Уровень цен на жилье сегодня такой, что позволить купить его может не каждый человек, даже со средним доходом. Если же речь идет о малообеспеченных семьях, то покупка квартиры или дома даже с привлечением ипотеки недоступна. Нередко единственный вариант улучшить свои условия проживания - это воспользоваться социальной ипотекой для малоимущих.
Одной из самых популярных программ, в рамках которой осуществляется поддержка малообеспеченных граждан, является программа «Молодая семья». Ее условия не идентичны в разных регионах, поэтому для получения точной информации стоит обратиться в отдел органов местного самоуправления, который отвечает за жилищные вопросы.
Суть программы состоит в том, что семья получает субсидию в размере 35-40% от расчетной стоимости жилья в конкретном регионе. Размер площади, которая субсидируется государством, в среднем составляет 18 кв. м на одного члена семьи. Эти деньги можно потратить только на полную или частичную оплату стоимости недвижимости. Оставшиеся средства можно получить в банке.
В целом важно назвать следующие требования к кандидатам, которые хотят получить социальную ипотеку:
- максимальный возраст каждого из супружеской пары - 35 лет (это требование относится и к одиноким гражданам);
- официальное подтверждение того факта, что семья нуждается в улучшении условий проживания.
Семья считается нуждающейся в жилье, если на каждого члена семьи в текущих условиях проживания приходится меньше квадратных метров, чем это предусмотрено региональными нормами. Кроме этого, семья имеет право на социальную ипотеку, если их жилье не отвечает санитарным нормам, а также они проживает в коммунальной квартире вместе с больным человеком, проживание с которым невозможно.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Как получить ипотеку в рамках программы «Молодая семья»
Для оформления социальной ипотеки, прежде всего, необходимо получить статус семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого нужно обратиться в местную государственную администрацию, где подробно расскажут о требованиях и ознакомят с перечнем документов.
- паспорт гражданина РФ или другие документы, подтверждающие личность (все члены семьи);
- свидетельство о регистрации брака;
- документ, который удостоверяет плохие жилищные условия семьи;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие наличие источников средств для оплаты оставшейся стоимости недвижимости после использования средств субсидии.
Последний документ может быть представлен в виде выписки из банковского счета, на котором размещены средства, письменного подтверждения банка о возможности оформления ипотечного кредита, а также правоустанавливающие документы на недвижимость, которая есть в собственности семьи, с предварительным договором на ее продажу.
Денежные средства не выдают на руки . Их перечисляют на банковский счет, откуда потом по безналичному расчету переводят собственнику жилья.
Оформление ипотеки
В разных банках требования к потенциальным заемщикам отличаются, но в целом можно назвать общие для всех кредиторов:
- уровень дохода, достаточный для оплаты ежемесячного платежа (обычно банки требуют, чтобы платеж был не больше 40% от дохода);
- отсутствие негативной кредитной истории;
- официальное трудоустройство и определенный трудовой стаж.
Льготная ипотека для граждан определенной профессии
Правительством Московской области разработана подпрограмма «Социальная ипотека», которая направлена на повышение уровня жилищных условий отдельных граждан Российской Федерации. В программе имеют право принимать участие врачи, учителя и ученые, а также специалисты оборонно-промышленного комплекса.
Участники программы получают 50% стоимости жилья в виде оплаты первоначального взноса, а 50% выплачивается на протяжении 10 лет в виде компенсации затрат на погашение основного долга по кредиту.
Ипотека для врачей
Перечень специальностей, владельцы которых могут рассчитывать на льготный ипотечный кредит, ограничен. Полный список можно узнать на этом сайте . Среди дополнительных требований можно назвать то, что возраст должен быть не больше 50 лет. Все врачи, за исключением педиатров и участковых терапевтов, должны иметь ученую степень, высшую или первую категорию квалификации. Кроме стандартных документов, необходимо дополнительно предоставить:
- копию диплома и документы о послевузовской подготовке;
- удостоверение о наличии квалификационной категории;
- характеристику с места работы;
- информацию о научных и практических публикациях в специализированных медицинских изданиях;
- иные документы, подтверждающие особые заслуги на профессиональном поприще.
Ипотека для учителей
Учителя, которые могут рассчитывать на оформление социальной ипотеки, должны преподавать русский язык и литературу, математику, а также английский язык. Стаж учительской работы должен быть не менее пяти лет. Перечень документов идентичный со списком для врачей.
Ипотека для ученых
Ипотеку на льготных условиях могут получить ученые в возрасте не старше 35 лет (для докторов наук допускается предельный возраст 40 лет), с опытом работы по специальности свыше одного года. Кроме того, тематика исследований должна быть приоритетной для Московской области. Их полный перечень приведен в Постановлении Правительства Московской области от 28 октября 2011 года №1298/45 «О приоритетных для Московской области направлениях развития науки и техники».
Для сотрудников оборонно-промышленного комплекса условия идентичны.
Военная ипотека
Еще одним направлением обеспечения жильем малообеспеченных граждан является военная ипотека.
Военная ипотека - это кредит для военнослужащих, который состоит в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. После того, как военнослужащий становится участником программы, ему открывается специальный накопительный счет, на который из бюджета ежеквартально перечисляются денежные средства. Их размер одинаковый для всех военнослужащих независимо от звания, должности, выслуги и т.д.
Пока деньги размещены на счете, они могут быть инвестированы в государственные ценные бумаги. Доход от этих операций также зачисляется на счет военного. Через три года после открытия счета, физическое лицо может снять средства и оплатить ими часть стоимости жилья. Остальную сумму оформляют в виде ипотечного кредита.
На сегодняшний день военную ипотеку предлагают следующие банки: Газпромбанк, ВТБ24, Россия, Сбербанк и Россельхозбанк.
Таким образом, можно сделать вывод, что в Российской Федерации действует несколько программ, которые позволяют приобрести собственное жилье и улучшить условия проживания малообеспеченным категориям населения. Если семья не может купить квартиру или дом за счет собственных средств, обслуживать самостоятельно ипотечный кредит, стоит внимательно изучить социальные программы. Возможно, одна из них поможет обзавестись собственным жильем.
Социальная ипотека подразумевает государственную поддержку, получение кредита на более выгодных условиях, льготы и прочее. Программа социальной ипотеки включает в себя целый ряд направлений, которые объединяет одно условие: все участники сначала должны получить государственный сертификат, подтверждающий, что они могут участвовать в программе.
Как оформить социальную ипотеку: пошаговая инструкция
Условия для получения социальной ипотеки подразумевают определенный возраст, социальное и имущественное, финансовое положение участника. Прежде всего нужно определить, входит ли заемщик в социально незащищенные слои населения (молодая семья, малоимущие, многодетные, бюджетники, пенсионеры и т.д.), а затем приступать к дальнейшим действиям.
- В органах местного самоуправления необходимо получить подробную консультацию относительно того, какие есть программы с государственной поддержкой. Все подобные программы проводятся на региональном уровне, имеют различные требования и льготы. Например, программа социальная ипотека для бюджетников чаще проводится в регионах, где не хватает молодых специалистов.
- В органах, занимающихся жилищными вопросами, нужно получить сертификат на свое имя, подтверждающий, что предъявитель является участником государственной программы.
- С определенным пакетом документов, обычно стандартным для всех банков, нужно идти в кредитную организацию и уточнить все условия ипотеки, заполнив анкету. Как правило, наибольшей популярностью пользуется социальная ипотека в Сбербанке, поскольку это один из крупнейших банков с долей государства.
- Все дальнейшие шаги касаются покупки и оформления жилья на определенных условиях: выбор квартиры, определение ее стоимости, внесение первоначального взноса, покупка и подача документов на квартиру в банк.
Как взять социальную ипотеку: условия и документы
Данная программа включает множество подпрограмм. Так, есть социальная ипотека для малоимущих, для молодых учителей, для военнослужащих, многодетных семей, социальная ипотека для пенсионеров. Каждое направление имеет свои особенности в зависимости от банка и региона. Так, например, многодетной может считаться семья от 3 до 5 детей, а площадь льготного жилья колеблется от 10 до 18 м 2 на одного члена семьи.
Отдельно стоит сказать о том, как определяется площадь по социальной ипотеке. В большинстве регионов дается возможность приобрести жилье на выгодных условиях площадью не более 18 м 2 на человека. Если квартира больше, участник программы доплачивает за остальную площадь самостоятельно.
Основное условие – заемщик должен иметь государственный сертификат участника программы. Остальные требования зависят от региона и программы.
При подаче заявления в банк необходимо предъявить следующие документы:
- Сертификат участника программы;
- Паспорта заемщика и созаемщиков с прописками в данном регионе;
- Документы о составе семьи, если ипотека для молодой и многодетной семьи;
- Другие документы: военный билет, СНИЛС, пенсионное удостоверение, в зависимости от требований банка;
- Справка о среднем доходе с места работы.
Ипотека для молодых, малоимущих и многодетных семей
Семьи, чьи жилищные условия официально признаны неудовлетворительными, должны встать в очередь, получив сертификат. Социальная ипотека для молодой семьи отличается от той же программы в банке, не требующей сертификата. При государственной поддержке условия более выгодные, а первоначальный взнос может быть снижен за счет получения субсидии. Но для этого мало быть молодой семьей, нужно иметь жилплощадь, не удовлетворяющую требованиям комиссии.
Участниками могут стать семьи, если возраст супругов не превышает 35 лет, доход ниже определенной суммы (ее размер нужно уточнить в органах местного самоуправления), семья имеет 3 и более детей (в некоторых регионах 5) и на каждого члена семьи приходится менее, чем 14 м 2 .
О том, какие документы нужны для социальной ипотеки, расскажут в банке. Пакет стандартный, но может дополняться: паспорта, сертификат, свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей и справка о доходах.
Перед тем, как получить ипотеку молодой семье, необходимо узнать, какие льготы предлагаются. Это может быть субсидия как часть первоначального взноса, сниженная ставка (от 8,5 %), увеличенный срок выплаты, меньший размер первоначального взноса (15% без детей, 10% с детьми).
Социальная ипотека для многодетной семьи выдается как полной, так и неполной семье за исключением тех случаев, когда дети делятся при разводе, так как семья теряет статус многодетной.
Социальная ипотека для бюджетников и пенсионеров
На данный момент есть две программы для работников бюджетной сферы: ипотека для молодых учителей и для военнослужащих. Военная ипотека имеет накопительную часть и выдается только непосредственно военнослужащему (не на всю семью).
Молодые учителя получают сертификат участника и могут взять ипотеку на выгодных условиях под низкий процент (от 8,5% и выше). Разницу в проценте банку компенсирует государство. Можно совмещать программу для учителей и молодых семей, тогда условия могут быть еще более выгодными.
Основное условие подобных программ: участник должен оставаться работником бюджетной сферы определенное количество лет (от 5 лет до срока самой ипотеки).
Срок ипотеки для пенсионеров снижен по понятным причинам. Давать кредит на 20 и более лет человеку пенсионного возраста банкам невыгодно. Для них предусмотрены специальные программы как с государственной поддержкой, так и без нее. Если в определенном регионе не предусмотрена государственная программа, банки часто сами предлагают выгодные условия пенсионерам: первоначальный взнос от 15%, ставка от 12,5%.
Первым предложил такую программу Сбербанк. Он выдает кредиты с длительным сроком (до 30 лет) даже людям пенсионного возраста. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, паспорт, анкета заемщика и справка о доходах (работающим пенсионерам) или иные документы о наличии пенсии.
Малоимущие граждане имеют право в России получать большой набор социальных и финансовых услуг. Государственная помощь распространяется на все важные вопросы, которые касаются обеспечения жизнедеятельности семьи.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В то же время, нужно понимать, как оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке в России (социальную) в 2019 году. Для этой категории граждан условия будут отличаться от стандартных предложений банковских организаций.
Первоначальная информация
Оформление статуса малоимущих имеет под собой несколько целей. Но основная из них — получение помощи от государства в связи с низкими доходами.
Именно на устранение трудностей, связанных с таким положением дел и направлена программа помощи этой категории льготников.
Ипотечное кредитование является одним из самых простых способов получения жилья для большей части населения.
Через ипотеку могут купить свои квадратные метры и малоимущие граждане. Несмотря на их финансовое положение, государство предлагает оформление льготы.
Социальная ипотека предполагает более низкие проценты по ставкам и субсидии на выплаты. Получение такого рода кредита требует соответствию ряду требований. И сам алгоритм непростой, поскольку предполагает множество этапов и проверок.
Ведь в данном случае используются денежные вливания из бюджетной сферы. И вся процедура должна быть прозрачной и без мошенничества со стороны кандидатов.
Определения понятий
При оформлении такого рода соглашения требуется ознакомление со стандартным и базовым набором лексики. Это позволит понимать все процессы, происходящие при получении кредита:
| Термин | Обозначение |
| Малоимущая семья | Категория граждан, которые не имеют достаточного количества финансов для жизни. В таком случае уровень их дохода должен быть ниже, чем установленный в их регионе проживания |
| Первоначальный взнос | Сумма средств, которую необходимо иметь для получения кредита по ипотечной программе. Предполагается как первый платеж, без которого оформление соглашения не проводят |
| Процентная ставка | Показатель, по которому осуществляется начисление вознаграждения для кредитора по выданным средствам. Размер зависит от совокупности факторов по заемщику |
Кто может получить
Оформление социальной ипотеки доступно отдельным категориям граждан. Малоимущие — одна из них. В таком случае претендовать на помощь от государства могут его граждане, которые имеют официальный статус такого характера.
Для признания семьи малоимущей требуется рассчитать доход этого образования. Изначально опираются на количество официального дохода семьи.
В расчет берутся:
- социальные выплаты;
- пенсии, стипендии;
- заработная плата;
- доход от предпринимательской деятельности.
Полученный показатель сравнивают с тем уровнем прожиточного минимума, который действует на момент расчета в регионе. Если он ниже, то семье могут присвоить статус малоимущей. Если же соответствует норме, то в предоставлении статуса откажут.
Законодательное регулирование
Правовое регулирование данного вопроса определяется несколькими нормативно-правовыми актами. Основным в этой области становится Федеральный закон №178-ФЗ “О государственной социальной помощи”. Он содержит информацию по поводу оформления статуса и требований к кандидатам.
В плане определения возможности ипотечного кредитования, следует рассмотреть Постановление Правительства РФ №28 “О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации”.В этом документе размещены базовые понятия в области распределения льгот. Но существует и отдельная льготная программа предоставления субсидии на жилье.
Она действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ №404 “О некоторых вопросах реализации программы Жилье для российской семьи в рамках государственной программы РФ Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ”.
Льготирование в рамках программы предусматривает такие пункты:
- снижение первого взноса или его отсутствие;
- понижение процентной ставки по ипотеке;
- субсидия на погашение части займа государственными средствами.
Важные аспекты
Оформление ипотеки любого типа требует ознакомления с базовыми факторами процедуры. Дело в том, что в ходе проведения такого соглашения, есть несколько нюансов.
Так, малоимущему гражданину необходимо получить официальное заключение о своем статусе. Несмотря на то, что алгоритм используется стандартный, на это может потребоваться время — максимально до двух недель.
Только после того, как будет получено удостоверение малоимущей семьи, можно обращаться за постановкой на очередь по жилью. Для этого посещают отдел по земельным вопросам в администрации населенного пункта.
Там решат, есть ли возможность выделения субсидии на покупку квадратных метров или же граждане могут ожидать полностью бесплатного жилья.
Субсидиарные средства по покупке жилья можно объединять с такими выплатами как материнский капитал и собственными средствами.Таким образом снижается общее количество заемных средств. Все перечисления денег проводятся в безналичном виде. Это защищает от мошенничества и нецелевого применения финансов.
При получении ипотеки через Сбербанк, нужно тщательно обработать предлагаемую программу. А после получения договора кредитования можно использовать все инструменты расчета, чтобы проверить выгодность сделки.
Условия получения
Отдельной программы для малоимущих в данной банковской организации нет. Но можно получить средства по нескольким льготным программам — для военных и для молодых семей.По программе молодой семьи наиболее выгодные условия.
Они включают такие положения:
При осуществлении ряда действий дополнительного характера, можно рассчитывать на скидки по процентам:
В отношении первоначального взноса ситуация будет отличаться в зависимости от того, какой вид недвижимости и на какой срок приобретается. Так, сумма варьируется от 10 до 30 процентов от суммы стоимости жилья.
Перечень документов
Обязательными документами при оформлении соглашения считаются:
Это стандартный набор, который можно дополнить свидетельствами права собственности по другим объектам имущества. В таком случае доказывают свою платежеспособность на случай невыплаты основной суммы долга.
Можно ли оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке онлайн
Ипотечное кредитование в Сбербанке оформляется в том числе и в режиме онлайн. Подать документы на рассмотрение можно через личный кабинет в системе. Для пользователей банка данная процедура не требует оформления дополнительных документов.
Заявка на ипотеку имеет несколько пунктов, которые обязательны к заполнению. Чем больше информации содержит этот документ, тем больше шансов на получение положительного решения.
Бланк имеет такой вид:
После того, как гражданин определился с программой ипотеки на сайте, нужно нажать на кнопку заполнения заявки и внести все сведения в форму. После рассмотрения с заявителем свяжется представитель банка.
Причины отказа
Существует несколько факторов, которые влияют на позитивное решение банка. Следует помнить о таких моментах:
Подводные камни
Платежи по такому кредиту будут стандартными и в случае уклонения от уплаты, конфискованы будут и государственные средства. А получить их снова уже нельзя. Поэтому нужно аккуратно относиться к оформлению соглашения и верно рассчитывать силы на погашение долга.
Более дешевым и надежным будет оформление кредита через АИЖК. Эта государственная организация, потому и гарантий больше. Плюс важно правильно подбирать тип недвижимости — чтобы застройщик был надежным.Людям, работающим в бюджетной сфере, трудно купить квартиру в 2018 году из-за условий оплаты труда. Именно поэтому для них предусмотрены специальные условия в некоторых банках. Одним из таких банковских учреждений, которые предлагают более выгодные условия для бюджетников, является Сбербанк (им же аккредитован ряд страховых фирм, указанных ). Здесь есть целый ряд специальных программ, многие из которых касаются не только бюджетников (учителей, педагогов, врачей). В большинстве случаев, взысканием таких задолженностей занимается .
Например, рассчитывать платежи на ипотечном калькуляторе по льготной процентной ставке могут молодые и многодетные семьи (которые могут ), малоимущие граждане, инвалиды, пенсионеры, матери одиночки, ветераны боевых действий. Одинаковые условия по бюджетникам и другим категориям граждан действуют в Москве, Саратове, Энгельсе (Саратовская область) и в остальных крупных и мелких городах России.
Социальная ипотека в Сбербанке 2018 - условия получения
Ниже перечислены основные условия социальной ипотеки в Сбербанке, при которых может быть принято положительное решение работниками банка:
- проживание семьей на одной жилой площади;
- проживание на съемной квартире или в коммуналке без наличия в собственности другой недвижимости;
- проживание в помещении со стесненными условиями (меньше 14 кв м на одного члена семьи).
Что значит социальная ипотека в Сбербанке?
Социальная ипотека – это программа поддержки по улучшению жилищных условий для граждан с плохими условиями проживания, которые при этом считаются не защищенной категорией. В стране установлена норма – порядка 14 кв м на человека. Если вы проживаете на меньшей площади, то вы можете искать подходящую программу по обеспечению квартирами. Зачастую подобные программы разрабатывают на государственном уровне, а банки при помощи механизмов заставляют вести всяческую поддержку этой инициативы.
Как оформить социальную ипотеку в Сбербанке на квартиру?
Взять ипотечный кредит и оформить соответствующий договор – это уже последний этап. А перед ним нужно пройти целый ряд других процедур?
- Подготовить и передать заявку в Сбербанк заявление и прикрепленные документы.
- Ожидание положительного решения.
- Выбор конкретного объекта недвижимости.
- Передача документов по недвижимости в банк для того, чтобы проверить юридическую чистоту.
- Оформление договора ипотечного кредитования и договора купли-продажи.
- Внесение стартового взноса.
- Регистрация в Росреестре прав собственности.
- Получение финансов.
- Передача финансов продавцу.
Если вам удалось пройти все эти этапы, то теперь процедуру можно назвать оконченной.
Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке
Социальная ипотека для бюджетников является программой субсидирования. По ней бюджетники могут направлять деньги на покупку готового и на покупку строящегося жилья.
Здесь действуют выгодные условия:
- валюта – рубли;
- процентная ставка – в среднем 13%;
- срок – до 30 лет;
- стартовый обязательный взнос – от 20%;
- максимальная стоимость – 50 млн руб;
- погашение по аннуитетной схеме.
Нередко в роли первого взноса выступают средства, которые удалось получить под видом материнского капитала (выдается при рождении второго ребенка).
Какая процентная ставка?
Процентная ставка по ипотеке от Сбербанка для бюджетников зависит от условий, на которых подписывается договор. Минимальная процентная ставка предусмотрена, когда первоначальный взнос будет больше половины стоимости квартиры, а срок ипотечного кредитования не превышать десять лет. При таких условиях процентная ставка для бюджетников будет 12,5%. В общем процент по социальной ипотеке для бюджетников колеблется в пределах 12,5 – 13,5%.
Для малоимущих
В Сбербанке социальная ипотека для малоимущих – это едва ли не единственная возможность обзавестись жилой площадью гражданам с недостаточным уровнем дохода. Если у малоимущего гражданина нет собственного жилья, и он проживает на площади менее 14 кв м, то в этом банке могут оформить ипотечный договор с ним под выгодные 13%.
Программы для молодых семей
Социальная ипотека для молодых семей в 2018 году в Сбербанке сопровождается акцией. Если в вашей паре кому-то одному еще не исполнилось 35 лет, то вы имеете право на получение квартиры по ипотечному договору на выгодных условиях – процентная ставка от 10,25%. Без акции процентная ставка стартует от 11%.
Для социальных работников
Ипотека для социальных работников от Сбербанка – это и есть ипотека бюджетникам. Ожидается, что для бюджетников в 2018 году будет действовать льготная процентная ставка – от 9,5%. По договору можно приобретать как первичное, так и вторичное жилье на рынке недвижимости. Оформление страховки жизни не считается обязательным, а срок кредитования может достигать даже 30 лет.
Для пенсионеров какие условия получения ипотеки в Сбербанке?
Если пенсионеры до сих пор работают и являются бюджетниками, то они могут получить льготные проценты – 9,5% и выше. Однако главное требование, чтобы на момент окончания договора человеку было 75 лет. Здесь важен сам факт возможности взять такой ипотечный кредит пенсионеру, ведь во многих банках эта категория под запретом для данной сферы. При общих основаниях процент равен 11,5%.
