Решили обзавестись собственным жильем? В статье об ипотечном кредите ВТБ24 мы подробно объясним вам все особенности оформления ипотеки в одном из популярных банков нашей страны.
Алгоритм взятия ипотеки в ВТБ24
Чтобы покупка будущего жилья состоялась, необходимо знать последовательность шагов по получению ипотечного кредита:
- Приходим в офис ВТБ24, пишем заявление в банк. Готовьтесь посетить банк не один раз! К нему прилагаем пакет документов и ждем одобрения заявки;
- Срок рассмотрения завки по ипотеке в ВТБ составляет 2-5 рабочих дней, при подаче документов - от 2 до 10 рабочих дней. Так официально сообщают в банке, однако по реальным отзывам, рассмотрение заявки может затянуться до месяца.
- Ищем жилье, если в банке вам выдали положительное решение. Помните о том, что она должна соответствовать требованиям банка, внимательно собирайте пакет документов. Будьте внимательны: неверное оформление документов может стать причиной отказа Банка.
- Если все предыдущие этапы прошли нормально, то во время одобрения займа вас попросят оформить обязательную страховку и внести первоначальный взнос. В зависимости от выбранной программы – от 10 до 20%.
- После оформления квартиры в собственность и предоставления Банку соответствующих документов, вам останется пройти процедуру передачи денег продавцу. Для этого вы должны снять их со счета в ВТБ24 и передать их наличными под расписку или в присутствии нотариуса, или перевести на счет продавца.
Требования к ипотечным заёмщикам банка ВТБ 24
- Минимальный возраст - 21 год;
- Максимум возрастного ценза на момент погашения ипотеки – 65 лет для мужчин, 60 – для женщин;
- Отсутствие судимости;
- Без требований к регистрации заемщика;
- Общий трудовой стаж – не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 4 месяцев;
- ВТБ24 дает ипотеку и владельцам бизнеса, к ним требования следующие: а)система налогообложения - общая, упрощенная или налог на вмененный доход и б) время работы бизнеса: не меньше 2 лет.
- Трудовая книжка или трудовой контракт в наличии;
- Есть возможность привлечения созаемщиков.
Созаёмщиками могут стать:
- родители или супруги.
- дети или брат/сестра (например, продают свою квартиру для первоначального взноса по ипотеке).
- гражданский супруг в незарегистрированном браке.
ВТБ24 разрешает привлечь в качестве созаемщиков по ипотеке не больше 4 человек.
Перечень и правила оформления документов для получения ипотеки
Для того, чтобы взять ипотеку в ВТБ банке, вам необходимо собрать следующий пакет документов:
- Заявление по образцу;
- Паспорт заемщика и всех созаемщиков;
- Документы на право владения недвижимостью;
- Подтверждение финансового положения заемщика (справка по форме 2НДФЛ) для физических лиц(пенсионеры и инвалиды могут подать сведения о назначенных им пенсиях). ИП предоставляют также декларацию о доходах и документы, дающие право на ведение бизнеса.
Кроме того, банку потребуется подтверждение вашего финансового состояния в виде банковской выписки, или об уплате первоночального взноса за приобретаемое жилье. Если вы предварительно продали собственность, предоставьте документы о ее стоимости.
Хотите быть уверены, что вам не откажут? – Предоставьте любые документы о дополнительных доходах, о положительной кредитной истории, о наличии у вас денежных или других видах активов, ценных бумаг.
Не забудьте подтвердить родство с созаемщиками по ипотечному кредиту!
Специальные условия ВТБ 24 для зарплатных клиентов
Не можете собрать все документы для ипотечного кредита? Являетесь зарплатным клиентом банка? Тогда вам поможет упрощенное оформление от ВТБ24: для получения ипотеки вам достаточно лишь предоставить паспорт и другой документ, который подтверждает вашу личность в качестве заемщика.
Кроме того, банк предоставляет особые условия ипотечного кредитования для следующих категорий будущих заемщиков:
- Для своих партнеров и их сотрудников по работе на рынке недвижимости;
- В случае приобретения собственного залогового имущества ВТБ 24, которое выставлено на продажу;
- Есть услуга рефинансирования своих и чужих ипотечных договоров.
Как писать заявление-анкету на ипотеку ВТБ 24
Вам необходимо заполнить 9 разделов заявления-анкеты ВТБ 24 на получение ипотеки:
- Информация о запрашиваемой программе ипотечного кредитования;
- Указать источник получения сведений об ипотечном продукте Банка;
- Личная информация о заемщике;
- Уровень образования;
- Сведения о вашей занятости;
- Наличие активов(сбережения, авто, недвижимость и прочие);
- Информация о наличии текущих обязательств в других банках/кредитная история;
- Прочие дополнительные сведения.
К анкете ВТБ 24 прилагается Лист Дополнений (сюда вносятся дополнительные сведения), Приложение № 1 о Сведениях правового характера, которое также подписывается вами и созаемщиками (если они есть) и Приложение № 2, которое разрешает Банку использование ваших персональных данных и и взамодействие с Бюро кредитных историй (подписывая его, вы подтверждаете свое согласие с действиями Банка).
Заполняя анкету, помните:
- Проверить информацию на достоверность легко – не обольщайтесь, что вы сможете обмануть Банк;
- Любые нестыковки – риск получить отказ;
- При указании доходов, старайтесь указывать все виды дохода, например имущество. Помните что охотнее Банк даст вам кредит, если размер ежемесячного платежа по ипотеке составит не больше 40 % от ваших доходов,
- Воспользуйтесь нашим примером заполнения анкеты в картинках ниже , чтобы не допустить ошибочного заполнения самостоятельно или заполните заявление в офисе Банка с помощью его специалистов.
Перечень ипотечных программ от ВТБ24
Чтобы вам было удобнее определиться с программой ипотечного кредитования ВТБ24, мы приготовили сводную таблицу, где можно сравнить программы:
|
1.Квартира в новостройке в ЖК «Барбарис» от МИЦ |
||||||
|
Валюта |
Мин. ставка |
Макс. сумма |
Макс. срок |
Цель кредита |
Мин. первоначальный взнос |
|
|
2.Квартира в новостройке в ЖК «Ландыши» |
||||||
|
кв. в новостройке,кв. в строящемся доме |
||||||
|
3.Победа над формальностями |
||||||
|
4.Покупка готового жилья |
||||||
|
кв. на вторичном рынке,дом/коттедж с землей |
||||||
|
5.Квартира в новостройке |
||||||
|
кв. в новостройке,кв. в строящемся доме |
||||||
|
6.Ипотека с государственной поддержкой в ЖК «Родионово» от Арсенал Холдинг |
||||||
|
кв. в новостройке,кв. в строящемся доме |
||||||
|
7.Ипотека для военных |
||||||
|
кв. на вторичном рынке,кв. в новостройке, кв. в строящемся доме |
||||||
|
8.Ипотека с государственной поддержкой |
||||||
|
кв. в новостройке,кв. в строящемся доме |
||||||
|
9.Ипотека с государственной поддержкой в ЖК «Зеленые аллеи» |
||||||
|
кв. в новостройке,кв. в строящемся доме |
||||||
|
10.Ипотека с государственной поддержкой в ЖК «Новоград «Павлино» |
||||||
|
кв. в новостройке,кв. в строящемся доме |
||||||
|
11.Залоговая недвижимость |
||||||
|
залоговая недвижимость |
||||||
Условия погашения ипотеки ВТБ 24
ВТБ 24 – это удобное обслуживание клиентов. Для погашения ипотечного кредита используйте:
- Банкоматы или отделения ВТБ24;
- Дистанционно с помощью системы интернет-банкинга ВТБ24-Онлайн;
- Через сеть «Золотая корона«
- С помощью перевода средств из любого другого банка;
- В отделениях «Почты России».
Особенности досрочного погашения ипотеки ВТБ 24
В соответствии с п. 5.2 Правил заемщик банка имеет право осуществить досрочное погашение кредита. Если вы хотите уменьшить долговое обязательство, появилась нужная сумма, или по другим причинам хотите досрочно погасить ипотеку в ВТБ24, следуйте нашим инструкциям по досрочному погашению:
Как писать Заявление на досрочное погашение ипотеки
Согласно п. 5.2.2 Правил досрочному погашению кредита, предоставленного по программе «Кредит наличными», предшествует письменное заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита со стороны заемщика, предоставленное Банку не позднее, чем за 1 (один) рабочий день до даты планируемого погашения.
{attachments}
Условия досрочного погашения
Полное
Полное досрочное погашение осуществляется в любой день, следующий за датой оформления заявления на досрочное погашение не позднее 18:00.
Для окончательного закрытия договора об ипотеке обязательно пройдите следующие процедуры:
- Соглашение о прекращении действия договора ВТБ24 на основании заявления заемщика.
- Уничтожение пластиковой карты специалистом Банка, выпущенной к счету договора при клиенте после соответствующего заявления.
- Закрытие ссудного счета по заявлению заемщика, через который производились платежи по кредиту.
- Письменное заверение от банка ВТБ 24 об отсутствии претензий и задолженностей по ипотеке.
- Обращение в рег.палату для снятия с приобретенной недвижимости обременения в пользу банка.
Частичное
Частичное досрочное погашение ипотеки – не позднее чем за 1 (один) рабочий день до даты наступления указанного Платежного периода. Если вы обратились позднее указанного срока, то оно будет исполнено уже в следующий за ближайшим, платежный период.
После частичного погашения ипотечного кредита, вам будет предоставлен новый график платежей, а также произведен перерасчет процентов. Вы можете выбрать: сокращение срока или сокращение суммы ипотеки.
Погашение в сумму или в срок – что выгоднее
Несмотря на то, что в интернете зачастую пишут, что уменьшение срока ипотеки выгоднее, на деле, оба варианта досрочного погашения с уменьшением срока или уменьшением месячного платежа равноценны по величине переплаты, если погашать частично кредит каждый год на одну и ту же сумму.
Наш совет: уменьшая ежемесячный платеж,вы уменьшаете риски, ваша финансовая устойчивость становится выше. Риск по невыплате ипотечного кредита будет меньше, если в случае форс-мажора ваши доходы упадут. Вы и не переплачиваете за ипотеку и меньше рискуете.
Программы государственной поддержки ипотечного кредитования
ВТБ24 предоставляет возможность получения ипотечных займов по программе господдержки по следующим направлениям:
- Использование материнского капитала;
- Дотирование процентной ставки по госпрограмме (см.специальную программу ипотеки с гос.поддержкой)
- Субсидирование части стоимости жилья государством до 40%: если вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий или принадлежите к категории граждан, имеющих право на субсидии(малоимущие, многодетные и др.)
Достоинства и недостатки проведения процедуры в ВТБ24
- Выдача ипотечного кредита без комиссий;
- Простая и прозрачная схема страхования;
- Срок кредитования по ипотеке – до 50 лет;
- Возможность получения заема иностранными гражданами;
- Возможность получения ипотеки владельцами(в том числе ген., фин.директоров; глав.бух.) паев (долей) в уставном капитале коммерческих организаций;
- Дает возможность погасить долг до семидесяти-пятилетнего возраста в особых случаях;
- Возможность досрочного погашения ипотеки через 90 дней после выдачи кредита,
- Нет штрафных санкции при досрочном погашении ипотечного кредита.
Значение анкеты для оформления жилищного кредита
Анкета – это типовой документ, разработанный и утверждённый ВТБ24. Он предусматривает получение банком полной и достоверной информации о кредитоспособности заемщика. Форму вам представят в любом отделении финансового учреждения, также скачать анкету на ипотеку от ВТБ24 можно с официального сайта.
Важно, чтобы при заполнении анкеты вы были предельно точны, правдивы. В этом случае рассмотрение вопроса о предоставлении ипотеки и начале процедуры ее оформления не будет длиться более 3 дней. Рубрикацию документа и типовую информацию, которую необходимо представить, содержит образец заявления-анкеты на ипотеку от ВТБ24.
Как заполняется
Ознакомление с формой поможет сэкономить время и подготовить необходимые документы, которые подаются вместе с ней в отдел ипотечного кредитования банка. При подаче заявления у заемщика могут потребовать паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, заверенную на каждой странице печатью компании-работодателя, справку 2-НДФЛ, подтверждающую доход.
Поскольку документ достаточно объемный, его лучше подготовить заранее. Заполняется он машинописным способом. Информация, которая изложена на каждом листе, заверяется личной подписью заемщика. В кредитный отдел все листы подаются в скрепленном виде. Форма предусматривает представление банку личных данных заемщика (паспортные данные, семейное положение, занятость, финансовые возможности и кредитные обязательства, наличие имущества для залога), а также общие сведения о запрашиваемом кредите.
Анкета дает банку предварительную, но важную информацию о заемщике: о его платежеспособности, месторасположении, занятости и других параметрах.
От того, какие данные внесет заявитель в этот документ, во многом зависит решение банка одобрить или отказать в кредите. Рассмотрим, что представляет собой анкета на ипотеку от банка ВТБ.
Зачем нужна анкета на ипотеку?
По программе ипотечного кредитования банк одалживает клиентам значительные суммы денег, и поэтому ему нужна уверенность в благонадежности заемщика. Судить об этом качестве он может не только из представленных документов, но и из данных анкеты, которую заполняет заявитель.
Например, по указанному в анкете номеру СНИЛС, банк может проверить кредитную историю заемщика, номера телефонов – мобильного и рабочего – помогут ему связаться с ним, данные об образовании и трудовой занятости показывают, сможете ли должник быстро найти работу при ее потере или нет.
Надо отметить, что с января 2018 года произошло объединение банков ВТБ24 и ВТБ. Поэтому обратите внимание на правильный вариант заявления – актуальна анкета с логотипом ВТБ, а не ВТБ24.
Структура документа
«Заявление-анкета на ипотечный кредит» – так называется анкета банка ВТБ. Она имеет несколько разделов, каждый из которых дает конкретную информацию о заявителе:
- «Заемщик» . Здесь указывается фамилия, имя, отчество клиента, его номер телефона.
Также в данном разделе нужно поставить на галочку напротив статуса заявителя – является ли он заемщиком или поручителем.
- «Как вы узнали об ипотеке в банке ВТБ». Выберите любой из представленных вариантов и поставьте напротив него галочку.
- «Личная информация» . В данном разделе необходимо указать номер СНИЛС или ИНН, адрес фактического проживания и электронной почты.
Также нужно отразить семейное положение, наличие брачного контракта, детей и сведения об изменении фамилии (если такие факты имели место быть).
- «Образование» – указывается наименование учебного заведения, которое вы закончили и вид полученного образования.
- «Сведения о занятости» – этот раздел заполняют все заемщики, кроме военнослужащих, получающих кредит по программе «Ипотека для военных». В разделе нужно указать, являетесь ли вы наемным рабочим, индивидуальным предпринимателем или владельцем собственного бизнеса, ваш стаж работы, время действия трудового договора, должность.
Также необходимо будет внести данные организации-работодателя: ИНН, фактический адрес, сайт, телефон с кодом города, сферу деятельности и штатную численность работников.
Если есть дополнительное место работы, нужно отметить это в соответствующей графе, а в Листе дополнений описать этот факт более подробно.
- «Активы» . Здесь заявитель указывает на наличие накоплений, автомобилей, недвижимого имущества. Если есть вклады, то нужно записать их сумму и в каком банке они находятся. Если есть автомобиль, нужно указать его марку, год выпуска, примерную стоимость.
Если автомобилей несколько, то информацию о них нужно отразить в Листе дополнений. В заявке много вопросов, касающихся имеющейся у заемщика недвижимости. В частности: тип жилья, где оно находится, имеется ли обременение, основание для возникновения права собственности и другие.
- «Дополнительные сведения» . В данном разделе необходимо записать, выплачивает ли заявитель алименты и проводилась ли в отношении него процедура банкротства.
Ниже представлен образец заполнения заявления.
Где взять анкету
Бланк анкеты вы можете получить в отделении банка и заполнить там же, а можете заранее скачать его на сайте или по ссылке https://static.vtb24.ru//Documents/vtb24_anketa_statement_mortgage.pdf и принести заполненный уже образец в офис.
После заполнения всех этих разделов нужно ознакомиться с дополнительными пунктами анкеты, и если вы согласны с ними, проставить галочки напротив них. Если вы заполняете анкету на компьютере, то не забудьте после распечатки поставить подпись на документе.
Структура анкеты поручителя
Раньше поручители заемщика ВТБ24 заполняли отдельную анкету-заявление. Теперь эта анкета едина для всех заявителей. Только поручители должны поставить галочку напротив своего статуса в самом начале анкеты. В остальном заполнение проходит по такому же алгоритму.
Образец и пример заполнения
Электронный бланк анкеты на ипотеку ВТБ 24
Скачав бланк можно приступать к его заполнению. Документ сохраняется в формате pdf и все поля должны заполняться без проблем. Если же у вас что-то не получается, например, становится неактивным то или иное поле, то нужно будет обновить программу Adobe Reader.
Как анкета подается в банк
До подписания кредитной документации заемщик и поручитель должны представить в банк оригинал заявления-анкеты с личной подписью. Это является обязательным условием, то есть копии документа, либо его электронный вариант не принимаются. Также анкету может принести представитель заемщика.
Если вы хотите представить скан-копию документа, предварительно уточните у менеджера по телефону 8 800 100-24-24, есть ли такая возможность или нет.
Приложения к анкете на ипотеку ВТБ 24
Кроме самой анкеты, необходимо заполнить ее приложения. Их всего два:
- Приложение № 1 – информация о запрашиваемом кредите. Состоит из 5 пунктов: «Цель кредита», «Специальные программы», «Желаемый платежный период», «Условия кредитования», «Страхование». Чтобы вам удобно было заполнять эти поля, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка. Здесь вы можете рассчитать срок кредитования, процентную ставку, предполагаемый ежемесячный платеж и другие параметры. Этот документ обязателен для заполнения
- Приложение № 2 – Лист дополнений. Сюда вносится дополнительная информация, которую вы хотите донести до банка, например, обо всех принадлежащих вам автомобилях или имеющейся недвижимости.
В последнее приложение вы можете вносить сведения по своему усмотрению, а можете и вовсе не заполнять.
Одним из наиболее быстрых и удобных вариантов покупки жилья считается получение жилищного займа в ВТБ. Здесь доступны различные программы, с помощью которых можно найти наиболее комфортные для себя условия кредитования. Для оформления кредита обязательно предоставить в банк подробную информацию о себе. В этих целях была специально создана ВТБ 24 анкета на ипотеку - бланк, заявка онлайн позволяют значительно сэкономить время.
Заявление-анкета на ипотеку
Заполнение формуляра заявки на выдачу жилищного займа в ВТБ 24 считается максимально простым. Оно включает в себя главную часть и дополнительные приложения.Какие данные указываются в анкете
В анкету необходимо будет внести не только персональные, паспортные и контактные сведения. Здесь еще следует указать информацию об образовании, семейном положении, а также о месте работы, наличии имущества и других займов.Предварительно можно скачать бланк анкеты заявки на сайте ВТБ 24.
Приложения
В анкету, которая доступна для скачивания на банковском сайте, входит 4 приложения. В первую очередь, следует обязательно назвать цель получения займа. После этого потребуется предоставить банку разрешение на передачу информации в БКИ и согласиться на обработку личных сведений. При необходимости, можно предоставить дополнительные данные.
Для получения ипотеки, внести информацию нужно не только в анкету-заявление, но еще и в приложения к ним. Это требуется для принятия решения о возможности выдачи займа.
Чтобы сократить собственное время при посещении отделения, вместе с анкетой-заявкой необходимо скачать и приложения.
Скачать бланк анкеты
ВТБ 24 анкета на ипотеку - образец, скачать бланк можно здесь: (cкачиваний: 3124) .Образец заполнения
Подготовка к подаче заявки на ипотеку
Перед визитом в отделение, рекомендуется предварительно заполнить анкету наиболее полно и правдиво. Это поможет представителям банка быстро оценить возможности кредитования.В момент заполнения анкеты, можно еще раз может взвесить собственные возможности по выплате ежемесячных платежей.
Заполнять бланки можно от руки. При возникновении вопросов, менеджер банка даст консультацию.
Анкета поручителя
Принцип заполнения анкеты поручителя является таким же, как и для самого заёмщика. В основном бланке и в его приложениях необходимо будет указать такую же информацию.
По любому ипотечному займу предусматривается обеспечение. Облегчить и ускорить его получение смогут поручители или наличие имущества в собственности. Перед принятием решения о кредитовании, обязательно будет проверена предоставленная информация.
ВТБ 24 анкета на ипотеку - бланк, заявка онлайн доступны к скачиванию:
(cкачиваний: 674)
Необходимые справки и документы
Одновременно с заявкой следует также предоставить определенный пакет бумаг.Перечень документов:
- паспорт РФ;
- справка о наличии доходов;
- копия трудовой книги.
Онлайн-заявка ВТБ 24 анкета на ипотеку
Для заполнения анкеты на ипотеку в ВТБ 24 онлайн, необходимо перейти на следующую банка.Заключение
Заполнение анкеты считается первичным этапом при обращении в банк ВТБ 24. Анкета на ипотеку - бланк, заявка онлайн доступны к скачиванию на сайте или на этой странице. Рекомендуется заполнить пробную анкету, это поможет взвесить свои финансовые возможности. Принципы заполнения данного бланка для заёмщика и его поручителя идентичны.Сегодня не каждый человек может взять и просто накопить на новую квартиру. Большинство людей прибегают к услугам банка. Это ответственный шаг и лучше провести мониторинг организаций предоставляющие услуги кредитования.
Банк ВТБ 24 предоставляет кредит по низким процентным ставкам и предлагает клиентам отличные условия кредитования.
Для получения кредита заполняется анкета на ипотеку втб 24. Вы можете скачать образец на сайте, либо взять в офисе банка.
Для экономии времени, вы можете заполнить анкету дома. Это довольно простая и банальная процедура, тем более что рекомендации и комментарии помогут без особых усилий ее заполнить.
Анкета на ипотеку втб 24: образец заполнения
К анкете прилагается 4 приложения, которые вам тоже будет необходимо заполнить.
- Вы указываете подробно цель, на которую вы берете кредит.
- Согласие о предоставлении данных в бюро кредитных условий.
- Разрешение на обработку персональных данных.
- Сведения, которые не были отражены в анкете и в других приложениях.
Следующий этап – это заполнение анкеты заемщика. Пункты ее стандартны, но все они обязательны для заполнения.
Вам будет необходимо указать следующие данные:
- Фамилия, имя, отчество
- Дата, место рождения
- Цель кредита (в этом пункте вы должны выбрать покупаете ли вы готовое или строящееся жилье)
- Контактная информация
- Семейное положение
- Информация о занятости (место, адрес работы, должность, стаж)
- Сведения об имуществе, которое находится в собственности
- Информация о непогашенных кредитах/займов
- Дополнительные сведения
Принцип заполнения анкеты поручителя такой же, как и у анкеты заемщика, она обязательна к заполнению. Если вы состоите в браке, то супруг или супруга автоматически является поручителем. Все пункты анкет заполняется ручкой с синими/черными чернилами, паспортные данные указываются точно так же как в паспорте, вся информация должна быть достоверна. В противном случае можно получить отказ в выдаче кредита.
Клиентами втб 24 заявление анкета на ипотечный кредит заполняется как дома, так и в отделении банка, вы сами выберите наиболее удобный вариант. Указывайте официальные сведения о доходах, банк должен реально оценивать ваши возможности. Этим вы обезопасите в первую очередь себя. Согласитесь, что ипотека, это ежемесячные выплаты немаленьких сумм денег на протяжении многих лет. Вы должны четко понимать, что вы сможете вносить ежемесячный платеж.
Заполняя анкету, будьте внимательны, неверно указанные данные могут повлечь отказ банка от выдачи ипотечного кредита. Перед заполнением внимательно изучите основные пункты, и если у вас возникли вопросы или сомнения, обратитесь к специалисту.
После того как заявление анкета на ипотечный кредит в ВТБ 24 заполнена, вам необходимо предоставить в офис банка следующие документы:
- Паспорт гражданина Российской Федерации
- Заверенную копию трудовой книжки
- Справки о доходах с места работы (стандартные формы, выдаваемые работодателями без проблем)
Если клиент не может предоставить весь пакет документов, банк предоставляет для них следующие условия:
Вы вносите 40 % от стоимости жилья, на которое берется ипотечный кредит.
Втб 24 официальный сайт анкета для ипотеки представлена в открытом доступе. После того как заявка будет обработана сотрудниками, с вами свяжутся по телефону и озвучат решения банка.
Банк ВТБ 24 подходит к каждому клиенту индивидуально, мы уверены, что сможем решить любую проблему. Станем вашим надежным помощником в осуществлении любых целей.
