Выгодные процентные ставки по кредитам. Кредиты с низким процентом

Сегодня потребительское кредитование является самой востребованной банковской услугой для населения России. Для того, чтобы уменьшить свои расходы, многие заемщики ищут программы банков, где предлагаются самые низкие проценты по кредиту. Сегодня мы расскажем вам о том, от чего они зависят и как их получить.

От чего зависят условия кредитования?

Каждое обращение клиента в банк всегда рассматривается в индивидуальном порядке. Кредитор оценивает все: ваш возраст, вашу трудовую занятость, доход, семейное положение, наличие недвижимости или транспорта в собственности, наличия действующих долгов и т.д. Это называется

Иными словами, даже если ваш сосед подал заявку в банк, и ему одобрили её под 12% годовых, то это вовсе не значит, что вам в этом же банке предложат такую же ставку. Каждый случай рассматривается отдельно, и предугадать окончательные цифры бывает очень сложно.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Восточный больше шансов	От 11,5%	Оформить
Тинькофф кредитная карта	0% на 55 дней	Заявка
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 12%	Оформить
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Совкомбанк быстрый ответ	От 12%	Оформить
СКБ-Банк	От 19,9%	Оформить
УБРиР	От 15%	Оформить

Процент по кредиту зависит от многих условий, чаще всего - от запрошенных вами суммы и срока возврата, а также от наличия залога или поручителя. При наличии последних, ставка будет уменьшаться, а от первых двух пунктов будет напрямую увеличиваться.

• выбирайте крупные государственные банковские компании с «прозрачными» тарифами,
• подготовьте заранее документы с работы,
• не оформляйте экспресс-кредиты в магазинах, их быстрота выдачи напрямую связаны с высочайшими %,
• не соглашайтесь на «обязательное» личное страхование.

Следуя этим нехитрым советам, вы всегда сможете подобрать для себя самое лучшее кредитное предложение. Самое главное здесь — предварительная подготовка. Конечно, придется потратить время на сбор документов, но оно окупится сполна.

Как выбрать банк с самыми выгодными процентами?

Для этого вам нужно сначала определиться — какую сумму вы хотите получить и на какой срок?

• Если вам требуется небольшой займ в размере 100-150 тысяч рублей, тогда вам его с легкостью выдадут практически в любом банке при условии, что вы сможете подтвердить свой доход справкой .
• Если вам нужна крупная сумма в пределах 500.000 рублей, тогда вам также понадобится и дополнительные документы, например — ИНН, СНИЛС, ПТС, загранпаспорт и т.д.
• В том случае, когда вы рассчитываете на большой кредит от 500 тыс. рубл. и выше, то вам обязательно нужно будет предложить банку обеспечение в виде залога или , либо привлечение поручителя. В противном случае вам сразу ответят отказом.

После того, как вы определились с нужной суммой, изучите, какие банковские компании есть в вашем городе. Это очень просто — достаточно зайти в Яндекс и вбить в строке поиска запрос «Кредиты в банках города..». По первым же ссылкам можно будет узнать, какие компании есть поблизости, и какие они предлагают условия. Чем ниже ставка — тем лучше.

Потребительский кредит

Это заём, деньги в котором выдаются на любые цели, их подтверждать не нужно. Подобные программы есть практически в каждом банке, мы можем порекомендовать следующие программы:

• Восточный Экспресс Банк — сюда стоит обращаться тем, кто хочет получить крупную денежную сумму под залог недвижимости, находящейся у него в собственности. Максимальная сумма может составлять до 30 миллионов, процент начинается от 9,99% в год. Договор можно оформить на период до 20 лет. Требуется подтверждение дохода, без комиссий. Узнать подробности можно в этой статье ;
• — ставка от 9,99% годовых (без личной страховки +5 п.п.), самое выгодное предложение это продукт «Персональный». Основные условия: выдают сумму от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на 12-60 месяцев. Без комиссий и обеспечения, требуется подтверждение дохода, заявку рассматривают 2 дня;
• Связь-банк — в этой компании лучше всего оформляться по программе «Наличными». Процент варьируется от 10% до 16,9% в год, одобряют суммы от 30 тыс. до 3 млн. рублей на период до 60 мес. Нет комиссий, залог и поручители не требуются, нужна справка о доходах, за отказ от страхования +3 п.п.;
• ставка начинается от 10% годовых для определенной категории граждан, которые отнесены к надежным клиентам, а также для бюджетников. Такой заемщик сможет рассчитывать на сумму до 1 млн. рублей с максимальным сроком кредитования не более 5 лет при наличии поручительства. Без обеспечения можно получить не более 750 тыс. руб. Максимальный процент — до 15,5%;
• можно оформить кредит «Потребительский» под ставку от 10,49% до 17,49% на 12 месяцев. Кредитуют на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей, без комиссий и обеспечения. Заявка рассматривается до 3-ех дней. Нужно подтвердить платежеспособность. Без страховки будет надбавка к ставке от 4 до 7%.

Займ без залога и поручителей оформят в:

• Ренессанс Кредит ;
• Русский Стандарт ;
• ОТП-Банк ;
• Альфа-банк .

Кредитные карты выгодны у следующих банков:

Ипотека

Данный вид кредитования предназначен исключительно для покупки или строительства недвижимости. На другие цели деньги израсходовать нельзя. Есть важное отличие от потребительских программ — наличие первого взноса от клиента, обязательное страхование недвижимости, повышенные требования к заемщику.

Сейчас наиболее выгодные жилищные кредиты предлагают по программе «Семейная ипотека» для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш. В этом случае, они смогут оформить договор всего лишь под .

Такую программу предлагают следующие банки:

1. Сбербанк России ;
2. Абсолют банк ;
3. и т.д.

Остальные предлагают проценты побольше. Это не значит, что они невыгодны, поскольку есть еще много важных показателей. Но если банк предлагает небольшие надбавки, это еще не значит, что его условия выгодны.

Проценты могут быть приманкой для клиентов, которым после подписания договора придется выплачивать еще много дополнительных комиссий и платежей.

Чтобы заранее определить, будет ли для вас выгодным тот или иной заём, его нужно рассчитать. Сделать это можно на нашем сайте, воспользовавшись кредитным калькулятором .

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Человечество постепенно отвыкает делать накопления. Необходимость использования заемных средств уже давно никого не пугает. Ставки потребительских кредитов то растут, то снижаются. Все зависит от текущего состояния рынка и от популярности услуги в конкретный период времени.

Каждый из нас желает пользоваться заемными средствами и платить за это как можно меньше. Но как это сделать? Где взять потребительский кредит под маленький процент и что для этого понадобится? Об этом и будет наша сегодняшняя статья.

Принципы кредитования

Общие условия предоставления потребительского кредита, как, впрочем, и любого другого займа, основываются на трех принципах. Речь идет о возвратности ссуды, ее срочности и платности.

Возвратностью ссуды именуется необходимость ее обязательной реверсии в адрес займодавца. Под срочностью понимается тот факт, что деньги должны быть не просто возвращены кредитору. Их необходимо вернуть к определенному времени. Последнее условие означает, что пользование чужими средствами придется заплатить. Все эти факты отражаются в договоре, заключаемом между сторонами.

Одним из важных пунктов договора является определение ставки потребительского кредита. Она должна быть выгодна и приемлема для обеих сторон. Но вот повлиять на ее установление получатель кредита никак не может. Он вынужден или соглашаться с предложенными условиями, или искать другое кредитное учреждение. Вот почему вопрос о том, где взять потребительский кредит под маленький процент, набирает все большую популярность.

Потребительский кредит

Этим термином принято называть денежные средства, предоставленные банковской структурой заемщику для утоления его нужд. Получить такой заем может исключительно физическое лицо, а деньги должны быть потрачены на вещи, не связанные с предпринимательской деятельностью. Максимальный срок потребительского кредита чаще всего не превышает 2-3 лет, а в некоторых случаях может достигать 60 месяцев.

Сделать предварительный расчет средств, которые придется переплатить в том или ином финучреждении, чаще всего можно и самостоятельно. Большинство банков предлагает использовать для этого калькулятор потребительского кредита. Найти его можно на официальном сайте организации, выдающей деньги.

Отправляясь в банк, стоит предварительно изучить требования, которые там предъявляют к заемщикам. Очень часто клиенты просто полагаются на рекламу, в которой финучреждения «забывают» сообщить, что низкий процент по потребительскому кредиту предлагается лишь для определенной категории граждан.

Можно ли получить заем под маленький процент?

Многие граждане и не подозревают о том, что предложенную ставку по потребительскому кредиту можно немного уменьшить. К примеру, потребительский кредит на выгодных условиях вам, скорее всего, предложит тот банк, клиентом которого вы уже являетесь. Это может быть финучреждение, в котором вы получаете зарплату или оформляли дебетовую карту. Возможно, когда-то вы открыли депозит в одном из банков? Даже если срок его истек, и вы давно забрали деньги, сведения о вас все равно остались в системе.

Раздумывая, где взять потребительский кредит под маленький процент, вспомните, не завалялась ли у вас карточка какого-либо банка? Есть? Тогда поскорее совершите с ней несколько финансовых операций: рассчитайтесь за покупку в магазине или положите туда некоторую сумму через терминал. Таким образом вы покажете движение средств по карте, и сведения в базе данных банка о вас обновятся.

Получить самый выгодный потребительский кредит могут и те, кто обладает безупречной кредитной историей. Если менеджер банковской организации увидит, что вы уже брали некоторые суммы в долг и аккуратно их погашали, это может стать основанием для снижения % ставки. Ваша КИ оставляет желать лучшего? Срочно займитесь ее исправлением. Для этого существует несколько способов. Самый простой - оформить несколько микрозаймов и без нареканий выполнить все обязательства.

Сбербанк

Раздумываете, где взять потребительский кредит под маленький процент? Попробуйте обратиться в Сбербанк. Это финучреждение предлагает целых три программы кредитования по низким ставкам. Возможно, и вам что-нибудь подойдет.

Первая программа позволяет получить до 1,5 миллиона рублей без предоставления залога или поручителя. Отдавать их вы сможете целых 5 лет, а переплата составит всего от 12,9% в год. Оформить такой заем вы сможете, предоставив банку справку, удостоверяющую вашу платежеспособность. Также понадобится доказать, что вы имеете постоянное официальное место работы. Если вы уже имели дело с этим банком и являетесь его клиентом, вам даже не придется ехать в офис. Заявку на получение денег вы сможете оставить онлайн. Кстати, там же можно найти калькулятор. Потребительский кредит вы сможете рассчитать самостоятельно. Для этого необходимо внести некоторые данные и нажать кнопку «Рассчитать».

Вторая программа позволяет получить до 5 миллионов при условии предоставления автомобиля в качестве залогового имущества. Если такового не имеется, можно привести с собой человека, способного финансово за вас поручиться. Процентная ставка в этом случае также может начинаться от 12,9% годовых.

До 10 миллионов рублей можно получить, если у вас имеется жильё, которое вы готовы предоставить в залог. Однако стоит учитывать, что размер требуемого займа не может превышать 60% от стоимости залога. Возвращать деньги вы сможете на протяжении 20 лет. А размер переплаты может составлять всего 12% в год. Для тех, кто не получает зарплату на карту этого банка, ставка будет несколько выше, но не на много.

«ВТБ 24»

Также невозможно обойти стороной и банк «ВТБ 24». Здесь вам тоже готовы предложить потребительский кредит на выгодных условиях. В общем случае плата за пользование заемными средствами равна 17%, а в некоторых ситуациях процент может быть снижен до 12,9.

Чем больше денег вы попросите, и чем раньше обязуетесь отдать, тем меньшая процентная ставка вам обеспечена. Также процент снизят при наличии полного комплекта документов, подтверждающих наличие официального места работы, постоянного и достаточного дохода и других факторов.

Что сделать для получения минимальной ставки?

Чтобы получить выгодный потребительский кредит под низкий процент, лучше всего обращаться в солидные, хорошо зарекомендовавшие себя учреждения. Крупные банки устойчивы и финансово состоятельны. А значит, могут позволить себе немного рискнуть.

Лучше всего попытать счастье в том, куда перечисляется ваша заработная плата. В большинстве случаев для получения денег вам будет достаточно предъявить паспорт и зарплатную карточку. Это очень удобно и для вас, и для банка. Финучреждение не станет проверять вас особенно тщательно, у него и так есть все нужные сведения для доказательства платежеспособности.

Если зарплатной карты нет, а получить дешевый потребительский кредит хочется, выберите наилучший, по вашему мнению, банк и откройте там депозит. Сумма может быть минимальной, а срок - самым коротким. Зато вы автоматически становитесь «любимым клиентом» и можете смело просить об уступках.

Как еще получить дешевый кредит?

Если дешевый кредит нужен быстро, и на «реверансы» перед банком нет времени, остается два пути.

Прежде всего подумайте, что вы могли бы предоставить финансовой организации в качестве залога. Таким клиентам нередко делают небольшую уступку в процентах.

Если закладывать нечего, попробуйте обратиться к друзьям. Возможно, кто-то из них согласится отправиться с вами в банк в качестве поручителя. Это также может поспособствовать снижению процентной ставки.

Почему дешевый кредит может оказаться дорогим?

Даже самый выгодный потребительский кредит после детального рассмотрения может оказаться непомерно дорогим. Почему так происходит?

Дело в том, что многие организации включают в программу скрытые комиссии и процентные ставки. Такие «довески» могут значительно увеличивать итоговую сумму переплаты. Чтобы не остаться неприятно удивленным, уточняйте полную итоговую сумму переплаты еще до подписания договора.

Многие банковские учреждения внедряют практику навязывания дополнительных услуг. Например, страхование кредита или самого клиента. Если следовать букве закона, то подобные услуги обязательными не являются и вы можете от них отказаться. Но на практике это приводит к тому, что процентная ставка по займу будет увеличена.

Обращайте внимание на факт возможности досрочного погашения без начисления штрафа.

Внимательно читайте условия возврата. Некоторые договоры могут содержать довольно жесткие условия. Если вы опоздаете хоть на минуту, вам выставят такой штраф, что и низкого процента не захочется.

В общем, уловок существует множество. Поэтому прежде чем позариться на супернизкий процент переплаты, необходимо внимательно изучить все возможные риски.

Если вы ищете вариант оформления кредита с минимальной процентной ставкой, следует знать еще и такой факт. Оформление услуги самостоятельно через интернет может немного сэкономить ваши деньги. Дело в том, что многие банки предлагают сниженный процент именно по онлайн-заявкам.

В заключение

Теперь вы знаете где и как оформить потребительский кредит с низкой процентной ставкой. Прежде чем отправляться в банк, хорошенько проанализируйте свои финансовые возможности. Если вы заметите, что ежемесячные платежи будут превышать 60% совокупного дохода, от задумки лучше отказаться.

Также стоит помнить и о том, что получить срочный заем под маленький процент вряд ли получится. Во-первых, банки часто рассматривают подобные заявки несколько дней. А во-вторых, время понадобится для того, чтобы изучить как можно больше предложений финансовых организаций и выбрать наилучший вариант. В любом случае, спешить не стоит, ведь это может обернуться большими финансовыми затратами.

К сожалению, экономическая ситуация в нашей стране уже долгое время оставляет желать лучшего. Нужды есть у каждого человека. Но далеко не всегда имеются средства для их удовлетворения. Потому многие люди решаются на оформление займа. Однако это - серьёзное решение. Так что людям приходится тщательно подыскивать финансовую организацию, предлагающую наиболее выгодные условия займов. Только после сравнения нескольких вариантов получается понять, в каком брать кредит.

Однозначный лидер

Данная финансовая организация предлагает несколько Взять, к примеру, потребительский. В Сбербанке его можно оформить даже без обеспечения. Максимальная сумма - 1 500 000 рублей, ставка - от 16.9%, а срок может достигать пяти лет.

Более выгодные условия предлагают людям, за которых может поручиться физическое лицо. Тогда возможная сумма займа возрастает до 3 000 000 рублей, а процентная ставка начинается с13.9%. Неизменен лишь срок.

Многие люди, интересуясь, в каком лучше банке брать кредит, любят делать предварительные расчеты, чтобы потенциальную выгоду можно было ещё и увидеть. Что ж, можно привести пример. Человек с доходом в 60 000 рублей в месяц, получающий зарплату на карточку Сбербанка, имеет возможность на два года взять около 640 000 р. Для него процентная ставка составит 13.9% годовых. Каждый месяц нужно будет отдавать около 30 550 р., и сумма переплаты в итоге составит 95 000 р.

"ВТБ-24"

Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит, нельзя не затронуть и "ВТБ-24". Ведь в рейтингах данная организация занимает второе место.

"ВТБ-24" предлагает несколько «Крупный» - от 400 000 до 3 000 000 рублей, сроком на 37-60 месяцев, со ставкой в 15.9-17.9% годовых. «Быстрый» - от 100 т. р. до 3 млн. Срок, в который придется уложиться, выплачивая долг, составляет от 6 до 36 месяцев. И последний вид - это «Удобный» кредит. По нему можно взять сумму от 100 т. р. до 399 999 р. Срок - от 37 до 60 месяцев, ставка - 16.9 - 25%.

Кстати, многие люди, интересуясь, в каком банке лучше брать ипотечный кредит, получают совет обратиться именно в "ВТБ-24". В этой организации действительно отличные условия. Допустим, человек хочет купить 1-комнатную квартиру за 4 000 000 рублей. Потребуется первоначальный взнос в 1 200 000. Сумма для людей, желающих купить такое жильё, обычно подъёмная. "ВТБ-24" предлагает в таком случае оформить ипотеку на 10 лет. Если человек получает в месяц около 65 000 рублей, то для него ставка составит всего 11.4% годовых. А выплачивать нужно будет по 39 000 р./м.

«РоссельхозБанк»

Эта финансовая организация стоит на третьем месте в рейтинге. Многие, изучив в подробностях вопрос о том, в каком лучше банке брать кредит, делают выбор в пользу «Россельхоза». Особенно выгодно это решение для тех людей, которые участвуют в программе «зарплатного проекта» данной организации. Для них процент по потребительскому кредиту без поручительства начинается с 15.5% годовых. Если человек захочет взять 750 000 рублей (это максимальная сумма) на 36 месяцев, при ежемесячном доходе в 60 000 р., то ему придется отдавать всего 26 000 р./м., при ставке в 16.9% годовых. Неудивительно, что многие люди выбирают «Россельхоз», если у них появляется вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит.

К тому же тут выгодные предложения по ипотеке. На жилье в ЖК «Царицыно», например, установлена минимальная годовая ставка в 7.5%. А ещё тут есть военная ипотека, займы на покупку недвижимости с государственной поддержкой и многие другие предложения. Можно даже оформить по двум документам! Только для этого придется сделать первоначальный взнос в 40%. Способность человека сразу отдать такую сумму является устным подтверждением его доходов. Если он хочет, допустим, взять 1 000 000 рублей на 36 месяцев, то для него ставка составит 14.4% годовых. Только ежемесячный доход должен составлять 60 т. р. Потому что каждые 30 дней придется отдавать по 40 т. р. в качестве выплаты.

«Альфа-Банк»

Во многих рейтингах, которые наглядно демонстрируют, в каком банке лучше брать кредит наличными, данная организация включена в первую тройку. Условия выгодные. Максимальная сумма - 2 000 000 рублей. Срок - от одного года до пяти лет. Комиссий нет, и поручители необязательны, годовая ставка начинается с 13.99%, а решение о выдаче принимается в течение дня. И возможно досрочное погашение, о котором договориться реально даже по телефону.

Также зарплатным клиентам данной организации предлагаются хорошие условия по ипотеке. Если человек хочет купить квартиру на вторичном рынке, то ему могут выдать средства на 5-25 лет с первоначальным взносом в 30% и оформлением лишь по одному документу. Ставка при этом составит 17.3% годовых. Если хочется приобрести жилой дом, то придется внести 40% от общей суммы.

«Газпромбанк»

Многие люди уверяют - лучше сделать выбор в пользу этой организации, раз уже встал вопрос, касающийся того, в каком банке лучше брать кредит. Многие называют её одной из лучших.

Если оформлять займ на срок до года, то ставка составит 13% с обеспечением и 14% - без него. Кредит нужно оформить на более долгий срок? Если он будет варьироваться от года до трёх лет, то годовая ставка увеличится до 13.5% с обеспечением и до 14.5%, если такового нет. И по кредиту сроком на 36-60 месяцев придется выплачивать 14% и 15% соответственно. Кстати, для клиентов «Газпромбанка» ставка ниже на 0.5%.

ОТП

Данная организация тоже стоит не на последнем месте в рейтинге проверенных финансовых организаций. Более того, многие советуют именно её, если человек интересуется, в каком банке лучше брать потребительский кредит.

Займы в ОТП выдают наличными и на любые цели. Допустим, человеку нужно занять 500 000 т. р. сроком на 24 месяца. Ему могут предложить ставку в 14.9% годовых и ежемесячный платёж в 24 220 рублей.

Ипотека в ОТП тоже выгодная, особенно для «своих» клиентов. Максимальный срок - 30 лет. На ипотеку с господдержкой устанавливаются ставки от 11.2%. На новостройки - от 12%, как и на готовое жилье.

Кстати, с ОТП сотрудничают многие фирмы, при покупке в центрах которых можно оформить рассрочку или кредит. Это DNS, «Связной», «Евросеть», Media Markt, «Техно-Сила», «МегаФон», «585», Elena Furs и многие другие популярные бренды.

«БинБанк»

Это тоже довольно известная коммерческая финансовая организация. Многие часто советуют обратиться туда, если человек интересуется, в каком лучше банке брать выгодно кредит.

Минимальная сумма - 100 000 т. р, максимальная - миллион. Сроки могут варьироваться от 24 до 84 месяцев. Ставка начинается с 16.5%, а решение о выдаче принимается за три рабочих дня.

Если человек является клиентом «БинБанка», то ему могут выдать 1 000 000 рублей под 16.5% годовых, при том что ежемесячный платёж составит 26 т. р.

Ипотеку здесь тоже можно оформить. Минимальная годовая ставка - 11.25%, срок - 5-25 лет. Первоначальный взнос должен составить 15%. Максимальная сумма кредита не ограничена, но минимум - 600 т. р. (Москва) и 300 т. р. (другие регионы). Решение принимают в течение пяти дней. Кстати, ещё возможно частичное уменьшение кредита, размера платежа или досрочное погашение.

«Югра»

Это акционерная коммерческая организация. Рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит (список наименований, как уже можно было понять, весьма широк), нельзя не отметить вниманием и «Югру». Он выдаёт четыре вида потребительских займов. Есть «Дружеский», «На любые цели», «Лояльный» и «Пенсионный». Особенность данного банка в том, что универсальных условий нет - здесь для каждого клиента индивидуально подбирают предложение, в соответствии с его доходами и возможностями. Так что для оформления нужно предварительно заполнить заявку.

То же самое касается ипотеки. Но тут есть кое-какие стандарты. Первоначальный взнос должен составить 20% от общей суммы. Срок ипотеки - от трех до тридцати лет. Минимальная сумма составляет 300 000 рублей, максимальная - 10 000 000 р.

«Автоторгбанк»

Данное общество с ограниченной ответственностью тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком лучше банке брать кредит. Рейтинг в основном демонстрирует популярные наименования финансовых организаций. Про «Автоторгбанк» слышали немногие. А ведь он предлагает выгодные условия по автомобильному кредитованию.

У данной организации немало партнёров, в том числе и знаменитые иностранные производители. Деньги по автокредиту банк выдает в евро, долларах и рублях. Минимальная сумма - 300 000 рублей, максимальная - 5 миллионов. Срок может варьироваться от 6 до 60 месяцев. Первоначальный взнос должен составлять как минимум 20% от стоимости машины. Залог не требуется, так как им становится покупаемый автомобиль (нужно будет передать ПТС на хранение в банк).

Если человек берёт сумму на срок от 6 до 12 месяцев, то годовая ставка составит 18%. От 13 до 36 - 19%. И от 37 до 60 - 19.5% соответственно. Многие берут кредит в евро или долларах, так как в любом случае, какой бы срок ни выбрал клиент, ставка составит 15%. Но в данном случае тоже есть свой риск, и заключается он в непредсказуемом валютном курсе.

«Совкомбанк»

Эту организацию тоже стоит отметить вниманием, рассказывая о том, в каком банке лучше брать о ней преимущественно положительные. Ведь «Совкомбанк» делает своем клиентам выгодные предложения. Правда, подойдут услуги данной организации тем людям, которым нужны небольшие суммы. Так, например, 100 000 рублей в банке можно оформить под 12% годовых. Требования к заёмщикам невысокие - гражданство РФ, возраст от 20 до 85 лет, 4-месячный стаж на последнем рабочем месте и постоянная регистрация в регионе (тоже минимум 120 дней).

Есть потребительский кредит «Стандарт» с максимальной суммой в 200 000 рублей, «Суперплюс» (600 000 р.), «Пенсионный», «Экспресс» и даже так называемый займ «Для ответственных», предоставляющийся при предъявлении паспорта и диплома о высшем образовании.

Что рассказывают клиенты?

Напоследок можно немного поговорить о том, какие отзывы о работе банков оставляют люди, воспользовавшиеся их услугами.

Порой необходимых средств нет, а заработать и накопить деньги не получается. Простой выход – потребительский кредит. Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в минувшем году более половины занятого населения России, а точнее – 59%, имели один или несколько кредитов. Процент этот растет с каждым годом: банки привлекают клиентов выгодными тарифами, например, самыми низкими процентными ставками по кредиту. Узнаем, как формируется ставка, и в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году.

От чего зависит размер ставки по кредиту

Процентная ставка – цена, которую платят за временное использование денег. Она зависит от ряда условий. Банк учитывает показатели, отражающие состояние рынка: инфляция, ставка рефинансирования, спрос и предложение на кредиты. Условия также влияют на самую низкую процентную ставку по кредиту. Перечислим основные из них.

• Вид кредита: целевой и нецелевой. В первом случае кредит выделяется на конкретные нужды: автомобиль, образование, недвижимость (не путать с ипотекой). Товар, приобретенный за средства целевого кредита, выступает неким залогом, у банка меньше рисков, поэтому ставка ниже. Средства нецелевого кредита заемщик вправе тратить как угодно, но переплата за него будет больше.
• Кредитная история. Если она безупречна, то вероятность получить самую низкую процентную ставку повышается.
• Гарантии возврата: поручитель или залог.
• Постоянная занятость и платежеспособность. Рассчитывать на низкую процентную ставку может заемщик с работой, которую он не меняет на протяжении длительного времени. В зависимости от суммы кредита нужен средний или высокий уровень дохода.
• Способ получения: наличные или кредитная карта. Во втором случае некоторое время проценты не начисляются вообще. Этот срок может достигать порой двух месяцев. Подводный камень – бешеная комиссия за снятие денег в банкомате. Такая карта подойдет только для покупок с безналичной оплатой.
• Льготные условия. Самую низкую процентную ставку по кредиту предоставляют пенсионерам, держателям зарплатных карт банка, а также корпоративным клиентам – сотрудникам компаний, участвующих в партнерских программах.
• Размер первоначального взноса, срок возврата долга и размер самого кредита.

В зависимости от того, к каким условиям готов заемщик, можно понять, есть ли вероятность получить самую низкую процентную ставку по кредиту. Затем нужно выбрать размер, вид, и способ получения денег – на руки или на карту.

В каком банке можно взять самые дешевые займы

После того, как заемщик определится с видом кредита, нужно выбрать банк, в который он обратится за деньгами. Выясним, в каких банках самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году, и на каких условиях предоставляются деньги. Список размещен в порядке возрастания:

• Альфа-Банк выдает потребительские кредиты наличными со ставкой от 11,99% годовых. Сумма - до 3 млн рублей. На погашение долга дается до 5 лет. Поручитель не требуется. Но такие условия действуют только для владельцев зарплатных карт банка. Для остальных клиентов ставка будет от 15,99% годовых, а максимальная сумма – 1 млн рублей. Расчет процентной ставки и оформление заявки: https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash.
• Клиенты Совкомбанка могут получить до 100 тыс. рублей в кредит под 12% годовых. Однако есть один нюанс в 2018 году – 80% суммы должны быть потрачены на конкретную цель, указанную в договоре. На погашение долга банк дает 1 год. При нецелевом использовании средств ставка повышается до 17% годовых. Полный список всех программ: https://sovcombank.ru/retail/credits/.
• Московский кредитный банк предлагает клиентам кредиты до 2 млн рублей со ставкой от 12,5%. Залог и поручитель не требуются. Срок рассмотрения заявки - от 1 часа до 3 рабочих дней. Вычислить точный размер ставки в зависимости от суммы и срока кредитования можно с помощью калькулятора: https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/credit_calc.php.
• Клиент Раффайзенбанк может рассчитывать на кредит со ставкой от 12,9% годовых. Максимальная сумма – 1,5 млн. Залог и поручители не нужны. Владельцы зарплатной карты банка на этих же условиях могут получить до 2 млн. Подробности: https://raiffeisen.ru/retail/consumerloans.
• Ренессанс Кредит предоставляет заемщикам ставку от 12,9% годовых. Сумма в 2018 году – до 700 тысяч рублей, на возврат денег дается максимум 60 месяцев. Средства можно получить любым удобным способом: как наличными, так и на карте. Расчет ставки: https://rencredit.ru/loans. Там же заполняется заявка, банк обещает, что ее могут рассмотреть за 10 минут.
• Почта банк предлагает клиентам до 1 млн рублей с минимальной ставкой 12,9% годовых. Для получения кредита подтверждение дохода не требуется. Срок погашения долга – до 5 лет. Подробнее об условиях: https:// pochtabank.ru/service/cashcredit.
• Сбербанк России предлагает заемщикам кредиты со ставкой от 13,9% годовых. Такой вариант возможен при наличии поручителя. Сумма – до 3 млн рублей, погашение долга можно растянуть до 5 лет. Информация о кредитах: http:// sberbank.ru/ru/person/credits.
• Ситибанк дает кредит без залогов и поручителей с минимальной ставкой 14%. Сумма - до 2,5 млн, вернуть ее можно в течение 5 лет. Клиент должен подтвердить уровень своего дохода. Калькулятор: https:// citibank.ru/russia/loan/rus/pil_calc.htm.
• ВТБ Банк Москвы предлагает кредиты от 14,9% годовых на 5 лет. Заемщик может рассчитывать на сумму до 3 млн рублей. Кредитный калькулятор: http:// bm.ru/ru/personal/kredit-nalichnymi/kreditnyi-kalkulyator . После подсчета можно сразу же отправить заявку.
• В банке ВТБ 24 минимальная ставка – 15,5% годовых. Действует она для кредитной программы Крупный - до 5 млн на срок до 60 месяцев. Для суммы поменьше (до 400 тыс.) есть кредит Удобный со ставкой от 16,5%. Точный размер переплат рассчитает калькулятор: https://www.vtb24.ru/credit/cash.

Дополнительные комиссии при оформлении кредита

Во время поиска самой низкой процентной ставки по кредиту важно знать, что существует два вида ставок – номинальная и эффективная. В рекламе всегда озвучивается ставка номинальная, а все то, что прописывается в кредитном договоре мелким шрифтом входит в понятие эффективной ставки. То есть это все те деньги, которые клиент заплатит в действительности. Кроме процентов это могут быть различные комиссии, оплата услуг страхования.

Если заемщик выяснил, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2018 году, он должен поинтересоваться обо всех дополнительных условиях. В соответствии с законодательством РФ банк обязан предоставить клиенту полный расчет эффективной кредитной ставки до того момента, когда будет подписан договор.

Разница между номинальной и эффективной ставкой может достигать 10%, после подписи всех документов отказаться от такого долга будет очень сложно.

Заключение

Самая низкая процентная ставка по кредиту зависит от многих факторов в 2018 году. Каждый случай индивидуален, поэтому лучше пользоваться калькуляторами на сайтах банков, которые могут учесть все нюансы кредитования. Нужную сумму получить просто. Главное интересоваться дополнительными условиями, не лениться и не бояться читать все, что написано мелким шрифтом.

Ситуаций, в которых люди решают взять кредит в банке много. Вне зависимости от выбранного банка и программы каждый желает переплатить как можно меньше. Именно поэтому все ищут, где взять кредит под маленький процент. Сравнить предложения всех банков простому человеку без финансового образования бывает очень трудно. Поэтому зачастую лучше использовать рейтинги, составленные профессионалами.

Как взять кредит под низкий процент

Серьезные банки предлагают процентные ставки по кредитам примерно на одинаковом уровне. Казалось бы, найти небольшой процент в такой ситуации невозможно. Тем не менее есть способы, которые позволяют снизить ставку.

1. Низкие ставки по кредиту обычно предлагают, если клиент подтверждает доход справкой от работодателя, а также место работы при помощи копии трудовой книжки.
2. Оформление кредита с привлечением поручителей помогает уменьшить переплату. При этом не только сам заемщик, но и его гарант должны иметь достаточный доход и безупречную репутацию.
3. Предоставив банку в качестве залога квартиру или автомобиль, находящиеся в собственности, можно оформить потребительский кредит под маленький процент.
4. Положительная кредитная история предоставляет возможность заемщику рассчитывать на более выгодные условия. При этом отсутствия просрочек нередко бывает недостаточно, должно быть добросовестное погашение как минимум одного займа.

Наименьший процент можно получить при оформлении целевых займов. При желании купить квартиру следует предпочесть ипотечный кредит, а на машину можно взять автокредит. При этом важно учесть наличие дополнительных комиссий и страховок. Еще более низкую ставку можно получить при внесении максимального первоначального взноса.

Многие крупные банки предлагают также программы лояльности. Наиболее выгодные условия получат:

• клиенты, которые оформляют кредит в этой кредитной организации повторно;
• те, кто имеют зарплатную карту этого банка, на которую регулярно поступают деньги от работодателя.

5 лучших банков для кредита под маленький процент

На рынке огромное количество различных предложений. Сравнить их обычному человеку зачастую бывает очень сложно. Где лучше взять кредит под низкий процент в 2019 году ? Ответ на этот вопрос Вы узнаете из этого рейтинга.

Кредит под низкий процент на любые цели под залог квартиры от БЖФ

Банк жилищного финансирования предлагает своим клиентам воспользоваться интересным предложением. Под залог имеющейся в собственности квартиры можно оформить кредит всего под 12.49% годовых. При этом полученные по договору деньги могут быть использованы на любые цели.

Получить займ можно достаточно быстро. Для этого необходимо заполнить заявку на сайте. В течение двух дней будет дан ответ. После этого можно смело направляться в офис, чтобы получить свои деньги.

Оформить кредит под маленький процент здесь могут как владельцы квартир, так и частных домов. В первом случае максимальная сумма займа равна 70% оценочной цены, а во втором – половину.

Кредит наличными со ставкой от 0% от Совкомбанка

Совкомбанк позиционирует себя как банк для серьезных людей. Несмотря на то, что по условиям кредита здесь можно подать заявку при достижении 20 лет, чаще всего одобряют кредит заемщикам которым больше 35 лет. По многочисленным отзывам заемщиков здесь можно взять кредит пенсионеру под маленький процент.

Наименьшую ставку в Совкомбанке можно получить, если предоставить в залог автомобиль или недвижимость либо подтвердить получаемые доходы. Оставить заявку на кредит под залог квартиры можно на специальной странице банка.

Кроме того здесь можно взять кредит под маленький процент, просто оформив вместе с кредитом универсальную карт «Халва». После оформления кредита, если Вы будете ежемесячно будете проводить по данной карте расчеты от 10 тысяч рублей, то после завершения выплаты кредита банк полностью возвращает Вам уплаченные проценты по кредитному договору!

Быстрое одобрение под маленький процент от ОТП Банка

В ОТП Банке легче всего оформить кредит наличными непосредственно сайте. В этом случае для оформления понадобится только паспорт и второй документ. Обратившись в банк через интернет-сайт, клиент уже через небольшой промежуток времени сможет получить положительное решение по кредиту под маленький процент.

Процентная ставка по кредиту в ОТП Банке составляет 10.5% годовых. Если оформлять в банке кредит наличными, минимальную ставку можно получить при предоставлении полного пакета документов. Кроме того, большое значение имеет положительная кредитная история.

Потребительский кредит со справками и минимальный процентом от Райффайзенбанка

Кредит в российской дочке австрийского Райффайзенбанка можно получить под 10.99%. При этом придется подтвердить доход. Тем, у кого заработная плата частично неофициальная, кредитная организация позволяет представить справку по форме банка.

1. обратившись в отделение банка;
2. заказав выезд специалиста в удобное место.

Кредит с низким процентом от ВТБ

Выгодные проценты предлагает также ВТБ. Ставка здесь начинается от 10.9%. Лояльные условия предусмотрены для трех категорий граждан:

• зарплатных клиентов;
• сотрудников корпоративных клиентов;
• так называемым «людям дела» — врачам, работникам сферы образования, силовых и государственных структур.

Зарплатным клиентам достаточно будет предъявить паспорт, свидетельство СНИЛС и зарплатную карту. Но даже если Вы не подпадаете под вышеназванные льготные категории, Вы все равно можете получить кредит на очень выгодных условия. Для получения выгодной ставки придется подтвердить справкой трудоустройство и доходы.

Небольшая переплата – не единственное преимущество представленного банка. Для удобства заемщиков здесь предоставляют следующие услуги:

• кредитные каникулы;
• перенос даты платежа;
• рефинансирование кредитов других банков.

Таким образом, банки, дающие кредит под маленький процент, далеко не всегда предъявляют завышенные требования. Во многих случаях ради значительного снижения переплаты вполне можно собрать справки или предоставить залог.