Где лучше ипотека в ВТБ или Сбербанк? Почему я взяла ипотеку в ВТБ24, хотя уже давно являюсь зарплатным клиентом Сбербанка? Проценты и отношение к клиентам.

Наши выгоды

Микрозаймы на карту за 5 минут без проверки кредитной истории

Всем знакома ситуация, когда не хватает денег до зарплаты. Такая проблема возникает даже среди людей, тщательно планирующих свой бюджет. Казалось бы, все возможные нюансы учтены: отложены средства на продукты питания, лекарства, бытовую химию. И вдруг ни с того ни с сего начинает течь крыша, лопается шина, или старенький дедушка в приступе маразма решает проверить на пожаростойкость кухонные занавески.

Что предпринять в случае затратного неприятного сюрприза? Конечно же, оформить микрозайм на карту. Паломничество по соседям с просьбой «перехватить до зарплаты» уже давно себя изжило, ведь с каждым днем в стране появляется все больше микрофинансовых организаций.

МФО предлагают выдачу займа в рекордно короткие сроки без оценки кредитоспособности клиента.

Требования к заёмщикам

Основными требованиями для человека, желающего получить займ, являются:

• гражданство РФ;
• достижение совершеннолетия лица, берущего микрозайм;
• наличие платежных реквизитов и контактов для связи.

Остальные параметры зависят от критериев того финансового предприятия, к которому вы обращаетесь. Максимальный возраст, ограничивающий выдачу займа, как правило, колеблется в пределах 70-75 лет. Справка о доходах требуется не везде. Кредитная история для микрозайма вообще не имеет значения.

Для получения денег онлайн понадобится доступ к мировой паутине и регистрация на сайте выбранной организации. Онлайн-займы на карту отличаются от обычных низкими запросами к посетителям: положительное решение ждет более 70% людей, оставивших заявку на сайте.

Значительное количество отказов происходит из-за ошибок во введении личных данных. Так что не спешите отчаиваться при отклонении запроса на займ.

Звонок в техподдержку, скорее всего, поможет поменять неудовлетворительно заключение.

Онлайн займ на карту без отказа без проверки мгновенно

Обработкой запроса клиента занимается искусственный интеллект. Он не станет обзванивать ваших родственников, работодателя, не потребует присутствия поручителя, не станет интересоваться целью займа.

Проанализировав предоставленную ему информацию, робот быстро примет решение. При выполнении всех условий, необходимых для выдачи на карту, перечень которых можно увидеть на главных страницах сайтов МФО, оно гарантированно окажется положительным.

Единственное, что займет у вас немного времени – фиксация своих данных в форме для новых пользователей.

После входа в личный кабинет и прикрепления к нему банковской карты, необходимо будет только осуществить выбор суммы займа и срок, на протяжении которого вы обязуетесь ее вернуть.

Почему оформить займ на карту мгновенно так просто?

Система выдачи предусматривает перевод денег на пластиковую карту любого банка. Она не учитывает ваши предыдущие промахи, связанные с кредитной историей.

Отсутствие официального трудоустройства не станет помехой для выдачи займа на карту.

Интернет-ресурсы, специализирующиеся на выдаче денег, имеют чрезвычайно удобный интерфейс. Они адаптированы для широкого круга клиентов, в том числе не обладающих достаточной компьютерной грамотностью.

Заем на карту банка за 5 минут без проверок для всех

Стандартный процесс составления заявки на займ состоит из нескольких простых шагов.

1. Подбор финансового онлайн-ресурса, условия которого вам подходят.
2. Заполнение анкеты, запрашивающей паспортные данные. Не исключено, что сайт потребует прикрепить скан документа, удостоверяющего личность и вашу фотографию рядом с ним. Однако большинство организаций, предлагающих займы, проводят идентификацию клиента через BankID.
3. Указание контактной информации: номера мобильного и адреса электронной почты. С помощью телефона вы сможете подтвердить заявку на деньги, эмейл же служит дополнительным способом связи.
4. Введение размера и даты, к которой вы готовы будете его погасить.
5. Ожидание постановления МФО. Помните, у вас есть шанс обжаловать решение по микрозайм, если оно окажется негативным.

При занесении информации в анкету, следите за регистром клавиатуры и внимательно проверяйте текст на опечатки.

ТОП 3 МФО на этой неделе

Тройку самых популярных МФО в России составляют компании:

• Займер;
• МигКредит;
• Турбозайм.

Займер предлагает клиентам от 1 до 30 тысяч рублей на 7-30 дней с низкой процентной ставкой – 0.63-2.2% в день.

Займер работает круглосуточно и выставляет минимальные требования для оформления займа.

У компании МигКредит процент еще ниже: 0.3-1.9% в день. Но данная МФО распоряжается довольно крупными суммами на карту, так что и требования к заемщикам значительно выше. Займ в размере от 3000 до 98000 «деревянных» доступен на 3-336 дней платежеспособным людям от 21 года.

Турбозайм имеет фиксированную ставку 2.17% и жесткие возрастные ограничения: от 21 до 65 лет. Это компенсируется возможностью не представлять справку с места работы. Турбозайм выдает 2-15 тысяч рублей на срок от 7 до 30 суток.

Какие виды банковских карточек используются для того чтобы взять деньги на карту онлайн?

Выше упоминалось, что для займа онлайн подходит любой тип банковских карт. Так и есть, но если ваша платежная карта одновременно является зарплатной или социальной, оформить микрозайм на нее не выйдет. Согласно законодательству РФ, счета открытые для оплаты труда или пособий от государства запрещено использовать в других целях.

Перечисление доступно на любую карту, обслуживаемую платежными системами Виза или МастерКард. Обратите внимание на то, что стандартные и универсальные классы данных карт имеют ограничение на оплату в интернете. Некоторые из них разрешают сменить лимит интернет-банкинга в личном кабинете пользователя.

Почему срочные деньги на карту без проверки кредитной истории стали популярными?

Люди предпочитают оформление микрозайма на карту онлайн по нескольким причинам.

• Для этого не обязательно посещать специализированное заведение. Это удобно при плотном рабочем графике, серьезной болезни или попросту нежелании проводить свой выходной в набивших оскомину очередях.
• В процедуре онлайн-займа отсутствует так называемый «человеческий фактор». Вам не придется искать общий язык с кредитным инспектором. Исключена ошибка работника МФО, ведь все операции займов проводит совершенная автоматизированная система.
• Круглосуточная работа МФО в интернете позволяет прибегнуть к их помощи в любое время суток.

На текущее время количество людей в России, пользующихся онлайн-деньгами, превышает 5 миллионов, что подтверждает их распространенность, общедоступность и популярность.

Мгновенный процесс одобрения – поэтому микрозаймы так популярны

Микрозаймы пользуются огромным спросом благодаря тому, что МФО – относительно новая структура и специальный закон, регулирующий их деятельность, пока отсутствует. Это означает почти полную независимость компаний, выдающих онлайн-займы, от Центрального банка.

Оформление займа онлайн занимает не более трех минут.

5 минут на оформление займа – это, скорее, слоган, чем реальная информация. На самом деле получение денег занимает еще меньше времени. Начиная со второй заявки на микрозайм, когда вся ваша информация уже находится в распоряжении организации, робот проверяет просьбу о предоставлении кредита в течение двух минут.

Перевод микрозайм на карту состоится буквально за 10 секунд.

Рейтинг займов в МФО

Несмотря на свободу действий, работа организаций, предоставляющих займы на карту, регулируется множеством законов:

• гражданским законодательством;
• законом о финуслугах и регулировании их рынка;
• правами потребителя;
• законом об электронной коммерции.

А рейтинг МФО составляется усилиями самого Центробанка. В первую очередь независимыми агентствами проверяется надежность компании, занимающейся займами. Уровень обслуживания клиентов рассчитывается посредством опроса людей на тематических сайтах.

Соотношение ставки, размера и срока займа играют одну из главных ролей в оценивании юридического лица, выдающего займ. Не менее важным является наличие программы лояльности и различных способов получения и погашения кредита, а также отсутствие в договоре займа записей «мелким шрифтом».

Какие преимущества имеет заем в МФО

Главным преимуществом займов в МФО можно назвать отсутствие возни со справками, документами и договорами. Достаточно иметь на руках паспорт – и займ уже ваш. На втором месте, пожалуй, скорость зачисления денег.

Буквально 10 минут, и ваши финансовые проблемы решены.

Оформление займа онлайн приятно тем, что осуществить его реально даже без наличия ПК, с помощью любого гаджета, подключенного к интернету.

Оформление займа с помощью планшета

Брать кредит в самой организации – также довольно неплохое решение. Специализирующиеся на займах МФО владеют огромным количеством точек и филиалов, так что найти их получится буквально «на каждом углу».

Необходимость компаний, дающих микрозайм, придерживаться действующего законодательства гарантирует полную прозрачность контрактов и невозможность смены условий займа до его полного погашения.

Безотказные МФО 2018

Самые лояльные организации, предоставляющие займы на карту, отличаются такими принципами работы:

• не просят предъявить бумаги о доходах;
• не интересуются кредитной историей клиента;
• уменьшают постоянным посетителям процентную ставку;
• дают беспроцентный первый займ;
• регулярно понижают ставку, приурочивая это к праздникам или акциям;
• разрешают гасить до обозначенного срока, срезая при этом сумму процентов;
• предлагают возможность многоразового продления срока займа, чтоб не допустить его просрочки из-за непредвиденных обстоятельств.

Только помните, что безотказность таких МФО обусловлена крупным процентом ставки и ограниченным временем займа.

Наиболее лояльно к клиентам относятся компании Займер, Турбо Займ, Мани Мен и Joy Money.

Мгновенные деньги в кредит: как и где их можно получить?

Помимо самых простых и популярных способов: получения на карту онлайн или в пункте МФО, существует еще немало разных вариантов. Если у вас нет карты или банковского счета, альтернативой станет оформление срочного займа с помощью денежного перевода. Самые популярные сервисы, предлагающие такие услуги – Контакт и Золотая Корона.

Если займ нужен для оплаты в интернете, хорошим вариантом станет запрос на пополнение системы Вебмани, Яндекс денег или Киви.

Тем, кто не в состоянии покинуть дом или работу в силу личных обстоятельств, и не располагает доступом к интернету, займы все равно доступны в любое время. Достаточно набрать номер отделения Займера, Турбозайма или Мани Мена и заказать курьерскую доставку займа на дом.

Кто может рассчитывать на онлайн займы?

Оформление онлайн-займа доступно каждому человеку. Плохая кредитная история или судимость не станут препятствием. Кроме того, некоторые МФО предлагают реабилитацию рейтинга кредитоспособности. Взяв и последовательно отдав несколько микрозаймов, вы исправите свои кредитные показатели.

После улучшения кредитной истории можно будет рассчитывать на большой кредит в обычном банке или даже на ипотеку.

Безработица – не преграда для получения денег. Микрофинансовые организации учитывают то, что далеко не все люди трудоустроены официально. Преклонный возраст тоже не доставит никаких неудобств. Некоторые конторы дают займы людям от 18 до 90 лет.

Еще одна приятная фишка МФО – высокий уровень обслуживания. Из-за большой конкуренции внутри коллектива компаний существует строжайший устав, исключающий любые оплошности персонала.

Как приобрести бытовую технику в кредит?

Оформление займа на бытовую технику происходит точно так же, как и получение обычного займа на карту. Существует только два различия, и оба они играют в пользу клиента:

1. Деньги переводятся сразу на счет магазина, в котором вы покупаете технику. Во-первых, это упрощает процесс, сокращая количество финансовых операций. Во-вторых, МФО, как правило, сотрудничают со многими гипермаркетами и способны выбить клиенту дополнительную скидку.
2. Благодаря тому, что финансовая организация знает цель выдачи микрозайм, она может повысить его размер.

Бытовая техника – это то, на что с удовольствием выдают кредиты все специализирующиеся на займах компании.

Онлайн займы – минусы и плюсы

С плюсами займов все предельно понятно: это своевременность получения денег, минимум бумаг и скорость оформления договора.

Но и недостатков у микрокредитов тоже немало. Ввиду высокой ставки и внушительных штрафов за просрочку платежа займы не рекомендуются людям, не уверенным в том, что смогут отдать деньги. После окончания срока проценты достигнут 5 и более в день.

Если вы не найдете, как реабилитировать свое положение и отдать займ, дело будет передано коллекторам, а затем – в суд.

Главной же опасностью можно назвать появление зависимости от них у финансово неграмотных людей. Такие личности занимают деньги у банка, чтоб отдать их в другой банк. Буквально за год они способны промотать все свое имущество, а потом делать МФО виновниками своей глупости.

Как получать займы – основные способы

Главный способ оформления займа на карту – в отделении финансовой организации. При выборе такого варианта вам не придется заниматься этим самостоятельно.

Стоит обратиться к любому специалисту: он расскажет все условия и поможет правильно заполнить форму.

Онлайн-займ на банковскую карту подходит для занятых людей. Его очевидным преимуществом является возможность сравнения множества МФО. По запросу «микрозайм» вам высветятся сразу сотни сайтов.

Заказ на дом удобен тем, что вы совершенно не тратите время, еще и самостоятельно решаете, как заполнить анкету: в одиночку или с представителем кредитующей компании.

Займ на электронный кошелек – это не менее практично, чем остальные типы кредитов. Единственный недостаток – ограничения, касающиеся наивысшей суммы.

Все новые микрозаймы онлайн на карту без отказа без проверки мгновенно

Постоянное соперничество микрофинансовых организаций приводит к тому, что с каждым годом займы на карту становятся все более выгодными. И количество таких предложений измеряется тысячами.

Новые организации, появляющиеся на финансовом рынке, пытаются на нем задержаться, устанавливая действительно смешные проценты. К таким компаниям и стоит обратиться при желании сэкономить при оформлении на карту. Предварительно, естественно, проверив их документацию и репутацию среди клиентов.

Многие банки предлагают свои услуги и разные ипотечные программы, поэтому клиенты теряются в выборе.

Первое и второе место среди банковских учреждений, кредитующих физических лиц, занимают Сбербанк и ВТБ 24 соответственно.

Программы, разработанные их специалистами, отличаются, так что давайте рассмотрим условия и разберёмся, какому банку лучше довериться при покупке жилья в ипотеку.

Сбербанк ведёт свою деятельность не только на территории России, но и в других странах.

Количество филиалов достигает отметки в 20 тысяч. Наиболее выгодные условия кредитования и обслуживания обуславливают то, что банк занимает первое место среди кредитных организаций страны.

Многие граждане привыкли доверять этому банку, поскольку ещё со времен Советского союза он был и остаётся одним из самых надёжных.

Банк ВТБ 24 был создан с целью обслуживания физических и юридических лиц.

Это коммерческий банк, также имеет дочерний филиал «Почта банк».

Для физических лиц предлагаются выгодные условия для кредитования и открытия депозитов, операций с личными счётами, юридические лица также могут рассчитывать на коммерческие программы.

Банк занимает второе место среди кредиторов, которые выдают ипотеку, а также кредиты на автомобили. Опережает его лишь Сбербанк.

На что следует обратить внимание при выборе банка?

Выбирая банк и связываясь с ним довольно долгосрочными отношениями, стоит обратить внимание на условия, которые он предлагает.

Также расположение отделений банка играет большую роль, но сравнивая Сбербанк и ВТБ 24, то этот критерий можно не учитывать, поскольку их филиалы находятся во всех городах России.

Процедура оформления ипотеки и ее скорость также немаловажны, поскольку могут помочь сэкономить время занятым людям.

Ипотечные программы

Ипотечные программы сравниваемых банков отличаются не только названиями, но и условиями, так как каждый банк модифицирует их под свои потребности и интересы и своих клиентов.

Широко распространена поддержка государственных программ со стороны обоих банков.

Видео по теме :

В Сбербанке

1. Жильё в новостройках — предлагается поучаствовать в долевом строительстве или выкупить уже готовую квартиру у застройщика в ипотеку. Процентные ставки устанавливаются на уровне от 10.9%, кредит выдаётся на срок до 30 лет.
2. Приобретение готового жилья — программа для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, включая квартиры, дома или комнаты. Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 10.75%, срок кредитования до 30 лет.
3. Ипотека плюс материнский капитал допускает внесение в качестве первоначального взноса средств материнского капитала для покупки недвижимости любого типа. Процентные ставки составляют от 12.5%.
4. Строительство жилого дома предусматривает самостоятельную постройку на уже имеющемся или взятом в аренду земельном участке, ипотека оформляется на покупку стройматериалов. Процентные ставки составят от 12.25% годовых.
5. Загородная недвижимость — программа предусматривает покупку собственного дома или постройку его в зонах, предназначенных для этих целей, а также дачи или садового домика. Процентные ставки по ипотеке составят от 11.75%.
6. — программа является поддержкой государственной системы и предусматривает кредитование военнослужащих на льготных условиях с выплатами от государства. Процентные ставки устанавливаются от 11.75%.

Полезное видео :

В ВТБ 24

1. Покупка готового жилья предлагает клиентам приобрести недвижимость вторичного рынка застройки на выгодных условиях, которые включают процентные ставки в размере от 12.6% и первоначальный взнос от 10%.
2. Квартира в новостройке — покупка жилья в ипотеку первичного рынка застройки. Банк предлагает более 100 аккредитованных объектов и застройщиков, которые работают с банком ВТБ 24 и поддерживают госпрограммы и льготные условия. Процентные ставки устанавливаются от 12% при первом взносе от 10%.
3. Залоговая недвижимость — программа предлагает клиентам выкупить жильё, которое выставлено на публичные торги после конфискации у заёмщика, который просрочил выплаты по задолженности по ипотеке. Проценты составят от 12% годовых.
4. Ипотека для военных предлагает военным, участвующим в накопительной системе, оформить ипотеку на льготных условиях с государственными выплатами. Первоначальным взносом выступает сумма с личного счёта военного, которая должна составлять не менее 15% стоимости жилья, а процентные ставки устанавливаются в размере от 12.1%.
5. Победа над формальностями — программа, позволяющая оформить ипотеку всего по 2 документам. Процентная ставка составит от 12.5%.
6. Кредит под залог имеющегося жилья предлагает более выгодные условия и отказ от первоначального взноса по ипотеке за счёт дополнительных гарантий в виде залога уже имеющейся у заёмщика собственности. Процентные ставки будут несколько выше — от 13.6%.
7. — предусматривает выплату ипотеки, открытой в другом банке, за счёт средств, полученных в ВТБ 24 на более выгодных условиях. Проценты составят от 12.6%.
8. Больше метров — меньше ставка — программа, являющаяся новинкой на рынке банковских предложений, которая предусматривает покупку жилья в ипотеку с большой площадью от 65 квадратных метров, за что процентная ставка снижается на 1%.

Процентные ставки банков

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования.

Читайте также:

В Сбербанке и ВТБ 24 они не отличаются особым образом, если рассматривать похожие программы, но минимальная процентная ставка составляет:

Банк	Процентная ставка по ипотеке
Сбербанк России	от 10.75% годовых
ВТБ 24	от 12% годовых

Условия и требования к заемщику

Для того чтобы получить ипотеку в банках, необходимо соответствовать таким требованиям:

• Возрастные ограничения;
• Требования к стабильным доходам;
• Может понадобиться регистрация в месте приобретения недвижимости (Сбербанк);
• Наличие стажа работы не менее года, а на текущем месте работы — 6 месяцев.

В зависимости от выбранной программы и льгот, которые она предусматривает, могут устанавливаться дополнительные требования к заёмщикам и созаемщикам.

Условия банков включают процентные ставки, сумму первоначального взноса и срок кредитования, которые отличаются в зависимости от выбранной программы.

Сравнительная характеристика банков

Преимущества и недостатки банков

Оба рассматриваемых банка имеют как свои достоинства, так и недостатки. Сами сравните их, чтобы принять решение. Ниже мы предоставим информацию, на которую следует обратить внимание.

Видео по теме :

Сбербанк

Преимущества и недостатки Сбербанка представлены в таблице ниже.

Преимущества	Недостатки
Высокая надёжность банка.	Рассмотрение заявок и документов занимает больше времени, чем в других банках, из-за большого количества клиентов, а также тщательной процедуры одобрения кандидатуры заёмщика.
Наиболее приемлемый первоначальный взнос по ипотеке, чем в других банках в размере от 10%.	Для клиентов, которые никак не сотрудничали с Сбербанком ранее, будут установлены более высокие процентные ставки, чем для зарплатных.
Возможность воспользоваться государственным жилищным сертификатом или средствами материнского капитала.	Тщательная проверка доходов и регистрации рядом с отделением банка.
Лояльные требования к объекту покупки.	Обязательное участие другого из супругов как созаемщика не для каждого является приемлемым.
Низкие процентные ставки, которые регулярно пересматриваются.	Штрафы за просроченные платежи.
Расположение банковской сети по всей территории России.	-

ВТБ 24

Преимуществами банка выступают:

• Постоянная разработка новых предложений и усовершенствование программ;
• Не менее широкая известность, чем у Сбербанка;
• Возможность оформления заявок онлайн;
• Быстрая процедура рассмотрения и принятия решения;
• Наличие упрощенной процедуры по 2 документам;
• Не требуется регистрации по месту покупки или на территории отделения банка — достаточно лишь иметь официальный доход.

Как недостатки банка можно определить следующие пункты:

• Более высокий в 20% (однако это лишь по сравнению со Сбербанком);
• Очень дотошная процедура проверки объекта залога;
• Жёсткие условия при просроченном платеже по ипотеке.

Какой банк выбрать?

Рассмотрев все условия и особенности ипотечных программ в Сбербанке и ВТБ 24, можно утверждать, что не зря они оба пользуются такой популярностью среди своих клиентов.

Оба предлагают довольно лояльные условия и низкие процентные ставки по ипотеке, а также неограниченный выбор недвижимости для покупки.

В пользу какого банка сделать выбор, решать каждому лично, исходя из индивидуальных особенностей ситуации.

Полезное видео :

Обратить внимание на программы ВТБ 24 следует молодым людям, которые в силу профессии и ритма жизни находятся в вечной спешке, а также хорошо разбираются в компьютерах для подачи заявки онлайн. Также в этом банке существует возможность взять кредит на меньшую сумму без справки о доходах, что удобно для некоторых.

На первый взгляд, предложения двух банков мало отличаются:

Преимущества, указанные в таблице, имеют, во многом, условный характер. Для рядового россиянина нет большой разницы между 75 «лямами» и бесконечно большой суммой. Точно также средний гражданин только теоретически сможет выплачивать ипотеку на протяжении 50 лет. А договориться о ставке страхования в 0,6% сумеет лишь гениальный переговорщик: стандарт у страховщиков-партнеров Сбербанка - 1%.

• По объективным показателям оба банка идут ноздря в ноздрю. Чуть лучше позиция Сбербанка за счет меньшего размера первоначального взноса;
• за счет участия в банковских программах ставку по кредиту в Сбербанке можно снизить до 7,4%.

Где выгоднее ипотека: в Сбербанке или ВТБ24?

«Поверим алгеброй гармонию»: на сайтах обоих банков есть ипотечные калькуляторы. Подсчитаем, во что обойдется в Сбербанке и в ВТБ24 ипотека на квартиру в новостройке площадью более 65 кв. м, стоимостью 4 млн. ₽ и рассрочкой на 10 лет.

Герман Греф - главный в Сбербанке

В Сбербанке при ставке 9,5% годовых ежемесячный взнос составит 43996 ₽. Но за счет участия в программах Сбербанка (зарплатные проекты, страховка в «Сбербанк страховании») размер ставки удалось снизить до 7,9%, а ежемесячного взноса - до 41072 ₽.

В ВТБ24 при ставке 9,25% размер ежемесячного взноса - 40970 ₽. Но при этом размер первоначального взноса на 200 тыс. ₽ больше (800000 ₽ против 600000 ₽ в Сбербанке).

Опять-таки получаются примерно равные условия.

Оба банка участвуют в государственных программах: использование при оформлении ипотеки материнского капитала, военная ипотека и т.п. Тут ни у одного преимущества нет.

Дополнительные преимущества

В качестве таковых в пользу ВТБ24 называют:

• подача заявки на ипотеку в режиме онлайн;
• предоставление ипотеки по двум документам.

Первое из этих двух преимуществ фиктивно: когда речь идет о миллионной сделке, не грех дойти до банковского отделения ножками. К тому же подобная услуга «ДомКлик» есть и в Сбербанке.

Михаил Задорнов - Председатель правления ВТБ24

Оформление ипотеки по двум документам увеличивает ставку кредитования на 0,7%. При этом размер первоначального взноса возрастает до 30%. Судите, что для вас лучше: переплачивать ежемесячно тысячу кровных или достать несколько справок?

К преимуществам Сбербанка относятся широкие возможности для ломбардной ипотеки. Банк готов принимать в залог не только строящиеся жилье или имеющиеся в собственности квартиры, но и другие виды недвижимости. До автомобилей включительно.

Вывод: по дополнительным конкурентным преимуществам опять-таки наблюдается небольшой перевес в пользу Сбербанка.

Итак, благадоря меньшему первоначальному взносу и развитой ломбардной ипотеке шансы на получение ипотечного заказа 60:40 в пользу Сбербанка.

Но «Суха теория,.. а древо жизни вечно зеленеет»: посмотрим, что говорят об ипотеке Сбербанка и ВТБ24 те, кто хоть раз в жизни опробовал эту услугу.

Ипотека ВТБ или Сбербанк: отзывы

Форумы и сайты-отзовики переполнены стонами клиентов Сбербанка на:

• длительность оформления заявок - до месяца вместо заявленных 2-5 дней;
• ошибки сотрудников при оформлении документов, из-за чего приходится собирать справки по второму кругу.

Очередь в регпалату - явление нешуточное

Те, кто оформлял ипотеку и в Сбербанке, и ВТБ24, отмечают, что стоять в очередях в регпалате и пр. клиентам Сбербанка приходится самим, а в ВТБ24 менеджеры берут эту заботу на себя.

Самая существенная жалоба на ВТБ24 - в ходе рассмотрения вашей заявки сотрудник банка может прийти к вам на работу и беспардонно заняться сбором досье на вас. Если это напрягает, Сбербанк - лучшее решение!

Резюме

Понятно, что в Сбербанке берут ипотеку больше людей, чем в ВТБ24. Поэтому и жалоб больше.

У Сбербанка больше отделений - больше и неопытных сотрудников. Больше претензий к их работе.

В ВТБ заявки оформляют быстрее. Но что в сравнении с миллионами дополнительная неделя ожидания?

Поэтому каждый должен решать сам: экономить ли ему деньги или нервы? И время на стояние в очередях?

Часто при выборе, где открыть вклад, карту для личного пользования, взять кредит, возникает множество трудностей, связанных с выбором обслуживающего банка. Сегодня рассмотрим два ведущих банка в России. ВТБ или Сбербанк – что лучше?

ВТБ 24 и Сбербанк – два ведущих банка нашей страны. Большинство населения отдают предпочтения только им. Узнаем о самих банках лучше.

Сбербанк

Самый большой банк РФ. Филиалы есть во всех городах и небольших населенных пунктах. За рубежом имеются представительства и филиалы. Контрольным пакетом Сбербанка владеет государство. Активы более 22 трлн. руб.

ВТБ 24

Банк с большой филиальной сетью. Есть отделения во многих городах. Активы банка – более 9 трлн. руб.

Какой банк лучше: ВТБ 24 или Сбербанк

Масштабность банков завораживает. Можно смело сказать, что оба надежны. Выбирать придется по другим критериям.

Рассматриваются стандартные заемщики, не имеющие зарплатных и других видов карт в рассматриваемых банках. Зарплатникам и работникам компаний-партнеров кредиты выдаются на более выгодных условиях.

Критерий	Банк		Условия
Потребительский кредит	Сбербанк		Ставка – 20,5 – 21,5 %; на 5 лет; 1,5 млн. руб.; Возрастные ограничения – 21 – 65 лет.
	ВТБ 24		Ставка – 18 – 27%; На 7 лет; 3 млн. руб.; Возрастные ограничения – 21 – 70 лет.
Вывод: для заемщиков решающих, где взять кредит, ВТБ 24 может оказаться дороже. Переплата существенная, но в остальном ВТБ немного лучше Сбербанка.
Ипотека	Сбербанк		Ставка – 13 – 14 %; На 30 лет; Максимальная сумма – ограничений нет; Первый обязательный взнос – 15 %; Привлечение созаемщиков (до 3 человек); Долгое рассмотрение заявки. Объясняется это большим наплывом клиентов и тщательностью проверки доходов потенциального заемщика.
	ВТБ 24		Ставка – 12,95 – 13,95 %; На 30 лет; 75 млн. руб.; Первый обязательный взнос – 10 %; Привлечение созаемщиков; Использование материнского капитала для первоначального взноса, частичного или досрочного погашения. Рассмотрение заявки быстрее, чем у Сбербанка. Тщательная оценка залогового имущества.
Вывод: ВТБ 24 имеет выгодные условия. Это на 0,05 % ниже по ставке, и на 5 % меньше по первоначальному обязательному взносу. Переплаты могут быть существенные.
Вклады	Сбербанк		Широкий ассортимент вкладов: «Счастливый вклад», «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Сберегательный». Кроме того, есть вклады в иностранной и экзотической валюте. Банк дает возможность размещать вклады от 1000 рублей. Рассмотрим на конкретном примере. Например, по программе «Сохраняй» без возможности снимать и пополнять вклад до окончания его действия, мы размещаем 500 тыс. рублей на 3 года. Получим ставку 6,4%. За эти годы наш доход составит 105500 рублей.
	ВТБ 24		Ассортимент программ по вкладам: «Комфортный», «Накопительный», «Выгодный», «Максимум». Для размещения вклада понадобится сумма не менее 100 тыс. руб. Те же 500 тыс. рублей разместим в ВТБ 24 по программе «Максимум». Получим 7,05 % годовых на три года и доход в 106 тыс. руб.
Вывод: доходность в обоих банках примерно одинаковая. Отличие между вкладами банков: ассортимент программ и специальные вклады к праздникам, проценты по которым могут существенно отличаться.
ТелеБанк	Сбербанк		Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн». Наличие приложения на телефон.
	ВТБ 24		Личный кабинет «ВТБ 24 - Онлайн». Наличие приложения на телефон.
Вывод: Оба банка предлагают удобный сервис по управлению средствами и контролем над ними. Функционал личных кабинетов одинаков.
Активы		Сбербанк		Более 22 трлн. руб.
		ВТБ 24		Около 9 трлн. руб.
Дебетовые карты		Сбербанк		Название и годовое обслуживание: Классика MasterCard, Visa с годовым обслуживанием 750/450 руб. Молодежные карты, 150 руб. Социальные, 0 руб. Моментум, 0 руб. Visa Platinum, 4900 руб. Золотая карта, 3000 руб. Золотая Аэрофлот, 3500 руб. Классика Аэрофлот, 900/600 руб. Классика МИР, 750/450 руб. Классическая «Подари жизнь», 1000/450 руб. Золотая «Подари жизнь», 4000/3000 руб. Платиновая «Подари жизнь», 15000/10000 руб. Транспортная, 900/600 руб. Активный возраст, 0 руб. Классика Visa с индивидуальным дизайном, 750/450 руб.
		ВТБ 24		Неименная карта MasterCard, 150 руб. Классика MasterCard, 750 руб. MasterCard Gold, Visa Gold, от 300 руб. Автокарта MasterCard World, 300 – 4200 руб. Cash Back, 90 – 900 руб. Карта впечатлений Классик и Золото, 300 – 4200 руб. Карта Мира, от 300 руб. Привилегия, от 300 руб.
Кредитки		Сбербанк		Моментум, 0 руб. Молодежная, 750 руб. Золотая, 3000 руб. Классика, 750 руб. Классика «Подари жизнь», 900 руб. Золотая «Подари жизнь», 3500 руб. Классика Аэрофлот, 900 руб. Золотая Аэрофлот, 3500 руб. Аэрофлот Visa Signature, 12000 руб.
		ВТБ 24		Мультикарта, 0/3000 руб. Классика, 850 руб. Золотая, 3000/1999 руб. Cash Back, 850 руб. Коллекция, 850 руб. Карманная, 900 руб. Автокарта, 850 руб.

Это основные показатели, по которым можно выбирать банк. Не указанным пунктом остается – наличие банкоматов и отделений в вашем городе или населенном пункте. Порой этот критерий остается самым важным и решающим при выборе. Смотрите, анализируйте, узнавайте у друзей и знакомых, как обслуживают в этих банках, чтобы сделать правильный выбор.

Сбербанк или ВТБ 24 – каждый выбирает по себе. Нет человека, для которого бы оформление ипотеки не стало бы серьезным жизненным шагом. Будущих заемщиков интересует все – первоначальный взнос, процентные ставки, возможности досрочного погашения в различных банках. Наиболее часто потенциальных клиентов привлекают два крупнейших банка, много лет входящих в «золотую десятку» кредитных учреждений России — Сбербанк или ВТБ 24.

О банках, клиентах и ипотеке

Несмотря на работу в сходных условиях с приблизительно одинаковыми клиентами банки отличаются по уровню технического обеспечения кредитования и требованиям к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо подробно рассмотреть их предложения для будущих клиентов.

Цели заемщиков и банков – кардинально различны. Заемщику нужен ипотечный кредит:

• по минимальной ставке, фиксированной понятной и неизменяемой;
• с небольшим первым взносом (или вообще без такового);
• с прозрачной и четкой системой начисления процентов;
• без спрятанных комиссий;
• с возможностью досрочного погашения;
• с понятным и разумным залогом;
• с максимальным доступом к информации по своим счетам;
• с возможностью погашение ипотеки онлайн;
• с понятно и четко составленным договором без отсылок на публичную оферту.

Банку нужен заемщик:

• способный заплатить первоначальный взнос не менее 15-20% суммы;
• возрастом от 26 до 45 лет;
• не слишком придирающийся к кредитным договорам и не читающий текст мелкими буквами;
• не интересующийся, есть ли спрятанные комиссии;
• готовый брать кредит под среднюю ставку по стране, а в идеале на процент выше, плавающую ставку, ищущий сиюминутную выгоду;
• не требующий моментального доступа к информации по своему кредиту;
• готовый оплачивать все страховые платежи;
• способный платить по кредиту в онлайн-режиме;
• лояльный к банку (пользующийся многими другими продуктами банка);
• оплачивающий кредит на 2-3 дня раньше, чем предписано в графике;
• не желающий досрочного погашения ипотеки;
• не подвергающий сомнению политику банка в отношении формирования залога.

В этом конфликте интересов потенциальный заемщик и банк должны найти друг друга, чтобы заключить соглашение на долгие десятилетия.

Больше о банках: Сбербанк и ВТБ 24

Сбербанк

Это – безусловный лидер банковского рынка России, солидный и надежный бренд. Его несомненное и важнейшее преимущество – наличие отделений в самых маленьких и отдаленных населенных пунктах (их число достигает 20 тысяч).

Банк традиционно пользуется доверием людей среднего и старшего возраста, которые привыкли к бренду, пользуются им много лет, и не хотят менять обслуживающий банк даже на более выгодных условиях. Важнейшим преимуществом учреждения является принадлежность контрольного пакета акций государству, что воспринимается как символ надежности и законности.

Сбербанк располагает наибольшими активами и пассивами среди всех банков России, все основные показатели ликвидности учреждения за 2016 год показывают положительную тенденцию. Учреждение имеет широкую линейку банковских продуктов. Монопольное положение не стимулирует к разработке уникальных, ориентированных на клиента предложений.

ВТБ 24

Банк – представитель финансовой группы ВТБ, располагает развитой сетью отделений, которых намного меньше, чем в Сбербанке, но с обязательным присутствием во всех крупных городах. Активы банка с разы меньше, чем у оппонента, но это не мешает учреждению работать надежно, хотя и с небольшим ухудшением показателей ликвидности. Банк располагает широкой, постоянно обновляемой, линейкой банковских продуктов, более быстро реагирует на потребности рынка, технологичен.

Оба финансовых учреждения пользуются высоким уровнем доверия своих клиентов, занимают высокие места в народных рейтингах банков.

Линейка продуктов Сбербанка и ВТБ 24

Сбербанк

Учреждение ориентировано обслуживание всех слоев населения, для каждой из социальных групп разработаны минимальные пакеты услуг. Вклады в банке открываются с небольшой суммы под средние на рынке проценты, что позволяет учреждению уверенно аккумулировать значительные средства на своих счетах.

Специальные программы лояльности разработаны для пенсионеров и клиентов, получающих зарплату через банк. Финансовое учреждение много работает с мелкими потребительскими кредитами, подключается к обслуживанию социальных программ.

Приоритетом банка является охват обслуживанием физических лиц, проживающих в районе, где расположено отделение. «Чужие» клиенты, не имеющие истории платежей, будут вынуждены пользоваться более дорогими кредитами, чем клиенты, лояльные к банку.

Банк расширяет рамки онлайн-обслуживания клиентов через развитие и совершенствование программы «Сбербанк Онлайн», имеющей также мобильную версию (признанную лучшей по версии журнала Global Finance 2016 года в Центральной и Восточной Европе), мобильные банковские приложения.

Большой поток клиентов, высокая загруженность персонала, тщательный отбор заемщиков приводит к медленному рассмотрению заявок на кредитование (от 10 до 30 дней).

ВТБ 24

Ориентируется на обслуживание юридических и физических лиц «средней весовой категории». Ставки по депозитам на несколько пунктов выше, чем в Сбербанке, но минимальная сумма депозита стартует с 100 тыс. руб. Аналогично по кредитным программам – процентные ставки превышают уровень Сбербанка, но банк готов предоставить своим клиентам крупные суммы.

Учреждение работает активно работает над программами лояльности и удобства для постоянных клиентов, заявки рассматривает быстро, имеет собственные критерии проверки кредитоспособности клиента.

Банк технологичен, постоянно работает над разработкой и усовершенствованием собственных программных продуктов, имеет свою отличную систему интернет-банкинга «Телебанк», абсолютно не уступающую аналогичному программному продукту Сбербанка.

Оба банка активно работают с программами кредитования недвижимости, в некоторой мере являются «законодателями моды» в этой сфере и ориентиром для других банков в процентной политике и методике отсеивания слабых клиентов.

Преимущества и недостатки ипотеки Сбербанка и ВТБ 24

Для того, чтобы определить условия ипотеки, преимущества и недостатки программы каждого банка, рассмотрим их отдельно.

Чем отличается ипотечный кредит Сбербанка и какие требования учреждение предъявляет заемщику? Направленность банка на обслуживание самых широких слоев населения формирует более лояльную кредитную политику:

1. В последние годы наблюдается тенденция к снижению ставок по кредитованию недвижимости, в 2017 году – это составило 1% при кредитной ставке от 10%.
2. Для клиентов, лояльных к банку, действует специальная система сниженных ставок.
3. Срок кредитования может достигать 30 лет.
4. Для получения ипотеки достаточно внести первый взнос в размере 1/10 от стоимости недвижимости.
5. Для оплаты по кредиту заемщику разрешается использовать жилищный сертификат для покупки недвижимости или материнский капитал.
6. Максимальный возраст, до которого должен быть погашен кредит – 75 лет.
7. Банк вполне оправдывает статус «народного», позволяя заемщику купить в кредит комнату или гараж.
8. Учреждение не проявляет излишней разборчивости в вопросах принятия в залог частных жилых домов – они могут быть выстроенными из деревянного бруса.
9. Для заемщиков нет ограничений в сумме недвижимости, потенциальный клиент с высокой кредитоспособностью может получить кредит под элитную недвижимость.
10. Существует расширенная линейка ипотечных программ с возможностью снижения процентной ставки.
11. Сбербанк (официальный сайт) позволяет самостоятельно, без похода в банк, рассчитать ипотеку, ознакомиться с требуемым пакетом документов.
12. Через сервис интернет банкинга по пути Сбербанк онлайн кабинет можно самостоятельно подать заявку на для получения ипотеки прикрепив к заявке документы и сократить срок ее рассмотрения на 2-3 недели. В банк клиент может явиться только для оформления сделки.

Но, в то же время Сбербанк (ипотека) и его программа кредитования содержит несколько специфичных моментов:

• от заемщика банк требует постоянную регистрацию, не менее постоянную работу и доход, который позволит оплачивать ипотеку, все это нужно подтвердить официальными документами;
• потенциальный заемщик проходит ряд серьезных проверок, в результате которых ему может быть отказано даже при отличной кредитной истории, если банк определит, что сумма полученных человеком кредитов уже слишком велика;
• «клиент с улицы» будет кредитоваться по повышенной ставке;
• при получении кредита одним из супругов, банк требует от второго обязательного участия в процессе кредитования со стороны заемщика;
• не слишком подготовленному заемщику трудно разобраться в требованиях банка при заявке онлайн.
• предусмотрены жесткие условия штрафных платежей при просрочке.

Сбербанк и его условия кредитования будут выгодными для его постоянных клиентов, жителей отдаленных населенных пунктов, при покупке нетипичной недвижимости (комнаты, гаража).

Рассмотрим, как предоставляется ипотека ВТБ24 (условия). Технологичность банка и его ориентация на клиента со средним достатком формирует следующие возможности для клиентов:

Подачу заявки и оформление ипотеки в режиме онлайн через личный кабинет в интернет-банке ВТБ24.

1. Использование материнского капитала для покрытия первого взноса.
2. Наличие программы кредитования, позволяющей при достаточном авансе (не менее 20% от стоимости жилья) проводить упрощенное оформление по короткому списку документов без подтверждения данных о трудоустройстве.
3. Оперативное рассмотрение заявок на кредитование, калькулятор ипотеки позволяет заемщику самостоятельно разобраться с суммой месячного платежа.
4. Кредитование производится по временной регистрации.
5. Выгодные, по сравнению со средними, процентные ставки, существование программ лояльности для постоянных клиентов.
6. Длительный срок кредитования – до 50 лет.
7. Возможность получения крупной суммы на ипотеку привлекая поручителей.

Кредитные процедуры банка отличаются спецификой в проверке истинности сведений о потенциальном заемщике (это касается прямой проверки данных о трудоустройстве непосредственно на рабочем месте клиента).

Банк обычно требует дополнительное страховое обеспечение при работе с материнским капиталом в качестве первого взноса.

Максимальный возраст, до которого необходимо погасить ипотеку, составляет 60 лет, собственникам бизнеса — до 65 лет.

Банки работают с приблизительно одинаковыми группами продуктов по ипотечному кредитованию, пользуясь похожими системами онлайн-банкинга.

Сбербанк – более социально ориентированный, подойдет как молодым семьям, так и пенсионерам, улучшающим свои жилищные условия. Для обеспечения возвратности ссуд банк проводит жесткую политику отбора заемщиков. Привлекательным для клиентов являются невысокие ставки и поощрение лояльных к банку заемщиков.

ВТБ 24 – банк для клиента «средней весовой категории», для которого оптимальным является индивидуальное обслуживание с упрощенным документооборотом. Для этих клиентов условия обслуживания кредита и технологичность банка важнее, чем уровень процентных ставок. Основным критерием отбора заемщиков является их честность и платежеспособность.

Сбербанк или ВТБ 24 — где взять ипотеку выгоднее?

4.8 (96%) 5 голос[а]