Что такое бик и для чего его используют. Что такое бик

В настоящее время любой договор между компаниями содержит банковские реквизиты, основным из которых является банковский идентификационный код. Почему так необходимо небанковскому специалисту знать, что это такое? Прежде всего, эта информация нужна представителям компаний для правильного проведения платежей. Ведь любая ошибка в реквизитах может привести к тому, что платеж уйдет не в то кредитное учреждение, «повиснув» как невыясненный. Это удлинит время проведения операции.

БИК на реквизитах счета

Что такое БИК

Что такое БИК банка? Этот реквизит для кредитного учреждения, как паспорт для человека. Это номер, который содержит 9 цифр и предназначен для идентификации банка. Он всегда начинается с цифры 04, которая символизирует его принадлежность к РФ. А далее цифры различаются между собой. БИК банка – что это в реквизитах:

1. Символы 3-4 обозначают регион присутствия банка. Он определяется справочником ОКТМО.
2. Цифры 5-6 указывают на номер подразделения расчетной сети или территориального подразделения Банка России. По этим цифрам можно определить, кем было зарегистрировано кредитное учреждение.
3. Символы 7-9 аналогичны последним цифрам номера корреспондентского счета кредитного учреждения. При этом номера 000-002 указывают на то, что код принадлежит структурам расчетной сети ЦБ РФ. Этот номер непосредственно идентифицирует саму кредитную организацию.

Сколько цифр в БИК необходимо знать, чтобы заметить, если реквизит указан неверно.

Для чего нужен БИК

Он поможет определить:

• территориальное местонахождение банка;
• то подразделение ЦБ РФ, которое его зарегистрировало и обслуживает;
• приблизительную дату регистрации филиала.

Помимо того, что код прописывается в договорах между контрагентами, он присутствует непосредственно в платежных документах : платежных поручениях, требованиях, аккредитивах и т.д. В частности, необходимо заполнить такие поля документов, как банк получателя и банк отправителя.

БИК банка – это необходимый реквизит при работе с программой 1С, и банковскими программами: банк-клиент, интернет-клиент. Они также содержат встроенный справочник кодов, который автоматически проверяет введенное значение, что исключает возможность ошибки. Поэтому специалисту советуют приносить документы не на бумажном носителе, а отправлять их в электронном виде. Это ускорит процедуру проведения платежа и исключит вероятность ошибки в реквизитах.

Проверка идентификационного кода

О важности того, что такое БИК в реквизитах, говорит тот факт, что его устанавливает ЦБ РФ. Процесс его присвоения и использования регламентирован Положением Банка России № 225-П , последняя редакция которого относится к 2014 году. Если вы сомневаетесь в правильности указания кода банка в реквизитах договора, то воспользуйтесь онлайн-справочником, который можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. При проведении международных платежей, вместо БИК используется SWIFT-код.

Большинство людей не сталкиваются в повседневной жизни ни с какими реквизитами, кроме номера платежной карты и cvv. Но иногда при расчетах и проведении платежей требуется указать БИК. Но где его взять? Как узнать БИК, мы объясним в этой статье.

Прежде всего разберемся с тем, что такое БИК банка и как его узнать. Это девятизначный номер, который можно обнаружить во всех платежных документах финансового учреждения. Полное название – банковский идентификационный код. Этот номер присваивается банкам и их отделениям, предназначается для их идентификации.

Сейчас можно выполнить простые банковские операции с помощью номера счета или номера телефона, так что БИК карты не нужен обычному клиенту банка. Но иногда в нем возникает потребность: например, чтобы произвести перевод по реквизитам. Зная БИК, можно получить массу информации о банке или его отделении: определить территориальное расположение, корсчёт, полное название. Также можно выяснить, какое подразделение Центробанка России отвечает за обслуживание и регистрацию данной кредитной организации.

Классификатор БИК

Что такое БИК карты? Что он обозначает? Банковский идентификационный код присваивается Банком России и имеет четкую структуру, определенную в Положении ЦБ № 225-П от 6.05. 2003.

Цифры БИК обозначают следующее:

• 1 и 2 – код страны. Для РФ это 04.
• 3 и 4 – код региона. Определить регион можно по ОКАТО – "Общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления" от 1995 года. Если на третьей и четвертой позиции стоят нули, значит, подразделение или сам банк находятся за границей.
• 5 и 6 – это номер, под которым подразделение кредитной организации ведет свою в расчетной сети Банка России. Он может быть от 00 до 99.
• 7,8 и 9 – это номер, присвоенный учреждению из расчетной сети ЦБ РФ, в котором данный банк (отделение) имеет корреспондентский счет. Значения последних трех цифр – от 050 до 999, и они всегда совпадают с последними цифрами из корреспондентского счета.

Чтобы расшифровать всю информацию, содержащуюся в коде, скачайте на сайте Банка России и установите на своем ПК дистрибутив программы "Справочник БИК". Также можно найти классификаторы и справочники с данной информацией онлайн.

Как узнать БИК платежной карты

Где располагается идентификационный код на карточке? БИК на карте искать не стоит. На пластиковых картах идентификационный код кредитного учреждения не размещают. Он есть только в документах, которые клиент получает вместе с картой.

Этот идентификационный код имеет отношение не к вашей конкретной карте, а к отделению банка, которое вам ее выдало. Как узнать БИК карты по информации, содержащейся на ней?

• Через интернет-банкинг. Если вы пользуетесь интернет-банкингом, то авторизуйтесь на сайте банка и выберите интересующую карту. В ее реквизитах для переводов непременно содержится БИК. Хорошо бы хранить реквизиты собственной карты в распечатанном виде или в отдельном файле на диске персонального компьютера.
• Позвонив или обратившись в само отделение. Если вы не на "ты" с компьютером, то позвоните на горячую линию банка. Номер телефона такой линии всегда есть на обороте карты. Назовите оператору номер и адрес интересующего отделения, и он сообщит вам его БИК. Для обеспечения безопасности оператор задаст контрольные вопросы, поинтересуется паспортными данными и номером карты.
• По названию и номеру отделения. Кроме списка организаций и филиалов на сайте Центробанка, можно воспользоваться поиском на интернет-ресурсах банков. Например, зайдя на сайт Сбербанка, выберите вкладку "Отделения и Банкоматы". Далее найдите интересующий вас офис на интерактивной карте либо введите данные для поиска в соответствующее окошечко (адрес филиала, его номер). В результате поиска вы получите БИК отделения, вместе с корсчетом, телефонами и режимом работы.

Сохранился ли конверт, в котором вы получили свою платежную карту? Банковские учреждения рекомендуют хранить его все время действия карточки. Если этот конверт имеется, то на нем вы найдете все необходимые реквизиты, в том числе и БИК банка.

Как узнать БИК банка, филиала либо отделения на сайте Центробанка

Чтобы получить реквизиты какой угодно кредитной организации или филиала на территории РФ, нужно зайти на сайт Центробанка. Для начала уточните название и номер банковского отделения: все это понадобится для поисков на интернет-ресурсе ЦБ. Узнать название и номер учреждения можно, найдя его на интерактивной карте Яндекс или другой. Далее действуйте следующим образом:

• На главной сайта Центробанка выберите полную версию - "Весь сайт".
• Выберите "Информация межрегионального центра обработки информации БР".
• В выпавшей вкладке выберите подраздел (синим цветом) "Справочник БИК".
• Пройдите по ссылке и скачайте предложенный дистрибутив. Установите скачанное ПО на компьютер.
• Запустите справочник и ищите в нем требуемое банковское учреждение.

Также в разделе сайта ЦБ "Информационно-аналитические материалы" можно найти ссылку " Классификаторы и справочники". Там есть постоянно обновляемый архив, его также можно скачать и установить у себя. Этот архив содержит данные о более чем 500 отделениях, филиалах и головных офисах банков. В нем можно узнать не только корректный БИК карты, но и СВИФТ – банковский код, используемый для международных операций.

Данный способ узнать БИК довольно долгий, но он дает стопроцентно верный результат.

Еще один небольшой лайфхак

Не потребуется ни звонить, ни идти в отделение, ни даже выходить в интернет, если у вас есть договора или платежные документы, оформленные в том же офисе, что и карта. В самом деле, люди обычно посещают одно и то же отделение банка. Вы недавно оформляли депозит или воспользовались иными банковскими услугами в интересующем филиале? Тогда поднимите свои бумаги и найдите этот договор. В его конечной части, в графе "Реквизиты", вы обнаружите требуемый девятизначный номер БИК.

БИК на карте не указывается, но существует множество способов узнать его. Некоторые пути требуют доступа в интернет и специальных знаний, а другие - не требуют. Для каждого клиента найдется подходящий способ решить этот вопрос.

Держатели банковских карт различных кредитных организаций часто нуждаются в для осуществления некоторых операций. В частности, перевести денежные средства на другой банковский счет, сделать валютный перевод, совершить покупку в зарубежном интернет-магазине иногда возможно только при наличии информации о личном счете, банковском идентификационном коде. Именно в таких случаях у клиентов крупнейшего отечественного банка возникает вопрос о том, как узнать БИК карты Сбербанка.

Содержимое страницы

Что такое банковский идентификационный код?

Некоторые обладатели карточных продуктов, сталкивающиеся с необходимостью поиска указанного реквизита, не понимают до конца его сущности и назначения. Между тем, указанное знание существенно расширяет перечень способов, позволяющих узнать БИК карты Сбербанка. Причина заключается в том, что банковский идентификационный код не является индивидуальным реквизитом, который привязывается к конкретной кредитной или дебетовой карте, счету, иной услуге. Данное числовое значение позволяет определить эмитента определенного продукта, поэтому оно является одинаковым для всех карт, счетов, прочих предложений банка.

Отвечая на поставленный вопрос о том, как узнать БИК карты, можно предложить следующие основные варианты получения нужной информации с учетом рассмотренных выше специфических особенностей этого реквизита:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

1. просмотр документов, которые были получены вместе с карточным продуктом (особое внимание следует обратить на конверт с картой, где обычно указывается не только пин-код, но также банковский идентификационный код, номер личного счета);
2. изучение информации на официальном портале Сбербанка в разделе собственного территориального подразделения;

Для этого достаточно зайти в раздел “Отделения и банкоматы” и найти с помощью карты или поиска отделение банка в котором вы получали свою карту. Выбрав отделение, вы получите подробную информацию по нему, в том числе полные реквизиты и БИК

БИК, или, проще говоря, аббревиатура от «банковский идентификационный код» – это номер, используемый при заполнении различных форм платежных документов (например, ) на территории Российской Федерации. Вы наверняка замечали, что все реквизиты любой банковской организации (будь то Сбербанк или Альфа-Банк) содержат данный обязательный атрибут (наряду к примеру, с КПП). Понять, что такое БИК банка невозможно без знания значений используемых в нем цифр.

Понятие «БИК банка» – значение, определение

О банковском идентификационном коде, а также о правилах ведения справочника кодов можно найти подробную информацию в Положении Центрального Банка РФ №225-П, которое было принято 6 мая 2003 года. Там, в частности, указано, что БИК – это уникальная совокупность символов, составленных в рамках такого понятия как платежная система ЦБ РФ. Классификация кодов – дело, которым занимается Центральный Банк Российской Федерации. В его задачи также входит периодическое (раз в месяц) обновление справочника.

Но для того, чтобы уловить смысл подобного кода, его запись необходимо разбить на несколько групп цифр, в рамках которых придется анализировать каждую цифру (разряд) в отдельности. К счастью, БИК содержит всего 4 группы цифр, состоящих из 9 разрядов (цифр), в рамках которых мы и будем рассматривать его структуру. Начнем наш отсчет с крайних левых цифр (то есть будем идти слева направо):

1. Первые цифры означают код страны, то есть Российской Федерации, а потому они неизменны для отечественных организаций и равны «04».
2. Цифры третьего и четвертого разрядов означают код, установленный в рамках ОКАТО – то есть по Общероссийскому классификатору административно-территориального деления объектов. Соответственно «00» в данных местах могут лишь сказать о расположении за пределами страны (то есть Российской Федерации). В целом же, код ОКАТО используется для ускорения автоматической обработки информации, для проверки достоверности и сопоставимости данных при проведении расчетно-кассовых операций, при сборе статистических данных, в экономической сфере и т.п.
3. Цифры, находящиеся в 5 и 6 разрядах, могут указывать, во-первых, на условный номер, так называемого, подразделения расчетной сети ЦБ. Данной номер уникален в границах территориального учреждения ЦБ, в пределах которого осуществляет свою деятельность данное подразделение расчетной сети ЦБ. Либо, во-вторых, он означает условный номер структурного подразделения ЦБ (возможно, этот момент стоит перечитать дважды). Диапазон данных чисел начинается с «00» и заканчивается «99».
4. Цифры в последней группе на разрядах 7,8 и 9 обозначают номер кредитной организации и или ее филиала подразделения в той же самой расчетной сети ЦБ, в которой открыт так называемый корреспондентский счет (иногда его еще называют субсчет) данной кредитной организации. В данном случае диапазон значений варьирует от «050» до «999». Однако, в случае, когда мы говорим о подразделении в составе Центрального Банка имеющего полномочия кредитно-кассового (или просто, кассового) центра или, например, о самом расчетно-кассовом центре, значение данных разрядов будет равным «000». В то же время головной расчетно-кассовый центр или подразделение в составе Банка России, имеющее подобные функции, обозначается цифрами «001». Иные структурные подразделения Банка России и его расчетной сети обозначаются значением «002».

На этом описание структуры банковского идентификационного кода заканчивается. Сделаем следующий вывод: интерпретация БИК позволяет определить территориальное расположение банковского учреждения или его подразделения, занимающегося обслуживанием клиентов или совершающего безналичные расчеты. А поскольку каждое отделение имеет свое уникальное месторасположения, то БИК каждой банковской структуры уникален. Все идентификационные коды собраны в единый реестр (называемый также «Справочник БИК РФ») и если какой-то код по ряду причин был исключен из реестра, то его использование в следующий раз возможно только по истечению календарного года с момента исключения с выполнением дополнительного условия. Стоит отметить, что узнать БИК конкретного банковского учреждения не составит труда, поскольку это открытая информация, расположенная не только на официальных сайтах самих банков, но и на сайте Центрального . Конечно же, самостоятельная интерпретация информации о кредитной организации по ее уникальному коду – дело непростое, однако, все-таки она позволит дать некую информацию, в том числе: определить месторасположение организации или ее филиала, выяснить примерную дату регистрации банка, название структурного подразделения ЦБ РФ, ответственного за регистрацию и обслуживание.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Данная информация в полном объеме описывает вопрос о том, что такое БИК банка и дает точную тематическую интерпретацию.

Идентификационный банковский счет (БИК) необходимо знать для полноценных переводов между счетами, которые невозможно осуществить только при наличии номера карты. Например, сторонний банк, или работодатель не в курсе платежных реквизитов клиента, которому необходимо совершить перевод. В данном случае финансовый перевод будет невозможен, он потребует детальной информации по счету, иначе, деньги останутся на счете отправителя, или вовсе "зависнут" до выяснения деталей по счету - БИК. Как его узнать?

Как узнать БИК Сбербанка по номеру карты?

Если у клиента банка на руках имеется только пластиковая карточка с номером, узнать БИК не удастся. Но, если в распоряжении владельца "пластика" имеется ПИН-конверт, который выдается при получении новой карты, информация открыта. В данном конверте прописаны все реквизиты банка, в том числе БИК. Именно поэтому при выдаче карты работники Сбербанка рекомендуют сохранять ПИН-конверт, не терять его и не выбрасывать на всем протяжении пользования услугами банка.

Как узнать БИК Сбербанка, если ПИН-конверт утерян?

Узнать БИК по договору на открытие карты

Каждому клиенту Сбербанка, получившему пластиковую карту, на руки выдается документ - договор о предоставлении услуг. В нем значатся все реквизиты банка. Где искать БИК, чтобы не перечитывать весь договор?

Необходимо открыть последнюю страничку, в самом низу (до подписей, в табличке) прописан БИК банка получателя - число из 9 цифр.

Узнать БИК Сбербанка по номеру счета

Узнать БИК по номеру расчетного счета возможно при личном посещении отделения Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт, пластиковую карту или сберегательную книжку. Специалист в течение нескольких минут выдаст на руки клиента все реквизиты по счету, в том числе БИК.

Узнать БИК Сбербанка на сайте Центробанка

Информацию о всех банках и их реквизитах можно увидеть на сайте Центробанка РФ. Чтобы узнать БИК, нужно совершить несколько простых шагов:

1. В поисковой строке в Интернете нужно набрать: сайт Центробанк.
2. Зайдя на сайт, необходимо на главной странице (в верхнем меню) кликнуть по желтой иконке "Весь сайт".
3. Далее следует найти раздел "Информация Межрегионального центра обработки информации банка России".
4. После перехода по данному разделу внизу откроется несколько подразделов, обозначенных синим цветом, нужно выбрать "Справочник БИК".
5. Далее на компьютер или ноутбук необходимо установить предложенный программой "Дистрибутив программного комплекса Справочник БИК".
6. Остается только найти в справочнике Сбербанк, напротив будет прописан БИК.

Помимо этого, на сайте Центрального Банка России можно найти " Информационно-аналитические" материалы" с рубрикой "Классификаторы и справочники". Нужно пройти по рубрике и найти "Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК". Если скачать данный файл и сохранить в формате Ворд, то при открытии материала будет доступна информация о самых крупных действующих банках (в списке их более 500), их БИК и СВИФТ (SWIFT) - для международных финансовых операций.

Как узнать БИК на сайте Сбербанка

На официальном сайте Сбербанка тоже можно узнать БИК. Полные реквизиты по счету, БИК и прочую информацию удастся получить только в региональном разделе, для этого необходимо изменить город на нужный (тот, где была получена карта), так как по умолчанию установлена Москва.

Узнать БИК через "Личный кабинет" Сбербанка

Клиентам, зарегистрировавшим на сайте Сбербанка "Личный кабинет" можно в любое время узнать всю необходимую информацию.

1. Если зарегистрировано несколько карт, необходимо выбрать именно ту, по которой будет производиться финансовая операция, далее пройти по опции на главной странице "Личного кабинета" "Детальная информация".
2. В открывшемся окне выбирается вкладка "Информация по карте".
3. Далее нужно перейти по опции "Реквизиты перевода на счет карты".
4. В открывшемся окне будет обозначено название отделения Сбербанка (город, район), ниже - его БИК.

Узнать БИК Сбербанка по телефону

Если все прописанные методы клиенту не доступны, можно позвонить по номеру горячей линии Сбербанка 8-800-555-55-50.

Оператор спросит паспортные данные, номер карты, кодовое слово (то, что было указано при получении карты самим клиентом), адрес банковского отделения, в котором была получена карта.

После того, как оператор удостоверится в подлинности владельца "пластика", он продиктует БИК.

Узнать БИК через мобильное приложение

Для владельцев Android и IOS Сбербанка разработал мобильное приложение, в котором можно узнать номер счета и БИК максимально быстро.

Установить приложение можно через "Личный кабинет" на мобильное устройство. Далее, пройдя в приложение, нужно пройти по опциям: "Мои карты" - "Показать реквизиты".

Что такое БИК банка?

Это часто задаваемый вопрос. Многие люди не могут понять, зачем организации необходим БИК банка для перевода денег. Разве для этого не достаточно иметь номер карты?

Банковский идентификационный код представляет собой совокупность цифр, определяющих банк в общем списке кредитно-финансовых организаций страны. БИК никак не привязан к карте держателя "пластика", только к банку, к его филиалам.

При помощи банковского идентификационного кода определяется принадлежность пластиковой карты к тому, или иному банку.

Если у владельца карты Сбербанка имеются еще карты этого же банка (кредитки, зарплатные, социальные), а так же отдельные расчетные счета, корреспондентские счета - БИК для всех будет одинаков.

ПАО Сбербанка имеет несколько филиалов, поэтому всегда стоит уточнять информацию по БИК именно по тому, в котором была получена карта.

Когда может пригодиться БИК Сбербанка?

Зачем нужно знать БИК, в каких случаях он может пригодиться?

1. При проведении финансовых операций с иностранными банками. В данном случае отправителю необходимо кроме номера карты знать все детали по расчетному счету, обязательно - БИК Сбербанка. Дело в том, что номера карт нескольких банков могут совпадать, и направленные деньги могут уйти на счет другого банка, не дойдя до нужного адресата.
2. При переводе денег на счета сторонних банков. Логика такая же, как в предыдущем пункте.
3. При оплате покупок или услуг через Интернет, если производится полноценный перевод, например, с карты на расчетный счет компании (не на банковскую карту или электронный кошелек).