Банковские карты с начислением процентов на остаток. Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Обзор предложений по дебетовым картам с начислением процентов на остаток по карте.

Надёжно хранить свои деньги на дебетовой карте и даже на этом заработать — вполне реально. А вы ещё так не делаете?

Среди банков на сегодняшний день идет жесточайшая конкуренция за клиента. Поэтому банки придумывают новые выгодные продукты для клиентов банковских услуг.

Давно перестали быть просто картами для хранения денег. Сегодня банки предлагают карты с на товары и услуги которые вы оплачиваете. Пользоваться такими карта очень выгодно, если у вас достаточные траты.

Но если вы храните много денег на карте, то и начислением процентов не будет лишним. Давайте разберём какие карты сегодня на самом деле выгодны.

Мультикарта от ВТБ

Лучшей по мнению многих экспертов считается «Мультикарта » от ВТБ.

• На карту будет начисляться до 8,5% кэшбэка.
• Если клиент финансовой компании подключит опцию «Сбережения», то процент составит 8,5% , а если нет, то 6% . При этом ставка зависит от таких показателей, как срок, в течение которого используется карточка, и оборот.
• За снятие наличных не взимаются проценты в банкомате это делается совершенно бесплатно.
• Так же существуют бонусы за покупки, и здесь клиенту предлагается выбор. Можно получить до 10% за такие категории, как «Рестораны » и «Авто », до 2% — за все остальные покупки. А можно выбрать до 4% в виде мили.
• Еще одна приятная возможность карты – это мили.
• Карта открывается совершенно бесплатно, и если клиент тратит от 5 тысяч в месяц , то обслуживание будет совершенно бесплатным, если меньше – 249 рублей в месяц .
• Оформить карту можно прямо на сайте, подойдя в отделение только за готовой карточкой. При этом карта оформляется в течение 3-5 дней .
• Выпускается под такими платежными системами, как МИР , Visa , MasterCard

«Польза» от Хоум Кредит

Карта, которая заняла второе место – это «Польза » от Хоум Кредит. Этот банк так же занимает достойное место на российском рынке и пользуется большим спросом.

Карта от Хоум Кредит идеально подойдет тем, кто хочет не только сохранить средства, но и получать бонусы за покупки.

• На остаток по карточке начисляется до 7,5% годовых. При этом проценты начисляются только в том случае, если по карте в месяц прошло хотя бы пять операций. В противном случае начисления падают до 3% годовых.
• Через банкоматы данной финансовой компании средства можно снимать постоянно без ограничений на сумму и совершенно бесплатно. В других банкоматах делать это так же можно бесплатно, но до пяти раз в месяц.
• Дополнительные бонусы начисляются и за покупки. В таких категориях, как «Путешествия», «Кафе» и «АЗС» размер бонусов составляет 3% , в любых других местах – 1% .
• Как и в случае с картой ВТБ этим банковским продуктом так же можно расплачиваться paypass .
• Карта открывается совершенно бесплатно, а вот с обслуживанием все сложнее. Если на счете от 10 тысяч рублей , либо если в месяц вы тратите не менее 5 тысяч рублей , то обслуживание будет совершенно бесплатным. В противном случае оно составит 99 рублей в месяц.
• Заявку на карту можно подать онлайн, а будет готова она в течение недели.
• Платежная система – Visa .

Дебетовая карта от Ренессанс Кредит

На третьем месте расположился дебетовая карта от Ренессанс Кредит под одноименным названием «Дебетовая ».

• На остаток начисляется до 7,25% .
• В банкоматах средства можно будет снять бесплатно, но только в размере до 25 тысяч рублей в месяц .
• Если держать на карте от 30 тысяч рублей и более, либо оплачивать покупки от 5 тысяч рублей , то обслуживание будет бесплатным. Иначе – ежемесячно 59 рублей .
• Оформляется карта за считанные секунды за 99 рублей с помощью онлайн-заявки.
• Если на счету будет лежать до полумиллиона, то будут начисляться проценты, указанные выше. В противном случае – 6% .
• Здесь так же имеются бонусы. В специальной категории вознаграждение составляет 10% , по всем остальным, не вошедшим сюда – 1% .
• Платежная система – MasterCard .

Карта «Cash Back» от Альфа-Банка

• Стоимость обслуживания 1990 рублей в год.
• 10% от заправок на АЗС.
• 5% от счетов в кафе и ресторанах.
• 1% от всех остальных покупок.
• Начисляется до 6% по накопительному счету.

Уникальная дебетовая «Карта номер один » от Восточного банка предполагает, что храниться на ней может любая сумма. Но для того, чтобы по ней начислялись проценты, нужно совершать покупки.

• На остаток на счет начисляется до 7% , но при условии, что с карты будет тратиться до 5 тысяч рублей 2% .
• Снятие с банкомата будет бесплатным, но при условии, что вы будете снимать не менее 3 тысяч рублей .
• За избранные категории финансовая компания дополнительно компенсирует 5% , за все остальные – 1% .
• Открыть банковский продукт можно за 99 рублей. Если операций по счету не будет, либо если на счет будет не менее 30 тысяч рублей – обслуживание будет бесплатным. В противном случае – 99 рублей .
• Срок изготовления до 5 дней .
• Платежная система – Visa .

Карта «Максимум» от УБРиР

Стильная и многофункциональная карта «Максимум » выпускается одной из самый крупных финансовых компаний Уральского региона — банком УБРиР. Предназначается прежде всего для того, чтобы активно оплачивать покупки. Условия по ней следующие:

• Ставка составляет до 6,75% , но только если по счету проходят траты на сумму от 12 тысяч рублей .
• В качестве бонуса предлагается кэшбэк, который составляет до 10% в избранных категориях и 1% во всех остальных.
• Выпускается и обслуживается бесплатно, но только при тратах от 12 тысяч рублей в месяц. В противном случае – 120 рублей ежемесячно.
• Платежной системой является Visa .

Тинькофф и его карта «Блэк»

Особенность карты Тинькофф заключается в том, что она работает исключительно через интернет, не имея отделений и банкоматов.

Получить дебетовую карточку «Блэк » можно везде, куда до вас доберется финансовый специалист.

• Процент составляет до 6% годовых. Но нужно тратить как минимум от 3 тысяч рублей в месяц.
• Снимать средства можно в любых банкоматах, но от 3 тысяч рублей .
• За оплату из категории избранных начисляется 5% , за все остальное 1% .
• Открывается банковский продукт бесплатно, обслуживается так же бесплатно, но только если у вас на счету от 30 тысяч рублей . В противном случае с вас будет взиматься 99 рублей .
• Оформляется в режиме онлайн с доставкой на руки в течение 1-2 дней .
• Выпускается с такими платежными системами, как МИР , MasterCard и Visa .

Банк Почта Банк и его карта «Сберегательный счет»

Финансовая компания, которая появилась относительно недавно, но уже получила большую популярность и была признана одной из самых быстро развивающихся – это Почта Банк.

Карта этого банка «Сберегательный счет » идеально подойдет людям, получающим на нее заработную плату, пенсионерам и бюджетным категориям – тогда ставка будет выше.

• Ставка составляет до 6% . Причем если для стандартных клиентов она будет составлять 5% , то для зарплатных клиентов и пенсионеров – 6% .
• Средства можно снять в банкоматах ВТБ и в почтовых отделениях совершенно бесплатно.
• Дополнительные бонусы при оплате в такси, на заправке АЗС, в общественном транспорте и в аптеках составляет 3% .
• Открывается бесплатно, если именная – 700 рублей , а если с доставкой в отделение, то 100 рублей .
• Обслуживается бесплатно.
• Платежной системой является МИР .

Финансовая компания Уралсиб и ее карта «Копилка»

Многофункциональная карта «Копилка », в отличие от предыдущих продуктов, идеально подойдет не только для оплаты средств, но и для хранения. Причем чем больше будет сумма на карте, тем выше процент.

• На карту начисляется до 6% . Причем если на счет от миллиона, то будет начисляться 6% , а если меньше – 3-5% .
• Снять средства можно в любом банкомате, но бесплатно – только от 3 тысяч рублей .
• Относительно бонусов так же имеется своя система, отличная от других. Так, за каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 бонус, который затем можно будет потратить на сертификат у партнеров.
• Открывается бесплатно и обслуживается так же бесплатно, но только если на счету у вас лежит от 30 тысяч рублей, либо если вы потратили от 10 тысяч рублей за месяц. Если же лимит не вычерпан, то придется оплатить 99 рублей .
• Оформляется быстро – всего за 2-3 дня .
• Платежными системами являются Visa , MasterCard .

Следующий банковский продукт – это карта от Эксперт Банк. Она считается универсальной, так как и позволяет хранить средства, и тратить их как по стране, так и за рубежом. Правда, эта карта отличается тем, что по ней не начисляются бонусы.

• На остаток начисляется до 6% . Все зависит от того, сколько вы приобретаете и сколько денег на счете храните.
• Снимать средства можно совершенно бесплатно в любых банкоматах, но не более 300 тысяч рублей в месяц.
• В Европе по данной карте можно оформить tax free .
• Открывается, так и обслуживается совершенно бесплатно.
• На выпуск карты уходит 3-5 дней .
• Платежная система – MasterCard .

Банк Русский Стандарт и его карта «Банк в кармане»

Русский Стандарт так же предлагает продукт, по которому можно как накапливать средства, так и тратить их, получая кэшбэк. Дополнительно открывается счет, на который, вне зависимости от условий, начисляются проценты.

• На остаток по карте начисляется до 5% . Но только в том случае, если в предыдущем месяце тратилось от 3 тысяч рублей .
• Средства можно снимать в банкоматах банка и его партнеров совершенно бесплатно.
• У компании есть избранная категория, по которой начисляется 5% . В остальных случаях – 1% . Средства эти можно как вывести на счет, так и потратить в каталоге бонусной программы.
• Выпускается карта бесплатно, а обслуживается так же бесплатно только в том случае, если на счету от 30 тысяч рублей . Если на счет меньше 30 тыс. рублей , то обслуживание будет 99 рублей в месяц.
• Выпускается карта в течение всего пары дней.
• Платежная система — Visa , MasterCard .

«Смарт Карта» от банка Открытие

• Размер процентов составляет до 5% .
• Выпускается совершенно бесплатно, а обслуживание зависит от трат и средств на счету и составляет от 0 до 3588 рублей .
• Процентная ставка так же зависит от суммы на счету. Если на счету лежит до 29999 рублей , то будет начисляться 5% . Если от 30 тысяч до 499999 рублей – 4% . От полумиллиона и выше – 2% .
• Платежной системой является Visa .

Данная карта позволяет получать ежемесячно 8% годовых. Это лучшее предложение на рынке на данный момент. Проценты начисляются ежемесячно. Обслуживание по карте составляет 75 рублей в месяц при минимальном тарифе. Если сумма ваших транзакций более 30 тыс, то оплата за обслуживание не взымается. Карта доступна на данный момент для жителей Санкт-Петербурга, Москвы и Екатеринбурга. Не обязательно быть жителем этих городов, просто курьер доставляет карту только в этих городах. Достаточно находиться в городе и заказать доставку данной дебетовой карты.

К карте прикручены мобильные приложения, позволяющие вести учет доходов и расходов. Кроме того 1.5% от суммы покупок возвращается на ва счет в виде рокетрублей. Как только у вас будет более 3000 рокетрублей вы можете поменять их на реальные рубли, осуществив кешбек по покупке. Эмитентом карты является банк Открытие , физически все деньги находятся в нем.
Более подробно вы можете почитать про карту в статье — Рокетбанк — что это?

Для сравнения интересной может стать дебетовая карта Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф

Доходная карта Хоум Кредит банка.

Банк предлагает доходную карту Visa Gold и MasterCard Gold — Карту Космос.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит

Ставка по карте составляет 7.5% годовых . Вам бесплатно предоставляется интернет банк. сумма безналичного снятия до 1.5 миллиона рублей. Снять наличкой в день можно до 300 тыс. рублей. Хорошее предложение. Но смущает стоимость выпуска. Хотя если у вас нет карточки со статусом Gold, советую.

Читайте также: .

Карта Социальная от Сбербанка

Социальные банковские карты с начислением процентов в «Сбербанке» доступны только тем, кто получает пенсионные выплаты. Доход по такой карточке рассчитывается по ставке 3,5% годовых ежедневно, а выплата происходит по окончании каждого месяца. Процент здесь не слишком высок, но если учесть, что пенсионеры получают социальную дебетовую карточку «Сбербанка» абсолютно бесплатно, а ставка начисляется даже в том случае, если средства были размещены на счете всего один день, такой способ приумножения личных средств имеет место быть.

Своеобразной альтернативой начислению процентов может стать участие в программе «Спасибо от Сбербанка», согласно которой каждый владелец дебетовой карты получает возврат на бонусный счет от 0,5% от покупок по карте. При этом, внимательно следя за акциями и программами лояльности, можно получить до 50% бонусов от израсходованных в торгово-сервисных предприятиях средств.

Доходная карта» от Промсвязьбанка

Доходная карта «Промсвязьбанк» позволяет получать доход до 10% годовых! Правда, стоить учесть, что ставка здесь будет меняться в зависимости от суммы минимального остатка на счете. Так, по счету в рублях при хранении средств до 15 000 рублей, держатель не получит ничего, свыше указанной суммы – доход из расчета 4,5% годовых. А вот неснижаемый остаток в размере, превышающем 50 000 рублей действительно приумножатся по ставке в 10% годовых.

Интересно, что проценты рассчитываются ежедневно, по остаткам на начало каждого операционного дня. Выплата дохода происходит ежемесячно, за исключением первого месяца пользования. Обслуживание такого платежного инструмента обойдется клиенту в 650 рублей за год.

Банк в кармане от банка «Русский стандарт

Русский стандарт предлагает дебетовые карты с начислением процентов, пожалуй, с одними из самых интересных условий. При активном использовании такой карточки, держатель имеет возможность получить до 10% годовых. Каким образом производится расчет? В этом варианте доход идет не на минимальные остатки по счету, а на расходные операции. То есть, чем больше покупок и услуг вы оплатите картой «Банк в кармане», тем больше средств вам вернется обратно. Так, максимальная годовая ставка 10% начисляется при расходных операциях за месяц более чем на 30 000 рублей.

Также стоит сказать, что оформляя такой продукт, вы получаете еще и доступ к кредитному счету карты, а, значит, можете не только накапливать проценты, но и пользоваться средствами банка на предоставленных им условиях. Кроме того, существует возможность оформления подобных банковских карт с начислением процентов различных категорий: стандартных, золотых или платиновых.

«Мой сейф» от «Альфа-банк»

Каждому клиенту, который открывает в «Альфа-банке» накопительный счет «Мой сейф», выдается пластиковая карта, по которой доступны те же операции, что и по стандартной дебетовой карточке. Счет открывается в рублях, долларах или евро, процент начисляется сравнительно небольшой – от 1,2 до 3% годовых. Однако интересна такая карта возможностью размещать и использовать практически неограниченную сумму средств на счете – до 20 млн. рублей.

Что представляют собой дебетовые карты с возможностью начисления процентов?

Дебетовые карты с начислением процентов – это привычные для большинства современных людей пластиковые расчетные инструменты. Пользователи также могут успешно применять свои средства, хранящиеся на карточках международных систем: снимать наличные деньги, осуществлять переводы по России и за рубеж, оплачивать покупки в интернет-магазинах и, конечно же, рассчитываться ими на терминалах торгово-сервисных предприятий. При этом держатель получает приятный бонус в виде процента на минимальный неизрасходованный остаток за месяц, а по некоторым программам, как, например, в Спасибо от Сбербанка, еще и возврат процентов за покупки по карте.

Оформляются такие пластиковые карты по тем же правилам, что и стандартные: как правило, совершеннолетним лицам, гражданам России или, в некоторых случаях, иностранным гражданам-резидентам РФ. Банк рассматривает возможность выдачи карточек в установленном им порядке.

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам накопительные карточки, отличающиеся по статусу (стандартные, золотые, платиновые) и возможностью открытия счетов в одной из трех наиболее популярных валютах (рублях, долларах, евро).

Не стоит путать банковские карты с начислением процентов на положительный остаток с депозитами, ведь между ними есть несколько существенных отличий:

1. Ваши «кровные» остаются на текущем счете, вы имеете к ним постоянный доступ;
2. Вы можете снять все средства, а через какое-то время пополнить счет вновь, начисление процентов при этом возобновится;
3. Сколько снимать и сколько вкладывать, на какой срок размещать ту или иную сумму – решаете только вы;

Замечательно, если ваша постоянная пластиковая карта, на которую вам перечисляют заработную плату, участвует в подобной программе. Однако если такую услугу ваш банк не предоставляет, а вы постоянно имеете неизрасходованные денежные средства, есть смысл завести специальную карточку для накоплений.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк одна из наиболее популярных на финансовом рынке России и участвует почти в каждом рейтинге. Это и не удивительно, ведь она дает возможность получать проценты на остаток собственных денег в размере 6% годовых. Средства начисляются при хранении суммы до 300 000 ₽ при условии совершения покупок за прошедший месяц с использованием карты минимум на 3 000 ₽. При валютных вариант карточки ставка устанавливается на значении 0,1%. Кроме начисление процента дебетовый пластик от Тинькофф дает возможность:

• Бесплатного обслуживания при условии остатка на карте за отчетный месяц или на срочном вкладе в Тинькофф на сумму от 30 000 ₽, а также при условии оформленной . Если ни одно из требования за прошедшие 30 дней не выполнены, то придется заплатить 99 рублей за месяц.
• Получать за любые покупки начисления кэшбэка до 30% у партнеров, 5% в выбранных категориях и 1% за все остальные траты.

Удобство оформления и получения карточки является одним из главных достоинств Тинькофф Блэк. Вы просто заполняете онлайн заявку на официальном сайте банка, а пластик вам доставляет курьер.

Карта Смарт от банка Открытие

Карта Смарт от банка открытия является универсальной и дает своему обладателю большие возможности. Самое выгодное начисления процента по дебетовой карточке происходит при остатке от 30 000 ₽. Ставка в этом случае составит 7% годовых. Если собственные средства составляют от 30 000 ₽ до 500 000 ₽, то на эти деньги дается уже 5%, а превышение полумиллиона — 3%. Смарт также дает своему владельцу такие преимущества:

• Бесплатное использование при расходах от 30 000 ₽ или остатке на дебетовой карте более 30 000 ₽ за прошедшие 30 дней. В ином случаи плата составит 299 ₽ за месяц.
• Начисления процентов кэшбэка 1,5% при расходах за отчетный период от 30 000 ₽. Если сумма была меньшей, то возвращается 1% с каждой покупки.

Наиболее выгодной дебетовая карточка Смарт становится для своего владельца при месячных тратах от 30 000 ₽. Пополнение и снятие наличных без комиссии в пределах установленных лимитов. Получать начисление процентов на остаток можно сразу после открытия и активации пластика.

Начисление процентов с карточки рассрочки Халва

Карточка Халва не является дебетовой в привычном всем понимании. Ее основное предназначение — покупать товары в рассрочку. Но это не мешает получать владельцу карты процент на остаток собственных средств в размере 8,25% годовых при условии совершения минимум 4 покупок в прошлом месяце с использованием Халвы на общую сумму от 10 000 ₽, причем одна из них должна быть стоимостью более 3 000 ₽. Если это условие не соблюдено, то начисляется на остаток 7,75% годовых , что тоже весьма неплохо. К другим достоинствам можно отнести:

• Покупка товаров в рассрочку у партнеров Халвы (более 10 000 торговых точек). Стоимость товара делится на максимум 12 частей и выплачивается ежемесячно без переплат.
• Полностью бесплатно оформление и использование карты в течении всего срока действия.
• Устанавливается процент кэшбэка 1,5% при условии расходов личных денег в огромно сети партнеров. Максимально размер начисления в месяц 5 000 ₽.

Начисление на остаток Космоса от Хоум Кредит

Дебетовая карта Космос от Хоус Кредит Банка позволяет получать процент в размере 7,5% годовых при условии остатка от 10 000 ₽ до 500 000 ₽. При меньшей сумме деньги не начисляются, а за превышения устанавливается ставка в 3% на собственные средства сверх 500 000 ₽. К другим плюсам можно отнести:

• Бесплатный первый год использования. Последующие будут безо платными при условии остатка на дебетовой карточке от 10 000 ₽ или ежемесячных покупок с ее применения более чем на 5 000 ₽. В иных случаях придется отдать 99 ₽ за месяц.
• Начисляется процент кэшбэка 1,5% в выделенных категориях и 1% за любые другие покупки.

В заплатанном варианте можно получить возврат с большим процентом по дебетовому пластику — до 10%. Начисления на остаток можно переводить на карту ежемесячно.

Проценты с Пятерочки от Почта Банка

Банковская карта Пятерочка предназначена для совершения покупок в одноименной сети супермаркетов. На своим владельцам она дает возможно получать начисления на остаток в размере 7,0% годовых, как и другие дебетовые конкуренты из нашего рейтинга. Но для получения такого процента остаток собственных средств должен составлять от 50 000 ₽. При сумме от 1 000 ₽ до 49 999 ₽ ставка устанавливается 3%. За меньшие деньги на карте не начисляется ничего. Другие функции Пятерочки от Почта Банка:

• Бесплатное ежегодное обслуживание и оформление в любом отделении Почта Банка.
• При совершении покупок в супермаркете Пятерочка начисляется кэшбэка до 2,0%. За любые других трат процент равняется 0,5%.

Накопленный остаток баллов за расходы по дебетовому пластику можно тратить только в сети супермаркетов. Снятие наличных денег без комиссии в пределах установленных лимитов. Начисление платы за смс информирование с 3 месяца 49 ₽.

Особенности начисления Мультикарты ВТБ 24

Размер начисления процентов по дебетовому варианту Мультикарты составит 7,0% годовых при условии месячных трат на сумму от 75 000 ₽. Ставка на остаток собственных средств на карточке при расходах от 15 000 ₽ до 74 999 ₽ будет составлять 2%, до 14 999 ₽ — 1%. Но это касается денег хранящихся непосредственно на Мультикарте. ВТБ 24 дает возможно подключить 1 из 6 опций, среди которых есть «Сбережение». Она дает возможно начисления при активном использовании карты процента на остаток по ставке до 10% годовых , но по средствам, хранящимся на накопительном счете. Его автоматическое пополнение можно легко настроить. Другие преимущества Мультикарты:

• Бесплатное использование при условии зачисления в течение месяца на сумму от 15 000 ₽ или остатков на счетах в ВТБ 24 более 15 000 ₽. При не выполнении одного из требования ежемесячная плата составит 249 ₽.
• Подключение опций на возврат денежных средств дает возможность получать кэшбэк до 10%.

Преимуществом Мультикарты является возможно настройки и подключения той опции, которая нужна именно сейчас. В случае необходимости их можно менять.

Начисление процентов на сберегательный счет дебетовой карты

Во многих дебетовых картах процент начисляется не на остаток собственных средств, а хранимые личные деньги на отдельном сберегательном счете. Зачастую это является более выгодны, но не всегда более удобным. Пополнения этого счет настраивается в интернет банке. Можно переводить часть денег с каждого зачисления на карту, округлять при совершении покупки в большую сторону и переводить туда остаток, или регулярно пополнять на определенную сумму в определенную дату. Из неудобств можно отметить, что начисленные проценты поступаю на дебетовую карточку раз в месяц (в некоторых банка и реже), а остаток на счете можно забрать только по окончанию срока действия договора. Но это не всегда так. Ниже мы собрали лучшие предложения из этой категории.

Мы представили вам рейтинг наиболее выгодных карт, дающих возможность начисления на остаток собственных средств непосредственно на дебетовой карточки или на сберегательном счете. Вам остается выбрать только наиболее удобный и привлекательный вариант и не откладывать оформление в долгий ящик.

В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств.Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые (доходные) карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств на карте (по состоянию на начало 2019 года).

Самая выгодная карта для накоплений «Космос» от Хоум Кредит

По состоянию на 2018 года среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Космос». Карта действительно, имеет «космические» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2018 году!

Краткие условия карты:

• Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
• Обслуживание карты — бесплатно в первый год, второй и последующие года также бесплатно при условии минимального остатка на карте от 10 тысяч рублей.
• Процент на остаток — 7.5% годовых при сумме от 10 до 500 тысяч рублей.
• Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
• Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка и в определенных категориях.
• Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка.

Универсальная карта-копилка «Халва»

В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.

Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 7 до 8% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 8% годовых за хранение своих денег.

Условия по карте коротко:

• Годовое обслуживание — 0 рублей.
• Процент на остаток — от 7 до 8% годовых.
• Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.

Дебетовая карта-копилка от Тинькофф

Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black .

Процент на остаток: 6% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 3% годовых.

Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.

Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Акция — 3 месяца бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк!

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка (РИБ) является классической дебетовой картой-копилкой. Условия по карте будут интересны любому вкладчику, предпочитающих иметь возможность снимать деньги в любой момент без потери процентов и получать высокий процент за хранение денежных средств. Все средства на карте, как и на всех остальных картах рейтинга, застрахованы государством.

Процент на остаток: 9.0% в рублях на сумму от 10 тыс. до 700 тыс. рублей, 2.25% в $/евро от 150 до 13500 долларов или евро. Для получения такой ставки необходимо совершать в месяц хотя бы одну операцию покупки по карте.

Комиссия за снятие — Без комиссии в сети банкоматов группы ВТБ в России.

— Бесплатно при условии минимального остатка в течении месяца не менее 10 тыс. рублей (150 долларов или евро). В иных случаях — 49 рублей в месяц.

Доходная карта «МТС Деньги»

Дебетовая карта «МТС Деньги» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Процент по карте составляет 7.5% на сумму от 1 тыс. до 300 тыс. рублей.

Комиссия за снятие. В банкоматах Сбербанка и ВТБ можно снимать свои средства без комиссии (Лимит — 600 тыс. в месяц, 50 тыс. в сутки). В других банкоматах — 100 рублей за операцию.

Стоимость годового обслуживания — 590 рублей в год.

Возможность получения дополнительного заработка повышает популярность дебетовых карт. Ранее использовалось правило, согласно которому карты выпускались либо с начислением процентов, либо с опцией Cashback. В процессе оформления соискателю приходилось выбирать между этими двумя видами заработка.

В условиях достаточной конкуренции банки-эмитенты запустили линейку дебетовых карт по которым можно получать доход в виде возврата процента за покупки и в виде начисления процентов на сумму остатка. При правильном использовании такие карты могут обеспечить держателю получение стабильной прибыли.

Как работает начисление процентов на остаток по дебетовке

Если по карте предусмотрена соответствующая опция, то держатель может хранить на балансе деньги и получать за это вознаграждение от банка. Работает схема по принципу самого обычного банковского вклада. Только в данном случае клиент использует собственные средства без значимых ограничений, в отличие от банковского вклада, который может быть не снимаемым или не пополняемым. Плюс, по банковским вкладам ставки после открытия не меняются, тогда как по дебетовке процент на остаток может изменяться в сторону в сторону увеличения.

Классическая схема начисления:

1. при оформлении карты назначается отчетный период — к примеру, 15 число каждого месяца;
2. устанавливается процентная ставка — измеряется она в годовых, и по самым интересным предложениям может достигать 10%;
3. каждую отчетную дату на остаток средств начисляется, равная 1/12 от назначенной годовой процентной ставки;
4. средства начисляются на основной счет по карте и могут использоваться держателем по собственному усмотрению.

Эта схема более подходящая и удобная для клиентов, так как она не привязывается к сумме потраченных за месяц средств. Если величина процентов зависит от суммы потраченных средств за определенный период, то начисление производится по другому принципу. В первую очередь, следует помнить о лимите, который устанавливает банк. Лимит — предельная сумма остатка по карте, на который могут начисляться проценты. В большинстве случаев за такой лимит берутся 300 000 рублей. То есть, если остаток будет превышать указанную сумму, то все, что размещено сверх нее в расчет берется.

Привязка к сумме потраченных средств означает, что чем больше держатель потратил денег по карте в прошедшем периоде, тем выше будут проценты, начисленные на остаток. Самое выгодное соотношение — когда за месяц было сделано много покупок, и сумма, оставшаяся на счету карты, приближена к ограничительному лимиту.

Третий вариант заключается в привязке процентов к сумме остатка. Не имеет значения, сколько именно покупок совершил держатель за прошедший месяц и какой размер средств был им потрачен. Здесь в расчет берется только фактическая сумма остатка. Система применяется в следующем виде:

• на 100 000 остатка — 1%;
• на 200 000 остатка — до 2%;
• на 300 000 остатка — до 3%.

Банки используют и так называемую смешанную схему начисления процентов — когда на показатели влияет и сумма остатка, и сумма потраченных средств за отчетный месяц. То есть, здесь расчет будет выглядеть следующим образом: на остаток до 100 000 начисляется 1% при общем обороте в размере 5 000-15 000 рублей. Сумма всех затрат будет недостаточной, то, проценты, соответственно, не начисляются, так как не соблюдено одно из основных условий.

Такая опция может подключаться банками по умолчанию или клиентом самостоятельно. Опция не может не действовать в совокупности с другими накопительными или сберегательными программами. Чтобы успешно ею пользоваться и получать стабильный доход, необходимо хорошо изучить и понять условия этой опции.

Дебетовые карты с высоким доходом на остаток

ВТБ

В данный момент самый высокий процент на остаток предлагает ВТБ по карте с наименованием «Мультикарта». В год пользователи могут получать до 10% в виде начислений на остаток. По этой карте используется упомянутая смешанная схема начисления процентов — сумма остатка по карте в совокупности с количеством потраченных средств в течение отчетного периода. Выпускается карта на основе трех платежных систем, поэтому клиенту предоставляется выбор. Одновременно с начислением процентов предусматривается использование различных бонусных программ и опции Cashback.

Сбербанк

Такие продукты присутствуют в линейке практически каждого банка. Опция значительно повышает конкурентоспособность карты на рынке, поэтому в ее наличии по своим картам кредитные организации заинтересованы в первую очередь. У Сбербанка в линейке присутствует только одна карта, по которой предусматривается начисление процентов на остаток — «Пенсионная карта МИР». По ее условиям предусматривается начисление до 3,5% в год на остаток средств. Относительно не большая ставка, которая привязывается только к остатку по счету, без упора на потраченные за отчетный месяц суммы.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка есть специальная «Доходная карта», которая предназначена для получения дополнительного дохода. По ее условиям банк начисляет до 6% на остаток по счету. Банком используется схема, согласно которой указанный процент возвращается от минимального остатка, который был зафиксирован на счету карты в течение всего месяца. К примеру, если 1 числа на карте было 60 000 рублей, 7 числа баланс составлял 30 000 рублей, а 15 числа уже 50 000 рублей, то начисление процентов будет производиться на минимальный остаток — то есть, на 30 000 рублей.

Если обратиться к статистике, то средний начисляемый процент составляет 5-7%. Ставка назначается в не фиксированном виде, и по ходу использования карты она может неоднократно изменяться в зависимости от показателей такого использования.

Рейтинг дебетовок:

1. «Tinkoff Black» Тинькофф банк — до 6%;
2. «Карта номер один» банка Восточный — до 6,5%;
3. «Дебетовая» Тач Банка — до 6,5%;
4. «Польза» Хоум Кредит Банк — до 7%;
5. «Накопительная» РосЕвроБанка — 6,1% (фиксированная ставка);
6. «Максимальный доход» Локо-банка — до 7,6%;
7. «Накопительная» Русского Ипотечного Банка — до 7%;
8. «Citi Priority» Ситибанка — до 7%;
9. «Карта мира без границ» Промсвязьбанка — до 5%.

За исключением «Накопительной» карты от РосЕвроБанка, по всем остальным продуктам представленным в списке, одновременно с начислением процентов предусматривается Cashback с различными бонусными программами. В совокупности эти опции могут давать достаточно неплохой дополнительный заработок, при условии, что карта используется только по назначению и без нарушений правил использования.

Проценты по указанным картам начисляются не в виде бонусных баллов (для этого предусматриваются отдельные программы), а в виде реальных средств, которыми пользователь может распоряжаться по своему усмотрению. Эти деньги можно снимать или оставлять на счете, после чего, по истечении следующего отчетного периода от общей суммы будет рассчитано следующее начисление процентов.

: При необходимости оформления дебетовой карты желательно заранее уточнять возможность дальнейшего подключения опции начисления процентов, так как по некоторым картам она не предусматривается. Без этой опции использование дебетовой карты не будет до конца выгодным.