Взять кредит в европейском банке россиянину.

«Кредит Европа Банк» - коммерческий банк. Центральный офис расположен в Москве. До 2007 года именовался «Финансбанк».

Банк основан на средства международной финансовой группы FIBA Group. Эта группа имеет свои представительства в 12 странах Европы. На данный момент в «Кредит Европа банке» работает 3000 человек. Число физических лиц – клиентов банка составляет более 2.2 миллионов человек. Величина активов банка 48741 млн. руб.

Основные направления работы:

• Потребительские кредиты;
• Кредиты на покупку автомобиля;
• Ипотечные кредиты;
• Кредиты для малого бизнеса;
• Депозиты;
• Кредитные пластиковые карты.

Виды потребительских кредитов Кредит Европа банка

Многоцелевой кредит

Максимальная сумма по этой кредитной программе довольно привлекательна – 1 000 000 руб. Вы можете оформить многоцелевой кредит на довольно широкий спектр нужд, от покупки автомобиля до оплаты образования. Есть только один нюанс, который может оттолкнуть вас – высокий процент – до 22% годовых. Ознакомиться с условиями и процентными ставками вы можете ниже.

• Сумма кредита: 30 000 - 1 000 000 рублей
• Единовременная комиссия: 1% (мин. 2000 рублей)

Кредит «6 легких платежей»

Это довольно уникальная программа, по которой вы получаете возможность в течение 6 месяцев оплачивать только проценты по взятому кредиту. Выплату основной суммы долга можно отложить. Таким образом можно более разумно распределить свой бюджет. Вот основные условия преимущества программы «6 легких платежей»:

• Погашение основной суммы можно отсрочить на срок до 6 месяцев;
• Ограничения по использованию займа отсутствуют;
• Имеется возможность полного или частичного погашения кредита с первого месяца.
• Единовременная комиссия: 1% (мин. 2000 рублей);
• Срок кредитования: от 18 до 48 месяцев;
• Процентная ставка: 22%;
• Процентная ставка за просроченную выплату: 3% в день от основного долга;
• Комиссия за досрочное погашение: не взимается.

Кредит наличными в Кредит Европа Банке под залог автотранспорта

Европа банк предоставляет своим клиентам взять потребительский кредит наличными по заниженным процентам при условии предоставления автомобиля в залог. Такая кредитная программа обладает огромными преимуществами и отлично подойдет владельцам автомобилей, желающих существенно сэкономить свои средства.

Основные плюсы кредита под залог автотранспорта:

• Вы получаете сниженную процентную ставку даже, если являетесь новым клиентом банка;
• Банк полностью оплачивает расходы по оценке автомобиля;
• Не является обязательным наличие КАСКО;
• Автомобиль, оставленный в залог, остается в свободном пользовании владельца. Вы передаете банку только ПТС;
• В залог принимаются автомобили друзей, родственников или бизнес-партнеров;
• Есть возможность досрочного погашения кредита после второго платежа.

• Максимальная сумма – 1 000 000 руб;
• Максимальный срок - 4 года;
• Процентная ставка – 17%;
• Комиссия за обслуживание – 1%, но минимальный платеж составляет 2000 руб;
• В залог можно оставить автомобиль зарубежного производства не старше 7 лет, а отечественного производства не старше 5 лет;
• Если сумма кредита превышает 750 000 руб, необходим поручитель.

Моментальный кредит

С помощью Кредит Европа Банка вы можете сделать покупку в магазинах-партнерах, оформив моментальный кредит.

Основные преимущества:

• Сумма от 2 500 до 3 000 000 рублей (варьируется в различных магазинах);
• Срок от 3-х месяцев до 7-ми лет;
• Огромный выбор кредитных продуктов;
• Кредит без первого взноса;
• Кредиты без переплаты.

Для того, чтобы оформить моментальный кредит в Европа банке , достаточно выбрать покупку в любом магазине-партнере и обратиться к продавцу или консультанту для оформления кредита. Для оформления требуется только паспорт и какой-нибудь дополнительный документ.

Решение о предоставлении кредита принимается в вашем присутствии в течение 20 минут. После оформления вы получите график погашения, а также экземпляр кредитного договора.

Тарифы на моментальный кредит различаются в компаниях-партнерах банка, со всеми тарифами вы сможете подробно ознакомиться на сайте Кредит Европа Банка.

30 мая 2016, 17:24 3500 0

Какие процентные ставки по кредитам для заемщиков в Европе, интересуются заемщики, которые изучили предложения российских и иностранных банков и удивлены нереально завышенным ценам по кредитам. Взять ипотеку, к примеру, в другой европейской стране представляется более выгодной перспективой.

Какие условия действуют за границей?

Многие задаются вопросом, почему ставки у нас значительно выше, чем в Европе, причем в несколько раз? Финансисты объясняют это быстрым приростом кредитов в условиях небольшой насыщенности рынка кредитования. Кроме того, по их словам, в России потребительская инфляция выше.

Для сравнения: если у нас инфляция, в среднем, составляет порядка 5-7%, то за рубежом она редко превышает 2-3%. Также в Европе достаточно низкая , а ведь именно на неё ориентируются коммерческие банки, работающие с населением. Если они могут получить деньги под низкий процент, то и физическим лицам они также предлагают небольшие посильные ставки.

Россияне имеют возможность обратиться в европейские банки за кредитами. Запреты на выдачу ссуд иностранным гражданам не предусмотрены практически нигде. Детальнее читайте на этой странице. Например, очень популярно кредитование для проживающих в Германии.

Однако рассчитывать на выгодные условия могут только те, кто легально живет на территории европейского государства, имеет вид на жительство или осуществляет предпринимательскую деятельность в этой стране. Иначе получить деньги за границей довольно сложно, кроме ипотеки, так как залоговую недвижимость в случае чего банк может продать.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе?

С каждым годом количество россиян, приобретающих недвижимость в ипотеку за границей, увеличивается. В среднем ставки по таким кредитам в Европе составляют 3-5%.

Кредит на покупку жилья в европейской стране можно оформить под следующие проценты:

• Великобритания – от 2%.
• Франция – от 2%.
• Испания – от 3%.
• Италия – от 3,5%.

В большинстве случаев нужно внести первоначальный взнос в 30-40% от стоимости жилья. Для получения такого займа необходимо открыть счет в местном банке с определенной суммой и предоставить как можно больше документов, подтверждающих свою платежеспособность и финансовое благополучие.

Стоит помнить, что кредитование и покупка недвижимости в Европе — это очень дорогое удовольствие. Если в России часть процедур вы можете произвести своими силами, а также провести оформление всех нужных сделок через МФЦ, то за границей такой практики нет.

Вам нужно будет обязательно оплачивать услуги оценочной компании, риэлтора, юриста. Плюсом также идут всевозможные госпошлины, оплата услуг страховщика. Услуги банков по обслуживанию счета и выдачи кредита также платные.

Ипотека в России

Но несмотря на то, что ставки по кредитам в европейских компаниях невысоки, получить ссуду россиянам в них очень сложно. Лучше присмотреться, какие банки России готовы предоставить займы на выгодных условиях, и воспользоваться их услугами.

Сейчас в нашей стране создается множество государственных программ, которые позволяют значительно уменьшить расходы физических лиц на жилищное кредитование. Среди них:

1. Социальная ипотека — специальное предложение для работников бюджетной сферы. Сюда относятся врачи, учителя, научные работники, работники муниципалитета и т.д. Они могут получить ипотеку под низкий процент от 8% годовых, при этом часть процентов будет субсидировать государство. Также им выделяется пособие на оплату первого взноса,
2. Материнский капитал — форма поддержки семей, когда при рождении второго или последующих детей семья получает право на сертификат с суммой 453 тысячи рублей на счету. Их можно потратить на улучшение жилищных условий, обучение детей или увеличение пенсии матери,
3. Молодая семья — это программа для семей до 35-ти лет, которые могут получить денежную субсидию для оплаты до 30 или 35% от стоимости покупаемого жилья. Размер выплаты зависит от региона и наличия детей,
4. Кредитование для семей, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Они могут рассчитывать на временную субсидию, которая длится 3 или 5 лет соответственно, она обеспечивает выдачу ипотеку под 6% годовых. Предложение распространяется исключительно на недвижимость на первичном рынке, должен быть первый взнос не менее 20%, выдают не более 8 миллионов рублей, для заемщика обязательно оформление комплексного страхования. Узнать больше предлагаем

Быстрый кредит Европа банка онлайн является хорошим решением в той ситуации, когда нужны срочно деньги. Для оформления договора нужно минимум бумаг и полное соответствие требованиям кредитной организации. Выдача денег проводится в короткие сроки, после чего клиенты могут потратить средства на разные цели, например, на срочное лечение, оплату коммунальных платежей или ремонт. Заемщиками могут стать даже граждане, которые уже имеют в других банках кредиты и полностью их ещё не погасили. Ведь данный показатель не является причиной для отказа в кредитовании. Важно своевременно платить проценты банку, так как в ином случае у заемщиков может возникнуть просрочка, а в дальнейшем штраф и плохая кредитная история.

Требования к заемщикам

Получить кредит наличными на личные нужды могут граждане, которые соответствуют требованиям банка:

• являются гражданами России;
• имеют совершеннолетний возраст;
• имеют регистрацию в том районе, где работает отделение банка;
• заемщики должны иметь стаж на текущей работе больше 4 месяцев;
• клиенты должны предоставить свой и рабочий телефон;
• заемщики обязаны иметь доход больше 100 тыс. рублей за период в 6 месяцев (после вычета налогов).

Клиент банка обязан предъявить кредитной организации свой паспорт, справку о доходах и копию трудовой книги, которая предварительно должна быть заверена работодателями с помощью печати.

Также клиент должен на официальном сайте пройти небольшую регистрацию с указанием паспортных данных о себе. Информацию граждане должны вводить правильно и без ошибок, ведь в случае их обнаружения банк может отказаться сотрудничать с таким гражданином, считая, что он желает их обмануть.

Во время оформления заявки в режиме онлайн у заемщиков под рукой должен находиться телефон и компьютер с подключенным интернетом, который позволяет создать заявку, а после этого получить долгожданный ответ.

Следует сразу быть готовым к тому, что банк предоставляет результат не сразу, а в течение нескольких рабочих дней. Ведь сотрудники банка детально изучают доходы и личность клиентов. Это делается для той цели, чтобы выдать финансы только тем гражданам, которые являются надежными и будут вовремя платить проценты.

Постоянным клиентам Европа Банка предлагает более выгодные условия кредитования

Как получить кредит

Если заемщики решили оформить потребительский кредит, то им предварительно нужно изучить все условия кредитования банка, чтобы в дальнейшем им придерживаться. Сначала клиентам следует продумать сроки кредитования и сумму средств, которую они желают получить. При данном выборе важно обращать свое внимание на расходы и доходы всей семьи, чтобы в дальнейшем не загнать себя в долговую яму.

Лучшим помощником в выборе суммы выступает кредитный калькулятор. Он позволяет наглядно увидеть, какой размер денег гражданину придется возвращать через определенный промежуток времени. От данного выбора зависит то, как в дальнейшем клиент будет погашать свои долговые обязательства, которые прописаны в кредитном договоре.

Когда размер финансов и сроки кредитования будут подобраны, клиентами подается заявка в банк лично в ближайшем отделении или в режиме онлайн. Второй вариант является большее выгодным, ведь заемщикам не нужно приходить в банк и стоять долго в очереди. Достаточно просто оформить анкету с заполнением всех граф, которые там будут предоставлены.

В онлайн-заявке клиенты обязаны указывать следующую информацию:

• личные паспортные данные;
• место проживания и регистрации;
• номер телефона для связи;
• место работы и стаж;
• доход;
• желаемую сумму;
• выбранный вариант получения денег.

Рассмотрение такой заявки проводится на протяжении 5 рабочих дней. Сотрудники банка детально проверяют заемщика на платежеспособность, а после этого дают свой ответ, готовы они выдать деньги или нет. Результат приходит клиентам на телефон в виде сообщения.

Пример заявки на кредит онлайн

Если граждане получают одобрение, то между сторонами предварительно подписывается кредитный договор. После этого граждане в кассе банка могут получить наличные средства в указанном объеме. Важно внимательно прочитать все пункты договора, ведь в случае его подписания заемщики ничего изменить уже не смогут . Особенно следует обращаться внимание на обязательства сторон, сумму кредитования, условия, процентные ставки и размер штрафов.

Особенности кредитования

Банк выдает гражданам денежные средства в размере от 300 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. Каждый клиент может рассчитывать на определенный кредитный лимит, который указывается банком в индивидуальных особенностях договора.

Срок кредитования также для каждого человека подбирается с учетом его личности и платежеспособности. Заемщики могут пользоваться финансами на протяжении от 1 года до 5 лет. Финансы выдаются гражданам только в рублях. В иностранной валюте кредит наличными клиенты оформить не смогут.

Процентная ставка за пользование финансами составляет от 17 до 20%.

Платить их необходимо каждый месяц до определенного числа, которое прописано в договоре. Если этого не делать, то клиенты могут получить штраф и плохую кредитную историю, из-за которой другие банки откажутся сотрудничать с таким заемщиком.

Клиенты имеют возможность отказаться от кредитования до того момента, когда деньги будут зачислены на его счет. Получить средства граждане могут на любые цели, кроме погашения других кредитов и развития предпринимательства.

При первом обращении в банк не стоит рассчитывать на огромные суммы кредита. Ведь заемщики сначала проверяют платежеспособность клиентов. Если заемщики совершают регулярную оплату процентов в установленный в договоре срок, то в будущем максимальный кредитный лимит для таких граждан может быть увеличен.

Оформить одновременно два кредита клиентам не удастся. Заемщикам придется полностью выплатить все свои обязательства по одному договору, чтобы в будущем иметь возможность оплатить второй.

Способы погашения кредита разнообразны

Способы возврата средств

Сейчас взять кредит не является большой проблемой, ведь главное, в таком деле, чтобы заемщики соответствовали требованиям банка. Важно своевременно платить проценты и погашать долги. Выполнить это можно одним из выбранных способов:

1. Переводом средств через платежные терминалы.
2. Внесение денег на счет в кассе банка или с помощью банкоматов.
3. Почтовым переводом.
4. Перечислением финансов с помощью межбанковских переводов.
5. Переводом с карты или с расчетного счета в банке.

Деньги зачисляются на расчетный счет банка в разный промежуток времени. Одни делают это сразу, а у других через несколько дней. Следует предварительно узнать о том, как быстро проводиться зачисление финансов, чтобы не получить штраф за просрочку платежей.

Если клиенты не будут своевременно платить проценты за пользование средствами, то банк вправе выставить заемщикам пеню в размере 20% в год.

Достоинства получения кредита наличными

Основными преимуществами кредитования в данном банке является:

• возможность посылать онлайн-заявку в любое время;
• небольшой список документов;
• возможность получения наличных средств;
• нет необходимости искать себе поручителей;
• залог приносить не требуется;
• рассчитывать на кредит могут многие жители России, и даже пенсионеры;
• вернуть финансы граждане могут с помощью различных платежных систем.

Постоянные клиенты банка всегда могут рассчитывать на более выгодные условия. Кредитный лимит для таких граждан может быть увеличен на несколько десятков тысяч рублей.

Европа банк предлагает кредиты по выгодным процентным ставкам. Оформление их является отличным решением для тех граждан, которые нуждаются в деньгах и не желают переплачивать за обслуживание. В данной кредитной организации можно получить большую сумму, до 1,5 млн рублей с минимальным пакетом документов.

Многие наши соотечественники могут прийти в легкий шок, узнав какие процентные ставки по кредитам платят наши соседи из Евросоюза. Оно и понятно, ведь ставки по кредитам на западе значительно меньше российских, но почему? На это влияют многие факторы, такие как уровень жизни, уровень ВВП и инфляции, и они играют ключевую роль в формировании процентных ставок в кредитных организациях. Можно ли россиянам оформить кредит в странах Европы? Узнаем в этой статье.

Ставки по кредитам в Европе очень привлекательны для российских граждан

Инфляция и кредитование

В нашей стране показатели уровня инфляции не утешительны — 9-10% в год, тогда как в Европе эти цифры в два и даже три раза ниже — 3-4% в год. Но почему в нашей стране растет инфляция? Прежде всего, это связано с изношенностью основных видов промышленности, таких как нефтяная, аграрная, металлургическая и т.д. Устаревшее оборудование требует дорогостоящего обновления, а это, в свою очередь, влечет подорожание продуктов, производимых этими отраслями, а также поднятие цен на многие другие товары.

Как инфляция связана с кредитованием? Достаточно тесно: чтобы выдавать кредиты и не работать себе в убыток, банки могут предоставлять займы лишь под процентную ставку, размер которой должен превышать уровень инфляции в стране. Таким образом, устанавливая размер процентной ставки немного выше уровня инфляции, банки просто руководствуются здравым смыслом. Однако это нисколько не утешает заемщиков, которым в России еще долго предстоит выплачивать довольно высокие проценты по кредиту, тогда как в Европе эти показатели гораздо ниже.

Самые низкие показатели в Европе

В число стран с самыми привлекательными процентными ставками по кредитам входят Швейцария, Финляндия, Германия и Люксембург. Размер процентов по ипотеке в этих странах не превышает и 2%. Объем выданных средств в этих странах составляет около 75-80%, а сроки кредитования достигают 20-30 лет. Существуют некоторые обязательные условия для заемщиков: размер заработной платы должен быть выше 20 тыс. евро в год, а ежемесячный взнос ограничивается 35% от общего дохода заемщика. Помимо данных о доходах, банки также запрашивают информацию о расходах клиента (арендная плата, наличие других кредитов и т.д.), а также полную информацию о приобретаемом имуществе.

Ипотека в Европе

Россияне могут оформить кредит в Европе, запрет на выдачу займов иностранцам не предусмотрен. Для того, чтобы получить ссуду в одной из европейских стран, заемщику необходимо проживать на территории государства, в котором планируется взять кредит, а также иметь вид на жительство, либо заниматься предпринимательской деятельностью.

Также можно получить в Европе ипотеку, это доступно тем, кто может доказать свою платежеспособность. Первоначальный взнос обычно составляет 30-40% от стоимости недвижимости. Процентные ставки по ипотеке в европейских странах выглядят следующим образом:

• Италия — 3,5%
• Испания — 3%
• Великобритания — 2%
• Франция — 2%

Однако в некоторых странах получить ипотеку нашим гражданам не получится: Болгария, Румыния, Швейцария и Черногория не предоставляют ипотечные кредиты россиянам. Также довольно сложно получить ипотеку в Австрии, Англии и Италии. В некоторых странах приобрести жилье можно только в определенных районах, как, например, только в Париже, для Франции или только в крупных городах в Турции.

Наиболее дружелюбными в этом вопросе можно назвать Кипр и Израиль. На Кипре очень распространена ипотека, практически все покупатели жилья на Кипре обращаются в местные банки за средствами на недвижимость. А в Израиле для россиян действуют низкие процентные ставки по ипотеке — всего 1,5% годовых.

Потребительский кредит в Европе

Получить кредит с невысоким процентом гораздо легче, чем ипотеку. Чтобы это сделать, российскому гражданину потребуется открыть счет в том банке, в котором он хочет взять кредит. При визите банк, нужно иметь с собой максимальный пакет документов, доказывающих вашу платежеспособность, а также наличие поручительства из известной компании или кредитной организации. Дело в том, что в Европе отношение к россиянам не очень доверчивое, поэтому доказать банку, что вы добропорядочный заемщик нужно максимально эффективно.