Требует возместить ущерб по осаго. Возможно ли частичное возмещение? Как ускорить процесс выплаты страховки после ДТП

Передвижение на авто всегда связано с повышенным риском для всех участников на дороге, каким бы опытным ни был автомобилист. Благодаря наличию страхования по ОСАГО, водитель вправе рассчитывать на компенсацию. Однако необходимо четкое понимание, куда обращаться и чья страховая компания выплачивает при ДТП возмещение.

Конечно, ни один водитель, садясь за руль, не предполагает, что может попасть в аварию, однако статистика показывает, что число их неуклонно растет. Вот почему так важно знать, чья страховая платит при ДТП, и какие права есть у автовладельца.

Все действия, касающиеся автомобильного страхования по автогражданской ответственности, регулируются положениями Федерального законодательства, а именно ФЗ №40 «Об ОСАГО», принятым в 2002 году.

Согласно положениям ФЗ №40-ФЗ, возмещение ущерба, полученного при дорожно-транспортном происшествии, обязана произвести компания, с которой автомобилист заключил договор об обязательном страховании. С недавнего времени величина выплаты увеличилась и составила:

• 500 тысяч рублей – при компенсации ущерба здоровью участника транспортного происшествия;
• 400 тысяч рублей – по имущественному ущербу на ремонт.

Таким образом, компания выплатит возмещение не только при повреждении автотранспорта, но и при нанесении вреда здоровью.

Когда можно рассчитывать на возмещение?

Чтобы определить, какая страховая отвечает за страховое покрытие после наступления события, необходимо разобраться, в каких случаях данная компенсация полагается, если есть обязательная страховка гражданской ответственности. Компания, с которой был подписан договор, обязана оплатить ущерб, нанесенный авто виновного водителя при аварии двух и более транспортных средств, что гарантируется обязательным ОСАГО.

Действующие правила позволяют страхователю сориентироваться, к чьей страховой обращаться с заявлением о возмещении:

1. В свою СК, которая возмещает ущерб при ДТП в рамках ПВУ (прямого возмещения убытков), если имеются строго установленные законом обстоятельства.
2. В компанию виновника, которая возместит ущерб трем и более автомобилям, либо будет выплачиваться компенсация пострадавшим и погибшим лицам.

Вопрос, чья страховая компания выплачивает при наступлении ДТП: виновника или пострадавшего, разрешается после прояснения обстоятельств аварии, ее последствий и выявления виновной стороны.

Несмотря на обязанность каждого автомобилиста иметь действующую страховку по ОСАГО, нередки ситуации, когда действие страховки истекло, либо полис не был приобретен вовсе. В таком случае пострадавшая сторона столкнется с нежеланием своего страховщика заниматься компенсацией, а финансовые претензии придется предъявлять к виновному лицу. Когда мирное урегулирование вопроса выплаты невозможно, обращаются с иском в суд, чтобы определить, кто возмещает убытки, нанесенные при ДТП.

Положение водителя, не имевшего полис на момент аварии, незавидное – помимо штрафа за нарушение ПДД и отсутствие страховки, он оплачивает из личных средств затраты на восстановление собственного автомобиля и выплачивает средства на ремонт транспортного средства пострадавшего.

Куда обращаться после ДТП

Несмотря на то, что закон по ОСАГО действует уже второй десяток лет, по-прежнему остается много неясностей, касающихся порядка рассмотрения страховых дел и проведения положенных выплат. Водители все так же испытывают сложности с определением компании, куда подавать заявление.

Когда обращаются в свою страховую

Согласно действующим правилам, чаще всего практикуется прямое возмещение ущерба с обращением потерпевшего к своему непосредственному страховщику. Однако не всегда данная мера целесообразна ввиду имеющихся ограничений в применении страховки.

В законе есть положения, позволяющие водителю определить место подачи заявления по прямому возмещению, исходя из действующих правил. Рассчитывать на прямое возмещение через собственного страховщика можно только при выполнении следующих условий:

1. В аварии участвовало 2 автомобиля.
2. У водителей-участников оформлены обязательные страховки.
3. Ущерб нанесен только транспортному средству.

Если виновник управлял авто в состоянии опьянения

Одной из частых причин аварии служит алкогольное опьянение нарушителя. Страховщики виновника могут отказать в компенсации, исходя из степени опьянения автомобилиста, участвовавшего в ДТП.

Одним из распространенных камней преткновения в переговорах со страховщиком служит долгий период ожидания страхового представителя или ГИБДД, в течение которого алкоголь выветривается. Отказ страховой от того, чтобы выполнить ремонт или выплатить компенсацию при выявленном состоянии опьянения виновника является нарушением правил. По ОСАГО страховщик обязан выплатить компенсацию, а затем истребовать средства с нарушителя в виде регрессного иска в суде для возврата уплаченной потерпевшему суммы.

Виновник скрылся с места ДТП

Не всегда виновное лицо проявляет гражданскую ответственность и автомобилист, спровоцировавший аварию, скрывается, не оставляя ни своих координат, ни названия страховщика, к которому можно предъявить заявление о покрытии убытка. Пострадавшая сторона, после того, как происшествие на дороге зафиксировано и оформлено, получает отказ в выплате от своей компании. Страховщик пострадавшего автомобилиста мотивирует свою позицию отсутствием информации об аварии. Между тем, подобные действия не обоснованы и незаконны. Как тогда поступить при ДТП, чья страховая обязана возмещать?

Согласно действующему порядку в области автострахования, в случае сокрытия виновника с места аварии выплачивает компенсацию РСА. Данный фонд и занимается вопросом компенсации, когда виновник не установлен.

Водитель, попавший в неприятную ситуацию не по своей вине, не должен пытаться догнать и остановить нарушителя. Согласно ПДД, в случае дорожно-транспортного происшествия в его обязанности входит остановить транспортное средство, выставить знак, предупреждающий об аварии и дождаться приезда инспектора для документальной фиксации происшествия. Все, чем может помочь пострадавший в ДТП для расследования ситуации — это найти свидетелей, которые помогут максимально подробно восстановить событие, и попросить их дать показания.

Отсутствие установленной виновной стороны не может препятствовать страховщику компенсировать ущерб при ДТП пострадавшему автомобилисту. Наличие обязательного договора страхования является надежной финансовой защитой от убытков, которые водитель наносит пострадавшей стороне. Попав в неприятную ситуацию на дороге, ответственный автомобилист, застраховавший себя в рамках обязательного автострахования, может рассчитывать на получение выплаты, при условии, что в происшествии эта сторона не была признана виновной.

Приобретая обязательный бланк страхования, каждый водитель уверен, что компания сможет возместить ущерб по ОСАГО при наступлении ДТП. Если ранее страховщики производили выплаты только в денежной форме, то в последние годы стали активно выдавать направления на станции. Рассмотрим в статье, какой вариант возмещения выгоднее выбрать клиенту: выплата деньгами или ремонт на станции. Также отдельно рассмотрим, как правильно составить претензию, если страховая организация занизила сумму выплаты и отказывается в добровольном порядке доплатить разницу.

Виды возмещения ущерба по ОСАГО

ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.

Максимальный размер выплаты предусмотрен на законодательном уровне и составляет на каждого пострадавшего:

• не более 160 тыс рублей, если причинен вред жизни и здоровью;
• не более 400 тыс рублей, если причинен ущерб ТС.

Возместить ущерб по ОСАГО страховая компания сможет в случаях, которые оговорены в правилах:

• Полная гибель. В данном случае производится выплата рыночной стоимости. Если выплата превышает оговоренный лимит в рамках обязательного продукта, то разницу обязан выплатить виновник.
• Частичное повреждение. При получении частичного повреждения компания выплачивает средства, которые необходимы для проведения ремонтных работ.
• Дополнительные расходы. В эту группу включены дополнительные расходы, которые возникают у пострадавшего, в результате наступления страхового случая: расходы на эвакуацию или хранение вещей.

Прямое возмещение и его порядок

Поскольку не все знают, что такое прямое возмещение убытка (ПВУ), отметим – это вариант получения компенсационной выплаты, при котором потерпевшая сторона обращается в офис страховой компании, в которой был куплен бланк ОСАГО.

Важно! Обращаться по прямому урегулированию клиенты смогли только после внесения правок в закон, которые были 2 августа 2014 года. Ранее получить выплату можно было только в компании виновной стороны.

При этом важно учитывать, что обратится по ПВУ, пострадавшая сторона сможет только при соблюдении всех требований:

• в ДТП участвуют только 2 транспортных средства;
• стороны договорились, кто является виновной и потерпевшей стороной;
• нет обоюдной вины при ДТП (когда виноваты оба участника движения);
• в результате аварии никто не пострадал;
• у каждой стороны есть действующий бланк ОСАГО.

Если все требования выполнены, можно фиксировать страховой случай и обращаться в офис страховой компании для получения компенсации.

Важно! Зарегистрировать страховой случай можно как самостоятельно, если сумма убытка не превышает 50 тыс рублей (для региона) или 400 тыс рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга +области) так и через сотрудников ГИБДД. В первом случае стоит обратиться в офис страховщика в течение 5 рабочих дней, иначе в выплате будет отказано.

Для получения выплаты необходимо подготовить полный пакет документов и обратиться в офис своей компании. Специалисты отдела урегулирования убытков примут пакет документов, осмотрят полученные повреждения и после озвучат вариант выплаты.

Ремонт по ОСАГО и его особенности

Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.

Процедура ремонта на станции:

Что лучше выбрать ремонт или деньги

Поскольку страховщики предлагают два варианта возмещения компенсации после ДТП по ОСАГО, рассмотрим, какой способ будет наиболее выгодным.

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого варианта.

Получается, каждый клиент должен сам решить, что ему выгоднее. Как показывает практика, по новым автомобилям выгоднее вариант – выплата на станции. Благодаря этому автолюбители могут провести ремонт на станции официального дилера и сохранить гарантию.

Тем клиентам, которые открыли свое СТО или ремонтируют авто на станции знакомых, по минимальным ценам, подходит вариант – выплата деньгами. Такие автолюбители, в большинстве случаев, тратят деньги только на запчасти.

Что делать, если выплаты не хватает

Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.

Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:

На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.

Как быть когда в ДТП пострадала своя машина

Согласно закону, в рамках договора ОСАГО получить компенсацию сможет только пострадавшая сторона. Виновному придется компенсировать все расходы с восстановительным ремонтом за свой счет. Чтобы этого не произошло, опытные эксперты советуют при оформлении ОСАГО сразу заключать договор КАСКО.

Благодаря добровольной защите будут компенсированы все расходы, которые возникнут даже по вине страхователя. Как показывает практика, стоимость договора намного дешевле, чем расходы по восстановительному ремонту.

Узнать стоимость КАСКО вы можете даже не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать несколько обязательных параметров. Вся информация предоставляется не только быстро, но и бесплатно.

Претензия по выплате и как её оформить

Если страховая компания занизила сумму выплаты, необходимо составить претензию. Поскольку четких требований по составлению данного документа не существует, каждый автолюбитель может заполнить ее самостоятельно. Для удобства предлагаем скачать шаблон на нашем портале и внести все необходимые данные.

Важно! Составить претензию можно как от руки, так и на компьютере. Главное – чтобы на документе стояла подпись заявителя и дата.

Составляя претензию, следует учитывать, что в ней должна быть отражена информация следующего характера:

Если же страховая компания признана банкротом, то направлять претензию стоит на имя Российского союза автостраховщиков (РСА). При этом отправить документ вы можете как лично, так и по почте, заказным письмом.

Важно! Составить претензию каждый пострадавший может в течение 3 лет, после получения компенсационной выплаты. Именно в течение указанного срока страховщик обязан пересмотреть условия выплаты и доплатить разницу. В противном случае страховщик имеет право отказать в приеме документа на законном основании из-за того, что срок исковой давности закончился.

Подводя итог, можно сделать вывод, что сегодня страховщики предлагают два варианта получения компенсации, при наступлении ДТП. При этом важно отметить, способ выплаты предлагает компания, а не выбирает клиент. На практике ремонт на станции предлагают только компании, которые находятся в крупных городах, таких как Москва.

Дополнительно предлагаем всем читателям воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале, который максимально быстро поможет в решение любого вопроса.

О том, сколько будет действовать повышающий коэффициент по ОСАГО, и что это такое вы узнаете далее.

ДТП - это всегда стресс.

Пожалуй, самое неприятное, что может случиться с автовладельцем - это дорожное происшествие. Но проблем становится гораздо меньше, если у Вас есть оформленный надлежащим образом страховой полис ОСАГО.

Речь, конечно же, идет главным образом о реализации социальной программы обязательного страхования юридических последствий действий автовладельцев, управляющих ТС, то есть о применении на практике полисов ОСАГО.

Итак, каков же порядок возмещения ущерба по ОСАГО?

Упомянутая процедура регламентирована преимущественно ФЗ-40. Закон гласит: вначале страхователю надлежит сообщить при наступлении страхслучаев (то есть автотранспортных инцидентах) о произошедшем в оговоренные соглашением сроки.

На основе собранных полицейскими материалов по автотранспортным инцидентам страховщики принимают решения о наличии или отсутствии страхслучаев и о соответствующих выплатах либо отказе в них потерпевшей стороне.

Стоит заметить, что материалы по транспортным инцидентам могут быть собраны и без участия полицейских. Это допустимо законом, когда:

Причиненный ущерб касается исключительно имущественных отношений;

В автотранспортных инцидентах участвовали два авто и юридические последствия деяний собственников (законных владельцев) застрахованы согласно ФЗ-40;

Причинение имущественного ущерба, список, степень, тип визуальных дефектов авто не вызывают споров субъектов автотранспортных инцидентов и закреплены в уведомлениях об автотранспортных инцидентах, заполненных водителями машин, причастными к автотранспортным инцидентам, согласно нормативам ОСАГО.

Потерпевшая сторона вместе с заявительными актами направляет страховщикам также правильно оформленные бланки извещений об автотранспортных инцидентах.

Страховщики, прежде чем выплатить страховое возмещение по ОСАГО , вправе назначать независимые экспертизы авто, если в прилагаемой к заявительным актам документации обнаруживаются противоречия касательно характера, степени причиненных авто повреждений.

Особо необходимо подчеркнуть, что законодатель прямо указывает на обстоятельство, что при оформлении материалов автотранспортных инцидентов без полиции потерпевшая сторона не может рассчитывать на покрытие ущерба, превышающего двадцать пять тысяч рублей.

Кроме того, такие потерпевшие не имею прав предъявления страховщикам каких-либо иных требований по этим же инцидентам.

Помимо имущественной компенсации, возмещение вреда может также подразумевать покрытие причиненных физических увечий при автотранспортных инцидентах. Здесь применяются для расчетов нормы гражданского законодательства, а именно: главы № 59. При летальном исходе автотранспортных инцидентов люди, имеющие компенсационные права при потере кормильца могут рассчитывать на сто тридцать пять тысяч российских рублей и на двадцать пять тысяч - для компенсации погребальных издержек.

Страховые компании располагают правом выдвижения регрессных требований к фактическому виновнику инцидента, если:

Он умышленно причинил ущерб жизням/здоровью потерпевшей стороны;

Ущерб причинен автовождением в опьяненном состоянии (наркотиками, алкоголем, одурманивающими препаратами);

Такой гражданин не имел прав автовождения машиной, при использовании которой был причинен ущерб;

Он не остался на месте автотранспортного инцидента;

Этот человек не содержится в полисе ОСАГО как допущенное к вождению авто лицо, если соглашение заключено с условием эксплуатации авто лишь указанными в полисе ОСАГО водителями);

Страхслучаи наступили при эксплуатации виновными авто в периоды, не предусмотренные ОСАГО, если соглашение заключено с условием эксплуатации авто исключительно в периоды, предусмотренные полисами ОСАГО);

В момент наступления страхслучаев истекли сроки действия диагностических карт, содержащих данные о соответствии авто обязательным требованиям безопасности авто, автобусов, легковых такси, грузовых автомобилей, предназначенных для пассажирских перевозок, с количеством мест для сидения свыше восьми (кроме водительского места), специализированных автомобилей, предназначенных для транспортировки опасных грузов.

Для определения точных размеров страхвозмещения страховщиками производится осмотр поврежденного авто, а при необходимости - его экспертиза.

При этом, страховое возмещение по ОСАГО рассчитывают:

При полной потере имущества потерпевших потребительских свойств - в размерах действительной имущественной стоимости в день наступления страхслучаев. Под полной потерей понимается невозможность ремонта поврежденного имущества или случай, когда стоимость ремонта поврежденного имущества равна или превышает стоимость самого имущества на момент наступления страхслучаев;

При повреждении имущества потерпевших - в размерах издержек, требуемых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхслучаев.

ОСАГО позволяет минимизировать финансовые затраты на восстановление ТС после ДТП.

При этом, если потерпевшие произвели ремонт либо утилизацию поврежденного авто до осмотра повреждений страховщиками, то последние вправе отказать им в выплате возмещения.

Если страховщики добровольно не компенсируют потерпевшим причиненный в результате автотранспортных инцидентов ущерб, то происходит взыскание страхового возмещения по ОСАГО через суд. Для этого вся вышеперечисленная документация (включая переписку со страховщиком) передается в суд вместе с исковым заявлением.

При этом, дело рассматривается в гражданско-процессуальном порядке, а это значит, что каждая сторона должна будет доказывать свою позицию. Следовательно, чтобы доказать, что страховщиками были представлены неверные экспертные данные, потерпевшим необходимо будет за свой счет произвести еще одну независимую экспертизу либо убедить суд сделать это от своего имени.

А теперь еще раз перечислим документы для возмещения по ОСАГО :

Протоколы осмотра мест автотранспортных инцидентов, авто (вместе со схемами дорожных инцидентов), составленные сотрудниками полиции,

Справки ГИБДД об инциденте,

Материалы осмотров по фактам автотранспортных инцидентов, произведенных без участия полицейских (бланки извещений об автотранспортных инцидентах),

Заявления потерпевших (если речь идет о судебном процессе, то иски),

Копии личных документов водителей (паспорта, водительского удостоверения),

Копии свидетельств о регистрации авто,

Копии карточки прохождения ТО авто(или диагностическая карта).

Компенсация причиненного ущерба имеет также свои варианты. Так, прямое возмещение вреда по ОСАГО подразумевает, что потерпевшие обращаются напрямую к страховщикам. Это возможно, если одновременно:

Причиненный ущерб касается лишь имущества;

В автотранспортных инцидентах участвовали два авто и ответственность собственников (законных владельцев) застрахована согласно ФЗ-40.

Однако такая компенсация причиненного имущественного ущерба не мешает потерпевшим впоследствии обратиться к этим же страховщикам с требованием о возмещении физического вреда, причиненного в результате тех же самых автотранспортных инцидентов их здоровью, жизни, если на момент прямого возмещения они не знали о наличии таковых.

Каковы же сроки выплаты возмещения?



Получение страхового возмещения - как итог всей бумажной волокиты.

Законодатель предоставляет страховщикам тридцать дней (именно в пределах этого срока они должны рассмотреть поступившие от потерпевших заявления и выплатить страхвозмещение либо мотивированно отказать в нем). При просрочке финансового обязательства на страховщиков возлагается материальная гражданская ответственность в виде пени за каждый просроченный день в размерах 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

А теперь как производится калькуляция ущерба при ДТП.

Как уже было сказано выше, все зависит от степени повреждения авто. Если оно вообще не подлежит ремонту, то возмещается полная стоимость авто на момент инцидента. Если же авто еще возможно восстановить, то оплачиваются необходимые ремонтные работы. При этом, сюда же относят издержки на материал, запчасти, требуемые для восстановительного ремонта. Размер таких издержек определяется с учетом износа комплектующих изделий, заменяемых при восстановительном ремонте, в порядке, установленном российским Правительством. Для указанных комплектующих изделий не может фиксироваться износ более восьмидесяти процентов их стоимости.

Изменения в процедуре выплат страховых возмещений по ОСАГО в 2014 году.

В настоящее время Госдумой уже рассматрен и утвержден законопроект, вносящий изменения в ФЗ-40. И нет никаких оснований предполагать, что он не будет подписан Президентом РФ в самое ближайшее время. Эти изменения предполагают внесение некоторых изменений в области возмещения и оценки ущерба по ОСАГО . Законопроект уже принят Госдумой и одобрен Советом Федерации. Дело осталось только за подписанием его Президентом РФ. По словам законотворцев, этот законопроект нацелен на повышение эффективности защиты прав потерпевших на возмещение ущерба, причиненного их имуществу, жизни, здоровью при использовании авто. Исходя из положений пояснительной записки к законопроекту, принятие указанного закона позволит модернизировать инфраструктуру ОСАГО, улучшить качество услуг по социально значимому виду страхования, повысить культуру страхования путем эффективного регулирования таких правоотношений, увеличения степени прозрачности деятельности по ОСАГО. Это, по мнению законодателей, в целом будет способствовать повышению доверия к российскому страховому рынку. Пожалуй, наиболее значимым нововведением можно считать поправку об увеличении размеров компенсации ущерба при фиксации автотранспортного инцидента без участия полицейских до 400 тысяч рублей. Но с условием предоставления фото-, видео-материалов, подтверждающих обстоятельства инцидента.

Однако касаться это будет лишь Московского, Ленинградского регионов и соответственно - Москвы и Санкт-Петербурга.

Законопроект вносит также отдельную статью, определяющую порядок проведения оформительных процедур при автотранспортных инцидентах без участия полицейских. Ранее в законе такая процедура предусматривалась, но было непонятно, каким образом она должна проходить.

Вносятся поправки и в статью № 12 рассматриваемого ФЗ. Теперь потерпевшей стороне предоставляется право подавать заявление о возмещении ущерба страховщику, застраховавшего юридические последствия действий ответчика или же при наличии обусловленных законом обстоятельств - страховщику, застраховавшего ответственность самого потерпевшего.

Детализируется и возмещение физического ущерба здоровью потерпевшей стороны, которое предполагает компенсацию мер, направленных на восстановление здоровья, а также утраченного за время вынужденной нетрудоспособности заработка, то есть фактически - упущенной выгоды.

Предусматриваются также случаи повторного обращения к тому же страховщику по тем же основаниям, если в результате медицинских исследований, экспертиз выяснится, что причиненный вред (восстановление здоровья) требуют гораздо больших мер, чем предполагалось ранее либо, если в последствии по итогам проведенных исследований потерпевшему была присвоена инвалидность из-за травм, полученных в том же самом автотранспортном инциденте.

Страховщик должен будет также выплачивать компенсацию за вынужденные дополнительные издержки потерпевшего для восстановления его здоровья, реабилитационных мер.

Однако при этом общие страховые выплаты за поврежденное здоровье не могут превышать страховой суммы, упомянутой в статье седьмой ФЗ-40.

Если потерпевший умирает, то право на компенсационные выплаты приобретают его прямые наследники, иждивенцы как при потере кормильца. При этом, размеры такой выплаты увеличиваются до 475 тысяч. А возмещение погребальных услуг остается прежним.

Отдельно устанавливается срок для принятия заявлений наследников погибшего потерпевшего - 25 дней с момента поступления первичного заявления. Если на момент подачи такового потерпевший был еще жив.

Если на такую страховую выплату претендуют несколько людей, то общая причитающаяся сумма делится между ними поровну.

Что касается возмещения имущественного ущерба, то потерпевший по своему выбору может потребовать от страховщика:

Произвести ремонт поврежденного имущества на выбранной самим потерпевшим СТО;

Посредством безналичных расчетов путем перечисления страховых выплат на банковский счет потерпевшего;

Наличным расчетом через кассу страховщика компенсировать причиненный ущерб.

Еще одно новшество касается возмещения имущественного ущерба при полной гибели имущества. Теперь возмещается не вся рыночная стоимость утраченного имущества, а с учетом вычета цены пригодных к реализации остатков. То есть, если какие-то запчасти, агрегаты авто можно реализовать, то страховщик выплатит лишь стоимость непригодных к реализации частей машины.

Установлен и максимальный предел пени. Он не может превышать общей суммы причитающихся страховых выплат.

Кроме того, потерпевший вправе будет требовать с виновных в автотранспортном инциденте лиц суммы компенсации, непокрытые в рамках возмещения ущерба по ФЗ-40.

Допустимо также будет и применение закона по аналогии к прямому возмещению причиненного ущерба.

Значительно расширены права регрессных требований страховщиков к виновным лицам. Теперь количество случаев таких требований несколько больше.

Таким образом законопроект предполагает серьезные изменения ФЗ-40 и правоотношений, определяющих компенсационные выплаты по ОСАГО.

Страховые компании при возмещении ущерба опираются на действующее законодательство Российской Федерации, в частности на ст. 12 ФЗ-40 . Так, компании не имеют правовых оснований отказать в выплате по следующим причинам:

1. Если виновное лицо управляло своим авто в наркотическом или алкогольном опьянении.
2. Если виновное в аварии лицо покинуло место ДТП.
3. В том случае, если виновное лицо на момент совершения ДТП не было вписано в договор ОСАГО (если договор с ограничением).
4. В случае, если виновное лицо не имело права управлять ТС в момент аварии.

СПРАВКА: Во всех приведенных нами случаях, как по отдельности, так и в каком-либо сочетании, СК может вполне правомерно истребовать в порядке регресса согласно ст.14 ФЗ №-40 все понесенные ею расходы, относительно произведенных потерпевшему выплат с виновника аварии (о том, как взыскать ущерб с виновника аварии, читайте ). Однако потерпевшего это никоим образом не касается.

Невозможность или же возможность страховой организации реализовать свое право на истребования расходов с виновника никак не может обуславливать выплату потерпевшей стороне.

Нюансы, если виновный водитель не установлен

В том случае, если ваше транспортное средство повредил неустановленный водитель, но при этом сама машина установлена и застрахована, то выплату по такому ДТП можно получить в обычном порядке, в данном случае оснований для отказа нет.

Также СК не имеет никакого права согласно ст.14.1 ФЗ №40 отказать клиенту в выплате прямого возмещения понесенных им убытков (то есть в ситуации когда клиент обращается за выплатой в свою СК), а отправить клиента в СК виновного лица, если были соблюдены следующие условия:

• Если был причинен вред лишь имуществу.
• Если у обоих граждан, которые участвовали в ДТП есть действующие договора автогражданки.
• Участников ДТП не более двух.

В данном случае абсолютно не важно с какой СК у вас заключен договор, а с какой у виновника. Если были соблюдены все условия, то вы можете смело обращаться в свою СК.


Если есть заключение и вы признаны виновником ДТП

ВНИМАНИЕ: На сегодняшний день действующим на территории РФ законодательство не предусматривается возможность выплаты компенсации ущерба по полису обязательного страхования лицу, который является виновником аварии.

Но виновник может рассчитывать на получение выплаты не в полном объеме , и только если речь идет об обоюдной вине, то есть данный водитель является не только виновником, но и потерпевшим по данному делу.

Как выплачивается компенсационная выплата?

Данная выплата может быть осуществлена лишь в тех случаях, когда данное лицо не имеет возможности получить такую компенсацию по договору ОСАГО (согласно ст.18 ФЗ №-40), а именно:

1. Страховая организация, в которой был куплен полис виновника аварии обанкротилась.
2. У СК виновного лица была отозвана лицензия на основании, которой она осуществляла свою страховую деятельность.
3. Виновник аварии не был установлен.
4. Если у виновного в аварии лица нет автогражданки.

Что входит в договор?

Согласно ФЗ № 40 , пострадавшая в аварии сторона может получить выплату по договору гражданской ответственности . Возмещение причиненного вреда может быть осуществлено лишь в пределах установленного ЦБ РФ лимита согласно ст.7 ФЗ №-40.

Компенсации по данному договору подлежат:

• Получившее вред имущество.
• Утраченный доход.
• Вред здоровью человека или его жизни.
• Компенсация родственникам погибшего в ДТП.
• Компенсация расходов на погребение.

Статья 7 ФЗ №40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

• в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
• в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

О том, что является страховым случаем по ОСАГО, подробно рассказано .

Как осуществляется взыскание причиненного ущерба в своей страховой компании?

Прямым возмещением причиненного потерпевшему ущерба (ПВУ) является ситуация при которой, потерпевший по делу имеет право обратиться за компенсацией ущерба не в СК виновного лица, а непосредственно в свою СК с которой у него заключен договор страхования. Как сейчас происходит прямое возмещение ущерба?

Существуют определенные нормы законодательства, согласно которым пострадавший имеет право обратиться в свою СК:

• Если участниками ДТП были не более двух авто.
• Если в результате происшествия вред был нанесен здоровью или же жизни граждан.
• Если у обоих собственников авто на момент ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
• Если ущерб, причиненный имуществу потерпевшего составляет менее 100 тыс. руб, а на месте аварии составлялся .

Имейте в виду, что обратиться в свою СК потерпевший имеет все основания даже если ДТП было оформлено без участия сотрудников автоинспекции . В том случае, если все необходимые условия были сторонами соблюдены, то соответственно потерпевший вправе рассчитывать на прямое возмещение причиненного ему вреда.

СПРАВКА: Порой возникают такие ситуации когда страхователи вынуждены обращаться за компенсационными выплатами в РСА. Обращение в союз страховщиков требуется когда у СК с которой у виновника заключен договор страхования была отозвана лицензия.

Также за выплатой компенсации потерпевший имеет право обратиться в РСА если, виновное в аварии лицо не установлено, виновник скрылся с места аварии и не найден в таком случае все вопросы о компенсации ущерба решает РСА.


В том случае, если в результате ДТП произошло столкновение более двух авто или был причинен ущерб сооружениям или зданиям, а также, если у потерпевшего на момент ДТП нет действующей страховки, то за выплатами придется обращаться в страховую организацию виновного лица . Если же и у виновника нет на момент ДТП полиса страхующего его гражданскую ответственность, то возмещать причиненный ущерб ему придется из собственных средств.

Также выплачивать денежные средства виновнику аварийной ситуации придется, если суммы максимально возможной компенсации по страховому полису на восстановительный ремонт авто потерпевшего не хватит. В таком случае виновному лицу придется в добровольном или в судебном порядке доплачивать потерпевшему разницу.

При обоюдной вине

При каких условиях и как происходит оплата убытков пострадавшему?

Страховая организация обязана оплатить ущерб, который был получен в результате ДТП, в следующем порядке (о том, чья страховая компания должна выплачивать ущерб пострадавшему, читайте ).

Оценка повреждений автомобиля

Если ущерб был причинен авто, то расчет компенсации происходит с учетом износа, во всех случаях без исключения. Ведь мало вероятно, что на момент столкновения, авто потерпевшего было абсолютно новым. Именно поэтому СК просчитывают какая степень износа была на момент аварии у поврежденного авто. Компенсация происходит не полной стоимости детали, а с учетом ее износа.

При ПВУ взыскание ущерба происходит без учета износа.

Материальная порча имущества

За что выплачивается компенсация:




Ухудшение здоровья

В апреле 2017 года в правила, регулирующие выплату компенсации по договорам обязательного страхования, были внесены существенные изменения. Тем страхователям, договора которых были заключены после 28 апреля 2017 года положены выплаты уже по новым нормам законодательства.

Одним из главных изменений, коснувшихся нормативов регулирующих компенсационные выплаты, является изменение максимально возможной суммы выплаты.

СПРАВКА: На сегодняшний день максимально возможная выплата, в которой был причинен вред жизни и здоровью потерпевшего составляет 500 тыс.руб. согласно ст.7 ФЗ №40.

О том, как получить возмещение вреда здоровью по ОСАГО, читайте .

Смертельный исход в результате аварии

Порядок возмещения по полису

Какой максимальный лимит?

Также денежная компенсация ущерба положена собственнику авто, если:

• Его автомобиль не подлежит восстановительному ремонту.
• Водитель, который был участником ДТП погиб в результате аварии.
• Если потерпевшему был причинен тяжкий или средний вред здоровью.
• Потерпевший имеет 1,2,3 группу инвалидности и владеет данным авто по медицинским показания.
• Если максимально возможной суммы выплаты не хватит на проведение восстановительного ремонта.
• При обоюдной виновности водителей.
• Центробанком был выставлен запрет на прямое возмещение ущерба для данной страховой фирмы.

Алгоритм действий потерпевшего




Срок обращения

Если ДТП оформлялось с привлечением сотрудников автоинспекции, то на обращение в СК потерпевшему дается 15 рабочих дней. В том случае, если участники оформляли происшествие без привлечения сотрудников автоинспекции, тогда на обращение в СК потерпевшему дается 5 рабочих дней.

Заявление

При обращении в страховую организацию потерпевший должен будет не только предоставить все необходимые в данном случае документы, но и заполнить специальное заявление о выплате компенсации. Чаще всего образец такого заявления предоставляется страховой организацией.

Перечень документов

Для того чтобы получить страховые выплаты клиент должен предоставить в СК следующий перечень документов:

1. Заявление установленного образца.
2. Документы, которые предоставляют органы ГИБДД и являются доказательством того, что потерпевшему был причинен ущерб.
3. Документ подтверждающий личность собственника авто, либо документы того лица, который обращается в СК с заявлением о выплате по генеральной доверенности от собственника ТС.
4. Документы, которые подтверждают величину того вреда, который был причинен потерпевшей стороне.
5. Документы, которые подтверждают иные понесенные потерпевшим расходы связанные с ДТП.

Рассмотрение


В какой срок после ДТП и подачи всех документов можно рассчитывать на получение выплат по страховке автомобиля?

После того как потерпевший предоставит в СК все необходимые документы и заявление о выплате, в течение 5 дней проводят осмотр авто и в течении 20 дней страховая организация обязана произвести рассмотрение дела. Если принято положительное решение СК обязана выплатить компенсацию потерпевшему, либо выдать направление на ремонт. В случае отказа, предоставить отказ в выплате в письменном виде.

Как начисляется неустойка?

Рассмотрим, как начисляется неустойка по страховке ОСАГО. В том случае, если СК задерживает выплаты, потерпевший имеет право на взыскание с данной организации неустойки. Неустойка взыскивается по письменному заявлению потерпевшего в СК либо в судебном порядке (о том, как взыскать неустойку по ОСАГО, рассказано ). Размер неустойки составляет 1% в день за каждый день просрочки от суммы компенсации.

Исковые требования в суд

Потерпевший имеет право взыскать деньги за причинённый ущерб с СК виновника, если не соблюдены правила, которые позволяют получить ПВУ. В том случае, если у виновника нет СК, которая несет за него ответственность, то для взыскания компенсации следует обращаться в суд, который и примет решение по выплатам.

потерпевшему следует подавать в следующих случаях :

1. Если не удалось урегулировать разногласия с СК в досудебном порядке.
2. Если у виновника нет полиса автогражданской ответственности и он отказывается выплачивать ущерб в досудебном порядке.
3. Если максимально суммы страховой выплаты не хватает на ремонт авто.

Если сумму ущерба взыскивать нужно с виновника, то виновному проще выплатить компенсацию в добровольном порядке, чтобы не оплачивать еще и судебные издержки.

Быстро получить выплату в результате ДТП - жгучее желание автовладельца. Но не все страховщики возмещают ущерб. Иногда приходится обращаться в суд. Детальнее о том, какие могут быть выплаты по ОСАГО при ДТП, читайте далее.

Понятия

Полисом ОСАГО страхуется ущерб, который нанес водитель транспортного средства жизни, здоровью или имуществу других лиц. То есть за в теории, должна расплатиться страховая компания (СК). В случае «обоюдки», когда виноваты оба водителя, размер при ДТП зависит от того, кто больше виноват в аварии и кто понес меньше убытков. Чаще всего эти вопросы решаются через суд.

Законодательство

С 1 сентября 2014 года максимальная выплата по ОСАГО при ДТП, оформленном европротоколом (без участия сотрудника ГИБДД), увеличивается до 400 тыс. руб. Максимальная компенсация за изношенные детали составляет 50 %. Обратиться за компенсацией пострадавший может только в свою СК. На принятие решения выделяется 20 рабочих дней с момента поступления заявления. Еще пять есть у клиента на повторное обращение, если он недоволен предыдущим результатом.

С 01.01.2014 Банк России разрешил владельцам транспортных средств оформлять ДТП по европротоколу, даже если у человека имеется КАСКО или ДСАГО. При этом СК не имеют права требовать дополнительные документы от клиентов. Срок выплаты не может превышать того, который установлен договором. За нарушение этого правила компании придется заплатить неустойку в размере 1 % от суммы.



С 1 октября 2014 года максимальная выплата по ОСАГО при ДТП за ущерб, нанесенный автомобилю, увеличивается до 400 тыс. руб. Предельный износ снижен до 50 %. Но для получения такой компенсации клиенту нужно будет дополнительно предоставить фото- или видеосъемку, которая осуществлена с помощью технических средств, устройств с ГЛОНАСС или других навигационных систем.

Отказ в выплате

Законодательством компенсация не предусмотрена, если:

• За рулем находилось лицо, не указанное в полисе.
• Повреждения были нанесены опасным грузом.
• Компенсация морального вреда не предусмотрена полисом автогражданки вообще.
• Нанесение ущерба в результате осуществления спортивной или учебной деятельности, если виновник находился на специально оборудованной площадке.
• Сумма выплаты превышает установленный лимит.

Кроме этого, существуют случаи, когда возмещение ущерба при ДТП (ОСАГО) осуществлено, но страховая имеет право регрессионного требования:

• Если вред был причинен незастрахованным лицом.
• Если водитель был без прав.
• В период времени, когда произошло ДТП, не действовал.
• Если виновник скрылся с места аварии.
• Водитель находился в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

Ущерб превышает лимит ответственности

Несмотря на изменения в законодательстве, существующие на сегодняшний день выплаты по ОСАГО при ДТП не смогут компенсировать ремонт дорогих иномарок. Даже если владельцы "крутых" автомобилей получат выплату по КАСКО, страховая компания все равно выдвинет регрессионное требование виновнику. Дальше события могут развиваться по таким сценариям.



1. Виновник всегда может оспорить заявленную истцом сумму, потребовав проведения дополнительной экспертизы. Чаще всего суд принимает новую калькуляцию. Но не всегда удается «скостить» сумму до 400 тыс. руб. - предел, который покрывается страховой компанией. Но если пострадавший автомобиль был на гарантии, то оспорить сумму ущерба будет крайне тяжело.

2. Иногда стоит пойти на мировое соглашение. Например, если сумма ущерба превышает 400 тыс. руб., виновник признает свою ошибку, готов компенсировать ущерб, но не сразу, а по частям. Обращение в суд только увеличит расходы истца, но иного результата не принесет.

3. Если потерпевший один, а виновных двое, то пострадавший может рассчитываться на двойную сумму компенсации, так как законодательные ограничения равномерно распределяются на каждый полис.

Добровольное страхование

Если сумма выплаты по ОСАГО не покрывает всех расходов пострадавшей стороны, можно оформить полис ДСАГО. Его стоимость - примерно 1 тыс. руб. Распространяется он на суммы, которые не компенсируются по обычной автогражданке. Покрытие может доходить до 1 млн рублей.



Выплаты по ОСАГО виновнику ДТП

Бывают ситуации, когда один и тот же водитель является одновременно и инициатором аварии, и потерпевшим. Например, если в ДТП участвовало несколько автомобилей. Тогда страховая обязана компенсировать ущерб, причинённый другому лицу, и тот, который получил водитель.

Но если компания решит побороться за свои деньги (а это происходит в 90 % случаев), то вопрос будет решаться через суд. Если в ходе расследования будет выявлено два состава правонарушения, то водитель получит выплату только как потерпевший. За аварию, в которой виновен он сам, компенсации не будет. Но если суд будет рассматривать дело как одно ДТП, то деньги будут уплачены по стандартной схеме ОСАГО.

Компенсация уже уплаченной суммы - еще один спорный вопрос. На практике часто возникают ситуации, когда виновник самостоятельно выплачивал ущерб пострадавшему, а затем собирал документы (схему ДТП, справку из ГИБДД, результаты экспертизы с оценкой ущерба) и обращался в СК. Законом не предусмотрена компенсация уже совершенной выплаты. Поэтому в таких случаях всегда следует отказ. Добровольная компенсация ущерба - личная инициатива виновника.

Произошло ДТП: что делать?

Для начала постарайтесь успокоиться, включите «аварийку», заглушите мотор и выйдите из машины. Если есть пострадавшие, вызовите «скорую», позвоните в ГИБДД и страховую. Постарайтесь найти свидетелей аварии, взять у них контактные данные и показания.



Ни в коем случае не передвигайте авто до приезда сотрудника ГИБДД. Сфотографируйте место аварии на телефон минимум с четырех разных ракурсов (по несколько снимков). Постарайтесь, чтобы в кадр попали дорожная разметка и знаки.

Пока ожидаете, оформите справку о происшествии и заявление о наступлении страхового случая по ОСАГО. Сроки обращения после ДТП регулируются договором. Так же, как и форма подачи уведомления (письменно, по телефону, факсом и т. д.).

По приезде сотрудников ГИБДД активно учувствуйте во всех разъяснениях. Детально опишите, как произошла авария. Проследите, чтобы схема места происшествия была составлена корректно. Если виновник - вы, то постарайтесь предоставить какие-то смягчающие обстоятельства: плохое состояние дороги, неработающий светофор, отсутствие разметки, ограниченная видимость. И обязательно укажите, что ДТП произошло не умышленно. Не отказывайтесь от медобследования с целью определения алкогольного опьянения.

Подписывайте протокол, только если согласны со всеми изложенными там обстоятельствами.



Документы для страховой компании

• заявление о ДТП;
• справка из ГИБДД;
• договор страхования;
• свидетельства о регистрации автомобиля;
• водительское удостоверение;
• паспорт страхователя;
• справка о присвоении ИНН;
• доверенность, если за рулем был не владелец автомобиля.

Какая выплата по ОСАГО будет осуществлена, определится на экспертизе. Поэтому до получения возмещения от СК ремонтировать ТС за свой счет не рекомендуется. По законодательству, у компании есть 20 дней на принятие решения. Кроме денежной компенсации, возможен также вариант оплаты услуг СТО по восстановлению автомобиля. При получении направления на ремонт клиент подтверждает возможное увеличение сроков выполнения обязательств компанией.

Если застрахованный не согласен с выделенной суммой компенсации и качеством ремонтных работ, он может оспорить решение. Для этого необходимо в кратчайшие сроки осуществить независимую экспертизу (желательно, чтобы на ней присутствовал виновник аварии), получить заключение и предоставить его в компанию вместе с новым заявлением. Если и в этом случае СК откажется компенсировать ремонт ТС, нужно обращаться в суд.



Вывод

У всех автовладельцев в обязательном порядке должен быть полис страхования гражданской ответственности, по которому компенсируется материальный или физический ущерб, причиненный водителем третьему лицу. С сентября 2014 года вступили в силу законодательные изменения, по которым выплаты по ОСАГО при ДТП увеличены до 400 тыс. руб. независимо от количества участников аварии. Сроки предоставления документов регулируются договором. Как и форма уведомления: письменно, по телефону фактом и т. д. На принятие решения у СК есть 20 дней. Все вопросы и разногласия решаются сначала самостоятельно, а затем через суд.