Сегодня 20.07.2017 года ЦБ РФ отозвал лицензию у банка, который оказался проблемным. По той информации которая сейчас существует, то банк совершал сомнительные сделки и осуществлял необоснованное кредитование. Банк на момент отзыва лицензии занимал 108-е место в тарне среди существующих банков. Но наибольшее внимание из-за отзыва лицензии привлекает тот факт, что большое количество вкладчиков теперь не могут вернуть свои вклады.
Новости для вкладчиковПо существующей практике при отзыве лицензии у банка, вводится временная администрация с последующей ликвидацией самого банка и введением конкурсного управляющего через Арбитражный суд, который занимается последующим погашением задолженностей перед вкладчиками, как для юридических, так и физических лиц. Происходит реализация имущества и взыскание с кредиторов. Но данные факты не приводят ни к чему положительному для вкладчиков которые добросовестно вкладывали деньги в отделения банка. В настоящее время новостью является только тот факт, что у банка отозвана лицензия и банк прекратил осуществление финансовых операций включая выплаты вкладчикам как самой суммы по договору так и процентов.
Получи ответ на свой вопрос за 15 минут
123 юристов готовы Вам помочь.
Что делать вкладчикам МежтопэнергобанкПосле отзыва лицензии у банка вкладчику необходимо обратиться в Агентство по Страхованию Вкладов с заявлением, для включения в реестр на выплаты в рамках страховой суммы (до 1 400 000 рублей). Если сумма превышает страховую выплату которая установлена законом, то вкладчик включается в очередность на выплаты, по практике это первая очередь, но по очередности выплаты производятся только после реализации имущества банка и взыскания долгов с кредиторов (что сложно сделать и в большинстве случаев растягивается на года), точнее выплаты если и производятся то маленькими сумма и вкладчик может не дожить до окончания выплат. В случае если АСВ отказывает во включение в реестр на страховую выплату или дает уведомление, что заявленная сумма вкладчикам не соответствует той сумме данные, на которую предоставил банк. В таком случае нужно писать заявление на несогласие с той суммой, которую предлагают вкладчику по выплате или несогласие с отказом в выплате с АСВ.
Если вкладчик столкнулся с ситуацией, когда он не может получить выплаты по вкладу с самого банка, а так же если получает отказ в АСВ, то можно обратиться к юристу который специализируется на банковских вопросах, а так же у которого есть юридическая практика получения вкладов, как в досудебном порядке, так и в судебном. При обращении к юристу, вкладчик может рассчитывать на квалифицированную юридическую консультацию, в рамках которой будет изучены все документы и обстоятельства дела, так же будет подготовлена заявления, жалобы, исковое заявление, а так же юрист может представлять интересы вкладчика в судебном разбирательстве до вынесения судебного акта.
Важно! По всем вопросам получения вкладов и возврата денежных средств, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Юристы по банковской деятельности и по взысканию задолженностей, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале , постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.
Депозиты в 2019 году позволяют получить хороший доход, если найти предложение под высокие проценты. Чтобы сделать правильный выбор, сначала стоит определиться с размером. Часто банки предлагают хорошие условия при вложении больших сумм. Государство гарантирует возврат средств в общей сумме до 1,4 млн. рублей. Если размер сбережений выше, то лучше поделить их на несколько частей, распределив по разным финансовым учреждениям.
Ставки по вкладам в банкахВклады в банках России предлагаются под различные проценты. Внимательно изучите эффективную ставку. Это доходность, применяемая по депозитам, где применяется метод капитализации. При ней весь срок действия вклада подразделяется на несколько этапов, начисленные ранее проценты прибавляются к положенной на счет сумме. Такие проценты по вкладам в банках позволяют получить максимальную прибыль.
В договоре кроме эффективной всегда прописан номинальный показатель процентов. Это именно тот показатель, по которому производится предварительный расчет доходности. При таких подсчетах доход всегда будет ниже.
Рассчитывая процентные ставки по вкладам в банках, используйте калькулятор. Но сначала рекомендуется узнать, с какой периодичностью происходит капитализация. Она может быть:
- ежемесячной;
- ежеквартальной;
- ежегодной;
- ежедневной.
Последний вариант в нашей стране предлагается очень редко, но чем чаще проводится капитализация , тем больше средств получит вкладчик в конце определенного периода.
В каком банке лучше открыть вклад?Банковские вклады предлагают как государственные, так и коммерческие финансовые учреждения. Чтобы найти наиболее выгодное решение, предлагаем воспользоваться нашим интернет-порталом. На нем представлена сводная таблица со всеми актуальными предложениями.
Пользователи могут сравнить предложения, найти место, где легко открыть вклад в рублях . Есть доступ к быстрому переходу на официальный сайт банка.
Агентство по страхованию вкладов, объявившее ранее о страховом случае у Межтопэнергобанка, провело конкурс среди банков-агентов. Целью проведения конкурса был выбор трех банков-агентов для выдачи страховых выплат вкладчикам проблемного банка.
Но погасить все долги банка, а их на начало месяца было около 27 млрд. рублей, агентство не может. Банком были застрахованы денежные средства своих клиентов на сумму чуть более 22 млрд. рублей. Именно эту сумму и будут распределять в агентстве между всеми вкладчиками.
Межтопэнергобанк выплаты вкладчикам АСВ банки-агенты: причины отзыва лицензииНеприятности у Межтопэнергобанка замаячили на горизонте в начале лета. Банк приостановил обслуживание по вкладам своих клиентов. Причины своих проблем банкиры видят в нехватке свободной ликвидности. В это же время банком были закрыты множество отделений, а те немногие, что были открыты, работали только в консультационном режиме.
Цнетробанк вынужден был вмешаться в работу Межтопэнергобанка, и отобрать лицензию на ведение банковской деятельности. Причина - отказ в исполнении банком своих обязательств перед вкладчиками. Центральный Банк обвинил банкиров в том, что они разместили денежные средства в низких по качеству активах, и в неадекватно оценили свои кредитные риски при этом действии. Большую часть своих активов Межтопэнергобанк вкладывал в строительную сферу, а она на данный момент находится в лучшем для получения прибыли состоянии. Банкиров обвинили и в нарушении закона и нормативных документов регулятора по противостоянию в узаконивании денег, полученных нелегальным путём.
ЦБ РФ и ранее неоднократно делал замечания руководству Межтопэнергобанка, и вводил ограничения на привлечение вкладов. Но банкиры не отреагировали на эти меры.
Межтопэнергобанк выплаты вкладчикам АСВ банки-агенты: места выдачи страховых выплатАгентством по страхованию вкладов был осуществлен выбор банков-агентов для погашения страховых выплат по вкладам Межтопэнергобанка. Выбор банков осуществлялся на конкурсной основе. В результате были выбраны три банка-агента для выплаты возмещения - Сбербанк, Россельхозбанк и «БАНК УРАЛСИБ».
Приём заявлений по возмещению вкладов, ещё не начинается. Также пока остается неизвестным и необходимый для этого пакет документов. Планируется, что страховое возмещение вкладов Межтопэнергобанка будет проводиться с 3 августа 2017 года.
АСВ, всю подробную информацию о конкретном месте, периоде времени, порядке приема и форме заявления, разместит на своем сайте не позднее 2 августа 2017 года. Тогда же будет информация и о распределении вкладчиков между банками-агентами.
Вся необходимая информация по страховым выплатам будет продублирована в «Российской газете », в номере за 3 августа 2017 года.
Подпишитесь на наши аккаунты в , ВКонтакте , Facebook , Одноклассники , Youtube , Instagram , Twitter . Будьте в курсе последних новостей!
Агентство по страхованию вкладов сегодня огласило список банков-агентов и порядок распределения между ними вкладчиков Межтопэнергобанка. Вкладчики распределены между банками-агентами в зависимости от места их проживания и от начальной буквы фамилии. Необходимый пакет документов для получения страховых выплат следует узнавать, обратившись в конкретный банк-агент.
АСВ ещё 20 июля 2017 года сообщило о наступлении страхового случая в отношении Межтопэнергобанка. Страховой случай наступил из-за отзыва у указанного банка лицензии Центральным банком России. По законодательству Российской Федерации на агентство была возложена обязанность по выплате возмещения вкладов.
Вкладчикам Межтопэнергобанка положено возмещение в размере ста процентов от суммы все их вкладов. Страховые выплаты положены и по процентам, начисленным на вклад, они компенсируются в полном объёме, но их размер рассчитывается на дату наступления страхового случая. Выплата процентов рассматривается по каждому договору отдельно. Но есть и ограничения. Сумма всех компенсируемых средств по вкладу не должна превышать 1,4 миллиона рублей.
Для вкладчиков, размещавших в Межтопэнергобанке вклады в иностранной валюте, выплата компенсации будет произведена в национальной российской валюте – в рублях. При переводе будет использован курс валют на 20 июля 2017 года, то есть на день наступления страхового случая.
Если банк имеет какие-то свои требования к своему клиенту, то сумма требований будет исключена из страховой выплаты клиенту. Но погашение самих требований при этом не произойдет.
Прием документов и заявлений для выплаты возмещения по вкладам будет осуществляться с 3 августа. Обращаться следует в выбранный банк-агент. Выплата самого возмещения будет происходить у того же банка-агента, куда подавались документы. В качестве банков-агентов выбраны Сбербанк, «Россельхозбанк», «БАНК УРАЛСИБ».
Каждый из банков-агентов будет производить прием документов, и выплачивать возмещение по вкладу только определенной группе вкладчиков. Вкладчики Межтопэнергобанка распределены между агентами не случайным образом. При распределении учитывались данные клиентов о месте жительства, которые они предоставляли в банк при открытии счета или вклада.
Вкладчики, указавшие местом жительства Алтайский край, Белгородскую, Брянскую, Владимирскую, Кемеровскую области, Красноярский край, Москву, Московскую область (г. Жуковский), Нижегородскую, Новосибирскую, Омскую области, Пермский край, Ростовскую, Рязанскую, Самарская области, город Санкт-Петербург, Тамбовскую, Тверскую, Тюменскую и Челябинскую области, могут получить страховые выплаты у трех банков-агентов, в зависимости от первой буквы фамилии. Сбербанк будет заниматься вкладчиками, фамилии которых начинаются на A-Z и А-О. «Россельхозбанк» занимается вкладчиками с первыми буквами фамилий П-Т. Оставшиеся вкладчики с буквами У-Я обращаются в «БАНК УРАЛСИБ».
Указавшие местом жительства Волгоградскую, Калужскую, Курскую, Московская области (кроме г. Жуковский), а также не указанные выше регионы, вкладчики обращаются в Сбербанк. Первое имя фамилии при этом значения не имеет.
При обращении в банк-агент для возмещения вклада, вкладчику необходимо иметь с собой только паспорт. Затем необходимо заполнить заявление, бланки которого должен предоставить банк-агент. Обращение возможно как лично, так и через своего представителя. Но при этом его полномочия должны быть заверены у нотариуса.
Страховые выплаты по вкладам можно будет получить как на счет в банке, так и наличными денежными средствами. Каждый вкладчик решает это сам для себя.
Межтопэнергобанк возложил вину за фактическую остановку в проведении расчётов на некие слухи о плохом состоянии банка. Эти слухи, якобы, вызвали волну паники, и набег клиентов на банк.
В результате информационные системы банка, якобы, не справились с возросшей нагрузкой. Что и привело, якобы, к задержкам платежей. Прекрасно. Впрочем, ничего нового в таком объяснении нет. Банки всегда возлагали вину за собственные просчёты и ошибки на кого угодно, но только не на себя любимых.
На главной странице сайта "Межтопэнергобанка" в настоящее время крупным шрифтом висит объявление: "Официальное сообщение для клиентов банка". Кликнув на него, попадаешь на пресс-релиз, датированный вторым июлем, то есть, воскресеньем. Пресс-служба плодотворно поработала в свой выходной день. Что мы видим в этом пресс-релизе? Цитирую:
"Финансовое состояние банка стало менее стабильным под влиянием ряда факторов, обусловленных негативной рыночной ситуацией, в частности, в строительной сфере. Сокращение прибыли и увеличение объёма просроченной задолженности также стало следствием отказа от исполнения своих обязательств крупными заёмщиками. Помимо необходимости досоздания значительных резервов по проблемным ссудам по требованиям надзорного органа, негативными факторами для бизнеса банка явились перенос сроков планового рефинансирования по ряду проектов клиентов, и пересмотр, и ужесточение "МСП банком" графика погашения предоставленных кредитов.
Несмотря на ухудшение ряда финансовых показателей, банк до прошедшей недели своевременно и точно исполнял поручения клиентов, поддерживая ликвидность на необходимом уровне. Операционная деятельность банка также продолжала приносить стабильный доход.
Стремительную потерю ликвидности спровоцировало активное распространение негативной информации о финансовом состоянии банка, повлёкшее резкий рост числа обращений клиентов с платёжными требованиями. На этом фоне возросла нагрузка на информационные системы, которые не смогли обработать критический объем запросов, что привело к сбоям и повлияло на скорость и возможность осуществления расчётов. Тем не менее, до 2 июля банк продолжал осуществлять расчёты в кассах офисов, системах ДБО и с помощью банкоматов". [кц]
В этом тексте прекрасно всё. Напомню всем, и руководителям "Межтопэнергобанка" в первую очередь, что на дворе сейчас 2017 год. Экономический кризис в РФ только официально начался в 2015 году, когда два квартала подряд снижался валовый внутренний продукт (ВВП). А, неофициально, первые сигналы скорого наступления кризиса начали появляться ещё в конце 2012 года. Так что, проблемы в строительной сфере появились не вчера, и даже не позавчера. Рост просроченной задолженности также не должен являться новостью для российских банков.
Согласно статистики ЦБ, просроченная задолженность по кредитам юридическим лицам начала расти с начала 2015 года, то есть, 2,5 года назад. Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам начала расти вообще с начала 2013 года, то есть, 4,5 года назад. Если бы у "Межтопэнергобанка" было должным образом налажено управление рисками, и управление самим банком, у него было более чем достаточно времени, чтобы подготовиться к нынешним проблемам, увеличить доступную ликвидность, и прочая, и прочая. Однако, ничего этого сделано не было.
Можно напомнить, в качестве положительного примера, ситуацию с банком "Связной", который целый год работал под постоянным негативным информационным прессингом и с отрицательным капиталом. С отрицательным капиталом, Карл! Всё это не мешало банку скрупулёзно и без задержек выполнять обязательства перед клиентами. Руководители банка "Связной" умели управлять ликвидностью даже при наличии так называемой "дыры" в балансе, когда отдать банк должен больше, чем имеет в наличие.
А вот руководители "Межтопэнергобанка", находясь в гораздо более комфортном положении, не смогли проконтролировать необходимый уровень ликвидности банка. Отмазки про "негативную рыночную ситуацию", "сокращение прибыли", "увеличение объёма просроченной задолженности", "отказ от исполнения своих обязательств крупными заёмщиками", "досоздания значительных резервов по проблемным ссудам", "перенос сроков планового рефинансирования", "пересмотр и ужесточение графика погашения", "активное распространение негативной информации" - это всё разговоры в пользу бедных. Им, в таком случае, не банком следует управлять, а метлой в ближайшем дворе. На большее они оказались не способны.
Слухи о плохом финансовом состоянии банка не являются причиной крушения банка. Слухи являются следствием плохой работы руководителей банка. Слухи на пустом месте не возникают. Именно плохая работа руководителей банка является причиной крушения банка.
О том, что руководители "Межтопэнергобанка" работают неудовлетворительно, информация в узких банковских кругах появилась ещё в конце апреля. Вот что писали тогда на "Форуме банковских аналитиков" (орфография и пунктуация сохранены авторские, в скобках указан ник автора):
"Банк потихоньку разваливается, сидит на ограничениях (на физиках ему роставили крест, это первый огромный звоночек), последние полгода в банк постоянно заваливаются маски, да и все приличные данки уже включили мтэб в черные списки. Думаю, что летом старого доброго мтэба не станет" (Аffтор)
"Уже все вывели" (InformbanK)
"Подтверждаю, фон негативный и внутренний и внешний" (Инсайд)
"Сейчас Волынец свое довыводит и не будет банка. Надзор будто дает возможность банку все слить" (ТруАнаЛИтик)
"А не этот ли ярд он перед этим без залога выдал? И ещё может... Не держите нас за дураков. Мы не из ЦБ" (Знаем, проходили)
"Это какой дурак сейчас ярд в капитал банка вольет? Вы нам источники укажите! Это деньги банка (то есть его клиентов). Экономический смысл таких вливаний отсутствует" (Не могу пройти мимо)
Тогда, под давлением банка, эти цитаты мне пришлось удалить. Тогда опять звучали привычные в таких случаях фразы: "недостоверная информация", "порочащую деловую репутацию", "мы будем вынуждены обратиться в суд для защиты своих прав". Прошло всего два месяца, и написанное на "Форуме банковских аналитиков" начало реализовываться.
За месяц до обсуждения будущего "Межтопэнергобанка" на форуме, свой вердикт вынесло рейтинговое агентство S&P global ratings, подтвердив рейтинги банка на уровне "В-/С", но с негативным прогнозом. Что такое рейтинг "В-"? Он означает, что до рейтинга, означающего, что "Дефолт представляется реальной возможностью", остался всего один шаг. И этот шаг должен был быть сделан в самом ближайшем будущем, если бы банк не отказался от услуг S&P global ratings. Очередной банк обиделся на правду, и разорвал контракт с рейтинговым агентством.
Что ещё заставляет сомневаться в способности руководства и акционеров банка выправить положение? Бегство этого самого руководства. Когда с корабля бежит капитан - это значит, что дело дрянь. Точно также, сразу после появления информации о проблемах в банке, внезапно исчез из банка, и стал недоступен, председатель правления банка "Пересвет" Александр Швец. Очень скоро после этого данный банк фактически обанкротился.
Интуиция подсказывает, что история может повториться.
