут несколько различаться от реальных подсчетов в банке, кредитный калькулятор может быть полезным инструментом, позволяющим в любое время узнать, во сколько обойдется кредит потенциальному заемщику.

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

А = К * S

• А – сумма платежа по кредиту;
• К – коэффициент аннуитетного платежа;
• S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
• n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.



Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

• сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
• проценты по кредиту начисляются на остаток.

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

• ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
• ОСЗ – остаток займа;
• ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
• ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9

Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Заполним таблицу вида:

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

• взяли кредит 500 000 руб.;
• вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
• переплата составила 184 881, 67 руб.;
• процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
• Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

• ПСК = i * ЧБП * 100;
• где i – процентная ставка базового периода;
• ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Удобный кредитный калькулятор

Если планируете взять кредит, то Кредитный калькулятор онлайн – то, без чего не обойтись. При помощи такого инструмента Вы без труда свяжете сумму кредита со сроком выплаты и узнаете переплату. Большинство заемщиков знает о том, что, чем меньше срок выплаты, тем больше будет ежемесячный платеж, но ниже переплата. При увеличении срока кредита ежемесячный платеж становится комфортнее, но увеличивается размер переплаты.

В кредитном калькуляторе, все параметры, кроме размера первоначального взноса, являются обязательными для заполнения. Если пропустить графу, это место будет обозначена красным цветом. Вернитесь и заполните пропуск, иначе дальнейший расчет будет невозможен.

Как рассчитать кредит

Предлагая клиенту потребительский кредит, работник банка, как правило, ведет речь о расчете максимально доступной суммы для клиента. Затем, с помощью кредитного калькулятора рассчитывается сумма переплаты и размер ежемесячного платежа. Также, банки дают возможность заемщикам рассчитать сумму займа и график погашения платежей самостоятельно, воспользовавшись кредитным калькулятором. Для того, чтобы рассчитать доступную клиенту сумму, вводится размер ежемесячного дохода заемщика или его семьи. Как правило, кредитные калькуляторы банков предоставляют информацию только о размере ежемесячного платежа по кредиту и сумме переплаты. Рассчитать указанные параметры кредита онлайн можно на этой странице, при помощи отведённых полей кредитного калькулятора.

Все, что требуется с Вашей стороны – вводить исходные данные, а математические вычисления возьмет на себя “кредитный калькулятор онлайн”.