Какие нужны документы страхование недвижимости. Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Зачастую банки требуют от заемщиков свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его . Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

Для чего оформляют страхование недвижимости

Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

Если же говорить о страховании жизни, то, как показала практика, здесь клиенты солидарны с банковским учреждением. Ведь квартира приобретается чаще всего для того, чтобы в ней потом жили Ваши дети, а в жизни может случиться всякое, так что данный вид страхования одновременно нужен не только банку, но и Вам.

Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает.

Обязательна ли данная процедура

Как уже было сказано выше, по закону обязательным является только страхование залога, то есть самого дома или квартиры.

Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.

Условия страхования

Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита. Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека. Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

Однако здесь стоит учитывать, что если сделка все же не являлась юридически чистой, то ее можно будет оспорить и по прошествии трех лет, когда найдется собственник или приемник, чьи права были нарушены.

Вот почему страховку титула желательно оформлять на все время ипотечного кредита. Причем даже в том случае, если банк на этом не настаивает.

К слову, размер страховки должен соответствовать той сумме, которую Вы взяли в кредит. На практике же банк требует, чтобы сумма страховки покрывала всю стоимость жилого дома или квартиры.

Кстати, здесь так же имеются некоторые оговорки . В частности:

• По мере того, как ипотечный кредит будет погашаться, страховая сумма так же будет падать.
• Страховая сумма во время страхования должна быть на десять процентов больше от размера обязательств по ипотечному кредиту.
• При этом следует учитывать, что покрытие при страховании ответственности клиента банка не должно превышать пятидесяти процентов от общей суммы долга.

Если говорить о требованиях, предъявляемых к квартире , то здесь учитывается следующее:

• Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.
• Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.
• Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге. Кроме того, на момент страхования продавец обязательно должен быть дееспособен.
• У жилья должны быть все необходимые документы.

Только при соблюдении этих пунктов квартира будет застрахована, а необходимая сумма на приобретение жилья выдана банком.

Какие документы необходимы для оформления

Для того, чтобы застраховать свое жилье , понадобятся следующие документы :

1. Документ на тот дом или квартиру, которые станут непосредственным объектом страхования;
2. Ваш паспорт гражданина РФ;
3. Акт оценки того жилья, которое Вы собираетесь приобрести.

Для того, чтобы осуществить титульное страхование , понадобятся следующие документы:

При страховании от несчастного случая нужны будут следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. В некоторых компаниях – медицинский осмотр.

Порядок расчета и стоимость

На каждый вид страхования действуют свои расценки.

К примеру, если Вам необходимо имущественное страхование недвижимости , то оно будет стоить от 0,3 до одного процента от цены квартиры. При этом дополнительно будет учитываться наличие сигнализации в помещении, а также возраст жилья и то состояние, в котором оно находится.

Если говорить о страховании титула , то оно может обойтись Вам от 0,1 до 0,6 от стоимости жилья. Здесь значение будет иметь история недвижимости, наличие юридической экспертизы, проводимой по чистоте сделки, а также прошло три года с момента покупки квартиры, или же нет.

Так же, возможно, Вы решите застраховать себя и свою жизнь – такая страховка будет стоить Вам от 0,7 до 1,5 процентов от стоимости жилья. Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.

Ну и конечно же дешевле всего Вам обойдется комплексный полис – как правило, он стоит от 1 до 1,5% стоимости объекта.

Порядок оформления страхового полиса

Для того, чтобы оформить страховку, следует выполнить следующие действия :

1. Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит. К слову, как правило, банк сам сотрудничает с одной из страховых компаний, и предлагает клиенту обратиться именно в эту организацию.
2. Ознакомиться с тем договором, который предлагает страховая компания.
3. Очень важно выяснить условия и сроки, по которым осуществляется страховое возмещение.
4. Написать соответствующее заявление.
5. Уплатить ту сумму, которая предписана договором, в установленный срок.

При этом договор оформляется в трех экземплярах – первый экземпляр забирает страховая компания, второй экземпляр принадлежит Вам, а третий Вы отдаете банку.

Действия при наступлении страхового случая

Итак, что же делать, если наступил страховой случай?

Следует:

1. Сообщить о постигшем Вас несчастье в соответствующие органы – к примеру, при противоправных действиях каких-либо лиц следует обратиться в полицию, если случилась авария или был взрыв, то нужно обратиться в аварийную службу, а если был пожар, то нужно вызвать пожарный надзор.
2. Далее следует сообщить страховщику о случившемся происшествии в указанные в договоре сроки в письменном виде, указав причину того, что привело к ущербу.
3. На последнем этапе следует предоставить документы на поврежденную недвижимость.

Следует помнить о том, что денежные средства страховая компания должна перечислить в банковское учреждение до того, как будет погашен ипотечный кредит.

Обзор условий страховых компаний

Сразу несколько банков предлагает застраховать имущество по ипотеке на разных условиях .

Вот лишь некоторые из этих банков:

• К примеру, если говорить о главном банке нашей страны, Сбербанке , то здесь, как правило, требуется застраховать квартиру лишь от разрушения. При этом процентная ставка составит от 0,2 до 0,4 % от суммы кредита.
• Если говорить о банке ВТБ 24 , то здесь предлагается сразу комплексная страховка, которая одновременно включает в себя страхование жилого дома или квартиры от повреждения, или разрушения, страхование жизни и здоровья клиента и страхование титула. Такая страховка обойдется Вам в 1% от страховой суммы.
• Так же комплексную страховку предлагает и компания Росгосстрах . Она так же включает в себя страхование жизни/здоровья клиента, страхование имущества от повреждения/разрушения и страхование титула. При этом сумма страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров, в том числе и от расположения жилья. Заявка рассматривается в течение 24 часов.

Безусловно, по закону обязательным является лишь страхование залога (то есть жилого дома или квартиры). Однако при отказе в комплексной страховке банк вправе увеличить Вашу процентную ставку по ипотеке.

О страховании при оформлении ипотечного кредита смотрите в следующем видеосюжете:

Указанные документы и справки требуются непосредственно страховщику банку или финансовой организации. Страховщик потребует дополнительные документы и копии.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке включает в себя:

• Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
• Справка из ЕГРП.
• Техпаспорт квартиры.
• Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
• Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.

Оформить страховку на дом или имущество по ипотеке может только гражданин России возрастом 20-65 лет.

Как правило дополнительные документы для страхования квартиры по ипотеке не требуются, но нужно учесть, что получить страховой полис можно не на все объекты недвижимости, а только на те, которые находятся в жилом состоянии.

При оформлении акта купли-продажи квартиры также можно осуществить страхование квартиры от расторжения договора.

Сколько платить за страховой полис

Страховка стоит недешево, но она способна обезопасить вас от любых повреждений объекта недвижимости, возникших по вашей или сторонней вине. В случае, когда страховка оформляется на квартиру по ипотеке, величина страховой выплаты будет зависеть от общей стоимости квартиры. Но начисляется взнос не на всю сумму, а на часть, которую осталось выплатить владельцу.

На сумму взноса также будет влиять программа ипотечного кредитования, валюта оформления сделки, срок и процентная ставка по ипотеке. При поступлении регулярных взносов, все расходы в случае возникновения страховой ситуации берет на себя страховщик.

Страхование обеспечивает защиту от различных повреждений и разрушений в результате наступления чрезвычайных обстоятельств:

• пожары,
• затопления,
• взрывы газа и приборов отопления,
• аварии инженерных систем и оборудования,
• повреждение стеклянных конструкций,
• стихийные бедствия,
• различные противоправные действия.

Главная цель страхования − сделать ипотеку более доступной для большего количества платёжеспособных граждан. Имея гарантию того, что кредит будет выплачен, банки уменьшают первоначальный взнос и процентную ставку, смягчают требования и условия для своих клиентов.

Согласно страхование недвижимости является обязательным для заёмщика . Это объясняется крупной суммой кредита и долгим сроком его погашения, в течение которого с жильём может случиться всё что угодно.

Титульное страхование

Титульным называется страхование, защищающее от потери права собственности на приобретаемую недвижимость, если в будущем по решению суда сделка будет признана незаконной или недействительной в следующих случаях:

• выявление ошибок или мошенничества при составлении и оформлении документов, подтверждающих право собственности ( , договор, контракт);
• приобретение недвижимости у лица, которое не имеет законных прав распоряжаться этим имуществом;
• совершение сделки недееспособным или несовершеннолетним гражданином;
• приобретение квартиры, находящейся или под арестом;
• появление неучтённых , правообладателей или лиц, пребывающих в местах лишения свободы.

Некоторые квартиры имеют длинную и непрозрачную цепочку перехода права собственности, поэтому нет никакой уверенности, что сделка не будет оспорена в суде в будущем.

Иногда риски настолько велики, что страхования компания отказывается от заключения договора.

При возникновении страхового случая возмещаются стоимость утраченной недвижимости, а также судебные и дополнительные расходы, указанные в договоре.

Тариф по титульному страхованию находится в пределах 0,1−1% и зависит от количества предыдущих сделок с квартирой, подлежащей страхованию, а также полноты и качества предоставляемых документов. Размер взноса является постоянным на протяжении действия договора. Максимальный срок страхования обычно составляет три года.

Часть при выдаче ипотечного кредита в обязательном порядке требуют от клиента страховать титул, и в случае отказа заёмщика от приобретения полиса могут поднять процентную ставку или ввести ряд дополнительных требований.

Процедура страхования квартиры при ипотеке

После того как банк одобрит вашу заявку на получение ипотечного кредита, рекомендуется сделать следующее:

1. Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
2. Собрать пакет документов:
   • договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
   • свидетельства о государственной регистрации;
   • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
   • выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
3. Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
4. Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
5. Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
6. Оплатить страховую премию.

Стоимость страхования

Почти все банки сотрудничают с несколькими крупными страховыми компаниями , которые успешно работают на рынке в течение многих лет и имеют большой опыт. Обычно клиенту, берущему ипотечный кредит, предлагается выбрать страховщика, являющегося партнёром банка. Желательно ознакомиться с условиями страхования нескольких компаний и узнать предварительную стоимость полиса, позвонив или приехав к ним в офис.

Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы . Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

На сайтах некоторых страховых организаций можно рассчитать ориентировочную цену полиса за первый год с помощью упрощённого калькулятора. Например, такую возможность предоставляет РЕСО-Гарантия ссылка.

Взносы делаются ежегодно , а срок страхования в основном равен сроку выплаты ипотеки . В случае если ипотечный кредит будет погашен досрочно, можно будет расторгнуть договор со страховой организацией и вернуть часть уже внесённых денег. При частичном досрочном погашении делается перерасчёт суммы взноса. Важно вовремя оплачивать страховку, так как при наличии задолженности компания может не выплатить возмещение.

На что необходимо обратить внимание в договоре страхования

Одним из самых значимых пунктов в договоре является страховая сумма (максимально возможное возмещение при чрезвычайном обстоятельстве). Она может быть равной стоимости приобретаемой квартиры или величине долга по ипотечному кредиту (некоторые банки к этой сумме добавляют ещё и проценты). В первом случае страховая сумма постоянна в течение периода действия договора, а во втором постепенно снижается в связи с погашением задолженности.

Часто заёмщики страхуют квартиру по рыночной стоимости . В таком случае стоимость полиса будет выше, зато при наступлении чрезвычайного обстоятельства можно будет вернуть первоначальный взнос. Рыночная цена квартиры рассчитывается оценочными компаниями с учётом стоимости аналогичной недвижимости, её износа и общего состояния.

Следующим важным пунктом договора является перечень страховых случаев , чем он шире, тем лучше для заёмщика.

Рекомендуется обратить особое внимание на график оплаты страховых взносов , так как при наличии просрочек платежей компания может расторгнуть договор, а банк вправе потребовать от заёмщика досрочного погашения ипотеки.

Ваши действия при наступлении страхового случая

Необходимо срочно поставить в известность кредитное учреждение и страховую организацию в срок , указанный в договоре, и уточнить дальнейший порядок ваших действий.

Важно знать, что нарушение установленного срока может стать причиной для отказа возмещать убытки.

О возникновении чрезвычайного обстоятельства рекомендуется сообщать только в письменном виде .

После этого на место происшествия выезжают представители страховой компании , осматривают недвижимость в вашем присутствии и собирают всю необходимую документацию, которая потребуется для возмещения убытков (например, заключения МЧС или полиции).

На рассмотрение вашего заявления и проверку подлинности документов, подтверждающих наступление страхового случая, отводится определённое время, указанное в договоре. При возбуждении уголовного дела выплата по страховке может затянуться.

Можно ли отказаться?

Многих заемщиков по-прежнему интересует вопрос: «А можно ли отказаться от страховки по ипотеке?» Еще один квалифицированный ответ — на видео.

Мало найдется людей, которые по-настоящему легкомысленно относятся к месту своего обитания. Будь то съемная квартира или доставшийся от бабушки домик на 6 сотках - это все весьма ценно. Место, среда обитания важны для любого человека и, соответственно своим предпочтениям, он его облагораживает и обустраивает. Если в этом что-то идет не так или появляется неприятная неожиданность, то жизнь реально ухудшается и исправить положение самовнушением не получится.

С этими утверждениями вряд ли можно поспорить. Любой психолог разъяснит, что для человека, как и для большинства живых организмов на Земле, базовыми являются: питание, защита, размножение. Под защитой в первую очередь принимается убежище от агрессивных проявлений внешней среды, место покоя и отдыха. Отсюда вывод: любой и каждый человек - дорожит своим убежищем. И, естественно, вкладывает в него средства, силы, старание.

Какими способами можно защитить свое имущество?

Проблема безопасности и защиты своего имущества появилась очень давно. С тех пор как у человека появилось хозяйство и взвешенное отношение к материальному миру, а так же зависть... Поэтому средства защиты Своего сильно продвинулись и находятся в постоянном взаимодействии с противоборствующей стороной, постоянном соревновании.

На сегодняшний момент имеется ряд наиболее эффективных и популярных методов защиты имущества.
Первенство по праву занимает охранно-пожарная сигнализация . Рывок научно-технического прогресса сделал возможным любой каприз в данной области. То что раньше можно было только сфантазировать как Жюль Верн, то сейчас стало бюджетным, доступным, повседневным. Простой комплект GSM сигнализации с минимальным набором датчиков стоит около 6000 рублей. При изменении ситуации в зоне работы датчика, система может оповестить как СМС, так и видео-фото информацией хозяина и даже правоохранительные органы. Хитроумность охранных датчиков и разные физические величины измеряемые ими не оставляют шанса жуликам. Стоимость таких технических систем охраны прямо пропорционально их надежности, защищенности от взлома и количеству и типам применяемых датчиков слежения.

Следующим по популярности идет видеонаблюдение . Хотя, как правило, охранная система устанавливается параллельно с видеонаблюдением и пожарной сигнализацией. Люди, которые серьезно задумываются о своей материальной безопасности и хотят жить спокойно, всегда вышеперечисленное устанавливают на объектах недвижимости вместе.
Видеонаблюдение в наши дни стало вообще модным занятием. Потому что помогает вывести на чистую воду любого подлеца. Это самый верный способ проявить ситуацию, все моменты, все факты. Даже самостоятельно установленное видеонаблюдение на бытовом уровне учитывается правоохранительными органами и судом. Здесь тоже прогресс: бюджет простой системы сравним с покупкой среднего смартфона, с которым, кстати, может работать даже самая дешевая система радиоохраны и видеонаблюдения. Системы видеонаблюдения настолько стали просты, что их монтаж доступен любому человеку с нехитрым инструментом. Однако, как в любом деле, если мы хотим, что бы приобретаемое работало на все 100%, не приносило хлопот и решало много задач, все-таки лучше доверяться профессионалам. Практикой доказано, что все гарантийные случаи и переделки или нехватка какого-то миллиметра кругозора камере заставляют по нескольку раз заниматься вопросом, а при негативных ситуациях, вести счет не в свою пользу.

Так же хотим обратить внимание на скрытое видеонаблюдение, когда камера спрятана и невидна без серьезного опыта или спецприбора. Такой метод позволяет обезоружить правонарушителей в плане установки личности. Не каждый преступник, идя на "дело" будет одевать маску, если не знает о камерах. Она (маска) и сама может оказаться уликой, например, при преследовании. С юридической стороны важно знать: никто не может вам запретить снимать себя на скрытую камеру, особенно на своей территории, а нарушение прав преступников пусть решают соответствующие органы.

Почему мы предлагаем страховать недвижимость, имущество?

На страницах нашего сайта мы не раз говорили о том почему предлагаем страховать свои квартиры, дома, имущество. Страхование квартир, домов, имущества является для нашего коллектива агентов не только приоритетным направлением в трудовой деятельности, но и важным социальным явлением. Для каждого человека дом составляет наиболее значимую часть всего благополучия в жизни. Есть крылатое выражение: "с милым рай и в шалаше"... Однако "шалаш" - должен именно быть, - присутствовать в нашей жизни. Являться, скажем, базой для всех остальных надстроек. Более того при современных ритмах / требованиях данный атрибут должен обладать определенным набором качеств. Те же ритмы и суета жизни дополняют наше существование разными "ложками дегтя", понижая эти качества. Вот в такие моменты работа страховщика становится более значимой, позволяет безболезненно жить и двигаться дальше, развиваться каждому человеку.

Страхование недвижимости является последней преградой перед негативом в отношении нашего материального благополучия. Разные способы и методы более и менее, привычные могут эффективно защищать нас. Пресекать развитие неприятной ситуации. И в большинстве случаев достаточны. Однако компенсировать последствия, если все-таки что-то случилось, поможет только страхование.

Какие документы нужны при страховании квартиры, дачи и т.п.?

Подавляющее большинство людей считают, что страхование квартир и домов очень дорого или непонятно, или требует огромного количества документов и сложного оформления. Все это неправда. Средняя стоимость полиса страхования недвижимости равна современной стоимости ОСАГО. Оформление проще, чем ОСАГО. А из документов требуется только удостоверение личности (например, паспорт) страхователя и собственника и любой документ подтверждающий право пользования квартирой, дачей или землей под ними (например, свидетельство о собственности, или книжка садовода, или договор аренды, или договор найма). Причем второй документ, лучше предоставлять на момент страхования, но не обязательно. Он потребуется при выплате. И комплексная защита оформлена.

Все вышеописанные документы необходимы для того, что бы определить материальный интерес конкретного лица в отношении конкретного объекта. Потому что выгодоприобретателем, т.е. лицом, получающим страховую выплату после страхового случая, может быть именно тот, кто имеет законный материальный интерес в отношении страхуемого имущества. Или его законный представитель.

Какие квартиры, дачи, дома страхуются?

На страхование принимаются любые квартиры, дачи, дома. Даже не приватизированные и взятые в аренду или по найму, или недостроенные дома подлежат страхованию. Есть возможность страховании дач, домов и квартир, находящихся в долевой собственности. Любой материальный интерес, связанный с недвижимостью можно застраховать. Ведь основная задача страхования - сохранение материального интереса страхователя при любых внешних негативных явлениях.

Есть некоторое заблуждение при страховании дач и домов, когда собственник считает, что дом без документов не страхуется. Полагают, что на страхование принимаются только зарегистрированные дома с проектной документацией и прошедшие все инспекции по проверке газоснабжения, водо- и электроснабжения и водоотведения. На самом деле всегда требуются документы всего лишь удостоверяющие личность. И документы подтверждающие право пользования землей, квартирой и подтверждающие имущественный (свидетельство о собственности, договор найма, договор аренды, договор купли/продажи и т.д.). Поэтому полного пакета документов, которые только возможны в сфере недвижимости не требуется. А фото дачи, дома, квартиры с описанием составленным агентом, подтверждают денежные вложения. Т.е. принцип защиты материального интереса сохраняется.

Страхование жилья, дачи, квартиры, имущества - с чего начать?

В первую очередь требуется начать с оценки рисков. Каждому потенциальному страхователю необходимо определиться в вероятности наступления того или иного неприятного события, которое может повлечь за собой материальные потери. Например, на любой даче высока вероятность пожара. Потому что здесь имеются и камины с печками, и электрообогреватели, мангалы, коптильни, бани и другие подобные опасные предметы в частом употреблении. Так же скученность построек(каждая находится на соседних 6-10 сотках), примыкание леса и травы, скачки напряжения и т.п. несут повышенный риск в сравнении с эксплуатацией квартир в многоквартирном доме, где все стандартизировано и по-другому продумано. Так же на дачах во все времена был и остается распространенный риск кражи имущества. А в последнее время стал набирать силу риск стихийных бедствий - ураганы в Ленинградской области стали происходить каждое лето. При этом живописная природа вокруг дачи становится ей опасна - не раз отмечались падения деревьев на застрахованные дачи.
В квартирах наиболее частым проявлением неприятностей являются заливы. Особенно в новостройках или после свежих ремонтов. Изобилие предложений в области сантехники и сантехнической фурнитуры не дает сам себе мастерам покоя, а впоследствии и соседям.

Следующим этапом требуется определиться со способом защиты своего материального интереса. На страницах нашего сайта мы уже не раз говорили о том, что применение разных методов защиты в большинстве случаев дает возможность остановить развитие негативных событий, но не в одном случае не компенсирует их последствия. А последствия могут иметь разные по величине масштабы. Соответственно, помимо всего прочего, выбираем страхование.

Самым сложным этапом является процесс выбора страховой компании. На просторах интернета имеется несколько десятков миллионов сайтов с советами по выбору страховщика. Повторяться не будем. Наша компания платит! И дополним следующим: всегда внимательно изучайте перед страхованием правила компании, которую выбрали. Возможно, то, что требуется защищать, не подлежит страхованию или трактовка рисков размыта (неясна) или вообще предполагаемое негативное событие не является страховым случаем по условиям компании. Задавайте как можно больше вопросов представителям страховщика. Выясните, заинтересованы ли они в Вашем благополучии так же как мы.

Далее страховой агент сам предложит алгоритм страхования, подскажет что страхуется, а что нет, создаст список имущества, поможет определиться со страховой программой, стоимостью имущества и т.д. Словом на этом этапе клиент становится не один на один с проблемой, а вместе со страховым специалистом.

Кто оценивает недвижимость и имущество?

При страховании квартиры или дачи (дома, бани) оценку имущества производит сам страхователь. Т.е. страхование производится по заявленной клиентом сумме (без привлечения экспертов, хотя, если их заключение имеется, то это только "плюс"). Страховая компания принимает эти цифры в работу в подавляющем количестве случаев. Но, иногда - при сомнениях, может привлечь к оценке специалистов независимой экспертизы за свой счет. Здесь хотелось бы предостеречь от завышения или занижения стоимости по каким-либо своим соображениям. Потому как страхование производится всегда на действительную (настоящую) стоимость объекта. Ведь страхование - это защита от потерь реально существующего и имеющего свою цену на рынке, а не способ обогатиться или еще что-то. При страховом случае эксперты всегда по фото объекта и другим характеристикам смогут определить стоимость объекта на момент страхования и ту дельту, которая может иметь место из-за конкуренции и прочих факторов. Например, голый сруб 8х8 в два этажа в определенный период на территории Ленинградской области не может быть дешевле 600000 рублей и дороже 800000 (цена 2015г.). В этом диапазоне хозяину стоит определиться с ценой.
При страховании с завышением или занижением цены (без предоставления подтверждающих документов) получается пропорциональное страхование. Некоторые компании в угоду клиенту сами предлагают такое страхование квартир или дач. Однако формула расчета страховой выплаты очень сложна. И на практике уже не раз подтверждено, что результат никак не удовлетворяет ожидания клиента.

Некоторые вещи, такие как, например, картины, драгоценные украшения, шубы и т.п. принимаются на страхование при условии что на них есть документ о покупке (заказ-наряд на изготовление) с указанием стоимости. В иных случаях необходимо получить экспертную оценку.

Какие действия, и в какой последовательности при страховании дачи или квартиры?

Когда человек размышляет о стабильности своего материального благополучия, то всегда должен четко представлять: что, от чего и какими способами требуется защищать. Иначе говоря:

1. Определяемся с объектами страхования и страховыми рисками. При сомнениях или затруднениях - получаем консультацию у агента.
2. Получаем предварительный расчет стоимости страхового полиса
3. Вызываем агента на объект для фото и уточнений
4. Составляем список застрахованного имущества или привлекаем агента
5. Проверяем, подписываем договор страхования

Зачем требуется осмотр и фото?

Есть два варианта страхования квартиры и дачи: с осмотром по классическому варианту и без осмотра по коробочному варианту. В классике производится гибкая настройка страховой защиты. Здесь клиент предоставляет на осмотр свое имущество в конкретном состоянии, виде использования. Приходит к соглашению со страховщиком о стоимости имущества на данный момент. Составляется подробный перечень и описание принимаемого на страхование. При выплате все просто и быстро - у выплатника есть вся информация для расчета.

При страховании без осмотра (чаще это в коробочных полисах, но не во всех), описание делается только для эксклюзивного и дорогого имущества. Полис можно оформить в офисе за 15-30 минут. Это упрощенная форма страхования, принятая для удобства клиента. Здесь при выплате в некоторых случаях потребуется предоставить выплатнику документы подтверждающие владение конкретным имуществом на момент страхования (паспорт, чек и т.п.). А если стоимость имущества отличается от средней стоимости однотипного по нашему региону, то и документы подтверждающие цену приобретения (чеки, заказ-наряды и т.п.)

Страхование недвижимости - почему дешево?

Часто люди заблуждаются, считая, что страхование квартиры или дачи - непосильные траты. Но настоящее недоумение вызывает реальная цена страховки. Большинство к расчетам относятся с недоверием. Потому что стоимость среднего страхового полиса на квартиру или дом сравнима со стоимость полиса ОСАГО. Почему же все-таки страховать квартиру или дом так дешево? Ведь когда страхуется КАСКО, ДМС или жизнь, суммы весьма значительные для всех...

Все просто. При любом виде страхования формируются страховые фонды. Т.е. такие денежные мешки, в которые складываются страховые взносы всех участников процесса. При наступлении страхового случая из этих мешков начисляется страховая выплата пострадавшим. Чем больше собрали, тем проще платить. При этом отметим, что граждан, которым не безразлична судьба своего имущества и жилья практически нет. Поэтому страхователей недвижимости большое количество, а страховых случаев значительно меньше, чем, например по КАСКО или ОСАГО, из-за более бережного отношения.

Проверить выше сказанное и определить стоимость страхования своей квартиры или дачи вы можете на нашем сайте как в , так и заказав расчет страховому агенту .

Страхование недостроенных объектов

При страховании у нас, клиент имеет возможность страхования недостроенных объектов. Строительство весьма долгий процесс и на каждом этапе требует денежных вложений. Когда имеется фундамент, возведены стены и кровля - сумма вложений уже составляет серьезную цифру. Можно сказать - половина дома уже построена, остались детали. На этом этапе свои вложения уже можно страховать от неприятностей. Правда, только от огневых рисков. Потому что смысла страховать стены от кражи нет, а от противоправных действий – спорно. Т.к. при строительстве они могут еще не раз подвергнуться изменению.

Какие льготы / скидки при страховании квартиры?

Если Вы являетесь нашим клиентом по другим видам страхования (кроме ОСАГО), то, как правило, при любом страховании вам предоставляются дополнительные скидки. Касается это и процесса страхования квартиры или дач (бани, дома). Так, например, если у Вас имеется полис ДМС или КАСКО, то можно рассчитывать на скидку до 15% на начало страхования. Если клиент ранее безубыточно страховался в другой компании, то это приводит к дополнительным скидкам при заключении договора страхования квартиры (дачи) с нами. При пролонгации полиса на новый период дополнительно предоставляется скидка за безубыточное страхование. Так же возможны региональные сезонные программы скидок и бонусов. Например, в подарок возможно оформление страхования от укусов клещей (предоставление качественных необходимых медицинских услуг) и т.п.

Территория страхования

Наша компания предоставляет свои услуги на всей территории России и даже за ее пределами. Наш коллектив страховых агентов относится к филиалу г. Санкт-Петербурга. Соответственно территория нашей деятельности - Санкт-Петербург и Ленинградская область. Однако часто, по желанию клиента и согласованию по транспорту и времени, мы выезжаем в Карелию, Псковскую, Новгородскую и Вологодские области. Особенно это удобно тем, кто проживает в нашем регионе, а квартиру (дом) страхует в отдалении. При страховом случае клиент может обращаться как в центр выплат в Санкт-Петербурге, так и в центры выплат других регионов.

Страховой случай - что делать?

При страховом случае в любом виде страхования самое главное - не паниковать!
• Не паниковать! Помните, что страхование делает материальные ресурсы возобновляемыми.
• Сообщить своему страховому агенту и в Аварийно-диспетчерский центр (АДЦ), получить инструкцию
• Сообщить о событии в соответствующую оперативную службу (Полиция, МЧС, Скорая помощь)

Это основные моменты поведения при наступлении страхового случая. У каждой страховой компании имеются дополнительные требования обговаривающие сроки и порядок обращения к страховщику. Однако, как показывает практика, страхователи не помнят их. Да и зачем, если все подробно объяснят при обращении в АДЦ или к агенту. Более того, бывают моменты, когда в регионе не работает 112 и другие экстренные телефоны (сами замечали во Всеволожском районе). Диспетчер АДЦ или агент могут в этом вопросе посодействовать и вызвать оперативную помощь.

Дом - такое теплое, родное, светлое понятие... Рождает в душе каждого человека самые приятные чувства. Это та основа, та ячейка, что в больших и сложных сочетаниях создает более высокие и совершенные понятия: город, страна, Родина. Каждый человек инстинктивно дорожит своим домом, своим пристанищем, даже если об этом не задумывается.

Заключить страховой договор для защиты недвижимости доступно только при предоставлении в профильное учреждение соответствующих документов. Сотрудники страховой компании после согласования с клиентом всех нюансов и выбора им подходящих программ составят список необходимых документов для страхования.

По страховому полису собственники недвижимости смогут получать компенсацию нанесенного вреда в следующих случаях:

• Взрыв.
• Стихийное бедствие.
• Возгорание.
• Затопление.

Поэтому максимально защитить имущество и недвижимость можно только при покупке страхового полиса соответствующего образца.

Необходимые документы для получения страховки

Чтобы оформить страховку на сайте любой компании, недвижимость должна быть в личной собственности клиентов, и не иметь обременений в банках. Если эти условия полностью выполняются, то будет необходим такой минимальный набор справок и документов:

• Справка о кадастровой стоимости страхуемого объекта.
• Паспорт клиента.
• Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость и имущество, оформленные непосредственно на имя заявителя.
• Правильно заполненная анкета от имени страхуемого лица на предоставление услуги страхования недвижимости.
• Оценка и опись личного имущества клиента, проведенная ответственным лицом, которое имеет на это права.

Это список основных требуемых документов, при возникновении новых подтверждений, клиенту компании сообщиться об этом до подписания договора на страхование.

Документы необходимые при страховании недвижимости приобретенной в ипотеку

Для оформления полиса на ипотечную квартиру нужно представить определенные документы покупателю недвижимости и ее продавцу. Приобретатель обязан предоставить:

• Заверенную у нотариуса копию паспорта.
• Заявление на предоставление услуги страхования недвижимости.
• Военный билет (для людей, проходящих военную службу).

• Другие документы и справки по требованию сотрудников.

Продавец должен предоставить:

• Письменное разрешение на продажу от сожителей (если недвижимость во владении у нескольких собственников).
• Нотариально заверенная копия паспорта.
• Справка подтверждающая, что продавец не состоит на учете в психоневрологических и наркологических диспансерах (для пенсионеров).
• Органы государственной опеки должны выдать разрешение на продажу объекта недвижимости (при наличии детей несовершеннолетнего возраста).
• Свидетельство о способе получения объекта продаваемой недвижимости (дарственная, наследство, договор купли-продажи и т.д.).
• Документ, удостоверяющий право собственности на недвижимость.
• Выписка из домового журнала по стандартной форме №9.
• Ксерокопия технического паспорта на объект.
• Справка из ЖКО о состоянии счета объекта.
• Выписка из единого государственного кадастрового реестра.

• Копия документа оценки недвижимости и имущества.

Это основные документы, которые потребуются при оформлении страховки на недвижимость, но в зависимости от выбранных программ и состояния строения, могут потребоваться разные дополнительные справки.

Собственники недвижимости могут получить на официальных сайтах страховых учреждений всю необходимую информацию по предлагаемым услугам. Там же они смогут выбрать подходящие программы, по которым они будут рассчитывать на полноценные выплаты при возникновении вреда имуществу. При этом в страховку можно включить даже такие необычные пункты как падение столбов, деревьев или самолетов.