Большинство граждан, когда либо оформлявших заем, встречались с такой вещью, как банковская комиссия. Это – еще один способ собрать с неопытных или невнимательных граждан побольше денег. Банковские комиссии невероятно разнообразны, сотрудники банка могут заставить вас обманом платить за что угодно. Поэтому при оформлении договора вы должны быть особенно внимательны и требовать разъяснения по поводу каждой комиссии банка, имеющейся в договоре.
В чем суть комиссии по кредиту?
Её смысл прост – банк оказывает вам какую – либо услугу, связанную с кредитованием, и за это берет с вас деньги. То есть вы платите банку за дополнительное обслуживание вашего займа. Комиссии по кредиту – один из самых незаконных и наглых способов собирать деньги с должников, и они полностью незаконны. Связано это с тем, что банк оказывает вам услугу, выдавая заем. И все дополнительные выплаты, не прописанные в договоре или указанные там незаконно, по сути являются нарушениями. Поэтому комиссию за обслуживание кредита не просто можно, но и нужно вернуть. Лишь в самых редких случаях существуют комиссии, которые банк имеет право взимать.
Какие бывают комиссии банков?
- Единовременная комиссия за выдачу кредита. Заключается в том, что при оформлении займа вас попросят оплатить некий процент от суммы. По сути вы купите себе деньги в долг. При этом процент бывает весьма высок (до 15% от суммы займа). Такая комиссия используется крайне редко, так как мало кто готов отдать свои деньги за то, чтобы быть должником;
- Комиссия за погашение кредита досрочно. Еще один весьма наглый способ обобрать должника. При этом служит он для того, чтобы урвать с него побольше денег “напоследок”. Используют такую комиссию для того, чтобы не дать должнику расплатиться по займу и собирать с него проценты как можно дольше.
- Комиссия за открытие и обслуживание счета. Такой счет может называться либо личным, либо кредитным, либо ссудным. Суть такой комиссии в том, чтобы открыть и содержать за ваши деньги счет, который открыт в самом банке для получения ваших же выплат по кредиту. То есть банк требует от вас оплачивать возможность погашения вашего же кредита.
- Комиссия за РКО. РКО расшифровывается как рассчетно – кассовое обслуживание. То есть под этой аббревиатурой подразумевается самое обычное обслуживание заемщика и работа с его выплатами и деньгами. То есть банк берет деньги за то, что оказывает вам самые обязательные и базовые услуги, для составления которых даже не требуется договора и без которых сам банк не может функционировать.
Как видите, даже если просто повнимательнее вчитаться в условия взыскания комиссии, даже неопытному в банковском деле человеку станет понятно, что все эти выплаты незаконны. По законам РФ, все действия, связанные с базовым обслуживанием кредита, должны оплачиваться самим банком – от оформления документов до работы со взносами клиента. Поэтому достаточно часто возврат таких комиссий не требуется, так как достаточно указать банку на их очевидную незаконность.
Однако банковские специалисты могут профессионально вводить клиентов в заблуждения, и тот уже обнаружит обязательства по выплатам уже после подписания договора кредитования. В этом случае возврат комиссии по кредиту уже придется проводить в суде.
Законные комиссии
Не все комиссии незаконны. Банк имеет право взимать с вас деньги за те услуги, которые делают оплату и обслуживание кредита удобней. Такие услуги обычно заранее указаны в договоре и вынесены в отдельную графу. И заемщик может от этих услуг добровольно отказываться. Законные комиссии бывают следующими:
- За открытие и обслуживание банковской карты;
- За выдачу наличных денег в банкомате;
- За услуги курьера (например если кредит выдается дистанционно);
- За рассылку уведомлений.
Эти комиссии законны только потому, то эти услуги банку не нужны. Они делают жизнь заемщика проще, поэтому он их и оплачивает. Отказаться от этих услуг по договору можно в любой момент.
Возврат комиссии по кредиту
Если вы после оформления займа обнаружили то, что вам начисляют несправедливые проценты, то стоит начать требовать возврата комиссии по кредиту. Сам по себе возврат комиссии – процесс несложный, но к нему стоит подойти с умом. Для начала неплохо будет обратиться к юристу за бесплатной консультацией. Грамотный специалист расскажет, действительно ли начисления не законны, и подскажет наиболее эффективную стратегию возврата комиссии.
В любом случае начать следует c мирного урегулирования конфликта. Начните возврат комиссии с претензии банку. Укажите на незаконность комиссии или её отсутствие её описания в договоре. Так же не забудьте указать информацию о договоре в целом. Полезно так же будет отметить то, что в случае отказа в возврате комиссии сам банк ожидает судебное разбирательство. Претензии на возврат комиссии за обслуживание кредита бывают весьма эффективны – как показывает практика, имеющий некую “независимость” от общей банковской системы претензионный отдел достаточно часто удовлетворяет просьбы клиентов.
Однако если в банке отказались идти вам на встречу, то для возврата банковских комиссий вам следует обратиться в суд.
Почему стоит бороться за возврат комиссий?
Если вы просто проигнорируете небольшую комиссию, то банк может навязывать вам дополнительные услуги и дальше. И в конце концов такие услуги, подобно снежному кому, станут ежемесячно забирать у вас приличные суммы денег. Поэтому возврат комиссий – своего рода способ “поставить банк на место” и показать, что вы знаете свои права.
Помните, что банк может брать с кредита только проценты за использование денег, сами ежемесячные выплаты и законные комиссии, которые берутся за услуги, которые заемщик может оформить по желанию. Ну и, конечно же, банк может брать штрафы и начислять пени при просрочке. Однако за то, что он просто делает свою работу и соблюдает условия договора, банк денег брать не должен.
Процентные ставки, которые выплачиваются банку-кредитору клиентами, - далеко не все затраты, с которыми они вынуждены столкнуться. Еще одна статья расходов - комиссия по кредиту. С 2009 года многие комиссии, ранее позволявшие кредитным организациям компенсировать низкие ставки, признаны законодательством РФ незаконными.
Что это такое
Комиссии по кредитам представляют собой плату за услуги, предоставляемые банком.
Это может быть:
- обслуживание кредита;
- открытие, ведение ссудного счета;
- выдача кредита;
- рассмотрение кредитной заявки;
- досрочное погашение и прочее.
Исчисляться комиссионные платежи могут в процентах, в виде фиксированной суммы.
Имеют ли право ее удерживать
Высший Арбитражный Суд РФ в 2009 году вынес постановление о незаконности комиссий, которые взимаются кредитными учреждениями за предоставление кредита. Это дает право клиентам банков, практикующих включение комиссионных платежей в договор, требовать возврата комиссии.
Судебная практика
В соответствии с решением ВАС кредитное учреждение имеет право устанавливать комиссию исключительно за дополнительные услуги.
В число дополнительных услуг не включаются такие действия как предоставление займа, рассмотрение заявки, ведение ссудного счета и так далее. Все эти действия принадлежат к перечню обязанностей банка.
Это позволяет физическим лицам и организациям рассчитывать на положительное решение в случае подаче иска о возврате комиссии.
Список комиссий, признанных незаконными
Решение ВАС наделило статусом незаконных все комиссии, которые включаются банковской организацией в кредитный договор.
Среди самых популярных банковских поборов комиссии за:
- ведение ссудного счета;
- получение кредита;
- расчетное обслуживание;
- страхование;
- обслуживание кредита.
Возврат любой из вышеупомянутых комиссий признан возможным законодательством РФ.
Как узнать, была ли она удержана
Для обнаружения комиссии чаще всего достаточно внимательного изучения графика платежей и условий кредитного договора. Комиссионные выплаты отражаются практически всегда.
Некоторые ежемесячные сборы иногда «прячутся» в банковских тарифах.
В кредитном договоре возможно упоминание о согласии клиента на абсолютно любые расходы, отвечающие тарифам кредитной организации. Изменение тарифов может происходить постоянно, о чем заемщик не предупреждается.
Срок исковой давности
Три года - срок исковой давности, установленный законодательством РФ для возврата комиссии. Если заемщик погасил банковскую комиссию ранее, ему придется отказаться от намерения получить выплаченную сумму обратно.
Процедура возврата
Возврат комиссии за выдачу кредита возможен вне зависимости от того, является ли заем действующим или уже погашенным (если не истек срок исковой давности).
Заемщик, решивший самостоятельно добиться возврата незаконных комиссионных платежей, должен придерживаться следующего алгоритма:
- претензия в банк;
- жалоба в Роспотребнадзор;
- обращение в суд.
Заявление в банк
Претензия, предназначенная для отправления в банк, подготавливается в двух экземплярах. Документ должен отражать суть проблемы заемщика, запрос на возврат комиссии, включать ссылку на соответствующее решение арбитражного суда.
Также в заявлении указываются адрес и инициалы клиента банка. Претензия направляется в головной офис компании. Банку предназначается один экземпляр, на втором сотрудники канцелярии должны проставить дату поступления (это важно проконтролировать). Заявление может рассматриваться не более 10 суток.
Обращение в Роспотребнадзор
Отсутствие реакции со стороны банка в установленный срок дает право на обращение в Роспотребнадзор.
К письму обязательно добавляется копия претензии, на которой проставлена банковская отметка.
Кредитную организацию ждет штраф от Роспотребнадзора, получатель кредита приобретет дополнительное преимущество во время судебного разбирательства.
Иск в суд
Обращение в суд - последний шаг, к которому можно переходить, если реакция банка отсутствует и после обращения в Роспотребнадзор.
Не стоит опасаться расходов, кредитная организация будет вынуждена компенсировать судебные издержки заемщика. Государственных пошлин не предусматривается, так как дело относится к закону, посвященному защите прав потребителей.
Клиент банка имеет право рассчитывать на процент за просрочку, связанный с невыполнением требования о возврате и компенсацию морального ущерба.
Именно для этого требуется предварительная переписка с кредитным учреждением. Единственная графа расходов заемщика - адвокатские услуги, если он решит к ним прибегнуть.
Получение денег
В среднем возврат комиссии занимает около 3-4 месяцев. В этот срок включаются следующие пункты.
- Добровольный возврат выплаченной комиссии банком после получения претензии от клиента - 10 суток .
- Рассмотрение дела районным судом (если сумма иска составляет более 50 тысяч) - 2 месяца .
- Рассмотрение иска мировым судьей (сумма менее 50 тысяч) - 1 месяц .
- Вступление судебного постановления в силу - 1 месяц .
- Производство исполнительного листа - 10 суток .
Банки редко обжалуют судебное решение. Но если организация воспользуется данным правом, срок растянется на дополнительные два месяца.
Получив исполнительный лист в суде, заемщик должен отправить заявление в РКЦ Банка России. Деньги будут списаны со счета кредитной организации и переведены на счет клиента.
Для возврата комиссии заемщик должен предоставить оригинал кредитного договора, квитанции произведенных выплат. Копии документов можно взять в банке.
Видео: как вернуть комиссию за выдачу кредита
Помощь правовых организаций
Ускорить процесс возврата комиссии клиент банка может, обратившись в правовые организации, оказывающие помощь в решении подобных вопросов. Среди самых популярных компаний, действующих на территории РФ - Центр возврата банковских комиссий.
Организация занимается возвратом платежей за открытие счетов, за ежемесячное обслуживание. Ее представительства функционируют в Москве и ряде других городов России.
Также заемщикам может помочь обращение в следующие учреждения, борющиеся с незаконными комиссиями:
- Центр правовой защиты;
- Финансовый консультант;
- Центр защиты прав.
Чем грозит конфликт с банком
Одно из главных опасений заемщиков, решивших добиваться возврата комиссии, — досрочное расторжение договора с банком. Такие действия не будут признаны судом законными, так как соглашение между клиентом и банковской организацией остается неизменным. Из него лишь исключается пункт о комиссионных выплатах.
Конфликт с банком может закрыть для заемщика возможность повторного получения займа в данном учреждении, так как клиент рискует оказаться в категории «проблемных». Однако событие не будет зафиксировано в кредитной истории, не помешает в получении кредита в других организациях.
Вывод очевиден. Возврат комиссии за выдачу кредита абсолютно реален, однако требует определенных временных затрат.
Контракт расторгнут до начала работ без финансовых претензий по обоюдному согласию Можно ли вернуть исполнителю банковскую гарантию
24 Ноября 2016, 20:35, вопрос №1452261 Валерий, г. Верхний Ландех
Возврат добровольной страховки жизни заемщика
Добрый день. Подскажите, пожалуйста, правомерно ли такое заявление на возврат добровольной страховки. http://vwbank.ru/docs/refuse_insurance_life.pdf Представители банка говорят, что наличными или на свой счет в другом банке мы деньги вернуть не...
300
стоимость
вопроса
вопрос решен
Возврат разницы уплаченных и фактически начисленных процентов по кредиту
Здравствуйте, вопрос относится к банковской сфере. Я знаю что банки должны возвращать разницу от уплаченных процентов и фактически начисленных(при аннуитетных платежах они разные) по кредитам при их досрочном погашении. При моем обращении в банк...
Все услуги юристов в Москве
Возврат части платы за подключение к программе страхования при досрочном погашении кредита
Добрый день! Помогите, пожалуйста, разобраться. В октября 2015 года взяла кредит в Сбербанке на сумму 1 300 000 и срок 48 месяцев. Естественно, как выразился сотрудник банка "без страховки банк кредиты не выдает больше", то я, как обычно,...
1000
стоимость
вопроса
вопрос решен
Возврат товара покупателем в аптеку
Здравствуйте. В аптеке покупатель купил чулки нужного размера, компрессии и качества. На следующий день решил их вернуть, сказал, что врач посоветовал купить чулки не в аптеке, а в ортопедическом салоне. Требует вернуть деньги, собирается писать...
Возврат ТС из комиссии
Здравствуйте. 6 мая заключил договор комиссии транспортного средства, срок которого - 3 дня (указан в приложении 3), однако имеется пункт "В случае, если в обозначенный срок Комиссионеру не удалось совершить сделку по продаже ТС по обозначенной...
Возврат навязанной страховки при оформлении кредита
Здравствуйте, Уважаемые. По-глупости попал на деньги при оформлении потребительского кредита. Банк ВТБ24 при оформлении "предодобренного" кредита навязали страховку, мотивируя тем, что рассмотрение заявки проводилось с условием оформления страховки....
800
стоимость
вопроса
вопрос решен
Нужна судебная практика по возврату комиссий в Краснодарском крае
Здравствуйте! Подал иск в суд на ряд банков по возврату комиссий (выдача наличных, годовое обслуживание, SMS-информирование, перевод средств с кредитной карты на карту в другом банке). По одному иску судья удовлетворила только страхование - его...
600
стоимость
вопроса
вопрос решен
Расторжение договора страхования по потребительскому кредиту
Здравствуйте. Помогите разобраться. 31.12.2015 г оформила потребительский кредит в Лето-банке. Вместе с договором кредитования (согласие заёмщика) получила "заявление на оказание услуги "подключение к программе страховой защиты", что выяснилось...
Правомерно ли предложение о помощи в избавлении от комиссии по кредитам?
Правомерны ли предложения разных организаций в помощи по избавлению комиссий по кредитам? Реально ли можно вернуть в банках ранее уплаченные проценты и каковы цены на такие услуги?
Возврат банковской страховки по потребительскому кредиту
Брали потребительский кредит на 5 лет. Работники банка предложили застраховать кредит, на всякий случай. Заплатили 30 тыс страховки. Кредит успешно погасили за год, Страховка не пригодилась. Вопрос: Можно ли было вернуть страховку.В договоре,...
30 Августа 2015, 18:12, вопрос №958720 Дарья Онищенко, г. Красноярск
Возврат комиссии по кредиту актуален для людей, с которых эти выплаты были удержаны. К сожалению, большинство российских банков в процессе своей деятельности нарушает потребительские права в плане взимания дополнительных сумм при выдаче ссуды.
Доказать факт незаконности подобных взносов можно легко, обратившись к нормам законодательства, и опираясь на них в процессе разбирательства.
Какие комиссии признаны незаконными?!
В ходе заключения кредитного договора финансовая структура может навязать своему клиенту разные выплаты, которые по факту имеют несколько противоречий действующему законодательству.
Вот перечень изъятий, которые носят нелегальный характер:
- выплата за предоставление ссуды;
- за досрочное погашение обязательства;
- сбор за обслуживание по расчетным действиям;
- взнос за ведение счета в фин. институте;
- выплата за страхование жизни, риска.
Все эти взимания вам не составит труда отследить в кредитном договоре и соответствующем платежном графике.
По каким причинам удержания незаконны?!
Когда физическое или юридическое лицо получает ссуду, на его имя происходит открытие счета, на который вносятся платежные суммы. Каждый месяц оттуда происходит денежное списание.
Порядки, в рамках которых заключается соглашение между заимодавцем и заемщиком, определены в ГК РФ. Статья этого документа под номером 819 свидетельствует о том, что прямое обязательство кредитора – предоставить ссуду, а непосредственная обязанность заемщика – своевременно обеспечить ее финансирование.
Что касается других обязательств, они не прописываются, то же самое касается и выплаты вознаграждений. Эти суммы как бы предполагают оплату дополнительных услуг, но заемщик априори не может выступать в качестве их заказчика, поскольку не нуждается в них.
Все просто: доп. сервисы, которые были навязаны вам, незаконны, поскольку они нужны только кредитору (из-за финансовой выгоды), но отнюдь не заемщику. Поэтому при оплате вознаграждений подобного плана вы финансируете услуги, которые по факту не оказаны.
В связи с этими моментами возврат комиссии по кредиту является актуальным вопросом. И от будет подробно освещен в этом материале.
Порядок действий и мероприятий!
К сожалению, не каждый заемщик, который проживает в РФ, владеет информацией об особенностях и порядках возврата денег по ссуде.
А есть всего 2 варианта добиться этого результата:
- обратиться в организацию, которая выступает в качестве вашего партнера-кредитора;
- затеять разбирательство в суде.
Изучим общий процесс действий по выдаче кредита и возмещению «лишних» выплат. Сначала подается запрос указанного образца, содержащий просьбу о возмещении сборов. При этом важно, чтобы к нему были приложены документы, свидетельствующие о явной уплате этих «лишних» сумм.
Банк обязуется предоставить ответ в сроки, установленные законодательством. Приблизительно на этот процесс уходит 10 дней. По статистике заемщики получают отказ, тогда следует идти на следующую меру – обращение в суд.
Как узнать наличие «лишних» взыскиваемых сумм?!
Для этого нужно проделать ряд простых мероприятий: внимательно провести ознакомление с графиком платежей и условий, оговоренных в кредитном соглашении. Почти всегда в рамках аннуитетов можно отыскать эти дополнительные выплаты.
Некоторые сборы отображаются не в таблице, а в банковских тарифах. Для правомерности взимания выплат в документе должна стоять пометка о том, что клиент согласен на любые расходы. Но они могут постоянно меняться, и заемщик не в курсе таких перемен.
Срок исковой давности
Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит обратить внимание на временной период, выступающий в качестве срока исковой давности. В нашем отечественном законодательстве он составляет 3 года, то есть в течение этого времени клиент вправе вернуть комиссию по кредиту.
Если погашение произошло заблаговременно, придется отказаться от получения суммы, которая была выплачена. Если срок вот-вот подходит к трем годам, можно смело идти в суд, игнорируя предшествующие операции, ведь они могут превратиться в бесполезную трату времени.
Процедура возвратных мероприятий
Данное действие может быть осуществлено в любом случае, вне зависимости от того, является ли данный заем действующим, или он уже в прошлом (т. е. был погашен).
Заемщик, принявший решение произвести весь комплекс мероприятий самостоятельно, должен обязательно следовать алгоритму действий. Сначала идет создание претензии, затем – подача жалобы, и только впоследствии – обращение в судебные инстанции.
Составление заявления
Это не просто документ, а претензия, которая направляется в адрес банковской структуры. Ее подготовка осуществляется в двух экземплярах, в рамках документа должна быть четко расписана суть проблематики.
Также отмечается факт запроса на возврат денег, ссылка на решение от суда. Важно точно указать адресные данные и инициалы банковского клиента. Этот документ должен быть направлен в головной офис компании. На рассмотрение дела уходит не более 10 дней, в этот срок должно быть принято конкретное решение.
Обращение в РОСПОТРЕБНАДЗОР
Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит отметить и данный аспект. Если в установленные законом сроковые рамки реакция на ваше заявление со стороны банка отсутствует, вы имеете право на обращение в эту организацию.
Письмо обязательно содержит копию претензии, на которой имеется отметка с банковской организации. Если банк сам допустил такое явление, ему будет представлен штраф от этой инстанции, это говорит лишь о том, что получатель ссуды может поставить себе еще один плюсик в разбирательстве с банком.
Эта организация ответственна за защиту прав потребителей, поэтому в 90% она находится на стороне заемщиков.
Подача иска в суд
Эта мера актуальна в случае, если банк игнорирует первое обращение, и возврата комиссии так и не произошло в досудебном порядке. Не стоит пугаться сумм расходов, ведь при вашем выигрыше организация по кредиту будет обязана возместить их.
Здесь не предусматривается никаких госпошлин, дополнительных выплат. Клиент вправе получить процент за просрочку, а также компенсацию морального вреда. Единственное, на что должен потратиться заемщик безвозвратно, это услуги адвоката, если он решит ими воспользоваться.
Получение денег
В целом процесс отнимает порядка 3-4 мес. Данный срок включает в себя несколько пунктов:
- если происходит добровольное возвращение комиссии после получения претензии, на все это уходит около 10 суток;
- если дело рассматривается силами районного суда, а сумма иска равняется величине большей, чем 50 тыс. р., то вернуть средства можно за 1 мес.;
- если возвращение осуществляется на основании вступившего в силу добровольного постановления, то возвращение происходит за 1 мес.;
- на производство исполнительного листа уходит 10 суток.
Вот, как происходит возврат комиссий по кредиту своими силами, если следовать общему алгоритму, можно получить неплохой результат и вернуть свои кровные деньги быстро и без проблем.
В большинстве случаев банки начисляют своим клиентам комиссии и навязывают регистрацию страховки без законных на то оснований. Исходя из этого, работает специальное подразделение, которое помогает гражданам отстоять свою позицию в ходе судебного заседания и вернуть часть обязательных комиссий и выплат по страховке на законных основаниях (а также поспособствовать такой процедуре, как расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика: детали ).
Не стоит путать такие страховки с номинальными банковскими счетами. Что это? Номинальный счет в банке, это ячейка, открываемая для опекунов через соответствующие органы с целью поддержки попечительства над недееспособным гражданином. Детали вопроса рассмотрены в статье по ссылке .
Какие комиссии считаются незаконными?
Многие банковские организации устанавливают комиссию и регистрацию страховки по кредиту в виде самостоятельных услуг. Клиента заставляют оплачивать эти денежные сборы, хотя он и не видит в них необходимости. На законных основаниях требовать от заемщиков платы за страховку по кредиту и комиссию сотрудники банка не могут (поэтому, в ходе судебного разбирательства все может дойти даже до арбитражного суда, с обжалованием и его решения).
Например , гражданин открыл кредитный счет. На его обслуживание требуются денежные средства. Заемщику начисляется процентная ставка, которую он должен оплатить. Следовательно, требовать денежные средства за подобные операции банковская организация не имеет права.
Еще одним видом комиссий по кредиту, которые действуют вне рамок закона, считаются платежи за кассовое и расчетное обслуживание, куда входит и начисление процентов в результате снятия со счета денежных средств.
Достаточно грубым нарушением считаются и комиссии банков по кредиту в случае передачи пользователем заявки на рассмотрение или выдачи денежных средств в кассе. Если клиент оплачивает потребительский кредит и банковская организация изымает с него дополнительную комиссию, этот факт также является незаконным.
На основании выше сказанного, гражданин вправе обратиться в судебную инстанцию с жалобой о изъятии незаконных комиссионных выплат банком.
Порядок действий
Возврат банковских комиссий и страховок по кредиту можно осуществить следующим образом:
- Напишите в банковскую организацию претензию (две копии). Она пишется в виде стандартного заявления. В углу следует указать, кому пишется этот документ, юридический адрес компании и собственную фамилию, имя и отчество с контактной информацией для обратной связи. Затем в основном тексте напишите причину подачи заявления и требования о возврате уплаченной комиссии в соответствии с постановлением президиума ВАС;
- Отнесите претензию администрации банковского учреждения, которое обязало вас платить за страховку по кредиту и комиссию. Один экземпляр предоставляется самой администрации, а на втором сотрудники должны сделать отметку о принятии документа, после чего он остается у заявителя. В течение 10 дней гражданин должен получить ответ от банковской организации. В ином случае гражданину следует обратиться в Роспотребнадзор, который оштрафует организацию;
- В крайнем случае для возврата незаконно изъятой банком комиссии заявитель обращается в суд.
Куда обращаться?
Чтобы вернуть незаконно изъятые деньги за обслуживание кредита, требуется кредитный договор, подписанный с банковской организацией. Квитанции, подтверждающие оплату комиссии и страховки по кредиту, будут весомым доказательством. После сбора документов, следуйте инструкции:
- Оформите жалобу в банк. Ряд банковских организаций возвращают комиссию сразу же после принятия претензии;
- Подайте исковое заявление в суд. Делается это самостоятельно. В сложных делах клиент банка вправе обратиться в местное общество по защите прав потребителей. К примеру, Роспотребнадзор всегда идет навстречу;
- После постановления суда в пользу истца возьмите с собой исполнительный лист;
- Предъявите документ в банковскую организацию, в которой был взят кредит;
- Получите свои денежные средства.
Возврат банковских комиссий через суд
Ни один банк в добровольном порядке не захочет вернуть денежные средства клиенту. Поэтому для успешного завершения дела обратитесь к профессиональному юристу, а затем отстаивайте позицию в суде.
Кредитные организации также могут попытаться помешать своему клиенту обратиться в суд. К примеру, испортить кредитную историю.
Порядок действий при обращении в суд:
- Заемщик подает исковое заявление на кредитора в Арбитражный суд.
- К иску он прилагает пакет собранных документов и уплачивает госпошлину. Ее минимальный размер составляет 400 рублей. Стоимость госпошлины зависит от суммы иска.
- Судья назначает слушание, на котором изучает все предоставленные факты вины ответчика. Выслушав стороны и изучив материалы, выносится решение об удовлетворении иска или об отказе.
- В случае, если принимается положительное решение в сторону истца, ответчик должен его исполнить в течение месяца.
Для обращения в суд, следует подготовить пакет документов:
- Кредитный договор. Профессиональный юрист разберется в допущенных в нем нарушениях, если они присутствуют.
- График платежей и копия справки кредитного счета. Второй документ будет иметь приоритетное значение в суде. На его основе подтверждается оплата комиссии даже в случае закрытия кредитного договора. Такая справка предоставляется в банковской организации. Если сотрудники банка отказывают в предоставлении подобного документа, он будет запрошен судом.
- Претензия в банк в письменном виде. Если профессиональный юрист обнаружил в кредитном договоре нарушения, в первую очередь в банк отправляется письменная претензия. В случае несогласия банка вернуть эту сумму клиент обращается в суд.
- Исковое заявление. Дело передается в суд. Клиент получает письменное согласие и исполнительный лист. Документы предоставляются в банк и пользуются службой судебных приставов. На базе исполнительного листа гражданин получит законные ему денежные средства.
Образец иска заявитель может получить в канцелярии Арбитражного суда. Заявление оформляется в письменном виде и должно содержать следующие положения:
- полное наименование суда;
- ФИО истца и его личные данные;
- наименование кредитной организации и юридическая информация о ней;
- стоимость иска;
- сумма госпошлины;
- наименование документа;
- основания, на которых истец считает, что ответчик виноват;
- номер кредитного договора;
- перечень прилагаемых документов;
- дата и подпись заявителя.
Срок исковой давности
Суммы взыскания за назначенные незаконным путем ежемесячные банковские комиссии и выплаты по страховке, исчисляются для каждого платежа в отдельности.
К примеру , если кредитный договор был заключен в 2008 году в марте, а иск был подан в апреле 2011 г, то срок исковой давности на его оспаривание считается пропущенным. Поэтому взыскание положенных средств возможно в течение трех лет после заключения договора или выдачи страховки по кредиту.
Важно! В случае, если гражданин пропустил срок исковой давности, в рассмотрении дела в суде ему будет отказано.
Время возврата денежных средств
Если представитель банка в период подписания договора предлагает оплатить комиссию и приобрести страховку по кредиту, и клиент отказывает, то в дальнейшем денег он не получит. Появляется вопрос, в течение которого времени возможен возврат денежных средств, выплаченных банковской организации за страховку по кредиту?
Возвратить излишне оплаченные денежные средства можно:
- Сразу после подписания договора и получения кредитных денежных средств;
- Во время выплаты кредита;
- После погашения кредита.
Банк — это платежеспособная организация. Получить денежные средства после решения суда удается весьма быстро. Трудность заключается лишь в сроках возврата денежных средств. Выполнять решение суда банковская организация будет лишь после вступления документа в законную силу и получения исполнительного листа.
