Служба экономической безопасности банка обязанности. Как работает служба безопасности банков? Анализ и проверка информации

Работа службы безопасности банка многогранна – это и предотвращение случаев мошенничества с кредитными, финансовыми, платежными документами, и защита информации, охранные и контрольные функции. В данной статье затронем только одну сторону работы службы - причастность к процессу кредитования.

Заемщик, получая кредит, контактирует непосредственно с кредитным . При этом за кулисами, невидимой для клиента, остается работа службы безопасности. Заемщику не приходится напрямую сталкиваться с представителями службы безопасности, за исключением совместных выездов кредитного работника банка и «безопасника» на проверку залога и звонков от инспектора службы безопасности с целью уточнения определенной информации, поданной заемщиком в банк.

На плечи службы безопасности ложатся нелегкие задачи, в том числе по проверке достоверности предоставленных заемщиком документов, справок и сведений с целью своевременного принятия превентивных мер, пресечения случаев мошенничества в области кредитования. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, работник службы безопасности также участвует в сборе информации о причинах возникновения просрочки и возможных источниках погашения, ведет переговоры с заемщиком, участвует в работе по .

Для получения кредита клиенты – физические лица предоставляют в банк справки о доходах с места работы. По коду ОГРН (основной государственный регистрационный номер) и номеру ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) через определенные базы данных пробивается информация о предприятии-работодателе потенциального заемщика банка. В базе указана информация обо всех зарегистрированных предприятиях, их месторасположении, контактные телефоны и так далее. К примеру, в интернете на сайте http://www.spark-interfax.ru представлена одна из возможностей использовать подобную информацию. Далее есть информационные ресурсы, через которые служба безопасности проверяет следующие факты: не является ли предприятие банкротом, не находится ли имущество предприятия под арестом, не внесены ли данные о предприятии - работодателе в различные «стоп-листы». Проверяется факт отсутствия/наличия неоплаченной картотеки к расчетным счетам предприятия, факт уплаты налогов. По базе отчислений в пенсионный фонд и фонд социального страхования выявляется реальность заявленной в справке заработной платы и подтверждается официальный статус работника на предприятии. Как метод проверки используются также и звонки в организацию, где, согласно предоставленных документов, работает заемщик.

Проверяется наличие/отсутствие судимости у заемщика и его близких родственников, а также фактов нарушения закона.

Далее проверке подлежит наличие и качество потенциального заемщика, прежде всего в банке, в который клиент обратился за кредитом. Значение имеет как качество обслуживания собственного долга перед банком, так и своевременное исполнение обязательств в качестве или залогодателя по кредитам третьих лиц в случае возникновения просроченных платежей и при обращении (если подобные кредиты имели место быть).

Сотрудники служб безопасности банков нередко взаимодействуют друг с другом в целях обмена профессиональным опытом и сведениями о недобросовестных клиентах. Подобное сотрудничество, как правило, неофициальное, но очевидно полезное для обеспечения безопасности банка. Сведения о наличии неоплаченной картотеки к расчетному счету предприятия-работодателя, о кредитной истории, и арестах счетов могут быть получены подобным образом. Используются и неофициальные каналы в налоговой инспекции для получения информации о заемщике.

Существует также возможность обращения в бюро кредитных историй с целью получения информации о состоянии кредитной истории потенциального заемщика.

Если предполагается участие недвижимого имущества в сделке, информацией о наличии обременений служит выписка из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом, а соответственно о полученных кредитах либо предоставленных обеспечениях. Данные, предоставленные заемщиком, проверяются на сопоставимость и соответствие.

Проверяется также и репутация самого заемщика, а также деловая репутация предприятия-работодателя посредством сбора и анализа информации, размещенной в СМИ, сети интернет, деловых кругах и по неофициальным каналам.

В конечном итоге, если служба безопасности выносит положительный вердикт, на этом работа службы на этапе рассмотрения заявления клиента на получение кредита заканчивается.

В отношении заемщиков – предприятий и индивидуальных предпринимателей работает аналогичная схема проверки, но так же добавляется проверка данных об основных контрагентах предприятия, особенно тех, которым предполагается перечисление денежных средств за счет кредитных ресурсов банка. Таким образом, снижаются возвратности кредитных ресурсов, поскольку если кредитные средства будут перечислены на неблагонадежного либо проблемного контрагента, и товар не будет поставлен (либо услуга не будет оказана), это может существенно повлиять на дальнейшую работу предприятия-заемщика и его платежеспособность.

Служба безопасности так же проводит анализ наличия взаимосвязанных предприятий и выявляет, по возможности, конечных собственников бизнеса. Если есть взаимосвязанные структуры, оказывающие существенное влияние на деятельности предприятия-заемщика либо имеющие возможность влиять на решения, принимаемые заемщиком, банк старается взять их поручительство по кредиту.

Когда кредит выдан, текущая работа службы безопасности заключается в проведении проверок наличия залогового имущества (если таковое имеется).

Как было сказано выше, при возникновении у заемщика проблем с погашением ссудной задолженности перед банком к работе по взысканию задолженности подключается служба безопасности банка. Повторяется часть вышеуказанных процедур проверки, ведется поиск возможных источников погашения кредита. Представитель службы безопасности ведет разъяснительную работу непосредственно с клиентом, допустившим просрочку платежа вначале в форме переговоров. При необходимости выявляется имущество, принадлежащее заемщику/поручителям, в том числе через базу данных ГИБДД, Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом.

При выявлении мошеннических действий по получению кредита, инспектор службы безопасности как представитель банка может выступить инициатором в возбуждении уголовного дела в отношении недобросовестного заемщика. Например, в случае выявления фактов предоставления заемщиком поддельных документов либо недостоверных сведений, которые оказали влияние на решение о предоставлении кредита.

Служба безопасности банка работает в тесном сотрудничестве с юридической службой.

Обращаясь в любой банк, нас, в первую очередь, интересует уровень безопасности предоставляемых услуг постольку, поскольку речь идет о наших денежных средствах. Со Сбербанком России сотрудничает почти 70% населения нашей страны, то есть, размещает вклады, берет кредиты, ипотеки и пользуется расчетно-кассовым обслуживанием, а также устройствами самообслуживания. Поэтому возникает вопрос у каждого клиента, каким образом сотрудники банка обеспечивают безопасность работы всех систем. Попробуем рассмотреть более детально вопрос безопасности банка, а также телефон службы безопасности Сбербанка, по которому каждый из нас может обратиться за помощью.

Что такое служба безопасности

На самом деле служба безопасности – это целая структура, которая выполняет большое количество функций. Что входит в полномочия данной структуры:

• проверка потенциальных заемщиков и выявление мошеннических действий;
• предотвращение кражи средств с банковских счетов;
• охрана отделения банков и инкассаторов;
• препятствие взлома информационных сервисов и систем дистанционного обслуживания;
• защита транзакции в режиме онлайн.

То есть, можно сделать вывод что, система безопасности любого банка – это одна из самых основных структур, которой подчиняются рядовые сотрудники банка, а также руководящий состав. Ведь руководители отдела безопасности организовывают контакты с правоохранительными органами, органами внутренней власти и руководителями крупных предприятий.

Обратите внимание, что проверкой клиентов, потенциальных заемщиков, занимается тоже служба безопасности, она проводит анализ предоставленных данных, проверяет кредитную историю и достоверность предоставленных данных и документов.

Работа службы безопасности

Основная задача службы – это обеспечить безопасную работу всех систем банка, в том числе дистанционных сервисов, оградить клиентов от мошеннических действий со стороны третьих лиц, надежно сохранить информацию. Чтобы добиться высокого результата сотрудники отдела проводят исследования, изучают проблемы и разрабатывают методы их решения. То есть, изучают мошеннические схемы, механизм их действия и находят пути защиты. Кроме того, все договоры и иные финансовые действия осуществляются строго под контролем сотрудников службы безопасности.

Другая задача отдела – это работа с просроченной задолженностью. Сотрудники взаимодействуют с должниками по кредитам, информируют их по возникновению просроченной задолженности и ее последствиях.

Кроме того, если методы взыскания задолженности с помощью информирования и уведомлений не приносит должного результата, то сотрудники начинают поиск возможных путей взыскания долга с помощью имущества должника или его доходов. Если эти меры не принесли должного результата, то далее документы передаются в юридический отдел и взыскание просроченной задолженности осуществляется с помощью него в судебном порядке.

Также в полномочия службы входит обеспечение безопасной работы устройств самообслуживания, а именно терминалов и банкоматов. Если говорить об их безопасности, то устройства самообслуживания расположены в многолюдных местах с высокой проходимостью, на охраняемых территориях. Кроме того, все устройства оснащены камерами видеонаблюдения. Хотя, порой даже этих мер недостаточно, поэтому служба безопасности размещает на официальном сайте Сбербанка инструкцию по безопасной эксплуатации устройств.

Важно! Если при оформлении кредита заемщик предоставил поддельные документы или фальсифицировал данные о себе, то его дело сотрудники отдела безопасности могут передать в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

Наконец, последняя задача службы безопасности – оградить информационную систему Сбербанка от несанкционированного вторжения третьих лиц или хакеров. Причем сегодня это наиболее трудная задача, учитывая, что таких специалистов в нашей стране вполне хватает, и при этом стоит понимать, что речь идет о взломе системы, которая хранит информацию обо всех финансах физических и юридических лиц, а также операциях на банковских счетах. Поэтому сотрудники отдела вынуждены тщательно следить за доступом к системе и блокировать серверы в момент опасности, после чего принимать меры по их защите.

Как связаться со службой безопасности

Если вы ищете контакты службы безопасности Сбербанка, то найти их вам вряд ли удастся ведь в открытом доступе, в сети на официальных ресурсах Сбербанка информация не размещена . В принципе, каждому клиенту не обязательно звонить в службу безопасности со своими проблемами, потому что для этого есть горячая линия банка.

Например, если у вас возникло подозрение о том, что мошенник может получить доступ к вашему счету то вам достаточно заблокировать карту с помощью мобильного банка Сбербанка онлайн или посредством оператора горячей линии, этих действий будет вполне достаточно для защиты собственных финансов.

Напоминаем, номер горячей линии Сбербанка 8-800-555-55-50 или 900.

Кроме того, если вы являетесь клиентом банка, то защита ваших средств – это ответственность самого банка, а, точнее, его службы безопасности. В любом случае все свои вопросы вы можете задать только операторам горячей линии либо менеджерам в отделении банка, далее, ваша информация будет обработана сотрудниками. Соответственно, непосредственно связываться с сотрудниками службы безопасности у каждого клиента нет необходимости.

Что касается входящих звонков отдела службы безопасности, то представить их список также невозможно, по той причине, что номеров довольно много. И в любом случае, даже если вы являетесь должником и хотите урегулировать вопрос задолженности, вам стоит позвонить по номеру горячей линии.

Осторожно мошенники! В сети появилась информация, что клиентам Сбербанка звонят с неизвестных номеров и представляются сотрудниками службы безопасности Сбербанка. Они просят назвать конфиденциальные данные, паспортные данные, номер карты, CVC2/CVV2 код, ПИН-код и другие сведения. Ни в коем случае не сообщается данные собеседнику, это мошенники. Сообщите о звонке в правоохранительные органы и заблокируйте карту.

Подведем итог, служба безопасности Сбербанка России – это важная и неотъемлемая структура, которая защищает всю организацию в целом, в том числе и клиентов. Но клиентам держать связь с этим отделом нет необходимости постольку, поскольку обслуживанием клиентов занимается менеджер или оператор call-центра, все свои проблемы вы можете решить с помощью их.

Чтобы получить кредит люди предоставляют в банк справки о доходах с места работы. По коду ОГРН, а также номеру ИНН через специальные базы данных выясняется информация о работодателе потенциального заемщика.

В базе отмечена информация обо всех зарегистрированных компаниях. Также там можно увидеть: их месторасположение, контакты и иные данные. Кроме того, имеются информационные ресурсы, с помощью которых служба безопасности проверяет различные факты об организации.

В частности,эксперты устанавливают не является ли организация банкротом, не находится ли ее имущество под арестом, не внесены ли сведения о предприятии — работодателе в различные «стоп-листы». Параллельно проверяется факт отсутствия/наличия неоплаченной картотеки к расчетным счетам компании, факт уплаты налогов и другое.

По базе отчислений в пенсионный фонд и фонд социального страхования выясняется реальность отмеченной в справке зарплаты, а также подтверждается официальный статус сотрудника в компании. В качестве метода проверки широко используются в частности и звонки в организацию, где, согласно бумагам, трудится заемщик.

Плюс ко всему проверяется отсутствие или наличие судимости у заемщика и его близких родственников, а также иных фактов нарушения закона.

Тщательной проверке подлежит наличие и качество КИ человека, прежде всего в банковской организации, в которую он обратился за кредитом. Значение имеет и качество обслуживания собственного долга перед финансовым учреждением, так и своевременное исполнение обязательств как поручителя, либо залогодателя по кредитам 3-х лиц в случае возникновения просроченных платежей и при обращении взыскания банка на залог.

Специалисты служб безопасности банков очень часто работают друг с другом в целях обмена опытом и сведениями о недобросовестных заемщиках. Такое сотрудничество, как правило имеет неофициальный статус. Однако оно очень полезно для обеспечения безопасности финансовой структуры.

Информацию о кредитной истории, наличии неоплаченной картотеки к расчетному счету предприятия-работодателя и арестах счетов получают именно подобным образом. Используются также и неофициальные каналы в налоговой инспекции для получения дополнительной информации о заемщике.

Существует плюс ко всему возможность обращения в БКИ, чтобы получить информацию о состоянии кредитной истории потенциального заемщика.

Если планируется участие недвижимости в сделке, информацией о наличии обременений служит выписка из ЕГР сделок с недвижимым имуществом, а соответственно об обретенных кредитах либо предоставленных обеспечениях. Все сведения, которые предоставил заемщик тщательно проверяются на сопоставимость и соответствие.

Тщательной проверке подвергается и репутация самого заемщика и деловая репутация компании-работодателя при помощи детального сбора и анализа информации. Эта информация может быть найдена в интернете, деловых кругах, средствах массовой информации.

В результате, если служба безопасности выносит положительное решение, на этом ее работа на этапе рассмотрения заявки клиента на кредит оканчивается.

С компаниями и индивидуальными предпринимателями работает подобная схема проверки. Кроме того, добавляется проверка об основных контрагентах компании. В особенности тех, которым предполагается перечисление финансов за счет кредитных ресурсов банка.

Именно так весомо снижаются риски возвратности кредитных ресурсов, поскольку если кредитные средства будут перечислены на проблемного контрагента, и услуга не будет оказана, это может существенно повлиять на дальнейшую деятельность предприятия-заемщика, а также его платежеспособность.

Сотрудники СБ также проводят подробный анализ наличия взаимосвязанных предприятий. Они стремятся выявить конечных собственников бизнеса. Если есть взаимосвязанные организации, которые оказывают сильное влияние на деятельность организации-заемщика либо имеющие возможность влиять на решения, которые принимает заемщик, финансовое учреждение стремится взять их поручительство по кредиту.

При выдаче кредита, текущая работа службы безопасности заключается в проведении специальных проверок наличия залогового имущества.

Если служба безопасности выявляет мошенничество при получении кредита, работник службы безопасности как представитель финансовой организации может стать инициатором в возбуждении уголовного дела применительно к недобросовестному заемщику. Например, в результате выявления фактов предоставления клиентом фальшивых документов, которые оказали влияние на решение о предоставлении кредита.

Многих людей интересует вопрос: как работает служба безопасности банков. Это действительно интересная тема, о которой мы и расскажем в данной статье.

Служба безопасности банков очень многогранна в своих функциях:

• Защита информации;
• Охранные функции;
• Контрольные функции;
• Предотвращение мошенничества с кредитными, платежными и финансовыми документами.

В данной статье мы расскажем о причастности службы безопасности банка к процессу кредитования.

В каких случаях заемщик сталкивается со службой безопасности банка?

1. Выезд кредитного специалиста на место работы заемщика, иногда вместе с кредитным специалистом может приехать и представитель службы безопасности;
2. Выезд сотрудника службы безопасности для изучения объекта залога;
3. Звонок от сотрудника службы безопасности, с целью уточнения определенной информации.

Когда вы подаете документы на рассмотрение кредита, сотрудники службы безопасности банка проверяют следующие вещи:

• Достоверность предоставленных документов;
• Проверка достоверности справок;
• Проверка заемщика на предмет судимостей;
• Проверка места работы заемщика;
• Проверка заемщика на предмет текущих кредитов и задолженностей по ним, если таковые имеются.

Кроме простой проверки задолженности, служба безопасности банка может проверить причины образования этих задолженностей.

Поэтому, если у вас поддельная справка, или в компании имеются серьезные финансовые проблемы, эта информация будет известна службе безопасности и в кредите в итоге вам откажут.

Как сотрудники службы безопасности узнаю реальную зарплату человека?

После этого проверяется наличие судимостей или текущих судебных процессов в отношении заемщика, его ближайших родственников и созаемщиков. Также находятся и изучаются любые факты нарушения закона со стороны потенциального заемщика.

После этого проверяется кредитная история клиента банка:

• Есть ли текущие кредиты?
• Существуют ли по ним просрочки?
• Также проверяются поручители.

Сотрудники СБ разных банков очень часто неофициально взаимодействуют между собой, с целю обмена полезной информацией. Также сотрудники СБ могут передавать в другие банки сведения о недобросовестных заемщиках. Естественно, что подобные действия со стороны сотрудников СБ можно расценить как неофициальные, и, возможно, нарушающие определенные законы, однако такой факт имеет место быть.

Также нередка практика получения информации из бюро кредитных историй (БКИ). Данные организации хранят и постоянно пополняют информацию по всем заемщикам, в том числе и о вас, если вы ранее брали заем в банке.

Если же кредит берется на юридическое лицо, то сотрудники безопасности помимо описанных выше действий, проверяют информацию по самой компании и ее контрагентах.

Все это необходимо для того, чтобы снизить любые возможные риски, связанные с выдачей кредита. Банк - не благотворительная организация, поэтому очень беспокоится за свои деньги.

• Подделка документов;
• Предоставление недостоверных сведений;
• Сговор с сотрудником банка, который выдает вам кредит.

Надеемся, что данный материал окажется вам полезным, и у вас все будет хорошо с кредитной историей и с отношениями со службой безопасности банка!

Сопряжена с различного рода рисками, минимизация (исключение) которых достигается благодаря работникам служб безопасности. Их работа является многогранной. Они ведут борьбу с мошенниками, объектом для их исследования служат документы: платежные, кредитные, финансовые. Посредством службы безопасности банки защищают информацию, она охраняет объект (финансовое учреждение), реализует ряд контрольных функций. Мы не будем рассматривать все виды работ представителей службы безопасности, акцентируем ваше внимание на той функции, которая касается лишь кредитования.

В процессе оформления кредитов служба безопасности финансовых учреждений, в частности специфика ее работы, остается невидимой для заемщиков. Прямой контакт заемщиков и работников службы безопасности исключен изначально. Однако временами осуществляются совместные выезды сотрудника финансового учреждения и работника службы, например, для проверки залога. Инспектор-«безопасник», чтобы удостовериться в точности сведений, которые предоставили заемщики делает соответствующие телефонные звонки.

Задачи, которые решают работники служб безопасности банков назвать легкими нельзя. Не исключением в этом плане являются такие действия как проверка документации (справок и прочих документов) предоставленной заемщиками. Это позволяет оперативно принимать соответствующие меры, исключать мошенничество при кредитовании и тому подобное. Работники служб безопасности также собирают информацию в случае непогашенных заемщиками в срок задолженностей. Они устанавливают истинные причины просрочек платежей по кредитам, возможные источники средств для погашения долгов недобросовестных заемщиков, являются непосредственными участниками взыскания долго по кредитам. И это еще не все виды работ, которые выполняют работники служб безопасности банков.

Чтобы получить кредит потенциальные заемщики предоставляют в финансовое учреждение документы содержащие информацию о размере их доходов. В соответствии с кодом ОГРН и номером ИНН посредством баз данных службы безопасности получают сведения о постоянных местах работы потенциальных заемщиков. Посредством любой из подобных баз можно получить информацию о предприятиях (если они зарегистрированы): месторасположение, контактные номера телефоном и тому подобное. Имеется также ряд информационных ресурсов, позволяющие службам безопасности устанавливать факт банкротства предприятий, ареста их имущества, нахождения предприятий в «черных списках» кредиторов. Работники служб безопасности устанавливают отсутствие (наличие) неоплаченных картотек к р/с предприятий, акцентируют свое внимание на уплате налогов. Для подтверждения размера заработной платы службами безопасности банков изучаются отчисления в пенсионный фонд и фонд социального страхования.

Каждая банковская служба безопасности устанавливает факт, правонарушений, судимости у потенциальных клиентов финансовых учреждений.

Тщательно изучаются кредитные истории, при этом внимание уделяется таким моментам как качество обслуживания собственной задолженности перед кредитором, своевременность погашения задолженностей, факт отношения потенциальных клиентов к поручителям и так далее.

Следует понимать, что службы безопасности финансовых учреждений обмениваются между собой информацией, профессиональными хитростями и навыками. По этой причине вероятность кредитования недобросовестных заемщиков практически равна нулю. В основном такое сотрудничество не является официальным. Но в плане повышения степени защиты банков от всевозможных рисков эффективность такого сотрудничества очевидна. Также финансовые заемщики-мошенники должны понимать, что информация о них может быть оперативно получена в налоговых органах по неофициальным каналам. Сотрудники безопасности банков для получения интересующей их информации кроме всего прочего обращаются в бюро кредитных историй.

В случае, когда в процессе кредитования задействована недвижимость «безопасники» занимаются изучением возможного факта наличия обременений. Для таких целей они прибегают к Единому государственному реестру сделок с недвижимостью, который позволяет установить наличие кредитов, обеспечений и так далее.

Не уходит от пристального внимания работников службы безопасности репутации потенциальных заемщиков, организаций, в которых они работают. Возможные источники этих сведений: СМИ, Интернет, деловые круги, неофициальные каналы.

После вынесения положительного заключения относительно возможности кредитования можно работу «безопасников» считать завершенной, но лишь при рассмотрении заявлений потенциальных клиентов банков.

Потенциальные клиенты банков, которые представлены юридическими лицами, ИП «пробиваются» по аналогичной схеме. Кроме этого объектами исследований для служб безопасности являются контрагенты предприятий. Это делается для снижения (исключения) рисков возврата кредитных денег, так как если они будут перечислены неблагонадежному или проблемному контрагенту, и продукция не будет поставлена (услуга не оказана), то можно ожидать существенного негативного воздействия на деятельность предприятия-заемщика.

«Безопасники» задействованы в анализе связанных предприятий с целью выявления истинного собственника бизнеса. В случае взаимосвязанных структур, которые ощутимо воздействуют на функционировании предприятия-заемщика или имеют возможность оказывать такое воздействие на решения, которые принимает заемщик, финансовое учреждение стремится взять их поручительство по займу банковских средств.

После выдачи кредита работники служб безопасности банков проводят проверки возможного присутствия залогового имущества.

Ранее мы говорили, что в случае проблем с заемщиками, например, при отсутствии, длительной просрочки погашения долгов, взыскание долгов проводится при непосредственном участии работников службы безопасности. Они отыскивают возможные источники денег должников, которые будут направлены на погашение кредита.

Если был уличен мошенник, то инспектор, который является представителем финансового учреждения, вполне может инициировать уголовное дело. К мошенничеству можно отнести предоставление поддельной документации, недостоверной информации, которые повлияли на решение о возможности кредитования. В своей деятельности работники служб безопасности банков сотрудничают с юридическими службами.

Как видите, работа служб, обеспечивающих безопасность финансовым учреждениям, действительно не из легких. В любом случае надо помнить, что в настоящее время обойти банковскую систему нереально, а подобные попытки чреваты последствиями. Помните, что профилактика недуга куда проще, чем его лечение. То есть попасть в «черный список» кредитора легко, а вот «выбраться» из него проблематично. Даже после исключения заемщика из такого списка требуется время на то, что бы вновь получить в банке кредит.