Авто с господдержкой список автомобилей. Госпрограмма автокредитования: список банков и автомобилей, виды и условия льготных программ

Чтобы разобраться в том, какими преимуществами и недостатками порадует или, наоборот, огорчит российских водителей автокредит с господдержкой 2017, необходимо точно понять, что вообще из себя представляет данный процесс. Можно сказать, что речь идет об услуге, которую правительство РФ оказывает своим гражданам, а именно тем из них, кто умеет управлять транспортным средством. Из бюджета страны выделяется определенная сумма, которая должна компенсировать часть ваших затрат на покупку машины. Государственный автокредит - это и возможность сэкономить, и реальный шанс купить автомобиль на сумму, которой вы не располагаете на данный момент, но какую могли бы выплатить в течение ближайших трех лет (именно такой срок кредитования предусмотрен программой текущего года). Заемщику доступна пониженная процентная ставка, часть которой субсидируется правительством. Таким образом, автокредит по госпрограмме может быть полезен тем россиянам, которые располагают достаточным количеством денег для оплаты первого взноса за машину и возможностью оплачивать данную покупку ежемесячно в дальнейшем. Более подробно о том, какой предполагает автокредит с господдержкой 2017 список автомобилей, расскажем ниже.

Условия получения автокредита по государственной программе. Расчет процентной ставки

Первое, на чем стоить сделать акцент, так это то, что госпрограмма льготного автокредитования доступна только тем жителям гражданам РФ, у которых есть российское гражданство. Кроме того, воспользоваться преимуществами субсидирования смогут все физические лица от 21 до 65 лет. Уже частично упоминалось о том, что участник государственной программы обязан будет сразу выплатить первый взнос - его средний размер составляет 20% от общей стоимости машины. Некоторые банки соглашаются на более лояльные для заемщика условия, о чем мы расскажем в соответствующем разделе чуть позже. Разумеется, чтобы это осуществить, покупатель должен иметь постоянное место работы, получать стабильный доход, что необходимо будет доказать, предоставив специальную справку (форма 2-НДФЛ). Однако есть банки, которые смогут одобрить выдачу автокредита по льготной программе без подтверждения дохода. Теперь о требованиях к транспортному средству, приобретение которого возможно на условиях автомобильного кредитования с государственной поддержкой - их всего три:

1. Это может быть легковой автомобиль, собранный на территории Российской Федерации;
2. Машина должна быть выпущена не раньше 2016 года;
3. Стоимость автомобиля не может превышать установленную правительством сумму (в прошлом году она составляла 1 миллион 150 тысяч рублей). В этом году планируется увеличение лимита.

Если вас устраивает все вышеперечисленное, вы, как заемщик, соответствуете требованиям государства и банка, с которым предстоит заключать договора - остается узнать, какие именно автомобили включены в список, подлежащих государственному субсидирования транспортных средств. Перечень марок и моделей таких машин утверждается Министерством промышленности и торговли РФ. Ценителей машин зарубежного производства, условия получения госкредита на авто за 2017 год, определенно порадуют, поскольку некоторые из них наконец-то включили в список, а именно:

• Hyundai Sonata;
• Ford Focus;
• Chevrolet Cruze;
• Kia Spectra;
• Fiat Albea и др.

С полным перечнем транспортных средств, соответствующих условиях данной программы, можно ознакомиться в таблице “Автокредит с господдержкой 2017 список автомобилей”.

Тем, кто таки решит приобрести одну из представленных в таблице моделей авто, предлагаем ознакомиться со схемой расчета процентов, которые будут доступны россиянам, берущим автокредиты с государственным субсидированием. Для этого нужно знать ставку рефинансирования ЦБРФ (Центрального Банка). От суммы действующих процентов (20%, в среднем) необходимо отнять произведение упомянутой ставки ЦБ на 2/3.

Хотите ? Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявок в 30 банков, одобрение уже в течении суток!

Как работает автокредитование с господдержкой в разных банках России

Как уже говорилось ранее, некоторое банки относятся к своим клиентам более лояльно, нежели того требуют правила программы льготного автокредитования в 2017 году. Так, например, Сбербанк, Газпромбанк, УралСиб и Россельхоз работают с клиентами, которые располагают суммой в 15% от общей стоимости машины. В некоторых из них не требуются дополнительные справки о доходах (Сбербанк), допускается оформление кредита по двум документам (Локо-банк). Процентные ставки, таким образом у разных банков тоже будут отличаться. Те, где первоначальный взнос не должен быть меньше 20% (ВТБ24, Локо), прописанных в госпрограмме, могут предложить своим клиентам 15% годовых, в противовес 9,5%, доступным в том же Россельхозе. Итак, какой банк выбрать решать только заемщику.

Госпрограмма автокредитования не обязывает участников пользоваться услугами каких-то конкретных финансовых учреждений.

Единственным препятствием обратиться в тот или иной банк, может послужить отсутствие его отделения в районе, где вы зарегистрированы.

Плюсы и минусы оформления автокредита при поддержке государства

Итак, прежде чем точно решить нужен ли вам автокредит по государственной программе, предлагаем взвесить все за и против. Попробуем коротко разобраться в преимуществах и недостатках правительственного субсидирования. К явным плюсам данной процедуры можно отнести возможность приобретения автомобиля в кредит по сниженной процентной ставке (например, 10% вместо 14%). Кроме того, среди преимуществ, которые дают автокредиты с государственным субсидированием, явно выделяется маленькая сумма первого взноса (15-20%). Количество моделей машин (порядка 50), утвержденных Министерством, тоже можно считать плюсом. Вместе с этим, программа государственного субсидирования автокредитов таит в себе и некие “подводные камни”, главный из которых состоит в ограниченности срока кредитования (не больше 3 лет). Также следует помнить, что стоимость выбранного заемщиком автомобиля не должна превышать определенную сумму, все операции осуществляются только в отечественной валюте и приобрести можно исключительно новую легковую машину, сборка которой осуществлялась на территории Российской Федерации.

Приобретение населением автомобиля в кредит по существующей госпрограмме в 2018 году подразумевает покупку авто в кредит на специальных льготных условиях. Для того чтобы поддержать российских автопроизводителей и увеличить продажи автомобилей, государство РФ разработало соответствующую программу автокредитов с господдержкой, действующей и в этом году. Данная госпрограмма впервые была запущена в 2009 году, а в последующие годы правительство для реализации данных задач выделило порядка 5 миллиардов рублей.

Сейчас для автовладельцев, желающих воспользоваться такой господдержкой, а также для банковских учреждений, выдающих автокредиты, должны выполняться определенные условия.

Большое количество граждан активно начали пользоваться автокредитами по госпрограмме. Преимущества очевидны - часть кредита обязывалось платить государство. Например, если автокредит в 2018 году предполагается со ставкой 16%, то фактически платить придется примерно по ставке в 6-7%. Большой спрос объяснялся еще и тем, что не нужно было никаких дополнительных залогов - в качестве него был сам автомобиль, а также оформление добровольной страховки КАСКО было необязательным.

Для того чтобы воспользоваться кредитом по госпрограмме, должны быть соблюдены следующие обязательные условия:

• цена выбранного авто - менее 1450 тыс.рублей;
• возраст авто - не старше 12 месяцев;
• масса авто - менее 3,5 т;
• срок автокредита - 3 года;
• автомобиль не должен ранее стоять на учете в ГИБДД;
• автомобиль должен быть однозначно Российским - собранным на территории РФ.

Банки и ставки

В первые годы работы госпрограммы для определения участников кредитных организация были установлены жесткие требования. Главным требованием для банков выдвигалось наличие у государства половины акций, а также каждый из них должен иметь уставной капитал порядка 70 млрд рублей. Такие требование могли выдержать только единицы, потому в последующие года они были изменены и ослаблены. На текущий момент в 2018 году предоставлять кредиты по госпрограмме могут примерно 100 банков, одобренные правительством РФ.

Вот некоторые из них:

• ВТБ24;
• СберБанк;
• РенесансБанк;
• ЮниКредитБанк;
• РосСельхозБанк;
• Банк УралСиб;
• Банк Москвы;
• РайфайзенБанк и др.

Кредиты на авто предоставляют банки во всех регионах РФ. В каждой кредитной организации установлены свои условия: ставки и первоначальные взносы. При выборе нужно рассматривать каждый банк в отдельности, т. к. у каждого есть свои плюсы и минусы. Не стоит бросаться на минимальную процентную ставку, т. к. ряд банков занижает ее, но дополнительно берет сборы за выдачу кредитов. Безусловным преимущество будет являться имеющаяся, например, у Банка Москвы, возможность погашения автокредита досрочно.

Для примера, ниже в таблице можно ознакомиться с примерными ставками банков, выдающих кредиты на авто по госпрограмме:

В результате, при подведении годовых итогов, проявилась тройка банков-лидеров, которые предоставили больше всего автокредитов: РусфинансБанк, ВТБ24 и СберБанк.

Какие автомобили можно купить?

Госпрограмма дает права приобретать только те автомобили, которые собираются и производятся на территории нашей страны. Они должны быть абсолютно новыми, не имеющие регистрации в ГИБДД. На сегодняшний день можно выделить 3 марки, которые пользуются самым большим спросом: отечественная Lada, французкий Renault и японский Nissan. В этом году в список автомобилей, которые можно приобрести по гос автокредиту, включено 50 штук марок автомобилей.

Разрешается покупать следующие автомобили:

1. Chevrolet Aveo, Niva, Cruze, Cobalt;

2. Fiat Albea, Doblo, Ducato;

3. Ford Focus;

4. Kia Ceed, Rio, Spectra;

5. Lada, Gaz, UAZ;

6. Renault Logan;

7. Scoda Fabia, Octavia;

8. Hyundai;

9. Тагаз;

10. Citroen C4.

Перечень марок авто может быть изменен в каждом кредитном учреждении в отдельности. Поэтому перед оформлением кредита, требуется уточнять информацию о наличии конкретного автомобиля у данного банка.

Кто может воспользоваться?

В зависимости от банка перечень документов для граждан при оформлении авто в кредит по госпрограмме в 2018 году может быть различен. Основных требований все же придерживаются абсолютно все банки.

Условия оформления авто кредита для граждан следующие:

1. Возраст граждан: 31-65 лет.

2. Гражданство: РФ с имеющейся постоянной регистрацией в регионе, где происходит покупка авто.

3. Документы: паспорт РФ. Возможен второй документ, например, водительские права.

4. Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ за 3 или 6 месяцев. Стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 12 месяцев.

5. Копия трудового соглашения и трудовой книжки.

Некоторые банки начали предоставлять автокредиты по минимальному количеству документов - паспорту РФ и водительским правам. В таких случаях, как правило, изменены условия приобретения авто, например, увеличен первоначальный взнос до 25-30%.

К сожалению, есть условия, при которых банки могут отказать гражданину в автокредите. Как правило, это либо плохая и испорченная кредитная история либо женщины, находящиеся в декрете по уходу за своими детьми.

Как оформить авто в кредит по шагам?

Для того чтобы оформить авто кредит и приобрести автомобиль, необходимо следовать и выполнять все простые действия по шагам:

• Определиться с выбором понравившегося автомобиля.
• Рассмотреть условия предоставления кредитов банками и выбрать тот, который лучше всего подходит.
• Подготовить и собрать все нужные документы и предоставить в банк.

Оформление автокредита мало чем отличается от обычного кредита или получения ссуды. После передачи документов необходимо написать соответствующее заявление. Примерный срок рассмотрения и получения ответа от банка составляет в среднем один или два рабочих дня. В некоторых случаях, возможно потребуется внести в документы поручителя.

• Заключить договор с продающей компанией. Стоит иметь ввиду, что при оформлении автокредита деньги гражданин не получает. Их автоматически перечисляют на счет продавца. Гражданин получает сразу выбранный автомобиль.
• Оформить страховку ОСАГО.
• Заключить кредитный договор с банком. Для этого потребуется документы на автомобиль (ПТС, ОСАГО), документы с автосалона. Банк предоставит ежемесячный график платежей, когда и сколько нужно платить.

После выполнения простых и последовательных действий, гражданин получает выбранный авто по оформленному кредиту по госпрограмме.

Плюсы и минусы автокредита по госпрограмме

За все время действия кредитов по государственной программе, а именно с начала 2009 года, ею воспользовалось большое количество граждан. Сейчас спрос на покупку автомобилей по льготному автокредиту постоянно растет.

Можно выделить плюсы и минусы в получении данного автокредита.

Плюсы:

• Кредит на авто выдается по льготной процентной ставке. Процентная ставка при сравнении с обычными потребительскими кредитами значительно ниже.
• Полная прозрачность и законность операций кредитных учреждений, т. к. является государственной программой.

Минусы:

• ограничена максимальная стоимость автомобиля в 1 450 тыс. рублей;
• выбор автомобилей ограничен, т. к. авто должны быть только российскими;
• требуется предоставить достаточно много документов, подтверждающих доход заемщика;
• воспользоваться госпрограммой автокредита могут только граждане РФ.

На чем можно попасться и получить дорогой автокредит?

Желающих купить авто по льготному кредиту очень много. Банки этому только и рады потому, что зарабатывают на этом.

Стоит заметить, что государство регулирует только процентную ставку, а другие возможные комиссии не регламентируются.

В связи с этим, банки могут использовать некоторые хитрости:

• хотя процентная ставка по автокредиту может быть низкой, а за его оформление и обслуживание может браться комиссия;
• обязательное оформление КАСКО, стоимость которого явно завышена;
• комиссия может быть включена при формировании страхового банковского взноса;
• время обработки и одобрения может занять всего несколько минут. Это сделано специально, чтобы решившись на получение кредита гражданин не отказался от сомнительных условий и не передумал.

За все время проведения госпрограмм по льготным автокредитам многие жители России воспользовались и приобрели автомобили. Пока есть спрос у населения, такого рода программы будут продолжать работать.

Программа льготного автокредитования зарекомендовала себя с лучшей стороны в качестве инструмента подержания покупательской способности населения в сфере автомобильной индустрии, ведь в связи с резким в прошлые годы и не останавливающимся пока ростом цен на машины, не всякий покупатель может позволить приобрести его. Требуются скидки, на это и рассчитана госпрограмма.

Минпромторг предложило проект эволюционного развития госпрограммы на 2018 год. В 2018 году список автомобилей, который получит 10% скидку будет расширен за счет увеличения максимальной стоимости легковых транспортных средств на 50 тыс. рублей. Под субсидии попадут автомобили максимальная стоимость которых не превышает 1.5 млн. рублей.

Много это или мало, 1.5 млн. рублей? К сожалению такое увеличение нельзя считать действенным методом реальной помощи населения в приобретение своего автомобиля, например, по программа льготного кредитования «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль». Расширенного списка моделей автомобилей за счет увеличения стоимости автомобилей предложено, в действительности не будет. Скорее, таким образом, Правительство постарается отыграть рост стоимости машин в течение текущего 2017 года.

Напомним, что программа льготного кредитования уже не первый год действует на территории России. Ранее она вводилась с 2009 по 2011 годы, потом начала действовать летом 2013 года. Была продолжена в 2015 году, спрос покупок автомобилей населением поддерживали и в 2016 году. Кстати, поддержка спроса по программе обошлась в 66.9 млрд. рублей и обеспечила реализацию 737 тыс. единиц автомобилей, что составляет 50% от общего количества проданных автомобилей.

В условия реализации программ в 2018 году по сравнению с 2017 годом вносятся следующие изменения:
предельная стоимость автомобиля, реализуемого по программе, увеличена с 1,45 млн руб. до 1,5 млн руб. Указанное повышение позволит компенсировать подорожание автомобилей в течение 2017 года, и позволит расширить перечень субсидируемых марок и моделей автотранспортных средств;
скидка на кредитную ставку в программе 2018 года не предусмотрена в связи со снижением ставок по автокредитам до значений начала 2014 года;
максимальная ставка кредитного договора, подпадающего под условия льготного автокредитования, определена на уровне 17%.