По данным статистики предложения о помощи в получении кредита занимают одни из лидирующих мест в объявлениях. Многие заемщики ошибочно полагают, что банки удовлетворяют лишь 15-25% поданных заявок на кредит, а при помощи кредитных брокеров этот процент увеличивается до 60-70%. Это не совсем так, да и цена такой помощи вполне может оказаться слишком высокой и далеко не в материальном плане. Кто такие черные брокеры? Чем они занимаются? Как могут помочь заемщику и могут ли вообще? Какими уловками они пользуются? Как обманывают клиентов? Как распознать мошенника в брокере?
Кто такой черный брокер? Чем он занимается?
Черный кредитный брокер - это посредник между банком и заемщиком, оказывающий помощь в получении кредита своему клиенту. Различие черных и обычных брокеров заключается непосредственно в методах и способах достижения цели - получения кредита заемщиком. Чаще всего они бывают незаконными и нарушают УК РФ.
Черного брокера можно определить по ряду характерных особенностей:
- Высокая комиссия за оказание посреднических услуг. Легальные брокеры берут за помощь в получении кредита небольшую комиссию в размере до 7-10% от тела кредита. Черные брокеры редко ограничиваются 15-20%.
- Незаконные методы получения кредита. Черный брокер может предложить заемщику изготовить поддельные документы для получения займа (справка с работы по форме 2НДФЛ, трудовая книжка с заверкой работодателя, другие документы, свидетельствующие о высоком социальном статусе потенциального заемщика и т.д.) У черных брокеров есть специально налаженные телефонные контакты, где службе безопасности банка могут подтвердить, что данный человек действительно работает в этой организации вот уже несколько лет, числится на хорошем счету, получает приличную зарплату и т.д. Вот только эту информацию легко проверить запросом в ПФР, согласие на который в последнее время все чаще стал обязательным наравне с согласием клиента на обработку персональных данных. В этом случае именно заемщику грозит обвинение в мошенничестве и уголовная ответственность.
- Многие ЧБ обещают своим клиентам гарантированное одобрение заявки по займу через "своего человека" в кредитной организации, который готов на сотрудничество за своеобразный "откат". В этом случае расходы клиента вырастут в 2 раза, ведь заплатить придется не только нечистому на руку брокеру, но и сотруднику банка. За это деяние ответственность также понесет заемщик, а не брокер, ведь УК расценивает это как коммерческий подкуп. Помимо уголовной ответственности в обоих случаях, банк может потребовать немедленного погашения всей суммы займа и будет действовать в рамках закона.
- Отсутствие официальной зарегистрированной организации. Чаще всего черные брокеры действуют анонимно, не регистрируя ИП, ООО и т.д. А все связи с клиентом поддерживают по телефону, электронной почте или с помощью других ресурсов. У ЧБ чаще всего нет собственных офисов, они проводят переговоры в безлюдных кафе, на улице.
- Часто ЧБ берут предоплату за свои услуги, оказывая даже консультационную помощь.
- Черные брокеры сразу соглашаются помочь в получении кредита любому заемщику на большую сумму без залогов, поручителей, что также должно насторожить клиента. ЧБ могут обещать внести изменения в кредитной истории потенциального заемщика
Есть и другая категория черных брокеров, которые не оказывает незаконную помощь в получении кредита, а попросту выуживают деньги в качестве предоплаты за помощь, которую даже не собираются оказывать. Это черные псевдоброкеры. Своеобразный обман на обмане. В любом случае, заемщику следует остерегаться и избегать обе категории "черных помощников" в получении кредита.
Способы обмана
Способы обмана зависят от категории черного брокера. Если это псевдоброкер, главной его целью станет получение денежных средств от клиента в качестве предоплаты. Такой "брокер" даже и не думает помогать заемщику и что-либо делать, он просто хочет нажиться на проблемах другого человека. Таких брокеров нужно опасаться больше всего.
За счет психологического воздействия, манипуляций, они выуживают деньги. Предоплату чаще всего просят за оказание консультационных услуг, подбор самого выгодного кредита, за расчеты по займу, за якобы подделку документов, за подтверждение работы по телефонам и т.д. Чаще всего эти люди не встречаются лично с заемщиком, ведя все переговоры по телефону. После получения предоплаты они исчезают, а клиент остается без денег и без помощи.
Обман реальных черных кредиторов также строится на получении максимальной прибыли, но они все же пробуют помочь клиенту в получении кредита. Их обман заключается в незаконных методах одобрения заявки, описанных выше.
Как распознать обман? На что обращать внимание при обращении к брокеру?
- Крупные брокерские агентства имеют определенные соглашения с банками-партнерами, которые прописаны на бумаге и закреплены печатями. Если брокер не может предоставить такой документ, значит, перед вами мошенник.
- У "белых" брокеров есть зарегистрированная компания, иначе банки с ними бы попросту не работали. Нелишним будет подойти в офис брокера и лично посмотреть все нормативные документы.
- Комиссионное вознаграждение настоящих брокеров гораздо ниже, чем у черных и составляет порядка 5-10% от тела кредита.
- Белые брокеры никогда не предложат незаконных методов получения кредита (подделка справок о платежеспособности, месте работы и т.д.), никогда не скажет, что может самостоятельно внести изменения в БКИ. Максимум, что может посоветовать реальный кредитный брокер заемщику с подпорченной историей долговых обязательств - улучшить КИ за счет получения небольших займов в МФО.
- Белый брокер никогда не возьмет предоплату за помощь в получении кредита. Все расчеты осуществляются только после получения клиентом наличных в банке. Чаще всего консультации бесплатны для клиента.
- Перед тем, как обращаться к брокеру, найденному по объявлению, не помешает почитать о нем отзывы. Для этого достаточно вбить поочередно в поисковик номер телефона, название организации, ФИО и другие контактные данные брокера. Не поленитесь и почитайте несколько страниц из выдачи поисковика. Часто под объявлениями обманутые клиенты оставляют свои отзывы о работе с брокером. Также не стоит слепо верить слишком положительным рекомендациям, они могут быть купленными.
- По статистике, около половины одобренных банковских заявок с брокерским посредничеством получили бы одобрение и при прямом обращении заемщика в банк. Поэтому, прежде чем обращаться за помощью в получении кредита, лучше потратить немного времени и самостоятельно поискать выгодные кредитные продукты, подать на них онлайн заявку и узнать о решении уже через 15-60 минут. Это поможет сэкономить деньги.
Плохая кредитная история часто вынуждает обращаться к компаниям, «гарантирующим» получение новых займов без учета КИ. Такие организации принято именовать черными брокерами.
Работа любого кредитного посредника может содержать элементы мошенничества. Но грань переходят не все. Черный брокер обладает рядом отличительных признаков. Их можно выявить еще на этапе первичного общения, когда потенциальный заемщик еще не оплачивал посреднических услуг.
Типичные признаки:
- отсутствует учредительная документация в качестве ИП или ООО. На любом из филиалов должны храниться заверенные копии бумаг. То же относится к сайтам, в информации «О компании» должна быть указана юридическая информация;
- нет конкретного офиса, проведение встреч предлагается в «комфортной атмосфере кафе, ресторана». Мнимое удобство позволяет скрыть отсутствие юридического адреса;
- отсутствуют агентские договоры с банками (заемщик имеет право запросить их для ознакомления);
- стремление работать только с крупными суммами, преимущественно с ипотекой. С него проще получить «хороший куш» в виде комиссии за обслуживание;
- при оформлении документов не требуются справки о доходах, поручители. Когда речь идет о крупных суммах, ни один банк без справок и поручителей (или залога) заявки не рассматривает.
Проверять есть смысл исключительно самого брокера. Обращаться в банки нет резона, у рядового менеджера все равно нет достоверной информации о действующих агентских договорах. Да и схема работы посредников позволяет помимо честных приемов применять и некоторые «черные».
Откуда берутся кредитные брокеры-мошенники
Стимулируют появление «черных» брокеров сами потенциальные заемщики. Повышенная закредитованность населения, наличие огромного числа просроченных кредитов влияет на количество одобряемых кредитов при обращении напрямую в банки.
Боязнь очередного отказа приводит заемщиков к посредникам, обещающим упростить задачу.
Есть и ряд факторов, используемых кредитными брокерами:
- переход на предоставление онлайн-услуг. Нет риска проверки наличия офисного помещения или регистрационных документов. Такое псевдо-удобство значительно упрощает работу мошенника;
- недостаточно качественный мониторинг интернет-сайтов. В сети может появиться неограниченное количество ресурсов, с виду предлагающих законные услуги, но на деле это будут мошенники. И пока с ними не столкнется определенное количество людей, никто не предупредит, не напишет отзыва или жалобы.
«Гарантии» получения кредита обычно предоставляются лишь при внесении солидного процента комиссии. Минимальная ставка 1-5%, если речь идет об оформлении ипотечных кредитов. На мелких займах вознаграждение может достигать 10-30%.
Методы черных брокеров
Выявить неблагонадежного посредника можно и в процессе общения, даже после подачи заявки с заполнением анкеты. Первое, что они делают – уверяют заемщика в возможности полного исправления кредитной истории с удалением из БКИ записей о просроченных займах. Причем просят за это некоторую денежную сумму, необходимую якобы для того, чтобы отдать «своим людям» в бюро кредитной истории.
Есть еще явные признаки «черноты» предложения:
- справку о доходах оформляет сам брокер. Причем указывается заведомо ложная (часто завышенная) сумма доходов, иногда «левый» работодатель;
- предлагается подставной поручитель. Его услуги обычно оплачиваются отдельно, без учета успешности заявки на кредит;
- заемщик убеждается, что достаточно передать менеджеру банка небольшую сумму наличными и тот одобрит кредитную заявку с любыми нарушениями;
- предварительная консультация платная. Клиента пытаются убедить в наличии у банков тарифов, о «которых никто еще не знает».
Типовой мошенник хорошо умеет убеждать. У заемщика навряд ли возникнет хотя бы малейшее подозрение, если он начал слушать и соглашаться с доводами собеседника.
Взять кредит через брокера – это удобно, выгодно и занимает не так много времени, как самостоятельное оформление займа. Компания «Коммерсант Кредит» предлагает вам брокерскую помощь от специалистов кредитного рынка и обеспечивает всестороннюю поддержку на всех этапах подписания сделки с банком.
Оформить кредит через брокера – это, конечно, удобно. Но здесь следует учесть некоторые нюансы. На данный момент существует три вида брокеров, условно их называют «белыми», «серыми» и «черными».
Как выбрать кредитного брокера
Специалистами в сфере кредитного брокериджа являются белые брокеры, работающие только в рамках закона. У них в активе – огромный объем знаний в юридической, банковской и страховой сфере. Они знают все о том, как выдается кредит, и могут составить приятное впечатление о заемщике у банковских сотрудников.
«Белый» брокер дорожит своей репутацией, поэтому он не будут делать то, что запрещено законодательством.
Вторая категория – «серые» брокеры. Они также работают в рамках закона, но не в интересах заемщика или банка. Они просто сводят клиента и финансовое учреждение, получают свой процент от суммы кредита, а спустя некоторое время заемщик узнает, что подписал кредитный договор, где присутствуют различные скрытые комиссии. При сотрудничестве с «белым» брокером такие нюансы полностью исключены: прежде чем посоветовать клиенту какой-либо кредитный продукт, этот специалист тщательно изучит все его «подводные камни».
«Черные» брокеры – самые опасные. Сотрудничество с ними чревато негативными последствиями, вплоть до уголовного наказания заемщика. Они нарушают закон, делая поддельные справки о доходах клиента или используя документы, оформленные на третьих лиц, при подаче кредитной заявки. Услуги «черного» брокера стоят довольно дорого – 8-12% от общей суммы кредитов. Комиссионные «белых» брокеров более гуманны – они составляют примерно 1-5%.
Наши граждане могут попасть к «черным» брокерам как намеренно, так и случайно. В любом случае, последний факт от ответственности не освобождает, и сотрудничество с мошенниками может вылиться в серьезные неприятности.
Как отличить специалиста от недобросовестного брокера? Достаточно просто. У «белых» брокеров всегда есть солидный офис, репутация, отзывы и, конечно, лицензия на ведение деятельности. Кроме того, профессионал имеет партнерские отношения с различными банками, поэтому может предложить льготные условия кредита своему клиенту.
Кредит через брокера: просто, удобно, эффективно
Нужно ли обращаться к брокеру, или лучше взять кредит в банке самостоятельно? Для того чтобы разобраться с ответом на этот вопрос, для начала нужно понять, зачем вообще нужны услуги посредника между банком и заемщиком.
Кредитные брокеры, имеющие лицензию на ведение деятельности данного вида, могут давать консультации по финансовым вопросам, оказывать поддержку всем участникам кредитного рынка. Чтобы получить лицензию, специалисты сначала проходят обучение. Кстати, выступать в качестве брокера может как частное лицо, так и целая организация, такая, как «Коммерсант Кредит».
Кредитные брокеры помогают людям за определенную плату, которую берут только при достижении положительного результата сделки по кредитованию. Они:
выбирают наиболее выгодный кредит для клиента,
разъясняют все правовые аспекты кредитного договора,
оказывают помощь в оформлении и сборе документов на кредиты,
ведут переговоры с банковскими сотрудниками.
Действуют такие специалисты только в рамках закона, что избавляет заемщиков от различных неприятностей.
Еще одно преимущество обращения к брокерам – это возможность взять кредит даже в том случае, если ранее вам было в нем отказано. Задача специалиста – сформировать положительное реноме клиента в глазах банковских сотрудников, и он с ней успешно справляется.
Компания «Коммерсант Кредит» оказывает брокерские услуги на выгодных условиях. Обращаясь к нам, вы платите только за результат.
Черные брокеры – это мошенники, которые, пользуясь тем, что по разным причинам банк отказывает заемщику в выдаче кредита, предлагают свои услуги по его оформлению незаконными способами и совсем за небольшую плату (всего в 1,5 – 2 тысячи рублей).
Эти люди занимаются фальсификацией документов, которые кредиторы обычно требуют для выдачи займа. Это справка 2-НДФЛ, справки о средней заработной плате, трудовые книжки и даже кредитные истории. Все это призвано ввести в заблуждение специалистов службы безопасности банка, дабы они не препятствовали выдаче кредита потенциально ненадежному заемщику.
И, как ни странно, в нашей стране подобные услуги довольно востребованы. У многих людей либо нет официального заработка, либо он слишком мал, либо они имеют испорченную кредитную историю.
Так, некоторые из тех, кто не имеет официального дохода или погубил ранее свою кредитную историю, порой видят в услугах брокера единственный выход из ситуации и нередко попадают на черного брокера.
Но подумайте о том, что если ваш обман раскроется, вам вряд ли еще когда-нибудь выдадут кредит. Вы будете внесены в общий черный список неблагонадежных заемщиков, такой проступок очень серьезен. Хотя это еще не самое страшное. Хуже то, что вы становитесь соучастником настоящего уголовного преступления, для которого, естественно, существует и соответствующее наказание: в конце концов - это настоящая подделка документов!
Имеете плохую кредитную историю? А как насчет того, чтобы добавить в нее судимость за мошенничество с документацией?
Чем опасны черные брокеры
В основном черные брокеры предлагают свои услуги в глобальной сети, но иногда их можно встретить и прямо в кредитном отделе банка. Да-да, все верно, среди сотрудников банков тоже встречаются недобросовестные хитрецы, желающие подзаработать, воспользовавшись своими полномочиями. Причем такое случается довольно часто. Банки обычно не распространяются о таких случаях при их выявлении, пока дело не перейдет в суд. Ничего не поделать, никто не хочет портить свою репутацию.
Кроме всех вышеперечисленных опасностей не забывайте о том, что черные брокеры – это не те люди, которым стоит доверять. Вы не будете иметь никаких гарантий того, что они честно и качественно выполнят свои обещания. Случаи, когда брокеры оставляют своих клиентов в еще более худшей ситуации, чем до встречи с ними, встречаются на каждом шагу.
Не забывайте, черные брокеры – это самые настоящие преступники и, связываясь с ними, вы становитесь таким же нарушителем закона со всеми вытекающими из этого последствиями.
И, кстати, ничего доказать при неисполнении ими обещанных услуг вы, естественно, не сможете.
От мошенников, коими и являются черные брокеры, не стоит ожидать честности и добросовестности, множество людей ежегодно становятся их жертвами, получая вместо кредита навсегда испорченную кредитную историю и отметку о судимости. Поэтому постарайтесь сделать правильные выводы из вышенаписанного и трижды подумайте, прежде чем обращаться в подобную организацию.
Дополнительная информация
О легальном рынке брокерских услуг
Рынок кредитного брокериджа в России в настоящее время не упорядочен, так как относительно молод. Однако посредничество с каждым годом набирает обороты благодаря своей результативности.
В регионах кредитные компании-брокеры, способные оказать помощь в получении кредита заёмщикам с плохой кредитной историей, а также безработным и должникам, сегодня функционируют не так активно, как хотелось бы. Стоит также отметить, что некоторые организации, предоставляющие услуги по содействию в получении займа, вызывают подозрения в законности своих действий или же не работают вообще. Чтобы не стать жертвой мошенников и не заплатить «за воздух», заёмщик должен быть предельно внимательным.
Примеры обращения в кредитно-брокерскую контору
Допустим, вам необходима большая сумма, чтобы открыть собственный бизнес. Других вариантов помимо получения кредита в вашем случае не предвидится. В такой ситуации обращение к кредитному брокеру будет оправданным. Дело том, что для получения крупной суммы в любом банке от вас потребуют объёмного пакета документов, на сбор которого уйдёт довольно много времени. Несравненным преимуществом обращения к кредитному брокеру в данном случае является экономия времени, затрачиваемого на поиск банковского учреждения и на сбор всех необходимых документов.
Рассмотрим и другой вариант: у вас далеко не идеальная кредитная история, но срочно необходимы деньги. Вы знаете причину, из-за которой в нескольких банках вам отказали, но что делать в такой ситуации вы не представляете. При таком раскладе кредитный брокер порекомендует вам организации, предоставляющие банковские услуги и в которых требования к заёмщикам снижены. Также специалист может помочь выяснить причину, почему вам не одобрили заявку по кредитам в нескольких банках. Иной раз банки выдвигают к потенциальным клиентам безосновательные претензии.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
С появлением в стране большого выбора кредитных организаций и вариантов оформления займов, обычному человеку тяжело выбрать наиболее оптимальную и подходящую для него схему кредитования. На рынке банковских услуг действуют так называемые брокеры – помощники в оформлении кредита. Услуги брокера стоят немало, но приносят хороший результат. К сожалению, наряду с легальными специалистами, предлагают помощь в оформлении кредита люди, пытающиеся нажиться на ваших проблемах. Это «чёрные» кредитные брокеры.
Как узнать чёрного кредитного брокера?
Отличить чёрного кредитного брокера от легально не составит труда. Надо только внимательно отнестись к некоторым моментам при общении с потенциальным посредником.
Обычно, чёрные брокеры предлагают свои услуги малоимущим или безработным людям, или людям, имеющим негативный опыт в оформлении кредита. Мошенники, как правило, зная неприятную ситуацию клиентов, предлагают подделать документы: от справки о доходах до паспорта гражданина РФ.
Имея дело с людьми, переживающими жизненные трудности, чёрные брокеры надеются на то, что они дадут согласие на любые авантюры и условия, для получения кредита.
Мошенники обещают сделать всё для того, чтобы кредит был одобрен и даже дают полную гарантию на то, что ответ банка будет положительным.
Как не попасть в сети чёрного кредитного брокера?
Стоит быть бдительным, выбирая кредитного брокера. В компетенцию легального кредитного брокера входит работа по:
— подбору оптимальной программы индивидуально для клиента;
— консультирование по юридическим и финансовым вопросам;
— помощь в подготовке и оформлении документов.
К принятию решения о выдаче или отказе в предоставлении кредита принимает исключительно кредитный комитет банка и брокеры не имеют влияния на их решение. Поэтому, если вам гарантируют абсолютное одобрение кредита, то лучше сразу расстаться с таким специалистом .
Чтобы не попасть в руки мошенника, нужно тщательно изучить информацию о посреднике, которого выбираете. Обязательно попросите у представителя наличие лицензии на предоставление брокерских услуг и учредительные документы. Можно также узнать информацию о понравившемся специалисте, почитав отзывы о брокере в сети интернет.
Профессиональный кредитный брокер всегда берёт заработок после успешного оформления кредита. Если в брокерской компании требуют частичную или полную предоплату своих услуг – это явный знак того, что перед вами чёрный брокер. Для исключения возможности попасть к мошеннику, нужно обязательно ознакомиться с документами компании и уточнить, с какими кредитными организациями она сотрудничает.
В заключение хочется сказать, что люди попадают в руки к чёрным кредитным брокерам, пытаясь найти лёгкий путь решения проблемы. Посредник, действительно, постарается помочь в получении кредита в банке, но приобретена она будет с помощью обмана. Сотрудничество с подобными организациями вряд ли сможет помочь в оформлении кредита и получении одобрения. Заёмщик в лучшем случае не получит одобрения на кредит, заработает запись в или попадёт в тюрьму за мошенничество.
Чтобы избежать неприятностей, будьте внимательны и работайте только с проверенными специалистами, которые не предложат для получения кредита сделать поддельные документы для большей вашей привлекательности. Профессиональный специалист сделает всё возможное для того, чтобы помочь в выборе кредитного продукта и оформления кредита. Действовать легальный кредитный специалист будет непосредственно в рамках закона.
