Кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома или участка. Кредит под залог недвижимости

Среди банковских продуктов появился относительно новый вариант – заем под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.

Условия предоставления

Основное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог. За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше.

Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.

В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников. Если жилье имеет несколько собственников, то они должны написать заверенное нотариусом разрешение на использование квартиры (дома) в качестве залога.

Созаемщиком по кредиту могут выступать супруг или супруга заемщика, включая гражданские браки.

Особенность залогового займа в том, что менеджеры обязывают клиентов приобретать большее количество страховых продуктов.

Страхованию подлежат следующие риски:

1. Утрата заемщиком трудоспособности или жизни;
2. Возможность утраты или ограничения права собственности на имущество в залоге;
3. Возможность исчезновения денег с карты, на которую перечисляются заемные средства и т.д.

Клиент вправе отказаться от покупки полиса, но в таком случае ставка по кредиту будет повышена на 1-3 %. В отзывах пользователи рекомендуют заключать страховой контракт, а затем расторгать его после получения кредита, чтобы получить более выгодную ставку.

Видео: 3 способа получения денег

Требования к получателю

Основные требования представлены в таблице.

Показатель	Значение
Возраст на момент оформления контракта	От 21 лет
Возраст на момент окончания контракта	Не более 65 лет (иногда до 75)
Гражданство	Российской Федерации
Прописка	Постоянная в регионе нахождения банка (допускается временная)
Трудовой стаж на текущем месте	От 6 месяцев (для клиентов банка обычно от 3 месяцев стажа или 3 месяца получения зарплаты/пенсии на карту банка)
Трудовой стаж общий	1 год (для постоянных клиентов может не быть такого требования)
Доход	От 15 тыс. рублей (в Москве от 30 тыс. рублей)
Кредитная история	Без просрочек выше 4-5 дней

В различных банках требования могут несущественно отличаться. При минимизированном пакете документов требования сводятся к российскому гражданству, наличию недвижимости для залога и возрасту от 21 до 65 лет (75 лет).

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости без справок

Среди организаций, которые предлагают оформить заем под залог недвижимости без справок, можно найти как непосредственных кредиторов, так и брокеров.

Среди последних существует немало нечестных фирм, обещающих быстрые кредиты под залог жилья только по паспорту. Прежде всего, нужно узнать какова репутация компании, чтобы не остаться без денег и без жилья.

Лучше всего обратиться напрямую в банк, располагающими подходящими программами кредитования.

Список банков, предоставляющих заем под залог недвижимости без справки или с минимальным пакетом документов, представлен в таблице.

Наименование организации	Наименование кредитного продукта	Сумма кредита, рублей	Срок	Ставка	Документы
Восточный экспресс	Под залог недвижимости	От 300 000 до 15 000 000	От 1 до 20 лет	От 10%	С подтверждением дохода или без подтверждения
Татфондбанк	ТФБ – Мой залог	От 300 000 до 500 000	От 3 до 7 лет	От 15,75%	Стандартный, нестандартный или сокращенный (без справок +3%; к ставке)
Унифинбанк	Кредит под залог недвижимости	От 500 000 до 10 000 000	От 6 месяцев до 25 лет	От 17%	Документы на недвижимость, паспорт РФ
Сбербанк	Нецелевой под залог недвижимости	От 500 000 до	От 1 до 20 лет	От 15,5% (+1% при отказе от страховки, +1% для тех, кто не получает з/п в Сбербанке)	Паспорт РФ, документы подтверждающие доход и трудовой стаж заемщика и созаемщика
ВТБ 24	Под залог имеющегося жилья (ипотечный нецелевой заем)	От 3 000 000 до 30 000 000	От 1 до 20 лет	От 15,6%	Паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой с подписью и печатью

Иногда можно воспользоваться ипотекой, так как не все банки требуют целевого использования средств по ипотечной программе, например, ВТБ 24.

500000 рублей

Кредит под залог недвижимости без справок на 500 тыс. рублей можно получить в следующих банках:

• Банк Восточный Экспресс;
• Татфондбанк;
• Унифинбанк.

Кредитный калькулятор для займа на 500 000 рублей:

• предполагаемая ставка займа под залог недвижимости без справок – 18%;
• срок – 5 лет;
• ежемесячный платеж – 12 700 рублей;
• переплата по кредиту – 260 000 рублей.

В других кредитных учреждениях потребуется наличие справки о доходах и трудовой книжки, заверенной работодателем. Это касается займа под залог недвижимости в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и других организациях.

Как оформить

Оформление залоговых кредитов дольше за счет необходимости проверки и подготовки большего количества документации. Обычно это занимает около 1 недели с момента предоставления полного перечня документов в банк.

Оформление кредита проходит по следующей схеме:

• заполнение онлайн-заявки на портале банка или заявку на подробную консультацию;
• получения предварительного одобрения от менеджера (от 2 часов до 2-х дней);
• подача требуемого пакета документов в выбранное банковское отделение;
• рассмотрение и принятие решение по кредиту займет от 4-х до 5-ти рабочих дней;
• оформление кредитного договора и получения суммы денег на карту.

Предварительное одобрение по онлайн-заявке не гарантирует дальнейшего заключения контракта.

Также стоит учесть, что в онлайн-анкете нужно указывать только достоверную информацию. Если при проверке фактических документов данная информация не подтвердиться, то в кредите будет отказано.

Пакет документов

Перечень документов по такому виду займа отличается дополнительной категорией .

Унифицированный список документов представлен в таблице.

Категория	Документы
Идентификация личности (в т.ч. для созаемщика)	Паспорт РФ, дополнительно загранпаспорт, ИНН, военный билет и т.д.
Подтверждение дохода (в т.ч. для созаемщика)	Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из личного счета
Подтверждение трудоустройства (в т.ч. для созаемщика)	Заверенная подписью и печатью копия трудовой книжки
Документы по залогу	Документы купли-продажи (наследования, дарения и т.д.) недвижимости, свидетельство госрегистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт или кадастровый паспорт, оценочная стоимость, нотариально заверенное согласие супруга (ги) по передаче жилой недвижимости в залог

Погашение займа

Погашения кредита под залог недвижимости происходит равными платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.

Как можно внести деньги в счет оплаты займа:

• кассы банка-кредитора;
• интернет-банкинг (при наличии такой услуги);
• перечисление со счета в любом банке;
• банкоматы и платежные терминалы банка-кредитора и его партнеров;
• платежные системы, например, Золотая Корона;
• электронные деньги: Qiwi или Webmoney;
• в салонах связи МТС, Евросеть и т.д.;
• оформление ежемесячного отчисления в бухгалтерии по месту работы заемщика;
• оформить ежемесячное списание с дебетовой карты банка-кредитора в счет долга.

Досрочное погашение обычно не требует уплаты комиссий, но для этого нужно написать предварительное заявление с точной суммой и датой частичного и полного досрочного внесения суммы долга. Подобная выплате должна быть запланирована на рабочий день.

Плюсы и минусы

Ниже в таблице приведена оценка положительных и отрицательных сторон подобных банковских продуктов.

Плюсы	Минусы
При наличии залогового имущества можно рассчитывать на большие суммы	При согласии банка оформить контракт без справок о доходах процент будет повышен на несколько пунктов
Залоговое кредитование характеризуется сниженными процентами	Найти банк, которые предоставить заемные средства без справок на большую сумму сложно
Заем под залог может быть оформлен на длительный срок, равномерно распределяя нагрузку по выплатам	В случае финансовой несостоятельности заемщик может лишиться залогового жилья
При наличии залога банки охотнее одобряют кредит за счет снижения рисков	Оформление контракта намного дольше в сравнении с потребкредитом
	Большое количество навязываемых страховых продуктов
	Вероятность попадания не недобросовестного брокера (при работе через посредника)

При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.

Некоторые банки предлагают оформить такой заем без дополнительных справок от 15,5% годовых.

Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.

Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Официальный доход у многих людей небольшой или по каким-либо причинам отсутствует. В этом случае, банки могут выдать кредит, приняв в залог имущество клиента.

Имущество, которое банки и финансовые организации принимают в залог может состоять из:

• недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, гараж, офис, коммерческая недвижимость);
• движимого имущества (автомобиль, грузовой транспорт, спецтехника, речной и мототранспорт);
• ценных вещей (антиквариата, акций, ценных бумаг, предметов искусства, и т.п.);
• право требования третьих лиц (векселя);
• иного имущества, ликвидного на рынке.

Крупные банки выдают кредиты частным лицам только под залог недвижимости и автотранспорта.

Чаще всего залог служит дополнительным обеспечением к основному доходу. Поэтому банки требуют обязательного предоставления справок о доходах.

Микрофинансовые организации упрощают процедуру оформления и выдают кредиты только под залог имущества, причем при таких условиях, на которые банки никогда не согласятся – плохая кредитная история, отсутствие дохода и другие.

Кредиты под залог могут носить целевой и нецелевой характер. Если с нецелевым все понятно, то цели, на которые выдается кредит под залог могут быть различными.

В основном, это ипотечные кредиты – на покупку жилья. В данном случае в залог принимается приобретаемая недвижимость.

Некоторые банки выдают кредиты на специфические цели, например:

• Газпромбанк – на проводку газа или на покупку газового оборудования;
• Россельхозбанк – на открытие сельскохозяйственного бизнеса или на приобретение удобрений и техники.

Главным условием получения кредита под залог имущества – это документальное доказательство прав на данное имущество.

Документы о государственной регистрации права собственности на квартиру или автомобиль, подтверждающие бумаги о наличии в собственности золотых слитков или антиквариата, выписка из счета Депо о владении акциями.

В случае невозможности клиентом погасить кредит, имущество, согласно договору залога, переходит в собственность банка, и он имеет право реализовывать его на рынке. Тем самым покрывая убытки от непогашенного кредита.

Для оформления кредита под залог имущества, кредитная организация должна оценить предмет залога.

Скорее всего, оценщик назовет минимальную стоимость имущества, чтобы доход учреждения был максимальным.

Все кредитные организации, работающие с залогом, выдают такие кредиты в процентном соотношении к оценочной стоимости объекта залога.

Процент выдачи может составлять от 40% до 90% от оценки имущества.

Отдельным пунктом можно выделить ломбарды. Здесь можно получить деньги под залог мелкого личного имущества – телевизора, телефона, шубы, золотых украшений.

Где взять?

Проблемы, где взять такой кредит в настоящий момент не существует. Любой крупный банк выдает как минимум один подобный кредит.

К тому же на рынке множество предложений от относительно небольших финансовых компаний.

Они оформляют кредиты по очень простой схеме, но следует внимательно изучать все нюансы их кредитования. Обычно процентные ставки в них в несколько раз выше, чем в крупных банках.

Сейчас появилось огромное количество небольших кредитных организаций. Будьте внимательны, прежде чем сделать такой серьезный шаг, как кредитование под залог имущества, узнайте все о том учреждении, где планируете взять кредит.

На сайтах кредитные организации не стремятся показывать информацию, которая им невыгодна, узнайте всю интересующую по телефону или у сотрудников.

Но не торопитесь давать согласие на кредит, даже если у вас тяжелая жизненная ситуация. Думайте и анализируйте!

Судя по отзывам и видеозаписям в интернете и СМИ, попадаются мошеннические схемы, при которых можно и лишиться имущества, и не получить денег.

Где взять кредит под залог имущества?

Рассмотрим предложения нескольких кредитных организаций под залог имущества.

Сбербанк

Сбербанк требует у своих заемщиков обязательного подтверждения дохода и трудовой деятельности.

Для тех, кто получает зарплату на счет в банке, процентная ставка снижена на 1%.

Россельхозбанк

Можно подтвердить доход справкой по форме банка. Неограниченное досрочное погашение. Гасить можно дифференцированными платежами (от большего к меньшему).

А знаете ли вы, что сегодня существует возможность взять ? Хотите узнать больше, читайте статью.

А узнать, как взять кредит под залог дома в Сбербанке, можно . В предложенной статье собрана самая актуальная и полная информация по данному виду кредитования

МСК-кредит

Выдает кредиты по двум схемам. Банковская схема в сотрудничестве с одним крупным банком, оформление на условиях банка.

Небанковская схема предусматривает упрощенную выдачу и повышенный процент.

Выборг-банк

Занимается кредитованием под залог автомобилей. Под залог ПТС – это когда клиент может пользоваться автомобилем, а оригинал ПТС хранится в банке.

Автоломбард – это когда автомобиль остается на стоянке банка. Сумма кредита и процентная ставка выше примерно в 1,5 раза.

Предлагаем взглянуть на эту таблицу для ознакомления:

	Сбербанк	Россельхоз банк	МСК-кредит	Выборг-банк
Вид займа	Нецелевой кредит под залог недвижимости	Нецелевой потребительский кредит под залог жилья	под залог недвижимости	под залог автомобиля
Сумма	До 10 000 000 рублей	До 20 000 000 рублей	До 10 000 000 рублей	от 210 000 – до 2 800 000 рублей
Срок	До 20 лет	До 10 лет	До 15 лет	1 месяц – 1,5 года
% ставка	от 15,5%	от 16%	от 15%	от 2,5% в месяц
% оценки	до 60%	до 50%	До 90%	До 70%
Срок рассмотрения	2-8 дней	До 5 дней	От 1 дня	30 минут
Подтверждение дохода	Нужно	Нужно	Нужно / Не нужно	Не нужно
Доп. информация			Выдается по 2 схемам: банковской и небанковской	Выдается по 2 схемам: автоломбард и под залог ПТС

Способы оформления

Оформить кредит под залог имущества очень просто. И у банков, и у микрофинансовых организаций есть официальные сайты, где заявку на кредит можно подать онлайн в несколько шагов:

После получения предварительного разрешения на выдачу кредита, клиент с пакетом необходимых документов обращается в банк.

В случае окончательного положительного решения, оформляются документы, и это может занять еще несколько дней.

В микрофинансовых организациях все проще. Они обещают выдачу кредита за 1 день.

Все дело в том, что такие организации заинтересованы выдать как можно больше кредитов, ведь процент с клиента может достигать 100% годовых. В таких учреждениях процесс выдачи доведен до автоматизма.

И оценка имущества, и оформление документов происходят очень быстро. Если клиенту нужны деньги очень срочно и его не смущает высокий процент, то такой вариант вполне хорош.

Виды

Рассмотрим несколько нюансов кредитов под залог имущества:

Без справки о доходах

Такие займы обычно выдают небольшие финансовые организации, где риски неплатежа компенсируются повышенным процентом.

Это очень удобно для тех, чей официальный доход невелик. Этот вариант также подойдет тем, кто не имеет дохода либо подтвердить его официально невозможно.

Под залог приобретаемого имущества

Такой вариант используется при ипотечном кредитовании. В залог принимается покупаемая квартира.

Покупатель может пользоваться заложенной квартирой по своему усмотрению.

Но продавать залоговое жилье можно только с разрешения банка, в том случае, если это было изначально прописано в договоре.

Наличными

Обычно кредиты выдаются либо наличными в кассе кредитной организации, либо перечисляются на карту клиента. На перечисление уходит около суток и это нужно иметь в виду.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты под залог имущества – один из самых популярных видов кредитования в нашей стране.

Даже богатые люди пользуются им, чтобы приобрести еще более дорогое имущество.

С плохой кредитной историей

В такой ситуации может оказаться каждый. Срочно нужны деньги, а банки отказывают один за другим.

В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Кредит выдадут, но за это придется заплатить в несколько раз больший процент.

Ипотека

Самый популярный целевой кредит в крупных кредитных организациях. В залог принимается приобретаемое жилье либо другой объект недвижимости, находящийся в собственности клиента.

Также может приниматься в залог иное имущество и имущество третьих лиц.

Нецелевой кредит

Хорош тем, что не требует от клиента подтверждения целевого использования средств, как по ипотечному кредиту.

Деньги можно вложить в покупку нового автомобиля, в путешествие, ремонт квартиры, развитие своего бизнеса. А можно вложить в другой банк под больший процент.

Требования к заемщикам

Требования к потенциальным заемщикам несколько различаются в зависимости от того, где клиент планирует брать кредит.

Банки обычно требуют от своих клиентов подтверждение дохода и наличие положительной кредитной истории. В любом случае, наличие постоянного источника дохода приветствуется.

В остальном требования совпадают:

• гражданство России с пропиской в регионе выдачи кредита;
• при наличии временной регистрации, кредит могут выдать лишь на срок регистрации;
• возраст от 21 до 60-70 лет;
• документальное обоснование права на закладываемую недвижимость;
• наличие контактных телефонов, а также телефонов родственников;
• адекватность, отсутствие вредных привычек (определяется сотрудником визуально).

В кредитовании под залог имущества определенные требования предъявляются к предмету залога.

Он не должен находиться под обременением или быть связанным какими-либо обязательствами (уже быть заложенным, арестованным и так далее).

Транспортное средство должно быть исправно и не старше определенного возраста. Одним из главных критериев является ликвидность данного вида залога на рынке.

Необходимые документы

Список документов может варьироваться в зависимости от кредитной организации. Главными документами, которые требуются везде, являются паспорт гражданина и право собственности на предмет залога.

Право владения недвижимостью подтверждается свидетельством о регистрации права собственности. Дополнительно могут потребоваться выписки из домовой книги, БТИ и ЕГРН.

Право владения транспортным средством подтверждается паспортом транспортного средства и свидетельством о регистрации ТС. Также оно должно быть застраховано.

Страховка может быть оформлена прямо в момент оформления в залог.

Право владения каким-то ценным активом зависит от вида актива. Это может быть выписка из счета Депо, или сертификат на владение золотым слитком.

На предметы роскоши, искусства и антиквариат у владельца также должны быть в наличии документы, подтверждающие их собственность.

Банки требуют от заемщиков подтверждения дохода справкой форм 2 – НДФЛ, 3 – НДФЛ, справкой по форме банка.

На какую сумму рассчитывать?

По кредитам под залог имущества критерий максимальной суммы только один – оценочная стоимость залога.

Обычно такие кредиты выдаются из расчета определенного процента от этой стоимости, в диапазоне 50-90%.

Например, клиент имеет квартиру стоимостью 5 700 000 рублей . Оценщик назначил ей цену в 4 500 000 рублей .

Кредитная организация дает максимальную сумму кредита в размере 60% от оценочной стоимости.

То есть, 4 500 000 умножаем на 60%, получаем максимальную сумму кредита в 2 700 000 рублей .

Процентные ставки

Процентные ставки по залоговым кредитам различаются очень сильно. Крупные банки дают такие кредиты, начиная от 11-12% по ипотеке, от 15-20% по потребительским кредитам.

Но здесь нужно уточнять наличие дополнительных процентов и комиссий. Таковые могут значительно увеличить сумму платежа.

Мелкие кредитные организации за свои услуги просят в несколько раз больше.

Упрощенную процедуру выдачи придется оплатить из своего кармана повышенными процентами. К примеру, по автозалогу можно выложить до 20% в месяц.

А для получения полной и актуальной информации о кредите под залог ПТС, мы рекомендуем перейти по .

Сроки

Сроки зависят от вида залога. Под залог недвижимости выдаются крупные суммы денег и сроки здесь такие же длинные до 20-30 лет.

Под залог автомобиля можно взять кредит от 3 дней до 3 лет. Некоторые микрофинансовые организации обычно дают такой кредит на 1 год, но предлагают его продлить, в случае если клиент не успевает вовремя все погасить.

Способы погашения

Кредит гасится по стандартной схеме аннуитетными (равными) платежами. Ежемесячный платеж = (сумма кредита + расчетная сумма процентов за весь срок кредита) : количество месяцев в сроке кредита.

При заключении кредитного договора, уточните, возможно ли досрочное погашение. Какова процедура и бесплатная ли она.

К примеру, в Сбербанке досрочное погашение требует дополнительного посещения офиса банка и оформления документов.

Сам процесс погашения не вызывает затруднений. Способов множество:

• интернет – банкинг на официальном сайте;
• мобильные приложения;
• банкоматы с функцией внесения денег;
• терминалы различных систем;
• переводы;
• списание со счета;
• перечисление из заработной платы (по договоренности с работодателем);
• в кассе кредитного учреждения.

Стоит не забывать о том, что некоторые способы погашения платные и за них берется комиссия в размере от 0,5 до 7%.

Узнайте в своей кредитной организации, какие из способов будут вам доступны.

Страхование

Этот пункт очень важен при оформлении кредита. Во первых, это защита заемщика и его семьи от проблем в случае потери дохода, здоровья или жизни.

Также можно оформить страховку от потери прав на имущество. Во – вторых, при отказе от оформления страховки, кредитная организация повышает процент по кредиту на 1-20% годовых.

Плюсы и минусы

Положительными сторонами кредита под залог имущества можно назвать:

• отсутствие подтверждения дохода;
• простота получения;
• возможность получить деньги и при этом пользоваться залоговым имуществом (кроме ломбарда).

Отрицательные стороны:

• много подтверждающих документов;
• риск потери имущества;
• большие процентные ставки;
• занижение оценочной стоимости имущества;
• возможность нарваться на мошенников.

Кредиты берут в том случае, когда нет денег на желаемую покупку или попав в непростую финансовую ситуацию.

С помощью кредитов под залог имущества можно решить проблему, не прибегая к кардинальным мерам.

Только помните, что нельзя относиться к этому вопросу легкомысленно. Как говорится: «Семь раз отмерь – один раз отрежь».

Каждый третий россиянин нуждается в кредите. Заемные средства используются для покупки недвижимости или автомобиля, оплаты обучения и бытовых нужд.

Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера. Такие кредиты банки выдают под залог недвижимости.

Особенности оформления кредита под залог

Банковский кредит под залог недвижимости актуален:

Если нужна большая сумма – размер кредита составляет 60-80% от стоимости залога;
Если нет возможности документально подтвердить доход;
Если у заявителя были просрочки по предыдущим кредитам и другие финансовые нарушения.

Залог – это гарантия погашения кредита. Если заемщик откажется от обязательств, банк вправе продать залоговую недвижимость и возместить убытки.

На что можно потратить кредит с обеспечением?

На покупку недвижимости;
На покупку автомобиля;
На открытие бизнеса;
На любые цели.

ТОП-5 банков, кредитующих под залог недвижимости

Сбербанк;
«ВТБ 24»;
«Тинькофф»;
«Райффайзенбанк»;
«Восточный Экспресс Банк».

Сбербанк

В банке можно взять нецелевой кредит под залог квартиры. Его размер составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от суммы кредита, срока и статуса клиента. Минимальный размер переплаты –14%.

Для оформления займа под залог потребуются:

Заявление/анкета;
Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
Документы, которые подтвердят наличие источника дохода и трудоустройство.

Под залог принимается недвижимость, такая как - коттедж, участок земли или гараж.

Взять кредит под залог недвижимости в банке могут лица, отвечающие следующим требованиям:

Российское гражданство;
Возраст от 21 до 75 лет.

Если заемщик не подтвердит платежеспособность, возрастной порог снизится до 65 лет.

Подать заявку можно в отделении Сбербанка или по интернету. Она рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. После утверждения заявки от клиента потребуются документы на залог. Если залоговая недвижимость соответствует требованиям, банк предложит подписать договор.

«ВТБ 24»

Кредит под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» выдается по фиксированной ставке в 12,25%. Максимальный размер кредита составляет 50% от стоимости залогового имущества, но не больше 15 000 000 рублей. Кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. За обслуживание, оформление и досрочное погашение комиссии не предусмотрены.

Залогом может стать квартира в многоквартирном доме, который расположен в черте города, где имеется ипотечное подразделение «ВТБ 24». Недвижимость должна быть собственностью заемщика.

Из документов нужны:

Заявление/анкета;
Паспорт гражданина России;
СНИЛС;
Справка о размере дохода 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки с подписью работодателя;
Документы о праве собственности на недвижимость;
Другие правоустанавливающие документы.

«Тинькофф»

Какой банк дает кредит под залог недвижимости в онлайн режиме? Ответ прост: «Тинькофф». Главный виртуальный банк России оформляет кредиты под залог на следующих условиях:

Сумма –15 000 000 рублей;
Срок –15 лет;
Размер переплаты – 15% в год.

Кредит под залог выдается полностью или несколькими траншами. В залог берется любая недвижимость: жилая и коммерческая. Для оформления необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения. Договор вместе с деньгами будет доставлен с курьером. Кредит является нецелевым.

«Райффайзенбанк»

В банке «Райффайзен» можно взять кредит под залог недвижимости на любые нужды. Размер кредита составляет от 500 000 (800 000 рублей для жителей Москвы) до 9 000 000 рублей. Выдается он на 1-5 лет. Ставка устанавливается персонально и стартует с отметки 17,25% в год.

Кредит выплачивается равными ежемесячными платежами. При просрочке налагается суточный штраф в размере 0,06% от суммы платежа.

Залогом может быть квартира, которая является собственностью заявителя. Заявку на оформление можно подать на сайте банка, нашем портале или в отделении.

«Восточный Экспресс Банк»

В банке «Восточный Экспресс» кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. Его размер составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей. Кредит оформляется по ставке от 16 до 26% в год.

Залоговой недвижимостью может стать:

Квартира;
Коттедж;
Коммерческая недвижимость.

Страхование жизни заемщика является необязательным условием, а имущества – наоборот. Оформить страховой полис на недвижимость нужно в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного договора. Страховка оформляется клиентом самостоятельно в компании, которая соответствует требованиям банка.

Вышеперечисленные банки, дающие кредиты под залог недвижимости, входят в ТОП-100 банков России. Они ведут честную и прозрачную деятельность. По статистике, свыше 70% заявок получают положительный ответ.

Основные требования к заявителю и недвижимости

Чтобы получить кредит под залог, нужно соответствовать установленным банком параметрам.

В их числе:

Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);
Постоянный источник дохода;
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;
Отсутствие финансовых обязательств;
Хорошая кредитная история.

Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть ликвидной, зарегистрированной в правоустанавливающих органах и пригодной для проживания. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица, ее нельзя использовать в качестве обеспечения.

Актуальность оформления кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости – одновременно выгодная и рискованная сделка. Если заемщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то имущество будет конфисковано банком.

Поэтому оформлять кредит под залог недвижимости нужно при абсолютной уверенности в своей финансовой состоятельности.

Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.

Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять .

Кредит под залог недвижимости – как это?

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и , потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

Отличия от кредита без залога:

1. Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
2. Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
3. Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
4. Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.

Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.

Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

• залоговый;
• беззалоговый;
• целевой;
• нецелевой.

Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

Особенности целевого потребительского кредита:

1. Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
2. Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
3. Средства напрямую уходят поставщику товара.

Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.

Особенности нецелевого кредитования:

1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
4. Наличие доверенного лица при заключении договора.

На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и .

Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.

Наиболее популярен среди предпринимателей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

Какие факторы влияют на размер % ставки:

• размер запрашиваемых средств;
• на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
• финансовое положение дел заемщика;
• тип кредитной истории.

Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

На что еще обращают внимание кредиторы:

• насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
• есть ли другие кредитные задолженности у организации;
• наличие номера государственного реестра.

Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта .

Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?

Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

Пункт 1: Представление объекта залога.

Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

Пункт 2: Оценка залогового имущества.

Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.

Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .

Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы . Итогом станет испорченная кредитная история.

Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

Непосредственное обращение в банк.

Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.

Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.

Обращение за услугами к брокеру.

Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.

Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.

Ссуда у кредитных фирм.

Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.

Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.

Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

Особенности выдачи кредита наличными:

• Требование дополнительной документации .Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
• Размер годовых .Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
• Дополнительные пункты в страховании .Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.

Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .

Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

В итоге самый весомый фактор – размер кредита , 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Лучшие финансовые учреждения для потребительского кредита
Банк Жилищного Финансирования	Ставка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей. Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование.
Конфидэнс Банк	Размер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых. При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов.
Газпромбанк	Есть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств - не более 25 000 000. Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

Лучшие финансовые учреждения для нецелевого кредита
Альфа-Банк	Если размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%. Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально. Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев.
Почта Банк	Сумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев. Дополнительных плат и комиссий нет. Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования.
ВТБ Банк	Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год. Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет. Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет.

Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

Кредит без справки о доходах
Московский кредитный банк	Размер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%. Все зависит от условий договора и срока. Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым.
Ренессанс кредит	Выдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% - 27% годовых до 800 000 рублей. Страхование не требуется.
СКБ Банк	Ставка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей. Дополнительных комиссий и страхования не нужно.

Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Практикуют только 25% банков страны.

Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

Риски кредита под залог недвижимости

Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.

Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Какие риски поджидают:

Уловки мошенников.

Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

Потеря недвижимости.

Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

Дополнительные расходы.

Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.

Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Потребительский кредит под залог недвижимости в банке - это обычный займ, где обеспечением служит имущество гражданина. В случае если заемщик не погашает кредит в срок, то залогодержатель, т.е. банк, имеет право продать заложенное имущество, погасив тем самым долг заемщика. Но до этого доходит редко, поскольку кредиторы не заинтересованы заниматься реализацией залогового объекта, да и клиенты не хотят терять имущество.

Основная задача залогового кредитования - правильно выбрать банк. Далеко не все фин. организации поддерживают данный тип кредитов, а условия оформления от некоторых предложений заставляют отказаться. Отвечая на вопрос какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие финансовые учреждения:

• Сбербанк России,
• ВТБ Банк Москвы,
• Росгосстрах,
• Восточный,
• МонолитРеалити,
• Зенит,
• Россельхозбанк,
• Московский Кредитный Банк.

Российские банки дающие кредит под залог недвижимости устанавливают разные процентные ставки, сроки кредитования, а так же ограничения по сумме займа. Главным критерием выступает цена имущества. Обычно банки не дают денег на сумму свыше 50-60% от оценочной стоимости имущества. Не стоит забывать, что любой банк, проводит проверку заемщика на его кредитную историю, постарайтесь решить этот вопрос до того, как подавать заявку на кредит.

Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога

В качестве обеспечения, может выступать практически любое недвижимое имущество , от доли в жилом помещении до земельного участка или дома. Самое главное, чтобы залог обладал высокой ликвидностью, т.е. его можно быстро реализовать, в случае возникновения проблем у заёмщика перед кредитором, выручив достаточно средств, направив их в счет погашения долга.

• При реализации имущества кредитор забирает сумму для погашения долга и покрытия расходов, которые он понес, занимаясь продажей объекта. Оставшаяся часть средств отдается клиенту.

Следует помнить, есть перечень недвижимости, которая не может выступать в качестве обеспечения займа:

1. У квартиры сомнительная юридическая история ;
2. В квартире произведена неузаконенная перепланировка;
3. Аварийное состояние жилплощади или она находится в доме, который стоит в очереди на снос или расселение;
4. Недвижимость находится на территории закрытого административно-территориального образования;
5. В данном жилом помещении прописан несовершеннолетний, где часть жилого помещения принадлежит ему;
6. Квартира не должна иметь статус гостиничного или барачного типа.

Если жилплощадь не относится ни к одному из пунктов, она попадает под перечень требований жилой недвижимости подлежащей залогу. Перед тем, как начать сбор документов и обращаться за потребительским кредитом, следует выяснить, возьмет ли банковская организация вашу собственность.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости?

Схема оформления данного вида кредита стандартна для всех. Клиент подает заявку и указывает объект, который хочет предоставить в качестве залога. Сперва банк проверяет информацию о заёмщике и выносит решение (предварительное одобрение или отказ). В случае получения положительного решения, начинается проверка недвижимости. Перед тем, как обратиться в банк, заёмщику, лучше зайти на официальный сайт и ознакомиться с условиями кредитования и изучить типовой договор. В режиме онлайн, получить консультацию по условиям кредитования физических лиц, или позвонив на горячую линию.

• Подбирая оптимальный вариант, необходимо изучить тематические сайты, определив, какой банк дает кредит под залог недвижимости на оптимальных для вас условиях, чтобы не переплачивать лишнего. Зарплатным клиентам и вкладчикам финансовые организации предоставляют скидку процентной ставки в размере 1%.

Какие документы потребуются для оформления займа?

• Удостоверяющие личность;
• Подтверждающие семейное положение;
• Подтверждающие здоровье клиента;
• Справки о доходах (2-НДФЛ);
• Свидетельство собственника;
• Выписка подтверждающая кредитную историю.

Залоговые кредиты выдается на срок от 6 месяцев до 20 лет, средняя процентная ставка варьируется от 10 до 16,9% годовых. Сроки и проценты зависят как от банков, так и объема предоставленного гаранта. Сегодня неплохие условия предоставляет Восточный банк. Ставка начинается от 9,9% годовых, а сумма кредита составляет: от 300 000 до 30 000 000 рублей - .

Перед тем, как предоставлять недвижимость в качестве залога, необходимо провести оценку стоимости имущества. Может оказаться, что его стоимость недостаточна, для того, чтобы выступать в качестве обеспечения по кредитному договору. Пройти процедуру страхования от порчи и уничтожения. Расходы по этим требованиям полностью оплачиваются заёмщиком.

Страхование залога

• Страховка - обязательное условие. Страхование залогового имущества происходит в течение 10 рабочих дней, с даты заключения кредитного договора. Она производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Что делать, если у клиента плохая кредитная история?

Если у заемщика плохая кредитная история , то шанс получить деньги в долг ничтожно малы, за исключением случая, если кредит обеспечивается залогом. Поскольку, если заемщик в очередной раз допустит нарушения по выплате займа, банку не придется всеми возможными способами взыскивать с него заемные денежные средства. Поскольку заём обеспечен залогом, кредитор обратит свое взыскание на заложенное имущество, согласно договору. Таким образом, банковская организация в любом случае, останется в плюсе. Заемщик в свою очередь, постарается не допустить возникновения таких неблагоприятных последствий.

Вероятность отказа в кредите все же имеется, например, со стороны заемщика были попытки предоставить в банк поддельные документы, имели место просрочки погашения ссуд, либо кредитор не был проинформирован об обстоятельствах, препятствовавших погашению платежей: наступление инвалидности, потеря источника постоянного дохода и так далее.

Если у клиента имеется плохая кредитная история, стоит обратиться в банковское учреждение за консультацией об оказание финансовых услуг, возможно, отказ со стороны банка не последует. Для улучшения кредитной истории, можно воспользоваться советами экспертов:

1. Взять займ на небольшую сумму;
2. Не отказываться от краткосрочных обязательств;
3. Представить в банк полный пакет документов о своей трудовой деятельности;
4. Честно отвечать на вопросы специалиста в офисе.

Положительные и отрицательные стороны залогового кредитования

Выдача кредитов с залоговым обеспечением, процедура сложная и затратная по времени. К отрицательной стороне относится следующее:

• для получения займа необходимо собрать большой пакет документов;
• в случае если, должник не сможет расплатиться с кредитом в срок, заложенное имущество перейдет в собственность банка. Заемщик же, рискует остаться без единственного жилья;
• очень сложно получить отсрочку по выплате ежемесячных платежей и нельзя допускать просрочек, поскольку это служит поводом реализовать заложенное имущество;
• в связи с тем, что банковское учреждение не заинтересована в долгосрочном поиске покупателя на закладываемое недвижимое имущество, оценка стоимости недвижимости будет производиться по заниженной стоимости. Это позволит банку продать имущество в более короткие сроки и вернуть деньги с проценты;
• тяжело оформить .

Что можно отнести к положительной стороне:

• процентная ставка, которая по залоговым кредитам ниже, чем по другим видам потребительского кредитования;
• нет необходимости искать поручителя;
• не нужно объяснять банку, на что будут потрачены заемные денежные средства;
• длительные сроки для погашения долга;
• ежемесячные платежи с гибким графиком ;
• в случае если у заемщика плохая кредитная история, это лучший способ поправить КИ.

Заключая договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, и хорошо уяснить, какая будет процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, какую сумму в итоге нужно будет выплатить. А так же пени и штрафы за просрочку платежей. Запомните! Вы вправе внести изменения в кредитный договор, внести свои пункты и поправки в условия, до подписания бумаг!