Самые первые деньги - металлические (медные, серебряные, золотые) - относятся к действительным деньгам. Они появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. Монеты более поздних периодов имели установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к концу X - началу XI в. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра).
К золотому обращению страны перешли во второй половине XIX в. Ведущей из этих стран была Великобритания, которая вместе со своими колониями и доминионами занимала первое место по добыче золота. Причинами перехода к металлическому обращению (и прежде всего к золотому) послужили свойства благородного металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки.
Благодаря своей устойчивости металлические деньги беспрепятственно выполняли все пять функций. Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго - до Первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Знаки стоимости - это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, выше стоимости затраченного на их производство общественного труда. Постепенно золото исчезло из обращения.
Бумажные деньги возникли из металлического обращения и выступали в качестве заместителей ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.
33 I
Объективная возможность появления заместителей реальных денег связана с реализацией металлическими деньгами функции средства обращения. В процессе реализации этой функции металлические деньги, во-первых, стирались, в результате чего полноценная монета превращалась лишь в знак стоимости; во-вторых, происходила сознательная порча металлической монеты как государственной властью (снижение лигатурной массы монеты), так и многочисленной армией фальшивомонетчиков. Однако, несмотря на все эти изменения, неполноценные монеты выполняли денежные функции не хуже полноценных. В результате этого в обществе возникла идея бумажных денег.
Сущность бумажных денег заключается в том, что они являются денежными знаками, выпускаемыми государством для покрытия своего бюджетного дефицита, и наделены государством принудительным курсом.
Эмитентом бумажных денег является казначейство, которое, будучи государственным органом, использует выпуск бумажных денег для покрытия государственных расходов за счет эмиссионного дохода (т.е. разницы между стоимостью эмитированных денег и стоимостью их выпуска в виде расходов на бумагу, печать, перевозку). Неустойчивость присуща бумажным деньгам по их природе. В отличие от металлических денег бумажные деньги не в состоянии выполнять функцию сокровища, поэтому они постоянно остаются в каналах денежного обращения, переполняют их и обесцениваются, что приводит к инфляции.
Обесценение денег - это уменьшение покупательной способности денежной единицы. Оно проявляется в двух формах:
- во внутреннем обесценении - в росте цен на товары на внутреннем рынке;
- во внешнем обесценении (по отношению к иностранной валюте) - в уменьшении курса национальной валюты.
- избыточный выпуск денег в обращение, связанный с тем, что обычно бумажные деньги выпускаются сверх реальных потребностей оборота для покрытия бюджетного дефицита, военных и других расходов. При этом разность между номинальной стоимостью выпущен-
ных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства;
- бумажные деньги обесцениваются в случае потери доверия населения к правительству, вплоть до отказа принимать их в платежи по номиналу;
- влияние, хотя и в модифицированной форме, платежного баланса, поскольку в условиях падения монетарной роли золота его значение в покрытии дефицита платежного баланса резко сократилось, а бумажные деньги выполнить эту роль не в состоянии.
Расширение сферы коммерческого и банковского кредита в условиях приобретения товарными отношениями всеобщего характера привело к появлению кредитных денег, которые в известной мере устранили недостатки, присущие бумажным деньгам.
Кредитные операции проводятся в прямой связи с реальными процессами производства и реализации продукции, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Благодаря этому достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. В этом заключается важное свойство кредитных денег. Увязка оборота кредитных денег (выпуск и изъятие) происходит не по каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному хозяйству.
С появлением банков, а точнее, банковских вкладов и кредитов, вводом в употребление векселей и чеков фактически завершилось формирование денежных систем. Банкноты, векселя и чеки объединились в общее название «кредитные деньги». Они отличаются от бумажных денег тем, что одновременно являются знаками стоимости и кредитными документами, выражающими отношения между кредиторами и заемщиками.
В настоящее время обращение денег осуществляется в основном в виде денег безналичного оборота, движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот происходит без денежных знаков). Применение таких денег обусловлено рядом существенных преимуществ: во-первых, снижением издержек при осуществлении денежного оборота (нет необходимости в печа-
35 I
тании денежных знаков, их пересылке, пересчете, охране); во-вторых, предотвращением возможности хищения денежных знаков.
Основным эмитентом кредитных денег является банковская система, которая формирует денежную массу не только путем выпуска различных долговых обязательств, но и посредством создания мнимых вкладов (кредитовая запись банка на текущий счет клиента, не сопровождающаяся реальным взносом денежных средств, - способ кредитования частных лиц и фирм. Клиент пользуется мнимым вкладом так же, как и реальным: он может выписывать чеки, получать наличные деньги в пределах суммы, зачисленной на текущий счет. Возможности банка по созданию мнимых вкладов определяются размерами реально привлекаемых банком денежных средств, а согласие банка на проведение такой операции зависит от степени его доверия к клиенту)1. Несмотря на мнимый характер вклада, он может принять форму реальных денег. В этом случае увеличивается не только ресурсная база банка, не имеющая под собой обеспечения, но и объем денежной массы.
Появление кредитных денег связано с выполнением деньгами функции средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами.
Кредитные деньги в своем развитии прошли этапы, представленные на рис. 2.1.
Рис. 2.1. Эволюция кредитных денег
1 См.: Большой экономический словарь / под ред. А.Н. Азрилияна. 7-е изд., доп. М.: Институт новой экономики, 2007. С. 151.
I 36
Вексель - документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное, абстрактное денежное обязательство об уплате обозначенной в нем суммы в указанный срок и в указанном месте.
Особенностями векселя являются:
- абстрактность;
- бесспорность;
- обращаемость (относится к переводному векселю).
обслуживания займа либо непосредственно в денежной форме, либо в форме товарного кредита. Плательщик по векселю привлекает денежные средства или получает товарный кредит на срок действия векселя. Абстрактность и безусловность вексельного обязательства делают вексель удобным платежным средством: векселедержатель покрывает им свои денежные обязательства, передавая его своим кредиторам с помощью передаточной надписи (индоссамента). Вексель можно также превратить в деньги, продав его банку. Различают простой и переводной векселя.
Простой вексель - обязательство векселедателя уплатить законному векселедержателю указанную на векселе сумму в сроки, обозначенные на векселе.
Переводной вексель - обязательство указанного на векселе плательщика уплатить законному векселедержателю указанную на векселе сумму в обозначенный на ценной бумаге срок. Переводной вексель составляется кредитором плательщика по векселю, как правило, для погашения собственной кредиторской задолженности (иначе говоря, векселедатель переводит свою кредиторскую задолженность на плательщика по векселю). Обязательство плательщика по векселю выражается в производимом им акцепте векселя (согласие платить, выраженное в письменной форме в виде соответствующей надписи на векселе).
В зависимости от характера возникновения векселя делятся на частные и казначейские. Разновидностью частных векселей являются коммерческие, возникающие на основе сделок купли-продажи товара в кредит, и финансовые, которые не имеют подобной товарной основы (так называемые дружеские векселя, выписываемые предпринимателями друг другу с целью последующей их продажи и получения наличных денег). Часто финансовые векселя не обеспечиваются ценностями, так как выставляются некредитоспособными лицами («бронзовые» векселя).
Казначейские векселя (боны) выпускаются государством для покрытия своих расходов. Эти государственные обязательства - разновидность финансовых векселей - являются одной из ликвидных форм вложения капитала. Обычно казначейские векселя приносят высокий процент, широко используются центральными банками и другими официальными органами (рис. 2.2).
Рис. 2.2. Классификация видов векселей
Однако, несмотря на ряд преимуществ, присущих вексельному обращению, оно имеет все-таки ограниченный характер в силу того, что в него входит, как правило, узкий круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов.
Банкнотное обращение - следующий этап развития кредитных денег, возникший на базе вексельного обращения.
Банкнота (банковский билет) - это бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией и выпускаемое в обращение центральным (эмиссионным) банком страны.
Банкнота отличается от векселя по двум важным моментам:
- во-первых, по срочности, так как вексель есть срочное долговое обязательство, а банкнота - бессрочное долговое обязательство;
- во-вторых, по обеспеченности: вексель, выпускается в обращение отдельным юридическим или физическим лицом и имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в обращение центральным банком страны и имеет государственную гарантию.
По характеру эмиссии и влиянию на экономику банкноты, с одной стороны, приближаются к бумажным деньгам, поскольку они наделены принудительным курсом, их эмиссия и обеспечение связаны с государственными ценными бумагами. С другой стороны, современные банкноты сохранили в известной мере кредитную основу, так как они выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства и государства и являются элементом ссудного фонда.
В настоящее время удельный вес банкнот в общей массе денежных средств устойчиво снижается в связи с развитием системы безналичных расчетов. В России эмитентом банкнот является Банк России.
Следующим кредитным орудием является чек, который появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением денежных средств на текущих счетах.
Чек есть денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя (владельца счета) кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. То есть фактически чек - это разновидность переводного векселя, который владелец счета выписывает на коммерческий банк.
Чек как денежный документ краткосрочного действия не имеет статуса законного платежного средства, и в отличие от эмиссии денег выпуск чеков в обращение не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота.
Различают несколько видов чека (рис. 2.3).
Рис. 2.3. Разновидности чека
39 I
Предъявительские чеки выписываются на предъявителя, их передача осуществляется простым вручением. Именной чек выписывается на определенное лицо. Ордерный чек выписывается в пользу определенного лица или по его приказу, т.е. чекодатель может передать его новому владельцу с помощью индоссамента.
Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя на счет чекодержателя в том или другом банковском учреждении. Широко распространены банковские чеки, используемые, например, для перевода средств из страны в страну.
В условиях развитой системы банковских учреждений чеки широко применяются как универсальное средство платежа во внутреннем обороте и в международных расчетах. Особое значение чек имеет как средство безналичных расчетов. В развитых странах основная масса платежей за товары, услуги, а также по биржевым сделкам с ценными бумагами осуществляется безналичным порядком - при помощи чеков, причем чековый оборот значительно превышает оборот наличных денег.
Необходимо отметить, что именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, когда большая часть взаимных претензий между юридическими лицами погашается без участия наличных денег и платеж производится лишь по сальдо, причем по большей части также в безналичном порядке. Однако по мере распространения банковских карт значение чековых расчетов в платежной системе уменьшается.
Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ в практике банковских расчетов способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег, которые значительно упрощают и снижают стоимость обработки платежных документов.
В широком смысле электронные деньги понимаются как электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм и которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя.
I 40
Развитие чеков привело к замене его другими инструментами использования текущих счетов, в частности пластиковыми карточками, Пластиковая карточка - именной денежный документ, выпущенный банком, удостоверяющий личность владельца в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными деньгами. Клиент подписывает счет в магазине, который периодически производит расчеты с банком клиента путем списания определенной суммы с его текущего счета. Пластиковые карточки не только замещают наличные деньги и чеки в расчетах, но и дают их владельцу право получить в банке краткосрочную ссуду.
Существуют кредитовые, дебетовые и предоплаченные пластиковые карточки.
Кредитная карточка дает ее держателю право осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, для оплаты товаров и услуг или получения наличных денежных средств.
Дебетовая, или расчетная, карточка предоставляет держателю право распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, в пределах кредитного (расходного) лимита, установленного эмитентом, для оплаты товаров и услуг или получения наличных денежных средств.
Предоплаченная карточка - новый вид карточки, которая предназначена для совершения ее держателем операций, по которым рассчитывается кредитная организация-эмитент от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карточки к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.
Расчеты пластиковыми карточками производятся в соответствии со схемой, представленной на рис. 2.4.
Для кредитной организации (банка) можно выделить два основных направления работы на «карточном» рынке: эмиссионная деятельность и эквайринговая деятельность.
Эмиссионная деятельность заключается в выпуске по поручению клиентов пластиковых карточек и ведении базы данных по их эмиссии.
Эквайринг - это деятельность кредитной организации, включающая осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг)
Рис. 2.4. Схема расчетов пластиковыми карточками:
1 - оформление и выдача карточки клиенту; 2 - предъявление карточки для оплаты покупки; 3 - запрос на авторизацию; 4 - результаты авторизации; 5 - передача товаров, оказание услуг, оформление слипа;
6 - передача слипа; 7 - расчеты банка-эквайера с предприятием торговли; 8-13 - расчеты банка-эмитента с банком-эквайером (возможно через расчетный банк); 14 - расчеты владельца карточки с эмитентом
по операциям, совершаемым с использованием пластиковых карточек, и проведение операций по выдаче наличных денежных средств держателям пластиковых карточек, не являющимся клиентами этой кредитной организации.
Таким образом, кредитные орудия обращения можно определить как кредитные знаки стоимости, не обладающие всеобщей обращаемостью. Не будучи деньгами, кредитные орудия обращения могут легко обращаться в деньги при небольшом риске потерь. Их называют поэтому денежные суррогаты, или квазиденьги (от лат. quasi - как будто). К квазиденьгам относят также срочные и сберегательные депозиты, депозиты в иностранной валюте, депозитные сертификаты, иногда краткосрочные государственные ценные бумаги.
Контрольные вопросы
- Дайте характеристику полноценным и неполноценным деньгам.
- Что такое демонетизация золота?
- В чем сущность бумажных денег?
- Назовите три причины обесценения денег по К. Марксу.
- Виды векселей и в чем их сущность?
- Что такое чек? Виды чека.
- В чем отличие банкноты от векселя?
- Дайте характеристику электронным деньгам.
- Что такое пластиковая карточка? Виды пластиковых карточек.
- Что относят к квазиденьгам?
Роль денег всегда интересовала ученых. Как заметил премьер-министр Великобритании У. Гладсон (1809-1898,) «даже любовь не сделала стольких людей дураками, сколько мудрствования по поводу сущности денег».
В опере Шарля Гуно «Фауст» посланец ада Мефистофель поет: «Люди гибнут за металл! Сатана там правит бал!» И все понимают, что речь идет не о проблемах травматизма в металлургии, а о драгоценных металлах, из которых веками чеканили монеты — основную в то время форму денег.
Между тем на самом деле большинство из нас знает о денежном мире крайне мало. И это неудивительно: мир этот представляет собой один из сложнейших экономических механизмов цивилизации.
Деньги — это одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти.
Даже самые примитивные цивилизации в самых глухих уголках Земли создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, на который был наибольший спрос или который был наиболее удобен для этих целей.
К сведению. В течение нескольких столетий у многих народов роль денег играл крупный рогатый скот. На Руси, например, казна называлась скотницей, а министр финансов (казначей) — скотником.
Историки обнаружили свидетельства того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба.
Например, в XV в. в Исландии платежным средством служила сушеная рыба , и потому тогдашний справочник цен (прейскурант) выглядел следующим образом:
за подкову — 1 рыбина;
за пару женских башмаков — 3 рыбины;
за бочонок вина — 100 рыбин;
за бочонок сливочного масла — 120 рыбин.
О том, сколь большую роль деньги играли в жизни людей с древнейших времен, красноречиво свидетельствует такой любопытный факт. В леднике Эцтальских Альп археологами были обнаружены хорошо сохранившиеся останки человека, пролежавшие там 5 тысяч лет. Рука погибшего в пурге жителя бронзового века крепко сжимала медную пластинку — самое ценное, что у него было с собой. Именно такие медные пластинки в те времена играли роль денег.
Человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести любые сделки. В течение многих веков наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные металлы — серебро и золото, которые имели ряд преимуществ:
1) однородность;
2) высокая ценность даже малого объема;
3) устойчивость к воздействиям окружающей среды;
4) легкая делимость на произвольные по размеру части;
5) умеренная ограниченность;
6) относительная стабильность предложения.
Вот почему золото и серебро в виде слитков и монет надолго стали основой денежных систем многих стран мира и на протяжении веков слова «золото», «серебро» и «деньги» были синонимами.
Лишь относительно недавно в денежном мире произошла революция — появились бумажные деньги. Впервые они были пущены в обращение в Древнем Китае в IX в. Впрочем, и в других странах широко пользовались заменителями «настоящих денег», т. е. монет из благородных металлов. Номинал таких знаков оплаты удостоверялся печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира.
Например, на Руси для этого пользовались кусочками штемпелеванной кожи, а в Китае XIII в. император Хубилай повелел «чеканить» деньги из коры тутового дерева, заверяя их своей императорской печатью.
В странах западной цивилизации пионером в деле широкого выпуска бумажных денег стали Североамериканские Штаты (предтеча нынешних Соединенных Штатов Америки) — в 1690 г. такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция : в 1716—1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка.
Первоначально наибольшее распространение получили частные (т. е. негосударственные) деньги в форме банкноты , что означает «банковские билеты» . Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить в любой момент подателю билета указанную на этом документе денежную сумму. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его банковские билеты и тем шире они использовались в расчетах купцов и граждан, заменяя золото и серебро.
Надо сказать, что внедрение банкнот как нового вида денег вовсе не вызывало особого восторга.
К сведению. Еще в 1725 г. выдающийся английский философ, историк и экономист Дэвид Юм предлагал ни много ни мало как просто уничтожить бумажные деньги на 12 млн. фунтов стерлингов, что составляло 40% всей массы денег, обращавшихся в Англии в тот момент! По его мнению, такая «казнь» бумажных («плохих») денег стала бы верным способом вызвать приток в королевство драгоценных металлов («хороших денег»).
Критика бумажных денег не осталась незамеченной. В дальнейшем, когда многие страны стали создавать центральные банки, именно последним было дано исключительное право выпуска банкнот — но уже от имени государства. Причина была проста: считалось, что это гарантирует наивысшую надежность банкнот и исключает эмиссию денег, не обеспеченных реальными ценностями (первоначально надежность банкнот гарантировалась их свободным обменом на золото).
Эмиссия денег — выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков.
Начиная со времен Первой мировой войны в большинстве стран мира банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей , т. е. главной формой наличных денежных средств. Их дополняет разменная монета , которую чеканят специальные государственные организации — монетные дворы .
Наряду с наличными деньгами люди издавна стали пользоваться безналичными денежными средствами (безналичным денежным оборотом). Они представляют собой суммы:
1) выраженные в тех же денежных единицах, что и наличные деньги;
2) хранящиеся в специальных коммерческих организациях — банках;
3) используемые для расчетов путем изменения записей в специальных книгах или на магнитных носителях для компьютеров.
Безналичные денежные средства — суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчетов путем изменения записей в банках о том, кому какая сумма таких денежных средств принадлежит.
Деньги были созданы, прежде всего, для облегчения обмена . А поскольку обмен — одно из самых древних занятий человечества, в ту же седую старину уходят корни и денежной системы.
Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: «Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздается и лепет денег».
Хотя человечество изначально придумало деньги лишь для облегчения и ускорения обмена, со временем деньги начали выполнять и другие функции.
Существует два подхода в исследовании происхождения денег — субъективный и объективный.
При субъективном подходе считается, что деньги возникли в результате соглашения об этом между людьми.
При объективном подходе доказывается, что деньги — резуль тат длительного развития товарно-денежных отношений , в процессе которых из массы товаров выделился один, за которым закрепилась роль всеобщего эквивалента.
Согласно данной теории возникновение денег связано с развитием товарообмена. На ранней стадии состояния общества обмен носил случайный характер , когда один продукт непосредственной обменивался на другой. В обмене двух товаров стоимость одного приравнивалась к стоимости другого. По мере развития производства и общественного разделения труда рынок стал наполняться множеством товаров. Поэтому появилась возможность сравнивать стоимость товара не с единственным, случайно оказавшимся у кого-то излишним товаром, а со многими другими.
В дальнейшем из множества товаров выделился один , например крупный рогатый скот, на который обменивались все остальные. В этом единственном товаре стала выражаться стоимость всех товаров. Таким образом, в результате длительного исторического развития обмена возник специфический товар: денежный товар. С учетом вышесказанного можно определить деньги следующим образом:
Деньги - это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.
Страницы экономической истории человечества
С монетой сквозь века
Монеты, которые ныне чеканятся на государственных монетных дворах, — это самый древний вид денег: в Древней Греции монеты начали чеканить еще в VIII-VII вв. до н. э. В Риме первый монетный двор был учрежден при храме Юноны-Монеты , откуда и произошел этот термин. Материалом для изготовления монет обычно служат специальные сплавы , обладающие хорошей устойчивостью к истиранию, поскольку монета так быстро переходит из рук в руки, что мягкий металл не прослужил бы и года.
История монет красочна и многообразна, но в ней можно проследить одну сквозную линию: человечество постепенно осознавало, что деньги вообще и монета в частности — лишь символ стоимости . Металл, идущий на изготовление монеты, не обязательно должен реально стоить столько, сколько на ней указано. Эта аксиома позволила монархам всего мира заниматься «порчей монет» — так называли в старину чеканку монет, металл в которых стоил дешевле номинала.
Например, за время своего правления Петр I вдвое обесценил рубль, сократив именно в такой пропорции количество серебра, расходуемого на чеканку рублевой монеты.
Правда, Петр вел себя с деньгами все же довольно осторожно, учтя, видимо, отрицательный опыт своего отца — царя Алексея Михайловича , который в «порче монет» зашел слишком далеко. Чтобы пополнить казну, в 1656 г. Алексей Михайлович просто повелел изъять из обращения все серебряные монеты, а вместо них начеканить монеты того же номинала, но из меди. Это означало, что монеты стоимостью 100 руб. можно было изготовить из медного слитка, стоившего всего 2 руб.
Такой поступок вызвал возмущение граждан и привел к появлению в стране двух видов денег: те серебряные рубли, которые удалось сохранить, стали самым желанным средством обращения, и за них можно было купить абсолютно все — в отличие от медных рублей, которые никто принимать не хотел. Следствиями такого развала денежной системы немедленно стали разрушение торговли и рост цен.
Человечество знакомо с ними по крайней мере вот уже более 4000 лет. За них велись кровопролитные войны и предавались идеи. Ради них создавали, трудились и отчаянно двигались вперед. Во все времена мы желаем ими обладать, чтобы исполнить свои заветные мечты. А известный риторический вопрос предлагает посмотреть на них как на эквивалент счастья. И это при том, что «они» – всего лишь кусочки металла, бумаги, пластика и прочих не самых ценных материалов. И имя им – деньги. Сегодня мы хотим рассказать вам об их эволюции и познакомить с самыми необычными валютами в мировой финансовой истории.
Мир, в котором не было денег
На заре человечества, когда еще не было никаких, даже самых примитивных денег, экономический бал правила система бартерного обмена. Бартер – это взаимовыгодный обмен, прямая торговля товарами и услугами. Например, мешок риса на мешок фасоли или каменный топор в обмен на помощь на охоте. Естественно, бартерные сделки было не так-то просто осуществить так, чтобы каждой стороне обмена она казалась справедливой и выгодной. Главное ограничение бартера – несовпадение потребностей продавца и покупателя.
Тогда бартер был заменен на так называемые товарные деньги, т.е. некий предмет, представляющий универсальную ценность – соль, чай, табак, семена, шкуры, скот. Были и экзотические варианты. Например, в регионе Океании и частично Южной Америки в ходу были ракушки и жемчужины. В Новой Зеландии функцию денег выполняли булыжники с отверстиями в центре. Несмотря на то что такая система «натуральной» валюты просуществовала во многих обществах на протяжении столетий, в определенный момент и ее неудобство обнаружилось. Во многом это было связано с тем, что условные прародители денег могли портиться, их было сложно транспортировать, хранить и т.д.
Но к тому моменту те или иные народы поняли, что смысл вот этого предмета – участника обменных операций – заключается в доверии.
Известный антрополог Дэвид Грейбер утверждает, что деньги в качестве единицы обмена были изобретены в тот момент, когда не поддающееся количественной оценке обязательство «я должен вам» превратилось в поддающееся количественной оценке понятие «я должен вам одну единицу чего-то».
То есть появилась необходимость в установленном, осязаемом мериле кредита доверия. Вспомните, кстати, что на современных банкнотах сейчас написано «In God we trust». Уже тогда, тысячи лет назад, люди пришли к мысли, что самое сердце экономических операций, если хотите, бог мира финансов – это доверие. Материальную форму этого самого доверия стали играть различные таблички, брусочки из дерева или металла, долговые расписки. То есть совершенно не ценные сами по себе предметы, а символы ценности.
И прежде, чем мы перейдем к наблюдению за рождением того, что мы называем «деньги» в их металлическом и бумажном воплощении, стоит отметить один любопытный факт. Не во всех человеческих обществах состоялось появление цепочки «бартер-товарные деньги-валюта». Оказывается, высоко развитой культуре инков удалось обойтись без денег и их аналогов. Пока соседние майя и ацтеки обменивались бобами и тканями, у инкского народа была особая система.
Заключалась она в том, что с 15 лет инки должны были выполнять физический труд на свое государство в течение определенного количества дней (примерно 2/3 года). За это время они строили общественные здания и дворцы, а также обширную систему дорог (всего 14 000 миль), которые в итоге объединили империю и позволили продолжить ее расширение. В свою очередь правительство обеспечивало все основные жизненные потребности: в еде, одежде, инструментах, жилье и т. д. И даже если бы у инкского жителя были деньги, ему просто некуда было бы их потратить – ни магазинов, ни рынков не было. А драгоценные металлы инки использовали только как часть религиозного богослужения, принимая золото за «пот солнца», а серебро – за «слезы луны». Однако подобная утопия совершенно не применима к экономике, построенной на деньгах, к разговору о которой мы переходим.
Краткая история денег
Общепризнанно, что первая официальная денежная валюта появилась в 600 г. до н.э. в Лидии (территория современной Турции). Ввёл ее тамошний правитель Алятесс, и представляла она собой чеканные монеты с изображением льва, выполненные из электрума – сплава серебра и золота. Валюта Лидии помогла стране увеличить как внутреннюю, так и внешнюю торговлю, превратив ее в одну из богатейших империй в Малой Азии.
Интересно, что поговорка «богат как Крез» пошла от последнего лидийского царя, который чеканил первые чисто золотые монеты.
К сожалению, развитие сильной торговой экономики не смогло защитить Лидию от мечей персидской армии.
Лидийская монета, VI век до н. э., Wikimedia
Тут хотелось бы сделать небольшую ремарку. Да, первые официальные монеты появились в Лидии, однако фактически к идее о кружочках из металла пришли несколько раньше в Китае. Около 1100 г. до н.э. китайцы перешли от использования реальных инструментов и оружия в качестве средства обмена на применение бронзовых миниатюрных реплик тех же предметов. Никому не нравилось влезать в карман и ранить руку о, допустим, острую мини-стрелу. Поэтому со временем все эти крошечные кинжалы, лопаты и мотыги были интуитивно заменены на менее колючую форму круга, который по факту стал одной из первых монет.
Однако Китаю не стоит переживать об упущенном месте в истории денег. Ведь он вписан в нее как страна, где впервые появились бумажные банкноты.
Европейцы пришли к бумажным купюрам лишь спустя 700 лет – тогда, в 1661 году, первые бумажные деньги выпустила Швеция. Долгой привязке к монетам способствовало приобретение драгоценных металлов из колоний европейских держав.
В конце концов банки начали использовать банкноты для вкладчиков и заемщиков для удобства транспортировки и переводов, заменив тем самым огромные груды монет. Так родились бумажные деньги.
Переход на них в Европе ожидаемо увеличил объем международной торговли. Банки и правящие классы начали покупать валюты других стран и создали первый валютный рынок. Стабильность конкретной монархии или правительства повлияла на стоимость валюты страны и способность этой страны торговать на международном рынке. С тех пор эволюция денег совершила невероятный скачок, обретя форму пластиковых карт и, наконец, в 2009 году явила миру виртуальную, децентрализованную валюту – биткоин.
И это тоже деньги?
Но разговор о генезисе денег все же был бы неполным без упоминания нескольких любопытных фактов из мира нумизматики. Дело в том, что до сих пор есть народы и общества, в экономике которых явственно слышны отголоски тех, древних систем, основанных на специфическом обмене ценными (и не очень) предметами.
Так, в Микронезии на острове Яп особый камень Раи до сих пор является законным платежным средством. И при этом очень тяжелым. С позволения сказать, монеты – представляют собой довольно крупные круглые известняки с отверстиями в центре.
При диаметре от 5 до 20 футов эти нумизматические колоссы наделяются ценностью не в соответствии с денежной или фискальной политикой, а в зависимости от их размера, веса и усилий при транспортировке.
Большой камень Раи в деревне Гачпар, Wikimedia
А в некоторых частях Западной Африки (территория современных Либерии, Сьерра-Леоне и Гвинеи) вплоть до XX века за деньги принимались железные стержни с колючками и шпателем в форме буквы Т. Известные как деньги Кисси, сломанные кусочки этих «монет» считались бесполезными, если они не были восстановлены церемониальным образом специальным мастером-колдуном, который, разумеется, был кузнецом по совместительству. Считалось, что во время обряда он может вернуть этому стержню его душу, в которой и заключается вся ценность. Вот уж кого и впрямь можно было бы считать «мастером над монетой». Между прочим, деньги Кисси до сих пор применяются некоторыми племенами в религиозных ритуалах.
Вот еще один любопытный факт. Мы уже упоминали, что во времена бартера и товарных денег за валюту могли сойти соль, табак, мед и прочее. А как насчет таких «вкусных» денег?
Специя куркума, свёрнутая шариками и обернутая в кокосовое волокно, больше похожа на зарисовку из кулинарного рецепта. Однако на Соломоновых островах это до сих пор в некоторых местах является денежным средством.
Пожалуй, по степени гурманства эти съедобные «деньги» могут посоревноваться только с твёрдым сыром пармезан, который в свое время итальянские банки принимали в качестве залога.
Ну и, конечно, мы не можем не упомянуть об одной из новейших предложенных валют, чье время, возможно, еще придет. Так, ученые из Национального космического центра и Университета Лестера разработали QUID (Quasi Universal Intergalactic Denomination). Дословно – квазиуниверсальная межгалактическая деноминация. Это такие деньги, которые, по задумке их создателей, предназначены для использования в космосе, где расстояния во время путешествий могут быть слишком большими для осуществления электронных платежей. «Квиды» представляют собой квадратные монеты с закругленными краями, поэтому они ничего не повредят, если «поплавают» в нулевой гравитации. Кто знает, может, именно они однажды и станут космоколониальной валютой.
Что ж, в какую бы форму ни были обличены деньги, сами по себе они – ничто. Всего лишь кусок ракушки, металлическая монета или листок бумаги с историческим изображением на ней. Но ценность, которую люди приписывают им, не имеет ничего общего с «физической» стоимостью денег. Да, без них сложно и просто невозможно представить жизнь, но, как мы говорили, альфа и омега мира финансов – это доверие. И с этой точки зрения, тот путь, по которому история денег идет сегодня (в направлении криптовалюты в частности), более чем имеет смысл.
Igor Ovsyannykov / Unsplash.com
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
В экономической литературе рассматриваются два подхода, определяющие необходимость возникновения денег: рационалистический (субъективный) и эволюционный.
Рационалистический подход объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми об использовании денег в качестве инструмента обмена. Сторонниками этой идеи являются американские экономисты: Пол Самуэльсон (1915-2009), определивший деньги как «социальную искусственную условность» и Джон К. Гелбрейт (1908-2006), по мнению которого закрепление за благородными металлами денежных функций - продукт соглашения между людьми.
Согласно эволюционному подходу происхождение денег связано с объективными причинами:экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена.
Наибольшее распространение в экономическом учении нашли трудовая теория стоимости и теория предельной полезности. Сторонники первой теории соизмерение товаров предполагают осуществлять через труд. Адам Смит отмечал: «Труд является единственным всеобщим, равно как и единственным точным мерилом стоимости».
Труд , производящий товар, есть субстанция стоимости, а товаром является продукт труда, созданный для обмена путем купли-продажи.
Исходными предпосылками трудовой теории стоимости являются:
товар - потребительная стоимость, передающаяся посредством обмена;
меновая стоимость - способность товара в определенных количественных пропорциях обмениваться на другие товары;
в основе меновой стоимости лежит затраченный на производство товара общественный труд.
Деньги - один из наиболее важных элементов любой экономической системы. Если действующая денежная система работает эффективно и слаженно, то она способствует полному использованию имеющихся производственных и трудовых ресурсов.
Действительная история денег и денежного обращения обусловлена совокупностью объективных и субъективных факторов, эволюционных и рационалистических. Деньги - это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.
Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства. В современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгам удается определить единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обмене товаров.
Постепенно сформировалось универсальное определение денег: деньги - это то, что может быть использовано для покупки любых других товаров и услуг, а также при уплате долгов, т.е., обладая достаточным количеством денег, покупатель может приобрести необходимую ему вещь, а продавец с удовольствием обменяет свой товар на деньги покупателя. Таким образом, между покупателем и продавцом происходит обмен, важнейшим фактором осуществления которого становятся деньги.
В экономической литературе есть и другое определение денег: деньги - это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента и выражающий стоимость товаров, или деньги - это особое экономическое благо, безусловное и свободно принимаемое для оплаты всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость. Деньги - это блага, выполняющие функции средства измерения ценности остальных благ (всеобщего эквивалента) или средства осуществления расчетов при обмене (средства обмена).
Деньги - это те блага, которые обладают совершенной ликвидностью. Таким образом, деньги рассматриваются как активы, служащие средством оплаты, т.е. они принимаются продавцами в обмен на товары и услуги. Ликвидность позволяет использовать деньги как средство немедленного и удобного расчета без изменения их номинальной стоимости, т.е. без потери их ценности. Высоколиквидными являются не только деньги, но и все другие активы, которые могут быть обращены в деньги, причем независимо от того, теряют они свою покупательную способность или нет. Однако ряд активов (акции, облигации) обладают меньшей степенью ликвидности. Их не используют непосредственно в качестве средства оплаты.
Деньги - это экономическая категория, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между людьми. Назначение денег заключается в экономии издержек. В экономике, где достигнуто согласие по поводу всеобщего эквивалента, индивиды могут с легкостью составлять обменные пропорции. Если известна цена двух товаров, то их относительная ценность очевидна.Деньги - универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойствами всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.
Основными предпосылками появления денег являются:
переход от натурального хозяйства к товарному производству на базе общественного разделения труда;
имущественное обособление производителей товаров, выразившееся в появлении частной собственности, для чего необходимо наличие потребности в товаре, нужных товаров и соблюдение эквивалентности обмена. Соблюдение эквивалентности предполагает измерение стоимости товара, а значит, и возникновение денег.
Эволюция денег Ещё в очень глубокой древности люди обменивались продуктами своего труда и торговли. Многие племена, находившиеся на низком уровне развития, обменивались с соседями так: в условленное место приносились продукты, предназначенные для обмена. В отсутствие продавцов приходили покупатели, с которыми заранее договаривались, оставляли свои товары и забирали оставленные для них. «Среди многих первобытных народностей Азии, Африки, Океании долго существовала примитивная форма денег - раковина. Раковины каури ходили как деньги и в таких странах с высокой древней цивилизацией, как Китай, Япония и Индия». Одной из распространённых форм денег в древности до изобретения монет являлся скот. Корова, бык, овца - вот те деньги, которые употребляли многие древние народы, прежде чем у них появились настоящие деньги. Деньги возникли в результате длительной тысячелетней практики торговли и обмена продуктами, товарами. Человечество перепробовало сотни видов денег и пришло к наиболее выгодным и удобным металлическим. «Потребность в универсальном расчётном эквиваленте привела к появлению уже в VIII в. до н.э. стандартизированных слитков с гарантированным весом и составом. Некоторые виды слитков более поздних периодов снабжались зарубками, по которым было удобно делить их на части. Такие усовершенствования, тем не менее, не избавляли торговцев от необходимости взвешивать слитки и их части при совершении расчётов. Рост товарного производства и расширение товарообмена, вовлечение в эти процессы всё большего числа ремесленников и других участников способствовали дальнейшей стандартизации металлических денег и приведению их размеров к потребностям розничной торговли. Примерно с ХII в. до н.э. в Китае, а в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья - Лидии и Эгине появились металлические деньги, одинаковые по весу, размеру и составу сплавов. Постепенно они приобрели круглую, удобную для производства и использования форму. От традиционных слитков они отличались более мелкими размерами, а также тем, что их платёжеспособность и основные параметры (размер, состав сплавов, вес) в той или иной мере гарантировались и оберегались государством. Началась длительная эпоха господства металлических денег. Одним из важнейших результатов эволюции этих денег было появление у них номиналов - понятий, олицетворяющих определённый весовой стандарт денежного металла и закрепившихся за деньгами в качестве их наименований. Дошедшие до нашего времени из глубин веков наименования монет - драхмы, франки, марки, талеры и многие другие - означали определённые весовые значения денежных металлов. Новые качества денег, которых не было у слитков, позволили при совершении расчётов ограничиваться простым их пересчётом и со временем отказаться от взвешивания. Признаками этих качеств стали знаки и надписи, которые вначале наносились на одну сторону денежных единиц, затем на обе, а с V в. до н.э. приобрели характер обязательного атрибута. Название «Монета», входившие в обращение деньги, получили от одного из прозвищ Юноны (Juno Moneta - Юнона Предостерегающая), при храме которой на Капиталийском холме в Риме находился новый монетный двор этого античного государства. Возникновение монет было обусловлено развитием товарно-денежных отношений. В этом событии реализовалось одно из важнейших качеств денежного металла - стоимость. Более удобные для обращения, чем слитки, они в течение короткого периода получили широкое применение во всём мире». На протяжении своей многовековой истории монета видоизменялась, каждая эпоха оставляла на ней свой отпечаток. Так, на самых древних монетах VII-V вв. до н.э. можно видеть лишь несколько примитивных углублений. Начиная с V в. на них появились начальные буквы названия городов, позднее - сокращённые названия городов и имён правителей. Отдельные цифры и буквы на монетах Древнего Рима означали номиналы монет. «Например, цифра 1 означала один асс (мера веса, равная одному римскому фунту, т.е. 12 унциям меди), буква S означала 1/2 асса. На первых серебряных драхмах античной Эгины изображены черепахи, а на золотых монетах персидского царя Дария - царь, стреляющий из лука. На монетах Древнего Рима были изображены языческие боги, герои и императоры. Позднее в феодальный период их сменили портреты королей, царей и церковных иерархов. На монетах буржуазных республик изображения монарших и святейших особ сменили государственные гербы, различные символы и сюжеты новых исторических событий». «Древнерусское государство поначалу не имело собственной монеты - население обходилось иностранной. Русичи умели определять соотношения между монетами различных государств и давали иностранным монетам свои названия: «куна», «ногата», «резана». Первые русские монеты – «златники» и «серебряники» - появились в конце Х в., при князе Владимире Святославовиче. Выпуском монет князь хотел упрочить Древнерусское государство, подчеркнуть независимость Руси и равенство великих князей киевских и других государей Европы. В силу политических условий существовавших на Руси, изготовление собственной монеты продолжалось до начала ХI в. В Древней Руси своеобразным этапом русского денежного обращения является так называемый «безмонетный период», охватывающий ХII, ХIII и первую половину ХIV в., когда чеканка русской монеты прекратилась, а приток иноземной монеты сократился до минимума. В этот период на Руси в международной торговле и для совершения крупных платежей использовались серебряные слитки – «гривны». Киевские гривны имели форму вытянутого шестиугольника весом около 135-170 г., новгородские - продольных брусков весом около 200 г., а черниговские представляли собой нечто среднее между киевскими и новгородскими. В мелкой розничной торговле в качестве денег использовались различные суррогаты, имевшие стандартную, регламентированную форму и доступные в массовых количествах: стеклянные, сердоликовые или керамические бусы, меховые шкурки, морские раковины. Монетная чеканка возобновилась только к концу ХIV в. в Москве, Рязани, Твери, Ярославле, Великом Новгороде, Пскове и других городах. Монеты отличались пестротой и разнообразием пробы серебра, веса, размера и особенно изображений. Лишь после образования Московского государства на рубеже ХV - ХIV вв. «великое столпотворение монетных типов уступило место единообразию общегосударственной монеты». Создание общерусской денежной системы завершилось денежной реформой Елены Глинской 1535-1538 г.г. Основной монетой стала копейка, половину копейки составляла денга, четверть копейки - полушка. Денежные единицы - рубль, полтина, полуполтина, гривна и алтын - были только счетными единицами, т.е. не существовали в виде реальной монеты. В результате денежной реформы, проведённой Петром I в 1698-1718 г.г., утвердилась система, опирающаяся на национальный денежный счёт (1:100) и сохраняющая традиционные названия единиц. Новая русская денежная система вписалась в общеевропейскую: рубль по весу был приравнен к талеру с его системой взаимоотношений крупных и разменных единиц. Номинальный ряд новых российских монет не претерпевал каких-либо значительных изменений до начала 20-х годов ХХ века. По указу Петра I в 1701 г. появляются золотые червонцы, двухрублевики и рублевики. Шаг для России необычный. До сих пор русские государи чеканили золотые монеты для того, чтобы давать их в награду отличившимся вельможам. Не оставил Петр без внимания и медь: именно при нём чеканятся знаменитые «денежки», «полушки» и «пятачки». К середине ХVIII в. в Европе и Северной Америке бурно развиваются торговые отношения. Для обеспечения расчётов требуется всё больше наличных денег. В то же время значительная масса монеты доставляет всё больше неудобств при совершении расчётов. Встала необходимость замены тяжёлой монеты на более удобные денежные знаки. Начиная со второй половины ХVII в., бумажные деньги вводятся в обращение Старого и Нового Света. Поначалу бумажные деньги представляли собой расписки (векселя) банков, в которых содержалось обязательство выплатить владельцу обозначенную на них сумму металлической монетой. Размен банкнот на монеты из драгоценных металлов был отменён в большинстве стран к 1914 г., а после мирового экономического кризиса в 1929 - 1933 г.г. прекращен практически повсеместно. «Впервые проект выпуска бумажных денег в России рассматривался в 1744 г. и был отвергнут сенатом на том основании, что бумажные деньги хуже медных, поскольку «никакой внутренней доброты не содержат». Первые русские бумажные деньги - ассигнации - появились только в 1769 г. в период правления императрицы Екатерины II. Высочайшим манифестом от 29 декабря 1768 г. в Санкт-Петербурге и Москве были учреждены два ассигнационных банка «для вымена государственных ассигнаций». Согласно тому же манифесту всем российским подданным предписывалось осуществлять платежи в казённые сборы «в числе каждых 500 рублей государственную ассигнацию в 25 рублей». Кроме экономических условий, к тому времени в России была подготовлена и материально-техническая основа выпуска денежных билетов. Широкое внедрение изобретённых в ХVII в. роллов - аппаратов, размалывающих сырьё для производства бумаги, повлекло за собой механизацию выработки бумаги и бурное развитие отечественной целлюлозо-бумажной промышленности. К середине ХVIII в. в России искусство книгопечатания было поставлено на широкую промышленную основу. Эти условия позволили осуществить выпуск ассигнований в обращение. Ассигнации образца 1769 г. имели номиналы 25, 50, 75 и 100 рублей. Для защиты денежных билетов от подделки ассигнации печатались на бумаге с водным знаком и имели рельефные изображения, выполненные теснением. Население привыкшее к металлической монете, встретило новые деньги с недоверием». «В связи с экономическим положением России, сложившимся после Отечественной войны 1812 г., император Александр 1 принял решение о замене ассигнаций деньгами нового образца, изготовление которых должно было осуществлять особое учреждение. В Санкт-Петербурге на набережной реки Фонтанке была создана Энциклопедия Заготовления Государственных бумаг, от которой берёт начало современных Гознак. В 1818 г. Энциклопедия Заготовления Государственных бумаг приступила к изготовлению государственных ассигнований нового образца с номиналами в 5, 10, 25, 50, 100 и 200 рублей. Эти денежные билеты отличались от предыдущих усиленной защитой от подделки и художественным оформлением. После денежной реформы 1839-1843 г. (реформа Канкрина) обесцененные ассигнации были отменены, и начался выпуск полноценных кредитных билетов, обеспеченных запасом драгоценных металлов. В 50-70 г.г. ХIХ в. денежное обращение в России было расстроено, продолжался интенсивный выпуск бумажных денег, курс рубля падал относительно других валют. Это было связано, в первую очередь, с войнами проходившими в тот период. Но России в какой-то мере везло с министрами финансов. Во второй половине ХIХ в. среди руководителей этого ведомства были выдающиеся специалисты - М.Х. Рейтерн, Н.Х. Бунге, И.А. Вышнеградский, С.Ю. Витте. Одарённые и широко известные люди они поняли, что выход России из денежного кризиса связан с введением монометаллического или золотого обращения, и сумели подготовить и провести соответствующую реформу». После революции 1917 г. экономика России обособилась от мирового хозяйства. Централизованное плановое управление низвело деньги до простого соизмерителя экономических явлений, частично сохранив функции средства платежа и обращения. Главное, что деньги лишились свойства быть капиталом, т.е. способности стимулировать производство. «Уникальным событием во всей истории денег явилась денежная реформа 1922-1924 г.г. Реформа проводилась как возврат России к золотому стандарту, был успешно внедрён в оборот червонец с официальным золотым содержанием, равным царской десятке. Важнейшее условие золотого стандарта - беспрепятственный и неограниченный обмен бумажных денег на золото - не осуществлялось и ни одного червонца на золото обменено не было. Россия оказалась первой страной, создавшей устойчивое денежное обращение без размена бумажных денег на золото. Россия первой продемонстрировала необязательность золотого стандарта для нормального денежного оборота. Червонец не только стал основой хозяйственного подъёма, он даже котировался на зарубежных валютных биржах, правда второстепенных. При этом курс червонца фактически не отличался от его официального золотого содержания, хотя последнее было чисто формальным Денежная реформа 1947 г. ликвидировала последствия войны в области денежного обращения. Главной целью этой реформы было изъятие доходов у населения, полученных за счёт торговли во время войны на колхозном рынке. Цены на этом рынке выросли в десять раз и возникшие у продавцов доходы считались неправедными. Обмен наличных денег произвели по состоянию 10 к 1. «В условиях быстрого развития экономики СССР в 50-е годы, постоянного роста товарооборота и объёмов производства гигантски возросли денежные обороты в стране. В целях облегчения организации денежного учёта, планирования и расчётов в народном хозяйстве, сокращения издержек обращения прежде всего за счёт номинального уменьшения налично-денежной массы Совет Министров СССР 4 мая 1960 г. принял постановление об изменении с 1 января 1961 г. масштаба цен. 15 ноября 1960 г. по решению правительства предусматривалось укрупнение советской денежной единицы путём увеличения её золотого содержания с 0,222168 г. чистого золота, установленного в 1950 г. до 0,987412 г. чистого золота. Укрупнение советской денежной единицы облегчило планирование, учёт, расчёты, уменьшило издержки обращения. Термин электронные деньги зачастую используются в отношении широкого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сфере реализации розничных платежей. «Под понятием электронные деньги ошибочно понимают традиционные банковские карты (как предавторизованные (микропроцессорные), так и с магнитной полосой), либо предоплаченные карты предприятий торговли (сервиса, услуг), содержащие сведения о «предварительно оплаченных товаров – услугах», к которым, в частности, относятся одноцелевые карточные продукты, предлагаемые телефонными и бензозаправочными компаниями, отдельными сетями магазинов или транспортными компаниями. Главная причина ошибочности такого суждения – отсутствия точного определения понятия электронные деньги, раскрывающего их экономическую и правовую сущность, а также отсутствие четких критериев отнесения указанных продуктов к электронным деньгам»». «В опубликованном в октябре 1996 г. докладе «Сложности для центральных банков, возникающие в связи с развитием электронных денег», подготовленном Банком международных расчетов, электронные деньги трактуются как «денежная стоимость, измеряемая в валютных единицах, хранимая в электронной форме на электронном устройстве, находящемся во владении потребителя. Данная электронная стоимость может быть приобретена потребителем и храниться на устройстве, при этом она сокращается по мере того, как потребитель использует данное устройство с целью совершения покупок. Существуют два различных вида электронных устройств: карточки с предварительной оплатой. Что касается карт с предварительной оплатой, то электронная стоимость хранится на микропроцессоре, встроенной в карту, и стоимость, как правило, передается, когда карточка вставляется в считывающее устройство. Что касается программных продуктов, то электронная стоимость хранится на жестком диске персонального компьютера и передается через телекоммуникационную сеть, подобную Интернету». Отличительная их особенность состоит в том, что расчеты по сделкам, совершенным с использованием банковских карт, осуществляются в безналичном порядке, т.е. через банки, а в случаи применения электронных денег – расчеты осуществляются минуя банковскую систему (здесь можно провести аналогию с наличными деньгами). Электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, и которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя. Позднее была принята директива Европейского парламента и Совета от 18 сентября 2000 г. №2000/46/ЕС «О деятельности в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре над институтами, занимающимися этой деятельностью», в которой уточнено определение электронных денег: «денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которая.
Эволюция денег насчитывает четыре основных этапа, на каждом из которых денежные знаки принимали новую форму. Впервые деньги как экономический инструмент появились еще в древности.
До появления простейших денежных знаков существовал натуральный товарообмен, который происходил между первобытными сообществами, однако такой обмен, фактически, имел случайный характер. Развитие же постоянного товарообмена экономисты связывают с первым масштабным общественным разделением труда на земледелие и скотоводство. Именно на данном этапе появляется первая простая форма стоимости.
1. Эволюция денег и первый этап – простая модель стоимости
При простой форме существует два противоположных угла выражения ценности товара. На одной стороне находится товар, который исчисляет свою стоимость (он считается относительным и играет активную роль). На другой стороне фигурирует товар, который выступает средством для отображения стоимости первого товара (он пассивен и находится в форме эквивалента).
2. Эволюция денег и второй этап – развернутая форма стоимости
В результате второго значительного разделения труда, когда помимо скотоводства и земледелия появляется ремесло, начинает формироваться товарное производство, и вместе с тем, на регулярной основе осуществляется товарообмен. При развернутой форме каждому товару, который принимает относительную форму, равносильно несколько товаров-эквивалентов.
Однако в связи с наличием множества эквивалентных товаров стоимость конкретного товара (т.е. находящегося в относительной форме) не может выражаться равноценно и однозначно на разных рынках.
3. Эволюция денег и третий этап – всеобщий стоимостной эквивалент
С ростом товарного производства появляется все большее количество товаров, выражение стоимости которых значительно отличались на разных экономических участках. В результате этого возникающие дисбалансы значительно усложняли товарообмен в целом. Со временем в качестве эквивалентного товара люди стали использовать тот товар, который обменивался наиболее часто. Именно он становится инструментом обоюдного обмена всех остальных товаров друг на друга.
При всеобщей форме стоимости, в отличие от предыдущих, процесс обмена опосредуется всеобщим стоимостным эквивалентом, роль которого пока не укрепляется за одним товаром (в неодинаковое время и на разных местных рынках эту роль выполняют такие товары как соль, мех, металлы). В дальнейшем постепенно статус «всеобщий эквивалент» фиксируется за одним товаром, а с развитием обмена и формированием мирового рынка эта роль закрепляется за драгметаллами (
