Домой Связной Кредит малому бизнесу с нуля. Кредит для бизнеса в Сбербанке

Связной

Кредит малому бизнесу с нуля. Кредит для бизнеса в Сбербанке

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк	% ставка	Сумма кредита
Сбербанк	16-19%	до 5 млн.руб.
Альфа-Банк	20%	до 6 млн.руб.
ВТБ 24	от 11,8%	от 850000 руб.
Россельхозбанк	от 10,6%	до 60 млн.руб.
Райффанзен банк	от 12%	до 4,5 млн.руб.
Уралсиб	от 13,1%	до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития	от 15,1%	до 3 млн.руб.
Открытие	от 10%	до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк	от 12,3%	до 150 млн.руб.
Совкомбанк	от 12%	до 30 млн.руб.
Бинбанк	15,25%	до 150 млн.руб.
СКБ банк	от 14,5%	от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
Выбрать программу кредитования для старта или .
Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

Зайти на сайт банка;
Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
Заполнить анкету, указав полную информацию;
Указать свой номер телефона;
Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

какая требуется сумма и на какие нужды;
вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

возраст от 30 до 45 лет;
постоянная регистрация по месту жительства;
недвижимость в собственности;
отсутствие судимости;
зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

справка о доходах (2-НДФЛ);
выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
бизнес-план;
документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
письмо поручителя;
для франчайзи: договор с франчайзером;
для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

итоговая процентная ставка;
график платежей;
штрафы;
досрочное погашение;
обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
Больше процентная ставка;
Важны залог и поручители;
Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Какие бывают виды кредитов под открытие бизнеса с нуля? Где можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе? Как получить кредит на создание нового бизнеса?

Открыть бизнес на заемные средства – зачастую единственный вариант для начинающих предпринимателей стартовать без начального капитала. В этом деле главное – убедить кредитора в своей платежеспособности и доказать, что дело, на которое вы берете займ, обязательно принесёт доходы.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать кредит на открытие бизнеса , и почему многим заявителям банки отказывают в выдаче средств на цели коммерции.

Читаем до конца – из заключительных разделов вы узнаете, какие банки выдают кредиты на бизнес на выгодных для заёмщика условиях, и есть ли у предпринимателя, которому отказали в выдаче денег, альтернативные варианты.

1. Кредит на открытие бизнеса – как убедить кредитора

Где взять стартовый капитал? Ключевой вопрос для начинающих бизнесменов. Если не хватает своих средств и не удаётся найти компаньонов с деньгами, то остаётся только занять денег у банка .

Средства у финансовых учреждений есть всегда, но кредиты дают далеко не всем желающим.

Получить займ именно на открытие бизнеса непросто. Предприниматели, которые стартуют с нуля, относятся к высокорисковой категории банковских клиентов .

Банки гораздо охотнее выдают кредиты физическим лицам с постоянным доходом и опытным бизнесменам с действующими предприятиями.

Логика кредитных учреждений вполне понятна – физлица и бизнесмены со стажем всегда готовы подтвердить свою платежеспособность. А какие гарантии даст банку начинающий бизнесмен?

Вот поэтому банки стараются максимально снизить свои риски, выдавая .

Они требуют от заявителей:

предоставить в залог ценное имущество – недвижимость, транспорт, акции и т.п.;
показать бизнес-план – не просто изложить идею, а документально подтвердить её коммерческий потенциал;
найти поручителей – лиц со стабильным, желательно высоким доходом;
подтвердить серьёзность своих намерений – к примеру, показать договор аренды офиса, договоры купли-продажи оборудования или транспорта для бизнеса.

А ещё им нужна от клиента положительная кредитная история . И наличие дополнительного дохода тоже приветствуется. Если у заявителя есть незакрытые кредиты, новый займ ему вряд ли выдадут. Как и бывшим банкротам, лицам с судимостью и наличием арестованного имущества.

Больше шансов у тех, кто открывает бизнес по франшизе. Готовая бизнес-модель с доказанной эффективностью хотя и не гарантирует успех на 100%, но значительно повышает его вероятность.

Идеальный вариант – сотрудничество с франчайзинговыми компаниями-партнёрами банка .

Оригинальный и уникальный стартап – это, безусловно, хорошо. Но для начала надо исследовать рынок, провести экономический анализ проекта, рассчитать финансовые затраты и будущие доходы. Другими словами, нужно показать себя профессионалом, а не дилетантом .

Банковские эксперты – люди опытные. Ваша бизнес-идея будет безупречной и перспективной для вас, но сомнительной для квалифицированных финансовых и экономических аналитиков.

Поэтому есть смысл обратиться к посредническим фирмам, которые дадут вашей идее трезвую и всестороннюю экспертную оценку.

Банки охотнее работают с традиционными и проверенными моделями бизнеса , чем с принципиально новыми, но если вы твёрдо верите в свой проект, потратили на его разработку много сил и времени, деньги вы обязательно найдёте.

Однако в любом случае хорошо бы получить кредит на гуманных, а не кабальных условиях . Пользуйтесь любыми льготами, которые вам положены, и не стесняйтесь просить помощи со стороны.

2. Какие бывают виды кредитов - 5 популярных видов

Подбирать вид кредита и программу нужно в соответствии с индивидуальными особенностями бизнеса. В некоторых случаях начинающим предпринимателям выгоднее вообще взять потребительский нецелевой кредит и употребить деньги по своему усмотрению.

Этот вариант подходит для тех заёмщиков, которым нужна относительно небольшая сумма.

Сами бизнес-кредиты тоже бывают разные. Рассмотрим наиболее популярные разновидности .

Вид 1. Классическая ссуда

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Универсальный кредитный совет – первым делом поинтересуйтесь условиями займов в банке, услугами которого пользуетесь . Если вы зарплатный клиент банка, имеете дебетовую карту, это большой плюс. Таким заёмщикам финансовые компании охотно идут навстречу.

Если в «вашем» банке нет подходящих программ, придётся искать учреждение на стороне. Главная ошибка – воспользоваться первым попавшимся предложением . Велика вероятность, что подписав договор, будете кусать локти – в других банках окажутся условия мягче, и ставки ниже.

Выделите время на поиск кредитора , отберите несколько кандидатур и затем выберите из них лучший банк.

Критерии сравнения:

независимый рейтинг банка;
опыт работы;
финансовая стабильность;
разнообразие программ бизнес-кредитования;
отзывы пользователей и ваших знакомых бизнесменов.

Надёжнее сотрудничать с известными и давними игроками финансового рынка – меньше шансов, что у банка отзовут лицензию. Если отзовут, платить всё равно придётся, но уже по другим реквизитам и в другой банк, а это лишние хлопоты.

Шаг 2. Регистрируемся в налоговой

Государственная регистрация в Налоговой Службе – обязательная процедура для всех ИП и руководителей ООО. Делается это по месту нахождения.

Гражданин вправе зарегистрироваться лично или через нотариального представителя (по доверенности). Срок регистрации, если документы в порядке, 3 рабочих дня. Госпошлина для ИП – 800 рублей , для юрлиц – 4 000 .

Шаг 3. Определяемся с франшизой

Франшиза – это готовая модель бизнеса, предоставленная известным брендом . Чем солидней фирма, тем дороже стоит её франшиза. Помимо права работать под раскрученной вывеской, покупатель франшизы получает помощь от представителей компании, а иногда даже и оборудование.

Смотрите видео о том, как правильно выбирать франшизу.

На нашем сайте читайте отдельную публикацию про .

Шаг 4. Разрабатываем бизнес-план

Без детально проработанного и грамотно оформленного бизнес-плана ваши шансы на получение кредита существенно уменьшаются. Бизнес-план – не абстрактное изложение коммерческих идей, а конкретный документ, в котором есть финансовые, стратегические и тактические расчёты .

Бизнес-план должен ясно показывать, как именно заёмщик собирается тратить банковские деньги . Такой документ нужен любому предприятию независимо от его уровня.

Если вы не знаете, вам либо рано заниматься предпринимательством, либо требуется профессиональная помощь со стороны консалтинговых фирм . Таких компаний сейчас множество. Услуги платные, но если дело перспективное, затраты обязательно окупятся.

Шаг 5. Подаем заявку на кредит

Подавайте заявку онлайн, если не хотите терять времени, или сразу идите в банк, если предпочитаете личное общение.

Вас попросят заполнить анкету с целью выяснения ваших намерений и проверки кредитной истории. Рекомендую указывать только достоверные данные – попытки скрыть от кредитора важную информацию обернутся против вас.

На рассмотрение заявки уходит от 1 до 7 дней , иногда больше. Банку нужно выяснить вашу платежеспособность по всем доступным каналам.

Если с кредитной историей есть проблемы, то для начала вам посоветуют решить их, а потом обращаться снова.

Шаг 6. Предоставляем документы

Чем больше нужных документов предоставите банку, тем лучше.

Помимо собственного паспорта, вам понадобятся:

второй документ;
свежая выписка из ЕГРЮЛ (сделанная не ранее, чем за 2 недели до обращения);
свидетельство о регистрации ИП или ООО и уставные документы;
лицензии и другие разрешительные документы на коммерческую деятельность (если они нужны);
документы на собственность, если оформляете кредит с залогом;
справка о доходах (при наличии таковых);
договоры аренды офисов, производственных помещений, складов;
банковская выписка с расчетного счёта, если вы уже оплачивали какие-либо товары, оборудование и прочие активы.

Некоторые банки требуют: справку об отсутствии судимости, бумагу из наркологического или психоневрологического диспансера, что вы не состоите там на учёте, и другие документы на своё усмотрение.

И видимо, эти справки требуют не зря - смотрите прикольное видео в тему:

Шаг 7. Заключаем договор и получаем средства

Подписание договора – самый ответственный этап всего процесса . Ставить свою подпись, не прочитав документ, - большая ошибка. Люди почему-то стесняются внимательно изучать соглашение, по которому собираются платить деньги в течение ближайших нескольких лет.

Самое важное:

итоговая процентная ставка;
плата за открытие и обслуживание кредитного счёта;
наличие комиссий за финансовые операции;
правила начисления штрафов;
условия досрочного закрытия кредита;
обязанности и права сторон.

Если договор вас устраивает, остаётся лишь поставить автограф и получить вожделенный кредит.

Открывайте свой бизнес, развивайтесь, получайте первые прибыли и не забывайте вовремя погашать задолженность .

4. Где взять кредит на открытие бизнеса – обзор ТОП-3 популярных банков

Представляем обзор тройки лучших российских банков , в которых выдают кредиты на открытие и развитие бизнеса.

Изучайте, сравнивайте условия и делайте выбор.

1) Сбербанк

– самый популярный банк у россиян. Больше половины взрослого населения страны – клиенты Сбербанка. Не удивительно, что многие начинающие коммерсанты в первую очередь обращаются за кредитами для бизнеса именно сюда.

Обратите внимание на кредитную программу «Доверие» - финансирование потребностей малого и среднего бизнеса . Банк готов выдать кредит без обеспечения ИП и ООО в размере до 3 млн рублей по ставке 16,5% годовых.

Другие предложения:

Кредит на пополнение оборотных средств;
Экспресс-займ для бизнеса;
Кредит на покупку транспорта и оборудования;
Бизнес-актив;
Бизнес-инвест;
Лизинг;
Факторинг.

Заполняйте заявки прямо на сайте: ответ придёт через 2-3 дня.

предлагает специальные программы для действующих и только что открытых предприятий малого бизнеса: «Оборот » - пополнение оборотных активов компании, «Овердрафт » - средства сверх остатка на счету, «Перспектива для бизнеса » - на закупку оборудования или расширение производства.

Есть и обычные потребительские кредиты на сумму до 3 млн рублей . Предложением стоит воспользоваться, если вашему бизнесу достаточно такой суммы. Годовая ставка по потребительскому займу – 14,9% в год.

3) Райффайзенбанк

– оформите заявку на потребительский кредит, если у вас нет возможности предоставить банку залог, бизнес-план или поручителей.

В остальных случаях воспользуйтесь специальными программами для малого и среднего бизнеса: «Экспресс » (до 2 млн ), «Овердрафт », «Классик » (до 4,5 млн ). Свяжитесь со специалистами по телефону, и они помогут вам подобрать наиболее подходящий кредит для целей вашего бизнеса.

5. Альтернативные способы получения кредита – ТОП-4 проверенных способов

Что делать, если в кредите на бизнес отказали ?

Воспользоваться альтернативными вариантами!

Способ 1. Оформить кредитную карту

Если нужна относительно небольшая сумма на нужды бизнеса, закажите срочно кредитную карту с возобновляемым лимитом.

Получить потреб-кредит гораздо легче, особенно если вы имеете официальный доход .

Другое дело, что суммы, которую предложит вам банк в зависимости от вашего кредитного рейтинга, может и не хватить на открытие бизнеса. В таком случае недостающую часть средств придётся брать в другом месте.

Способ 3. Обратиться в центр поддержки малого бизнеса

Государство и муниципальные структуры поддерживают некоторые направления бизнеса. Если ваше будущее предприятие потенциально полезно для экономики страны, вам обязательно помогут Центры Предпринимательства, Бизнес-Инкубаторы и другие организации, поддерживающие малый бизнес.

Обращайтесь за помощью к государству - оно поддерживает экономически полезные для страны предприятия

Такие учреждения есть в каждом крупном городе. Они обеспечат поручительство перед банком , а если повезёт – даже возьмут на себя часть выплат по кредитам. Приоритетные для государства отрасли коммерции – сельское хозяйство, сфера услуг, строительство, транспорт, добыча и распределение ресурсов, связь.

Способ 4. Стать партнером крупной компании

Способ отличный, но не всегда выполнимый. Не у всех есть знакомства с крупными бизнесменами и не всегда успешным предпринимателям нужны молодые неопытные партнёры. Что ж, тогда вам нужно их заинтересовать и грамотно преподнести свою бизнес-идею.

6. Заключение

Кредит на открытие бизнеса поможет открыть своё дело тем, у кого нет стартового капитала. Задача бизнесмена – убедить в перспективности своего проекта сотрудников банка и предоставить им гарантии своей платежеспособности.

Вопрос к читателям
Как вы считаете, почему малый бизнес в нашей стране связан с такими высокими рисками?

Желаем вам удачных кредитов и успешного бизнеса! Пишите комментарии, ставьте звёздочки статье, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Начинающие предприниматели спрашивают — в каком банке и где взять кредит под бизнес с нуля, где оформляют коммерческий займ? Ведь далеко не каждое учреждение будет связываться с клиентом, у которого пока еще нет стабильных доходов, только идеи?

Любой молодой бизнесмен может получить деньги на старт для своего дела, не ломая голову над поиском денег, нужно просто обратиться в банковскую компанию. Вам смогут предложить несколько программ, и выбор бизнесмена зависит от его конкретных целей.

Займы на старт и развитие своего дела выгодны. Они разрабатывались специально, ориентируясь на потребности предпринимателей. С погашением долга проблем не должно возникнуть, ведь это можно делать за счет получаемой прибыли.

Доход с собственного «детища», как правило, больше, чем рядовая зарплата россиянина. Значит, и в счет погашения можно вносить более крупные суммы. Так можно закрыть задолженность досрочно .

По словам специалистов, окупаемость выданной суммы на открытие малого бизнеса, достигается в среднем за 10-12 лет. Поэтому многие компании не готовы одобрять заявку от каждого начинающего предпринимателя. В последнее время кредиторы учли различные риски, ужесточили свои условия и повысили ставки.

Виды кредитных программ и ключевые особенности

Коммерческая ипотека. Тут все по классической схеме. Для старта часто требуется помещение (офисное, складское, торговое, промышленное и т.д.). Конечно, можно помещение арендовать, но есть возможность его выкупить в ипотеку. Для получения необходимо будет заложить покупаемую коммерческую недвижимость.
Деньги для пополнения оборотных средств. Самым простым вариантом является открытие кредитной линии для пополнения ОС. Плюс в том, что здесь не требуется обеспечение. Деньги можно использовать для оплаты поставок товара, выплаты з/п и др. расходов. Есть лимит – порог суммы, которую может получить заемщик. Лимит зависит от месячного или годового оборота компании. Гасить долг можно не то только по аннуитетной схеме. Возможен индивидуальный график и отсрочка платежей.
Можно получить денежные средства если предоставить бизнес-план. Некоторые организацации выдают деньги, если им доказать что ваше начинание окажется рентабельным. Сложности здесь есть, так как многие начинающие ИП вообще не утруждают себя писать подобный план.
Автокредит . Часто требуется закупка транспорта. Автокредит является неплохой альтернативой лизингу. Но нужно будет внести первый взнос за авто. Ключевой особенностью является то, что машина будет в залоге у банка до момента полного погашения долга.
Овердрафт . Он позволяет «перехватиться» при дефиците средств, а это позволяет предпринимателю не терять доход. Овердрафт отличается тем, что он может возобновляться. Например, можно получать транши в течении полугода (каждый 30 дней). Сумма начинается с 250 тыс. руб. Здесь тоже есть лимит, составляющий 30% от месячного оборота компании. Но без обеспечения одобрение получить нельзя. Залогом может выступать недвижимость (как коммерческая, так и жилая), гарантийный депозит, транспорт или оборудование.

Поговорим о программах.

Для оформления нужно:

заполнить анкету,
иметь с собой паспорт гражданина РФ, приписное свидетельство или военный билет,
предоставить финансовые документы предпринимателя или юридического лица (ИНН).

Компания отдает предпочтение тем лицам, которые будут работать по определенной франшизе, представленной одним из партнеров Сбербанка. Наиболее важно уделить внимание качественному проекту и франшизе.

Заемщики, имеющие положительную кредитную историю, имеют больше шансов на получение одобрения. Подробнее о значении КИ читайте в этой статье .

Также большое значение имеют материальное положение заявителя, наличие залога, количество иждивенцев, наличие тщательно составленного бизнес-плана, поручительство и размер первоначального взноса.

Но сейчас в России действует большое количество фирм , и многие из них предлагают свои услуги кредитования для коммерции. Мы можем также посоветовать обратиться в следующие компании:

Уральский Банк Развития и Реконструкции, где можно оформить договор под ставку от 11,5% годовых на период до 3 лет. Наиболее выгодная программа — Овердрафт, которая предоставляется в виде кредитной линии для предприятия. Подробности в этой статье ;
Альфа-Банк предлагает выгодные условия для своих компаний-партнеров, ставка от 15% в год. Получить можно крупную сумму в пределах 6 млн. рублей без поручительства, подробная информация представлена ;
Также выгодные продукты предлагают банки ВТБ 24, Авангард и Уралсиб банк, подробности вы найдете в этом обзоре.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Рассмотрим процесс оформления займа:

Обратитесь в офис кредитно-финансовой организации.
Выбрать программу (к примеру, в Сбербанке предствлено 10 продуктов).
Зарегистрируйтесь в налоговой инспекции в качестве ИП.
Составьте план. Чем лучше он будет представлен, тем больше шансов на одобрение заявки. Это начало любого дела, а потому банковские организации тщательно изучают проект. Коммерсант должен определить основные кратковременные и долговременные направления развития компании, провести количественный и качественный анализ, подсчитать объемы производства, соотношение прибыли и издержек, проанализировать конъюнктуру рынка.
Выберите подходящее место для офиса, позаботьтесь о рекламе, наймите сотрудников и т.д.
Соберите все необходимые бумаги и подайте заявку в банк. Чтобы узнать, какие документы вам нужно будет подготовить, ознакомьтесь с этой статьей.
Подготовьте деньги для первого взноса.
Дождитесь положительного ответа, откройте свое дело и развивайте его. Анализ клиента производится кредитными специалистами или через систему

Успешный бизнес это возможность иметь высокие доходы, независимость и обеспечить будущее для себя и своих детей. Огромность нашей страны и неудовлетворенная потребность в современных услугах и товарах делает такие возможности реальными. Сегодня все больше людей задумываются над открытием собственного бизнеса. Удачная, оригинальная идея, реализованная на рынке, позволяет получать стабильный и, иногда, довольно высокий доход. Но даже при наличии перспективной бизнес-идеи, создание собственного предприятия не такая простая задача. Реализацию любой идеи следует начинать с исследования рынка и анализа необходимых ресурсов для осуществления проекта. Однако, даже рассчитав реальный бизнес-проект, начинающий предприниматель, чаще всего, сталкивается с проблемой отсутствия финансов для его запуска. Деньги нужны для закупки оборудования, сырья, приобретения товаров для розничной торговли и, наконец, для информационной, рекламной раскрутки товара или услуги.

Если вы решили вести бизнес в одиночку и не хотите обращаться к уже действующим предпринимателям, а родственники и коллеги не в состоянии оказать вам помощь, то единственным выходом из ситуации является получение кредита. Однако, если вы без подготовки обратитесь за банковским кредитом, то, скорее всего, получите отказ.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

По телевидению, в прессе и просто на уличных объявлениях можно часто видеть предложения кредитов на развитие малого бизнеса с нуля. Однако, для того чтобы получить такие средства, необходимо преодолеть определенные бюрократические процедуры. Особенно трудно это сделать при отсутствии залоговых инструментов и длительной кредитной истории. Тем не менее, получить сегодня необходимые средства на достаточно выгодных условиях это вполне реальная задача.

Многие предприниматели не обращаются в кредитные учреждения, опасаясь попасть в «финансовую кабалу».

Безусловно, риск всегда присутствует в бизнесе, но если вы имеете реальный бизнес-план, то займ в банке может стать удачным стартом. Ваш статус как предпринимателя не играет существенной роли. Займы выдаются индивидуальным предпринимателям, обществам с ограниченной ответственностью, акционерным обществам. Выбранная вами форма налогообложения также не играет существенной роли. С каким банком лучше всего сотрудничать? Существует универсальный совет – попробуйте обратиться к тому банку, в котором вы уже обслуживались. Если вы уже брали небольшие потребительские кредиты и вовремя их отдавали, имели депозитные счета или получали зарплату, то банк отнесется к вам с большим доверием. Перед обращением в банк подготовьте первичную информацию по вашему проекту. Очень внимательно отнеситесь к обоснованию самой суммы кредита. Получить для открытия бизнеса несколько десятков миллионов рублей без залога и поручительства это малореальная задача. Но кредит на открытие бизнеса с нуля без залога в сумме нескольких сотен тысяч или одного-двух миллионов рублей вполне реален. Обычно банки выдают такие займы на срок от трех до пяти лет.

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
Стороннего физического лица как поручителя.
Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Банковские методы по кредитам для малого бизнеса с нуля

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
Подобрать подходящую программу кредитования.
Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
Выбрать подходящую франшизу.
Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
Подать заявку на заем для малого бизнеса.
Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей. Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.