Государственная поддержка малоимущих: предоставление социальной ипотеки. Социальная ипотека для малоимущих, бюджетников и молодой семьи: порядок оформления, условия получения

Уровень цен на жилье сегодня такой, что позволить купить его может не каждый человек, даже со средним доходом. Если же речь идет о малообеспеченных семьях, то покупка квартиры или дома даже с привлечением ипотеки недоступна. Нередко единственный вариант улучшить свои условия проживания - это воспользоваться социальной ипотекой для малоимущих.

​Одной из самых популярных программ, в рамках которой осуществляется поддержка малообеспеченных граждан, является программа «Молодая семья». Ее условия не идентичны в разных регионах, поэтому для получения точной информации стоит обратиться в отдел органов местного самоуправления, который отвечает за жилищные вопросы.

Суть программы состоит в том, что семья получает субсидию в размере 35-40% от расчетной стоимости жилья в конкретном регионе. Размер площади, которая субсидируется государством, в среднем составляет 18 кв. м на одного члена семьи. Эти деньги можно потратить только на полную или частичную оплату стоимости недвижимости. Оставшиеся средства можно получить в банке.

В целом важно назвать следующие требования к кандидатам, которые хотят получить социальную ипотеку:

• максимальный возраст каждого из супружеской пары - 35 лет (это требование относится и к одиноким гражданам);
• официальное подтверждение того факта, что семья нуждается в улучшении условий проживания.

Семья считается нуждающейся в жилье, если на каждого члена семьи в текущих условиях проживания приходится меньше квадратных метров, чем это предусмотрено региональными нормами. Кроме этого, семья имеет право на социальную ипотеку, если их жилье не отвечает санитарным нормам, а также они проживает в коммунальной квартире вместе с больным человеком, проживание с которым невозможно.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Как получить ипотеку в рамках программы «Молодая семья»

Для оформления социальной ипотеки, прежде всего, необходимо получить статус семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого нужно обратиться в местную государственную администрацию, где подробно расскажут о требованиях и ознакомят с перечнем документов.

• паспорт гражданина РФ или другие документы, подтверждающие личность (все члены семьи);
• свидетельство о регистрации брака;
• документ, который удостоверяет плохие жилищные условия семьи;
• выписка из домовой книги;
• документы, подтверждающие наличие источников средств для оплаты оставшейся стоимости недвижимости после использования средств субсидии.

Последний документ может быть представлен в виде выписки из банковского счета, на котором размещены средства, письменного подтверждения банка о возможности оформления ипотечного кредита, а также правоустанавливающие документы на недвижимость, которая есть в собственности семьи, с предварительным договором на ее продажу.

Денежные средства не выдают на руки . Их перечисляют на банковский счет, откуда потом по безналичному расчету переводят собственнику жилья.

Оформление ипотеки

В разных банках требования к потенциальным заемщикам отличаются, но в целом можно назвать общие для всех кредиторов:

1. уровень дохода, достаточный для оплаты ежемесячного платежа (обычно банки требуют, чтобы платеж был не больше 40% от дохода);
2. отсутствие негативной кредитной истории;
3. официальное трудоустройство и определенный трудовой стаж.

Льготная ипотека для граждан определенной профессии

Правительством Московской области разработана подпрограмма «Социальная ипотека», которая направлена на повышение уровня жилищных условий отдельных граждан Российской Федерации. В программе имеют право принимать участие врачи, учителя и ученые, а также специалисты оборонно-промышленного комплекса.

Участники программы получают 50% стоимости жилья в виде оплаты первоначального взноса, а 50% выплачивается на протяжении 10 лет в виде компенсации затрат на погашение основного долга по кредиту.

Ипотека для врачей

Перечень специальностей, владельцы которых могут рассчитывать на льготный ипотечный кредит, ограничен. Полный список можно узнать на этом сайте . Среди дополнительных требований можно назвать то, что возраст должен быть не больше 50 лет. Все врачи, за исключением педиатров и участковых терапевтов, должны иметь ученую степень, высшую или первую категорию квалификации. Кроме стандартных документов, необходимо дополнительно предоставить:

• копию диплома и документы о послевузовской подготовке;
• удостоверение о наличии квалификационной категории;
• характеристику с места работы;
• информацию о научных и практических публикациях в специализированных медицинских изданиях;
• иные документы, подтверждающие особые заслуги на профессиональном поприще.

Ипотека для учителей

Учителя, которые могут рассчитывать на оформление социальной ипотеки, должны преподавать русский язык и литературу, математику, а также английский язык. Стаж учительской работы должен быть не менее пяти лет. Перечень документов идентичный со списком для врачей.

Ипотека для ученых

Ипотеку на льготных условиях могут получить ученые в возрасте не старше 35 лет (для докторов наук допускается предельный возраст 40 лет), с опытом работы по специальности свыше одного года. Кроме того, тематика исследований должна быть приоритетной для Московской области. Их полный перечень приведен в Постановлении Правительства Московской области от 28 октября 2011 года №1298/45 «О приоритетных для Московской области направлениях развития науки и техники».

Для сотрудников оборонно-промышленного комплекса условия идентичны.

Военная ипотека

Еще одним направлением обеспечения жильем малообеспеченных граждан является военная ипотека.

Военная ипотека - это кредит для военнослужащих, который состоит в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. После того, как военнослужащий становится участником программы, ему открывается специальный накопительный счет, на который из бюджета ежеквартально перечисляются денежные средства. Их размер одинаковый для всех военнослужащих независимо от звания, должности, выслуги и т.д.

Пока деньги размещены на счете, они могут быть инвестированы в государственные ценные бумаги. Доход от этих операций также зачисляется на счет военного. Через три года после открытия счета, физическое лицо может снять средства и оплатить ими часть стоимости жилья. Остальную сумму оформляют в виде ипотечного кредита.

На сегодняшний день военную ипотеку предлагают следующие банки: Газпромбанк, ВТБ24, Россия, Сбербанк и Россельхозбанк.

Таким образом, можно сделать вывод, что в Российской Федерации действует несколько программ, которые позволяют приобрести собственное жилье и улучшить условия проживания малообеспеченным категориям населения. Если семья не может купить квартиру или дом за счет собственных средств, обслуживать самостоятельно ипотечный кредит, стоит внимательно изучить социальные программы. Возможно, одна из них поможет обзавестись собственным жильем.

Задача правительство – обеспечить своих граждан доступной недвижимостью. Но технически социальной ипотеки не бывает. Так что получить жилищный кредит для малообеспеченных людей можно, если включиться в одну из существующих программ от Сбербанка.

Суть программы

Социальной ипотекой называют заем, выданный гражданам России на льготных условиях при содействии правительства. На деле в ссуде будут задействованы три стороны: государство, субсидирующее часть платежа, банк, выдавший кредит, и физлицо.

Органы власти оказывают всяческую поддержку малоимущим, неспособным погашать ипотеку:

• Берет на себя оплату части %-а из казны.
• Выдача , которую можно направить на оплату займа.
• Содействие в получении льготного кредита.

Регионы наделены властью самостоятельно устраивать программы для поддержки россиян. Допустим, городское самоуправление выдает квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малообеспеченным семьям.

На своем уровне они могут выделять дополнительное финансирование для семей, чьи доходы находятся на низком уровне.

Социальное кредитование приобрело характерные черты:

1. Покупка жилья на заемные деньги.
2. Средства аккумулируются на счете или в для передачи продавцу в руки, сам покупатель к рублям не касается.
3. Собственность переходит к покупателю в момент оформления договора о покупке.
4. Имущество выступает обеспечением по сделке.
5. Обременение будет снято только после полного выполнения обязательств перед банком.
6. Во время погашения ссуды человек не сможет подарить квартиру, обменять или продать ее, даже сдачу в аренду следует согласовывать с кредитором.
7. При наличии систематических финансовое учреждение имеет право выставить требование о досрочном погашении задолженности.
8. Государственная помощь не отменяет обязанность клиента закрывать свою часть платежа.
9. Когда плательщик отказывается закрывать долг, то кредитор имеет право реализовать имущество в счет займа.

Важно понимать, что на весь срок обслуживания задолженности, плательщик не имеет права уменьшать стоимость обеспечения. А значит, любой долгосрочный ремонт так же потребуется согласовывать с банком.

Критерии кредита

Все расходы правительства строго контролируются. Законами запрещено выдавать помощь россиянам, у которых достаточное количество квадратных метров. Соответственно, придется отвечать чтобы претендовать на доступное жилье.

Можно выделить общие черты, которые позволяют гарантировать положительное решение от кредитора:

• люди, ютящиеся в 1-й квартире вместе с другими семьями;
• пары, у которых нет квадратных метров в личной собственности;
• прописанные лица в либо общежитии (но при этом в расчет не берутся россияне, находящиеся в городе на обучении или сезонной подработке);
• проживание в помещениях, которые не соответствуют нормам площади и СНиПам (перечень указан в ЖК РФ).

В каждой банковской программе есть еще и свои индивидуальные условия. Но если соискатель кредита претендует на помощь государства, то следует отвечать вышеуказанным требованиям.

Что выдают

Отдельной программы ипотеки для малоимущих семей в Сбербанке нет. Но можно оформить ссуду по льготным пакетам для военных и молодых семей. Последний вариант вообще предлагает супернизкую ставку на длительный срок.

«Ипотека с государственной поддержкой для пар с детьми»

Программа активна с начала 2018 года и действует до конца 2022г., если в семье появится 2-й или 3-й малыш. Справедливости ради стоит заметить, что 4-й и последующие дети тоже позволяют участвовать в проекте.

Условия займа следующие:

• размер лимита до 8 млн.р.;
• срок до 30 лет;

При этом ответ в Сбербанке готовы дать и в онлайн-режиме, что хорошо экономить личное время.

«Военная ипотека»

Проект работает на всех , где на спецсчета поступают бюджетные средства и там накапливаются. Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке недвижимости, приобретение дома:

• до 2,33 млн.р. (все остальное военному придется доставать самостоятельно);
• период кредитования – до 20 лет;
• от 9,5% годовых;
• подтверждать свою платежеспособность не требуется.

Выбрать недвижимость можно в любом регионе России. Правда, есть требования к залогу, а также возрасту плательщика – не более 45 лет на момент закрытия последнего платежа. Во всех программах Сбербанк разрешает для закрытия займа или оплаты первоначального взноса.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Множество граждан нашей страны имеет уровень доходов на уровне ниже среднего. Порой у них нет денежных средств даже на то, чтобы обеспечить себе и своим детям достойный уровень жизни. О покупке жилья за наличные деньги или даже в кредит речь вообще не заходит. Единственным вариантом решения проблемы жилья может стать так называемая социальная ипотека для малоимущих. Это специальные государственные программы, предназначенные для разных категорий граждан с малым уровнем дохода.

Кто может рассчитывать на соципотеку для малоимущих?

Независимо от того о какой конкретно социальной программе идет речь и в каком регионе она реализовывается, требования, которым должны соответствовать кандидаты на получение социального кредита примерно одинаковы. В частности это:

1. проживание двумя и более семьями на одной жилплощади;
2. проживание в съемном жилье при отсутствии собственного;
3. проживание в коммунальной квартире или в жилплощади, не соответствующей норме в четырнадцать квадратных метров на человека;
4. проживание в помещении, которое не предназначено для жизни или не соответствует требованиям, предъявляемым к жилью.

Кроме того, требования к кандидатам определяются особенностями каждой отдельной программы. К примеру, в случае предоставления льгот молодым семьям кандидаты на их выделение должны быть моложе 35 лет. Те, кто претендует на получение льготного кредита с погашением части процентов или первоначального взноса из бюджета, должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Некоторые программы, ориентированные на представителей конкретных профессий содержат условие о наличии определенного стажа и так далее.

Социальная ипотека для малоимущих: варианты предоставления и условия

Существует несколько вариантов предоставления помощи на приобретение жилья, это:

• выдача льготных кредитов с погашением части процентов государством или с другими видами компенсации;
• выделение жилищной субсидии, которая может быть использована при кредитовании;
• займы на покупку социального жилья, продаваемого по сниженным ценам.

Льготные кредиты

Выдача займов на льготных условиях, как правило, практикуется специальными фондами или кредитными организациями, которые полностью или частично принадлежат государству. Ярким примером может служить АИЖК. Эта организация предлагает множество различных программ кредитования, условия по которым значительно выгоднее, чем предложения подавляющего большинства коммерческих банков. Все убытки и потери от реализации тех или иных предложений компенсирует государство. Но и кредиты, выдаваемые в рамках этого направления, как правило, преследуют определенные цели. Потому кандидаты на их получение тщательнейшим образом отбираются.

Жилищные субсидии

Субсидии, как правило, выделяются молодым семьям, работникам бюджетной сферы и другим нуждающимся гражданам. Размеры субсидий могут быть разными. К примеру, молодые семьи могут получить до 40% от средней стоимости жилья в том муниципалитете, где они проживают. Жилищные субсидии можно использовать для внесения первоначального взноса при получении ипотеки, для погашения процентов или части тела существующего кредита, а также при совершении сделки купли-продажи за наличные. Жилищные субсидии являются наиболее распространенной формой государственной помощи малоимущим, потому в случае получения сертификата, подтверждающего право на помощь, физическое ее перечисление может затянуться на довольно долгий срок. Как правило, любые жилищные субсидии могут выдаваться только один раз.

Социальное жилье

Социальное жилье – это квартиры, находящиеся в муниципальной собственности, а также квартиры в новостройках, которые государство резервирует для льготной продажи. Такое жилье продается нуждающимся по сниженным ценам, а новые квартиры – по себестоимости строительства. На покупку социального жилья может быть выделен льготный кредит от специального жилищного фонда или другой уполномоченной организации. Эта недвижимость реализуется представителям определенных профессий, многодетным семьям и т.п. Как правило, количество льготного жилья ограничено и выделяют его достаточно редко.

Необходимо отметить, что в каждом регионе свои правила и особенности действия жилищных программ. В одних субъектах федерации программы социальной ипотеки вообще не работают, в других – реализуются широко и объемно.

Это определяется множеством факторов, основными из которых является:

• необходимость привлечения населения в конкретный регион;
• необходимость улучшения демографической ситуации в регионе;
• нехватка определенных категорий специалистов (учителей, бюджетников, полицейских и т.д.);
• состояние жилищного фонда в регионе;
• сбалансированность регионального бюджета и так далее.

Социальная ипотека – это улучшение условий жилья малоимущих граждан с использованием финансов государства. Такая ипотека предусматривает, что некоторые финансовые выплаты человеку предоставляет государство в лице региональных властей. Для приобретения по такой форме ипотеки квартиры, человек может рассчитывать только на жилую площадь в размере 18 квадратных метров на одного.

Получить право на приобретение квартиры по такой дешевой ипотеке имеют следующие группы граждан:

• очередники города на улучшение жилищных условий;
• бюджетные работники;
• граждане, проживающие двумя или более семьями на одной жилплощади;
• граждане, проживающие в съемном жилье при отсутствии собственного жилья;
• граждане, проживающие в коммунальной квартире на площади меньшей, чем установлено социальными нормами;
• граждане, проживающие в помещении, не предназначенном для жилья.

Государство участвует в социальной ипотеке в разных формах:

• возможна выплата ставки по ипотечному кредиту;
• возможен беспроцентный кредит;
• возможны другие льготные условия кредита;
• возможна субсидия на покупку квартиры;
• возможна выдача средств на погашение ипотечного кредита в частном банке;
• возможен займ на покупку социального жилья, если оно продается по пониженной цене.

Количество льготного жилья резко ограничено.В каждом регионе страны установлены свои оригинальные программы социальной ипотеки. Во всех регионах одно общее правило – жилую площадь для социальной ипотеки нельзя покупать на вторичном рынке. Оформление любой ипотеки требует много документов и времени. Но оформление социальной ипотеки это что-то особенное.

Социальная ипотека для малоимущих в Москве

Требуется, прежде всего, приобретение статуса малоимущей семьи. Малообеспеченной семьей называется семья с доходом каждого члена семьи меньше установленного регионом минимума. Получить такой статус нелегко. Суммируется доход всех членов семьи, и зарплат, и пенсий. Делится на количество членов семьи. В семью в данном случае входят супруги и их дети, в том числе совершеннолетние до 23 лет, если они очно учатся. В подтверждение своих расчетов в муниципальное учреждение региона предоставляются справки о заработной плате за 3 последних месяца до подачи заявления, справки о стипендиях из вуза или колледжа, семейные документы. Требования чиновников суровы и придется неоднократно переделывать представленные документы и потом ждать в разных регионах разные сроки присвоения статуса малоимущей семьи.

Социальная ипотека Москвы имеет свои столичные особенности. В основном работают две схемы. Обе существуют для очередников столицы. Первая – это строительство квартиры в рамках городского заказа. Малоимущие граждане могут приобрести такое жилье по себестоимости. Вторая – это предоставление субсидии в размере первоначального взноса. В таком случае квартира приобретается по цене рынка.

Социальная ипотека для малоимущих в Петербурге

Вторая столица имеет свои схемы социальной ипотеки. Самая популярная – безвозмездная социальная выплата в соответствии с количеством членов семьи очередника и пропорциональная количеству лет стояния в очереди на улучшение жилищных условий. Финансово она равна примерно трети стоимости жилья, приобретаемого по социальной ипотеке.

Бюджетники города со стажем работы в бюджетных учреждениях более пяти лет могут купить квартиру по себестоимости с рассрочкой оплаты без процентов на 10 лет. По предоставлении документов о том, что все это время семья работала в бюджетных учреждениях, им дается в последний год рассрочки социальная выплата на 1/5 купленного стоимости жилья.

Социальная ипотека для малоимущих в Татарстане

Программа социальной ипотеки поддерживается Государственным жилищным фондом Президента Республики Татарстан. В договорах социальной ипотеки написано, что финансовые расчеты осуществляются по стартовой цене. Квартиры строятся в рамках городских заказов по Программе социального ипотечного кредитования.

• 45% квартир предоставляется бюджетникам;
• 45% квартир предоставляется работникам предприятий, софинансирующих Программу совместно с республикой;
• 10% квартир предоставляется очередникам из ветхого жилья.

При этом при рождении ребенка семья уменьшает размер своей выплаты по ипотечному кредиту на стоимость 18 квадратных метров.

Единственное условие: в семье, претендующей на социальную ипотеку, не должно быть безработных.
Чиновники Татарстана ограничены месячным сроком на рассмотрение любого заявления гражданина, а Государственный жилищный фонд Татарстана анализирует представленные документы две недели. Это значительно быстрее, чем в Москве.

Людям, работающим в бюджетной сфере, трудно купить квартиру в 2018 году из-за условий оплаты труда. Именно поэтому для них предусмотрены специальные условия в некоторых банках. Одним из таких банковских учреждений, которые предлагают более выгодные условия для бюджетников, является Сбербанк (им же аккредитован ряд страховых фирм, указанных ). Здесь есть целый ряд специальных программ, многие из которых касаются не только бюджетников (учителей, педагогов, врачей). В большинстве случаев, взысканием таких задолженностей занимается .

Например, рассчитывать платежи на ипотечном калькуляторе по льготной процентной ставке могут молодые и многодетные семьи (которые могут ), малоимущие граждане, инвалиды, пенсионеры, матери одиночки, ветераны боевых действий. Одинаковые условия по бюджетникам и другим категориям граждан действуют в Москве, Саратове, Энгельсе (Саратовская область) и в остальных крупных и мелких городах России.

Социальная ипотека в Сбербанке 2018 - условия получения

Ниже перечислены основные условия социальной ипотеки в Сбербанке, при которых может быть принято положительное решение работниками банка:

• проживание семьей на одной жилой площади;
• проживание на съемной квартире или в коммуналке без наличия в собственности другой недвижимости;
• проживание в помещении со стесненными условиями (меньше 14 кв м на одного члена семьи).

Что значит социальная ипотека в Сбербанке?

Социальная ипотека – это программа поддержки по улучшению жилищных условий для граждан с плохими условиями проживания, которые при этом считаются не защищенной категорией. В стране установлена норма – порядка 14 кв м на человека. Если вы проживаете на меньшей площади, то вы можете искать подходящую программу по обеспечению квартирами. Зачастую подобные программы разрабатывают на государственном уровне, а банки при помощи механизмов заставляют вести всяческую поддержку этой инициативы.

Как оформить социальную ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Взять ипотечный кредит и оформить соответствующий договор – это уже последний этап. А перед ним нужно пройти целый ряд других процедур?

1. Подготовить и передать заявку в Сбербанк заявление и прикрепленные документы.
2. Ожидание положительного решения.
3. Выбор конкретного объекта недвижимости.
4. Передача документов по недвижимости в банк для того, чтобы проверить юридическую чистоту.
5. Оформление договора ипотечного кредитования и договора купли-продажи.
6. Внесение стартового взноса.
7. Регистрация в Росреестре прав собственности.
8. Получение финансов.
9. Передача финансов продавцу.

Если вам удалось пройти все эти этапы, то теперь процедуру можно назвать оконченной.

Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке

Социальная ипотека для бюджетников является программой субсидирования. По ней бюджетники могут направлять деньги на покупку готового и на покупку строящегося жилья.

Здесь действуют выгодные условия:

• валюта – рубли;
• процентная ставка – в среднем 13%;
• срок – до 30 лет;
• стартовый обязательный взнос – от 20%;
• максимальная стоимость – 50 млн руб;
• погашение по аннуитетной схеме.

Нередко в роли первого взноса выступают средства, которые удалось получить под видом материнского капитала (выдается при рождении второго ребенка).

Какая процентная ставка?

Процентная ставка по ипотеке от Сбербанка для бюджетников зависит от условий, на которых подписывается договор. Минимальная процентная ставка предусмотрена, когда первоначальный взнос будет больше половины стоимости квартиры, а срок ипотечного кредитования не превышать десять лет. При таких условиях процентная ставка для бюджетников будет 12,5%. В общем процент по социальной ипотеке для бюджетников колеблется в пределах 12,5 – 13,5%.

Для малоимущих

В Сбербанке социальная ипотека для малоимущих – это едва ли не единственная возможность обзавестись жилой площадью гражданам с недостаточным уровнем дохода. Если у малоимущего гражданина нет собственного жилья, и он проживает на площади менее 14 кв м, то в этом банке могут оформить ипотечный договор с ним под выгодные 13%.

Программы для молодых семей

Социальная ипотека для молодых семей в 2018 году в Сбербанке сопровождается акцией. Если в вашей паре кому-то одному еще не исполнилось 35 лет, то вы имеете право на получение квартиры по ипотечному договору на выгодных условиях – процентная ставка от 10,25%. Без акции процентная ставка стартует от 11%.

Для социальных работников

Ипотека для социальных работников от Сбербанка – это и есть ипотека бюджетникам. Ожидается, что для бюджетников в 2018 году будет действовать льготная процентная ставка – от 9,5%. По договору можно приобретать как первичное, так и вторичное жилье на рынке недвижимости. Оформление страховки жизни не считается обязательным, а срок кредитования может достигать даже 30 лет.

Для пенсионеров какие условия получения ипотеки в Сбербанке?

Если пенсионеры до сих пор работают и являются бюджетниками, то они могут получить льготные проценты – 9,5% и выше. Однако главное требование, чтобы на момент окончания договора человеку было 75 лет. Здесь важен сам факт возможности взять такой ипотечный кредит пенсионеру, ведь во многих банках эта категория под запретом для данной сферы. При общих основаниях процент равен 11,5%.