Чёрные и белые списки банков - это, как правило, продукт маркетинговых структур этих же банков. А потому не стоит обращать на них внимания. Вместо этого уделите время поиску упоминаний о проверках или судебных разбирательствах, снижении финансовых показателей или о том, что банк временно не проводит платежи. Если вы следите за экономическими новостями, то наверняка уже вспомнили, у какого банка сейчас такие проблемы.
Вовремя подмеченные знаки или, например, предупреждение друга, который в этом банке работает, спасут ваше время, деньги и нервы: вы легко можете сменить банк без каких-либо последствий.
Список действий для этого интуитивно понятный:
- Откройте расчётный счёт в новом надёжном банке. Как правило, для этого требуется только паспорт, свидетельство о , свидетельство о постановке на учёт в налоговой и печать, если она есть.
- Переведите остаток денег на новый расчётный счёт. Не забудьте предупредить всех контрагентов о смене реквизитов.
- Обратитесь в старый банк с заявлением о расторжении договора и закройте прежний расчётный счёт.
Никого, кроме контрагентов, об изменении расчётного счёта уведомлять не нужно. От уведомления контролирующих органов предпринимателей освободили ещё в мае 2014 года!
Если у банка уже отозвали лицензию
О том, что лицензию у банка отозвали, вы узнаете сразу. Может быть, вам даже повезёт и банк сам сообщит вам об этом по SMS.
Здесь главное - быстро успокоиться и правильно отреагировать.
1. Предупредите контрагентов и сотрудников
Чем раньше вы это сделаете, тем меньше споров у вас возникнет. Деньги клиента могут просто не дойти до счёта вовремя, и вам придётся разбираться, где они повисли и вернутся ли покупателю.
Если вы перечисляете зарплату сотрудникам на карты, сообщите им о возможных задержках. Обратите внимание: если задержка с выплатой действительно будет, придётся начислить компенсацию за каждый день просрочки.
2. Обратитесь за возмещением
Деньги - до 1,4 миллиона рублей - всех физических лиц, а с прошлого года и всех ИП застрахованы. Обычно уже через две недели после отзыва лицензии можно обратиться в назначенный агентством страхования банк с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам выплатят сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии. По вопросу возмещения денег с вами должны связаться в течение месяца. Всю информацию о приёме заявлений вы также можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».
Вкладам, превышающим 1,4 миллиона рублей, на страхование рассчитывать не придётся. Добровольно и в полном размере эти деньги вам никто не выплатит. Чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформлять требование кредитора. Но имейте в виду, даже в лучшем случае эти суммы вы получите уже в последнюю очередь. При худшем раскладе - не получите совсем: желающих много, и денег может просто не хватить.
3. Если у вас ООО - подготовьте требование кредитора
В каждом банке с отозванной лицензией назначается временная администрация. Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее.
В требовании укажите сумму долга. Кроме суммы остатка по счёту, вам должны вернуть деньги, которые зависли на счёте банка. Так могло получиться, если вы отправляли платёж, деньги были списаны со счёта, но до получателя не дошли.
Теперь остаётся только ждать. В лучшем случае - завершения процедуры ликвидации, тогда все ваши деньги к вам вернутся. В худшем, но более вероятном - процедуры банкротства: по её итогам юрлицам практически никогда ничего не возвращают.
Ещё несколько важных моментов с налогами
Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в налоговую или ПФР, но деньги «застряли» в банке - не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придётся нанести визит инспектору. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платёжку, выписку со счёта и объяснить, что у вашего банка отозвали лицензию.
При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.
Банковские вклады имеют довольно много преимуществ по сравнению с другими способами хранения денег. Во-первых, так легче уберечь деньги от кражи, а, во-вторых, по истечении определенного срока на них еще и проценты начисляются. Однако несмотря на все преимущества есть здесь и определенный риск, связанный с тем, что у банка отзовут лицензию.
Согласно ст. 11 (часть 2) Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» если банк обанкротится, АСВ дает вкладчикам гарантию возврата их денег полностью, если только сумма вклада не превышает 700 тысяч рублей. В соответствии со ст. 12 этого же закона при банкротстве банка АСВ обязуется вернуть клиенту его деньги через 14 дней после наступления страхового случая.
Как действовать вкладчику при отзыве лицензии у банка?
Если до вас дошла информация, что у банка, где хранятся ваши сбережения, начались проблемы с лицензией, тогда необходимо переходить к решительным действиям.
- Прежде всего нужно узнать наверняка, правда ли то, что у банка отзывается лицензия. Выяснить это можно несколькими способами: на сайте АСВ, на официальном сайте Центробанка РФ . А также вкладчик может посетить сайт своего банка, и если лицензия действительно отозвана,то страница будет заблокирована и ссылки будут вести на сайт АСВ.
- После наступления страхового случая вкладчик может обратиться в АСВ или банк-агент, который действует от имени АСВ, за возмещением средств в любое удобное для него время, но не раньше, чем через 2 недели после наступления страхового случая. Однако есть одно ограничение - нужно вложиться в срок, отведенный банку на конкурсное производство, который составляет 2 года. Однако в соответствии со ст. 10, п. 2 ФЗ РФ в порядке исключения (при тяжелой болезни, длительной командировке и т. п.) срок для обращения за страховым возмещением можно восстановить.
- Если указанный срок был пропущен, то следует потребовать возмещения по страховому случаю в АСВ. Для того, чтобы получить возмещение, понадобится заполнить специальную форму заявления и предоставить документ, который подтвердит вашу личность (в идеале это должен быть тот же документ, по которому открывался вклад). Если один их этих документов будет отсутствовать, это может послужить основанием для отказа в выплате возмещения. Кроме того, основанием для отказа может также послужить и то, что в реестре выплат банка не будет информации о вкладчике или то, что банк не сможет идентифицировать вкладчика из-за отсутствия информации об изменении его паспортных данных, имени и т. п.
Кроме того, после наступления страхового случая банк должен предоставить АСВ реестр обязательств. Агентство в свою очередь должно в течение 7 дней вывесить в банке и опубликовать в прессе объявление, где будет указано, куда могут обратиться вкладчики за страховым возмещением. Причем в течение месяца каждый вкладчик получает личное письмо из Агентства.
Действия клиента банка, у которого отозвана лицензия: физлица с вкладами свыше 700 тыс. рублей (с 2015 года 1 400 тыс. рублей) и юрлица
Банк России назначает в банк, лишившийся лицензии, временную администрацию. Обычно это происходит или в день отзыва лицензии, или на следующий день, но не позднее. Временная администрация действует до дня вступления в силу решения арбитражного суда о назначении в банк ликвидатора (при ликвидации банка) или конкурсного управляющего (при банкротстве банка). Срок ее деятельности — не более 6 месяцев. Одной из функций временной администрации и является «установление кредиторов банка и размера денежных обязательств перед ними». Именно в эту структуру нужно подать заявление о возмещении средств:
- вкладчикам-физическим лицам, сумма на счетах которых превышает получаемое от АСВ возмещение по вкладам свыше 700 тыс. рублей (с 2015 года 1 400 тыс. рублей);
- клиентам-юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, у которых в банке были открыты счета и хранились деньги.
В письменном заявлении указывается сумма и основание предъявляемого требования. В обязательном приложении — подтверждающие документы (в оригиналах или заверенных копиях), банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, а также:
- для физических лиц (в том числе вкладчиков): фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
- для юридических лиц : наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы:
- договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание;
- вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист);
- ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.);
- документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств);
- выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета);
- иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.
Временная администрация рассматривает все полученные требования и в 30-дневный срок принимает решение о включении или отказе о включении в реестр требований кредиторов. Этот реестр она впоследствии передает конкурсному управляющему (ликвидатору). Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности.
- В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования ЦБ и АСВ, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством;
- Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору;
- В третью очередь — иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.
Конкурсный управляющий (ликвидатор) проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора.
Банковские вклады, как способ приумножения сбережений и защиты их от , пользуются у населения большой популярностью. Причин тому много, и одна из них – надежность подобных вложений. Правда, кризисы , которые испытывает последнее время мировая банковская система, заставляют потенциальных вкладчиков насторожиться.
Практика показывает, что ни одно финансовое учреждение не застраховано от проблем. Поэтому, принимая решение об открытии депозита, не мешает заранее подготовиться к возможному негативному сценарию и узнать, что нужно предпринять, если у банка отозвали лицензию.
Гарантии прав вкладчиков
В России на государственном уровне действует система защиты владельцев банковских вкладов. Этим вопросом занимается специальная государственная организация – Агентство страхования вкладов. Действующее в этой сфере законодательство гарантирует осуществление положенных вкладчикам выплат в том случае, когда у банка отозвали лицензию или возникли сложности иного характера. Но необходимо иметь в виду, что имеются ограничения с точки зрения максимальной суммы депозита, которая подлежит обязательному возврату. Раньше это было 700 тысяч, но не так давно потолок подняли до 1,4 млн. руб.
Проще говоря, если сумма не превышает 1 400 тыс. рублей, то процедура возврата средств заметно упрощается – в этом случае все вопросы решаются непосредственно через АСВ или уполномоченный агентством банк. Если же размер депозита превышает страховой максимум, то клиент все равно гарантировано получит 1,4 млн. рублей, а вот за остальное придется побороться с использованием уже других средств и методов. Однако, давайте не будем забегать вперед и расскажем обо всем по порядку.
Стандартная процедура возврата вклада
Итак, прежде всего, для вкладчика очень важно своевременно узнать о том, что у банка начались проблемы. Сделать это можно с помощью интернета, зайдя на сайт АСВ или официальный ресурс Центробанка. Кроме того, если при попытке зайти на сайт банка, происходит переадресация на сайт АСВ, это также может быть последствием отзыва лицензии у банка.
Если негативные прогнозы оправдались, то клиенту следует быть готовым к борьбе за свои средства. Начинать процедуру возврата следует спустя две недели по истечении срока депозита.
Важный нюанс – возврат вкладов с помощью АСВ возможен только в период конкурсного производства, то есть на протяжении 2 лет с момента отзыва лицензии на банковскую деятельность. Однако при наличии уважительной причины упущенный срок обращения можно восстановить. Веским поводом для этого считается тяжелая болезнь или продолжительная командировка и т.д.
Для получения денег достаточно обратиться в АСВ с заявлением соответствующей формы. Естественно, потребуется договор с банком и документ, удостоверяющий личность. Причем, желательно, чтобы это был тот же документ, который использовался при открытии депозита. Отсутствие одного из этих документов может послужить поводом для отказа в выплате положенных средств, поэтому нужно очень бережно и внимательно относиться к любой финансовой документации.
Поскольку главная цель открытия банковского депозита – получение прибыли в виде дивидендов , то очень актуальным является вопрос, выплачивают ли проценты по вкладу при отзыве лицензии? Здесь все, опять-таки, зависит от полагающейся к выплате суммы. Согласно законодательству страховой максимум включает в себя не только основную сумму вклада, но и проценты, которые по нему причитаются на момент лишения лицензии.
Таким образом, вся сумма процентов, накопленная по депозиту на день, который предшествует наступлению страхового случая, должна быть полностью возмещена вкладчику в том случае, если общая сумма не превышает 1,4 млн. рублей. Сумма сверх указанного лимита подлежит возврату в рамках описанной ниже процедуры.
Как быть обладателям больших вкладов?
Как быть клиенту банка, если сумма его вклада превышает страховой максимум? В этом случае необходимо все равно обратиться в АСВ за компенсацией в размере 1,4 млн. рублей, а чтобы получить остаток придется подать заявление временной администрации банка о возмещении средств.
Согласно российскому законодательству, когда у банков отзывают лицензию, возможно два варианта дальнейшего развития событий: санация или банкротство с последующей ликвидацией. Банкротство означает, что кредитно-финансовая организация не может исполнять свои обязательства перед партнерами и клиентами. В этом случае все имущество и активы банка идут на погашение возникших задолженностей. А вот санация главной целью имеет финансовое оздоровление банка и предотвращение его банкротства.
Предстоит ли банку санация или его ждет банкротство, решает назначенная руководством Центробанка временная администрация. Она будет заниматься очень широким кругом проблем, и первоочередной вопрос в этом списке – установление кредиторов и выполнение денежных обязательств, которые имеются перед ними у банка. Поэтому именно в этот орган следует обращаться за компенсацией.
В заявлении для временной администрации указывается сумма, на которую претендует вкладчик, а также основание для такого требования. Кроме того, к заявлению обязательно прилагается целый пакет документов, подтверждающих право вкладчика на получение выплаты. Это может быть:
- депозитный договор;
- приходный кассовый ордер;
- платежное поручение;
- иной документ, который подтверждает перечисление вкладчиком денежных средств.
Следует уточнить, что к рассмотрению принимаются только оригиналы документов или их нотариально заверенные копии.
В 30-дневный срок, рассмотрев полученное заявление с требованием возврата средств, временная администрация принимает решение, на основании которого вкладчик должен быть включен в реестр кредиторов. Данный документ составляется для ликвидатора или конкурсного управляющего, если банк, у которого отозвана лицензия, признан банкротом. На основании реестра уполномоченный орган должен обеспечить удовлетворение требований кредиторов в порядке очередности. Надо сказать, что физические лица в этом плане имеют существенное преимущество, так как относятся к кредиторам так называемой первой волны.
Возможна ситуация, при которой вкладчику откажут в удовлетворении его требований. В таком случае придется обращаться в арбитражный суд, но прежде, чем сделать это, следует тщательно все обдумать и взвесить. Судебные тяжбы любого масштаба в нашей стране – вещь утомительная, затяжная и весьма дорогостоящая. Так что если сумма, из-за которой возникли противоречия, не слишком большая, то проще и выгоднее будет отказаться от преследования этой цели.
Вообще, чтобы не оказаться в подобной ситуации, специалисты рекомендуют не размещать во вкладах одного учреждения сумму, превышающую страховой максимум. Гораздо более правильным решением будет распределение суммы на 2-3 вклада меньше 1,4 млн. руб. каждый в разных банках. Это позволит, во-первых, снизить риск полной потери вкладов, так как вряд ли у нескольких банков отзовут лицензию одновременно, а во-вторых, в этом случае можно будет полностью получить все средства через АСВ по стандартной процедуре, что гораздо проще и безопаснее.
Если вы стали жертвой мошенничества в банковской сфере , то в первую очередь обращайтесь в полицию. Спорить с сотрудниками и вызывать администратора банковского отделения - не всегда правильный ход.
Итак, если вы оформили значительный банковский депозит, а вслед за этим у банка отозвали лицензию, то это еще не повод, чтобы поднимать панику и прощаться со своими деньгами. Их можно вернуть и для этого существует несколько перечисленных способов. Главное, знать, что делать и куда обращаться в таких случаях.
Сообщения об отзыве лицензии у банков часто появляются на сайте Центробанка. С финансового рынка постоянно удаляются проблемные организации и в дальнейшем это будет продолжаться.
Предполагается, что вместо тысячи существующих государство намерено оставить не больше 100 финансовых организаций. Поэтому клиентам следует быть особенно внимательным.
Лицензия – это документ, на основании которого банк может совершать свою деятельность. Получить ее сложно, придётся пройти массу бюрократических процедур. Если же банк нарушает законы страны, проводит сомнительные операции или скрывает свои деньги, то касательно него и применяется строжайшая мера в виде отзыва лицензии. Это смерть банка.
Причины такого решения подробно описаны в законе «О банковской деятельности», «О противодействии отмыванию доходов» и других нормативных актах.
Более того, провести столько преступных действий, чтобы в итоге банк лишился лицензии – это не случайность, не ошибка и не результат работы одного дня. Это лишь осознанные преступные действия.
Тем не менее обманутых вкладчиков беспокоит целый ряд вопросов: могут ли банку вернуть отозванную лицензию, как получить обратно свои вклады и как теперь платить по кредиту. Рассмотрим первый момент более подробно.
Возможно ли возвращение лицензии?
В теории, банк имеет право подавать в суд исковое заявление против ЦБ и при наличии веских доказательств даже выиграть слушанье. Но как показывает практика, победа в суде не помогает банку дальше оставаться на плаву и вести свою деятельность.
Если суд признает решение Центрального банка незаконным, это ещё не гарантия того, что лицензию вернут и процедура ликвидации организации будет приостановлена.
Такие вопросы следует решать отдельно. Это связано с тем, что после отзыва лицензии начинается ряд процедур, которые не позволят банку восстановиться.
Что происходит с банком?
На место бывшего руководителя приходит новый, назначенный Центральным банком. В его обязанности входит контроль за деятельностью банка, ведь основной запрет касается именно проведения каких-либо операций.
Если банк является членом системы страхования вкладов, на этом этапе вкладчикам начинают возвращать их деньги, поэтому им уже не интересно, каким образом банк может вернуть лицензию.
Вкладчики, которые не получили обратно деньги, должны дожидаться следующего этапа – когда инициируется процедура банкротства. В среднем она может длиться около 2-3 лет, сроки индивидуальны, но не меньше одного года точно.
Суть процедуры простая: Арбитражный суд назначает нового управляющего, который будет разыскивать имущество банка, его должников, вкладчиков и т.д.
- сначала удовлетворят требования физических лиц вкладчиков;
- затем делаются выплаты и компенсации работникам и сотрудникам банка;
- после этого рассматриваются требования юридических лиц, владельцев ценных бумаг и т.д.
Процедура банкротства очень сложная и отнимает массу времени. Если дошло до этого этапа, то здесь суд принимает лишь решение о ликвидации. В таком случае ответ на вопрос могут ли банку вернуть лицензию отрицательный.
Более подробную информацию можно найти в законе о банкротстве кредитных организаций, который есть в свободном доступе в интернете.
Какие последствия отзыва лицензии?
Как организацию банк после признания банкротом полностью ликвидируют. В процессе этого он обязуется:
- в день отзыва уже прекратить все операции с клиентами и их счетами;
- платежи, которые приходят на счёт клиентам, возвращать банку-отправителю;
- все имущество и ценные бумаги, принятые на хранение, вернуть клиентам.
Клиент не может как-либо управлять счётом в банке, лицензию которого отозвали.
При этом Центробанк имеет возможность не только отзывать лицензию у банка, но и назначать для него ряд оздоравливающих мер, чтобы уберечь его от банкротства.
Но это очень рискованно, ведь вполне вероятно, что руководство организации и дальше будет вести неправильную кредитную политику или предоставлять недостоверную отчётность. Именно поэтому проще не брать такую ответственность, а сразу признать организацию банкротом.
По этой же причине обратно возвращать лицензии нет смысла. Даже профессионалам сложно угадать, останется ли конкретный банк на плаву в сложной экономической ситуации.
Вот у крупного банка сегодня успешная кредитная политика, а завтра уже дефицит ликвидности. И проблема даже не в размерах банков, лицензии отзывают не только у небольших и малоизвестных.
Поэтому перед выбором банка нужно внимательно изучить его политику и периодически следить за новостями касаемо его финансового состояния.
Полезное видео:
Ознакомьтесь с предложениями банков
| Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
Подробнее о карте
- Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% - на все покупки;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
| Карта от ПромсвязьБанка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
| Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
- Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
- Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
- До 6% годовых на остаток
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Карта от Тинькофф банка |
В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.
Что такое «страхование вкладов»?
Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег. Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы. Все вопросы, связанные с выплатой возмещений по застрахованным вкладам, решает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) .
Какие вклады застрахованы?
- деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.;
- вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
- деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (с 2014 года);
- деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
- с апреля 2015 года — деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.
Какие вклады не застрахованы государством?
- деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
- деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (по страховым случаям до 2014 года);
- вклады на предъявителя, в т.ч. по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;
- деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
- деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
- электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
- деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
- обезличенные металлические счета;
- вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).
В каком случае можно получить возмещение по застрахованному вкладу?
- если Центробанк отозвал или аннулировал у банка лицензию на осуществление банковских операций;
- если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Какую сумму возмещения по вкладу я могу получить?
С конца 2014 года максимальный размер страховой выплаты по вкладам одного гражданина в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть если общая сумма ваших денег в банке меньше 1,4 миллиона рублей, вы получите 100% возмещение своих средств. Если ваши сбережения в одном банке больше 1,4 млн, тогда вы получите 1,4 миллиона рублей от АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка. Если у вас был валютный счет или вклад, возмещение по ним вы получите в рублях: АСВ пересчитает причитающуюся вам сумму по курсу ЦБ на день отзыва у банка лицензии.
Совет:
Не храните все яйца в одной корзине. Если сумма ваших сбережений больше 1,4 миллиона рублей, поделите их между разными банками. В этом случае вернуть свои деньги при отзыве лицензии у банка будет быстрее и проще.
А что будет с процентами по вкладу?
Если ваш договор вклада предусматривал капитализацию процентов (то есть они автоматически причислялись к основной сумме вклада), тогда эти проценты являются застрахованными, и вы сможете получить их возмещение. Общая сумма причитающихся вам процентов определяется по день накануне отзыва лицензии у банка.
У моего банка отозвали лицензию. Что конкретно и когда мне надо делать?
Возмещение по вкладу АСВ выплачивает в течение 3 рабочих дней с даты обращения со всеми необходимыми документами. Деньги вам могут выдать наличными или перечислить на счет в любом другом банке. Выплату возмещения индивидуальным предпринимателям делают только на банковский счет, открытый специально для ИП.
Если в вашем городе нет уполномоченного АСВ отделения банка-агента, вы можете послать документы по выплате почтой. Но следует иметь в виду, что при сумме вкладов более 1000 рублей вам нужно будет нотариально удостоверить свою подпись на заявлении о выплате. При отправке документов по почте деньги вам могут отправить почтовым переводом или перечислить на счет.
Что делать, если я не согласен с суммой возмещения по вкладу?
Обычно сумма возмещения определяется АСВ по данным бухгалтерского учета банка. Если вы считаете, что она определена неверно, то можете получить неоспариваемую сумму и предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие вашу правоту. Эти документы будут рассмотрены банком и АСВ в течение 10 дней с даты обращения.
