В данной статье вы узнаете 12 способов получить кредит с плохой кредитной историей. Все эти способы легальны и не связаны с мошенничеством. Основная их цель – это снижение банковских рисков. Чем их меньше, тем охотнее финансово-кредитная организация готова предоставить кредит. Более того, условия кредитования будут более оптимальными при минимальных рисках кредитора. Хотите подробности? Читайте далее.
Как получить кредит с плохой кредитной историей
Получить кредит с плохой кредитной историей не так-то и сложно. Конечно, в Сбербанке или ВТБ 24 обращаться нет смысла но в большинстве коммерческих банков вы сможете получить деньги в долг. Ниже я вам расскажу наиболее простые и законные способы получить кредит, независимо от вашей кредитной истории.
Способ 1. Итак, начнем. Первый способ очень простой. Он сводится к предоставлению поручителя. Да, большинство банков итак требуют поручителей, но если это не требуется, а вы настаиваете на поручителе, это снизит риски кредитора. Таким образом, ваши шансы на получение займа значительно увеличатся. Легко? Законно? А главное, что очень просто.
Способ 2. Второй способ может быть довольно ущербным для тех, кому необходима большая сумма, но только постепенное исправление кредитной истории поможет вам вернуть доверие банков. Так, вам надо будет брать не более 15 тысяч рублей и своевременно возвращать их. Чем дольше вы показываете, что оплачиваете, согласно графику гашения, тем выше вероятность, что следующий будет на более выгодных условиях.
Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита
Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения. Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей. Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.
Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога. Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита. Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа. Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок. В качестве залога принимают следующее:
- Жилую недвижимость.
- Коммерческую недвижимость.
- Движимое имущество.
- Ценные бумаги.
Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.
Как получить кредит легально с плохой кредитной историей
Способ 5. Есть специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении 
кредита наличными. Суть заключается в том, что юридическое лицо является вашим поручителем. Поручительство со стороны юридического лица для банка является отличной гарантией, которая минимизирует риски невозврата. Дело в том, что платежеспособность компании довольно легко проверить. Особенно, если ее расчетный счет открыт в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.
Способ 6. Не отказывайтесь от страховок. Соглашайтесь на все, которые есть. Да, это дорого. Да, вы получите меньше денег. Зато вы их гарантированно получите. Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Не думаю, что вам будет легче получить отказ, чем получить на несколько тысяч рублей меньше от запрашиваемой суммы. Обычно просят оформить страховку жизни. Но также оформляйте страхование титула и здоровья. При возникновении страхового случая незамедлительно обращайтесь в страховую компанию. В противном случае, если заявка на выплату компенсации поступит позже установленного договором срока, в выплате будет отказано.
Способ 7. Привлекайте максимальное число созаемщиков. Есть некоторые продукты, которые позволяют привлекать созаемщиков. Обычно их не должно быть более трех. Преимущество в данном случае заключается в том, что юридически созаемщики несут равную с титульным заемщиком ответственность перед банком. Это значительно снижает риски кредитора. Более того, вы можете легко использовать их доходы в зачет для получения максимальной суммы займа. Но не перестарайтесь. Сумма должна быть адекватной вашим доходам, чтобы вы могли без труда вносить плановые платежи.
Как пакет документов влияет на стоимость кредита
Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:
- Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.
- Второй документ, удостоверяющий личность.
- Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
Помните, что этот пакет актуален только для . Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.
Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт. Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%. Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.
Еще несколько способов получить деньги в долг от банка
Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас. В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения. Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.
Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять. Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия. Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита .
Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая. Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока. Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.
И еще один способ легально получить кредит с испорченной кредитной историей
Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.
Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.
Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком. Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке. Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно. Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.
В каких банках можно получить кредит даже с плохой кредитной историей
Есть несколько банков , в которых процент одобрения кредита выше, чем в других. Поэтому имеет смысл подавать заявки именно в них, если у вас ранее были просрочки по кредиту. Плохая кредитная история для многих банков федерального уровня является веской причиной для отказа в предоставлении займа. Таким образом, я рекомендую обращаться в следующие банки для получения кредита наличными или кредитной карты:
- Банк Русский Стандарт.
- Банк Тинькофф.
- Хоум Кредит Банк.
- Банк Ренессанс Кредит.
- Почта Банк.
- Локо Банк.
- Мелкие банки регионального уровня, которые не входят в ТОП-100 по версии banki.ru.
Практика показывает, что обращение в мелкие банки почти гарантирует вам получение кредита. Дело в том, что у таких компаний немного клиентов. Поэтому, чтобы увеличить их число и, как следствие, свою прибыль, они выдают займы без проверки кредитной истории.
К сожалению, кредитование в мелких банках сопряжено с риском того, что у них отзовут лицензию в связи с рискованной финансовой политикой. Поэтому сначала постарайтесь получить ссуду в федеральных банках из вышеуказанного списка. Гораздо лучше подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы потом иметь возможность выбрать ту, где предлагают наилучшие условия.
Несколько слов про Почта Банк
Стоит отдельно выделить этот банк с большой долей государственного капитала. На сегодняшний день количество клиентов у него ежедневно растет. Однако, в связи с их небольшим количеством по отношению к другим государственным банкам, здесь процент одобрения заявок на кредит очень высокий. Если вам действительно нужны деньги на выгодных условиях, постарайтесь сперва обратиться именно сюда.
Повторюсь, что на данный момент этот банк испытывает нехватку клиентов. Поэтому проверка потенциальных заемщиков минимальная. Служба экономической безопасности проверяет контактные и анкетные данные и мало внимания уделяет кредитной истории. Однако клиентам с действующими просрочками в предоставлении кредита отказывают, если вы подаете заявку не на оформление рефинансирования.
Стоит отметить, что процентные ставки в данном банке не очень низкие. Более того, большинство коммерческих банков готовы предложить более выгодные условия. Тем не менее, статут «государственный» говорит о том, что в дальнейшем вы можете получить кредит в других банках с долей государственного капитала, к которым относятся ВТБ 24, Газпромбанк и Сбербанк.
Пошаговая инструкция для получения кредита
Для получения кредита в банке не обязательно сразу идти в офис. Достаточно изначально 
зайти на сайт и подать заявку онлайн. Большинство финансово-кредитных учреждений позволяют это сделать. В анкете необходимо будет указать ваши персональные и контактные данные, а также написать, где и кем вы работаете. ВАЖНО: если в заявке указывается размер средней заработной платы, писать необходимо реальный доход, который будет отобраться в справке о доходах. В противном случае, если эта сумма не совпадет с той, что указана в справке, в предоставлении кредита могут отказать.
Затем специалисты проверят полученные данные и свяжутся с вами. Если будет принято положительное решение, то необходимо будет подъехать в любой офис банка для подписания договора и получения денег. Обычно заявка остается открытой в течение 30 дней. Это значит, что в течение этого срока вы можете приехать в любое отделение и оформить кредит. Если вы не успеете за этот срок приехать в банк, то необходимо будет заново подавать заявку.
Подписав бумаги, вам выдадут деньги и график гашения. Оплачивать кредит нужно согласно этому графику. Важно понимать, что это ваш шанс исправить кредитную историю. После внесения последнего платежа ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите в банке справку о закрытии ссудной задолженности. В противном случае могут возникнуть проблемы в дальнейшем. Есть немало правдивых историй о том, как клиент недоплачивал по одной из услуг 3-5 рублей, а через год размер долга составлял уже несколько тысяч рублей. И этот долг необходимо было оплатить, согласно условиям кредитного договора.
Коротко о главном
Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит. Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.
Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду. Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3% в день.
И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать. Это золотое правило для всех заемщиков. Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме. Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета. На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.
Вместо заключения
Вот пример того, как выглядит кредитная история
Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму.
Я искренне надеюсь, что эта статья оказалась для вас полезной. Если у вас остались какие-то вопросы, то пишите их в комментариях. Я буду рад помочь вам советом. Также хочу сказать, что дальше будут другие интересные статьи о том, как получить кредит.
Еще будет подробное описание наиболее популярных кредитных продуктов в различных банках с указанием подводных камней. Если вам все это интересно, подписывайтесь на мой блог. И помните, что ваши комментарии помогают мне понять, что именно вам интересно. То есть, они задают вектор направления последующих статей, которые будут подробнейшим образом отвечать на задаваемые вами вопросы.
Жизнь большей части населения складывается таким образом, что осуществить какие-то покупки за наличный расчет довольно проблематично. Поэтому встретить человека, который не выплачивает кредит – сегодня это редкость. Иногда необходимость воспользоваться услугами банка возникает уже у действующих плательщиков по кредитной задолженности. Естественно возникает вопрос, дадут ли кредит человеку, если у него уже есть непогашенные кредиты?
Какова вероятность получения повторного кредита?
Даже у тех, кто уже выплачивает действующий кредит, есть возможность оформить в банке новый займ. Однако прежде чем одобрить полученную заявку, сотрудники банка оценивают своего потенциального клиента с точки зрения платежеспособности.
Первое, на что обращают внимание - это уровень его доходов, включая зарплату, пенсию и другие пособия. Расходы, связанные с выплатой кредитов, не должны превышать 40% от дохода. При рассмотрении заявки анализируется количество действующих кредитов, своевременность внесения по ним платежей, общая сумма долга перед кредитными организациями. Не без внимания остается возраст заемщика, наличие или отсутствие у него иждивенцев. Оценивается клиента, и на основании полученных данных, выносится решение по одобрению заявки на кредит или ее отклонению.
Шансы на получение повторного займа значительно возрастают в следующих случаях:
- в качестве гарантии выплаты долга клиент предоставляет дорогой залог;
- у заемщика имеется поручитель, в качестве которого выступает юридическое лицо;
- высокий доход получателя кредита, позволяющий без труда рассчитаться с финансовой организацией.
Разные виды кредитования
Получиться ли взять кредит, если есть другие непогашенные кредиты, зависит и от того, к какому виду кредитования хочет прибегнуть заемщик. , как правило, требует значительных финансовых затрат. Поэтому, желающим оформить повторный ипотечный займ, скорее всего, придет отказ от банка. Взять потребительский кредит, параллельно выплачивая ипотеку, теоретически возможно. В этом случае ответ банка зависит от платежеспособности заемщика.
Если привлечение заемных средств требуется для осуществления крупных покупок, например, техники или электроники, прибегнуть к услугам банка лучше всего непосредственно в магазине. Таким образом, шансы на одобрение кредита увеличатся.
Если, при рассмотрении заявки на получение потребительского кредита, финансовые организации тщательно подходят к принятию решения, то в случае с кредитными картами, все гораздо проще. Получить кредитную карту на небольшую сумму можно, даже имея невыплаченные кредиты. Возникает резонный вопрос: выдаст ли банк кредит, если у клиента есть кредитная карта? В большинстве случаев ответ является положительным. Карта не накладывает на своего держателя большого финансового бремени, поэтому ее наличие оказывает минимальное влияние на шансы получения нового кредита.
Куда обратиться за новым кредитом?
Конкуренция среди кредитных организаций способствует регулярному появлению новых предложений с целью расширения аудитории клиентов. Поэтому, решив взять новый кредит параллельно с имеющимися долгами, стоит рассмотреть предложения сразу нескольких банков и отправить в них заявки. Отклонение заявки в одном банке не означает, что аналогичный ответ последует и от другого потенциального кредитора.
Особое внимание стоит обратить на финансовые организации, с которыми уже имеется опыт сотрудничества. Например, являясь держателем дебетовой карты, выданной определенным банком, шансы получить в нем кредит существенно возрастают.
Отказ в кредитовании обязывает несостоявшегося клиента подождать определенный период, прежде чем снова подавать заявку. Средняя продолжительность ожидания обычно составляет от одного до трех месяцев.
Что помешает одобрению нового кредита?
Основная проблема, которая привлекает внимание финансовых организаций при рассмотрении заявки на кредит – это наличие просрочек по выплате предыдущих займов. Клиенты, которые своевременно вносили платежи по кредитам, имеют положительную кредитную историю.
Как правило, это является их несомненным достоинством, которое позволит неоднократно воспользоваться услугами кредиторов. Даже наличие подобного эпизода, случившегося однократно, не помешает заемщику. Однако если , шансы на получение нового кредита существенно сократятся.
Стоит ли обращаться в микрофинансовые организации?
Наряду с финансовыми гигантами, кредитованием населения занимаются микрофинансовые организации. Требования, которые они предоставляют к своим клиентам, как правило, более лояльные. Однако переплата по кредиту будет в разы выше, по сравнению с крупными банками. Обращение в подобные компании может стать единственным выходом для тех, кому необходимы заемные средства, а банки отказывают в их выдаче.
Объединение кредитов
Излишнее увлечение оформлением кредитов на текущие расходы может привести к серьезным финансовым проблемам. Когда параллельная выплата нескольких кредитов становится непомерной ношей, на помощь к горе-заемщику может прийти рефинансирование кредитов.
Эта услуга предоставляется многими банками. Ее суть заключается в объединении нескольких займов в один. Выгода может состоять в уменьшении размера ежемесячных взносов, которое в некоторых случаях является жизненной необходимостью. Кроме этого, если платежеспособность клиента позволяет, услуга реструктуризации может включать выдачу дополнительных средств.
Каждый банковский заемщик, прежде чем обращаться за целевым или потребительским кредитом заинтересуется таким вопросом, а одобрит ли банк кредит, а если одобрит, то на какую сумму, от чего это зависит. На этот ряд вопросов можно ответить и самостоятельно, для этого лишь нужно провести анализ своих данных по некоторым параметрам, поэтому ответим на вопрос, как узнать дадут ли мне кредит.
От чего зависит решение банка
Обычно обращаясь за кредитом в банк, заемщик заполняет анкету, а потом, в течение некоторого времени получает ответ от сотрудника: положительный или отрицательный. Если несколькими годами равные все заявки рассматривались с сотрудниками банка вручную, то есть, специализированная комиссия проверяла все документы, оценивала финансовый потенциал заемщика на несколько лет вперед, то сегодня эту роль выполняет скоринговая система.
Суть данной системы заключается в том, что настроенная по определенному алгоритму программа оценивает анкетные данные заемщика и присваивает ему определенный балл кредитоспособности. Причем на оценку скоринга влияют самые разные параметры заемщика, а именно:
- возраст;
- семейное положение;
- прописка;
- место работы;
- должность;
- размер подтвержденного дохода;
- выплаты по другим обязательствам;
- наличие детей и иждивенцев;
- кредитная история;
- наличие или отсутствие судимости;
- наличие собственности в виде недвижимого имущества;
- наличие автомобиля отечественного или иностранного производства.
Обратите внимание, что это далеко не все параметры, которые учитывает скоринговая система, кроме всего прочего, за каждый ответ в анкете заемщику присваивается определенный балл, сем выше балл скоринговой системы, тем больше шансов на получение кредита.
Определение кредитоспособности самостоятельно
На самом деле, не нужно знать алгоритмы скоринговый программы, чтобы понять, можно ли вам рассчитывать на кредит или нет. Нужно лишь знать некоторые свои данные, которые непосредственно влияют на решение банка. Итак, какой заемщик в глазах кредитной организации наиболее добропорядочный – это, в первую очередь, заемщик в трудоспособном возрасте от 30 до 45 лет (идеальный возраст для банка).
Семейное положение играет важнейшую роль, потому что по статистике среди злостных неплательщиков по обязательствам являются лица, не состоящие в браке и не имеющие детей. Что касается трудоустройства, то банк не только смотрит на наличие постоянного места работы, но и на надежность организации, в которой трудится работник. Например, если вы работаете у индивидуального предпринимателя, то не являетесь надежным заемщиком в глазах банка, если же вы, например, трудитесь на крупном предприятии или являетесь работником бюджетной сферы, то доверия со стороны банка к вам намного больше.
При рассмотрении вашей должности банк обращает внимание на ваше продвижение по карьерной лестнице. Например, если вы работаете на руководящей должности, при этом имеете высшее образование, то шансы на получение займа у вас намного выше. Если вы рядовой сотрудник, то это не говорит о том, что вам нельзя получить кредит, но при этом не стоит рассчитывать на крупные суммы.
Наконец, немаловажным для банка является наличие у вас имущества. В первую очередь банк интересуется этим вопросом с той целью, чтобы предложить вам оформить кредит, особенно когда требуется крупные суммы под его залог. Если у вас в собственности не имеется имущества, то это будет отрицательный фактор при принятии решения о выдаче вам кредита. Кстати, иногда банки в анкете задают некоторые вопросы, например, имеете ли вы вклады в других банках или когда вы в последний раз выезжали на отдых за границу.
Обратите внимание, что прописка играет не последнюю роль, кстати, без нее получить кредит в коммерческом банке нельзя вовсе.
Расчет максимальной суммы кредита
Решение банка о выдаче заемных средств будет напрямую зависеть от своих возможностей и потребностей заемщика, то есть, оформляя кредит, вы, наверняка, знаете, какую сумму хотели бы получить и как хотели бы ей распорядиться. Поэтому, прежде чем подать заявку на оформление займа исследует самостоятельно рассчитать, на какую сумму вы можете рассчитывать. Так, для этого нужно определить ваш ежемесячный доход, а затем вычесть из него все имеющиеся у вас расходы.
Чтобы наглядно понять, как банк рассчитывает максимальную сумму кредита, рассмотрим, как произвести расчет самостоятельно. Из совокупного дохода вашей семье нужно вычесть все расходы. К расходам семьи относятся такие платежи, как коммунальные расходы, выплаты по другим кредитам, оплата образования, алиментов и другие. Оставшаяся сумма – это та сумма, из которой вы будете платить кредит. Если выплата по кредиту превышает 50% от этой суммы, то рассчитывать на положительное решение вам не приходится.
Обратите внимание, что если оставшаяся сумма, за вычетом всех ваших обязательств, ниже прожиточного минимума на каждого члена вашей семьи, то у вас больше вероятности получить отказ от кредитования.
Кредитная история
Многие заемщики, задавая вопрос, как узнать, одобрят ли мне кредит, наверняка, убеждены, что решение банка полностью зависит от кредитной истории. Отчасти – это действительно так, ведь абсолютно все коммерческие банки и даже небанковские кредитные организации проверяют финансовое досье своих потенциальных клиентов, чтобы в будущем максимально снизить свои риски при сотрудничестве с ним. Для этого банки посылают запрос в бюро кредитных историй и получают отчет о ранее оформленных займах заемщика.
Значения скорингового балла
Кредитная история много что решает при принятии решения банком. Однако, не стоит полагать, что если ранее вы оформляли кредиты и хотя бы раз допустили на несколько дней оплату, то ваша кредитная история будет испорченный и получить кредит в банке вам не удастся. Это далеко не так, при проверке кредитной истории банки в первую очередь обращают внимание на задержку платежа сроком более 5-7 дней, это считается положительная кредитная история. Если просрочка не превышала 30 дней, то это хорошая кредитная история. Если были просрочки свыше 30 дней это плохая кредитная история. Есть ли просрочки были более 3 месяцев, то шансы на выдачу заемных средств крайне минимальны.
Не стоит также исключать тот факт, что каждый банк ведет отдельную кредитную политику, соответственно, если некоторые банки, такие, например, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие, выдают кредиты только с положительной и хорошей кредитной историей, то есть просрочки были редкими и не превышали 30 дней. Если заемщик систематически нарушает свои кредитные обязательства, значит, здесь кредит будет недоступен. Зато есть ряд банков, таких как Тинькофф банк, Хоум Кредит банк, Восточный банк и другие, выдают кредиты даже с испорченной кредитной историей при условии отсутствия просроченной задолженности перед другими банками на момент оформления займа.
Обратите внимание, что некоторые банки несвоевременно передают данные в бюро кредитных историй или по ошибке передают ложные данные. Поэтому, если вам отказали в банковском кредитовании без объяснения причин, то есть смысл проверить свою кредитную историю. Сделать это можно через любой коммерческий банк, за услугу придется заплатить 300-500 рублей или один раз в год бесплатно в любом Бюро кредитных историй.
Кредитный скоринг
Если раньше кредитный скоринг был доступен только банку, сегодня субъекты банковского кредитования также могут пользоваться данной системой удаленно через интернет. В интернете есть несколько сервисов, которые позволяют на основании некоторых анкетных данных заемщика произвести оценку его данных к таким сервисам, например, относится http://www.bki24.info/ .
Итак, ответим на вопрос, как проверить дадут ли мне кредит с помощью подобных сервисов, в первую очередь, вам нужно выбрать онлайн ресурс, который позволяет получить скоринговую оценку. Кстати, стоит отметить, что практически все они платные, однако, можно найти и бесплатные ресурсы, но они не дают конкретный скоринговой оценки, а лишь прогнозируют шансы на выдачу займа. Найти такие сервисы можно через поисковики Яндекс или Google по запросу «скоринговая оценка бесплатно».
Далее, вам будет предложено ответить на несколько вопросов. Кстати, нельзя не сказать о том, что кроме ваших параметров программа интересуется целью кредитования, если у вас есть конкретная цель, для которой вы пытаетесь оформить кредит, шансов на положительное решение будет больше. К хорошим, с точки зрения банковского кредитования, целям можно отнести ремонт квартир, покупка бытовой техники, лечение и другое. Если же вы не можете определить конкретную цель для оформления кредита, то здесь, вероятнее всего, вы получите отказ.
Пример скоринговой оценки данных заемщика
После нужно будет ответить на все вопросы скоринговой системы, и она предложит вашему вниманию оценку вашей кредитоспособности и шансы на получение банковского займа. Только всегда стоит учитывать, что скоринговая оценка не гарантирует вам получение положительного решения в банке, ведь решение кредитного специалиста принимаются на основании нескольких оценок:
- скоринговая оценка;
- выписка из кредитной истории;
- проверка подлинности документов;
- оценка кредитного специалиста.
Обратите внимание, на принятие решения банком влияет внутреннее статистика кредитной организации, например, если схожие заемщики с вами по параметрам в большинстве своем являются неплательщиками кредитов, то вы также получаете отказ от кредитования. Если же, наоборот, все добропорядочные банковские заемщики схожи с вами по параметрам, то вы, вероятнее всего, получите положительное решение.
Так, если подвести итог, то узнать самостоятельно одобрит кредит или нет можно несколькими способами. В первую очередь адекватно оцените свою платежеспособность перед банком, рассчитайте свои финансовые возможности с перспективой на будущее, ведь всегда нужно учитывать, что кредит платить вам. Никакая система не может на 100% точно оценить вашу платежеспособность на будущее. Далее, проверьте свою кредитную историю и пройдите скоринговую оценку платежеспособности онлайн. На основании полученных вами данных вы сможете уже точно определить, какие шансы у вас на получение кредита в том или ином банке.
Часто присылают вопрос, который звучит так: «Как узнать, какой банк одобрит мне кредит?», и действительно, как?
Ситуация у каждого заемщика уникальная: у кого-то идеальная кредитная история, но низкий доход, у кого-то высокий доход, но в прошлом были значительные просрочки по кредитам, а кто-то вообще никогда ни в какие банки не обращался.
Как же помочь человеку ответить на данный вопрос? Как?! Мы нашли способ!
И подготовили для Вас статью с семью различными сервисами, каждый из которых помогает ответить на этот вопрос!
1. Оценка кредитоспособности от сайт
Сайт сайт предлагает своим посетителям простой и удобный сервис для анализа кредитных предложений различных банков. Как воспользоваться сервисом? Нужно:- Перейти по ссылке « »;
- Выбрать интересующий Вас тип кредита;
- Заполнить онлайн заявку;
- После чего система автоматически подберет для Вас подходящие кредитные предложения.
2. Оценка кредитоспособности от «Сбербанк.Онлайн»
3. Оценка кредитоспособности от Banki.ru
Финансовый портал Banki.ru запустил сервис «Мастер подбора кредитов» - данный сервис позволяет заемщику подобрать банк для своего кредита, при этом проверив свою кредитную историю. Сервисом можно воспользоваться, выглядит он следующим образом:
Вам необходимо дать ответы на вопросы анкеты, после чего сервис подберет для Вас предложения, которые с максимальной вероятностью одобрят.
4. Обращение в конкретный банк
Изучив условия и требования какого-либо банка и убедившись, что Вы подходите по условиям банка, а кредитное предложение банка подходит Вам, можно обращаться в банк напрямую. Как и где это сделать?- Подать онлайн заявку на получение кредита с официального сайта банка;
- Посетить отделение банка и заполнить заявку на кредит с помощью менеджера.
5. Оценка шансов у кредитного брокера
Обратившись к кредитному брокеру, Вы получите квалифицированную помощь в анализе своей ситуации, подборе банков, подготовке документов и подаче заявки в банк на получение кредита. Стоит помнить, что кредитные брокеры берут с клиентов плату, а потому обращение к кредитному брокеру оправдано в том случае, если Вам необходима значительная сумма (как правило, от 1 000 000 рублей).Важно: на рынке финансовых услуг России работают недобросовестные кредитные брокеры, которые берут огромные комиссии с клиентов, если банки одобряют тем кредиты. Внимательно читайте условия договора!
Как узнать о конкретном брокере? При поиске кредитного брокера рекомендуем внимательно изучать отзывы о компаниях в интернете, сколько клиентов одобряют деятельность компании.
6. Оценка кредитоспособности от Mobile-Testing.ru
Команда сайта, специализирующаяся на разработке сервисов, для того чтобы узнать кредитный скоринг заемщиков, выглядит тест следующим образом:
Ответив на 15 вопросов, Вы сможете узнать свой кредитный балл и вероятность того, что банки одобрят кредит.
7. Оценка кредитоспособности от ZanimayOnlayn.ru
Команда сайта ZanimayOnlayn.ru подготовила специальный , выглядит тест следующим образом:
Он несколько похож на предыдущий, однако дополнительно анализирует максимально возможную сумму кредита, которую могут одобрить, по зарплате заемщика.
Информация для изучения.
Для более подробного изучение темы и ответа на вопрос:" Одобрят ли...", рекомендуем прочесть статью про 6 мифов о подаче онлайн заявок на сайте Bank-On.ru - , в статье приведен детальный разбор того, как банки анализируют клиента и как выносят решение одобрить ли кредит.«Что влияет на одобрение кредита банком?
Можно и заранее узнать, одобрит ли банк кредит. Достаточно узнать требования к заемщикам, которые указаны на сайте банка. Если Вы полностью соответствуете критериям по возрасту, прописке, семейному положению, трудовой деятельности, то можно рассчитывать, что банки одобрят займ. Если 1-2 параметра не совпадают, то, вполне возможно, что банк проявит к Вам лояльность и одобрит займ, компенсировав свои риски более высоким процентом переплаты.
Также перед подачей заявления обратите внимание на следующие факторы:
- нужно узнать, имеются ли у Вас долги по коммунальным платежам больше 6 месяцев;
- как много безработных в Вашей семье (они являются иждивенцами для Вас);
- длительность Вашего стажа (как правило, требуется опыт работы более полугода);
- наличие постоянной прописки;
- все ли в порядке с документами (не истек ли срок действия паспорта, есть ли СНИЛС и др.).
Человеку, не имеющему официального места работы, банки не выдают кредиты. Под категорию безработных, впрочем, подпадают и те люди, которые трудятся удалённо либо получают зарплату в конвертах. И первые, и вторые не могут документально подтвердить собственные доходы, несмотря на то, что они у них имеются. В связи с этим банки довольно часто кредитуют безработных граждан.
Дают ли кредит безработным?
В теории банк может выдать кредит лицам, достигшим восемнадцатилетнего возраста, но не имеющих опыта работы или попавших в список безработных. На практике же оказывается, что банки стараются не работать с такой категорией граждан либо выдают кредиты, но на особых условиях, дабы снизить собственные риски.
Кредит безработным без поручителя и справок могут выдать многие банки Российской Федерации. При этом отсутствие подобной документации не является гарантом того, что банк не станет проверять, как именно клиент будет гасить долг. Практически все подобные кредитные программы, предлагаемые банками, рассчитаны на безработных, имеющих источник дохода, но не способных его подтвердить. В таком случае выдаётся кредит безработному по паспорту с заполнением анкеты и указанием телефона, по которому сотрудник банка сможет проверить достоверность предоставленных сведений.
Сегодня найти информацию о том, какие банки дают кредит безработным, легко. Финансовые учреждения могут выдавать кредит безработным в Москве, даже если подтвердить наличие дохода невозможно — в таком случае процентная ставка будет выше, чтобы банк смог покрыть риски.
Если безработный человек ранее оформлял на себя кредит и вовремя его выплатил, то получить новый он с большой вероятностью может в том же банке, в котором он брал заём ранее. Кредит безработным с плохой кредитной историей взять можно только в микрофинансовых организациях.
Оформление кредита без официального трудоустройства
Кредит безработным в Москве можно оформить на определённых условиях, причём соблюдено должно быть хотя бы одно из них.
Небольшая сумма
Большинство банков спокойно выдают кредиты на небольшие суммы. Руководствуются при этом кредитные организации тем, что такие небольшие суммы клиенту выплачивать будет проще. Соответственно, на вопрос о том, дают ли кредит безработным, можно ответить положительно, но с одним ограничением: велика вероятность того, что клиентам без официального трудоустройства предложат именно такой тип кредитования. Однако небольшие займы выдают не только банки, но и микрофинансовые организации: они могут выдать кредит безработному по паспорту без предоставления других документов.
Имущественный залог
Если говорить о том, как взять кредит безработному, то стоит упомянуть займы под залог имущества. В качестве залога может выступать любая собственность, имеющаяся у безработного. На выдачу подобных кредитов банки идут с охотой, поскольку все возможные риски понижаются за счёт залогового имущества заёмщика. Если же должник не может исполнить свои обязательства перед банком, то все его имущество будет взыскано в пользу кредитной организации.
Надёжный поручитель
Кредит безработным в Сбербанке могут выдать в случае, если будет предоставлен надёжный и платёжеспособный поручитель. Если должник не может справиться с выплатой кредита, то все его обязательства переходят на поручителя. Несмотря на то, что поручительство является одним из условий кредитования, найти того, кто согласится обременить себя кредитом, крайне сложно.
Кредитные карты
Говоря о том, как взять кредит безработному, стоит упомянуть кредитные карты — процедура их получения значительно проще и быстрее, чем наличных. Однако кредитные карты имеют один недостаток: снятие денежных средств с них сопровождается взиманием комиссии. В среднем она составляет 3%.
Перспективный бизнес-план
Не имея официального трудоустройства, человек может планировать открытие собственного бизнеса. Реализация крупного бизнес-проекта практически всегда требует привлечения со стороны крупных денежных средств. Банк может выдать кредитные средства клиенту только в том случае, если он получит грамотный бизнес-план.
Какие банки дают кредит безработным?
Банк с большой вероятностью может оформить кредит заёмщику с хорошей кредитной историей. По этой причине обычно советуют обращаться в те банки, с которыми безработный гражданин сотрудничал ранее.
Потенциальному заёмщику без трудоустройства и с плохой кредитной историей либо её полным отсутствием оформить кредит в несколько раз сложнее. В такой ситуации оптимальным решением будет экспресс-кредитование, предлагаемое разными банками.
На сегодняшний день многие кредитные организации предлагают неработающим доступные займы. Какие банки дают кредит безработным?
- Русфинанс Банк.
- Русский стандарт.
- Альфа Банк.
- Банк Ренессанс.
Тем, кто пытается оформить кредит и ищет подходящие предложения, желательно заранее просмотреть списки того, какие банки дают кредит безработным. Изучение всех кредитных программ, предлагаемых подобными организациями, поможет заранее выбрать подходящий заём и подать на него заявку.
Микрофинансирование
Безработные могут оформить кредит в микрофинансовых организациях — финансовых структурах, которые осуществляют деятельность по выданным ЦБ РФ лицензиям. Единственным минусом может быть небольшая сумма, которую можно получить в МФО — не более 50 тысяч рублей.
Граждане, не имеющие официального трудоустройства, с лёгкостью могут воспользоваться данной услугой. Микрофинансовые организации не требуют никакой дополнительной документации — только паспорт и в редких случаях второй документ, удостоверяющий личность.
Минусами такого рода кредитования является высокая процентная ставка и маленькие сроки погашения. Для безработного человека оформлять кредит с процентной ставкой в 700% в среднем невыгодно.
Кредитные брокеры
Это компании или частные лица, предлагающие помощь в оформлении кредита. Преимуществом такой компании является то, что она занимается практически всем оформлением и может одновременно работать с десятком банков, в то время как обычному человеку такое делать сложно.
Брокеры, работающие с разными организациями, могут сразу же определить, какие банки дают кредит безработным, а какие — откажут. В зависимости от выбранной кредитной программы может варьироваться процентная ставка и размер ссуды, однако брокеры работают за фиксированный процент — от 1 до 10% от суммы кредита.
Частное финансирование
Гражданин без официального трудоустройства может получить кредит у частных лиц, однако данный вариант является самым крайним. Денежные средства берутся у частных кредиторов под долговую расписку, в которой заёмщик обязуется вернуть взятую сумму в течение определённого срока и установленными процентами. Подобный документ имеет юридическую силу и если должник отказывается возвращать деньги, то их могут взыскать с него в судебном порядке.
Несмотря на то, что частное финансирование для безработных людей нередко становится спасением, обращаться к нему все же не стоит. Велика вероятность того, что процентные ставки по таким частным займам будут слишком высоки.
Кредит безработным
Экспресс-кредитование — один из способов получить денежные средства без поручительства, залогов и дополнительных документов. Банки, выдавая подобные кредиты, сильно рискуют, поскольку ссуду им могут не вернуть. Соответственно, оформляется такой кредит на доверии: банк предполагает дальнейшее сотрудничество с клиентом и выказывает своё уважение. Заёмщик, в свою очередь, обязуется своевременно выплачивать кредит, не допуская задержек.
Прежде чем оформлять кредит, потенциальным заёмщикам обычно советуют рассчитать собственные шансы на получение от банка денежных средств без предоставления справки о доходах. С этой целью можно одновременно заполнить несколько заявок в разные банки: велика вероятность того, что от одного из них будет получено выгодное предложение.
Сотрудничество с банком на постоянной основе позволяет кредитной организации снизить требования к клиенту, поскольку одновременно с этим снижаются риски. Соответственно, это провоцирует понижение процентной ставки.
Как оформить кредит по программе экспресс-кредитования?
Экспресс-кредит выдаётся банками по минимальному пакету документов. В обязательном порядке требуют только два документа — паспорт и любой другой на усмотрение клиента, удостоверяющий личность. Им может быть что угодно - водительские права, ИНН, загранпаспорт, страховое свидетельство и прочие.
Оформление кредита осуществляется в кратчайшие сроки. Во время принятия решения банк анализирует:
- Кредитную историю заёмщика. Желательно, чтобы она была положительной.
- Ответы, даваемые во время кредитного интервью. Данные заёмщиком ответы должны совпадать с указанной в анкете информацией и быть правдивыми.
- Контакты, которые были предоставлены банку, в том числе и информацию, полученную от работодателя, если таковой имеется.
Экспресс-кредитование — один из самых выгодных и быстрых способов получения денежных средств. Поскольку тема получения денег и возможность оформления кредита безработным одна из самых актуальных, то и подобные кредитные программы пользуются популярностью, что весьма выгодно для банков.
Безработные граждане могут получить кредит, однако его оформление потребует немалых сил и времени. Сперва желательно обратиться во все банки города и попытаться получить ссуду у них: остальные способы получения денежных средств весьма рискованны и могут только ухудшить финансовое положение заёмщика.
Отсутствие официального места трудоустройства не является запретом для получения денежных средств в кредит. Главное — найти подходящее банковское учреждение или выбрать оптимальный способ кредитования, чтобы получить необходимую сумму.
