Сообщение о снижение процентной ставки по ипотеке в 2019 году в Россельхозбанке появилось недавно, и предоставленная возможность для многих потенциальных клиентов банка стала выгодным вариантом приобрести долгожданное жилье. Помимо доступных банковских показателей, существенным преимуществом такого вида кредитования в РСХБ стало предоставление клиентам возможности самостоятельно выбрать схему оплаты ссуды: аннуитетные платежи или дефференцированный порядок возврата долга.
Рассмотрим подробнее, какие условия Россельхозбанк предлагает по ипотечному кредитованию своим клиентам в 2019 году и насколько они выгодны для большинства соискателей.
Россельхозбанк снизил ставки по ипотеке – общие сведения об ипотечной программе сегодня
Используя ипотечные средства, сегодня любой гражданин может приобрести жилое помещение. Важным аспектом оформления такой ссуды является то, она носит строго целевой характер. Иными словами, деньги могут быть использованы только определенным образом.
Заемщик вправе приобрести на кредитные средства следующие виды недвижимого имущества:
- квартиру или апартаменты на вторично рынке и в новостройках;
- жилой дом с земельным наделом, к примеру, таунхаус;
- участок земли под дальнейшую застройку.
Оформить ипотеку могут не только лица, ведущие ЛПХ, но и обычные граждане, но при условии, что они отвечают всем требованиями банковского заведения. Процентная ставка РСХБ входит в топ-10 самых комфортных, и считается достаточно выгодной. Кроме того, лица, подавшие заявку на кредит, могут рассчитывать на вполне лояльные условия предоставления займа и дальнейшего обслуживания.
Россельхозбанк снижение ставок по ипотеке 2019 – условия кредитования для разных групп населения
Банковское учреждение предлагает своим потенциальным клиентам достаточно выгодные условия, в том числе низкий процент для оформления ипотеке. Важным моментом является то, что для каждой группы возможных заемщиков предусмотрена своя, индивидуальная программа кредитования. Для получения полного представления о действующих условиях следует выделить наиболее известные и востребованные банковские проекты.
| Название банковской ипотечной программы | Условия кредитования |
| Ипотечное жилищное кредитования |
|
| Целевая ипотека |
|
| Ипотека по двум документам |
|
| Военная ипотека |
|
| Молодая семья |
|
Если гражданин подпадает под условия действия программы, то он может обратиться в банк для оформления займа. Вместе с тем, каждый соискатель желает получить кредит на более выгодных условиях и еще до похода в банк задается вопросом, как получить снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке.
Как снизить ставку по ипотеке в Россельхозбанке – важные аспекты вопроса
Многие заемщики, изначально задумаются о том, как снизить процентного показателя по ипотеке, чтобы в дальнейшем ежемесячный платеж был ниже, и выплачивать кредит было намного комфортнее. На практике добиться снижения достаточно просто, если учитывать советы опытных заемщиков.
По сути, процентная ставка банка – это показатель, при помощи которого рассчитывается сумма, взимаемая финансовым заведением с заемщика за пользование денежными средствами.
С учетом суммы займа и срока его использования, процентная ставка может меняться в ту или иную сторону. Для получения скидки любому заемщику стоит иметь представление о том, как формируется банковская ставка и какие факторы оказывают особое влияние на ее размер.
Основой любой банковской ставки выступает ставка рефинансирования ЦБ РФ, которая в 2019 году составляет 7,75%.
На указанный показатель банк начинает «накручивать» проценты собственной прибыли и вероятных расходов, связанных с предоставлением займа. Как правило, крупный займ должен предполагать пониженную процентную ставку. Многие банки самостоятельно предоставляют возможность снизить процентный показатель при условии, что клиент предоставляет дополнительную документацию и может зарекомендовать себя как положительного заемщика, не допускающего просрочке при погашении займа.
Важные советы по тому, как снизить процент по ипотеке в Россельхозбанке
Очень часто наблюдается такая ситуация, когда кредиты населению выдаются не невыгодной основе. К сожалению, в дальнейшем это провоцирует образование задолженности и появление проблем с возвратом средств. Чтобы этого избежать, заемщикам следует обратить свое внимание на то, как можно понизить процентную ставку по ипотеке и тем самым снизить размер ежемесячной выплаты.
Самым простым и понятным для клиентом вариантом, является подача заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанк.
Такой способ позволит уменьшить показатель, однако, обращающийся клиент должен понимать, что для подачи такой заявки необходимо иметь определенные основания, к примеру, наличие страхования жизни или регулярное внесение платежей по ипотеке, без просрочек. Дополнительными условиями могут стать уменьшение срока возврата кредита.
Еще одним способом является рефинансирование ипотеки с целью получения более выгодных условий кредитования. Здесь многое зависит от размера выдаваемой суммы. Кредитная история также играет важную роль. Для людей, у которых репутация надежного заемщика отсутствует или она не очень положительная, займы выдают по повышенным ставкам или вовсе в них отказывают.
Какие еще возможности по снижению ставки по ипотеке предусмотрены в РСХБ?
Законодательно предусмотрено несколько случаев, когда плательщик может обратиться в банк для пересмотра процентной ставки. Как мы уже отметили, первый и наиболее распространенный вариант – это перекредитование или рефинансированование займа. Суть обращения заключается в том, что клиент обращается в банк для получения новой ссуды, чтобы при помощи этих средств погасить старый долг. При этом условия нового соглашения с банком более выгодные.
Если заемщик решился на такой шаг, то ему следует внимательно изучить условия нового займа и обязательно учесть свое действующее финансовое положение.
Если наблюдается даже малейшее несоответствие требованиям банка, в повторном кредитовании будет отказано.
Еще один способ – это реструктуризация. В отличие от рефинансирования, заемщик может получить более выгодные условия для возврата займа, включая пониженную ставку. Данная возможность дается только надежным и платежеспособным гражданам, которые уже зарекомендовали себя как серьезные и ответственные заемщики.
Еще один способ – это отменить незаконно взимаемые комиссионные начисления со стороны банка. Но в этом случае, вероятно, придется обращаться в суд. В целом, существует несколько вариантов снижения ставки в банке по ипотеке, каждый из которых дает желаемые результат, однако, наиболее подходящий вариант должен выбрать сам заемщик.
В 2019 году Россельхозбанк планирует понизить процентные ставки на ипотеку, что должно значительно повлиять на динамику их оформлений. При получении ипотеки в Россельхозбанке, преимуществом специальных ипотечных кредитов является возможность выбора способа погашения кредитных задолженностей – аннуитетной или дифференцированной .
Сравнение аннуитетного и дифференцированного способа погашения кредита на примере
Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке в 2019 году на сегодня
Процент по ипотеке выступает основным инструментом привлечения клиентов. Этим объясняются постоянные попытки банка снизить ее размер.
На текущий год руководством Россельхозбанка принято решение определять процентную составляющую по каждому заемщику индивидуально .
Более выгодные ставки предоставляются клиентам банка, которые :
- Получают заработную плату на карту Россельхозбанка.
- Имеют действующие депозитные договора.
- Для покупки жилья используют материнский капитал.
На лояльные условия кредитования также могут претендовать пенсионеры.
Средняя ставка и объем выданных ипотечных кредитов Средняя процентная ставка по займам на жилье в 2019 году варьируется от 13 до 15,6% годовых.
В зависимости от прочих условий процент за пользование ипотечным кредитом может составлять от 7,5% до 15,6% годовых.
Специальные ипотечные программы и проценты
В рамках выдачи займов на покупку жилья от Россельхозбанка открыто несколько спецпрограмм предоставления ипотечных кредитов:
- Целевые кредиты , которые предусматривают обязательное наличие залога. Такая ипотека выдается под 11,5% годовых.
- Заключение договора кредитования на основании двух документов . Заемщик обязан внести 50%.в качестве первоначального взноса. Денежные средства выдаются под 12% годовых.
- Государственная программа заемщиков . Такие кредиты обойдутся соискателям не более чем в 10,9%.
- Ипотека на покупку квартир в еще строящихся домах . Обязательным условием данной программы является то, что застройщик должен быть из числа партнеров банка. Процентная ставка может варьироваться от 7 до 8% в год.
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка
Потенциальный клиент, принимая решение о приобретении жилья в кредит, должен иметь представление об уровне кредитной нагрузки.
Зная ежемесячные суммы платежей, заемщик сможет оценить реальные возможности получения такого кредита и его дальнейшего погашения.
Для этого создан ипотечный калькулятор. Для составления графика погашения займа необходимо внести следующие данные :
- Сумма кредита.
- Первоначальный взнос.
- Период, на который планируется взять кредит.
- Предпочтительная схема погашения.
При заключении ипотечных договоров могут быть дополнительные платежи. Эти суммы также учитываются калькулятором при расчете ежемесячных платежей.
Основные требования Россельхозбанка при оформлении ипотеки
Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, потенциальному клиенту необходимо соответствовать основным требованиям :
- Быть гражданином России.
- Возраст заемщика при подписании договора должен быть минимум 21 год .
- На момент погашения кредита полностью клиенту не должно исполниться 65 лет .
Полный список требований размещенных на официальном сайте банка Особое внимание уделяется трудовому стажу. Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Наряду с этим за последние пять лет заемщик обязан иметь не менее 12 месяцев общего стажа .
Иные программы по получению кредита в Россельхозбанке
Одним из самых выгодных предложений является целевая программа на приобретение жилья с отсутствием первого взноса. Такие условия возможны только при предоставлении недвижимости, находящейся в собственности соискателя, под залог.
Деньги выдаются на срок до 30 лет на стандартные для ипотеки суммы – от 100 000 до 20 миллионов рублей .
Стоит отметить, что физическим лицам предоставляется возможность получить практически новую квартиру на весьма выгодных условиях.
Вместе с этим не стоит забывать об обязательном первоначальном взносе, который предоставляется на нижеописанных условиях :
Наряду с этим стоит помнить, что максимальная сумма предоставляемых средств не может превышать 70% от стоимости предоставляемой недвижимости как залог .
Процентная ставка по таким кредитам может достигать 15% в год.
Будет полезно просмотреть:
Ипотека под материнский капитал
У Россельхозбанка существуют и другие кредитные программы, среди которых следует выделить выдачу средств на покупку жилья под материнский капитал для молодых семей. Она предоставляет возможность погашения первоначального взноса государственными средствами.
Но следует учесть, что такие финансы выдаются в течение от одного до трех месяцев , на что может согласиться не каждый застройщик или продавец.
Но в основном условия для приобретения недвижимости совпадают со всеми остальными, а процентные ставки варьируются около 9% годовых процентов .
Ипотека «Молодая семья»
В Россельхозбанке работает программа льготного ипотечного кредитования «Молодая семья».
Этим кредитом могут воспользоваться семьи, которые соответствуют следующим критериям :
- Ни один из супругов не должен быть старше 35 лет.
- Семья состоит из одного родителя не старше 35 лет и одного или нескольких детей.
Обязательным условием выдачи займа по данной программе является внесение первоначального взноса.
Ставки по кредиту по программам «Материнский капитал» и «Молодая семья»:
В зависимости от типа приобретаемого жилья взнос может составлять :
- 10% от стоимости жилья на вторичном рынке.
- 20% от оценочной стоимости квартиры из новостройки.
По условиям ипотеки для молодых семей в случае появления ребенка банк предоставляет отсрочку по уплате тела кредита на период до трех лет.
Военная ипотека
Если же вы являетесь военнослужащим, то военная ипотека для участников НИС у Россельхозбанка обеспечит выгодные процентные ставки.
Согласно ее условиям, можно взять ипотеку под 10,75% годовых на сумму до 1,95 миллиона рублей.
Стоит учесть, что ипотечное кредитование предполагает собой первоначальный взнос не менее 10% выдаваемой суммы, а срок на выплату кредитных средств может варьироваться от 3 до 24 лет . В таких случаях залогом выступает приобретаемый объект жилья.
Возможные нюансы при оформлении ипотеки
Для получения кредита под выгодную процентную ставку следует провести оценку недвижимости для получения ипотеки. Согласно ей, определяется стоимость и тип приобретаемого жилья, ведь от этого напрямую зависит размер годовой процентной ставки.
Вместе с этим запрашиваемая сумма кредита также имеет значительное влияние на условия предоставления ипотечного кредита в Россельхозбанке.
Предоставленные клиентом документы также могут повлиять на решение банка, а для успешного получения ипотеки понадобятся такие бумаги :
- Свидетельства о рождении детей.
- Копия трудового контракта или книги.
- Документы, отражающие нынешнее финансовое состояние клиента.
- Свидетельство о бракосочетании.
- Документы на приобретаемое жилье или земельный участок.
- Военный билет и приписное свидетельство.
Фотогалерея с образцами документов :
Наряду с этим стоит помнить, что для оформления ипотеки необходимо внести залог, роль которого может играть имущество заемщика или поручителя.
Важную роль при выдаче кредита играет и тот фактор, что возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент окончания погашения ипотечной задолженности.
Выгодные предложения от партнеров-застройщиков Россельхозбанка
Среди целевых кредитных программ можно встретить специальные условия по предоставлению денег на жилье от Россельхозбанка под крайне выгодный процент – от 5,17% . На сегодняшний день на кредитном рынке не имеется аналогов такой ипотеке.
Такой кредит возможен в случае покупки жилья у партнеров-застройщиков. С полным списком таких партнеров можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанка .
Перечень документов, снижающих процентную ставку
После общего снижения процентной ставки на ипотеку, многие заемщики стали интересоваться возможностью понижения стоимости ипотеки, оформленной по более высоким ставкам.
Россельхозбанк предоставляет такие возможности всем своим клиентам, но для этого следует рассчитать, под каким процентом вам придется оформлять новый договор, ведь переход также может занять некоторое время.
Для этого следует предоставить в Россельхозбанк такие документы, как :
- Паспорт гражданина РФ.
- Приписное свидетельство и военный билет.
- Справка о доходах.
- Заявление о снижении процентной ставки в связи со сменой рыночных условий.
На фоне снижений процентных ставок на вторичное жилье также участились случаи смены кредитора путем погашения старых задолженностей новым банком, у которого будет открыт новый ипотечный кредит.
Вместе с этим стоит помнить, что Россельхозбанк потребует заново проходить процедуру подтверждения платежеспособности клиента путем сбора необходимых документов для определения новых процентных ставок.
Подведение итогов ипотечных программ
Россельхозбанк снизил процентные ставки как для новых клиентов, так и для уже имеющихся заемщиков. Это позволяет выплачивать средства согласно ипотечному кредитованию под меньшим процентом без различных «подводных камней», что более выгодно для заемщика.
Существует много программ, позволяющих получить ипотечные средства на дом с земельным участком по более выгодным процентным ставкам. Так сегодня у Россельхозбанка предоставляется возможность получить ипотеку для военнослужащих, пенсионеров, молодых семей, наряду с этим практически все несут в себе цель уменьшить процентную ставку.
Видео по теме :
Мы не откроем большого секрета, сказав, что стоимость недвижимости на отечественном рынке очень высокая. Для большинства россиян купить квартиру практически нереально. Процесс накопления средств длится довольно долго, при этом отложить решение жилищных проблем на десяток лет получается у немногих. Ипотека в Россельхозбанке, одном из крупнейших финансовых учреждений страны, позволяет нашим соотечественникам реализовать свою мечту о комфортабельной квартире либо частном доме.
Предложения банка
В 2019 году данное финансовое учреждение предлагает следующие виды программ долгосрочного жилищного кредитования:
- «Ипотечное жилищное кредитование» по ставке от 10,25%. Этот банковский продукт предоставляется на:
- покупку квартиры и апартаментов – как на первичном, так и на вторичном рынке;
- приобретение частного дома с земельным наделом (в том числе таунхауса);
- покупку земельного участка.
- «Целевая ипотека» по ставке от 10,75%. Помимо вышеуказанных целей, направлять средства по этой ссуде допускается на последующий ремонт приобретенного жилья.
- «Ипотека молодая семья» под материнский капитал. Предоставляется ипотека Россельхозбанка по этой программе тем супружеским парам, возраст членов которых не превышает 35 лет (или хотя бы одного из членов семейной четы). А взять такой долгосрочный жилкредит может лишь заёмщик/залогодатель, являющийся распорядителем средств семейного капитала.
- «Ипотека по 2 документам» – от 10,55%. В число требуемых бумаг в данном случае не входят документы, подтверждающие доходы и занятость. Досрочное погашение не сопровождается наложением штрафных санкций. Собственно, это правило распространяется на все ипотечные продукты Россельхозбанка.
- «Военная ипотека» по ставке от 12%. Правом получить жилкредит по этой программе наделены военнослужащие, участвующие в НИС не менее 3 лет. Здесь значение имеет также возраст защитника Отечества – от 22 до 45 лет. Причём последняя цифра связана с датой полного закрытия кредитного соглашения.
- Приобретение готового или строящегося жилья у застройщика. Банк предлагает 7 таких продуктов. Базовые процентные ставки по ипотеке на квадратные метры по каждому из них разные и в целом колеблются в диапазоне от 7% (жильё в микрорайоне Университетский в Липецке и квартира в ЖК «Томилино») до 9,1% (квартира в жилищном квартале «Лукино – Варино»).
Необходимо отметить, что перекредитование в Россельхозбанке ипотеки, оформленной в другой финансовой организации, в отдельную программу не выделено. Более того, на сайте банка указано, что услуга рефинансирования действует только в отношении потребительских займов, полученных ранее в сторонних кредитных учреждениях. Тем не менее и её стоит рассматривать как одну из возможностей избавления от долга, связанного с ипотекой. Перекредитование выручит, если для внесения первоначального взноса по долгосрочной жилищной ссуде был взят потребительский заём в другом банке. Сумма рефинансирования может достигать отметки 1 миллион рублей. Как правило, объём первого платёжа сопоставим с этой цифрой.
Условия кредитования
Условия предоставления в 2019 году ипотеки в Россельхозбанке формулируются следующим образом:
- Сумма кредита:
- минимальная – 100 тысяч рублей;
- максимальная – 20 миллионов рублей.
- Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет.
- Размер первоначального взноса:
- не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
- не меньше 20%, если квартира приобретается на вторичном рынке;
- от 30% – в случае приобретения апартаментов.
- Обеспечение по займу – залог приобретённого либо построенного за счёт ссуженных банком средств объекта недвижимости.
- Размер базовой процентной ставки по ипотеке от Россельхозбанка сегодня составляет 10,75. Если же объект недвижимости приобретается у ключевых партнёров банка на специальных условиях, данный показатель снижается до отметки 10,25%. Эти цифры распространяются на сделки по приобретению квартиры и апартаментов на любом рынке – первичном либо вторичном, а также если приобретается таунхаус с земельным наделом. Когда же речь идёт о покупке жилого дома с приусадебным участком или участка земли без строения, в зависимости от размера первого взноса ставка находится в пределах 14,5-15,5% годовых.
- Ипотечное кредитование в Россельхозбанке выполняется путём единовременного перечисления полной суммы.
- Страхование. Предоставляемое в залог имущество должно быть застраховано на весь срок действия ипотечного договора. Страхование здоровья и жизни кредитополучателя и созаёмщиков выполняется на добровольной основе. В случае отказа от приобретения страхового полиса ставка по займу увеличивается на 1 п.п.
Полезно знать. Услуги по страхованию допускается оплачивать кредитными средствами.
- Созаёмщики. В качестве таковых могут выступать не более 3 физических лиц, не связанных с заёмщиком родственным узами. В обязательном порядке в качестве созаёмщика привлекается супруга/супруг кредитополучателя.
- Срок рассмотрения заявки на получение ссуды – до 5 дней.
- Одобренная заявка действительна на протяжении 90 дней.
Процедура оформления
Чтобы жилкредит не стал непосильным бременем для семейного бюджета, необходимо знать, как оформить ипотеку в Россельхозбанке на квартиру, при этом учесть предлагаемые варианты обслуживания такой ссуды.
Заёмщик может выбрать способ погашения долга – делать это разрешается не только по схеме аннуитетных, но и .
Следует также учесть, что оформление ипотеки и подписание договора купли-продажи проводятся параллельно. До регистрации сделки в Росреестре, продавец недвижимости должен довольствоваться лишь суммой предоплаты.
Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, нужно выполнить следующие шаги:
- Подготовить пакет документов.
- Подать заявку.
- Выбрать жильё. Приняв решение по объекту недвижимости, воспользуйтесь услугами одного из аккредитованных банком оценщиков. Составленный отчёт представьте в финансовое учреждение.
- Составить с участием своего менеджера кредитное соглашение, договор купли-продажи, договор страхования залогового объекта и подписать эти бумаги.
- Зарегистрировать сделку в Росреестре. После внесения сведений в ЕГРН получите выписку и представьте её копию Россельхозбанк.
Очень важен вопрос, на что прежде всего следует обратить внимание, оформляя ипотеку. Прислушаемся к словам начальника структурного подразделения одного из региональных филиалов ОАО «Россельхозбанк» г-на Токарева: «Оценка стоимости квартиры приводит к немалым дополнительным расходам. Тарифы большинства компаний, работающих в данном сегменте финансового рынка, варьируются в диапазоне 35-50 руб./ м кв. Чтобы взять ипотеку в Россельхозбанке, пользоваться их услугами необязательно. Но лишь при условии, если клиент заплатит первый взнос в размере 30% от рыночной стоимости квартиры. Причём в эту сумму могут входить и средства материнского капитала. Возможность выбора в Россельхозбанке дифференцированной схемы платежей снижает размер переплат по обслуживаемому ипотечному займу».
Необходимые документы
Независимо от выбранной программы клиенту следует подать стандартный пакет бумаг, в который входят:
- заявление-анкета;
- паспорт российского образца с соответствующей отметкой о гражданстве либо заменяющий его документ (лица, проходящие военную службу, представляют удостоверение личности);
- мужчины, возраст которых не перешагнул отметку 27 лет, представляют приписное свидетельство или ;
- документы о семейном положение и наличии детей;
- документы, подтверждающие факт официального трудоустройства и уровень доходов.
Кроме того, на саму приобретаемую недвижимость также потребуются документы для ипотеки в Россельхозбанке. Их перечень отличается от программы к программе. Но в любом случае необходимо представить выписку из ЕГРП на имущество и проведённые с ним сделки. Такая же бумага потребуется в отношении приобретаемого земельного участка. В целом банк оставляет за собой право изменить перечень документов по своему усмотрению.
Подаем онлайн-заявку
Использование интернета для подачи заявки на ипотечный заём в Россельхозбанке позволит вам сэкономить время. Алгоритм процедуры следующий:
- Заходим на сайт банка.
- Переходим на страницу «Ипотека».
- После нажатия кнопки «Оформить онлайн» на экране монитора компьютера высветится очень простая форма. Вам необходимо будет заполнить поля:
- дата рождения;
- номер телефона;
- адрес электронной почты;
- необходимая сумма денежных средств;
- срок действия кредитного соглашения.
Теперь останется только подать заявку на ипотеку в Россельхозбанке онлайн. Для этого кликните на кнопку, которая так и называется – «Подать заявку».
Затем, получив предварительное одобрение, придерживайтесь следующей последовательности действий:
- Составьте в письменной форме заявку.
- Соберите все необходимые документы и сдайте их в специальный отдел банка.
Сотрудники финансовой организации проверят бумаги и установят допустимые параметры займа – максимальную сумму, срок кредитования и некоторые иные моменты
- Начните поиск подходящего для покупки жилья. Делать это надо с учётом предъявляемых банком требований к квартире.
- Когда специалисты финансового учреждения одобрят выбор недвижимости, составьте договор купли-продажи. После этого банк перечислит денежные средства на соответствующий счёт.
- Заключайте договор и начинайте обслуживать ипотечный кредит.
В заключение стоит сказать, что на странице «Ипотека» сайта Россельхозбанка размещён онлайн-калькулятор. Благодаря продуманным функциям и удобному интерфейсу вы сможете получить в считанные секунды ответы на все вопросы, касающиеся условий кредитования. Данный сервис окажет большую помощь в оценке возможности обслуживания займа – без просрочек выплат, с учётом прогнозируемого своего финансового положения.
Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео
В связи с ростом спроса на ипотечное кредитование и увеличением количества предложений, многие не знают, в какой банк лучше обратиться. Среди тысячи банков выгодными условиями отличается Россельхозбанк, здесь относительно невысокая процентная ставка, но довольно жесткие требования к заемщикам. Впрочем, обо всем по порядку, далее пойдет речь о том, как взять ипотеку в Россельхозбанке, все условия, требования и многое другое.
Почему Россельхозбанк?
Прежде чем решиться на ипотечное кредитование, заемщики долго и тщательно выбирают кредитора, потому что платить за собственное жилье придется 20 или даже 30 лет. Первый критерий выбора – это надежный и проверенный банк. Россельхозбанк один из двух на 100% государственный, то есть все акции организации принадлежат государству, что лишний раз подтверждает его стабильность и надежность.
Вторая причина, по которой банк привлекает заемщиков – это несколько программ кредитования и лояльные процентные ставки. Притом что условия кредитования мало чем отличаются от других банков, данная кредитная организация позволяет жителям нашей страны пользоваться различными государственными льготами и господдержкой, например, материнским капиталом для погашения долга.
Как оформить ипотеку
Документы для оформления ипотеки Россельхозбанк все те же что и в любом другом банке. Основной список:
- паспорт заемщика;
- подтверждение дохода;
- выписка из трудовой книжки;
- подтверждения наличия первоначального взноса.
Банк вправе потребовать дополнительные документы от заемщика, созаемщика и поручителей.
Чтобы оформить ипотечный кредит нужно обратиться в любое отделение банка, единственное условие – оно должно находиться в регионе проживания заемщика. На момент обращения заемщик должен быть не моложе 21 года, и не старше 65 на момент окончания действия кредитного договора.
Требования к заемщикам
Заявку на ипотеку можно оставить в офисе у кредитного специалиста или на официальном сайте банка. Но только если вы заполняете анкету на сайте, то решение кредитор выносит предварительно, чтобы получить точный ответ с максимально возможной суммой займа и процентной ставкой нужно представить все документы. Сроки рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Если ипотека одобрена, то это решение действительно в течение 3 месяцев.
Условия кредитования
Ипотека Россельхозбанк, условия которой могут меняться в зависимости от платежеспособности клиента, выдается только гражданам нашей страны на приобретение недвижимости на территории нашей страны. Максимальная сумма займа до 8 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, и до 3 миллионов для других регионов. Но максимальная сумма зависит от дохода клиента, потому что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода семьи. При оформлении жилищного кредита учитывается зарплата супругов, социальные выплаты и прочие дополнительный доход. При оформлении ипотеки клиент должен иметь собственных средств не менее 20% от стоимости жилья, а лучше больше, чтобы получить займа на более выгодных для себя условиях.
Банк может выдать кредит клиентам со средним уровнем дохода, если заемщик готов внести первоначальный взнос более 20%.
Процентная ставка – волнующий вопрос для клиента, минимальное значение – 11,3% в год, это предложение доступно только вкладчикам и зарплатным клиентам банка, а также тем заемщикам, которые готовы внести более 20% от стоимости объекта , а срок кредитования не превышает 10 лет. Максимальный процент по ипотеке 13%, если сроки кредитования будут достигать 30 лет.
Банки выдают ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, в качестве дополнительного обеспечения можно привлечь поручителей, это повысит шансы на выдачу займа. Чтобы минимизировать свои риски, кредитор требует оформление страховки, причем не только жизни и здоровья заемщика, но и залогового объекта недвижимости. Если это условие не будет соблюдено, банк может повысить процентную ставку до 7% в год.
Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке
Полный список документов
Итак, какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке для заемщика:
- заявление;
- паспорт;
- справка о доходах;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- свидетельства о браке и рождении детей;
Список документов на недвижимость:
- свидетельство о праве собственности на объект;
- выписка из домовой книги;
- документ об оценке стоимости объекта;
- правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарственная и т. д.);
- кадастровый паспорт;
- выписка из ЕГРП.
Точный список документов кредитор сообщит только при оформлении жилищного займа.
Специальные программы ипотечного кредитования
Не для всех может быть одинаковым ипотечное кредитование в Россельхозбанке, условия выдачи жилищного займа могут стать более лояльными для военнослужащих и молодых семей. Например, те, кто участвует в военно-накопительной системе, могут получить займ под более низкой процент, от 10% в год. При этом первоначальный взнос может быть снижен до 10 или 15% от стоимости жилья.
Для молодых семей, где одному из супругов менее 35 лет, имеют аналогичные условия кредитования. То есть первоначальный взнос от 10% и более, а после рождения ребенка есть возможность получить отсрочку на уплату основного долга по кредиту. Это предложение доступно и для одиноких родителей. Владельцы сертификата на получение материнского капитала могут использовать выделенные средства в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Особенности обслуживания
Для начала нужно отметить, что в данной кредитной организации можно взять ипотечный кредит не только на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке, но и на строительство загородного дома, покупку земельного участка и другие объекты недвижимости. Основное условие – это целевое использование заемных денег.
За предоставление кредита банк не берет дополнительных комиссий, единственная переплата взимается с заемщика в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа. Кстати, за досрочное погашение штрафные санкции не предусмотрены.
Привилегированные условия кредитования доступны зарплатным клиентам Россельхозбанка. Во-первых, процентная ставка для них будет минимальной. Во-вторых, справка о доходах по форме 2-НДФЛ не потребуется.
Подробную информацию о текущих предложениях по жилищному кредитованию можно посмотреть на официальном сайте банка. Там же можно рассчитать стоимость жилищного кредита и заполнить анкету.
