Рефинансирование микрозаймов - это специальная программа, которую предлагают многие банки РФ. Она подразумевает получение кредита на более выгодных условиях для погашения действующих займов. Перекредитование позволяет избежать серьезных неприятностей - как начисленных высоких процентов, так и выхода на просрочку. Если заемщик попал в сложную ситуацию, очень важно выполнить срочное рефинансирование, ведь многие банки отказывают в перекредитовании в случае, если возникла уже просроченная задолженность.
Что это такое рефинансирование микрозаймов
Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.
Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению. Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался. Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.
Как можно рефинансировать микрозаймы
Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.
В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.
Требования к заемщикам
Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:
гражданство РФ;
обязательное трудоустройство;
возрастной предел 21-65 лет;
стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
регистрация в регионе присутствия банка.
Зачастую сумма микрозаймов небольшая, поэтому рефинансирование в банке можно будет выполнить без залога. Заемщик может снизить процентную ставку, оформив страховку жизни и здоровья.
Одно из главных требований - хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.
Необходимые документы
Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:
документ, подтверждающий занятость;
документ, подтверждающий доход;
кредитный договор;
график погашения (если есть);
справка о состоянии задолженности.
Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.
Какие банки рефинансируют микрозаймы
Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.
На какие банки стоит обратить внимание:
Тинькофф - довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта - это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.
Ренессанс Кредит - банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.
УБРИР - предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.
ОТП банк - здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.
Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.
Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО
Возможно ли получить деньги в банке, чтобы погасить займы МФО? Да, несмотря на то, что большинство банков не рефинансирует займы МФО по ряду причин, перекредитование все же возможно.
Часто проблема заключается в том, что заемщики обращаются в МФО после того, как пытались получить деньги в банках и получили отказ по разным причинам (отсутствие трудоустройства, недостаточный доход, плохая кредитная история и т.д.). Такие клиенты могут попытаться оформить рефинансирование займов в МФО, но велик риск, что будет получен отказ.
Еще одна проблема - банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам - срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все. Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности.
Поставим вопрос по-другому - рефинансируют ли микрофинансовые организации займы, взятые в других подобных организациях? Ответ будет отрицательным.
Преимущества и недостатки
Рефинансирование - выгодная программа, позволяющая существенно улучшить условия кредитования. Но, как и любая другая, она имеет свои преимущества и недостатки.
Преимущества, которые дает рефинансирование микрокредитов:
можно получить под низкий процент - в любом случае, у банка он будет ниже, чем у МФО;
увеличение срока кредитования;
можно взять на рефинсирование нескольких займов.
Существуют и некоторое минусы при рефинансировании микрозаймов - всегда есть риск отказа. А большинство банков клиентов с плохой кредитной историей не кредитует совсем. Также необходимо подготовить пакет документов, пройти утвержденную процедуру рассмотрения заявки, а на это нужно время. Но все эти недостатки незначительны по сравнению с главным преимуществом, которое дает перекредитование - получение более выгодных условий и реальная экономия на выплате процентов.
Если плохая кредитная история и просрочки
Многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации от безысходности, так как банки им отказывают в выдаче кредита. Для них оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей будет достаточно сложно, а в ряде случаев - практически невозможно (рефинансирование микрозаймов с просрочками). Банки ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально.
Если кредитная история испорчена, можно обратиться в молодой или небольшой региональный банк. Такие кредитные организации больше нуждаются в клиентах, поэтому могут выдвигать не очень жесткие требования к займам от МФО с пророчками без залога. Также они сотрудничают не со всеми БКИ, поэтому вероятность положительного решения с плохой кредитной историей есть, хоть и невысокая. Но стоит помнить, что возможно рефинансирование кредита с задолженностью на просрочке, срок которой не больше нескольких дней.
Еще один вариант - перекредитование за счет займа, по которому предоставляется обеспечение (авто, недвижимость). За счет залога банк снижает риски невозврата кредита от заемщика, который уже успел испортить свою кредитную историю, поэтому оформить такой займ будет проще. Главное - чтобы у вас было, что заложить банку.
Кто может помочь в перекредитовании
Заемщики, которые попали в сложное финансовое положение, не должны рассматривать рефинансирование как единственную возможность уйти от невыгодных условий кредитования. Если в нескольких банках они получили отказ, не стоит отчаиваться. Помощь можно получить у кредитных брокеров. Они владеют информацией на рынке кредитования РФ, сотрудничают со многими банками и являются профессионалами, поэтому могут оказать помощь в рефинансирование. Кредитный брокер может подобрать выгодное решение для каждого (для заемщиков с временной пропиской, плохой кредитной историей, с просрочкой и т.д.).
За свои услуги они берут комиссию, порой высокую. Практика показывает, что выгода заемщика больше - он получает новый кредит на выгодных условиях и экономит значительную сумму. Но здесь нужно остерегаться мошенников. Отдавать предпочтение стоит крупным и авторитетным брокерским компаниям. Они не только подберут выгодное предложение, но и не обманут. Такие компании берут оплату исключительно в случае, если смогли помочь в рефинансировании и заемщику кредит одобрили. Другими словами, клиент ничем не рискует, так как платит только за результат.
Что делать если отказали
К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.
Кому могут отказать и по каким причинам:
плохая кредитная история;
недостаточный доход;
неофициальное трудоустройство;
отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;
несоответствие возрастным ограничениям.
Если ваш который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации.
Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.
Проблему с низким доходом можно решить, увеличив срок.
Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.
Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста - есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.
После бездумного оформления микрокредита под завышенную процентную ставку еще можно снизить сумму переплаты, воспользовавшись такой услугой, как рефинансирование микрозаймов. Она сэкономит на штрафах и пенях, которые начисляются за просрочку платежей, и избавит от бесконечных звонков службы безопасности МФО. Но неграмотное рефинансирование микрозайма с просрочками загонит заемщика в долговую яму, из которой очень тяжело выкарабкаться.
Понятие процедуры рефинансирования микрозаймов
Банковских программ по рефинансированию займов в МФО нет, поскольку микрофинансовые организации специализируются на выдаче в долг небольших сумм. Банки же выкупают только крупные долги, например, за ипотеку.
Но само понятие «рефинансирование» заключается в том, чтобы погасить текущую задолженность за счет заемных средств, взятых в банке или другой финансовой организации под сниженную процентную ставку. Для этого подойдет обычный потребительский кредит или кредитная карта с размером овердрафта равной или большей суммы долга перед МФО.
За счет заемных средств можно гасить сразу несколько задолженностей, если таковые имеются, и объединять их в одно долговое обязательство перед одной организацией (банком). Главное, чтобы процентная ставка в новом кредитном договоре была ниже действующей. Иначе рефинансирование микрозайма теряет смысл.
Порядок рефинансирования микрозайма
Вне зависимости от источника финансирования процедура перекредитования имеет ряд последовательных шагов. Действовать нужно осторожно, чтобы не ухудшить текущее финансовое положение.
Порядок рефинансирования займа:
- Подсчитать точную сумму нужную для полного погашения долга, включая начисленные проценты, штрафы, пени.
- Выбрать источник финансирования: банк, МФО, агентство и прочие.
- Собрать полный пакет документов, требуемый кредитором, и подать заявку на кредит.
- Подписать новый кредитный договор и закрыть долги перед МФО.
- Выплачивать взносы по действующему графику платежей до полного погашения задолженности.
Ключевой момент – выбор источника финансирования. От нового кредитора зависит снижение или повышение переплаты по кредитам. Поэтому не нужно обращаться в первую попавшуюся организацию. Нужно четко следовать цели рефинансирования – уменьшить будущую переплату по заему посредством перекредитования под более низкий процент.
Документы и справки
После подачи заявки нужно позаботиться о документах и справках, которые потребует новый кредитор для выкупа текущих долгов заемщика. Даже если в кредите будет отказано, этот же пакет документов понадобиться для обращения в другую финансовую организацию. Поэтому чтобы не затягивать процедуру рефинансирования, стоит заблаговременно собрать необходимые бумаги. К ним относится:
- Паспорт
- Банковская выписка о предоставленном кредите, если деньги поступали на банковский счет
- Текущий договор кредитования
- Справка о доходах за последние 3 или 6 месяцев
- Страховое свидетельство
- Ксерокопия трудовой книжки и договора о найме
Некоторые документы из списка могут не потребоваться. Их перечень устанавливается финансовыми организациями в индивидуальном порядке. Он расположен на официальных сайтах компаний.
Но при рефинансировании микрокредита важный параметр – скорость оформления нового кредитного договора. Поскольку проценты и штрафы за просроченные микрозаймы начисляются ежедневно, сумма основного долга станет в 2-3 раза больше первоначальной, если затягивать со сбором бумаг.
Документы и справки для рефинансирования микрозаймов
Срок рассмотрения
Сроки рассмотрения зависят от загруженности и индивидуальных особенностей компаний. Чтобы сэкономить время, заявки на рефинансирование подаются дистанционно (через интернет) в разные финансовые организации. В среднем сроки рассмотрения составляют:
- В банках – от 1 до 3-х дней
- В МФО (агентствах по рефинансированию микрозаймов) – от 1 до 24 часов
Рефинансирование микрозаймов с помощью банков окажется выгоднее для заемщика. Но существует одно препятствие – кредитная история. Банки неохотно идут навстречу клиентам с плохой кредитной историей. Поэтому заявления на новые кредитные обязательства подаются и в банки, и в МФО. А решение принимается только после ответа обоих организаций.
Варианты рефинансирования займа с просрочкой
Чтобы принять правильное взвешенное решение, прорабатываются несколько вариантов по рефинансированию микрозаймов. Это позволит выбрать оптимальные условия перекредитования и исключить из списка подозрительные организации. Мошеннические схемы нередко встречаются в данной сфере финансовых услуг, поэтому не нужно спешить с заключением новой кредитной сделки.
Реструктуризация займа в МФО
Чтобы снизить финансовую нагрузку, можно обратиться в МФО, с которым заключен кредитный договор, за реструктуризацией микрокредита. В сущности, разница между рефинансированием и реструктуризацией одна – при реструктуризации нет необходимости обращаться в сторонние финансовые организации за снижением процентной ставки по кредиту.
Процедура оформления:
- Обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением на реструктуризацию займа.
- Предоставить документы, подтверждающие сложное финансовое состояние (больничные листы, приказ о сокращении штата, из-за которого было утеряно рабочее место и прочее)
- Заключить дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.
По условиям дополнительного соглашения снижается процентная ставка и увеличивается срок кредитования. Подписывать документ следует, только если ежемесячная выплата окажется посильной для возврата.
{banner_google-fullstory}
Рефинансирование займа с использованием нецелевого кредита
По определению, рефинансирование – это целевой кредит, который используется для погашения одной или нескольких ссуд. Операции по закрытию действующих обязательств берет на себя кредитор, а в последствие предъявляет заемщику документы, подтверждающие закрытие договоров кредитования.
Но все это человек может сделать самостоятельно. Для этого нужно взять простой потребительский кредит в банке или МФО под сниженную процентную ставку и раздать долги. Таким образом, кредитополучатель будет обязан делать взносы только в одну организацию согласно новому графику платежей.
Рефинансирование микрозаймов с просрочками
Рефинансирование в агентствах и банках. Какие банки выкупают долги у МФО?
Получить финансовую поддержку от банка сложно, но вполне реально. Банки выносят решение, основываясь на сумме кредита, финансовом положении заемщика и возможных рисках. Причины, которые послужат отказом в рефинансировании микрозайма:
- Небольшая сумма микрокредита
- Плохая кредитная история
- Низкий уровень заработной платы или отсутствие справки о доходах
При обращении в банк предоставляется полный пакет документов, включая кредитные договора, которые нужно рефинансировать. Если сумма долга превышает 300 000 рублей, потребуется залоговое имущество (недвижимость, автомобиль и прочее).
Банки, имеющие программы по рефинансированию:
- Сбербанк
- ВТБ24
- Интерпромбанк
- СОВКОМБАНК
- Росбанк
Условия специальных программ можно найти на официальных сайтах банков. Но если сравнивать их с условиями МФО, они в любом случае окажутся выгоднее для заемщика. Чтобы увеличить шансы на одобрение, можно или скрыть цель кредита, или привлечь брокера.
Последняя организация, которая выкупает микрокредиты – агентство по рефинансированию микрозаймов. Под этим названием скрываются обычные МФО, которые таким образом привлекают клиентов, но займы выдают под стандартную процентную ставку.
Единственное настоящее специализированное агентство – МФО Русмикрофинанс, отделения которого находятся в крупных городах России (Москва, СПБ, Самара и другие). Оно согласно выкупить долги по сниженной процентной ставке (в среднем под 73% годовых) и увеличить срок кредитования до 5 лет. Подробную информацию можно найти на официальном сайте агентства по рефинансированию микрозаймов.
Требования
Заемщик сможет перекредитоваться, только если будут исполнены все требования кредитора. Условия и требования к заявителям на рефинансирование жестче, чем к обычным клиентам. Причина – компания должна полностью удостовериться в платежеспособности заемщика, который не в состоянии исполнять текущие долговые обязательства.
Требования к заявителю:
- Возраст от 21 до 65 лет
- Наличие постоянного источника дохода, который подтверждается документально
- Гражданство РФ и постоянная регистрация по местоположению компании кредитора
- Наличие залога, если сумма долга превышает 300 000 рублей
В редких случаях обязательным условием может стать – поручительство. Тогда к поручителю будет предъявлен список дополнительных требований, касающихся возраста и размера среднемесячного дохода.
Кроме того, требования предъявляются и к самим займам. Их перечень зависит от того, кто рефинансирует микрокредит. Но к стандартным условиям можно отнести:
- Общая сумма от 30 000 до 500 000 рублей
- Срок кредитования от 1 до 5 лет
- Наличие хотя бы 1 взноса на погашение долга
Если вероятность того, что банк выкупит микрокредит у МФО мала, то в случаях с долгами по кредитным картам, займами от ломбардов и частных инвесторов она и вовсе равна нулю. Банки не рефинансируют эти виды потребительского финансирования.
Преимущества и недостатки
Рефинансирование, как вид целевого кредитования, имеет положительные и отрицательные стороны. Для заемщика, который уже столкнулся с денежными проблемами, они станут решающим фактором в оформлении нового кредитного договора.
Преимущества:
- Снижение процентной ставки
- Увеличение сроков кредитования и снижение финансовой нагрузки
- Объединение нескольких займов в одно кредитное обязательство
- Возможность исправить кредитную историю
- В отдельных случаях рефинансирование – единственный способ избежать судебных разбирательств
Недостатки:
- При наличии долга свыше 300 000 рублей нужно залоговое имущество
- Высокий риск наткнуться на мошенников
- Вероятность угодить в долговую яму при финансовой не грамотности человека
- Высокий процент отказов из-за плохой кредитной истории
Рефинансирование – рискованная операция для человека, который уже не смог однажды адекватно оценить свои финансовые возможности. Если проблемы с погашением долга возникли из-за форс-мажорных обстоятельств, есть смысл обратиться к кредитору, не привлекая сторонние организации. Реструктуризация и рефинансирование имеют одинаковые преимущества. Но для нее заемщику не потребуется собирать весь пакет документов. Достаточно справок и других бумаг, подтверждающих сложное финансовое положение.
Получив заем в банке, не всегда имеется возможность погасить его в полном размере в установленные сроки. А поскольку микрокредитование отличается высокими процентными ставками и жесткими штрафными санкциями, просрочка обходится дорого в прямом смысле. В этом случае на помощь приходит рефинансирование микрозаймов – погашение долга другой кредитной организацией.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Коротко о микрозаймах
Микрозайм – это нецелевой кредит, имеющий несколько особенностей:
- небольшая сумма, доступная к получению;
- высокие проценты;
- короткий срок кредитования;
- возможность получения без справок.
Выдается микрозайм на срок от 10 дней до 1 месяца, некоторые организации готовы предложить долгосрочный заем на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет, в среднем, 1-2% в день. Максимальная сумма – 300 000 рублей, минимальная – 1 000 рублей. Если у заемщика нет возможности выплатить долг, то он может погасить накопившиеся проценты, отложив день закрытия кредита на 2 недели.
Условия предоставления и сроки погашения с плохой кредитной историей
Большинство микрофинансовых организаций готово предложить микрозайм заемщикам с плохой кредитной историей. Если у клиента есть просрочки и долги в других банках, то доступная сумма будет минимальной. Сокращаются при этом и сроки погашения. Максимальное время действия кредита – 1 месяц.
Условия получения микрокредита для заемщиков с испорченной кредитной историей практически не отличаются от стандартных:
- сумма – до 10 000 рублей;
- ставка – от 2%;
- потребуется паспорт и второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, полис ДМС, диплом о высшем образовании).
Достоверная информация – это важное условие при получении займа с плохой кредитной историей. Требуется указывать точные данные: телефон, адрес места проживания, работы. МФО может провести проверку информации из анкеты. При обнаружении обмана организация вынесет отрицательное решение.
Какие банки предоставляют рефинансирование микрозаймов
Услуга рефинансирования доступна практически во всех банках страны. Но, несмотря на рекламу и широкую востребованность перекредитования, многие организации «закрывают» временно данную услугу. Рассмотрим, где наиболее выгодно рефинансировать микрозайм.
| Наименование банка | Процентная ставка | Максимальная сумма, руб | Справка о доходах |
| Сбербанк | 16-24% | 1 000 000 | не требуется при выдаче наличными |
| ВТБ 24 | 17-30% | 1 000 000 | требуется |
| Хоум Кредит | 19,9% | 500 000 | не требуется |
| Росбанк | 18-23% | 600 000 | требуется |
| Траст | 20-33% | 1 000 000 | не требуется |
| Русский стандарт |
24% | 500 000 | не требуется |
Условия кредитования индивидуальны в каждом банке. За подробной информацией рекомендуем обратиться в выбранное кредитное учреждение.
В каких случаях возможно рефинансирование?
Рефинансирование микрозайма – это погашение долга взятым в другом банке кредитом. То есть потребуется оформить новый заем, чтобы закрыть действующий. Услуга актуальна только при долгосрочном кредитовании. Если, к примеру, заемщик оформил заем на 1 месяц, то намного легче найти средства для погашения долга или процентов, чем тратить время на оформление нового кредита.
Услуга перекредитования доступна практически во всех банках, в том числе и в микрофинансовых организациях. Чтобы оформить кредит, необязательно иметь положительную кредитную историю. Однако многие банки одобряют заявки только при отсутствии просрочек в течение последнего года или срока действия договора.
Рефинансирование микрозаемов возможно при стабильном доходе, размер которого позволяет оформить кредит (многие банки требуют справки о заработной плате).
Порядок действий
Чтобы рефинансировать микрозайм, необходимо выполнять ряд действий:
- Подобрать банк, рассмотрев наиболее выгодные для себя условия кредитования
- Рассчитать на калькуляторе полную стоимость кредита.
- Оставить заявку.
- При положительном решении представить все необходимые документы и подписать договор.
При рефинансировании средства переводятся на счет в МФО, автоматически погашая долг. Во многих банках можно, помимо перекредитования, получить деньги наличными. В этом случае потребуется подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах или выпиской с банковского счета.
Обратите внимание, что перед рефинансированием необходимо оповестить МФО о своих намерениях. Некоторые организации не предусматривают досрочное погашение займа, либо берут за эту операцию штраф. Во втором случае, если рефинансирование остается актуальным, то сумма перечисления должна быть увеличена с учетом штрафа. Если не выплатить неустойку, то она со временем начнет увеличиваться.
Необходимые документы
Для перекредитования не понадобится много документов. Достаточно паспорта и любого второго документа на выбор (полис ДМС, водительское удостоверение, СНИЛС). Многие банки требуют справки о доходах и копии трудовой книжки, но это только при рефинансировании нескольких кредитов на крупную сумму, либо при дополнительном получении наличных.
Если из банка приходит положительное решение, то потребуется взять в МФО справку, содержащую следующую информацию:
- данные о заемщике;
- полная стоимость кредита, остаток долга;
- срок кредитования полный и остаточный;
- наличие или отсутствие просрочек, их временной интервал;
- банковский счет и личный счет заемщика.
Список требуемых документов необходимо уточнять в банке, предоставив сведения о займе, который нужно погасить.
Чем больше документов представляет заемщик, тем выше вероятность получения положительного решения. Поручительство и обеспечение кредита – это возможность перекредитовать заем на выгодных условиях.
Нюансы рефинансирования
- Если в банках рефинансировать микрозайм не получается, можно обратиться в МФО. Но не стоит брать очередной микрокредит с маленьким сроком. Перекредитование возможно в МФО на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка составит около 0,5% в день.
- Многие банки оформляют не рефинансирование, а обычный потребительский кредит, выдавая средства на руки. В этом случае главной задачей является донести средства до МФО, чтобы погасить долг, а не взять на себя очередное долговое обязательство.
- Если заемщик получает зарплату на карту определенного банка, то за рефинасированием стоит обращаться, прежде всего, к этой организации.
- Кредитная история не имеет значения только в МФО. Обычные банки редко соглашаются рефинансировать займы недобросовестных заемщиков.
- Перекредитовать можно сразу несколько займов, взятых в нескольких организациях.
Если кредитные организации отказывают в рефинансировании, можно попробовать оформить кредитную карту. Карточные продукты выдаются охотнее, чем другие виды займов.
Не стоит ожидать, что при подаче заявки на рефинансирование решение придет в течение суток. Как правило, банки выделяют не менее трех дней на проверку заемщика. Они проверяют соответствие указанных в анкете данных с действительностью, в том числе опрашивают друзей, родственников, работодателей о заемщике.
Политика конфиденциальности
Оставляя свои данные на сайте (ниже – «Компания») путем заполнения полей on-line заявки, Вы: подтверждаете и признаете, что прочитали изложенные ниже условия обработки Компанией Ваших данных, указываемых Вам в полях on-line заявки; и выражаете согласие с такими условиями без оговорок и ограничений.
Под персональными данными подразумевается информация, относящаяся к субъекту персональных данных, в частности фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные реквизиты (телефон, адрес электронной почты) и иные данные, относимые Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее «Закон») к категории персональных данных. Направление информации через сайт Компании означает Ваше согласие на обработку предоставляемых персональных данных в объеме, в котором они были представлении Компании, в порядке и на условиях, определенных Законом любым способом, предусмотренным Компанией и (или) установленных Законом.
Целью обработки персональных данных является оказание Компанией услуг, а также информирование об оказываемых Компанией услугах и реализуемых Компанией финансовых продуктов партнеров Компании, и также информирование вас о финансовых продуктах любым удобным способом по контактам, которые Вы нам сообщили. В случае отзыва согласия на обработку своих персональных данных, Компания прекратит их обработку и уничтожит данные в срок не превышающий трех рабочих дней с даты поступления такого отзыва. Отзыв согласия на обработку Ваших персональных данных Вы можете отправить в произвольной форме на e-mail: . Компания обязуется не раскрывать третьим лицам персональную информацию, отправляемую Пользователем на веб-сайте , без согласия Пользователя.
Условия получения кредита
Кредит предоставляется в размере 70000 руб. – 10000000 руб. годовой процент за пользование кредитом (с учетом требований ФЗ №353-ФЗ) – 12%-59%. Окончательные условия получения будут предложены индивидуально. Размер неустойки составляет 0,10% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по договору, но не более 10% от суммы.
Пример расчета кредита:
Кредит на 70 000 рублей на 12 месяцев с процентной ставкой 12% в месяц переплата за весь срок составит 8010,08 рублей. Итого вы возвращаете 78010,08 рублей. Срок кредита от 65 дней до 15 лет. При досрочном погашении комиссия за использование средствами пересчитывается пропорционально сроку пользования деньгами.
Последствия невыплаты кредита:
В случае невозвращения общей суммы кредита, кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку займа. В случае неполучения от Вас платежа в течение длительного времени, начисляется штраф за просрочку срока погашения займа размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы кредита.
Лицензии организаций-партнеров:
№2673, №1460, №3251, №3354, №2120177002022, №1127746537764, №2110552000304, №651303552003006, №651303045003951, №651303045003161, №651403045004794
На сегодняшний день микрокредитование получило самое широкое распространение среди всех программ, по которым можно получить займ. И очень многие люди принимают постоянное участие в таких программах. Это связано с постоянно возникающими житейскими трудностями, которые необходимо решать при помощи финансовых средств. Но в жизни могут возникнуть самые различные непредвиденные ситуации. Поэтому нередко заемщик может оказаться в списке ненадежных налогоплательщиков, из-за того, что возвращал долг с просрочками.
Именно просрочка платежа создает клиенту отрицательный имидж и портит кредитную историю. Специально для обхода таких ситуаций создано рефинансирование.
 |
Процент:
0.032% |
Сумма
1000000 |
Срок:
1825 дней |
Одобрение
99 %. |
Оформить |
 |
Процент:
0.089% |
Сумма
80000 |
Срок:
365 дней |
Одобрение
99 %. |
Оформить |
 |
Процент:
1.84% |
Сумма
100000 |
Срок:
365 дней |
Одобрение
95 %. |
Оформить |
 |
Процент:
0.59% |
Сумма
80000 |
Срок:
365 дней |
Одобрение
99 %. |
Оформить |
 |
Процент:
0.032% |
Сумма
1000000 |
Срок:
1080 дней |
Одобрение
96 %. |
Оформить |
 |
Процент:
0% |
Сумма
30000 |
Срок:
30 дней |
Одобрение
97 %. |
Оформить |
 |
Процент:
1% |
Сумма
80000 |
Срок:
365 дней |
Одобрение
95 %. |
Оформить |
 |
Процент:
1% |
Сумма
50000 |
Срок:
365 дней |
Одобрение
99 %. |
Оформить |
 |
Процент:
0.055% |
Сумма
150000 |
Срок:
1095 дней |
Одобрение
94 %. |
Оформить |
 |
Процент:
0% |
Сумма
30000 |
Срок:
21 дней |
Одобрение
99 %. |
Оформить |
Рефинансирование микрозаймов – помощь МФО
Просрочка по платежам может возникнуть у любого клиента. Но не все знают, что такую проблему можно решить, используя рефинансирование займов. Такого рода кредиты чем-то напоминают банковские потребительские программы кредитования. Но отличие заключается в том, что здесь вы получаете в долг небольшую сумму на короткий период времени.
Но в некоторых случаях такую услугу, как рефинансирование займов с плохой кредитной историей, могут предлагать и банки, которые хотят обзавестись новой клиентурой. В таком случае вы можете даже рассчитывать на по более выгодным условиям, чем в МФО. Например, банк вам выдаст довольно большую сумму денег на продолжительный срок. Тем самым, вы сможете разобраться с предыдущим кредитом, и ваши переплаты будут незначительны.
Но следует знать, что при таком займе вам обязательно будет необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого с вас потребуют справку с постоянного места работы. Это связано с тем, что оформляя рефинансирование микрозаймов в Москве и прочих регионах России, кредиторы должны быть полностью уверены в том, что получат свои деньги назад.
Возможность рефинансирования микрозайма сейчас предлагают многие организации. Но, прежде чем решиться на такое действие, вам необходимо тщательно все продумать. Для этого вы можете воспользоваться информацией на нашем сайте, где будет подробно расписано о том, какие банки или микрофинансовые структуры согласятся рефинансировать ваш микрокредит, даже в том случае, если вы являетесь заемщиком с просрочками.
Сегодня довольно тяжело встретить человека, который бы не пользовался кредитными программами. Но в связи с тем, что экономическая ситуация в стране находится в нестабильном состоянии, очень многие люди теряют возможность получения своего постоянного дохода. У некоторых он понижается до предельного минимума. Поэтому, долги уже не так легко отдавать, как раньше. И тогда многие люди начинают искать законный способ, который поможет снизить финансовую нагрузку на собственный бюджет. А так как микрозаймы на сегодняшний день стали доступны каждому, то в такой сложной финансовой ситуации оказались очень многие люди. Для решения такой проблемы стоит обратиться в МФО, которая может оформить рефинансирование займов. Но следует знать, что такая операция доступна не всем.
Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?
Само слово рефинансирование подразумевает под собой то, что вы, имея уже один займ, оформляете новый кредит, но только по более выгодным условиям. А полученные деньги направляете для погашения задолженностей в других финансовых структурах.
Но следует знать, что в ситуации рефинансирования микрозайма, денежные средства наличными вам никто не выдаст. Полученные деньги будут перенаправлены на счет финансовой организации, в которой вы хотите погасить задолженность. Теперь вам необходимо будет рассчитаться только с новым долгом перед банком.
Но нередки такие случаи, когда банки отказывают в такой услуге. Поэтому для рефинансирования микрозайма многие обращаются в микрофинансовые организации. К таким структурам очень удобно обращаться также в том случае, если у вас возникли сложности с , или же вам срочно необходимо вернуть долг. В МФО ваши прошлые проблемы и просрочки никого интересовать не будут, поэтому вы с легкость получите деньги в долг.
Оформить в банке рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей – является довольно сложной процедурой, они в большинстве случаев дают отказ таким заемщикам, потому что:
- Оформляется довольно маленький займ.
- Кто обращается в банк по такому вопросу, скорее всего, имеет негативную кредитную историю.
- Возникают сложности с подтверждением официального трудоустройства.
В том случае, если вы решили оформлять рефинансирование по специальной кредитной программе, то вам необходимо предъявить договор, по которому был оформлен прошлый заем, и все связанные с ним документы.
Если вы хотите получить помощь от банка, то в таком случае стоит рассчитывать только на потребительский займ. Поэтому, ответ на вопрос: «Рефинансирование микрозаймов–какие банки могут одобрить?» скорее всего, будет отрицательным. Но все же стоит поискать банки, которые предлагают программы по рефинансированию кредитов.
- Интерпромбанк – такая организация выдает деньги максимум на шестьдесят месяцев и максимальная сумма займа при этом составляет один миллион рублей под 15 процентов за год.
- Citibank – здесь вы можете получить до одного миллиона рублей, при этом деньги выдаются на срок до пяти лет.
- СОВКОМБАНК – такая организация готова оформить в долг до четыреста тысяч рублей, но под 12% в год. Срок займа составляет 60 месяцев.
- РЕНЕСCАНС КРЕДИТ – здесь срок кредитования также составляет шестьдесят месяцев. При этом вы можете получить до полумиллиона рублей под 15,9% годовых.
Есть ли у микрофинансовых организаций специальные предложения?
Не стоит расстраиваться, если банк отклонил вашу заявку о рефинансирование микрозаймов, потому что вы являетесь клиентом микрофинансовой организации. Для решения этой проблемы вам необходимо обратиться в любую подобную структуру, которая оформляет небольшие займы населению.
В МФО к вам будут предъявлены следующие требования:
- Деньги оформляются заемщику, которому на момент обращения уже исполнилось . Максимальный возраст для займа составляет семьдесят лет.
- Клиент должен быть прописан в том же месте, где находится микрофинансовая организация.
- Деньги вам оформят только при наличии залога или документа, подтверждающего вашу платежеспособность.
На рефинансирование займа у вас не получится съэкономить. Но это даст вам возможность набраться сил и наладить свой бюджет.
Программы по рефинансированию микрозаймов в Москве предлагаются на разных условиях. Но самый выгодный займ можно оформить в следующих фирмах:
- МигКредит – такая организация выдает деньги максимум на сорок недель под 0,755 % каждый день. Максимальная сумма займа при этом составляет сто тысяч рублей.
- МаниМан – здесь срок займа составляет всего лишь сто двадцать шесть дней. При этом вы можете получить до шестидесяти тысяч рублей под 0,59% в сутки.
- Центр займов – такая организация готова оформить в долг также до ста тысяч рублей, но под 0,73% в сутки. Срок займа составляет один год.
- Домашние деньги – здесь вы можете получить до пятидесяти тысяч рублей под 0,54 % в сутки. При этом деньги выдаются на срок до 364 суток.
