Если у вас уже есть кредит под залог недвижимости
или ипотека с которой Вы бы хотели расстаться...
Мы поможем ее рефинансировать!
- Взяли кредит под залог на невыгодных условиях?
- Не хватило денег или понадобилось больше?
- Не устраивает банк, в котором находится Ваш залог?
- Не справляетесь с кредитом?
- Хотите увеличить срок кредита?
Большинство граждан нашей страны активно используют кредитные продукты, предлагаемые банками. Автомобиль, отпуск, новая бытовая техника, ипотека, в конце концов – все эти блага зачастую просто невозможно приобрести на ежемесячно получаемые в качестве зарплаты средства. Поэтому приходится обращаться за финансовой поддержкой в банки, дающие кредит под залог недвижимости и другие виды займов.
Некоторые заемщики накапливают по несколько кредитов и оказываются буквально в финансовом плену – ведь нужно думать о каждом из долгов, где-то постоянно добывать деньги и оплачивать эти займы. Подобное рассредоточение крайне некомфортно для плательщика. У заемщика может быть и один займ, например, потребительский кредит под залог недвижимости ,но с обременительными условиями, которые давно его не устраивают.
В обоих случаях есть выход, предлагаемый банками – перекредитование, т.е. погашение всех действующих кредитов за счет одного. Таким образом все кредиты закрываются, а заемщик остается должником перед лицом только одного кредитора.
С помощью кредитного рефинансирования можно решить даже самые сложные финансовые вопросы. На современном рынке кредитования физических лиц ситуация складывается таким образом, что проценты по займам в разных банках могут отличаться кардинальным образом, особенно когда оформляется кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – от четырнадцати до двухсот процентов! Когда заемщик начинает тяготиться столь высокой ставкой, он всегда может проанализировать положение вещей и существенно уменьшить свои регулярные выплаты. Главное в этом вопросе – правильно выбрать новую кредитную организацию, которая согласится рефинансировать ваш кредит.
Отличие рефинансирования от реструктуризации долга
Важно иметь в виду, что рефинансирование не является реструктуризацией. Последнее понятие подразумевает изменение условий действующего кредита в рамках того же банка – сокращение процентной ставки, изменение срока выплаты и другие нюансы. По сути, это заключение нового договора с тем же банком и тем же кредитом, но на других условиях.
Термином «рефинансирование» обозначается новый кредит, получаемый с целью погашения уже существующих займов. Этот договор обычно становится более выгодным для клиента, так как подразумевает более низкую процентную ставку, или длительный срок погашения займа – и тот, и другой пункт значительно снижают сумму ежемесячных взносов по кредиту. Соответственно правовой основе рефинансирование является полноценным кредитом, однако средства, предоставляемые финансовой организацией в этом случае, имеют целевое назначение – заемщик имеет право потратить их только на погашение действующих кредитов. Обеспечением в случае рефинансирования становится или залог недвижимости, или поручительство.
Две схемы
Рефинансирование практически ничем не отличается от традиционного предложения «кредит под залог недвижимости ». Главным их отличием является время, которого в случае рефинансирования затрачивается намного больше - связано данное обстоятельство с большим числом проверок и требуемых документов.
Некоторые кредиторы не обязывают заемщика представлять документы, подтверждающие платежеспособность и удовлетворяются только лишь таким обеспечением как залог недвижимости . При этом размеры кредита напрямую зависят от ценности залога. А ценность закладываемой недвижимости определяется специальной комиссией и на практике эта разница с рыночной всегда оказывается в пределах 20-50%
Процедура рефинансирования может проходить по двум схемам – «банковской» и «небанковской». Рассмотрим особенности каждой из них.
Заявка на этот вид кредита рассматривается довольно длительное время, так как в данном случае тщательно проверяются документы и платежеспособность клиента, а так же устанавливается ценность залога.
Банковская организация может отказать в тех случаях, когда:
- имеются просроченные невыплаты по предыдущим кредитам
- обеспечение не равноценно сумме запрашиваемого кредита
- другие проблемы с залогом
- сокрытие заемщиком тех, или иных данных
- большая вероятность невозврата долга
В случае положительного решения осуществляется оценка недвижимости, оформляется кредит под залог имеющейся недвижимости и подписывается договор. Далее развитие событий может варьироваться – некоторые банки выдают денежные средства непосредственно клиенту, а некоторые самостоятельно гасят его кредиты.
Небанковская схема рефинасирования
По этой схеме обычно работают мелкие финансовые организации. МФО обещают ускоренное оформление – от одного до пяти дней. Предложение заманчивое, однако, в этом случае нужно предельно внимательно ознакомиться с их условиями. Не исключено, что по новому кредиту клиенту придется платить в разы больше, чем по всем действующим ранее. Такие финансовые организации связаны с банками, компаниями-оценщиками и прочими участвующими в этом процессе организациями договорными обязательствами, поэтому процедура оформления рефинансирования в этом случае может действительно оказаться очень быстрой.
Основной алгоритм действий финансовой организации в случае положительного решения такой же, как и в схеме, по которой работают банки.
Особенности получения займа на рефинансирование
Основной рекомендацией при заключении различного рода договоров, особенно финансовых, всегда становится совет внимательно изучать текст написанного договора. Например, нередко банк обещает нереально низкую кредитную ставку. На деле же сумма переплаты может оказаться выше и причиной такого неожиданного поворота событий станут многочисленные дополнительные комиссии. Именно поэтому заемщик должен произвести предварительные расчеты и вычислить, какой окажется реальная стоимость.
В среднем условия рефинансирования характеризуются следующими цифрами: сумма от 1 до 3-х млн. рублей, срок кредитования от 5 до 7 лет, процентная ставка – 14% и выше. Такие процентные ставки выгодны для клиента, ведь по старым кредитам заемщик обычно платит намного больше. Таким образом можно уменьшить свои ежемесячные выплаты в два-три раза.
Более точные данные утверждаются индивидуально. Очевидно, что чем выше доверие к заемщику, тем меньший процент ему придется платить. Не менее важными факторами становятся так же доход клиента, запрашиваемая им сумма, желаемый срок кредитования, кредитная история и ряд других обстоятельств.
Необходимые документы для рефинансирования
Процесс оформления рефинансирования проходит при наличии заявки клиента, паспорта, постоянной регистрации на территории РФ, справки о доходах, копии трудовой книжки, всех документов по существующим кредитам, банковской выписки.
В случае рефинансирования с залоговым обеспечением нужно будет подготовить дополнительные документы – право собственности, отчет об оценке и другие. Запрос дополнительных сведений зависит от банка. Некоторые кредитные организации при наличии залогового обеспечения не требуют документов об официальном трудоустройстве, а так же справок о доходах.
Общие требования к потенциальным клиентам
Большинство финансовых организаций, предоставляющие деньги под залог и деньги под залог квартиры , выдвигают своим клиентам следующие требования:
- Гражданство РФ
- Регистрация на территории обслуживания банка-кредитора
- Возраст клиента не младше 21 года, а возраст на момент погашения кредита - не старше 75 лет
- У заемщика должны наличествовать невыплаченные кредиты, или кредитные карты
- Клиент должен располагать собственным объектом недвижимости и полным пакетом документов на него
- Кредитная история должна быть положительной. Здесь уточним, что крупные банки вероятнее всего откажут потенциальному клиенту, а вот МФО охотно заключают договоры с такими заемщиками и выдают им кредит под залог , так как за наличие просрочек устанавливается очень высокий процент
- Заемщик должен обладать душевным здоровьем и не иметь наркологической зависимости. Этот фактор подтверждается справками из соответствующих диспансеров. Данное требование вполне обосновано, так как если заемщик состоит на учете в этих заведениях, суд эта сделка может быть квалифицирована судом как недействительная и договор будет аннулирован.
Схема выплат
Если у заемщика много невыплаченных в разных банках, то погашение новой задолженности после рефинансирования будет происходить в одном банке. Схема выплат традиционно устанавливается равными платежами на протяжении всего кредитного срока. Оформляя такой займ, нужно уточнять, каким образом можно вносить оплату и предусмотрено ли досрочное погашение. Некоторые финансовые организации за досрочное погашение кредитного долга назначают дополнительную комиссию.
Практикуются самые разнообразные варианты выплат по кредитам:
- В интернете on-line
- Наличными средствами в кассе банка-кредитора
- Через банкоматы
- В терминалах различных платежных систем
- С банковского счета
- Переводом зарплаты в счет погашения кредита
Рефинансирование с залогом недвижимости
Возникающие проблемы с погашением долга по кредитам легко решить с помощью рефинансирования – банковского продукта, постепенно завоевывающего популярность у населения.
Наиболее выгодные условия выплаты займа финансовые организации предоставляют своим клиентам, когда на рефинансирование оформляется займ под залог недвижимости . Одним из главных преимуществ становятся очень невысокие ставки - этот фактор объясняется тем, что банк, получая обеспечение, сводит риск ущерба в случае невыплаты к минимуму, страхуя таким образом займ под залог , который выдается клиенту.
Реструктуризация кредита крупными банками и МФО
Для данной операции подходят почти все виды кредитов. Банки отдают предпочтение ипотечным программам, ведь в таких сделках фигурируют внушительные суммы и, соответственно, существенные переплаты клиентами. На втором месте находятся крупные потребительские кредиты, взятые на длительный срок. Для мелких займов рефинансирование может оказаться невыгодным.
Например, оформляя кредит под залог жилья и закладывая квартиру в качестве залога на рефинансирование, клиент при условии минимального набора документов получает деньги под залог недвижимости на достаточно длительное время. Любой обладатель недвижимости, даже при условии низких доходов, может рассчитывать на новый кредит-лайн с низкими ставками и посильными платежами.
Документы для залога квартиры под рефинансирование:
Пакет документов в большинстве подобных случаев крайне лаконичен. Клиенту потребуется предоставить организации-кредитору следующий набор:
- Документы, подтверждающие право на недвижимость
- Паспорт и СНИЛС (или водительское удостоверение)
- Договор с предыдущим кредитором
Внимание!!!
Если вы брали кредит под залог квартиры у первого кредитора, которому вы должны выплатить долг, нужно учитывать, что пока имущество находится в залоге, рефинансирующая финансовая организация будет требовать высоких процентных выплат, так как в данной ситуации отсутствует обеспечение, страхующее кредитора от возможного ущерба вследствие невыплаты заемщиком долга.
На какую сумму может рассчитывать заемщик, оформляя рефинансирование под залог недвижимости?
Максимальная цифра может достигать нескольких десятков миллионов рублей, но в любом случае определяя этот максимум в каждом индивидуальном случае, банк ориентируется на ценность залогового имущества – как правило, эта цифра составляет от 65 до 85 % от оценочной стоимости объекта недвижимости. Минимальный займ обычно составляет от ста до трехсот тысяч рублей.
Неоспоримые плюсы рефинансирования с залогом недвижимости
- Быстрые сроки принятия решения по заявке
- Налоговый вычет
- Возможность пользования льготным периодом по специальным программам
- Существенно сокращаются размеры регулярного взноса, так как снижается процентная ставка
- Значительно экономится время, ведь вам теперь не нужно обходить несколько банков с целью погашения задолженности!
- Формируется положительная кредитная история - ваши долги перед первыми банками-кредиторами погашены!
Недостатки программы рефинансирования
Безусловно, у этого финансового инструмента есть некоторые недостатки и главным из них является повышенные требования к заемщику. Не менее приятно по второму разу собирать документы и производить повторную проверку и оценку недвижимости. Кроме того, при отрицательном решении банка затраченные средства на рассмотрение заявки не возвращаются. При наличии запрета на досрочное погашение должник может потерпеть определенный финансовый ущерб, поэтому данный вопрос нужно выяснять перед заключением договора.
Стоит ли выбирать рефинансирование под залог недвижимости?
Рефинансирование займов – операция, в которой при правильном подходе при правильном подходе все ее участники остаются в выигрыше. Клиенту финансовой организации она позволяет:
· выправить кредитную историю
· выплачивать не много обременяющих кредитов, а один - более выгодный
· снизить финансовую нагрузку
· обменять одну недвижимость, находящуюся в залоге на другую
· повысить сумму предоставляемых денег
· не попасть под штрафные санкции за нарушение условий договора.
Выгоды кредитора так же очевидны. Предлагая вам кредит для закрытия предыдущих долгов, он получает нового заемщика, способного добросовестно выплачивать задолженность.
Будьте бдительны!
Современный финансовый рынок насыщен разного рода предложениями различных кредитных компаний – как крупных банков, так и мелких финансовых организаций. Подавляющее большинство из них работает добросовестно, несмотря на то, что предоставляют о себе весьма скудную информацию и устанавливает порой очень высокие проценты за предоставление займов. Такие организации действительно могут выдать кредит под залог квартиры без подтверждения дохода и на других условиях.
Но есть и «мошенники-однодневки», обещающие за небольшой взнос уменьшить проценты по кредиту, или быстро предоставить кредит под залог недвижимости без справок – эти заманчивые предложения не всегда оказываются правдивыми и нередко оканчиваются вымогательством денег с последующим исчезновением.
Нужно быть очень внимательными, изучая предложения подобного плана в интернете! Перед тем, как заключить договор, нужно узнать максимально полную информацию о кредитующей организации и, конечно, иметь дело с проверенными надежными компаниями, заслужившими за время своей деятельности положительную репутацию.
Рефинансирование под залог имущества - экономьте время и деньги!
Займы на рефинансирование помогут существенно сэкономить как время, так и деньги, которые вы ранее тратили на погашение нескольких задолженностей. Этот кредит под залог имущества способен решить одну из главных финансовых проблем и постепенно приобретает популярность у населения, становясь одним из самых востребованных банковских инструментов.
Многие современные люди пользуются кредитными продуктами банка. С их помощью можно совершить долгожданную покупку, например, приобрести телевизор, оплатить путевку или сделать ремонт.
Дорогостоящие объекты в основном приобретаются за счет заемного капитала. Складывается такая ситуация, когда у одного человека имеется насколько кредитов.
Каждый из них предусматривает свой срок внесения платежа, а также прочие индивидуальные условия. Некоторые займы могут быть приобретены под высокий процент.
Именно при таких обстоятельствах возник новый продукт банков – рефинансирование. Суть данного займа в том, что банк предоставляет клиенту средства для погашения всех имеющихся у него обязательств.
Это может быть два, три или пять кредитов. После их погашения у заемщика остается лишь одно обязательство – пред банком, который представил рефинансирование.
Таким образом его долг суммируется и выплачивается на единых условиях одним платежом в месяц.
Общие сведения
Рефинансирование – получение нового кредита с целью погасить уже существующие займы. Данный договор, как правило, оформляется на более выгодных условиях.
Так, банк может предложить низкую процентную ставку или больший срок погашения , благодаря чему уменьшается сумма ежемесячного платежа.
По правовой природе рефинансирование квалифицируется, как полноценный кредит. Но средства, выделяемые банком, имеют целевое назначение. Они могут быть потрачены только на погашение имеющихся займов.
Что нужно знать
Рефинансирование – это не реструктуризация долга. Последнее понятие подразумевает преобразование условий существующего кредита, например, изменение процентной ставки, срок выплаты средств и пр.
Реструктуризация производится в своем банке. Заемщик пишет заявление и кредитор рассматривает его. Если он соглашается изменить условия, то утверждается новая редакция договора.
При этом субъекты останутся те же. Рефинансирование кредита под залог недвижимости без посредников подразумевает заключение абсолютного нового договора.
В таком соглашении будет уже другой кредитор. Хотя не исключена возможность рефинансирования в том же банке, в котором у клиента имеются действующие обязательства.
Способы оформления займа
Оформление займа производится привычным способом:
- клиент передает заявку в банк;
- банк проверяет представленные документы и выносит вердикт;
- при положительном решении подписывается новый договор.
Если клиент желает получить рефинансирование под залог недвижимости, то дополнительная стадия – оценка предмета. Отче прикладывается к заявке.
В связи с большим объемом данных, банк не всегда оперативно принимает решение по анкете.
Обычно на это уходит 2-3 дня. Обратите внимание, что в качестве кредитора в такой ситуации может выступать банк или же МФО.
Правовая база
В ГК РФ представлен только общие положения, которые конкретизируются в специализированного акте – .
Особенности получения такого займа
При получении такого займа клиент должен внимательно изучить те условия, на которых он будет ему предоставлен.
Зачастую банк привлекает заемщиков минимальной ставкой. На самом же деле реальная сумма переплаты будет выше за счет дополнительных комиссий.
Именно поэтому заемщику нужно произвести расчёты – посчитать сколько ему будут стоить действующие кредиты, сложив сумму задолженности по ним.
Затем полученный результат надо сравнить с той суммой, которую предстоит выплатить по новому кредиту. Без такой предварительной оценки клиент рискует не выиграть от рефинансирования, а переплатить лишние деньги.
Условия выдачи
Условия выдачи рефинансирования будут отличаться в зависимости от конкретного банка. Примерные показатели будут выглядеть следующим образом:
Конкретная процентная ставка утверждает индивидуально для каждого клиента. Правила идентичны тем, что применяются при определении стандартных кредитных условий.
Чем выше доверие банка к клиенту, тем меньший размер процентной ставки будет ему предложен. Также играет роль – доход заемщика, сумма и срок кредитования, кредитная история и пр.
Это объясняется тем, что банк получает обеспечение, а значит может не беспокоиться о рисках неисполнения обязательств.
Необходимые документы
Оформление рефинансирования производится на основании следующих документов:
- заявка;
- паспорт с отметкой о наличии постоянной регистрации в границах РФ;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки;
- документы по действующим кредитам, в том числе договора, .
Если клиент предоставляет в качестве обеспечения залог квартиры, то понадобятся дополнительные акты:
- документы о праве собственности на объект недвижимости;
- выписка из ЕГРП;
- отчет об оценке объекта;
- нотариальное разрешение супруга.
Предложения банков в Москве
Многие банки предлагают получить рефинансирование. Данный кредитный продукт пользуется большой популярностью у клиентов.
С целью привлечения новых заемщиков, банки стараются предложить наиболее выгодные условия кредитования. Но помните о том, что не всегда низкая комиссия – это залог отличного предложения.
Многие банки используют такую уловку. Свою прибыль они получают за счет дополнительных комиссий. Рассмотрим предложения от ведущих банков РФ.
Сбербанк
Сбербанк предлагает получить рефинансирование на следующих условиях:
Документы для подачи заявки:
- паспорт;
- информация по действующим кредитам.
По общему правилу заем оформляется без обеспечения и справок о доходах.
Если размер рефинансирования выше суммы текущей задолженности, то дополнительно требуются бумаги, которые подтверждают платежеспособность и трудовую занятость клиента.
Рефинансирование под залог недвижимости позволит рассчитывать на больший размер кредита, а также на низкую процентную ставку.
Также обеспечение позволит повысить шансы на одобрения для клиента, который допускал просрочки по текущим обязательствам.
ВТБ 24
ВТБ 25 предлагает получить рефинансирование кредитов под фиксированный процент – 15%. Таким образом, ставка утверждается не индивидуально.
Она предусматривает для всех без исключения заявителем, чьи анкеты будут одобрены. Клиенты могут получить в ВТБ 24 на рефинансирование кредитов сумму займа до 3 млн. рублей.
Средства предоставляются на срок – до 5 лет. В один кредит можно объединить до 6 текущих обязательств. ВТБ 24 гарантирует одобрение заявки для тех клиентов, которые добросовестно исполняли свои обязательства.
Наличие просрочек может послужить причиной получения отказа. Клиенту могут быть представлены дополнительные средства в рамках рефинансирования.
Банк предъявляет следующие требования к действующим кредитным продуктам:
- выданы банком;
- получены более 1 года назад;
- оплата обязательств без просрочек;
- в последние 6 месяцев новые кредиты не оформлялись;
- в отношение клиента не ведется процедура банкротства.
Средства выдаются без обеспечения.
Другие
Рефинансирование можно получить и в других кредитных учреждениях. Например, такая программа действует в Россельхозбанке.
Чтобы получить рефинансирование клиент обращается в выбранный банк для формирования заявки. В анкете он указывает сведения об имеющихся кредитах.
В подтверждении данной информации предоставляются кредитные соглашения, а также выписки из банков. С их помощью кредитор может определить сумму текущей задолженности клиента.
Юридическое лицо
Юридическое лицо может также получить рефинансирование по действующим кредитам. При построении бизнеса могут привлекаться заемные денежные средства.
Зачастую это не один кредит, а несколько отдельных займов. Юридические лица очень следят за своими расходами.
В целом требования идентичные тем, что предъявляются к гражданам – у организаций не должно быть просрочек по обязательствам. В противном случае, кредитор не захочет работать с таким должником.
Индивидуальный предприниматель (ИП)
ИП – особый статус граждан, который позволяет им заниматься предпринимательской деятельностью. Как и в случае с организациями, такие лица привлекают средства банка для развития своего дела.
Оптимизировать затраты им позволит рефинансирование. На первоначальных этапах развития бизнеса ИП не может продемонстрировать свою высокую платежеспособность из-за этого ему выдаются средства под больший процента.
Впоследствии он может значительно сэкономить, получив рефинансирование.
Возникающие нюансы
Рефинансирование, как и прочие банковские продукты, вызывает много вопросов у клиентов. Например, в чем заключают сильные и слабые стороны такой программы кредитования?
Каким образом защитится от мошенников
Кредитование – привлекательная сфера для мошенников. Среди банков подобные действия встречаются редко.
Для открытия такой организации требуется значительный капитал, к ней предъявляются повышенные требования, она проходит проверку ЦБ РФ.
Другое дело – небольшие кредитные организации, например, МФО. Основная масса компаний работает честно. Но мошенники прикрываются именно данной правовой формой.
Они создают фирмы-однодневки, которые делают клиентам следующее предложение – за вознаграждение уменьшить процентную ставку или же платеж по кредиту.
В реальности такие фирмы не располагают никакими инструментами для претворения подобных обещаний в жизнь. Получив деньги он доверчивых клиентов, они просто пропадают.
Чтобы не попасться в ловушку мошенников необходимо внимательно проверять все сомнительные, на ваш взгляд фирмы, которые предлагают повлиять на ваши действующие обязательства.
Особенно это актуально в том случае, если с вас просят предоплату. Нельзя слепо доверять отзывам в интернете, потому что сейчас многие из них являются заказанными.
Рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости
Рефинансирование под залог недвижимости дает клиенту следующие преимущества – возможность получить большую сумму займа под меньший процент.
Такое обеспечение позволяет стать обладателем кредита даже тому заемщику, чья кредитная история имеет отрицательные показатели.
Банки более лояльно относятся к клиентам, которые предлагают им в обеспечение высоколиквидные залоги, например, квартиру или дом.
Достоинства и недостатки
Преимущества рефинансирования с залогом:
Также обладает такой продукт и недостатками:
- предоставление в банк объемного пакета документов;
- дополнительные действия по оформлению залога;
- наложение обременения на недвижимость;
- вероятность столкновения с мошенниками.
Про онлайн кредиты без справок и поручителей с плохой кредитной историей, .
Итак, брать ли рефинансирование или нет? Здесь каждый решает для себя. Необходимо оценивать конкретную ситуацию и проводить конкретный расчет.Видео: рефинансирование кредитов. Что это такое
Во-первых, мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа. Если вы попытаетесь это сделать самостоятельно, то, вероятнее всего, получите отказ по многим причинам. Существует большая вероятность отказа по кредиту, если вы не знаете всех нюансов правильного оформления заявки. Пакет документов, подаваемый для получения кредита, должен быть оформлен определенным образом. И плюсом ко всему, физически невозможно в один день подать документы в необходимое количество банков.
В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.
Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.
Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. «ЛионКредит» является официальным партнером множества банковских структур, что позволило нам создать базу данных об оптимальном алгоритме и условиях работы с банками, направленных на скорейшее достижение необходимого результата. Вот основные этапы, которые осуществляются при этом:
1. Cкоринг
Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.
2. Подготовка документов
У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.
3. Мониторинг заявки
При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.
Принимая решение работать с «ЛионКредит», вы можете рассчитывать на следующее:
Вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;
при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.
В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако такие предложения носят, скорее, маркетинговый характер, ведь когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеке, залоге, покупке и залоге коммерческой недвижимости, залоге ПТС, без вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, ГИБДД, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является стопроцентной гарантией предоставления вам кредита. «ЛионКредит», являясь кредитным брокером, имеет возможность досконально проверить все вышеуказанные базы данных до того, как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.
4. Информирование после получения кредита.
После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:
Новая реструктуризация кредита;
увеличение суммы кредита;
досрочные погашения кредита;
по возможным страховым выплатам;
рефинансирование действующего кредита.
И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.
Журавлева О.О.
Стюардесса
Расскажу свою историю знакомства с займами и решением сложной ситуации. Работа стюардессой требует исключительного здоровья и не терпит промедления даже с мелкими заболеваниями, которая я и допустила. Когда ситуация стала критичной, мне пришлось обратиться в банк, но времени изучать договор совсем не было. Так я попала в долговую пропасть, которая требовала немедленного решения и поиска выхода. Коллега сказал, что где-то слышал о рефинансировании кредита под залог недвижимости, что могло меня спасти. Поиски такой возможности привели меня в финансовое учреждение АВАН – брокерскую компанию, решающую подобные проблемы. Менеджер смог разъяснить все подробности предоставляемых услуг и конкретно о рефинансировании залогового кредита. Они могут предоставлять помощь удаленно, подбирают минимальную процентную ставку, что значительно снизило мои затраты на выплату долга. Только благодаря профессионализму и многолетнему опыту специалистов, я смогла выдохнуть и продолжить полноценную жизнь, здоровым и не обремененным большими расходами человеком. Хочется пожелать компании процветания и только положительных отзывов.
Музыченко Ю.А.
Музыкант
Полгода назад мой дом настигла беда – старая проводка вспыхнула от перенапряжения и часть жилых помещений была повреждена. Семья ютилась в одной комнатке, и нужно было быстро делать ремонт. За неимением денежных средств, пришлось бежать в микрофинансовую организацию за оформлением займа. С большим трудом удалось получить необходимую сумму, но через несколько месяцев процентная ставка увеличилась, а сумма стала неподъёмной. Тогда на помощь и пришла финансовая компания АВАН, практикующая рефинансирование кредита под залог недвижимости, уменьшая кредитные выплаты и облегчая финансовые трудности. Обращаясь за помощью к менеджеру фирмы, у меня не было надежды, но к удивлению все вопросы были решены в течение одного месяца, что дало мне шанс на стабильное существование моей семьи, без страха остаться на улице. Сотрудники провели рефинансирование залогового кредита и понизили процент, в соответствии с условиями предоставляемых услуг. Сейчас я имею возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций и процентных переплат. Отдельное спасибо моему консультанту, он вел меня до окончательного процесса оформления документов и консультировал при возникновении сопутствующих затруднений.
Явный Л.И.
Не знаю, с чего начать непростую историю, связанную с банками. Мне приходилось неоднократно сталкивался с займами. Без них практически невозможно обойтись при запуске собственного бизнеса. Работаю оценщиком, работа не пыльная, но связанная с большими вкладами. В итоге возникла ситуация с несколькими кредитными линиями. Сложно было с ними справляться. Случайно нашел в интернете финансовую компанию «АВАН». На сайте у них вроде бы написано все грамотно, решил проконсультироваться у грамотного специалиста. И не прогадал. Узнал о возможности рефинансирования кредита под залог недвижимости. Услуга подразумевает объединение нескольких кредитных линий в одну под актуальный процент. Процентная ставка в результате оказалась даже выгоднее, чем раньше. Сумма выплат сократилась в 1,5 раза! Рад, что получилось провернуть рефинансирование залогового кредита. Процесс занял до нескольких недель. В компании предоставили профессиональную консультацию и оказали реальную помощь. Без «АВАНа» я не смог бы решить самостоятельно возникшую задачу. Искренняя благодарность специалистам! При необходимости я обязательно обращусь снова.
Смирнова И.И.
Зубной врач
Недавно столкнулась с необходимостью рефинансирования кредита под залог недвижимости. Работаю стоматологом, никогда бы не подумала, что будут затруднения с деньгами. Возникла непредвиденная ситуация, связанная со здоровьем. Срочно понадобилась крупная денежная сумма. Пришлось обратиться в банк. Проблема появилась позже, когда стало сложным выплачивать долг. Оказалось, что лучше сразу консультироваться с экспертом, а не соглашаться на любые условия банковского учреждения. Долго искала финансовую компанию, которой можно было доверять. Задача рефинансирования залогового кредита не самая сложная, но, когда речь идет о финансах, я предпочитаю надежность и стабильность. Выбрала «АВАН» и не пожалела. С первой консультации мне понравилось обслуживание и чуткость, которую проявили ко мне. Эксперту хотелось довериться и не думать о возможных рисках. Приняли решение объединить существующие кредитные выплаты в один под выгодный процент. Дополнительно получилось договориться о сумме сверх, на личные нужды. Осталась полностью довольна сотрудничеством. Учли интересы клиента, реализовали задуманное профессионально и оперативно. Мне не нужно было вникать в детали. Рекомендую!
Под рефинансированием подразумевают перенос долга в новое банковское учреждение, где предлагают пониженную ставку и более длительный срок погашения долга. Так же весомым плюсом предложений по рефинансированию является возможность объединить несколько кредитов в один.
В результате рефинансирования клиент совершает всего один платеж в месяц вместо нескольких.
Процентная ставка обычно пересматривается, и заемщик получает возможность возвращать долг с меньшим процентом.
Довольно часто сумма, которую получает кредитуемое лицо в результате рефинансирования превышает необходимую, что позволяет потратить остаток на актуальные нужды.
Сроки возврата средств тоже возрастают, что порой может спасти человека от долговой ямы.
Услугу перекредитования сейчас предлагают и крупные банки, и небольшие финансовые организации. Сроки рассмотрения заявки устанавливаются в индивидуальном порядке, но обычно не превышают 5 рабочих дней. За это время кредитор оценивает платежеспособность и проверяет право собственности на недвижимость, которая оформлена в залог у прошлого кредитора (относится к ипотеке, которую заемщик хочет рефинансировать).
Средства могут выдаваться наличными на руки или поступать сразу же на счета уже имеющихся кредитов.
Условия рефинансирования под залог недвижимости
Рефинансирование кредитов под залог недвижимости имеет большой плюс: клиент автоматически считается более благонадежным, если он подкрепляет свой займ имеющимся имуществом. В случае прекращения выплат по обязательствам банк уверен, что ему есть чем компенсировать свои расходы. Оценку имущества придется совершить повторно, что неизбежно будет связано с дополнительными расходами.
Консолидировать уже имеющиеся кредиты удобнее в том же самом банке, клиентом которого вы уже являетесь. На практике это совершить практически невозможно. Банки редко соглашаются пересматривать условия кредитования в ущерб себе, поэтому обращаться придется в другие финансовые организации. Наличие закладной облегчит переоформление. Для второго банка будет достаточно подписи первого кредитора на этом документе. Почти все банки выдвигают следующие требования при рефинансировании кредитов с залогом:
- Займы должны быть оформлены не менее полугода назад. В редких случаях этот срок может быть снижен до 3 месяцев.
- Сумма актуальных кредитов в совокупности не должна быть менее 150 000 рублей.
- Сроки для ипотеки не превышают 30 лет, а для потребительского кредита - 5 лет.
- Перед обращением во второй банк, клиенту придется договориться с первым о рефинансировании. В случае одобрения заявки, второй банк берет на себя все организационные вопросы, а клиенту остается только перерегистрировать свой залог на нового кредитора.
Ипотека тоже подлежит рефинансированию, так как относится к залоговым кредитам. В данном случае в роли залога выступает жилье, которое было куплено в ипотеку.
Какие кредиты с залогом недвижимости можно рефинансировать?
Рефинансированию подлежат все потребительские кредиты, которые обеспечены недвижимостью заемщика. Залоговое имущество автоматически приравнивает такой кредит к ипотечному, хотя он мог оформляться и не на приобретение жилья. После оформления нового кредита вы больше ничего не должны первому кредитору. Все права на залоговую недвижимость в случае отказа от погашения задолженности со стороны клиента получает второй банк, который занимался рефинансированием.
Преимущества и недостатки рефинансирования кредита с залогом
Среди преимуществ для клиентов можно выделить:
- Возможность избежать ухудшения кредитной истории;
- Снижение процентной ставки;
- Увеличение сроков возврата кредита;
- Один ежемесячный платеж вместо нескольких;
- Желание банков сотрудничать с клиентами, имеющими гарантии в виде залога (процент отказов при обращении за рефинансированием под залог недвижимости ниже).
Выигрывают в случае подобной сделки все три стороны, а не только заемщик. Первый банк получает свои средства обратно вместе с процентами, а второй приобретает нового клиента.
Есть и ряд минусов, большинство из которых возникает в случае отказа по заявке заемщика:
- Дополнительные траты средств при переоформлении документов;
- Расходы в случае отказа по заявке банком не возмещаются;
- Условия по перекредитованию уже не получится пересмотреть.
Банки идут на уступки только в крайних случаях, когда клиент годами зарабатывал себе репутацию благонадежного заемщика.
В случае невозможности погасить задолженность, заемщик безвозвратно потеряет свое залоговое имущество.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
