В подавляющем своем большинстве граждане не имеют представления о том, как устроена система страхования вкладов (ССВ), об АСВ, а также не знают обо всех нюансах, касающихся этой деятельности.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно !
АСВ – это государственная организация, предназначение которой заключается в защите денежных средств населения в кредитных организациях. При несостоятельности банка деньги, имеющиеся на депозите, возвращаются клиентам.
Как устроена ССВ
ССВ – это система защиты финансов, находящихся на депозитах частных лиц, посредством их страхования.
Стороны ССВ:
- Вкладчики, размещающие сбережения на счетах в банке, являются выгодоприобретателями.
- Страховщиком является АСВ.
- Банки, которые имеют лицензию и соответственно имеющие договор с агентством, это участники ССВ и страхователи.
- Банк России – орган, уполномоченный вести контроль над деятельностью АСВ.
- Правительство РФ ведет контроль над деятельностью системы страхования вкладов, принимая в этой системе активное участие.
Если наступает момент возникновения страхового случая, АСВ обязуется гарантированно выплатить людям их сбережения вне зависимости от масштаба и количества подобных случаев в целом.
Принципы деятельности ССВ
Прежде всего, все банки, предусматривающие в своей деятельности ведение счетов физлиц, должны быть участниками ССВ. Банкам, чтобы принимать участие в ССВ, необходимо иметь финансовую стабильность, на предмет этого ЦБ РФ проводит проверку банков.
Банки-участники обязуются:
- Производить уплату страховых взносов в Фонд ССВ, за просрочки отчислений налагается пени.
- Открыто оповещать клиентов об ССВ, о сумме и порядке выплат в случае ликвидации.
- Иметь список обязательств перед держателями вкладов, а также выполнять требования иного рода, которые прописаны в Законе.
- Возмещения по страховым случаям имеют некоторые ограничения.
- Выплаты должны проводиться в сжатые сроки.
Список незащищенных вкладов и вкладов, подлежащих страхованию
Только имеющие лицензию банки могут страховать вклады. Список таких банков имеется на официальном сайте АСВ. Необходимо знать, стоит ли доверять тому банку, в котором клиент решил открыть депозит. Ведь в случае ликвидации сомнительный банк не возместит денежные средства.
Большая часть вкладов страхуется АСВ, но имеется и перечень, который указывает на те из них, которые остаются незащищенными.
Под страхование попадают следующие вложения:
- Сбережения, оставленные на определенный срок и под процент.
- Текущие счета.
- Депозит до востребования.
- Счета на банковских картах.
- Специальные счета, открытые предпринимателями, ранее не попадающие под действие страховых выплат.
- Средства подопечных, числящиеся на счетах попечителей и опекунов.
- Деньги на счетах эскроу.
Но есть список вкладов, которые являются не защищенными от возможных рисков, среди них:
- Вклады на предъявителя (сберегательные сертификаты).
- (ОМС) – счета, на которых ведется учет драгметаллов.
- Вклады на предъявителя.
- Средства на счетах электронных кошельков.
- Вклады, которые имеются в отделениях банков России, но которые расположены заграницей.
- Средства в доверительном управлении банка.
- Индивидуальные счета, открытые предпринимателями до 2014 года.
- Специализированные счета нотариусов.
Страхование вкладов физических лиц
Изначально страхование такого рода появилось в Америке, а затем данная система была введена во многих странах, в их числе и в России, где АСВ начало свою работу в 2004 году.
Благодаря систематическим отчислениям от банков-участников ССВ происходит пополнение фонда страхования.
Ранее сумма, которая подлежала страхованию, имела лимит в 700 тысяч рублей, но теперь это значение увеличилось в 2 раза, составив 1,4 млн рублей. Именно эта сумма является на настоящее время застрахованной. Размер этих денежных средств является гарантированным для возврата гражданам.
Если банки не выполняют свои обязанности, клиент имеет право на получение своих денежных средств с учетом начисленных процентов.
Ограничения ССВ
Данные ограничения заключаются в том, что не все сбережения попадают под действие Закона о страховании, имеются те, которые являются незащищенными в той ситуации, если банк больше не может выполнять свою деятельность по каким-либо причинам. Также это касается и максимальной суммы покрытия по вкладам – 1, 4 млн рублей. Проще говоря, больше этого значения клиентам банка при наступлении страховых случаев выплачено не может быть.
Выплаты при отзыве лицензии
При отзыве лицензии благодаря формированию в стране ССВ клиенты гарантированно получают свои финансовые средства, которые имеются на депозитах в банках.
Это необходимо для того, чтобы предоставить защиту простым вкладчикам, тем самым повысив уровень доверия клиентов к банкам. Выплаты производятся АСВ.
Ликвидация несостоятельных кредитных организаций
Процедура ликвидации несостоятельной кредитной организации и банкротства проводится в случае невозможности дальнейшего исполнения финансовых обязательств перед кредиторами, а также налоговых и иного рода обязательных платежей.
Кредитная организация признается неспособной продолжать свою деятельность в том случае, если не исполняет свои финансовые обязательства в период до двух недель со времени их возникновения.
Характерная черта в процедуре банкротства – непосредственное участие в данном процессе регулятора, то есть ЦБ России.
Санация
Санация, или иначе оздоровление банков, необходима для того, чтобы предотвратить банкротство. Лишь в том случае, когда удается избежать банкротства, данная процедура будет считаться успешно выполненной.
Основания, которые дают право для проведения процедуры:
- Несоответствие нормативам достаточности капитала, установленным Банком России.
- Неоднократное неисполнение денежных обязательств перед кредиторами в течение последних шести месяцев, неуплата платежей вследствие дефицита средств в течение трех дней с момента, когда должны быть проведены выплаты.
- Риск потери платежеспособности кредитной организации превысил в процентном отношении 10%.
- Происходит снижение абсолютной величины капитала более чем на 20% в сравнении с максимальной величиной, достигнутой за последний год.
- Величина капитала за отчетный месяц стала ниже размера уставного капитала.
Санация банков влечет за собой проведение следующих часто применяемых мероприятий
- Оказание денежной помощи банку его участниками или же иными лицами.
- Изменение структуры активов и пассивов банка.
- Приобретение АСВ акций или же финансовая помощь, оказываемая инвесторам, которые приобретают акции в размере не менее 75%.
- Проведение изменений в организационной структуре банка.
Процесс выплаты страховки
В случае ликвидации, возмещение средств клиентам банка берет на себя АСВ. В таком банке назначается временное руководство.
В течение двух недель с момента отзыва лицензии агентство страхования вкладов выбирает , в котором будут проводиться выплаты. Клиенту необходимо обратиться в выбранный АСВ банк с определенным перечнем документов.
В него входят следующие документы:
- Заявление на выплату вклада, заполненное в специальной форме.
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт). В случае изменения паспортных данных необходимы подтверждающие документы.
- Если деньги по депозиту будет получать кто-то другой, то необходима еще нотариальная доверенность.
После подачи заявления со всеми необходимыми документами в течение 3 дней клиент имеет право получить возмещение по вкладу, но при этом должно пройти 14 дней с момента ликвидации организации. Вкладчики имеют право получить сразу в полном размере свои денежные средства, если они не превышают 1, 4 млн рублей. Вклады могут быть при этом в разной валюте.
В том случае, если сумма вклада была больше, клиент после получения гарантированного возмещения по вкладу, оформляют дополнительное требование на оставшуюся часть суммы, которая может быть выплачена в течение периода до окончания полной ликвидации банка. Этот процесс может быть растянут на несколько лет.
СВ необходимо составить список имущества кредитной организации и реализовать собственность. Лишь после этого клиентам банка будет осуществлена выплата средств, превышающих установленный лимит. После того как агент осуществил выплаты, он дает справку о получении компенсации.
Действия при отсутствии в списках на компенсацию
Могут возникнуть ситуации, когда клиенты, имеющие вклад в банке, не оказываются в списках на компенсацию. Такое может случиться, например, если вкладчик открыл депозит за несколько дней до отзыва лицензии у банка.
В этом случае клиенту необходимо обращаться напрямую в АСВ с заявлением или определенные кредитные организации. Помимо заявления необходимо предъявить договор, заключенный с банком, и приходные ордера. После этого Агентство должно провести проверку и произвести в реестре корректировки. АСВ после проверки дает письменный ответ заявителю. Может быть и такое, что АСВ даст отказ, в этом случае необходимо обратиться в суд.
Если клиент не согласен с выплаченной суммой, то необходимо поступать по той же схеме.
Для тех, кто предпочитает получать стабильный доход от свободных капиталов путем банковских вкладов важно понимать: не каждое банковское учреждение представляет услугу страхования, что может повлечь утрату вложенных средств. Когда работает система страхования (как будет платить)? Для чего она нужна?
Агентство по страхованию вкладов, что это — описание
Агентство по страхованию вкладов (АСВ), прежде всего, госкорпорация. Создание пролонгировано ФЗ РФ (№177 23 декабрь 2003 года, официальное начало работы — январь 2004), целевое назначение — формирование системы страховых вкладов (ССВ).
Функции Агентства по страхованию вкладов:
- полное обеспечение функционала;
- санация банков;
- ликвидация несостоятельных финансовых компаний (институт конкурсного управляющего (ликвидатор)).
Главная задача агентства — сбережение вкладов жителей Российской Федерации. Участие в ССВ обязательное условие для организаций финансового направления имеющих лицензированные права на соответствующую работу. На вкладчика не возлагается обязательств по заключению дополнительного договора – происходит автоматически. При выплате страховой суммы вкладчику АСВ своими ресурсами выясняет отношения с банкротом по возврату. Все данные вносятся в федеральный реестр, включая правовой статус предприятия.
Правом обязательного страхования обладает любое физическое лицо (вклады, счета, пластиковые карты пр.) за исключением:
- вклады в западный филиалах российских банковских систем;
- безымянные (на предъявителя);
- средства на доверительном управлении;
- средства юридических лиц, если они изначально открывались на ведение определенной деятельности (например, нотариусы, юрист либо адвокаты).
Агентство по страхованию вкладов официальный сайт, адрес, горячая линия
Узнать все вопросы, ознакомиться с работой системы, уточнить график работы отделений, время приема и пр. можно:
- на официальном сайте корпорации — asv. org. ru;
- по телефону горячей линии – 8-800-200-08-05 (по России звонки бесплатны);
- по адресу – Москва, ул. Высоцкого, д.4, по вопросам ликвидации – Москва, Ул. Лесная, 59.
Реквизиты агентства по страхованию вкладов
Реквизиты государственной корпорации необходимы банкирам для перечисления взносов (страховых): адрес – Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4. Дополнительно необходимо указать банк получателя и самого получателя. Полные данные можно уточнить на официальном портале АСВ.
Страховые случаи в Москве
АСВ проводит серьезную работу по возмещению ущерба вкладчикам от ликвидации банков банкротов. Такой подход оправдан, поскольку доверие со стороны населения – основное направление работы государственный корпорации и является приоритет. Если положение будет нарушено это незамедлительно приведет к глобальной финансовой катастрофе (при изъятии своих средств вкладчиками).
В Москве также были отозваны лицензии ввиду банкротства. Например, у коммерческий учреждение Дорис (приказ от 23 октября 2015), на тот момент оно занимало 341 место в рейтинге. Русстройбанк – декабрь 2015, Внешпромбанк – январь 2016, Пробизнесбанк – август 2015, Инвестбанк – декабрь 2013, Русславбанк – декабрь 2015.
В других городах
Банки в прочих городах России также не миновала эта участь: Экопромбанк (Пермь) – август 2014, Банкирский Дом (в Санкт Петербурге) – март текущего года, Ипозембанк (Самара) – ноябрь 2015.
Подобная ситуация наблюдается и в прочих регионах:
- в Ростове на Дону;
- Нижний Новгород;
- Калининград;
- Омск;
- Екатеринбург;
- в Уфе;
- в Калуге;
- Тверь;
- Иваново;
- Воронеж;
- Рязань;
- Казань и пр.
В каждом случае вкладчики писали заявление по определенной форме в АСВ на возмещение убытков. Позиция организации (коммерческий, некоммерческий) не имеет значения.
Заявление в агентство по страхованию вкладов как написать?
Прежде чем привлекать средства населения в банковские депозиты, нужно обеспечить гражданам уверенность в их безопасности. Банкротство, потеря лицензии или другой форс-мажор не должны отражаться на деньгах вкладчиков. Именно этой цели служит Агентство по страхованию вкладов - государственная корпорация, созданная свыше 10 лет назад в соответствии с принятым федеральным законом.
В российской Системе страхования вкладов под эгидой Агентства участвует 845 кредитных учреждений (по состоянию на 24 ноября 2015 г.), из которых чуть больше 600 обладают правом привлекать средства физических лиц во вклады. Остальные банки лишились лицензии либо находятся в процедуре ликвидации.
Страхование вкладов населения
О том, какие функции возложены на АСВ, официальный сайт госкорпорации расскажет лучше других. Важнейшей из них является страхование вкладов населения, размещенных на счетах в российских банках. Этот процесс не требует от вкладчика дополнительных шагов или заключения отдельных договоров. Все происходит автоматически, поскольку любой банк, осуществляющий прием депозитов от физических лиц, может участвовать в ССВ (Система страхования вкладов) и обозначается специальным знаком (см.ниже).
Знак признак того что банк учавствует в системе страхования влкадов
Если с финансовым учреждением случится неприятность, например, отзыв лицензии, - выплаты населению произведет Агентство. Сайт АСВ регулярно публикует последние новости на данную тему, статистическую информацию, изменения в реестре банков-участников ССВ.
На каких условиях происходят выплаты
Система страхования вкладов располагает специальным фондом для погашения обязательств перед вкладчиками. Источниками поступлений денежных средств в фонда являются отчисления банков (80 %), государственный взнос РФ и прибыль фонда (20 %).
Как следует из информации, опубликованной на сайте АСВ, ликвидация банков отнюдь не означает прекращения их обязательств перед вкладчиками. Пострадавшие владельцы депозитов в проблемных кредитных учреждениях могут рассчитывать на получение страхового возмещения в размере 100 % от вклада, но не более 1,4 млн. рублей. При этом депозиты, размещенные в разных финансовых учреждениях, не суммируются.
Куда именно обращаться в таких ситуациях - адрес, телефон и другие контакты - можно найти на asv.org.ru .
Если выбор банка для вклада оказался неудачным, так как его лицензия была отозвана и началась ликвидация, то на сегодня такая процедура не будет совсем уж печальной для любого гражданина. Потому, что Россия, российский закон гарантируют получение компенсации, будет ли она являться полной или частичной зависит от размера вклада. А ответственно за возмещение — агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Агентство по страхованию вкладов официальный сайт
Российское агентство страхования вкладов официальный сайт, которого является важным источником информации не только для банков. В первую очередь его должно посещать каждое физическое лицо-вкладчик или человек только собирающийся сделать вклад. Так как данный государственный орган указывает на своем ресурсе массу полезного, включая контакты, режим выплат, прочее.
Информация для физических лиц
Официальный сайт указывает, когда наступают страховые случаи, то есть, когда отделения банка, где был вклад, окажутся закрытыми, то нужно посетить сайт, там уже все будет указано. Если, что-то непонятно, тогда поможет горячая линия (телефон указан).
По мере поступления на данном ресурсе будут появляться все новости по интересующему банку (когда начато банкротство, когда будут выплаты и тд). Также там есть список всех банков, обанкротившихся за время работы АСВ (с 2004 г.), указана каждая финансовая организация, у которой процедура закрытия проходит сейчас. Есть отдельный перечень для банковских учреждений, чье банкротство признано страховым случаем.
Кроме того, всегда пишется когда, как будет соблюден правовой статус физических лиц по вопросу выплат, то естьАСВ должен сообщать какая сумма будет возвращена, где могут принять заявления с требованием о выплате. Также указывается, кто осуществляет возврат денег (сам АСВ, банк-агент). Рассказывается даже, как платить кредит клиенту, размещаются вакансии.
Страховые случаи: что это?
Любой страховой случай — это событие, которое Российская Федерация предусмотрела в ФЗ о страховании вкладов физлиц, а также в ФЗ об гарантировании прав застрахованных лиц. С его наступлением появляется необходимость выплатить каждому человеку до 1 млн 400 тыс. рублей.
Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов
Госкорпорация АСВ является гарантом прав физлиц при банкротстве акционерных, других банков. То есть клиенту такого финансового учреждения не нужно оббивать его пороги, так как система организована так, что агентство само будет представлять интересы каждого человека, тем более при ликвидации вся сеть отделений любой кредитной организации без лицензии будет закрыта.
Достаточно будет написать заявление (приложив копию паспорта, ИНН) в федеральное АСВ (на это обычно дается год, если человек не успел, то может быть продление) и проверять соответствующий раздел сайта агентства, там будет опубликовано, когда временный управляющий начнет давать компенсации. По мере необходимости информация о том, как происходит выплата будет дополняться.
Список надежных
АСВ не предоставляет информацию, какой банк надежный, кто выполняет каждое требованиеЦентробанка, так как это не его задача. Но на сайте агентства указан каждый открытый на сегодня банк участник системы страхования вкладов физлиц. То есть здесь указано каждое учреждение, которое несет ответственность за деньги своих клиентов в случае банкротства, поэтому оплачивает необходимые взносы.
Чтобы не возникло путаницы, кроме названия банка-участника указывается основной регистрационный номер, далее есть номер, который содержит Книга госрегистрации кредитных учреждений, также всегда предоставляется адрес банка.
Реквизиты
Любые нужные реквизиты можно найти на сайте АСВ, там надо войти в раздел «Контакты», а затем нажать кнопку «Реквизиты» в левой колонке. На ресурсе агентства любой желающий узнает ответ на вопрос, где находится данный орган. Если быть максимально точным, то указанный раздел содержит следующие сведения:
- Адрес, куда можно обратиться лично: Москва, ул. Высоцкого 4.
- Адрес для корреспонденции: Москва, Лесная ул., д. 59, стр. 2.
- Телефон горячей линии.
В других источниках люди находят дополнительные адреса АСВ (Верхний Таганский тупик, пр. Карла Маркса), но там прием не производится. Также есть представительства агентства в городах: Самара, Екатеринбург, а также в Ростове-на-Дону, в нескольких других.
Как ни странно, но в Санкт-Петербурге, еще ряде регионов представительства отсутствуют, хотя ходят слухи, что в ближайшее время СПБ, Рязань, Нижний Новгород, Тверь, Воронеж, Иваново, Омск, Калининград пополнят перечень городов с представительствами АСВ, предположительно они появятся и в Калуге, в Уфе.
Агентство по страхованию вкладов ликвидация банков
Настоящее Агентство по страхованию вкладов государственная корпорация Москва для выплат физлицам на регулярной основе аккумулирует средства, полученные в виде взносов от банков, для этого имеется отдельный счет. Если какой-либо банк не может выполнять нормативы ЦБ, то начинается процесс его ликвидации.
Сначала Центробанк лишает финансистов лицензии, а затем наступает очередь АСВ, отдельное положение законодательства указывает, что специалисты АСВ обязаны определить список вкладчиков, которым необходимо вернуть средства.
Если депозит до 1 млн 400 руб., то выплата произойдет в полном размере, когда вклад был больше, то частично. «Излишек» можно будет получить, только в случае наличия у учреждения активов в виде имущества, прочего. То есть осуществляется их продажа, а затем принимается решение об выплатах, причем это делает не само АСВ, а конкурсный управляющий, которого выбрал банк. Например, одним из них, часто является Машкин Андрей Константинович.
Федеральный закон и управляющий на его основе определяют порядок, очередность таких проплат, то есть будет очередь и, соответственно, график. Порядок будет стандартный по которому банкротится любое общество, компания. Но отзывы свидетельствуют, что получить сумму превышающую страховую почти невозможно, хоть любое физлицо — это приоритет для АСВ, об этом скажет любой юрист, а также неоднократно подтверждал Гендиректор агентства Исаев Юрий Олегович.
Причина невозврата — отсутствие достаточного количества активов, об этом говорит почти каждый отзыв в Сети. Например, так было при ликвидации Внешпромбанка, а немногим позже в Экопромбанк, в Русславбанк, вПробизнесбанк, в Инвестбанк, в АКБ Западный. Также дела обстоят в Связной Банк, Русстройбанк, Дорис Банк, других, которые закрываются сейчас.
Ликвидация банков: горячая линия
В разделе «реквизиты» всегда указан телефон горячей линии АСВ, там дадут ответ на любой вопрос. Подскажут, какой бланк нужно для написания заявления, куда надо писать, как переоформить кредитный договор и тд.
Каким законом регулируется порядок выплат страхового возмещения?
Порядок выплат страхового возмещения регулируется №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года
В каком офисе Сбербанка можно получить возмещение по вкладам ?
Получить возмещение по вкладам или счетам можно в любом уполномоченном офисе Сбербанка, указанном в списке банков, по которым Сбербанк выплачивает возмещение. Выплаты Сбербанк проводит как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Список можно посмотреть на этой странице.
Подробную информацию можно узнать:
- по телефону 900;
- по телефону «Агентства по страхованию вкладов»: 8-800-200-08-05.
В какой валюте выплачивается возмещение?
Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.
По какому курсу пересчитываются вклады в валюте?
Вклады и счета в иностранной валюте пересчитываются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности вашего банка.
Может ли вкладчик, иностранный гражданин, получить страховое возмещение по вкладам?
Да, может. Возмещение выплачивается независимо от гражданства вкладчика.
Может ли индивидуальный предприниматель получить страховое возмещение по счетам или вкладам ?
Да, может. По 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», вкладчик получает возмещение наличными или с помощью безналичного перевода. Если:
- индивидуальный предприниматель не утратил свой статус, деньги перечисляются на его расчётный счёт в банке-участнике АСВ;
- вкладчик перестал быть ИП, сумма перечисляется наличными или на любой другой счёт в банке-участнике АСВ;
- предприниматель объявил процедуру банкротства - на счёт должника, используемый в открытом конкурсном производстве, на счёт, открытый от его имени конкурсным управляющим, или на депозитный счёт суда.
По всем вкладам и счетам выплачивается сумма не более 1,4 млн рублей. Вместо ИП может получить возмещение:
- вкладчик или его представитель по доверенности, в том числе при аннулировании государственной регистрации ИП;
- представитель вкладчика-должника в случае банкротства вкладчика;
- наследник вкладчика, исполнитель завещания вкладчика и уполномоченные ими лица;
- законный представитель вкладчика в случае ограничения предпринимательской правоспособности, признания гражданина недееспособным, ограничения гражданина в дееспособности.
Какую сумму выплатят индивидуальному предпринимателю, если у него был вклад на сумму 800 тысяч рублей и расчётный счёт для предпринимательской деятельности с остатком 900 тысяч рублей?
Максимальная сумма возмещения по всем вкладам и счетам должна составить 1,4 млн. рублей. Если сумма всех счетов превышает эту сумму, то возмещение выплачивается пропорционально размеру каждого из счетов.
В какой форме выплачивается возмещение по вкладам физических лиц?
Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.
Какие комиссии берет Сбербанк за выплату возмещения, выдачу выписки из реестра или справки?
Сбербанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.
Можно ли перечислить сумму возмещения на счёт в другую кредитную организацию?
Да, можно. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты банка-участника системы страхования вкладов и реквизиты получателя.
Можно ли перечислить сумму возмещения на вклад или счёт другого физического лица?
По желанию частного клиента или его представителя, а также наследника или его представителя сумму возмещения можно перечислить на вклад или счёт другого физического лица. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты кредитной организации, номер счёта и ФИО другого физического лица.
Какую комиссию взимает Сбербанк за перечисление суммы возмещения на счёт получателя или другого лица, счёт индивидуального предпринимателя в другой банк или коммерческую организацию?
Перевод осуществляется бесплатно.
Какие документы необходимо предоставить индивидуальному предпринимателю для получения возмещения?
Для получения возмещения индивидуальному предпринимателю нужны эти документы:
- паспорт;
- лист записи в ЕГРИП (сведения);
- ИНН (сведения);
- информационные сведения клиента и приложения к ним (по образцу, размещенному на сайте ПАО Сбербанк: www.сайт, раздел «Малому бизнесу и ИП» → «Банковское обслуживание» → «Расчётно-кассовое обслуживание юр лиц и ИП» «Иные документы для открытия и ведения банковского счёта» → «Идентификация клиента – индивидуального предпринимателя в целях 115-ФЗ»).
Если вы утратили статус ИП, возьмите документ, который это подтверждает.
Как получить возмещение, если я не могу прийти в офис?
Вместо вас возмещение может получить доверенное лицо. Для этого ему нужно прийти в офис банка со своим паспортом и доверенностью, заверенной у нотариуса. Вы можете скачать доверенность по форме банка .
Представителю индивидуального предпринимателя дополнительно нужно взять:
- документы, подтверждающие права заявителя: оригиналы решения суда, завещания, свидетельства нотариуса или их нотариально заверенные копии;
- анкету, если наследник ИП или его представитель - частное лицо.
Вклад был открыт на ребенка до 14 лет. Кто может получить страховое возмещение?
Страховое возмещение может получить любой из родителей ребенка по предъявлении:
Своего документа, удостоверяющего личность;
Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства.
Вклад был открыт на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет. Кто может получить страховое возмещение?
Страховое возмещение может получить ребёнок при предъявлении:
Документа, удостоверяющего его личность;
Нотариально удостоверенного письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.
Родителям понадобится:
Паспорт;
Оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства;
Оригинал паспорта ребенка или нотариально удостоверенной копии паспорта ребенка.
Где можно взять бланк заявления о выплате возмещения?
Заявление можно заполнить в офисе банка или скачать с сайта Агентства по страхованию вкладов .
Какие вклады не застрахованы?
Не застрахованы:
- деньги на банковских счетах или вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
- банковские вклады на предъявителя, размещённые частными клиентами, в том числе со сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой;
- счета, переданные в доверительное управление частными клиентами;
- вклады в заграничных филиалах российских банков;
- электронные деньги;
- номинальные, залоговые счета и эскроу-счета, за исключением тех, которые открываются опекунами или попечителями для своих выгодоприобретателей или подопечных, если иное не установлено федеральным законом.
В офисе Сбербанка отказали в выплате возмещения из-за отсутствия данных обо мне в реестре. Что делать?
Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие наличие счёта, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.
Вы можете самостоятельно
Страхуются ли проценты по вкладу?
Все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.
Почему выплачивается не вся сумма, а только какая-то часть?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Однако при расчёте возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы счетов.
Например, если сумма остатков по вкладам (счетам) равна 600 тыс. руб., а задолженность по кредиту/ кредитной карте равна 300 тыс. руб., то страховое возмещение рассчитывается как разность данных сумм: 600 000 – 300 000 = 300 000 (руб.).
У меня были счета в размере 2 млн рублей, почему выплачивается только 1,4 млн рублей? Что делать?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Оставшаяся часть средств - 600 тыс. рублей - погашается вашим банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого банк заполняет соответствующий раздел заявления на выплату.
Подтверждать, что сумма превышает 1,4 млн рублей, не нужно, за исключением наследников и их представителей, которые сами подают в Агентство оригиналы или копии документов, подтверждающих обоснованность требований.
Вы вправе самостоятельно предъявить требование кредитора к временной администрации банка, с которым произошел страховой случай. Сведения об адресе временной администрации можно получить на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков» или по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05).
Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?
Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие ваши требования, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.
Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.
Какую сумму я получу, если у меня есть вклады в разных отделениях банка, с которым произошел страховой случай ?
На вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта: возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей.
Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в банке, в отношении которого произошел страховой случай ?
При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 % суммы его вкладов в банке, если их сумма не превышает 1,4 млн. рублей.
У меня была банковская карточка, прикреплённая к счёту мужа или жены. Как рассчитывается возмещение по вкладам?
Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счёта, то есть мужу или жене.
Могут ли наследники вкладчика или представители наследника получить страховое возмещение и на какую сумму?
Наследники или представители могут подать заявление о выплате возмещения по вкладам. Чтобы получить возмещение, возьмите с собой паспорт и свидетельство о праве на наследство.
Какую сумму выплатят наследнику, если в выписке из реестра указан счёт, который не соответствует номеру счёта, указанному в свидетельстве о праве на наследство?
При обращении нескольких наследников вкладчика за суммой страхового возмещения, какая доля достанется каждому наследнику?
Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.
Как наследнику вкладчика получить сумму вклада, превышающую 1,4 млн. рублей?
Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Часть суммы, превышающей 1,4 млн рублей, погашает банк, с которым произошёл страховой случай, в ходе ликвидационных процедур.
Для этого наследнику или представителю наследника нужно самостоятельно, без участия банка, отправить заполненную «Форму требований кредитора» в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4.
К письму приложите оригиналы или заверенные нотариусом копии документов, которые подтверждают, что сумма по вкладам превышала 1,4 млн рублей.
Как вкладчику, в том числе индивидуальному предпринимателю, погасить задолженность по кредиту в банке , с которым произошёл страховой случай?
О погашении кредита в банке, с которым наступил страховой случай, можно прочитать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация» или узнать по телефону АСВ: 8 800 200-08-05.
Если арбитражный суд не признал банк банкротом, вы можете узнать о погашении кредита во временной администрации банка.
