Максим Матлахов
Ох и долго я собирался осветить одну из важных тем о жизни в Финляндии. , без банковского счета невозможно сделать в этой стране практически ничего, так как многие услуги, будь то государственные или частные, оплачиваются через банк. Ну и конечно же любые поступления от работодателей или от социальных служб производятся через банковский счет. Я считаю, что информации по данной теме я пока собрал еще немного, но опишу наш с женой опыт общения с банковской системой Финляндии.
Первым-наперво я заметил, что здесь нет такого обилия банковских заведений, как в России. Там чуть ли не каждый месяц встречаю различные новые названия, типа «Рога и копыта», которые через некоторое время могут также внезапно и исчезнуть. Понятное дело Финляндия и страна меньше и, видимо, регулирование все-таки другое. В общем, вот список основных финских банков (по крайней мере те, которые нам попадались): Nordea , S-Pankki , Danske bank , Pohjola , Aktia . Но нам пока довелось пообщаться только с первыми двумя. Поэтому их и буду описывать.
Мое знакомство с банком Nordea произошло в первые несколько дней прибывания на территории страны тысячи озер. Понятное дело, хотелось же мне вовремя получить причитающуюся заработную плату. Да и аренду квартиры надо было платить, что, опять же, возможно было сделать только перечислив хозяевам наших аппартаментов на банковский счет нужной суммы денег. Оформить там счет оказалось не так то просто. Но так как я уже был об этом предупрежден моим товарищем, то был готов к этому и приготовил необходимые для открытия счета документы. А именно:
Трудовой договор;
- Выписку за последние несколько месяцев со счета моего предыдущего банка;
- Выписку из магистрата о получении social security number (здесь было бы достаточно пластиковой карточки с ид, но на тот момент у меня ее, конечно же, не было);
- Паспорт;
- Вид на жительство (не уверен, что это обязательно, но предъявлял);
Выписка из предыдущего банка требуется на финском или на английском языке, но моя была на англо-русском языке. Другую в моем русском банке мне выдать по непонятным причинам не смогли. Да ладно, сотрудники Нордея (а открывали счет мне сразу две тетеньки), посоветовавшись, приняли эту бумажку. Еще они попросили предоставить рекомендацию с предыдущего банка. Что это за рекомендация и как она должна выглядеть, они так мне и не объяснили. Вместо этого они, опять же, посоветовавшись, сказали, что она не так важна и мы вам, так и быть, откроем счет. До сих пор теряюсь в догадках, представляя текст этой рекомендации…
По прошествии минут 30-40 договор у меня был оформлен. Да, еще меня попросили установить ежедневные лимиты на использование счета. Один на снятие наличных, другой на безналичные переводы. Я с дуру установил какие-то небольшие лимиты, о чем потом пожалел. Дело в том, что нужно сразу рассчитывать на самый большой платеж, который можно совершить за один день. К примеру, у меня это оплата за квартиру в 850 евро. А поменять оказалось не так то просто, но об немного попозже.
Следующим пунктом мне надо было пополнить мой счет наличными на 2500 евро чтобы оплатить залог за квартиру + первый месяц аренды. Тут сразу сотрудницы банка начали меня пытать, мол откуда такие деньги. Типа вы должны сообщить источник поступления денег на счет. Вот странные тоже люди, как будто я вчера только родился. Или переехал в другую страну без копейки денег. Сами же только что видели мою выписку из российского банка… Но как мне в следующий визит рассказала одна из тех сотрудниц, от них в последнее время требуют узнавать от всех клиентов, которые пополняют свой счет налом, откуда денежки. Причем ответить им достаточно в устной форме, по крайней мере для небольших сумм. Тут тоже непонятно, я могу ответить что угодно, например, нашел (интересно, надо ли в этом случае платить налоги:)) или подарили на хелоуин.
Спустя неделю, я получил по почте банковскую карту и пароли от нее в разных конвертах. Сразу встал вопрос, а как же воспользоваться интернет-банком? В полученных документах я не нашел ни слова об этом. И сразу отправился в то же отделение, чтобы выяснить этот вопрос. И как же я удивился, когда узнал, что предоставить доступ к этой услуге банк мне может только по истечении трех месяцев. Блин, в чем логика ребята? И в следующий свой платеж за аренду квартиры наткнулся на то, что не могу сразу оплатить нужную сумму, так как установил небольшой лимит по платежам. И опять пришлось переться в банк, чтобы увеличить лимит. Хотя мог бы сделать это через личный кабинет одним щелчком мыши. И нашел для себя еще один минус в этом банке — он работает только до 16 часов и только в будние дни, что крайне неудобно. Сами понимаете, что приходится срываться туда в середине рабочего дня.
Спустя несколько месяцев мне позвонила девушка из банка и предложила приехать и пообщаться на тему сохранения и увеличения капитала, используя их банк. А так как мне эта тема интересна, то я поехал (опять же в середине рабочего дня). Так как эта тема довольно обширная, то я не буду на ней здесь долго останавливаться. Опишу только общие моменты. Оказывается, если просто положить деньги на депозит, то будет капать мега-мизирный процент, что-то в районе одного. Зато банк предлагает вполне обширное количество финансовых услуг. Самое популярное — это доверительное управления. Процент, соответственно, зависит от выбранного фонда и не факт, что будет прибыль на вложенные средства. Также можно покупать акции, облигации и другие ценные бумаги, причем многих стран мира.
Теперь переходим ко второму банку, с которым нам пришлось столкнуться — это S-Pankki. Лично у меня с ним было совсем непродолжительное общение, а вот моя жена открыла у них счет. Я только лишь оформил в этом банке карточку накопительных бонусов S-Etukortti. С ее помощью можно сначала накапливать бонусы при оплате товара в некоторых магазинах (например: Prisma, S-Market, Alepa…), а потом этими же бонусами расплачиваться. Но, для начала нужно за эту карту заплатить, что-то в районе 30 евро, сейчас уже точно не помню. Правда для этого не обязательно отдавать сразу свои кровные, а достаточно расплатиться теми же накопленными баллами в течении двух лет. Для того, чтобы оформить такую карту, как впрочем и открыть банковский счет, нужно обратиться в любой филиал, взять талон электронной очереди и дождаться своего часа. И что еще удобно, работают они не до 16, как Нордея, а гораздо дольше. Например, в нашем торговом центре филиал работает то ли до 20, то ли до 21.00. Также они работают и в выходные, по крайней мере в субботу я видел, что они принимали посетителей.
Когда я оформлял свою бонусную карту, мне сразу же предложили открыть у них банковский счет. Когда я спросил, а какие для этого документы нужно предоставить, ответили, что ничего не надо, достаточно вашего ИД, который вы уже предъявили. Во как! И чего я раньше этого не знал и распылялся перед Нордией, доказывая, что я хороший парень. Банковскую карту я оформлять тогда не стал, но тему запомнил и впоследствии предложил воспользоваться их услугами жене.
Олеся уже , какие ей для этого потребовались документы (только лишь 3 вещи: вид на жительство, ID карта, паспорт). Только дополню, что она обращалась туда дважды. В первый раз не был готов еще ИД в виде пластиковой карточки, поэтому она предъявила распечатку со своим номером с магистрата, документы приняли. Но спустя неделю пришло письмо, в котором говорилось, что для оформления нужно предоставить пластиковую карточку с фотографией, типа когда будет, тогда и приходите… No comments, как говорится. Но со второго раза все получилась, карточка, также, как и мне, пришла по почте. Доступ в личный кабинет получила сразу, без всяких условий. Да и деньги наличкой на свой счет Олеся внесла вообще без единого вопроса! Красота!
Пока все, если появится еще какая-нибудь интересная информация относительно финских банков, обязательно добавлю. А так, думаю, кому-нибудь пригодится наш опыт в этом вопросе.
Фото: Олег Мясоедов 3 декабря 2015 / Теги:В Финляндии не знают о систематическом закрытии счетов россиян, и более того, к нашим соотечественникам применяются все те же требования, что и для граждан стран Европейской экономической зоны. Однако при отсутствии вида на жительство предоставление банковских услуг остается на усмотрение банка. Об этом нам рассказал Мика Линна, начальник отдела кибербезопасности и противодействия преступности в финансовой сфере Финской федерации финансовых сервисов, в которую входят банки страны и которая отслеживает их деятельность.
Господин Линна, известны ли вам случаи массового закрытия счетов российских граждан в последнее время? Что может послужить причиной для такого решения?
Мы не знаем о систематическом закрытии счетов каких-либо действующих клиентов финских банков. При закрытии счетов каждый отдельный случай рассматривается индивидуально. В целом у банков есть возможность отказать клиенту, который не может предоставить информацию о себе, о своих банковских операциях, об их размере, о своем бизнесе, или, например, в случае, если финансовые операции могут вступать в конфликт с бизнес-стратегией компании, предоставляющей банковские услуги.
Если клиент не совершил какого-либо правонарушения, то ответ на ваш вопрос сводится к процедуре надлежащей проверки клиентов (или Customer Due Diligence , CDD), куда входят: идентификация и верификация личности клиента на основании документов; указание цели использования банковских сервисов; предоставление информации об источнике доходов и банковской истории; соблюдение правил по предоставлению дополнительной информации; проверка клиентской базы и транзакций на нахождение в санкционных списках; проверка того, что собранная информация достоверна, задокументирована надлежащим образом и регулярно обновляется, а также получение другой информации в сроках, установленных законом. Важно отметить, что клиент финского банка берет на себя обязательство по предоставлению информации на весь период соглашения с банком. Если клиент не может предоставить какие-либо данные, то банковская организация может отказать в оказании услуг.
- Могут ли тогда граждане России открыть счета в финских банках?
Да, конечно, это возможно. Все те же правила и принципы применяются и для граждан стран, которые не входят в Европейскую экономическую зону. Во-первых, таким людям следует доказать необходимость банковских услуг. Это будет связано с верификацией его или ее личности, поэтому необходимы документы, удостоверяющие личность. Также клиенту рекомендуется предоставить данные, подтверждающие источник дохода и происхождение средств, которые будут на счете. Также важно, что открытие самого счета пройдет после интервью в одном из отделений банка, но всегда следует заранее удостовериться, какие документы может потребовать банк.
- По каким причинам банк в Финляндии может отказать россиянину в открытии счета?
Это зависит от того, есть ли у человека вид на жительство Финляндии или другой страны, входящей в Европейскую экономическую зону.
Если у клиента есть действующий вид на жительство, то он имеет право на так называемые базовые банковские сервисы (а именно открытие счета, получение карты и использование электронных сервисов). В таком случае банк может отказать по следующим причинам: во-первых, это наличие веских оснований для отказа, связанных с прошлым клиента. Во-вторых, отсутствие очевидной необходимости в открытии счета (например, наличие счета в другом банке). В-третьих, невозможность совершить процедуру надлежащей проверки клиентов (CDD), о которой мы говорили выше.
Также стоит отметить, что мы сейчас говорим о базовых банковских сервисах, которые относятся к физическим лицам, а не к корпоративным клиентам.
А если у клиента нет вида на жительство в Финляндии или в другой стране Единой европейской зоны, то открытие счета остается на усмотрение банк а.
Напомним, что, согласно Федеральному закону РФ 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», граждане России, постоянно проживающие в другом государстве, вправе без ограничений открывать счета и вклады в рублях и иностранной валюте в банках, расположенных за пределами России. Однако в июле 2014 года в этот закон были внесены изменения, предусматривающие обязанность по предоставлению отчетности о владении зарубежным банковским счетом налоговым органам России.
Ранее на наши вопросы о сложностях россиян с открытием и обслуживанием счетов в финском банке нам ответили в банке Nordea.
Евгений Богданов
Нам поступает много вопросов. Один из частых вопросов касается финских банков, а точнее может ли не гражданин Финляндии завести банковский счёт в финском банке. За более подробной информацией мы обратились в банк Danske Bank . В Danske Bank нам сообщили, что в общем случае нерезидент Финляндии не может завести себе банковский счёт в Финляндии, независимо от того, гражданином какой страны он является.
Для создания банковского счёта в финском банке нужны основания. Одно из главных условий для того, чтобы вам разрешили зарегистрировать банковский счёт - это получение какого-либо дохода в Финляндии, который будет переводится на этот счёт. Что это может быть за доход?
Например, работа. Если вы приедете в Финляндию на работу, то банковский счёт будет вам предоставлен, чтобы туда переводилась зарплата. Это должна быть, естественно, официальная работа. Работодатель должен дать вам приглашение на работу, на основании которого вам выдадут соответствующую визу. Только после этого можно идти в банк.
Известные финские банки
Доход вы можете получать также будучи предпринимателем. Стать предпринимателем в Финляндии может любой человек, в том числе не гражданин страны. Для того чтобы получить разрешение на предпринимательскую деятельность в Финляндии нужно обратиться в финский центр по содействию и развитию предпринимательской деятельности. Называется такой центр Ely Keskus . Получить разрешение на индивидуальную трудовую деятельность можно на основании предоставленного бизнес плана, который рассмотрят в этом центре и решат, давать ли вам соответствующую визу или нет. Процесс этот не быстрый и занимает несколько месяцев. Про это мы уже вам .
Еще одно основание для получения счёта - это приехать в Финляндию на учебу. В этом случае вам возможно будут платить стипендию либо же вы должны существовать на свои средства, которые нужно будет положить в банк. В случае учебы вам тоже надо заранее получить соответствующую студенческую визу на основании приглашения из университета/лицея/профессионально-технического училища.
Банк по-фински - это «pankki»
Как видите в каждом из трёх описанных случаев вам для начало надо получить специальную визу. Обычно работа и учёба подразумевают длительный срок пребывания в стране, поэтому вместо обычной визы вам скорей всего дадут разрешение на пребывание в Финляндии. Разрешение на пребывание - это специальная долгосрочная виза, которая разрешает постоянное проживание в стране сроком больше 90 дней. Если вы приедете в Финляндию на длительный срок, например, на работу, то вы по-мимо разрешение на пребывание в получите также личный номер в , про который мы вам уже рассказывали. То есть на период своего проживания и работы/учёбы в Финляндии вы станете отчасти полноправным членом финского общества. Вы даже сможете в некоторых случаях голосовать на выборах в местные муниципалитеты.
Как видите завести банковский счёт в Финляндии не так просто. Просто туристу это скорей всего это не удастся. Надо заметить, что в Финляндии несколько крупных банков: Nordea , Danske Bank (Sampo) , OP-Pohjola . Основная масса банков в Финляндии частная, поэтому возможно есть исключения из того, что мы вам рассказали. Вы можете сами обратится в любой из финских банков со своим вопросом. Для этого достаточно минимально владеть английски языком.
Может ли обычный россиянин открыть счет в финском банке?
Многих, в т.ч., например, в Санкт-Петербурге, этот вопрос очень интересует, благо Финляндия рядом, сел и поехал. В общем страна доступная, а как же обстоят дела с финскими банками? Я и сам заинтересовался вопросом открытия счета в Финляндии, и вот что удалось выяснить.
Счёт в финском банке россиянину открыть не легко, как впрочем и в большинстве стран Евросоюза. В Финляндии банки строго выполняют «Закон о предотвращении отмывания денег» (Laki rahanpesun estamisesta ja selvittamisesta) от 30.1.1998/68, в соответствии с которым любое кредитное учреждение должно тщательно проверять личность клиентов, а также законность происхождения имеющихся у них средств. Кроме того, банки Финляндии руководствуются различными директивами ЕС.
Самые известные и популярные сегодня банки Финляндии это:
- Nordea — www.nordea.fi
- Osuuspankki — www.op.fi
- Danske Bank — www.danskebank.fi
- S-pankki — www.s-pankki.fi
По некоторым отзывам в интернет финский Nordea менее «приветлив», а Osuuspankki — наоборот, более лоялен к российским гражданам.
У каждого банка имеются свои требования по открытию банковского счета, но все они сходятся в главном правиле. Чтобы открыть счет, необходимо проживать, учиться, владеть недвижимостью или обладать постоянным доходом на территории страны.
Практически сегодня финский банк откроет счет россиянину лишь после того, как тот захочет стать или станет собственником недвижимого имущества на территории Финляндии, откроет свою фирму в Финляндии, устроится работать по контракту, либо будет учиться в Финляндии. Поэтому в зависимости от ситуации, кроме паспорта с действующей визой вам нужно будет предъявить соответствующий документ (договор купли-продажи, контракт, студенческий билет, и т.д.).
Некоторые банки (например Nordea, Osuuspankki) помимо паспортов могут также попросить и номер социального страхования (henkilötunnus), а возможно и адрес пребывания в Финляндии.
Что такое Henkilötunnus
Henkilötunnus (известный также как KELA ID или HETU) — личный идентификационный код, выдаваемый финскими властями обязательно каждому жителю Финляндии. В Финляндии henkilötunnus требуется указывать везде — при обращении в социальные службы, налоговую инспекцию, банки и т.д., при заполнении бланков заявлений и т.п. Henkilötunnus указывается в большинстве документов, в том числе в карточке социального страхования KELA-kortti и водительском удостоверении.
Негражданам его иметь необязательно, он оформляется по желанию (необходимости). Но фактически иногда без него трудно обойтись, например, в тех же банках. Кредит без него точно не оформить.
По рассказам знакомой, при открытии счета ей давали заявление на получение такого номера соцстрахования прямо в банке, она его заполнила и отнесла в магистрат. Примерно через месяц номер социального страхования был готов. Но счет открыли сразу.
На что еще следует обратить внимание. При открытии счета вы должны будете пополнить свой счет. И, как правило, это наличные. Вы должны быть готовы к тому, что от вас могут попросить письменно подтвердить легальность происхождения этих средств, заполнив специальную форму. Естественно, что при заполнении этой формы следует сообщать правдивые сведения о том, являются ли эти деньги частью вашей зарплаты, полученной от определенной компании и облагаемой налогом (обязательно указать, в какой стране – в России или в Финляндии), либо наследством, либо личными сбережениями, доходом от продажи недвижимости и т.п.
От вас могут попросить и копии документов, подтверждающие происхождение этих средств. Также нужно иметь ввиду, что иногда финские банки требуют эти документы с переводом на финский язык и заверенные нотариально! Некоторые банки, бывали случаи, довольствовались копиями на русском языке, нужно уточнять в конкретном банке.
При открытии счета для покупки недвижимости, на мой взгляд, вообще все сложнее. Вам смогут открыть счет только под конкретную покупку, т.е вы должны будете прийти в банк уже с договором купли-продажи недвижимости! Открыть счет с перспективой покупки в будущем у вас не получится.
Пополнить счет большой суммой наличными (в сумме договора) у вас также вряд ли получится, поэтому вам придется пополнять открытый счет со своего счета в российском банке. А для того, чтобы сделать такой перевод, необходимо вернуться в Россию (!), обратиться в налоговую инспекцию с извещением об открытии счета за рубежом. Многих это пугает… Хотя на самом деле ничего страшного в этом нет. Но это необходимо, иначе ни один российский банк не возьмется за перевод ваших средств за границу.
В этом уроке рассмотрены следующие темы: Порядковые и количественные числительные . Этот курс подготовлен чтобы помочь Вам изучить грамматику и пополнить словарный запас. Постарайтесь сконцентрироваться на последующих примерах, так как они очень важны для изучения языка.
Числа
Советы по грамматике:
Порядковые и количественные числительные очень важны для изучения, потому что они используются в повседневном общении. Постарайтесь запомнить имеющиеся новые слова. Постарайтесь также записать слова, которые Вы не понимаете или выражения, с которыми Вы не знакомы.
В последующей таблице приведены некоторые примеры, пожалуйста прочтите их внимательно и определите, смогли ли Вы их понять.
| Числа | Числа |
|---|---|
| номера | numerot |
| один | yksi |
| два | kaksi |
| три | kolme |
| четыре | neljä |
| пять | viisi |
| шесть | kuusi |
| семь | seitsemän |
| восемь | kahdeksan |
| девять | yhdeksän |
| десять | kymmenen |
| одиннадцать | yksitoista |
| двенадцать | kaksitoista |
| тринадцать | kolmetoista |
| четырнадцать | neljätoista |
| пятнадцать | viisitoista |
| шестнадцать | kuusitoista |
| семнадцать | seitsemäntoista |
| восемнадцать | kahdeksantoista |
| девятнадцать | yhdeksäntoista |
| двадцать | kaksikymmentä |
| сотня | sata |
| тысяча | yksi thousdand |
| миллион | miljoona |
Вы закончили работу с первой таблицей. Заметили ли Вы какие-нибудь грамматические шаблоны? Постарайтесь использовать эти же слова в разных предложениях.
Числа - Выражения
Следующая таблица поможет Вам более глубоко разобраться в этой теме. Важно запоминать любые новые слова, которые Вам встречаются, потому что они понадобятся позже.
| Числа | Числа |
|---|---|
| количественные числительные | |
| первый | ensimmäinen |
| второй | toinen |
| третий | kolmas |
| четвертый | neljäs |
| пятый | viides |
| шестой | kuudes |
| седьмой | seitsemäs |
| восьмой | kahdeksas |
| девятый | yhdeksäs |
| десятый | kymmenesosa |
| одиннадцатый | yhdestoista |
| двенадцатый | kahdestoista |
| тринадцатый | kolmastoista |
| четырнадцатый | neljästoista |
| пятнадцатый | viidestoista |
| шестнадцатый | kuudestoista |
| семнадцатый | seitsemästoista |
| восемнадцатый | kahdeksastoista |
| девятнадцатый | yhdeksästoista |
| двадцатый | kahdeskymmenes |
| раз | kerran |
| дважды | kahdesti |
Мы надеемся, что этот урок помог Вам с грамматикой и словарным запасом
