Странные люди скупают в банках крупные суммы валюты для теневых обменников.
Все больше банков вовлечено в сомнительные валютно-обменные операции с наличными, говорится в письме ЦБ, разосланном по банкам в среду, 28 ноября («Ведомости» с ним ознакомились, получение подтвердили сотрудники двух банков). Сделки проводят физлица, сообщил регулятор. Изучив реестр операций банков с наличной валютой, чеки и сопоставив результаты с данными видеонаблюдения, ЦБ выявил: сделки сомнительны.
Серийные валютчики
Зачастую валюту в разных банках покупают одни и те же люди, причем впоследствии они никогда ее не продают - что бы ни происходило с курсом рубля, отмечает ЦБ. Они покупают валюту на крупные суммы - как правило, не менее $100 000 за раз, сделки проходят регулярно, иногда ежедневно, продолжает ЦБ. Есть и случаи неоднократного проведения операций в течение дня.
Кто эти люди, остается тайной, следует из письма: клиенты, чьи данные фигурируют в документах банка, валюту в нем не покупали. «По обращениям Банка России правоохранительные органы проводили выборочные опросы серийных покупателей валюты. Опрошенные граждане заявляли, что они не покупали наличную валюту в эти дни в офисах этих банков либо покупали ее, но не в таких суммах», - говорит представитель ЦБ.
Просмотрев видеозаписи из отделений банков, ЦБ выяснил, что кассиры передают валюту таким покупателям в банковских упаковках без пересчета.
Проверка источников происхождения средств, на которые покупается валюта, проводится формально, пишет ЦБ: банки, как правило, ограничиваются фиксированием в анкетах клиентов стандартных сведений - личные накопления, зарплата, доходы от предпринимательской деятельности - без документального подтверждения и сопоставления с суммами операций. Ответы о «стипендиях» и «пенсиях» удовлетворяли банки, сетует представитель ЦБ.
Операции выявлялись как в крупных, так и в небольших банках, говорит он, регулятор применяет к банкам меры воздействия.
Серийные обменники
Такие сделки проводятся для снабжения наличной валютой нелегальных обменников, которые обслуживают теневой сектор экономики, сказал представитель ЦБ. В письме регулятор указал, что в «обменники» обращаются лица со значительными суммами неинкассированной выручки. Также такие операции могут проводиться в «коррупционных и других незаконных целях», указывает регулятор.
Конечные заказчики денег - торгово-оптовые предприятия и рынки, говорит один из финансистов: раньше они покупали валюту у банков, специализировавшихся на таких операциях, но в этом году ЦБ лишил их лицензии. Они продолжают заниматься своим делом в качестве нелегальных обменников, рассказывает собеседник «Ведомостей»: через физлиц - нередко подставных или неосведомленных - они закупают у банков валюту. Иногда банки продают так валюту, указывая, что сделку совершил их вип-клиент, замечает он.
«Такие операции существуют: люди чемоданами несут рубли и конвертируют в валюту», - говорит руководитель финансового мониторинга среднего банка.
Мера назревала, признает он: все знали, что ЦБ рано или поздно такие вопросы задаст, не заметить такие объемы очень сложно. «Наличные доллары реально нужны для коррупционных историй, оплачивать импорт наличными деньгами все-таки тяжело», - рассуждает он.
Серийные напоминания
ЦБ рекомендовал банкам актуализировать антиотмывочные процедуры - доработать порядок проверки происхождения средств клиентов. Регулятор также напомнил банкам, что они вправе отказать клиенту в выполнении сделки, если тот не предоставляет необходимые документы либо если банк просто усомнился в чистоте его операции.
Забывчивым ЦБ прозрачно намекнул, что при выявлении таких операций будет применять «меры надзорного реагирования» в соответствии со ст. 74 закона о ЦБ. В ней указано, что регулятор может вводить ограничения и запреты для банков, а то и вовсе отозвать лицензию.
Операции обычных граждан по покупке наличной валюты «настройка противолегализационных процедур» не затронет, пообещал «Ведомостям» представитель ЦБ: меры направлены исключительно на пресечение снабжения валютой теневого сектора.
Серийное молчание
Письмо ЦБ всколыхнуло банковское сообщество, оно активно обсуждается, говорит руководитель службы финансового мониторинга среднего банка: «Теперь нужно будет еще глубже ориентироваться в клиентах». Особенно тяжело будет крупным банкам, полагает он: в их отделениях организовать схему и спрятать за большими балансами такие операции гораздо проще.
Представители большинства крупных банков - Газпромбанка, Россельхозбанка, Альфа-банка, Московского кредитного банка, Промсвязьбанка, «Юникредита», Райффайзенбанка, Росбанка - на запросы «Ведомостей» не ответили. Представитель Сбербанка воздержался от комментариев. ВТБ письма ЦБ не получал, сказал его представитель. Представители средних и небольших банков на запросы не ответили.
Руководство российского Центробанка обнародовало данные об управлении активами в иностранной валюте и золоте.
Согласно документа, за июль 2017 - июнь 2018 года доля активов в долларах США из-за объявленного властями РФ ухода от американской валюты упала с 43,7% до 21,9%. Соответственно в нужной пропорции выросла доля активов в китайских юанях и в евро.
Эксперты отмечают, что на фоне доходности долларового портфеля в 0,35% и отрицательной доходности евро юань продемонстрировал куда больший доход в 3,2% годовых. Впрочем, вся прибыль была тут же сведена на нет ослаблением китайской валюты, следствием торговых войн КНР и США.
По данным издания Коммерсант, отчет показывает результаты политики РФ по диверсификации золотовалютных резервов и уходу из доллара США. Обычно подобная информация появляется не ранее чем через шесть месяцев в связи с высокой чувствительностью цен на мировых финансовых рынках к действиям крупнейших участников рынка.
Таким образом, в указанный период объем активов ЦБ в валюте и золоте вырос на 9,6%, до $458,1 млрд. Доля доллара США в рыночной стоимости активов снизилась с 43,7% до 21,9%, в евро - выросла с 22,2% до 32%, в юанях - увеличилась втрое, с 5% до 14,7%.
Если считать в долларах, то величина вложений в евро и юани оказалась примерно одинаковой (по $44 млрд), но если в европейскую валюту он увеличился на 45%, то в китайскую - почти втрое. География размещения такова:
доля США снизилась за год с 32,5% до 9,6%, КНР прыгнула с 0,1% до 11,7%, Японии - с 1,7% до 7%, Франции - с 12,7% до 15,5%, Германии - с 10,4% до 12,7%.
Стоит добавить, что после объявления США в прошлом апреле новых жестких антироссийских санкций, начался ускоренный вывод резервов РФ из гособлигаций США (US Treasuries, UST). Российские вложения тогда упали с $96,1 млрд до $48,7 млрд, в мае - еще втрое, до $14,9 млрд.
Как отметил Минфин США, в конце прошлой осени они составляю $14,6 млрд по состоянию на 1 ноября 2018 года. Российские власти пояснили, что Банк России был вынужден изменить структуру резервов из-за политических рисков. Сама руководитель ЦБ Эльвира Набиуллина уточняла, что регулятор проводит политику диверсификации международных резервов с учетом экономических, финансовых и геополитических рисков.
Регулятор дал понять, что в отчетном периоде доходность бумаг, номинированных в евро, была отрицательной (0,17% годовых), в долларах и фунтах - положительной, 0,35% и 0,23% годовых соответственно. Доходность фактических портфелей валютных активов в китайских юанях с июля 2017 по июнь 2018 года была большей - 3,2%, чем и можно объяснить столь существыенные перемены в валютной политике России.
Как пишут в телеграм-канале Finanz.ru, ЦБ перевел 15% резервов в юань и потерял $5 млрд. По данным авторов,
Эльвира Набиуллина купила юаней $67 млрд. После чего курс китайской валюты рухнул на 7,5%.
В "Мастере пера" по этому поводу задались вопросом: "Неужели это была подготовка к заключению мирного островного договора, а японцы - братья и держатели наших иен?"
По сути, "на середину прошлого года на долю евро приходилось 32% золотовалютных резервов России; на долю доллара - 21,9%; на долю золота - 16,7%; на долю китайского юаня - 14,7%; еще 6,3% в портфеле ЦБ занимал фунт стерлингов; 4,5% - японская иена; 2,9% - канадский доллар; 1% - австралийский доллар", подытоживают эксперты.
Рубль продолжил укрепляться против американского доллара на фоне слухов о том, что Центробанк может начать скупать валюту для пополнения золотовалютных резервов. А президент России внес некоторую интригу в предстоящее мартовское заседание ЦБ.
Вчера Владимир Путин, выступая на съезде РСПП, сказал, что снижение ставки Центробанком может негативно сказаться на курсе российской валюты. А это, подчеркнул президент, негативно отразится на российских предпринимателях, которые закупают оборудование для производства за рубежом. При высоком курсе доллара закупки станут дороже, модернизация производства будет идти более медленными темпами и, как следствие, рост производительности труда в России также может замедлиться. Некоторые участники рынка расценили заявление Владимира Путина как сигнал к тому, что ЦБ не будет понижать ставку на предстоящем мартовском заседании. Однако, мы еще до этого говорили, что повышение ставки ФРС, скорее всего, охладит пыл российского регулятора и отложит снижение ставки в РФ на предстоящее заседание.
На этом фоне курс доллара на Московской бирже находится на отметке 57 рублей 90 копеек, евро торгуется в районе отметки 62 рубля 35 копеек, индекс ММВБ вырос до 2020 пунктов, а котировки нефти марки Brent торгуются чуть ниже 52 долларов за баррель.
Напомним, что Центробанк России держит ставку на высоком уровне ради достижения цели по инфляции в 4%. На финансовых рынках начали ходить слухи о том, что мегарегулятор может вновь начать пополнять золотовалютные резервы. Еще в 2015 году ЦБ заявлял о намерении в долгосрочной перспективе увеличить ЗВР до 500 млрд долларов. На данный момент размер резервов чуть меньше 400 млрд. Достижение инфляцией целевых 4% может спровоцировать ЦБ на покупку валюты ради пополнения резервов. Что ж, такой сценарий действительно можно рассматривать как возможный, так как текущий курс рубля слишком завышен. Минфин уже скупает валюту для пополнения резервов, и Центробанк вполне может присоединиться к ведомству Антона Силуанова.
Что касается ситуации с российским рублем, то вчера мы уверенно преодолели отметку 58 рублей за одну единицу американской валюты. Напомним, что в районе этого уровня, а также в районе уровня 58,50 мы рекомендовали покупать доллар/рубль. В долгосрочной перспективе эти рекомендации остаются в силе. Однако, с точки зрения спекулятивных сделок, мы бы рекомендовали закрыть с нулевым или даже небольшим отрицательным результатом в районе отметки 58 рублей или даже несколько ниже. Текущая ситуация на нефтяном рынке и слабость американского доллара на международном рынке форекс могут привести к дальнейшему укреплению российской валюты. Вполне вероятны прорывы в район 56-57
С февраля Министерство финансов и ЦБ начнут покупать валюту на внутреннем рынке. Объем интервенций будет определяться ежемесячно и зависеть от суммы нефтегазовых сверхдоходов бюджета, объявил Минфин
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК
Минфин с февраля 2017 года начнет операции по покупке и продаже иностранной валюты на внутреннем рынке, они будут проводиться «в целях повышения стабильности и предсказуемости внутренних экономических условий», а также снижения влияния цены на нефть на российскую экономику и бюджет, говорится в сообщении ведомства. Для проведения операций министерство будет привлекать Центральный банк.
Пока цена на нефть российской марки Urals превышает заложенный в бюджет уровень $40 за баррель, Минфин будет покупать валюту в объеме дополнительных нефтегазовых доходов (оценочных доходов от превышения фактической цены нефти над $40), поясняет Минфин. В случае понижения цены на нефть ниже $40 министерство будет продавать валюту.
В начале каждого месяца Минфин будет публиковать оценку дополнительных (или выпадающих) нефтегазовых доходов и, соответственно, месячный план по покупке (продаже) иностранной валюты, следует из сообщения ведомства. Дневной объем операций будет рассчитываться путем деления месячного объема на количество торговых дней. В ходе торгового дня валюта тоже будет покупаться (продаваться) равномерно.
Дополнительные нефтегазовые доходы на текущий месяц будут рассчитываться как превышение оценочных нефтегазовых доходов (которые будут зависеть от фактических котировок Urals и курса рубля за предыдущий месяц) над заложенными в бюджет. А месячный объем покупок валюты будет определяться как дополнительные нефтегазовые доходы по оценке на текущий месяц плюс отклонение фактически полученных нефтегазовых доходов за предыдущий месяц от оценочных за тот же месяц. Иными словами, «ошибки» в оценке нефтегазовых доходов за предыдущий месяц будут автоматически корректироваться в следующем месяце.
«Данный подход в сущности представляет собой реализацию механизма минимизации влияния изменчивости нефтяных цен на внутренние экономические условия до введения бюджетных правил», — отмечает Минфин. Без действующих бюджетных правил дополнительные нефтегазовые доходы в 2017 году не могут быть использованы на финансирование расходов федерального бюджета.
Слишком «непредсказуемый» рубль
Ранее правительство не тратить сверхдоходы от укрепляющейся нефти на финансирование дополнительных расходов бюджета до принятия нового бюджетного правила. Бюджетное правило, предусматривающее перевод сверхдоходов от нефти в резервы, должно начать работать с 2020 года. Оно определит базовой ценой нефти отметку $40 за баррель и будет ограничивать бюджетные расходы так, что они должны будут равняться базовым доходам за вычетом процентных расходов на обслуживание долга, объяснял в сентябре Силуанов. В 2018-2019 годах, по словам министра, должна произойти «подводка, вхождение в конструкцию постоянно действующих бюджетных правил». По оценке Минфина, дополнительные поступления в бюджет при средней цене нефти $50 за баррель составят около 1 трлн руб., что эквивалентно примерно $17 млрд при текущем курсе.
В бюджет на 2017-2019 годы заложена цена нефти $40. Однако в последнее время она укрепилась вслед за мировыми ценами: за период мониторинга с середины декабря 2016 года по середину января 2017-го средняя цена Urals составила $52,5.
19 января первый вице-премьер Игорь Шувалов , что ЦБ может начать закупать валюту на рынке из-за укрепления цен на нефть. «При сегодняшних ценах на нефть и с учетом принятого решения нетраты дополнительных нефтегазовых доходов мы можем с уверенностью говорить о возможности покупки валюты на рынке», — заявил Шувалов. Как отметил чиновник, волатильность рубля плохо сказывается на российских экспортерах, из-за чего правительство считает важным «обеспечить бóльшую предсказуемость рублю, его меньшую подверженность малопредсказуемым изменениям цен на нефть». Рубль за прошлый год укрепился на 20% и продолжил укрепление в 2017-м.
