Управление капиталом — это неотъемлемая составляющая успешного инвестирования. Для того, чтобы грамотно заниматься инвестированием, нужно знать несколько простых правил.
Умение управлять капиталом, диверсифицировать свои вложения обязательно вам понадобится при значительных суммах инвестиций.
Допустим у вас уже есть небольшие накопления, которые пока висят мёртвым грузом и вы хотели бы пристроить их в более доходное место. Для начала можно открыть депозит в банке и положить туда всю или часть накопленной суммы. Тут свои плюсы: пока сумма небольшая, её удобно накапливать, к вашей сумме будут прибавляться проценты (пусть и небольшие). Но есть и минусы: банковские депозиты — это, скорее, инструмент сбережений, нежели инвестиций. Доходность у банковских депозитов низка. Максимум, на что её хватит — это уберечь ваши деньги от инфляции .
Поэтому по мере наращивания капитала и повышения уровня финансовой грамотности деньги нужно начинать вкладывать в разные инструменты .
Это важнейшее правило для инвестора называется в народе «Не класть все яйца в одну корзину» . А в деловой среде это правило называется ёмким словом - диверсификация . Диверсификация означает: не класть все яйца в одну корзину.
Диверсификация нужна для того, чтобы не потерять все свои деньги. Например, вы получили убытки, покупая и продавая акции на фондовом рынке, но поскольку ваш капитал распределён по разным инструментам, другая часть капитала не пострадала, т.к. была вложена в банковские депозиты. А вот если бы все деньги были вложены в акции, то ваши потери были бы крупнее.
Деньги нужно распределять (диверсифицировать) в инструменты с разной степенью риска. Например, 30% средств вкладывать в инструменты с низкой степенью риска, 40% — со средней степенью риска и 30% — с высокой степенью риска.
Это простой пример инвестиционного портфеля . В каких пропорциях вкладывать средства зависит от многих факторов и прежде всего:
- от ваших предпочтений, вашей склонности к риску
- от суммы, предназначенной для инвестиций
- от вашего возраста
- и ещё много разных факторов.
Как правило, риск пропорционален доходности. Чем больше доходность, тем больше и риск. Но не всегда.
Если сумма небольшая, то можно сконцентрироваться на более прибыльных вложениях. По мере увеличения капитала следует «распылять» средства по разным инструментам. Тогда даже если в каком-то месте вы получили убыток, то за счёт других вложений ваш капитал всё равно будет расти.
Если вы молодой, то можно использовать более доходные инструменты. Если ваш возраст приближается к пенсионному и вы хотите обеспечить себе достойную старость, то лучше вкладывать деньги в консервативные инструменты.
Но в любом случае деньги нужно прибыльно вкладывать — это намного эффективнее, чем держать дома под матрасом. А капитал нужно диверсифицировать — так делают все более-менее опытные инвесторы.
Отличить стоящие инструменты для инвестиций от лохотронов вам поможет ваша финансовая грамотность (ещё один аргумент в пользу её повышения): когда вы начнёте вкладывать деньги — она вам понадобится. И если вы не обладаете финансовой грамотностью и вкладываете деньги неразумно — это может вам дорого обойтись. Но если вы инвестируете разумно, то в конце концов добьётесь такого результата, о котором большинство даже и не мечтает.
Ехал как-то царь Петр I через одну деревню и увидел мужика, работающего в поле. Захотел царь с ним поговорить. «Чем, — говорит, — занимаешься?» Мужик в ответ: «Да вот, активы диверсифицирую». Удивился царь: «Как так?» Давай мужичка выспрашивать. Тот объясняет: «Как деньги с работы на поле появляются — я их вкладываю: в долг даю, да долг плачу, да в воду мечу».
Еще больше удивился царь такой странной экономической модели. Потребовал разъяснений. Мужик в ответ: «В долг даю — сыновей кормлю. Вырастут — будут меня, старого и немощного, кормить. Долг плачу — родителей кормлю. Они меня вырастили, научили, хозяйство вручили. А в воду мечу — дочерей ращу. Вырастут, замуж уйдут, да и до свидания. Оттого на эти вложения не надеюсь…»
Конечно, во времена Петра I у простого мужика из села было не так много инструментов для диверсификации. Сейчас набор куда как более широк.
Общался я с одним знакомым. Тот покупал услуги одной управляющей компании (УК) и спросил у клиент-менеджера: «А как диверсифицированы Ваши персональные активы?» В ответ услышал: «У меня куплено несколько паев в разных управляющих компаниях, и через это риски сведены к минимуму. Вам рекомендую…» — далее названия УК по списку. Несколько секунд я переваривал этот замечательный ответ, после чего меня разобрала здоровая злость на людей, которые по собственному незнанию обманывают и других людей… или же пытаются заработать агентскую комиссию, пользуясь своим «превосходством» в знании темы. Изучим вопрос в подробностях.
Предположим, я купил пай в УК «Лучшая». Деньги из моего кошелька перешли в кассу, а оттуда — на инвестиционный счет, которым может распоряжаться УК. Этот счет находится в спецдепозитарии (это участник рынка, который ведет реестр всех владельцев ценных бумаг). УК купила ценные бумаги на часть моих денег, и с моего счета деньги были перечислены на счет продавца этих ценных бумаг. Он получил деньги, а на мой счет поступили акции. Потом, следуя инвестиционной стратегии, УК купила пакет других акций, третьих, облигаций. В итоге на счете осталась некоторая сумма денег и запись: «Владелец данного счета имеет право на акции и облигации в ассортименте и в количестве…»
Превосходно.
Пошел я в другую УК, «Стабильная». Внес им денег. Дальше самое интересное: УК зачислила деньги на инвестиционный счет, и начала покупать… акции и облигации на фондовом рынке. В количестве и ассортименте. В итоге получается, что я использую одни и те же инструменты: акции и облигации. И если рынок двигается вниз, то я получу серьезный убыток.
Теперь внимание, вопрос! Если диверсификация призвана снизить риск получить убыток, то будет ли описанный подход диверсификацией? Да, риски снизились, но очень незначительно: рынок сразу весь двигается вниз нечасто, чаще деньги «переливаются» из сектора в сектор, но во времена «застоя» на рынке обе УК заработают мало или вообще ничего.
Таким образом, разные инструменты одного сегмента не дают нужного решения. Нужно выходить за пределы сегмента.
Можно поместить часть своих средств на депозит в банке. Банк по договору обязан выплачивать процент по вкладу, и становится безразлично, как банк будет использовать эти деньги: доход уже не зависит от колебаний рынка. Это снижает риск.
Далее — недвижимость. Сложный, требующий вложений сегмент. Но и тут существуют определенные возможности. Например, вскладчину купить небольшой объект недвижимости — скажем, гараж, — поближе к месту жительства одного из участников проекта. Дальше гараж можно сдавать под парковку автомобиля, получая стабильный доход с арендатора. Для съема жилья самый простой вариант — когда объединяются несколько человек (трое-четверо). Снимать одну «трешку» стоит дешевле, чем три «однушки» — и освободившиеся деньги можно направить куда-то еще.
На десерт: вложение в бизнес. Это самое сложное. Уйма документов, гора проблем… Все так, если пытаться строить бизнес с большим оборотом. А почему бы не построить что-то совсем небольшое? Некоторое время назад я изучал возможности «микро"-бизнеса, и нашел вполне приемлемые. Например, автомат по торговле какой-нибудь мелочевкой: жевательной резинкой, кофе, прохладительными напитками.
Схема достаточно проста: договариваетесь об аренде квадратного метра стены в собственном подъезде или другом, более проходном месте, покупаете в лизинг торговый автомат, покупаете оптом товар. Заряжаете товар в автомат, подключаете его к сети — и получаете прибыль. «Золотой дождь» на Вас не прольется, даже на отпуск не хватит, но если Вам нужно тратить на весь этот бизнес 3 часа в неделю — почему нет? Вложения невелики, затраты времени малы, небольшая, но вполне стабильная прибыль.
И тогда можно будет сказать: я хорошо и правильно диверсифицировал свои активы!
Многие инвесторы, предприниматели и вообще люди, которые успели получить жизненный опыт знают, как важно соблюдать правило «не клади все яйца в одну корзину». Например, некоторые люди вкладывают все свои деньги только в один банк, а потом начинают «подпрыгивать», когда банк теряет лицензию, а деньги уходят в неизвестном направлении.
То же самое может случиться, когда ты строишь карьеру в одной организации. Ты можешь там проработать много лет подряд, а потом оказаться невостребованным рынком в случае если фирма банкротится. Просто потому, что ты никогда не развивал в себе новые компитенции, а твой старый опыт слишком специфичен или не востребован на рынке труда.
Аналогичным образом инвестору наверное не стоит вкладывать в акции только одной компании, а предпринимателю делать ставку только на один проект. Причина проста - если что-то пойдет не так, то ты все потеряешь.
Известны случаи, когда малые предприятия теряли десятки миллионов рублей денег, лежащих на расчетном счету фирмы просто потому, что банк, который обслуживает этот счет потерял лицензию. Нужно ли говорить, что для небольшого бизнеса потерять несколько десятков миллионов рублей живых денег - это практически трагедия.
Данный принцип противоречит идее 100% фокусирования всех ресурсов на одном проекте. Практика показывает, что если ты распыляешь усилия на сликшом большое количество задач и проектов, то это может привести к провалу по всем направлениям. Тем не менее идея иметь план Б на случай непредвиденных проблем с проектом А - весьма привлекательна. Имея альтернативный проект в бизнесе ты всегда можешь сделать его приоритетным, к примеру, если изменятся рыночные реалии.
Не класть все яйца в одну корзину - это скорее не о том как приумножить деньги и добиться максимумов за счет более высоких рисков. Это скорее идея, которая позволит тебе не остаться ни с чем, если что-то пойдет не так. К примеру, распределение сбережений по разным способам накопления может выглядеть так: рублевые счета в разных банках, валютные счета, вложения в недвижимость, вложения в ценные металлы, акции и собственный бизнес. В итоге какой бы финансовый кризис не произошел, недвижимость от тебя точно никуда не денется. А если одна из двух или трех валют, в которых ты держишь деньги значительно изменит курс - это компенсируется за счет того, что ты не держишь деньги только в одной валюте и имеешь сбережения не в виде денег, а в виде каких то вложений.
Когда ты имеешь постоянную работу и две-три подработки, ты себя чувствуешь спокойнее. Даже если ты поругаешься с начальством и тебя уволят, ты не будешь вынужден сломя голову подыскивать замену основной работе, так как у тебя есть дополнительные подработки, которые какое-то время помогут справиться с переходной ситуацией.
Бывают семьи, в которых целиком посвятили себя заботе о близком человеке, страдающем психическим заболеванием. В принципе, ситуация в семьях людей, имеющих психическое расстройство, не сильно отличается от семей, где один из членов болен довольно серьезным и длительным заболеванием. Помощь родному человеку в такой ситуации – это нужная, благородная, гуманная и трудная миссия, которую принимают на себя члены семьи. Некоторые люди, несмотря на все сложности, находят себя в этой деятельности и чувствуют себя достаточно реализованными, более того, начинают объединяться с другими родственниками в аналогичной ситуации, участвовать в работе общественных и благотворительных организаций.
И все таки есть большое количество людей крайне тяготятся подобной ситуацией в семье. Они хотят что-либо изменить в своей жизни, но часто не понимают, что именно и как. В случаях, когда психическое расстройство носит хронический характер, родственники считают невозможным, что в их жизни что-то изменится. Неудовлетворенность родственников может быть связана с тем, что они вовлекаются в заботу о близком сильнее, чем это необходимо, и берут на себя больше, чем способны вынести. Попав в обстоятельства, связанные с болезнью близкого человека, члены семьи вынуждены тратить много физической и психической энергии. В результате у них остается все меньше и меньше времени и сил на собственную жизнь, весь смысл которой начинает сводиться к борьбе с болезнью. Сужается круг их интересов, многие родственники оказываются в социальной изоляции, их общение с другими людьми происходит в основном по поводу болеющего близкого, а порой вообще замыкается на нем одном. Это приводит к хронической неудовлетворенности у родственников важных для любого человека потребностей в отдыхе, общении, личной, сексуальной жизни. Порой случается так, что у некоторых членов семьи отсутствует работа и вообще какая-либо деятельность, приносящая удовлетворение и радость.
Что делать в такой ситуации?
Родственникам необходимо сохранять и развивать собственную жизнь, в которой есть место не связанным с болезнью близкого интересам
Несмотря на объективные сложности, которые неизбежно возникают в связи с наличием психического заболевания у члена семьи, родственникам, чтобы чувствовать себя более удовлетворенными жизнью, необходимо сохранять и развивать определенную автономность и личную территорию, где было бы место не связанным с болезнью близкого интересам и активности. Работа, дружба, коллегиальное общение, личная жизнь, хобби и пр. являются для каждого из нас важными сферами жизни и служат источником самореализации и удовлетворения собственных потребностей. Кроме того, когда у человека существует несколько важных для него и независимых друг от друга видов деятельности, тогда при неудаче в какой-то одной из них успехи в другой могут поддерживать человека, служить ему опорой и давать чувство большей стабильности, защищая от полного крушения всей его жизни.
Не клади все яйца в одну корзину!
Шилоклювый медонос и колибри имеют одинаково длинные клювы и особенности крыльев, что помогает им получать нектар из длинных узких цветов. Такой пример эволюционной адаптации символизирует постепенное разделение форм и функций в природе.
Огромное разнообразие, функций и взаимоотношений в природе и обществе является источником эволюционного усложнения систем. Роль и ценность разнообразия в природе, культуре и пермакультуре сама по себе сложна, динамична и временами противоречива. Разнообразие видов следует воспринимать как результат достижения равновесия между множеством возможностей и вариантов с одной стороны, и продуктивности и энергии – с другой.
Сегодня широко известно, что монокультура является главной причиной уязвимости растений к вредителям и болезням и, как следствие, использования токсичных химикатов и энергии для их контроля. Поликультура xvii является одним из наиболее значимых и широко известных примеров применения разнообразия для снижения чувствительности к вредителям, погодным условиям и нестабильности рынка. Поликультура также снижает зависимость от рыночной системы и способствует самодостаточности в домашнем хозяйстве и обществе, гарантируя многообразие товаров и услуг.
Тем не менее, поликультура – не единственный способ применения этого принципа.
Разнообразие сельскохозяйственных систем отражает уникальность мест, ситуаций и культурных контекстов. Разнообразие структур, как природных, так и искусственных, является столь же важным аспектом этого принципа, что и разнообразие природных видов и популяций, включая человеческие сообщества. Сохранение хотя бы некоторого разнообразия языков и культур на планете, возможно столь же важно, как и сохранение разнообразия биологических видов. В то время, как неправильное, деструктивное отношение к пониженному энергопотреблению негативно отразится на человечестве и разнообразии природных видов, в более долгосрочное перспективе, пониженное энергопотребление замедлит экономически обусловленный процесс разрушения видов и станет стимулом разнообразия на местном и биорегиональном уровнях. В то время как большинство экологических и социальных движений признают только приоритет биологического и культурного разнообразия, пермакультура столь же активно занимается созданием новых возможностей биорегионального разнообразия, из уже имеющегося природного и культурного разнообразия, унаследованного нами.
Пословица «Не клади все яйца в одну корзину» воплощает коллективное понимание того, что разнообразие служит страховкой от многих неприятностей в природе и повседневной жизни.
Принцип 11 Цени то, что на краю и периферии
