Домой Связной Выкуп долга страховой компании каско, осаго. Как оформить выкуп страховых долгов по автомобилю

Связной

Выкуп долга страховой компании каско, осаго. Как оформить выкуп страховых долгов по автомобилю

Бюрократические проволочки не позволяют потерпевшему в ДТП быстро получить причитающуюся ему компенсацию. Если средства на ремонт нужны немедленно, нет желания лично общаться со страховыми менеджерами и судьями, можно продать право требования к страховщику специализированной организации. Сумма компенсации неминуемо снизиться на 10–30%, зато получить деньги можно в кратчайшие сроки.

С 2002 года на основании 40-ФЗ «Об ОСАГО» в России успешно функционирует система принудительного страхования имущественных обязательств виновников ДТП перед потерпевшими. Автолюбитель вправе добровольно застраховать вред, который потенциально может быть нанесен его транспортному средству по вине другого участника дорожного движения. Существует два типа правообладателей по требованиям к страховщику:

собственник полиса КАСКО;
потерпевший в ДТП по вине собственника полиса ОСАГО.

Первый является клиентом страховой компании, поскольку заключил с ней договор страхования. Претензии по системе ОСАГО основываются на законе и «чужом» договоре страхования. Однако в обоих случаях речь идет именно о праве требования. В понимании ст. 307 Гражданского кодекса такие отношения являются обязательством, где правообладатель выступает кредитором, а страховая компания – должником.

Важно! Право требования – это актив, который можно купить, продать, подарить, получить в наследство или заложить. «Товарности» ему придает страховое дело – совокупность документов и материалов, необходимых для разрешения вопроса о получении страхового возмещения.

Если страховой случай – ДТП, страховое дело формируется следующий пакет документов.

Извещение о произошедшем ДТП. Составляется с использованием специального бланка, выданного представителями страховщика при заключении сделки. По системе ОСАГО совместно заполняется участниками аварии.
Протокол ДТП, составленный уполномоченным сотрудником ГИБДД.
Постановление по делу об административном нарушении либо определение об отказе в возбуждении административного делопроизводства.
Справка ГИБДД формы 12, содержащая сведения о субъектах страхового дела, автомобиле, нанесенных в ДТП повреждениях.
Дополнительные документы, в зависимости от специфики ситуации.

Материалы страхового дела являются основанием для принятия страховщиком решения о:

выплате причитающихся получателю денежных средств;
выдаче направления на ремонт транспортного средства, если такой способ возмещения убытков был предварительно согласован с клиентом.

Страховка должна покрывать убытки. Для этого она, собственно, и нужна. Увы, недобросовестные страховщики зачастую открещиваются от проблем клиентов: минимизируют возмещение, затягивают с выплатами, необоснованно отказывают в удовлетворении законных требований, игнорируют обращения. В проблемной ситуации у правообладателя есть несколько вариантов поведения:

попытаться отстоять свои интересы самостоятельно путем поиска рычагов влияния на страховщика, подачи жалоб;
нанять юристов для судебной тяжбы;
продать право требования третьему лицу.

Хотя оба последних способа предусматривают обращение к профессионалам, они существенно разняться. Наем юристов – лучшая идея, чем борьба со штатом подготовленных сотрудников страховщика в одиночку. Но и этот вариант имеет недостатки:

неопределенность конечного результата;
откладывание получения реальных денег на руки во времени на неопределенный срок (претензионное урегулирование + судебная тяжба + исполнительное производство);
в случае проигрыша вложенные деньги (гонорар юристов + госпошлина + стоимость экспертизы) станут некомпенсированными расходами.

Выкуп страховых дел по ДТП как способ решения спора со страховщиком лишен этих недостатков:

конечный результат тяжбы со страховщиком не важен, проигрыш дела на интересы потерпевшего в ДТП не повлияет;
сумма определяется и выдается на руки либо перечисляется на счет выгодоприобретателя сразу, к ремонту можно приступить немедленно;
минимум формальностей – можно договариваться о продаже права требования сразу после уведомления страховщика о страховом случае;
возможен свободный торг о сумме;
уступка возможна, в том числе, при отказе от выплаты страховой премии, неполном возмещении материального ущерба.

В России повсеместно появляются компании, выкупающие у автолюбителей права требования на разных стадиях тяжбы со страховщиком. Зачем им это? Вопрос не праздный. Чтобы вести переговоры с контрагентом, нужно понимать, на чем он зарабатывает.

Организации, выкупающие страховые долги – профессиональные участники страхового рынка. С потерпевшим в ДТП они расплачиваются собственными средствами, рассчитывая в последующем не только покрыть расходы, но и заработать на выплатах от страховой компании.

Компании, практикующие выкуп страховых дел после ДТП, заявляют клиентам, что их доход в этом бизнесе – пени и штрафы, взыскиваемые со страховщиков в порядке 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и ФЗ-2300-I «О защите прав потребителей». Отчасти так и есть. Имея в штате профессиональных юристов, перекупщик может тягаться с акулами страхового бизнеса на равных. Более того, ему зачастую удается воспользоваться преимуществами, которыми государство наделило обывателей как более слабую сторону страховых правоотношений.

При возможности перекупщик не прочь нажиться и за счет страхователя, предложив автолюбителю меньшую сумму, чем вероятная сумма возмещения от страховщика. Есть еще нюансы:

предприниматель не обязан выкупать долги, принудить его к этому невозможно;
изъяны правого оформления ДТП могут стать причиной отказа в заключении сделки о выкупе права требования (цессии) или основанием существенного снижения цены этого «товара»;
цессия – гражданско-правовой договор, не подпадающий под действие законодательства о правах потребителей;
с момента переуступки долга страховщика автолюбитель теряет какую-либо связь со страхователем в пределах спора о ДТП и страхового договора.

Важно! Обычная маржа между ценой перекупщика и страховым возмещением, которое можно отсудить у страховщика, составляет 10–30%. И это без учета санкций (пеней, штрафов) за неправомерный отказ или занижение выплат. В случае уступки требования эти суммы безоговорочно уйдут в доход перекупщика.

Исходя из ситуации, автовладелец может выбрать: дожидаться выплат от страховой компании или немедленно получить средства от перекупщика. Так или иначе, практика заключения договоров цессии в сфере страхования набирает обороты. Ключевую роль в этом играет фактор времени и процессуальной экономии для страхователя.

Порядок выкупа страховых дел по ДТП

Правообладатель вправе передать стороннему лицу право требования к страховщику, возникшее в связи с ДТП. Для этого используются такие юридические конструкции:

доверенность;
договор цессии об уступке права требования.

Львиная доля случаев передачи прав оформляется договором цессии. Но это не приуменьшает значения доверенности. Согласно ст. 185 Гражданского кодекса последняя является письменным уполномочием, выдаваемым поверенному. Страхователь вправе уполномочить стороннее лицо/лиц на:

представительство своих интересов перед страховщиком;
обращение от своего имени к контролирующим структурам и судам по вопросам взыскания страхового возмещения;
получение предназначенных ему денежных средств.

Нотариально удостоверенной доверенности вполне достаточно, чтобы наделить поверенного всеми возможностями правообладателя. Однако документ охватывает не все аспекты взаимоотношений страхователя и страховщика. Существенная часть соглашений остается в рамках устного «джентльменского соглашения»:

юридически неоформленным остается факт передачи поверенным денежных средств доверителю;
номинально поверенный получает от страховщика денежные средства не для себя, а для доверителя (правда, факт последующей передачи денег доверителю никем не отслеживается);
доверитель вправе отозвать доверенность в любой момент и, тем самым, воспрепятствовать получению страхового возмещения поверенным.

Доверенность удобна для оформления передачи права требования физическому лицу. Выкуп может быть интересен практикующему юристу или предприимчивому человеку. Иногда доверенности используется начинающими компаниями.

Договор цессии регламентирован § 1 главы 24 Гражданского кодекса. В понимании ст. 382 Гражданского кодекса цессия – один из механизмов перемены кредитора в обязательстве. При этом суть гражданского обязательства страховщика остается прежней, меняется только правообладатель.

Чтобы продать право получения возмещения убытков от ДТП, автовладельцу не нужно согласие страховщика. Правда, договором КАСКО может быть установлен запрет на уступку прав требования. В этом случае страхователь лишен возможности заключать договор цессии (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса).
О заключении договора цессии страховую компанию следует уведомить в кратчайший срок. Но цеденту (автовладельцу, продавшему право требования), об этом беспокоиться нечего. Будучи заинтересованным лицом, цессионарий (приобретатель права требования) самостоятельно уведомит страховщика.

Пребывающий в неведении страховщик, выполнивший требования перед цедентом, освобождается от исполнения своих обязательств перед цессионарием.

Для оформления договора цессии достаточно обычной письменной формы. Такая сделка не подлежит нотариальному удостоверению (ст. 389 Гражданского кодекса). Компании, выкупающие долги страховой компании, разрабатывают собственные шаблоны. При заключении договора цессии должны соблюдаться следующие условия:

цедент является потерпевшим в ДТП или его законным представителем;
к моменту уступки требование к страховщику юридически действительно;
право требования к страховщику ранее не отчуждалось другому лицу;
цедент передает новому кредитору документацию, удостоверяющую наличие обязательства, то есть – страховое дело.

Если цедент нарушил одно из вышеупомянутых требований, его контрагент вправе требовать возврата всего переданного по договору цессии и возмещения убытков (ст. 390 Гражданского кодекса).

Как правильно выбрать компанию для переуступки прав?

В каждом уголке России достаточно компаний, предлагающих услуги по выкупу страховых дел. Объявления такого рода можно встретить в интернете и СМИ. Но не стоит всецело доверяться перекупщикам. Потерпевшему в ДТП важно осознавать, что цессионарий – это предприниматель, заботящийся, прежде всего, о собственной выгоде. Поэтому многие из утверждений перекупщика – лишь рекламные уловки.

Чтобы выбрать порядочного перекупщика и добиться наиболее выгодного для себя предложения, стоит придерживаться ряда правил:

не заключать договор цессии сгоряча – сразу после ДТП или в день обращения к перекупщику;
не иметь дел с компаниями, гарантирующими возмещение причиненного вреда в полном объеме;
внимательно изучать условия договора переуступки прав требования, а если они все же остались непонятными – привлекать к разъяснению юриста.

Срочный выкуп страховых дел по ДТП в нормальном режиме – это несколько дней, а не несколько часов. Правообладателя должно настораживать обещание о выплате в день обращения.

Для оценки ущерба нужна экспертная оценка. Процедура действительно может проводиться независимыми экспертами по инициативе перекупщика. Однако она требует длительной и кропотливой работы. При незначительном ущербе осмотр занимает полчаса. При серьезных повреждениях на выявление скрытых дефектов эксперту нужно несколько часов. Еще больше времени занимает оформление заключения (описание выявленных дефектов, расчет нанесенного ущерба по формулам, определение размера утраченной товарной стоимости).
Передача экспертного заключения в юротдел, его прочтение специалистами, установление полноты страхового дела и анализ перспектив дальнейшего разбирательства со страховщиком занимает никак не меньше рабочего дня.
Уважающая себя компания-перекупщик готовится к переговорам о сумме возмещения минимум два рабочих дня. Излишняя оперативность подразумевает оценку ущерба «на глазок», готовность согласится с экспертным заключением страховщика. Предложение выдать деньги немедленно означает неминуемое занижение выплат.

Важно! Предложение полного погашения ущерба не соответствует действительности. Если представитель перекупщика утверждает о готовности возместить убытки полностью, есть подвох. Скорее всего, он спрятан в формулировках договора цессии.

Не стоит идти к перекупщику сразу после аварии. Обращаться с заявлением о наступлении страхового случая и формировать страховое дело в любом случае придется самостоятельно. Есть смысл лично обратиться к страховщику с претензией в порядке, установленном 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» или договором КАСКО. И только если возмещение оказалось неполным или несвоевременным, – продавать право на взыскание всей или оставшейся суммы.
Договор цессии вмещает положения о передаче перекупщику прав на:

страховую премию в связи с ДТП;
штрафные санкции;
возмещение судебных издержек.

представлять интересы потерпевшего в ДТП в качестве поверенного;
получать от его имени денежные средства по страховой выплате и утере товарной стоимости.

Подобные сделки сродни договорам, заключаемым с юристами или посредниками. Клиент может рассчитывать на выплату только в случае выигрыша спора, причем после того, как страховщик рассчитается по обязательствам.

Памятка для уступающих право требования к страховщику:

надежные перекупщики избегают заключения договоров цессии в день обращения;
прочтение и понимание каждого пункта сделки с перекупщиком убережет от мошенничества;
бессмысленно искать организацию, готовую к полному возмещению ущерба;
в практике автострахования договор цессии предполагает переуступку прав на возмещение ущерба, утери товарной стоимости, судебных издержек;
наличие в договоре нестандартных полномочий, оговорка о праве представления интересов страхователя перед страховщиком, контролирующими органами или судом свидетельствует о представлении страхователю на подпись договора, не являющегося цессией.

Придерживаясь этих нехитрых правил, страхователь снижает риск обмана со стороны перекупщика к минимуму.

Выкуп страховых дел по ДТП: видео

Далеко не всегда при наступлении страхового случая автовладельцы получают причитающиеся выплаты в предусмотренный законодательством 20-дневный срок. Для тех страхователей, которые не хотят или не могут ждать возмещения по страховке, есть услуга — выкуп страхового случая ДТП. Оказывают ее специализированные компании, которые получают неплохое вознаграждение, но за счет страховой, а не пострадавшей стороны.

Итак, вначале совершается ДТП, попадающее в разряд страховых случаев. Проводится обязательная техническая экспертиза, определяющая сумму возмещения по полису. СК по какой-то причине отказывает в выплате, оттягивает ее или выплачивает сумму меньшую, нежели определена комиссией. Что делать дальше? Один из выходов — продать возникший долг.

Продажа долгов страховых компаний возможна при следующих обстоятельствах:

выплаченной страховщиком суммы недостаточно для восстановления авто после аварии;
СК через 20 дней после подачи клиентом документов по ДТП не дала отказ, но и компенсацию не перечислила, а также не выполнила ремонт ТС;
страховая отказывается выплачивать компенсацию;
СК признана банкротом;
деньги нужны срочно, и сумма, предложенная автоюристами, устраивает автовладельца;
СК умышленно затягивает сроки рассмотрения дела, требуя все новых документов или внесения исправлений в документы с недочетами;
участвовать в судебных разбирательствах автовладелец не может или просто не хочет;
если СК не торопится выполнять судебное решение.

Какими документами оформляется уступка права требования?

Подобного рода сделки в настоящее время не редкость. Они осуществляются на законной основе и регулируются Законом «Об организации страхового дела».
Выкуп страховых дел оформляется на выбор одной из правовых конструкций.

Доверенность

Этим документом страхователь уполномочивает любое юридическое или физическое лицо:

представлять свои интересы в страховой, суде или иных уполномоченных органах;
получать деньги;
обращаться к контролирующим органам.

Чтобы доверенность получила законную силу, необходимо заверить ее нотариально. Недостаток данного способа – многие аспекты остаются за пределами документа. Они находят отражение в устных договоренностях между доверителем и поверенным. В большей степени это относится к денежным вопросам. В доверенности, к примеру, не указывается, что поверенный получает деньги не для себя, а для доверителя. Факт последующей передачи страхового возмещения также ничем не регламентируется.

Этот способ оформления отношений уместен главным образом при наделении прав требования физическим лицам, к примеру, индивидуальному юристу или грамотному человеку, не имеющему юридического образования (возможно, знакомому страхователя). В остальных случаях оформляется специализированный договор.

Договор цессии

Процедура передачи права требования страхового возмещения третьей стороне называется цессией. При этом должник остается тем же (СК), изменяется только правообладатель: вместо автовладельца — компания-перекупщик.

Запретить страхователю заключить соглашение на цессию страховщик не имеет права.

Исключение только составляют ситуации, когда автогражданская ответственность страхуется полисом КАСКО. Во многих подобных соглашениях прописывается запрет на реализацию страховых случаев. Во всех остальных ситуациях СК достаточно поставить в известность. Сделать это в кратчайший срок обязан цессионарий (приобретатель права требования), а не цедент (страхователь).

Договор цессии заключается в двух экземплярах в письменной форме и не требует нотариального удостоверения. Заключение подобного соглашения возможно при соблюдении следующих обстоятельств:

Цедент — пострадавшее в дорожном происшествии лицо, его представитель или страхователь, владеющий полисом.
Право требования ранее не передавалось третьей стороне.
Цедент обязуется передать цессионарию всю документацию, относящуюся к делу (извещение, справка и протокол ДТП, постановление о возбуждении или отказе по административному делу и др.). Все эти документы и составляют страховое дело, которое приобретает цессионарий.
Требования к СК действительны.

При нарушении хотя бы одного из перечисленных условий цедент обязан вернуть полученные от цессионария деньги.

Каким образом происходит выкуп задолженности?

Выкуп страховых случаев происходит в такой очередности:

После дорожно-транспортного происшествия страхователь собирает необходимый пакет документов и вместе с заявлением подает его в СК.
Страховщик отказывает в выплате или перечисляет деньги для ремонта в недостаточном объеме.
Автовладелец направляется в организацию, которая производит выкуп долгов по ОСАГО.
Назначается повторная независимая экспертиза.
Если специалисты компании сочтут дело перспективным для выигрыша в гражданском суде и смогут договориться с клиентом о сумме отступных, составляется договор цессии. В нем отражаются все нюансы сделки.
Автовладелец получает компенсацию в оговоренном размере, а компания – право требовать возмещения от страховщика от имени продавца права требования.

Преимущества реализации долга

Большинство автовладельцев решаются продавать страховые дела по следующим причинам:

Недостатки

Выкуп страховых случаев имеет один, но огромный недостаток – это «упущенная выгода».

Если страхователь решает вести дело до конца самостоятельно, он может получить гораздо больше денег, нежели ему уплатит компания-перекупщик. Как правило, такие организации уплачивают только 70-80% (максимум 90%) от положенной суммы компенсации.

Пример . Размер страхового возмещения составил 100 тысяч рублей. Страхователь получил от СК только 20 тысяч. Остаток долга никак не получается забрать. Автовладелец решает продать страховое дело за 50 тысяч рублей. То есть, он уже недополучит 30 тысяч (100-20-50).

Кроме того, если бы человек пошел в суд самостоятельно, то получил бы еще штраф в размере 50% от неуплаченной суммы страхового возмещения.
В нашем примере это 40 тысяч рублей (50% от 80 тысяч). Сумма упущенной выгоды уже 70 тысяч. Считаем дальше. За каждый день просрочки насчитывается пеня в размере 1% от неуплаченной суммы. Допустим, СК просрочила выплату на 1 месяц. Размер пени в этом случае составит 24 тысячи (30% от 80 тысяч). А если период просрочки больше? В итоге, страхователь, пожелавший продать страховой случай недополучит 94 тысячи рублей (30+40+24).

Естественно, всегда существует вероятность, что по результатам экспертизы размер страховых выплат будет уменьшен. Но, как показывает судебная практика, это происходит в исключительных ситуациях. Даже если сумма выплаты и уменьшится, то не на много.

Еще один негативный момент. Поскольку компания-перекупщик действует от имени клиента, то после окончания суда в адрес страхователя придет извещение из налоговой. В нем будет содержаться требование уплатить подоходный налог. Объект для налогообложения — штраф и неустойка. Относительно нашего примера ситуация такова: компания уплачивает вам 50 тысяч, по суду забирает себе 94 тысяч рублей. А вы еще оплачиваете налог 8320 рублей (13% с 40 и 24 тысяч). То есть реальная ваша выгода не 50, а всего 41680 рублей. Но почему-то не все перекупщики спешат оповестить об этом своих клиентов.

Если вы решили продать долг страховой, придерживайтесь следующих рекомендаций:

При выборе перекупщика помните, что надежные компании не заключают договора в день обращения клиентов. Оценить ущерб можно только после технической экспертизы и проведения расчетов.
Опасайтесь перекупщиков, которые обещают уплатить страховое вознаграждение в полном объеме.
Перед подписанием договора цессии убедитесь, что в нем содержится фраза «денежные средства получены в счет возмещения ущерба». Вероятно, это убережет вас от необходимости уплаты подоходного налога.
Нельзя одновременно оформлять доверенность и заключать договор цессии. Должно быть что-то одно.
Не стоит сразу после дорожного инцидента продавать страховое дело. Лучше постараться урегулировать вопрос со страховой компанией в досудебном порядке. Если размер или сроки выплат вас не устраивают, то обязательно сообщите СК, что пойдете до конца и будете отстаивать свои интересы в суде, если не лично, то через компанию-перекупщика.

Когда мы покупаем страховой полис, мы считаем себя защищенными на случай непредвиденных дорожных ситуаций. Но стоит столкнуться с бюрократическими проволочками, умышленным затягиванием решения вопроса, руки просто опускаются. Особенно если автомобиль жизненно необходим, к примеру, для выполнения служебных обязанностей. Все это заставляет задуматься о продаже страхового дела. Конечно, размер недополученной компенсации иногда весьма внушителен. Но для кого время – тоже деньги, лучше быстро и просто забрать деньги и самоустраниться от судебной волокиты.

Страховые компании неохотно расстаются со своими деньгами при выплате компенсации пострадавшим. Часто они или отказываются от страховых выплат, направляя мотивированный отказ, или выплачивают сумму намного меньшую, чем реальный ущерб, понесенный в ДТП. Большое количество страховых споров по ОСАГО и КАСКО сделало востребованной сравнительно новую услугу – выкуп невыплаченных СК страховых компенсаций (долгов перед страхователем).

В юриспруденции и финансовом праве практикуется передача своих прав на получение денег или имущества третьему лицу. Она называется цессией (от лат. cessiō). При этом лицо, которое передает свои права, называется цедентом (от лат. cedent), а субъект, их принимающий – цессионарием.

В страховых спорах нередко возникает ситуация, когда страховая компания затягивает процесс выплаты страховки. Ведение страхового спора требует от страхователя много времени и сил. Да к тому же некоторые страховщики всеми способами занижают суммы страховых выплат. В этих случаях страхователю, которому срочно требуются деньги, или не хватает времени для ведения дел становится целесообразно в соответствие со ст. 384 ГК РФ продать долг страховой компании третьему лицу – автоюристу.

В этом случае страхователь (цедент) и покупатель (цессионарий) заключают договор цессии, согласно которому второй становится владельцем страхового долга и получает право требовать с СК его выплаты. Естественно, чтобы сделка была обоюдовыгодной, страхователь получает сумму, меньшую той, которую должна заплатить страховая компания, чтобы компенсировать полный ущерб в ДТП. Обычно она составляет 50-70% от максимальной суммы страховых выплат. Но зато страхователь получает оговоренную сумму сразу же после заключения договора цессии.

Нужно понимать, что одновременно с правом требовать со страховщика страховые выплаты цессионарий получает и риск невыплаты этих денег. Если СК выиграет в суде свое право не платить компенсацию или платить меньшую сумму в сравнение с той, на которую рассчитывает цессионарий, то последний рискует понести убытки.

Способы выкупа страховых дел

Есть два способа выкупа страховых долгов – заключение договора цессии и оформление доверенности. Договор цессии регламентируется ст. 382 ГК РФ. В результате акта купли-продажи покупатель (цессионарий) за определенную сумму становится владельцем долга, который ему продает страхователь (цедент).

Внимание! Сумма, которую платит цессионарии страхователю, обычно не превышает 70% от реального ущерба, понесенного пострадавшим в ДТП.

Относительно невысокий процент выплаты компенсируется удобством и быстротой решения вопроса. Достаточно одного посещение офиса цессионария, чтобы подписать договор, и посещения нотариуса, чтобы заверить подписанные документы. И можно получить свои деньги, навсегда забыв о споре со страховщиком.

Второй способ, позволяющий продать страховой долг, по своей сути куплей-продажей не является, поэтому его называют фиктивным выкупом. В этом случае автоюрист получает доверенность от страхователя на представление его интересов во всех инстанциях, в том числе и в суде. То есть при фиктивном способе все действия производятся от имени страхователя, но без его участия.

В этом случае потерпевший в ДТП получает обычно большую сумму, чем по договору цессии – до 90% от расчетной суммы ущерба. Правда, из этих денег ему придется заплатить налог. В каком размере? Согласно п.1 ст.24, п.1 ст.210, ст.41, 212, 217, 226 НК РФ страховые выплаты, компенсирующие прямой ущерб от ДТП, налогообложению не подлежат. Но на дополнительные суммы (штраф, пени, неустойку), которые выплачиваются по решению суда, установлена ставка налогообложения 13%.

В каких случаях страхователю бывает целесообразно продать долг страховой компании?

Когда ему вообще отказали в выплатах, то есть ДТП рассматривается страховщиком как не страховой случай.
Если предлагаемая сумма выплат сильно занижена.
Когда у потерпевшего вообще нет времени для участия в затяжном страховом споре.
Если ему срочно требуются деньги, и предложенная автоюристом сумма его устраивает.
В некоторых случаях продажа обязательств страховой компании целесообразна даже тогда, когда имеется решение суда на выплату страховых, и выдан исполнительный лист. Даже при этих условиях получить деньги с СК бывает иногда непросто.

Большая часть страховых долгов в России продается именно по фиктивному выкупу, а не по договору цессии. Почему? Потому что и страховщику, и покупателю это выгодно. Страхователь получает большую в сравнении с договором цессии сумму. Покупатель тоже внакладе не остается. Благодаря независимой экспертизе и грамотному ведению страхового спора он организует дело таким образом, что размер ущерба, взыскиваемый со страховщика, со штрафами и пени оказывается в полтора-два раза выше, чем тот, которые ранее фигурировал в намерениях СК.

Преимущества продажи долга страховой по ДТП

Чем продажа долгов страховщика выгодно страхователю?

Прежде всего, «сваливается» дело, которое отнимает уйму времени и сил. Можно продолжать жить и работать в привычном ритме.
Полученная сумма хоть и не равна максимально возможной, но, как правило, больше той, которую предлагал страховщик. И получить ее к тому же можно сразу.
Появляется возможность решить свои финансовые дела. Быстро в любой авторемонтной мастерской отремонтировать попавшей в ДТП автомобиль, или приобрести новый, если восстановление невозможно или нецелесообразно.
Для тех, кто не переносит судебных тяжб, продать долг страховой по ДТП – это единственный способ избежать неприятного, отнимающего много времени и сил дела. Которое к тому же не дает стопроцентной гарантии, что удастся получить всю необходимую на восстановление сумму.

Кто занимается выкупом долгов по страховым?

Обычно юридические фирмы, в штате которых работают специалисты с юридическим образованием и большим практическим опытом в области автострахования. Чаще всего это бывшие сотрудники ГИБДД и МВД, которые хорошо ориентируются во всех правовых процедурах, связанных с ПДД, ДТП, административно-правовыми нарушениями.

Покупая долг страховой компании, автоюристы уверены, что смогут добиться страховых выплат в полном размере. Они имеют возможность организовать авторитетную независимую экспертизу, выводы которой будут убедительны для суда. Анализируют конкретный страховой случай, оценивают все потенциальные риски. Переоформление прав на долг страховщика производится только после того как все будет проанализировано и просчитано.

Советы страхователю, решившему продать свои права на страховое возмещение?

При заключении договора цессии. Внимательно читайте текст. В нем обязательно должна быть фраза «денежные средства получены в счет возмещения ущерба». Она избавит вас от подоходного налога. Хранить договор цессии нужно, по крайней мере, три года – столько длится срок исковой давности.

При оформлении доверенности. Нельзя оформлять доверенность одновременно с договором цессии. Должно быть что-то одно – или доверенность, или договор цессии. Перед выдачей доверенности нужно оговорить все условия, главное из которых – все расходы, в том числе и за экспертизу, несет тот, на кого выписывается доверенность.

Доверенность и копия решения суда с прописанными суммами должна быть возвращена вам, когда судебный процесс закончится. Как и в первом случае, документы нужно хранить 3 года. Если что-то из них понадобится автоюристу, передавайте ему копии, заверенные нотариусом.

Важно! Когда дело закончится, и деньги окажутся у вас, у партнера автоюриста не должно остаться никаких финансовых вопросов и требований.

Как реагируют страховые компании на продажу их обязательств по возмещению ущерба?

Нетрудно догадаться, что отрицательно. Вместо неопытного в юридических делах автовладельца они получают в оппоненты по страховому спору грамотного и искушенного во всех делах автостраховки противника. Который, скорее всего, организует дело так, что страховщику придется заплатить максимальную сумму возмещения вместе со штрафом и неустойкой.

В нашей стране начали активно появляться организации, предоставляющие услуги по защите попранных прав автовладельцев со стороны страховых компаний. По факту, это очень схоже на то, как коллекторские агентства перекупают долги физических лиц у банков.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Важно! Все стороны данного типа договорных отношений должны действовать только в рамках действующего законодательства.

С такими проблемами чаще других сталкиваются те люди, которые на добровольной основе заключили договор КАСКО. Владельцам ОСАГО в этом вопросе проще, ведь законодатели четко прописали как суммы выплат, так и саму процедуру. И если страховщик их нарушил, его обяжут выплатить еще и штраф.

Стоит заметить, что выкуп является весьма успешным бизнесом. Безусловно, хлопотным, но хорошо оплачиваемым. И такая успешность, привлекает на этот рынок нечестных бизнесменов. Именно из-за этого у людей иметься недоверие к таким организациям. Но не нужно всех равнять под одну линию, на рынке много порядочных организаций, которые успешно справляются со своими обязанностями.

Плюсы и минусы выкупа страховых дел

Человек, который продаст свое право требований к страховой организации, получает свои плюсы:

Значительно сокращается срок получения компенсации (относительно самостоятельного обращения в суд и в службу судебных приставов).
Не нужно тратить деньги на судебные расходы и подобные траты (впоследствии они лягут на плечи ответчика).
Снижен риск по размеру оспариваемой суммы возмещения (как показала практика реально взыскать и 100% суммы, но при грамотном и умелом подходе, но обычно это 75-80%).
Четкое понимание суммы страховой выплаты, сроков ее осуществления, ее плательщика (цессионер четко обозначит вам границы как суммы, так и сроков, и пропишет их в договоре).
Экономия личного времени (все возложено на представителей перекупщика).
Нет раздражающего фактора по судебным прениям и другим дебатам со второй стороной.

Несмотря на такое количество преимуществ, имеются тут и свои минусы:

Часть компенсации уйдет перекупщику вашего права, а, значит, вы получите не всю сумму компенсации.
Для заключения договора с перекупщиком вам придется самостоятельно собрать определенный пакет документов.
Так как это новый вид услуг у людей могут быть сомнения в их успешности.
Если вы обратились в суд самостоятельно и выиграли дело, то получили бы и , и штраф, и пеню, а так это получит перекупщик.

Порядок выкупа страховых дел в случае ДТП

Когда страховой случай наступил, то у застрахованного лица есть полное право получить возмещение по договору цессии.

Важно! Все отношения по данному вопросу прописаны с 382 статье ГК РФ.

Изначально, вам нужно определиться с организацией, которой вы передадите свое право требования. Когда это сделано, соберите полный пакет документации, который она потребует. Они нужны для того, чтобы она смогла реализовать свое право и действовать по договору цессии.

Документация, необходимая для переуступки права на получение возмещения от страховой организации:

Справка из ГИБДД по форме 748 (копия).
Протокол и постановление из ГИБДД по факту ДТП (копия).
Письменный отказ страховщика или акт о наступлении страхового случая (копия).
Документ об оценке представителя страховой компании и его итоговая стоимость (копия).
Отчет независимого эксперта (копия).
Копии ваших персональных документов, водительского удостоверения, документов на автомобиль и т. п.
Оригинал решения суда о признании долга страховщика, если тот проходит процедуру банкротства или при отозванной лицензии.

Когда все собрано, подписывается договор и сразу же отправляется страховщику уведомление об этом. Сделать это нужно в письменной форме и иметь подтверждение этому. Идеальным вариантом будет вложить этот документ в письмо с описью и уведомлением о доставке. Можно воспользоваться и услугами курьера, главное, иметь на руках документ удостоверяющий факт вашего уведомления страховщика о заключенной сделке.

Как выбрать надежную компанию для переуступки права на получение выплаты

Как показала практика, после наступления ДТП, застрахованное лицо надеется на то, что он сможет самостоятельно получить свое возмещение и без проблем. Но реальность, к сожалению, совершенно другая. Некоторые бросают дело на полпути и остаются один на один со своими проблемами. А вот другие, стойко борются за свои кровные. И вот тут самое время обратится в специальную организацию, которая заставит нерадивого страховщика, сделать вам выплату в полном объеме.

И делая выбор среди весьма большого количества таких организаций, придерживайтесь следующих 5 правил:

Не принимайте решение о передаче своего права на выплату положенного вам возмещения в первый день ДТП.
Никогда не доверяйте тем, кто проводит оценку на «глаз». Это компетенция только квалифицированного специалиста.
Сторонитесь тех организаций, которые обещают вам получение компенсации в 100% объеме.
Договор цессии нужно заключать только после того, как закончена досудебная стадия работы с вашим страховщиком.
Тщательно вычитайте договор, который намерены подписать.

Важно! Поинтересуйтесь отзывами о данной организации на специальных ресурсах.

Большинство автолюбителей нашей страны не вникают в тонкости страхования, из-за чего после попадания в ДТП сталкиваются с трудностями при получении компенсации. Еще меньше людей знают, что такое выкуп долгов страховой компании и как это может помочь обиженному водителю. Сегодня стоит рассмотреть особенности этой процедуры и как ею воспользоваться.

Когда вы обращаетесь в страховую компанию, ожидаете как можно скорее получить деньги, чтобы отремонтировать свой автомобиль и благополучно забыть о происшествии. Однако страховые компании, будучи предприятиями, нацеленными на получение прибыли, не торопятся рассчитываться со своими клиентами. Но даже и тогда, когда страховщик заплатит, скорее всего, вы не останетесь довольны той суммой.

Выкуп долгов страховых компаний проводят юридические организации. Имея опыт в таких делах и точное знание, как их разрешать в суде, они затем самостоятельно разбираются с нерадивым страховщиком. Особенно актуальным будет продать долг такой фирме тогда, когда деньги вам нужны срочно, и ждать вы не можете.

Почему люди обращаются в такие юридические фирмы? Каковы преимущества такого метода получения страховой компенсации?

Если ваш автомобиль разбили, все это вызвало бурю негативных эмоций. Но еще более неприятным стало то, что страховщик, которому вы заплатили деньги, отказывается признавать этот случай страховым. В других случаях компании платят, но очень мало, ориентируясь на заниженные данные из якобы независимой экспертной оценки.

Чтобы получить выплату от такой нечестной страховой компании, придется потрудиться. Нередко процессы затягиваются на долгие месяцы, не учитывая времени на ожидание рассмотрения заявлений, на составление досудебной претензии и прочего. Порой до вынесения окончательного судебного решения может пройти около года! Да и после суда приходится ждать, пока исполнительная служба заставит компанию рассчитаться с вами. Все это время вы не сможете в полной мере пользоваться своим автомобилем, ведь он весть этот период будет находиться в аварийном состоянии. Также с процесса суда придется дополнительно потратиться на судебные издержки, которые в сумме могут достигать 20 и более тысяч рублей.

Обратившись к нам, вы избавите себя от долгого разбирательства, получите деньги почти сразу и благополучно забудете о произошедшей аварии!

Процесс выкупа долга страховой компании

Чтобы понять, в чем преимущества того или иного процесса, важно понять, как проходит вся эта процедура. Выкуп долгов страховых компаний ОСАГО или КАСКО полностью законен и разрешен в нашей стране. Суть выкупа – передача прав требования долга у страховщика владельцем автомобиля юридическому объединению.

Как на практике выглядит передача прав требования?

Лицо, пострадавшее от несправедливых действий страховой компании обращается в юридическую фирму.
Независимые эксперты проводят оценку ущерба.
Если сумма, предложенная страховщиком и та, что выявлена после экспертизы, отличается, компания предлагает выкуп долга.

Важно! Не всегда юридическая фирма готова заплатить 100% от суммы, что указана в экспертизе. Как правило, может быть предложено до 80%. По сути, это и есть та самая доплата клиентом «за срочность».
В случае обоюдного согласия стороны заключают соглашение, которое подтверждается нотариально заверенной доверенностью.

После этого в тот же день в течение часа клиент получает оговоренную сумму на руки. В некоторых случаях выплата может быть проведена в течение одного дня.

Совет! Если при выкупе долга вам предлагают самостоятельно оплатить услуги нотариуса – не соглашайтесь. Это обязанность юридической компании.

Процедура передачи прав требования выгодна обеим сторонам. Клиенту не придется тратить время и нервы на общение со страховой компанией, присутствовать в суде, вникать в юридические аспекты. Компания же, применит все свои навыки в суде со страховой компанией и вернет потраченные средства, и все судебные издержки. Чистой прибылью будет разница между суммой, которую фирма отдала своему клиенту, и той, что она отсудит у страховщика.

Выкуп долгов страховых компаний КАСКО проходят по такому же принципу. Могут отличаться лишь некоторые документы, которые необходимо подать в юридическое объединение.

Документы для выкупа страхового долга

Чтобы юридическая компания выкупила ваш долг, она должна иметь основания для взыскания этих средств со страховой компании. Таким фундаментом станет полный пакет документов по делу.
Что же нужно предоставить юридической фирме для продажи долга страховой компании?

Справка о ДТП из правоохранительных органов, в которой будет указан виновник ДТП.
Официальный отказ страховой компании или акт о страховом случае, если были произведены какие-то выплаты.
Копии или оригиналы протоколов и постановлений об административных правонарушениях.
Акт осмотра автомобиля.
Если проводилась независимая экспертная оценка, то следует приложить ее заключение.

Обратившись к нам, вы получите свои средства за считанные дни. Вам не придется присутствовать в судах, ходить по инстанциям и что-то кому-то доказывать. Все это возьмет на себя наша организация!

У нас есть богатый опыт выкупа прав требования на долг, и знакомы способы, как законно выбить деньги из страховой компании. Наши юристы изучат ваши документы и будут рады предоставить вам консультацию. Если же вы не хотите продавать права требования, мы готовы оказать вам любые другие юридические услуги.

Вопросы по выкупу страхового долга

Большинство клиентов впервые сталкиваются с такой услугой, как выкуп долга. Поэтому у них возникает множество вопросов, связанных с самим процессом и тем, как же принимается решение, сколько заплатить. Вашему вниманию предлагаются самые распространенные вопросы и ответы на них. Мы всегда рады соответствовать вашим пожеланиям!

Возьметесь ли вы за выкуп долга, если мой страховщик стал банкротом?
Все случаи индивидуальны. Чтобы ответить на ваш вопрос, нам нужно ознакомиться со всеми документами, имеющимися по делу. В некоторых случаях нам удавалось взыскать сумму долга даже у физических лиц, которые не имели стабильного дохода или прибыльного имущества. Если видно, что дело безнадежное, то долг не выкупается.
Как вы рассчитываете размер суммы, которую выплачиваете клиенту?
Для начала проводится экспертиза испорченного автомобиля. Оценив сам ущерб, исследуются документы по вашему вопросу. Определив, насколько дело перспективно, наши специалисты определяют, какой процент от получившейся суммы стоит выплатить клиенту.
Процент выплаты может колебаться от 30 – 80. Все зависит от обстоятельств. Для того, чтобы вернуть свои деньги и получить какую-то прибыль, нам придется вложить свое время, знания и силы.
Автоюристы всегда стараются найти оптимальный вариант, найти компромисс и стремятся договориться с клиентом так, чтобы это было выгодно обеим сторонам.
Возможен ли выкуп разбитого автомобиля после ДТП вместе с долгом?
В некоторых ситуациях, выкупаются и разбитые авто. Вместо того чтобы тратить время на выбивание средств со страховщика и поиск решения, что делать с разбитым авто, вы просто получите на руки деньги.