В жизни у каждого человека случаются белые и черные финансовые полосы. Когда начинаются неприятности, многие люди впадают в оцепенение, и не знают, что с этим делать дальше. Таких ситуаций бывает множество: развод семейной пары, судебные процессы на предмет дележа имущества, тяжелые болезни, влияющие на трудоспособность, увольнение с работы по инициативе начальства под любыми предлогами. Индивидуальные предприниматели могут столкнуться со сложностями ведения бизнеса, творческие люди - с недопониманием окружающих. Практически во всех подобных ситуациях результатом является ухудшение платежной способности и как следствие - частичная либо полная невозможность рассчитаться по взятым ранее кредитам. А это гарантированно ведет к ухудшению кредитной истории.

Улучшение кредитной истории через займы

Технические ошибки в вашей кредитной истории (КИ) возможно исправить, обратившись в соответствующее бюро с заявлением. Но факты, касающиеся просроченных платежей, остаются там навечно. Это относится не только к банковским кредитам, но и к расчетам за коммунальные услуги. Что же делать в таком случае? Исправить кредитную историю займом, конечно же. А еще - аккуратно оплачивать в этот период все приходящие коммунальные счета. Оперативно получить микрозайм можно в онлайн сервис “Лови Займ” - здесь не обращают большого внимания на качество КИ своих клиентов. Затем рассчитаться по взятым на себя обязательствам точно в срок, добросовестно выплатив тело кредита и начисленные по нему проценты.

Какие микрозаймы улучшают КИ?

Опросы среди людей, бравших микрозаймы в различных российских МФО, показывают: реальное количество заемщиков, которым удалось улучшить свою КИ, приблизительно в два раза превышает число тех, кто целенаправленно брал кредит ради такого улучшения. Это говорит о том, что метод целесообразен во всех случаях, когда заемщик своевременно исполняет взятые на себя обязательства. Если кредитная история очень плохая, может понадобиться несколько микрозаймов, последовательно взятых и возвращенных. Какие микрозаймы исправляют кредитную историю? Те, которые были возвращены вместе с процентами строго в соответствии с условиями договора. Заметьте, что существенное улучшение КИ не происходит тогда, когда вы возвращаете взятый кредит досрочно.

Оптимальные займы: улучшим кредитную историю

онлайн сервис “Лови Займ” предоставляет максимально честные и прозрачные условия для всех желающих улучшить свою КИ. На сайте организации находится калькулятор, с помощью которого можно рассчитать необходимый период в днях, на который берутся взаймы деньги, объем микрокредита, а также величину начисляемых процентов и полный размер суммы, которую необходимо вернуть. Примечательно, что будущим заемщикам не придется собирать справки об уровне дохода и разнообразные документы. Не нужно также искать поручителей и выбирать подходящее залоговое имущество - по условиям кредитного договора ничего этого не требуется.

Улучшить КИ в микрозаймах, периодически берущихся в течение последнего года - вполне реально даже для тех, на ком банки поставили крест в плане выдачи кредитов. Выгода здесь заключается еще и в том, что улучшенная кредитная история впоследствии позволит вам брать банковские займы под меньшие проценты, так как эксперты кредитных отделов посчитают, что риск невозвращения денег с вашей стороны невелик. Таким образом, становится ясно, влияют ли микрозаймы на кредитную историю - безусловно влияют, причем существенно и в долгосрочном плане.

Как исправить кредитную историю займом: пошаговая инструкция

Если вы являетесь совершеннолетним россиянином, вероятность выдачи вам микрозайма в онлайн сервис “Лови Займ” превышает 90%. Первое, что нужно сделать - зарегистрировать на сайте организации свой личный кабинет, используя свои персональные данные и адрес своей электронной почты. Здесь будут отображаться все данные относительно проводимых транзакций, а также технические сообщения.

Заполните короткую анкету, в которой нужно указать свои паспортные и контактные данные, а также сумму денег, которую вы желаете получить и срок кредита в днях. Чтобы улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн, одного взятого и возвращенного кредита иногда может оказаться мало. К счастью, уже начиная со второго займа, здесь можно существенно увеличить сумму кредита.

Подождите около четверти часа - в течение этого времени будет принято решение о выдаче вам микрозайма (скорее всего, положительное). Если ответ все же окажется отрицательным, скорее всего, вы допустили при заполнении анкеты ошибку, так что проверьте все данные еще раз.

Получив подтверждение о выплате (ее направят вам немедленно), дождитесь подтверждения о зачислении денег и отправляйтесь получать их наличными, либо распоряжайтесь со своей пластиковой банковской карты все в том же онлайн-режиме.

Взяв микрозайм для улучшения КИ, погасите его вовремя. А через несколько дней подайте запрос в ваше бюро кредитных историй для получения своей КИ - по закону, это можно сделать бесплатно. Вы увидите добавленную положительную запись. Теперь ее будут видеть менеджеры кредитных отделов любых банков, к которым вы обратитесь в будущем по поводу кредитов любого назначения - потребительских, на приобретение автомобиля, ипотеки, пенсионных, студенческих и прочих разновидностей. Одной позитивной записи может оказаться мало, если в прошлом у вас были серьезные просрочки на крупные суммы. Сделайте небольшую паузу, и возьмите микрокредит в “Лови Займ” снова, верните его в срок - и репутация надежного плательщика, на которого могут положиться банки, вернется к вам.

Часто возникают случаи, когда единственным выходом из сложившейся сложной финансовой ситуации является оформление кредита. Однако если у человека имеется плохая кредитная история (КИ), то ни один банк не выдаст ему новый заем. Не стоит переживать, потому что и из этой сложной ситуации есть выход. О том, как улучшить кредитную историю, будет рассказано в данной статье.

Что это такое?

Под кредитной историей понимают информацию о заемщике, характеризующую выполнение его обязательств по кредитному договору, то есть полный возврат полученных денежных средств. В том случае, если кредитополучатель вовремя выполнил все долговые обязательства, то история платежей считается положительной. Если же заемщик нарушил условия договора и не вернул долг кредитору, то его кредитная история является отрицательной. Состоит она их трех частей:

• титульной,
• основной,
• дополнительной.

В титульной части содержится информация о личных данных человека, оформившего денежный заем, а именно Ф.И.О., паспортные данные, место рождения, ИНН, данные свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Основная часть документа содержит данные о прописке и регистрации гражданина, общую сумму долга и срок выплаты, все сведения, касающиеся справок из государственных органов, а также из кредитных учреждений, характеризующих платежеспособность заемщика.

В дополнительной части истории финансовых выплат кредитополучателя содержится информация о тех организациях, которые выдавали денежные займы, а также даты их запросов.

Зачем нужна история займов?

В первую очередь кредитная история необходима организациям, выдающим денежные ссуды. Данная система была создана после того, как появилось множество недобросовестных плательщиков, которые не выполняли свои обязательства по договору займов. Чтобы отслеживать таких неплательщиков, а также выявлять их, была придумана база кредитных историй. Таким образом, все банки ежедневно отправляют отчеты о своих клиентах, а именно об оформлении либо погашении очередного займа. В единой базе кредитных историй хранится вся информация о заемщиках, то есть о той сумме, которую они получали в качестве денежной ссуды.

Именно поэтому, если какой-то банк отказал вам в предоставлении кредита, то можно сделать запрос и узнать причину отказа, ознакомившись со своей историей финансовых платежей. Возможно, в ней были просто допущены ошибки, после исправления которых можно будет рассчитывать на получение займа. О том, как улучшить испорченную кредитную историю, будет рассказано немного ниже.

Где узнать свою финансовую характеристику?

Все отчеты о заемщиках хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, который был создан Банком России. В данную единую базу поступают все отчеты от кредитных организаций. Помимо Центрального каталога существуют еще и бюро – БКИ. Они являются коммерческими организациями и выполняют ту же функцию, что и ЦККИ, только их насчитывается множество. В каком конкретно подразделении хранится история определенного заемщика, можно узнать, обратившись в банк.

Узнать о своей кредитной репутации можно как в отделении БКИ, так и через интернет. Для этого нужно знать код субъекта. Если же такого кода нет, то необходимо лично обратиться в офис банка, бюро кредитных историй либо в микрокредитную организацию.

Где получить кредит с плохой кредитной историей?

В связи с тем, что банки не выдают денежные займы лицам с отрицательной финансовой репутацией, то можно найти выход в сложной ситуации при помощи МФО. Микрофинансовые организации оформляют кредиты заемщикам даже с плохой историей финансовых платежей. Это одно из их главных преимуществ. Такие займы, улучшающие кредитную историю, способны выручить в сложной ситуации и быстро решить проблему нехватки денежных средств. Все, что потребуется, – это удостоверение личности. Менеджер микрофинансовой организации в течение короткого промежутка времени оформит ссуду. Однако такие займы лучше брать на небольшой промежуток времени, потому что придется переплачивать большие проценты.

Как можно улучшить кредитную историю?

Задаются подобным вопросом граждане, желающие в будущем оформить крупный заем на длительный промежуток времени. Например, на покупку квартиры или автомобиля. Естественно, у всех есть шанс исправить свою финансовую репутацию. Для этого нужно знать некоторые тонкости. Итак, как улучшить кредитную историю? Необходимо в течение двух-трех лет оформлять займы на покупку бытовой техники или мебели. Вовремя осуществляя платежи, заемщик таким образом будет исправлять свою КИ. Через некоторое время (как было сказано выше, это 2-3 года) банк, сделав запрос о своем клиенте, обнаружит, что он надежный плательщик с положительной финансовой репутацией.

Многие интересуются, как улучшить кредитную историю в Сбербанке. Если говорить о конкретном банке, то алгоритм действий будет аналогичным. Можно попробовать обратиться к менеджеру банка и попросить о пересмотре прежнего долга. Возможно, кредитор пойдет навстречу и сделает рефинансирование кредита, что улучшить финансовые возможности плательщика, а со временем и его репутацию заемщика.

Преимущества микрозаймов

Говоря о микрофинансовых организациях, можно подчеркнуть тот факт, что они никогда не делают запрос в бюро кредитных историй. Это является одним из самых весомых достоинств. Однако такое преимущество страхуется высокими процентами, которые клиент должен выплатить в срок, если он решил улучшить кредитную историю микрозаймами.

Также при помощи МФО можно сэкономить время на рассмотрение заявки. Банковские организации часто тратят на данную процедуру от нескольких дней до нескольких недель. Согласитесь, когда срочно требуются деньги, так долго ждать – это непозволительная роскошь. Именно поэтому, желая быстро решить свои финансовые проблемы, можно воспользоваться услугами микрофинансовых компаний.

Последствия за невыплату кредитов

Каждому из нас известно, что с банковскими компаниями лучше не шутить. Конечно, мы осознаем тот факт, что отказ от уплаты кредита грозит последствиями. Тем не менее о реальных последствиях, которые могут наступить в случае неуплаты долгов, осведомлены далеко не все.

В первую очередь банк может начислить штрафные проценты за то, что заемщик вовремя не погасил свои обязательства. Далее, по истечении трех месяцев, могут последовать еще более серьезные последствия, а именно реализация залогового имущества. Дело в том, что если заем выдавался под залог, то кредитор может подать заявку в суд с просьбой о продаже залога с целью возврата вверенных средств.

В том случае, если кредит выдавался без предоставления залога, то банк может пойти на еще более жесткие меры, например, добиться через суд разрешения на продажу любого имущества должника. Как правило, самым ценным имуществом является квартира или автомобиль. Таким образом, погасив долги заемщика, банк возвращает ему остаток средств от продажи.

Все вышеперечисленные действия со стороны банковской организации будут отображены в отчете, который посылается в БКИ. Чтобы потом не задаваться вопросом, как улучшить кредитную историю, гражданин должен изначально знать все последствия своей неплатежеспособности.

Мифы о КИ

Часто можно услышать мифы об историях платежей заемщиков, порой не имеющие никаких оснований для того, чтобы быть правдой. Например, некоторые считают, что отсутствие кредитной истории – это хорошо. Однако не всегда это оказывается положительным фактом для заемщика. Банковские организации, наоборот, относятся к подобным клиентам с настороженностью. Объясняется это тем, что если человек не берет денежные займы, то он просто не в состоянии их выплачивать. На самом деле крупные ссуды таким клиентам дают редко либо только под залог ценного имущества.

В другом случае заблуждением является тот факт, что банки знают всю информацию о клиентах. То есть считается, что у кредиторов есть свой черный список заемщиков, где отображаются все финансовые движения человека. Хотя единая база и существует, но не все банки отправляют отчеты о своих клиентах. Таким образом, для кредитоплательщиков появляется небольшая лазейка, при помощи которой можно оформить заем даже с плохой КИ. Случается это редко, но полностью не исключено.

Еще одним мифом является то, что можно самостоятельно исправить плохую историю кредитных платежей. Однако ни одно БКИ не согласится менять данные о заемщике, потому что очень дорожит своей репутацией. Таким образом, существует только займ с целью улучшить кредитную историю, который можно погасить вовремя и без штрафов. Таким займом, как было сказано выше, является ссуда в микрофинансовой организации на покупку бытовой техники или мебели.

Для того чтобы узнать, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, в первую очередь следует обратиться к обслуживающему менеджеру в том банке, где планируется взять ссуду. В настоящее время кредитные организации часто идут навстречу своим клиентам, и если финансовая репутация не слишком пострадала от прошлых займов, то есть шанс сделать ее положительной.

В той ситуации, когда человек уверен, что он вовремя погасил все кредиты, возможно, была допущена ошибка со стороны банка. К сожалению, такое тоже встречается. Тогда лучшим вариантом будет обратиться к менеджеру с просьбой о проверке отправленных отчетов. Если действительно там была допущена опечатка, то кредитор обязан ее исправить и отослать новый отчет.

Таким образом, задавшись вопросом, как улучшить кредитную историю, можно смело следовать вышеописанным советам и быть уверенным, что вскоре получится оформить новый денежный заем.

Кредитная история – это полная информация о человеке, как о заемщике. Она начинает собираться с того момента, когда вы первый раз взяли в банке кредит.

Главные данные для банков, содержащиеся в ней, это статистика о выплатах и информация об отказах от выплат. Если отрицательные факты содержатся в кредитной истории, то заемщик вполне может получить отказ в оформлении кредита.

В данном материале мы расскажем как улучшить свою кредитную историю и можно ли это сделать.

Предложения купить хорошую кредитную историю

Стоит сразу предостеречь всех людей с плохой кредитной историей, что есть фирмы, которые за определенное денежное вознаграждения обещают убрать негативную информацию из вашего дела в БКИ.

Видео по теме:

Но это сделать невозможно, поскольку кредитная история заемщика хранится далеко не в одном бюро . Даже если они сотрут ее в одной из контор, в другой она все равно сохраниться. Поэтому единственный выход – это улучшить кредитную историю. Рассмотрим несколько способов.

Взять небольшие кредиты и выплатить в срок

Были негативные факты, но вот происходят позитивные события, и кредитная история становится хорошей. Берите небольшие кредиты и аккуратно их закрывайте. В этом случае будут актуальны микрофинансовые организации, которые лояльно относятся к испорченной репутации заемщика.

Но в данном случае необходимо быть готовым к жестким условиям кредитования и высоким процентным ставкам. Но, поскольку других предложений вы не встретите, на это придется пойти.

Но если вы расплатитесь своевременно и в полном объеме, вы можете рассчитывать на получения займов на большие сумы и меньшие проценты. Главное в данном случае, что каждый факт кредитования и его положительная история будут фиксироваться в БКИ и создавать вам хорошую репутацию заемщика.

Делайте выплаты досрочно

Если ваш кредитный договор не предусматривает штрафы за досрочные выплаты и закрытие кредита, то выплачивайте его большими суммами. Этот факт позитивно скажется на вашей истории.

Возможно, вам придется даже несколько финансово напрячься, но получить в перспективе необходимый вам большой кредит под приемлемые проценты – это вполне достойная цель.

Кредитная карта

Это не только весьма перспективный вариант, как улучшить кредитную историю, но и весьма практичная вещь, поскольку большинство банков их предоставляют с продолжительным беспроцентным сроком.

С помощью кредитной карты активно оплачивайте покупки и в обычных торговых точках и в интернет-магазинах. Но не забывайте вовремя делать взносы на счет, чтобы гасить задолженности.

Все платежи будут фиксироваться в статистике вашей кредитной истории и без переплат создавать вам позитивную репутацию заемщика. Можно усилить эффект, если положить на нее собственные средства – так вы будете еще и получать выгоду, поскольку большинство банков начисляют на них проценты.

По истечению времени, попросите банк увеличить ваш кредитный лимит. При положительном решении вопроса банк представит вас ответственным клиентом и обязательно сообщит об этом в Бюро кредитных историй.

Объяснитесь с банком

На самом деле банки хотят выдать вам кредит и получить с него проценты, а отказ из-за плохой истории является лишь страховкой по рискам. Попытайтесь объясниться с сотрудниками финансового учреждения относительно не должным образом выполненных обязательств в прошлом.

Если вы сможете доказать наличие трудностей, появившихся в то время и их неожиданность для вас, существует вероятность, что банк пойдет вам навстречу.

Финансовые учреждения уважительно относятся к всякого рода документам: справкам о нетрудоспособности, внезапном имущественном ущербы, бумаге о потери работы по причине сокращения штатов на предприятии и прочие. Все эти факторы иначе осветят вашу плохую кредитную историю и вас как заемщика.

Если есть время – подождите

Известно, что информация о вас, как о заемщике храниться в БКИ 15 лет, но далеко не все банки делают полный запрос, как правило, их интересуют несколько последних годов. За это время, наберитесь терпения и повысьте свой социальный статус, который на банковском жаргоне именуется «кредитный бал».

Кредитный бал

«Кредитный бал» – это цифра, которая выражает вашу персональную информацию в числовом эквиваленте. Но не только. Это понятие одновременно сравнивает вас с другими заемщиками, и даже категориями заемщиков.

До недавнего времени «кредитный бал» активно использовали лишь финансовые учреждения за рубежом, но на сегодняшний день термин вошел в практику и российских банков. Он напрямую влияет на факт выдаче кредита или отказе банка.

В нем важно то, что он содержит в себе статистику не только вашу, но и подобных вам людей. Судите сами. Если вы работаете уже пятый год на одном и том же предприятии, получаете стабильную не маленькую зарплату, купили престижный автомобиль и обуваетесь в туфли, стоящие не менее 200 долларов, то ваши шансы серьезно выше того, кто «прыгает» с места на место работы и пришел в банк с амбре.

Поэтому, заработав высокий «кредитный бал» вы, скорее всего, получите кредит, несмотря на то, что кредитная история далека от идеальной. Таким образом, исправить свою репутацию заемщика возможно, просто став ответственным клиентом.

Сейчас банковские организации в обязательном порядке проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков (КИ), прежде чем одобрить кредит. Если рассматриваемое лицо имеет плохую репутацию, оно получает отказ. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена, и можно ли сделать это бесплатно или с небольшими денежными расходами? Читайте далее в статье.

Причины плохой кредитной истории

Чтобы разобраться, можно ли исправить кредитную историю и выбрать для этого оптимальный способ, необходимо знать о причинах, по которым заемщик получил статус недобросовестного. Каждый банк изучает кредитоспособность клиентов, руководствуясь разными факторами. Однако нежелательные записи, портящие КИ, можно условно классифицировать исходя из степени тяжести нарушения:

1. Небольшие просрочки выплат сроком до 5 дней. Для большинства организаций это считается нормой, но некоторые банки способны отказать в выдаче кредита даже при таком незначительном нарушении.
2. Неоднократные просрочки взносов по кредиту или единичная просрочка сроком от 5 до 35 дней. Это считается средним нарушением, которое может повлиять на решение банка.
3. Частичный или полный невозврат кредита – грубое нарушение. Если дело доходит до взыскания задолженности через суд, заемщик получает статус злостного неплательщика и лишается возможности брать новые кредиты.

Выше описанное касается только тех случаев, когда КИ испорчена по вине заемщика. Однако негативные отметки в личном деле заемщика появляются и по вине банка. Такое возникает, если плательщик внес деньги своевременно, но банк задержал платеж, например, по техническим причинам. Даже добросовестные и порядочные заемщики не защищены от проблем, из-за которых в дальнейшем им потребуется исправление кредитной истории.

Как проверить свою историю в БКИ

Сведения о кредитах хранятся в базах кредитных историй (БКИ). Там отражается информация о когда-либо бравшихся кредитах, их оплате и имевших место просрочках. Чтобы очистить кредитную историю, необходимо выяснять, какие неблагоприятные сведения о просрочках или задолженностях там зафиксированы. Для получения документального отчета об истории займов имеется сразу несколько способов:

1. Заполнить заявку через интернет-сервис БКИ и подтвердить свою личность, направив на почтовый адрес бюро телеграмму или обратившись в офис организации лично.
2. Направить на почтовый адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитной истории.
3. Направить на почтовый адрес БКИ телеграмму с заявлением, заверенную оператором почтовой связи.
4. Обратиться в офис БКИ лично.

По закону каждый гражданин имеет право 1 раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Если заемщику неизвестно, в каком бюро хранится его дело, то сначала ему придется осуществить запрос в ЦККИ (Центральный каталог КИ). Его направляют через БКИ, банк, почтовое отделение или нотариуса. Если процесс выдачи КИ нужно ускорить, то лучше обратиться за платной услугой получения кредитного отчета в любой банк или надежное агентство, сотрудничающее с БКИ. Однако это обойдется в сумму от 300 до 700 рублей.

Как оспорить КИ

Если в полученном из БКИ отчете отражена ошибочная информация, заемщик имеет право оспорить ее. Для этого подают официальное заявление в банк, по вине которого в историю заемщика были занесены неверные сведения, а также направить запрос в БКИ. По итогам проверки бюро должно исправить записи или убрать из них недостоверные отметки. Если БКИ откажется удалить нежелательные данные, изменить кредитную историю можно будет только через суд.

Способы исправить плохую кредитную историю

Как можно улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине заемщика? Единственный путь – убедить кредиторов в своей готовности выполнять финансовые обязательства, восстановив свой статус добросовестного клиента. Для этого нужно, чтобы в КИ появились отметки о своевременных выплатах по кредитам. Добиться этого можно только путем исправной оплаты всех последующих займов.

Кредитные брокеры называют сразу несколько способов взять займ с плохой КИ. Однако прежде, чем приступить к активным действиям по обновлению своей долговой истории, необходимо разобраться с уже имеющимися просрочками. Брать новые кредиты, не погасив предыдущие – прямой путь к созданию непосильной финансовой нагрузки. Помимо этого, заемщику, имеющему сразу несколько просроченных долговых обязательств, гораздо сложнее восстановить репутацию.

Погасить имеющиеся задолженности

Невозможно восстановить кредитную историю, имея непогашенные долги. Нельзя прятаться от кредиторов или игнорировать их требования. Так вы только ухудшите свою репутацию и спровоцируете банки на решительные действия по взиманию долгов. Кредитные эксперты рекомендуют заемщикам с длительными просрочками по кредитам действовать по следующей схеме:

1. Погасить самые небольшие займы – микрозаймы, задолженности по кредитным картам или овердрафту. Такие долги отличаются самыми высокими процентными ставками и штрафами, и банки нередко передают их коллекторам.
2. Обратиться за реструктуризацией по оставшимся кредитам. Это следует сделать даже при наличии просрочки. Даже если банк откажется реструктурировать долг, у заемщика будет документальное подтверждение, что он добросовестно попытался решить проблему, то есть является жертвой обстоятельств, а не злостно уклоняющимся неплательщиком.
3. Попробовать снизить сумму задолженности. Если просрочка возникла давно, сумма кредита могла сильно увеличиться за счет пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумнее будет обратиться к юристу, специализирующему на кредитных делах. Специалист проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.
4. При взыскании долга в судебном порядке попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Открыть депозитный счет в банке

Если вы планируете обратиться за кредитом в какой-то конкретный банк, но пока являетесь недостаточно благонадежным клиентом, разумно будет открыть в этом банке депозитный счет. Потенциальный заемщик, который имеет постоянно пополняющийся вклад, может рассчитывать на более лояльное отношение обслуживающей его кредитной организации. Чем больше сумма на депозите, тем на большее доверие банка можно будет рассчитывать.

Получить микрозайм

В микрофинансовые организации (МФО) рекомендуется обращаться тем, кому необходима быстрая чистка кредитной истории. Микрозайм подходит и тем, кому другие виды кредиторов отказываются предоставлять даже небольшие ссуды. Отрицательной особенностью подобных организаций являются высокие процентные ставки, за счет которых затраты на обновление кредитной истории могут стать слишком большими. Зато многие МФО не проверяют КИ и готовы выдавать небольшие срочные кредиты даже заемщикам с плохим рейтингом.

Взять товарный кредит на небольшую сумму

Многие заемщики не знают, как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена, поскольку при попытках взять заем постоянно сталкиваются с отказами. Однако за займом необязательно обращаться напрямую в банк. Его можно получить и на покупку какого-либо товара – мебели или дорогой бытовой техники, оформив непосредственно в магазине. Данные о товарных кредитах тоже учитываются в истории займов.

Оформить кредитную карту

Изучая вопрос, как исправить кредитную историю, можно встретить рекомендации об открытии кредитной карты. Действительно, во многих банках легко оформить пластиковую карту с небольшим кредитным лимитом даже имея отрицательную КИ. Однако важно узнать, предусмотрен ли договором срок беспроцентного пользования картой. В течение этого срока денежными средствами можно пользоваться абсолютно безвозмездно, то есть такая карта является возможностью получения хоть и небольшого, но беспроцентного кредита.

Если платежи по кредитной карте будут поступать строго в срок, ее владельцу удастся создать имидж кредитоспособного и благонадежного заемщика. Когда почистить кредитную историю требуется в очень сжатые сроки, можно оформить сразу несколько карт, главное, возвращать все потраченные средства вовремя. При этом крайне желательно выбирать банки, которые пользуются данными одного БКИ.

Узнать, использует ли рассматриваемый банк услуги конкретного БКИ, можно на сайте бюро – эта информация нередко находится в свободном доступе. Получив кредитные карты в банках, использующих одно БКИ, проще организовать обновление КИ и сформировать себе более привлекательный рейтинг кредитоспособного клиента, поскольку документально он будет представлен не в виде отдельных отчетов из разных бюро, а как единый документ из одного БКИ.

Видеоинструкция: как восстановить испорченную кредитную историю

17/01/2017

Как улучшить кредитную историю?

kredito_admin

Команда Kredito24 собрала для вас ряд рекомендаций, которые помогут улучшить кредитную историю и беспрепятственно воспользоваться услугами банка или микрофинансовой организации. Но вначале остановимся на причинах ухудшения кредитной истории. Кстати, если изначально следовать этим правилам, то и не придется ничего улучшать.

Итак, чтобы банк или другая финансовая структура положительно отреагировала на вашу просьбу и выдала микрозайм, нужно:

• при наличии кредитов вносить регулярные платежи в полном размере без нарушения обозначенных сроков;
• не продавать и не выполнять другие действия относительно движимого и недвижимого залогового имущества;
• не нарушать правила пользования недвижимостью, приобретенной в ипотеку;
• своевременно уведомлять банк об изменении места жительства или размера дохода.

Но что же делать, если правила все-таки нарушены?

Выход один – улучшить кредитную историю. А сделать это можно двумя достаточно эффективными способами:

1. Оформить несколько кредитных карт в разных банках, активно пользоваться ими, погашая суммы задолженностей вовремя. То есть вы берете деньги с одной карты и возвращаете на другую. Такие манипуляции нужно выполнить неоднократно.
2. Часто берите микрозаймы как можно меньшими суммами и оперативно погашайте их. Недостаток такого способа заключается в потере некоторой суммы денег, которая потребуется для уплаты процентов микрофинансовой организации.

Преимущество первого и второго способов – естественное улучшение кредитной истории. Банки и МФО самостоятельно передают все данные относительно ваших действий в Бюро кредитных историй. Сроки возобновления репутации зависят от состояния вашей кредитной истории и интенсивности работы по устранению ошибок в прошлом.

Банки тоже ошибаются!

Еще можно оспорить кредитную историю, если заведомо известно, что банковская структура или организация, выдающая микрокредиты, допустила ошибку при передаче информации о вас в Бюро кредитных историй. Реакции на заявление не придется долго ждать, так как по закону сроки его рассмотрения не должны превышать 30 дней. За это время сотрудники Бюро обязаны проверить полученную информацию, уточнить сомнительные моменты. При наличии особых причин, сроки могут значительно сократиться. Результаты проверки заявителю предоставляются в письменной форме. Ни банк, ни Бюро кредитных историй не требуют оплату за такую услугу.

Когда не удастся улучшить кредитную историю?

Нельзя улучшить кредитную историю при наличии непогашенных долгов перед банком или микрофинансовой организацией, при игнорировании требований кредиторов. Если вы длительный срок не выплачивали долги и знаете, что уже накопилась достаточно большая сумма, придерживайтесь следующей схемы:

• вначале погасите микрозаймы, отличающиеся наиболее высокими процентными ставками и штрафами за неуплату;
• обратитесь к представителям банковской структуры или МФО по вопросу реструктуризации оставшихся кредитов, что укажет на вашу честность и добросовестность;
• воспользуйтесь услугами профессионального юриста по кредитным делам, который проанализирует сложившуюся ситуацию и поможет в обнулении неустойки;
• если дело дошло до суда, попросите представителя Фемиды об рассрочке или отсрочке платежей, таким образом вы выиграете время и начнете сотрудничество с кредитором на более выгодных для себя условиях.

Следуя этим простым, но важным советам от команды Kredito24, вы улучшите кредитную историю, предотвратите возникновение неприятных ситуаций, которые могут сопровождать взаимоотношения с банком или микрофинансовой организацией.