Чем отличается страхование каско осаго. Сколько стоит осаго

Современные реалии позволяют любому человеку застраховать свою жизнь, здоровье и имущество, и чувствовать себя спокойно. Люди сами решают, где они наиболее уязвимы и нуждаются в «подстеленной соломке». Существуют сотни программ страхования, и лишь одна из них стоит особняком – это страховка ОСАГО на автомобиль. Отказаться от неё у автомобилиста возможности нет. Однако многие слышали про ещё одну аббревиатуру, также относящуюся к автострахованию – КАСКО. Это добровольный тип страховки, имеющий массу отличий от ОСАГО. Сегодня мы расскажем, в чём заключается разница между КАСКО и ОСАГО, а представленная информация будет особенно полезна автовладельцам, купившим машину недавно.

Страхование транспортных средств – обязательная в России процедура, регламентированная законом. Первый же инспектор ДПС, который «поймает» водителя , выпишет ему штраф в размере 800 рублей. «Вменённый тип» автострахования называется ОСАГО и в случае аварии этот полис покроет расходы невиновного водителя, а виновнику позволит не оплачивать чужой ремонт из своего кармана.

Но платить за восстановление собственной машины всё равно придётся. Те, кто делать этого не желает, выбирают дополнительную автостраховку – КАСКО. Это добровольный тип страхования, который сбережёт нервы и деньги в случае, если с застрахованной машиной что-то случится. КАСКО распространяется не только на аварии, в перечень можно включить обширный список неприятностей, включая угоны, автопожары или повреждения при стихийных бедствиях. Теперь более подробно рассмотрим, в чём отличия КАСКО и ОСАГО кроме обязательного или добровольного подхода к страхованию.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это страхование ответственности хозяина автомобиля перед другими водителями. Аббревиатура расшифровывается как «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности», иными словами, страховка распространяется не на конкретный автомобиль, а является неким поручительством перед другими автомобилистами. В случае аварии этот полис покрывает три момента:

• повреждения, нанесённые другому ТС;
• ущерб, нанесённый другому водителю или пассажирам;
• ущерб, нанесённый пешеходам.

Проще говоря, если водитель попал в ДТП и разбил чужое авто или нанёс травмы пешему участнику движения, компания-страховщик выплатит за него сумму ущерба.

Важно понимать, что пострадавший в аварии водитель будет обращаться в страховую компанию водителя-виновника, чтобы получить компенсацию.

Полис ОСАГО необходим водителю с момента истечения десяти дней после приобретения автомобиля – это время даётся как раз на регистрационные действия. После процедуры страхования документ всегда нужно возить с собой или быть готовым продемонстрировать на экране гаджета в том случае, если ОСАГО оформлено в электронном виде. В полис можно вписать нескольких водителей, а можно приобрести «открытую» страховку – тогда за руль автомобиля сможет сесть любой человек, имеющий право на управление. Зачем это нужно?

Часто в ОСАГО вписывают родственников, которые также пользуются автомобилем или других близких людей – на непредвиденный случай. «Открытый» полис чаще делают юридические лица или люди, сдающие автомобиль в аренду, например, в качестве такси. Это удобно в тех ситуациях, когда заранее невозможно знать, кто окажется водителем ТС.

Как получить ОСАГО?

Чтобы стать обладателем обязательной автостраховки, нужно выбрать компанию, оказывающую подобные услуги в вашем населённом пункте. Отметим, что многие водители выбирают страховщика, опираясь на цену будущего полиса, поэтому целесообразно обратиться сперва в несколько организаций и сделать расчёты.

Страховому агенту нужно предоставить следующие документы:

• Паспорт владельца автомобиля.
• Права всех лиц, которых планируют вписать в полис.
• Талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года.
• Документы на автомобиль (ПТС, свидетельство о регистрации).

Сколько стоит ОСАГО?

Единой цены на обязательное автострахование не существует. Тарифы на ОСАГО установлены Центробанком, но для каждого водителя сумма будет индивидуальной. Она складывается из общего водительского и безаварийного стажа, года выпуска транспортного средства, его мощности и даже стороны, на которой расположен руль (застраховать праворульный автомобиль дороже). Эти параметры называются расчётными и на каждый их них влияют повышающие и понижающие коэффициенты.

Для примера. Стоимость ОСАГО для водителя из Москвы старше 22 лет, со стражем вождения 5 лет, владеющего легковым автомобилем мощностью до ста лошадиных сил, составит девять тысяч рублей на год.

Чаще всего компании-страховщики предоставляют скидки постоянным клиентам, которые покупают у них полисы из года в год, при этом водят аккуратно и в аварии по своей вине не попадают. Для таких автомобилистов предусмотрено снижение цены вплоть до пятидесяти процентов от базовой ставки, так называемый «бонус за безубыточность». По России эта ставка составляет три-четыре тысячи рублей.

Срок действия полиса ОСАГО

Классический вариант оформления обязательной страховки – один год. Это максимальный срок действия ОСАГО, по истечению которого необходимо страховаться повторно. Минимальный срок страхования составляет три месяца, можно также выбрать промежуточный ОСАГО – на полгода.

Выплаты по ОСАГО

В правилах ОСАГО указаны максимальные выплаты, которые могут получить потерпевшие участники дорожного движения, ставшие фигурантами аварии. Рассмотрим эти суммы.

Таблица 1. Максимальные суммы выплат по ОСАГО

Выплаты для пострадавшего имущества рассчитываются следующим образом:

• если имущество повреждено, страховая компенсирует расходы на приведение го в доаварийное состояние;
• если имущество полностью уничтожено (ремонт равен или превышает его доаварийную стоимость), выплачивается его рыночная стоимость на момент до наступления ДТП;
• оплачиваются иные расходы, связанные с аварией (оплата эвакуатора, работы аварийных комиссаров и подобное).

Касательно пострадавших людей – им компенсируется сумма, затраченная на лечение и приобретение фармацевтических препаратов и деньги, не полученные на рабочем месте в результате больничного.

Для ОСАГО также предусмотрены упрощённые выплаты, которые действуют только в ситуации, когда повреждения нанесены только имуществу, а сумма ущерба не превышает 50 тысяч рублей. В этом случае водитель пострадавшего ТС может обратиться в свою страховую компанию (а не к страховщику виновника ДТП) и получить деньги или возможность бесплатного ремонта.

Что не покрывает ОСАГО?

Водитель, который собирается обратиться в страховую компанию, чтобы получить компенсацию по ОСАГО, должен знать, какие случаи не считаются подходящими для выплат. В полис ОСАГО не входят:

• ДТП в ходе учебной езды, соревнований, гонок, испытаний транспортных средств;
• повреждения ТС при перевозке грузов, погрузке и разгрузке;
• травмы или гибель людей в аварии, участником которой стало единственное ТС (без участия второго водителя);
• при аварии, совершённой со злым умыслом (в надежде получить страховые выплаты);
• повреждения ТС в результате природных катаклизмов, войны, демонстраций и митингов и иных непреодолимых сил.

Что такое КАСКО?

Аббревиатура КАСКО расшифровывается как «комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности». За этим следует, что добровольная страховка покрывает только ущерб, связанный с застрахованным автомобилем. Впрочем, владельца это не должно смущать – ОСАГО, которое страхует как раз ответственность, у него всё равно есть.

Страхование по КАСКО даёт владельцу транспортного средства получить полную компенсацию за любое происшествие, случившееся с ТС – на дороге, во время движения, или на парковке, даже если автомобиль стоит в гараже.

Что входит в КАСКО?

Полный перечень страховых случаев, могущих быть оплаченными добровольной автостраховкой, каждая компания устанавливает индивидуально. чтобы иметь представление о лояльности КАСКО, мы приведём несколько самых распространённых ситуаций, в которых автовладелец может рассчитывать на компенсацию:

• авария с участием двух и более ТС (независимо от того, кто виновник);
• авария без других ТС (съехал в кювет, врезался в препятствие, лопнуло колесо на трассе и подобное);
• ТС повреждено падением снега и льда с крыши дома или в аналогичном случае (упал или бросили тяжёлый предмет, прилетел камень в лобовое стекло и подобное);
• припаркованную машину поцарапали, отбили зеркало, «сняли» колёса или нанесли иные повреждения;
• ТС пострадало от природного явления (град, удар молнии, наводнение и подобное);
• автомобиль угнали;
• автопожар, уничтоживший ТС и подобное.

Несложно понять, что страховая компания готова предоставить защиту от любого несчастья, какое только может произойти с четырёхколёсным имуществом человека. Полнота перечня страховых случаев зависит только от суммы, которую автомобилист готов заплатить за КАСКО.

Существуют и моменты, когда автовладелец купить КАСКО обязан. Это относится к новым автомобилям, купленным в кредит в салоне. Большинство российских кредитных организаций ставят приобретение полиса КАСКО непременным условием для получения ссуды. До тех пор, пока машина будет залоговым имуществом, договор КАСКО нужно будет продлять ежегодно.

Стоимость КАСКО

Высокая цена добровольной страховки – логичный минус всего этого мероприятия. Страховщики, разумеется, не рискуют собственными деньгами и без стеснения поднимают стоимость КАСКО по собственному желанию. Отметим, что в отличие от цены полисов ОСАГО, цены на добровольное страхование никем, кроме самих страховых компаний, не регламентируются.

Кроме того, КАСКО можно получить не на любой автомобиль. Страховые обычно отказываются от слишком старых машин, а также авто, которые недостаточно защищены владельцем (к примеру, слабая охранная сигнализация). Также в КАСКО могут отказать и владельцу чересчур дорогого или эксклюзивного автомобиля. К примеру, если на кузов машины нанесено граффити ручной работы, то компенсация даже за небольшую царапину может составлять десятки тысяч рублей.

Назвать сумму, которую владелец заплатит за год пользования полисом КАСКО, сложно. Обычно годовой взнос составляет 10-12% от стоимости автомобиля, который будет застрахован.

Франшиза по КАСКО

Способ несколько удешевить добровольный страховой полис – подписать с компанией-страховщиком договор о франшизе. Согласно этому договору часть компенсации при нанесённом ущербе платит сам владелец, а часть – страховая. К примеру, при заключении договора была оговорена франшиза в 30 тысяч рублей. Через время автомобилист попал в аварию, стоимость ремонта после которой составит 65 тысяч рублей.

Таким образом, по страховке владельцу авто вернётся 35 тысяч рублей, а указанную во франшизе сумму – 30 тысяч рублей, он выплатит самостоятельно. Соответственно, чем больше будет стоимость франшизы по КАСКО, тем дешевле обойдётся сам полис.

Видео — ОСАГО и КАСКО: что это такое и базовые принципы

Подведём итоги

Как мы видим, разница между ОСАГО и КАСКО колоссальная. Первый тип автострахования строго обязателен для всех и защищает автомобилистов от наступления финансовой ответственности в случае аварии. Цену на ОСАГО устанавливает Центробанк, за отсутствие полиса полагается штраф.

КАСКО – страховка добровольная, дорогая и защищающая только имущество клиента. Автомобилисты, готовые платить деньги, могут обезопасить свою машину целиком и полностью и не переживать, что останутся без «железного коня».

Совмещать ли оба вида страховых полисов или использовать только обязательный – каждый решает для себя. При массе различий у КАСКО и ОСАГО есть и общая черта – они экономят время и нервы владельца авто, берегут его кошелёк в случае непредвиденной ситуации.

Информация

Под понятием ОСАГО подразумевается обязательное страхование гражданской ответственности. Такая страховка должна быть у каждого водителя по закону.

Сразу нужно отметить, что ОСАГО - это не страховка автомобиля, а страхование вашей ответственности. Это значит, что при наступлении страхового случае (аварии, ДТП), виновник должен возместить весь причинённый ущерб, нанесенный имуществу пострадавшего. При наличии полиса этим занимается страховщик, потому что ответственность была застрахована. Естественно, страховщик будет нести за вас ответственность по договору, но только в рамках условий полиса ОСАГО, которые регламентированы действующим законодательством. В соответствии с законами, общий размер выплат по ОСАГО не может превышать 400 000 рублей.

Кроме того, зачастую страховая компания может на вполне законных основаниях отказывать в страховой выплате, потому что с нее по определенным причинам снимается такая обязанность, даже несмотря на заключенный договор. К таким причинам относят управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, игнорирование законных требований страховщика и т.п.

При наличии полиса ОСАГО материальный вред, нанесенный вашему автомобилю, никак не будет возмещен, если вы стали виновником аварии.

Польза от ОСАГО следующая:

• Если в соответствии со справкой от сотрудников ГИБДД вы являетесь пострадавшей стороной в аварии, то можете обратиться к своему страховщику с требованием о возмещении причиненного ущерба. Это требование будет удовлетворено;
• Если вы - виновник аварии, то страховщик обязан покрыть все расходы (не превышающие 400 000 рублей) пострадавшей стороне, если соблюдены все требования.

Нельзя не отметить термин «регрессное требование ». Он подразумевает, что компания может подать на виновника аварии в суд, чтобы он возместил понесенные убытки, которые появились после выплаты компенсации пострадавшей стороне. С исковым заявлением страховщик может обратиться при определённых обстоятельствах: скрытие с места аварии, игнорирование законных требований страховщика, состояние алкогольного опьянения во время аварии и т.д.

Каско и ОСАГО отличия

Полис КАСКО - это модифицированная версия ОСАГО, если его так можно назвать. В чем же его минусы и плюсы, если сравнивать с ОСАГО?

ОСАГО и КАСКО имеют один общий фактор - это страховые полисы. С помощью КАСКО автовладелец может застраховать автомобиль (начиная от незначительного ущерба и заканчивая полной утратой возможности эксплуатации и даже угон). Полис КАСКО никак не зависит от обязательного страхования ответственности, поэтому его приобретение полностью добровольное и никак не регламентировано в российском законодательстве. Если вы застраховались по ОСАГО, то ни одна компания не может заставить вас оформить в дополнение КАСКО. При этом, наоборот сделать не получится - ОСАГО в любом случае придется оформлять.

Также страховые полисы будут значительно различаться в стоимости покупки. Как правило, стоимость КАСКО превышает стоимость ОСАГО в несколько раз (примерно в 8-10), но говорить о какой-то строгой пропорции в этом случае не приходится, потому что расчет стоимости КАСКО каждая компания регламентирует по-своему и использует при этом свой перечень факторов, от которых будет зависеть окончательная цена на полис (возраст водителя, его опыт, наличие аварий в прошлом, тип автомобиля, марка, мощность, стоимость и т.п.). С другой стороны, цены на ОСАГО регламентированы действующим законодательством, поэтому ни одна страховая компания не может в той или иной степени изменять ее в сторону увеличения. Одновременно с этим, при оформлении повторных полисов ОСАГО автовладельцам будут предоставляться некоторые скидки, но при использовании КАСКО любые бонусы являются внутренней политикой страховщика и ни от чего не зависят.

К примеру, если вы купили недорогую иномарку, средней мощности и цены, то стоимость полиса ОСАГО на нее буде варьироваться от 3 до 5 тыс. рублей. Вместе с этим, КАСКО на этот же автомобиль обойдется в 30-60 тыс. рублей. Такой огромный диапазон цен на КАСКО обусловлен тем, что каждый страховщик имеет свои взгляды на стоимость страховых полисов добровольного страхования.

Естественно, в договоре при оформлении КАСКО обязательно уточняется тот момент, что страховая компания будет полностью освобождена от каких-либо выплат, если автовладелец на момент наступления страхового случае нарушил условия договора (был пьяным, скрылся с места аварии, не прошел соответствующие процедуры у страховщика после ДТП и т.п.). В этом случае страховые полисы очень схожи.

ОСАГО и Каско в чем разница: таблица

Если о КАСКО и ОСАГО слышали если не все, то многие, то малознакомым остается полис ДСАГО. Этот тип страховки подразумевает добровольное страхование гражданской ответственности. В качестве объяснения его действия можно привести яркий пример: иногда случается так, что во время дорожно-транспортного происшествия пострадавшей стороне был нанесен ущерб, общий размер которого значительно превышает верхний предел выплат по ОСАГО (400 000 рублей, а ущерб, к примеру, оценен в 900 000 рублей). В этом случае страховщик виновника аварии, в соответствии с законом, обязан выплатить пострадавшей стороне не более 400 000 рублей, поэтому остальные 500 000 виновник должен будет заплатить самостоятельно. В таких ситуациях положение для виновника аварии спасает ДСАГО. С помощью этого полиса можно увеличить предел выплат по страховым случаям.

Нельзя не отметить тот факт, что стоимость ДСАГО зачастую даже меньше цены на ОСАГО. Не сегодняшний день, такие страховки страховщики продают за 1-2 тыс. рублей, с учетом того что выплаты по ним превышают 1 000 000 рублей! Конечно, это очень выгодное решение для многих водителей.

Обязательно ли приобретать ОСАГО и КАСКО у одного страховщика?

Нет, необязательно, но многие автовладельцы поступают именно так. В чем же преимущества и недостатки покупки обоих полисов в одной компании?

Достоинства:

• Оформить оба полиса можно достаточно быстро, потому что сотрудники компании имеют весь пакет документов;
• Во многих страховых компаниях предусмотрена специальная система скидок, которая действует при оформлении обоих полисов одновременно.

Недостатки:

• Невозможность выбора страховой компании, куда можно обратиться при наступлении страхового случае. После аварии потерпевшая сторона по закону имеет право на обращение к двум страховщикам - к своему и к страховой компании виновника. При оформлении КАСКО в другой компании, нежели ОСАГО, можно будет выбирать из трех вариантов.

Конечно, этот недостаток весьма условен, поэтому многие специалисты рекомендуют оформлять оба полиса в одной страховой компании. Также нужно принимать во внимание, что КАСКО в той компании, где вы оформляете ОСАГО, по своей цене может значительно превышать цену полиса, предложенную в другой компании. В связи с этим рекомендуется рассмотреть предложения сразу нескольких страховщиков.

Любой автовладелец знает — купить автомобиль – это полбеды, ведь дальше следует оформление разных документов, которое занимает немало времени. И первое, о чём нужно позаботиться начинающему автолюбителю – страхование, самыми популярными видами которого является КАСКО и ОСАГО. Вот тут и начинается загвоздка: какой из них более выгодный, в каких случаях приобретается КАСКО, а в каких ОСАГО, и вообще, есть ли между ними какие-либо отличия? Попробуем прояснить этот вопрос.

Определение

КАСКО – это страхование автотранспорта (кроме железнодорожного) от любого вида ущерба, в том числе и угона. В случае ДТП, даже если виновником являетесь вы, КАСКО покрывает расходы на ремонт автомобиля. Этот вид страхования – добровольный.

ОСАГО – это обязательное автострахование. В случае, если вы являетесь виновником ДТП, ОСАГО возместит затраты на возмещение ущерба третьим лицам. А вот ремонт собственной машины виновник оплачивает самостоятельно.

Особенности страхования

Список страховых случаев, в которых помогает КАСКО, следующий: пожар, угон, причинение вреда автомобилю третьими лицами, ДТП (виновник не важен), воздействие предметов, например падение сосулек и т.д. В любом из этих страховых случае ущерб возмещается в полном размере. При этом в полис КАСКО могут быть включены некоторые другое услуги, например: эвакуация автомобиля с места происшествия, правильное составление документов при ДТП, выезд аварийного комиссара и т.д.

ОСАГО же страхует имущественные интересы третьих лиц. То есть в случае причинения ущерба в какой-либо дорожной ситуации по вашей вине, им возмещается ущерб. При этом существует определённый лимит выплат.

Стоимость

КАСКО – достаточно дорогостоящий вид страхования. Высчитывается он по сложной формуле, при этом учитывается водительский стаж автовладельца, его возраст и т.д.

ОСАГО по карману каждому, собственно, поэтому и является обязательным страхованием.

Выводы сайт

1. ОСАГО – обязательное автострахование, КАСКО – добровольное.
2. ОСАГО защищает автоимущество третьих лиц, а КАСКО оказывает более полный спектр страховых услуг.
3. Выплата по ОСАГО лимитирована, а КАСКО возмещает ущерб в полной мере.
4. Стоимость страхования КАСКО существенно выше, чем ОСАГО.

Сегодня в России для автомобилей предусматривается два основных вида страхования – ОСАГО и КАСКО. Оформить каждый из них предложат уже в автосалоне, где совершается покупка автомобиля. В чем же особенности каждого из этих видов и чем отличается КАСКО от ОСАГО.

КАСКО выступает исключительно добровольным страхованием транспортного средства от различных видов ущерба (участие в ДТП, хищение, действия вандалов и так далее). При этом клиент сам выбирает перечень повреждений от которых страхуется авто. В случае наступления страхового случая ущерб возмещается вне зависимости от того, есть в нем вина владельца автомобиля или нет.

ОСАГО выступает в качестве обязательной страховки и покрывает ответственность водителя пред другими лицами. То есть в случае, если вы стали виновником ДТП, страховщик выплатит пострадавшему стоимость ущерба в установленных законодательством границах.

Отличие заключается в обязательности наличия последнего полиса, и при его отсутствии нарушителю выписывается штраф. При этом стоит учесть, что при покупке авто в кредит в большинстве случаев банкиры требуют обеспечить автомобиль страховкой КАСКО на весь период действия кредитного договора.

Остальные отличия

Раскрывая, чем отличается КАСКО от ОСАГО в первую очередь необходимо упомянуть стоимость. Для ОСАГО она четко регламентирована на законодательном уровне и предусматривает расчет на основе базового тарифа и дополнительных коэффициентов. Для КАСКО расчет ведется полностью индивидуально каждым страховщиком и никаких ограничений по предельным суммам не предусматривается. В результате стоимость добровольного страхования оказывается в разы выше, чем для обязательного.

В свою очередь стоимость КАСКО можно несколько снизить, используя для этого несколько вариантов, что позволит сделать отличия в цене от ОСАГО менее видимыми. Среди таких мер необходимо упомянуть:

• Использование франшизы на сумму в 500 долларов позволяет сократить стоимость страховки на треть;
• Оставить в полисе только актуальные виды возможного ущерба, отказавшись от всего лишнего;
• Продемонстрировать безаварийную езду в течение определенного времени перед оформлением страховки.

Получить самую привлекательную стоимость с учетом предложений всех страховых компаний полиса вы можете при помощи . Рассчитать и купить ОСАГО онлайн вы можете на сайте https://osagoonline.ru.

Величина выплат

При использовании ОСАГО в стандартном исполнении предельная сумма компенсируемого ущерба составляет 400 тысяч рублей, но за доплату страхователь может выбрать вариант с увеличенной величиной страхового покрытия, вплоть до 15 миллионов рублей. При этом увеличение стоимости самого полиса при этом составляет не больше нескольких тысяч рублей для документов на стандартные автомобили.

Для КАСКО стоимость определяется по результатам оценки специалиста без каких-либо лимитов. Практика показывает, что зачастую оценка занижает величину выплат. Если отличия между реальным ущербом и величиной выплат существенные, всегда можно обратиться в суд с целью получить со страховщика все причитающиеся деньги.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО в оформлении

Сегодня страховка ОСАГО может заключаться несколькими вариантами. На одну машину и одного водителя, на один автомобиль и несколько лиц, получающих доступ к управлению (вплоть до неограниченного числа), а также на одно лицо, но несколько транспортных средств. Отличие КАСКО в том, что здесь объектом страхования выступает конкретный автомобиль.

В целом необходимо отметить, что отличия не только есть, они огромны. Фактически это два разных вида страховки, каждый из которых действует отдельно. Разница заметна и в принципах действия, и в стоимости, и в величине компенсаций, и в порядке оформления полиса.

ОСАГО можно признать обязательным, бюджетным вариантом страховки с небольшой стоимостью страхования и защитой только от материальной ответственности перед другими водителями.

КАСКО значительно более дорогостоящий, но при этом и разносторонний вариант страхования, позволяющий защититься от различных видов рисков.

Сегодня многие автовладельцы стремятся всячески нажиться на страховке КАСКО, проводя различные махинации. Между тем, в страховых компаниях работают не самые глупые люди, и в большинстве случаев подобные аферы вскрываются, а их дельцы в лучшем случае заносятся в «черный список», а то и привлекаются к ответственности.

Количество счастливых обладателей автомобилей растет с каждым годом с геометрической прогрессией. И вместе с тем растут аварии на дорогах, несчастные случаи, наезды и прочие тяжелые случаи ДТП. Даже если осторожный водитель избегает неприятных ситуаций на дороге, его машину могут угнать, непреднамеренно или умышленно повредить. А так же стихийное бедствие (например, буря, град, наводнение) способно моментально превратить презентабельный автомобиль в груду металлолома. Поэтому, автострахование было создано для возмещения ущерба движимого имущества, здоровья или жизни потерпевших от случающихся страховых событий.

Многие российские страховые компании основывают свою коммерческую деятельность именно на основных видах страхования транспортных средств: ОСАГО и КАСКО. Вот некоторые из них:

• Ингосстрах,
• Наста,
• УралСиб,
• РОСНО,
• Альфа страхование ,
• другие.

Следует сказать, что оба вида страхования индивидуальны и выполняют определенную важную роль. К сожалению, далеко не все автовладельцы знают, в чем разница между полисами ОСАГО и КАСКО. Единственное, что они знают наверняка, это то, что ОСАГО является для каждого водителя обязательным полисом (за его отсутствие органами ГИБДД налагается штраф), а КАСКО - нет. Некоторые водители наивно полагают, что достаточно иметь один из полисов, и тогда становишься автоматически застрахованным от всех возможных дорожных происшествий и несчастных случаев. Но так ли это на самом деле и в чем основное отличие КАСКО от ОСАГО? Для начала давайте разберемся с общими понятиями.

Для чего предназначено ОСАГО?

Без полиса государственного образца ОСАГО эксплуатация автомобиля запрещена российскими правилами дорожного движения. Сегодня у «автогражданки» достаточно как сторонников, так и противников. Предназначено страхование ОСАГО на случай нанесения ущерба здоровью, жизни или имуществу пострадавшей стороне. Проще говоря, автовладелец (имеющий обязательный полис ОСАГО), ставший причиной ДТП, перекладывает всю материальную ответственность за причиненный ущерб на плечи страховой компании. После обязательных процедурных моментов страховщик возмещает убытки потерпевшим.

Но пока практика показывает, что страховые реалии далеки от безупречной теории. Главным достоинством обязательного полиса ОСАГО служит два момента: его низкая стоимость и массовая доступность. Недостатки также существенны. Например, основной минус заключен в том, что компенсируется лимитированная сумма возмещаемого убытка. Для владельцев иномарок она настолько мала, что не покроет даже части ремонтных работ. Следующий нюанс, страховка действительна только в момент движения автомобиля. В случае если ДТП с застрахованным по «автогражданке» автомобилем произошла на стоянке, про компенсацию ущерба можно забыть.

Для чего предназначено КАСКО?

Полис КАСКО обеспечивает добровольное страхование транспортных средств (автомобили, самолеты, вагоны, суда) от угона, хищения или ущерба. Следует помнить, что полис КАСКО не страхует карго (перевозимое имущество), а так же не несет ответственность перед пострадавшими третьими лицами. Приобретая добровольное КАСКО, автовладелец защищает свое движимое имущество, но не перекладывает ответственности на погашения ущерба перед пострадавшей стороной при совершении дорожно-транспортного происшествия.

Как правило, полис КАСКО приобретается с полисом ОСАГО в одной страховой компании. Стоимость добровольного автострахования варьируется в довольно широком диапазоне. И зависит она от таких нюансов как: марка автомобиля, условия хранения в позднее время, возраст и стаж водителя, прочее.

1. ОСАГО («автогражданка») является обязательным страхованием, а КАСКО - добровольным. За отсутствие полиса ОСАГО законодательством предусмотрен штраф в размере 8 МРОТ. Кроме того, если в результате ДТП у виновника происшествия нет обязательного полиса, Моторно-транспортное страховое бюро взыскивает в судебном порядке с водителя компенсацию на покрытие причиненного ущерба пострадавшей стороне.
2. Тарифы для обязательного автострахования ОСАГО утверждены Постановлением Российской Федерации. Для КАСКО тарифы законодательно не регулируются, а зависят от общей ситуации на рынке страховых услуг и сложившейся общегосударственной ценовой политики.
3. Размер страховых выплат по ОСАГО так же четко фиксирован. По КАСКО страховое возмещение зависит от суммы страхового договора, но не может превышать полную стоимость застрахованного транспортного средства.
4. Существенные отличия КАСКО от ОСАГО заключаются и в самом процессе выплаты страхового возмещения. Выплата по обязательному страхованию осуществляется только после решения суда. Некоторые страховые компании производят возмещение по развернутой справке ГИБДД, в которой содержится исчерпывающая информация о происшедшем ДТП. Но это только лишь в том случае, когда нет пострадавших и виновник ясно определен. Что же касается КАСКО, то страховая выплата производится по решению страховой компании. Исключение составляет только тот момент, когда в судебном порядке доказывается факт мошенничества.

Подытоживая вышесказанное, можно сделать вывод, что главное отличие двух полисов заключается в преследовании разных интересов: ОСАГО выполняет важную социальную роль, заботясь о порядке и возмещении ущерба пострадавшим невинным лицам. КАСКО же стоит на страже личных интересов автовладельцев, защищая и охраняя их имущественные права.