Компания не предлагает специальные программы потребительского кредитования для пожилых людей. Но большинство условий популярных программ отлично подходят для данной категории лиц. Банк стал более лояльно относиться к своим заёмщикам, значительно отодвинув максимальные границы возрастного предела.
Обусловлено это, прежде всего тем, что заёмщики в возрасте считаются более добросовестными и платёжеспособными, т. к. основная масса пенсионеров остаются работать. Главное условие кредита для пенсионеров в ВТБ 24 – будущий заёмщик должен отвечать всем остальным требованиям программы.
Как взять потребительский кредит пенсионерам в 2018 году
Взять потребительский кредит пенсионеру ВТБ 24 просто. Достаточно отвечать необходимым требованиям и предоставить пакет документов в зависимости от выбранной кредитной программы. Кредит выдаётся наличными, путём перевода средств на пластиковую карту.
К основным критериям потребительского займа для пенсионеров относятся:
- валюта – российские рубли;
- размер кредита в пределах от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
- процентная ставка, фиксированная на протяжении всего срока кредитования от 14,5% до 23%;
- максимальный срок предоставления займа 60 месяцев;
- максимальный возраст заёмщика банком не оговорен;
- подтверждение дохода для работающих пенсионеров (возможно по при неофициальном трудоустройстве) или подтверждение иного источника получения прибыли (справка из ПФР о размере начисляемой пенсии);
- регистрация в регионе пребывания представительства банка;
- общий трудовой стаж от 1 года.
В зависимости от выбранной программы потребительского кредитования в 2018 году и дополнительных услуг, банк может изменить условия или затребовать дополнительные документы для предоставления кредита пенсионерам в ВТБ 24 наличными.
Процентные ставки по кредиту наличными
ВТБ 24 в 2018 году предлагают кредиты пенсионерам наличными абсолютно на любые цели. Если запланирована крупная покупка, больше не нужно долго копись или занимать, при обращении в ВТБ 24 средства можно получить в день обращения и сразу распорядиться ими на своё усмотрение.
Для людей пенсионного возраста отлично подойдут следующие программы потребительского кредитования:
- Кредит Удобный. Самый популярный вид кредитования среди населения с процентной ставкой от 16,5% до 23% годовых.
- Кредит для пенсионеров в ВТБ 24 по программе рефинансирование. Процентная ставка устанавливается от 14,5% до 15%. Этот вид услуги предназначен для погашения кредита в другом банке, путём его перевода в ВТБ 24 на более сниженную процентную ставку. Основное требование – до конца действия предыдущего кредитного договора должно оставаться не менее 3 месяцев.
- Кредит Крупный с процентной ставкой 15,5%-16%, если необходима сумма более 400 тыс. руб.
Онлайн калькулятор ВТБ 24
По своей сути программы в 2018 году идентичны, отличие в размерах займа и процентных ставках. Подобрать наиболее оптимальный потребительский кредит наличными для пенсионеров в ВТБ 24 можно, регулярно осведомляясь свежими предложениями. Для этого необязательно посещать отделения банка, достаточно заглянуть на официальный сайт компании.
Здесь же можно попробовать самостоятельно подобрать оптимальный кредит для пенсионеров в ВТБ 24, используя кредитный калькулятор. В сервис уже заложены все необходимые условия, останется только указать желаемую сумму займа и срок кредитования.
Способы погашения кредита
После заключения кредитного договора формируется график ежемесячных платежей, в котором указаны не только размер ежемесячных платежей, но и дата внесения средств.
Погашать потребительский кредит можно любым удобным способом:
- через кассу банка;
- отправив перевод на почте России;
- через терминалы и банкоматы ВТБ 24;
- через мобильный банк; подключив услугу можно своевременно оплачивать задолженность по кредиту прямо не выходя из дома.
Страхование заёмщиков
Чтобы получить кредит в 2018 году наличными в ВТБ 24, пенсионерам желательно оформить страхование жизни и здоровья заёмщика. Хотя страхование осуществляется по желанию клиента, банк старается обезопасить себя от дополнительных рисков. Ведь никто не может предположить, когда и что может с ним случиться, а уж тем более с заёмщиком преклонного возраста.
В случае потери дееспособности заёмщика, согласно установленному страховому случаю, а так же в случае смерти, основной долг не переходит к ближайшим родственникам. Все обязательства по потребительскому кредиту берёт на себя страховая компания, с которой заключается договор.
Преимущества кредитования и отзывы
Компания не разделяет своих клиентов по возрастным критериям. Не редки случаи кредитования пенсионеров довольно преклонного возраста, подходящего под верхнюю границу. Поэтому получить кредит наличными пенсионеру в 2018 году в ВТБ 24 не составит большого труда.
Основным преимуществом остаётся доступность программ для широкого круга заёмщиков. Возможность оформить кредит для пенсионеров в ВТБ 24 онлайн значительно облегчает процедуру. Клиент сначала сам выбирает подходящую кредитную программу, подаёт заявку и ждёт принятия положительного решения. После чего ему нужно просто явиться в банк с необходимым набором документов для подписания договора и получения средств на свой счёт.
Процентная ставка на кредит наличными пенсионерам в ВТБ 24, как и любые другие кредитные программы, имеют свойство со временем меняться. Поэтому необходимо своевременно следить за предложениями и другими новостями компании на официальном сайте.
Как показывает практика и отзывы о кредите для пенсионеров в ВТБ 24, заёмщики в возрасте могут взять займ на небольшие суммы.
Заключение
Лояльные условия кредита для пенсионеров ВТБ 24 и минимальный пакет документов позволит быстро оформить и получить необходимую сумму на неотложные нужды, а возможность подачи онлайн заявки для предварительного решения сэкономить время в случае отказа. Денежные средства перечисляются сразу же после подписания договора. Фиксированная процентная ставка и погашение долга равными платежами делает кредит совсем необременительным для бюджета. А дополнительные условия страхования жизни и здоровья добавят уверенности в непредвиденных ситуациях.
В отличие от ряда других банков с государственным участием, ВТБ 24 не имеет специальных программ кредитования пенсионеров. Значит ли это, что пенсионерам в этом банке получить кредит нельзя? И если можно, но все-таки ВТБ 24 отказал, то в какой еще банк обратиться?
На что рассчитывать?
У ВТБ24 не предусмотрены, но есть возможность получить кредит на общих основаниях, если пенсионер еще работает. ВТБ 24 не так категоричен при общении с пенсионерами, как другие банки, да и максимальный возраст для получения кредита у него в среднем на 5 лет выше, чем в остальных банках. Но на льготные условия и большую сумму кредита рассчитывать тоже не стоит.
Если вы не работаете, то в ВТБ24 вам могут отказать в кредите, так как подтверждением дохода служит либо 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, которая заверяется работодателем. Обязательно нужно предоставить два номера телефона – рабочий и собственный, причем рабочий должен быть стационарным. Но вы можете попробовать решить вопрос в индивидуальном порядке с руководством банка.
Разговор с банком пойдет быстрее, если есть имущество (желательно недвижимое) для залога или поручители, желательно платежеспособные и более молодые родственники заемщика. Если есть постоянные дополнительные источники дохода, которые вы можете подтвердить, например, сдаете в аренду жилплощадь по договору, то обязательно сообщите о них, и шансы на благоприятный исход повысятся.
Кредитные продукты ВТБ 24
Потребительский кредит
Продукт «Кредит наличными». Обязательные требования – положительная кредитная история, постоянная регистрация в регионе присутствия банка и документальное подтверждение дохода (справки 2-НДФЛ или по форме банка). Если требуется более 300 тыс. рублей, то дополнительно предоставляется заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
Срок кредита – от полугода до 7 лет. Сумма – от 50 тыс. до 3 млн. рублей, но при оформлении кредита свыше 1 млн. требуется приобретение пакетов услуг «Приоритет» или «Привилегия». Процентная ставка – 20%-27%, определяется индивидуально. Личное страхование добровольное.
Заемщик должен иметь российское гражданство и быть в возрасте от 21 года до 70 лет на дату погашения кредита. Общий трудовой стаж – от 1 года. Заявка рассматривается в течение 1 дня. Кредит выдается наличными или на карту банка (по выбору клиента). Погашается аннуитетными платежами.
Кредитные карты
Лимит по кредитной карте возобновляемый, поэтому пенсионеру получить карту сложнее, чем кредит. Но при выдаче кредиток ВТБ 24 не предъявляет требований ни к общему стажу, ни к стажу на последнем месте работы, можно представить другие документы вместо справки о доходах, поэтому это вполне себе вариант для неработающего пенсионера. По крайней мере, шанс получить карту классической категории высок.
Из классических у ВТБ24 есть стандартные карты (Visa и MasterCard), карта «Мои условия» с кэшбэком (MasterCard) и три карты с накоплением миль («Трансаэро», «Якутия» и «РЖД», все Visa). По стандартной карте доступен лимит до 450 тыс. рублей под 24% годовых (обслуживание карты – 750 рублей в год). По карте «Мои условия» процент и лимит аналогичные, но годовое обслуживание – 900 рублей, а на счет возвращаются средства в размере 3% при покупках в одной выбранной категории (магазины косметики, аптеки, автозаправки, общепит) и 0,5% по остальным категориям.
По бонусным картам за каждые потраченные 30 рублей начисляются бонусы в виде миль, которые можно обменять на премиальные билеты авиа- или железнодорожной компании. Условия те же, что и по карте «Мои условия».
Карты выдаются гражданам РФ до 68 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Для получения нужен паспорт и один из следующих документов: загранпаспорт, СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства), 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатному счету в любом банке.
Автокредиты
Все автокредиты банка можно получить до 65 лет (на дату погашения). Условия зависят от выбранной программы. Для «АвтоСтандарта» требуется и подтверждение стажа на последнем месте, и документальное подтверждение доходов. Ставки – 14%-17,5% на новые авто и 17%-18% на подержанные, сумма – от 140 тыс. до 5 млн. рублей, срок – до 7 лет.
С «АвтоЛайтом» проще – доход подтверждать не требуется. Но и ставка уже 15%-18,5% на новые авто и 17%-19% на подержанные, а первоначальный взнос – от 20%. Сумма – от 250 тыс. до 2,8 млн. рублей на срок до 7 лет.
Для обеих программ оформление КАСКО обязательно (можно включить часть взноса за страхование в сумму кредита). Без КАСКО можно оформить «АвтоЭкспресс» под «грабительскую» для автокредитов ставку 22%-25% при первоначальном взносе в 50%, зато заявка рассматривается в течение часа, а максимальная сумма кредита не ограничена.
Ипотека
Ввиду большого размера ежемесячных платежей ипотека доступна только работающим гражданам. И получить ее можно лишь до 60 лет, причем срок кредита ограничен, так как на дату погашения кредита заемщику должно быть не более 70 лет.
Предложения для пенсионеров в других банках
Если вам отказали в ВТБ 24, рассмотрите специализированные кредиты для пенсионеров или экспресс-кредиты в других банках. Экспресс-кредиты выдают по паспорту, но процентные ставки по ним запредельные, поэтому такие варианты мы в расчет не берем, тем более что есть более рациональные решения.
Льготные условия по всем категориям кредитов: потребительский кредит, ипотека, автокредит, кредитные карты. Для кредитов без обеспечения ограничение по возрасту – до 65 лет на дату погашения, при наличии обеспечения (включая автокредит) – до 75 лет.
Но сниженные ставки предусмотрены лишь для пенсионеров, получающих пенсию или другие социальные выплаты на счет в Сбербанке. Это означает, что пенсионеры обслуживаются на тех же условиях, что зарплатные клиенты, но требования к общему стажу предъявляются только работающим пенсионерам.
Так, потребительский кредит (с обеспечением или без) до 31 августа 2014 года можно взять под сниженную ставку 14,5%-22,5%. Автокредит – 13,5%-15%. Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке при сроке до 15 лет (больше не рассматриваем ввиду ограничения по возрасту) – 12,5%-13,25%, но неработающим пенсионерам Сбербанк ее вряд ли одобрит. Личное страхование Сбербанк не навязывает, и ставка при отказе от него не меняется.
Касаемо кредиток, Сбербанк может по своей инициативе подготовить персональное предложение. Если это произойдет, то годовое обслуживание карты будет бесплатным, а ставка по карте классической категории с лимитом до 600 тыс. рублей составит 18,9% (для «обычных» клиентов – 24%).
Совкомбанк
Совкомбанк позиционирует себя как банк, лояльный к заемщикам с низкими доходами. Поэтому у него есть такие специфические для банковской системы предложения, как льготные кредиты пенсионерам или, к примеру, семейным парам, студентам.
Есть пенсионная программа – до 250 тыс. рублей под 29,9% на 5 лет. Но, по сути, любой кредит или кредитная карта Совкомбанка доступны пенсионеру, так как ограничение по возрасту – до 85 лет по кредитам и до 75 лет по кредитным картам.
Среди обязательных требований – наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего) и постоянной регистрации в городе присутствия банка, либо ближайших населенных пунктах (не далее 70 км). Обеспечение не требуется. Личное страхование не навязывается, и отказ от него не влияет на процентную ставку. Для получения большинства кредитов достаточно двух документов без предъявления справок о доходах.
Столь лояльные требования возможны благодаря высокой процентной ставке – от 29,9% годовых. Дешево можно взять лишь кредит «Денежный», который стоит 12%, однако это всего 50 тыс. рублей на полгода. Есть еще «Семейный» кредит под 19%, но у него особые условия оформления, и требуется 2-НДФЛ.
Максимальная сумма, которую можно занять у Совкомбанка, – 600 тыс. рублей (кредит «Многоцелевой»). В среднем же сумма не превышает 250 тыс. рублей. По кредиткам лимит составляет до 30 тыс. рублей, кроме Карты Cash Plus, по которой доступно до 150 тыс. рублей, однако процент по ней может быть и 29,9%, и 44,9%.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке пенсионер может оформить все виды кредитов, кроме кредитных карт (из-за ограничения по возрасту). Оформление ипотеки и автокредита возможно только работающим пенсионерам, зато потребительские вполне доступны этой категории населения. Есть кредит «Пенсионный» – до 500 тыс. рублей на срок до 5 лет под 16%-18,5%. Ограничение по возрасту по пенсионному кредиту – до 75 лет на дату погашения, по остальным кредитам – до 65 лет.
Имеются интересные кредитные продукты на развитие личных подсобных хозяйств и улучшение бытовых условий частного дома или дачного участка, например, газификацию или проведение других инженерных коммуникаций.
Минусы предложений Россельхозбанка – навязывание страховки (по большинству кредитов процентная ставка увеличивается на 2 п.п. при отказе от личного страхования) и требование обеспечения почти по всем продуктам. В среднем ставка по потребительским кредитам – 22%–24%.
Потребительский кредит пенсионерам в ВТБ 24 – достаточно популярный продукт среди россиян. И вот почему. ВТБ 24 является одним из самых «пенсионных» банков России. В том смысле, что ВТБ уделяет значительное внимание кредитованию пожилых людей, даже очень преклонного возраста. В то время как другие банки чаще всего кредитуют лица не старше 65 лет. А ведь, к примеру, мужчины выходят на пенсию очень поздно. А некоторые пенсионеры продолжают работать, пока позволяет здоровье.
О том, как взять кредит работающим пенсионерам можно почитать в . Или в про кредит для неработающих пенсионеров.
Другие крупные банки (такие как и ) тоже уделяют достаточное внимание пенсионерам.
Нужно иметь в виду, что потребительский кредит пенсионерам в ВТБ 24 – это динамичный продукт. ВТБ постоянно и регулярно разрабатывает новые кредитные продукты с новыми отличными условиями и с новыми названиями. Поэтому говорить о том, что в ВТБ есть, например, «пенсионный экспресс-кредит» под 12% годовых, как в , абсолютно пустое занятие – сегодня такой продукт есть, а завтра не будет.
Кроме того, ВТБ, как и другие банки не отделяют пенсионеров в отдельную касту в обществе. Если вам есть 21-70 лет, то, пожалуйста, берите кредит, правда, если ваша персона подпадает под прочие требования банка к заемщику. Просто напросто ВТБ 24 кредитует людей даже в очень преклонном возрасте (до 70 лет), что является большой редкостью в банковской среде.
ВАЖНО! Чтобы успешно взять потребительский кредит пенсионерам в ВТБ 24 нужно постоянно следить за предложениями банка. Условия и названия кредитных программ ВТБ 24 периодически меняются, но суть схемы кредитования остается прежней.
ВНИМАНИЕ! В ВТБ 24, как впрочем, и в других банках страны, потребительские кредиты для пенсионеров выдаются очень малыми суммами – чаще всего до . И дело тут исключительно в размере доходов пенсионеров. Если доход пожилого человека высокий, то и сумма кредита ему будет доступна большая. Только откуда его взять?
Как описано выше, у ВТБ 24 постоянно меняются названия и условия кредитных программ. Каждый раз и каждый год. А кредитные продукты для пенсионеров в ВТБ вообще не выделяются в отдельную группу – все в общую очередь!
Читайте также
Как получить кредит пенсионеру под залог недвижимости
Тем не менее, принципы выдачи кредитов в ВТБ 24 остаются неизменными долгое время, о чем пойдет речь ниже.
Условия кредитования
По состоянию на 2016 год условия получения кредита пенсионерам в ВТБ 24 наблюдаются следующие:
- сумма от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей
- срок от 6 до 60 месяцев
- валюта – рубли
- выдача кредита путем перечисления на банковский счет заемщика
- процентная ставка на кредиты пенсионерам в ВТБ банке от 16 до 27% годовых
Здесь нужно пояснить.
Сумма, срок и процентная ставка по потребительским кредитам пенсионерам в ВТБ 24 постоянно меняются и зависят от множества факторов, в том числе от состояния экономики и банковского сектора в целом. Поэтому эту информацию всегда нужно перепроверять непосредственно на официальном сайте ВТБ 24, а лучше прямо у сотрудника банка в том или ином отделение.
Также нужно понимать, что пенсионеру выдают только незначительные суммы кредита (редко более 100 000 рублей), срок кредита будет самый минимальный – в пределах 12 месяцев (особенно сильно срок займа сокращается при условии отсутствия поручителей), а процентная ставка будет стремиться к максимальной, в данном случае к 27% годовых.
То есть по большому счету пенсионерам не выгодно брать кредиты! Никаких бонусов от такого социального статуса вы не получите, а условия получения кредита пенсионерам в ВТБ 24 будут даже жестче, чем, допустим, для зарплатных клиентов.
Требования к заемщикам
ВНИМАНИЕ! Одним из важнейших «плавающих» требований ВТБ 24 к заемщику – является доход заемщика. Необходимый минимум чистого дохода (после уплаты всех налогов) для банка от года к году постоянно растет. Если несколько лет назад минимальная сумма дохода была, к примеру, 8000 рублей, то сейчас она составляет 20 000 рублей для регионов и 30 000 рублей для Москвы и Московской области.
В свете этого, далеко не каждый пенсионер может позволить себе взять потребительский кредит пенсионерам в ВТБ 24. В России пенсия в 20 000 – 30 000 рублей – большая редкость. При таких условиях кредит в ВТБ 24 может попробовать взять только военный пенсионер. Чем отличается военный пенсионер от не военного, читайте в
Несмотря на то что пожилые люди крайне аккуратные и точные заемщики, банки не спешат выдавать кредит пенсионерам. "ВТБ 24", например, не имеет специальных программ для пенсионеров, но возможно взять кредит по одной из стандартных программ. На большую сумму пенсионеру не стоит рассчитывать, максимальная сумма кредита, скорее всего, составит 100 тысяч рублей. Такие ограничения связаны, в первую очередь, с малым ежемесячным доходом.
Условия кредита
Кредит для пенсионеров в "ВТБ 24" можно получить только в национальной валюте, то есть российских рублях. Максимальная рассрочка составит 5 лет, а годовая процентная ставка будет варьироваться от 15 до 27 %. Если будущий клиент получает минимальную пенсию, то это не может быть причиной отказа в получении кредита в "ВТБ 24". Условия рассрочки тем не менее будут отличаться в зависимости от дохода гражданина.
Требования к заемщику
Кредит пенсионерам в банке "ВТБ" доступен при доказанном ежемесячном доходе в размере 20 тысяч рублей, если дело касается жителя региона РФ. Гражданам, проживающим в Московской области, необходимо будет показать ежемесячный доход минимум 30 тысяч рублей.
Неотъемлемым требованием является положительная кредитная история. Кстати, отсутствие истории по кредитам не является отрицательным фактором для банков. Это, скорее, нейтральные сведения о кредитоспособности клиента. Однозначно, только отрицательная кредитная история значительно снижает кредитоспособность заемщика.
Чтобы получить по условиям договора требуется обязательное страхование жизни и здоровья заемщика.
Как снизить процентную ставку
Граждане, которые относятся к категории неработающих пенсионеров, кредит могут получить по более низкой процентной ставке, если привлекут поручителей или внесут обеспечение. Поручителями могут выступать любые физические лица с постоянным местом регистрации, которые работают и могут доказать уровень дохода справкой по форме 2-НДФЛ в размере минимум 20 тыс. рублей в месяц после налогообложения.
В качестве обеспечения может выступать недвижимое имущество, например, квартира, владельцем которой является заемщик. Так, получить кредит для пенсионеров в "ВТБ 24" будет значительно легче, сумма может быть увеличена, а процентная ставка снижена.
Пакет документов для получения кредита
Для оформления заявки на кредит придется собрать минимальный набор документов:
- анкета-заявка на получение кредита;
- пенсионное удостоверение;
- паспорт РФ с постоянным местом регистрации.
Для неработающих пенсионеров, которые имеют дополнительный доход, можно представить справку по форме 3-НДФЛ, а для работающих - 2-НДФЛ или по форме работодателя. Пенсионерам, которые продолжают трудовую деятельность, можно также сделать копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Не помешает взять справку о размере назначенной пенсии или сделать выписку о движении средств на банковской карте, которая привязана к пенсионному счету. Обычно такую справку требуют, если сумма желаемого кредита выше 500 тыс. рублей. Стоит отметить, что справка должна отражать размер дохода за последние полгода.
Подача заявки онлайн
Для подачи заявки на кредит пенсионерам банк "ВТБ" предлагает посетить ближайшее отделение банка или же заполнить заявку онлайн. На сайте можно заполнить простую форму, которая содержит следующие данные:
- полные Ф. И. О.;
- контактные данные;
- желаемая сумма кредита;
- срок кредитования.
Дополнительно будущего заемщика попросят ввести паспортные данные, указать адрес прописки и, при наличии, сведения о рабочем месте. Так, работающий пенсионер должен указать форму трудоустройства: постоянная работа, срочный договор, частная практика или индивидуальное предпринимательство. Желательно указать название предприятия, его ИНН и размер дохода клиента, так банк быстрее сможет проверить сведения из анкеты и принять решение. Указанных данных будет достаточно, чтобы сотрудник проверил кредитоспособность клиента и принял решение о предварительном одобрении заявки.
Обычно банк принимает решение по одобрению заявки в течение нескольких рабочих дней. О решении банка клиента оповестят SMS-сообщением или телефонным звонком с приглашением посетить отделение банковского учреждения. При визите необходимо будет передать полный пакет документов и подписать кредитный договор.
Подать заявку онлайн намного удобнее, ведь не нужно тратить время на очереди, которые часто образовываются в банках. После подачи онлайн заявки клиенту назначают точное время встречи с сотрудником банка.
Рефинансирование
При наличии одного или нескольких кредитов банк может предложить услугу рефинансирования. С помощью такой программы можно погасить задолженность в других банках. Простым языком, если имеется кредит в банке А, то можно оформить программу рефинансирования в банке Б и полностью погасить кредит в первом банке. У каждого клиента различные причины для оформления рефинансирования. Некоторые заемщики, например, объединяют несколько кредитов из различных банков в один.
Кстати, переоформление кредита по программе рефинансирования поможет улучшить кредитную историю, так как клиент, по сути, полностью погашает первоначальный кредит. Также для этой цели можно взять несколько небольших займов и, соблюдая все требования, погасить их в срок.
В банке "ВТБ 24" услугу рефинансирования можно оформить под 13,5-17 % годовых. Минимальная процентная ставка доступна при оформлении договора рефинансирования на сумму от 600 тыс. рублей. Максимальный срок возврата средств составляет 5 лет.
Не имеет значения, что оформляется: 24" или кредит - пенсионерам условия предоставляются равные с другими заемщиками.
Ипотечное кредитование
Существует множество причин, по которым ипотечное кредитование для пенсионеров в РФ практически недоступно. Сравнительно низкий доход пожилого человека не может покрывать высокие ипотечные платежи, даже если учесть, что пенсионер имеет дополнительные источники дохода.
Очевидно, что здоровье пожилых людей не идеально и при выдаче такого долгосрочного займа, как ипотечный кредит, банки не застрахованы от болезни или смерти заемщика.
Не стоит рассматривать трудоустроенного пенсионера как потенциального заемщика по ипотеке, так как банк понимает высокий риск потери рабочего места таким клиентом.
Программы кредитования
Кредит пенсионерам банк "ВТБ" может выдать по одной из программ: «Крупный» или «Удобный». Первая программа предусматривает рассрочку на срок 6-60 месяцев, а сумма кредита будет варьироваться от 400 тыс. рублей до 5 млн рублей. При этом процент по займу составит 15-15,5 %.
Пенсионерам также доступен по программе «Удобный». Можно получить от 100 до 400 тыс. рублей под годовой процент от 16 до 22 %. Минимальный срок, за который нужно будет погасить такой кредит - полгода, а максимально доступная рассрочка - 5 лет.
Рассчитаем примерный вариант кредита с минимальной суммой и максимально высоким процентом. Если взять в рассрочку 100 тысяч рублей по программе «Удобный» на 5 лет с годовой ставкой в 22 %, то ежемесячный платеж составит 2 786,3 рублей. При этом сумма переплаты достигнет 67 156 рублей, что равно 67 % от суммы займа.
Если клиент привлечет поручителей, внесет достаточное обеспечение, то процентная ставка может снизиться до 16 %. При прочих равных условиях, по такому кредиту в месяц придется производить платеж на сумму 2 448,11 руб., а размер переплаты уменьшится примерно до 46 тысяч рублей.
Такие условия на первый взгляд отталкивают, однако в различных жизненных ситуациях деньги требуются в конкретный момент, поэтому другого выхода, как оформить кредит в банке, для пенсионеров нет.
Заключение
Возраст не является причиной отказа в кредите. Банки очень часто может получить так, как и продолжающий работать. "ВТБ 24" предлагает несколько кредитов наличными, при этом не разделяя клиентов по возрасту. Хотя льготные условия для пенсионеров отсутствуют, ситуацию можно улучшить с помощью привлечения поручителей или внесения обеспечения по кредиту. Кредит пенсионерам "ВТБ" выдает на срок от полугода до пяти лет, а сумма варьируется от 50 тыс. рублей до нескольких миллионов.
Банк ВТБ 24, в отличие от других кредитных учреждений, не имеет для пенсионеров специальных программ касательно выдачи займа наличными. Но, это не значит, что они не смогут взять в этом банке ссуду на лояльных для себя условиях.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В ВТБ 24 есть кредитные предложения, которые по возрастным требованиям вполне подходят для людей преклонного возраста. Итак, на что же рассчитывать пенсионерам, обратившимся в ВТБ 24 для оформления ссуды?
Условия
По причине того, что кредит наличными для пенсионеров в ВТБ 24 по пенсионной программе не предусмотрен, данные клиенты получают займ в этом учреждении на общих основаниях.
Стоит отметить, что банк, о котором мы говорим, имеет более упрощённые требования и условия к соискателям, да и максимальный возраст для оформления ссуды наличными у него на 5 лет выше, чем в других финансовых структурах.
Получая займ на общих условиях, пенсионерам не следует рассчитывать на какие-либо льготы и большую сумму. Не работающим людям, пенсионного возраста, в оформлении кредита могут отказать, так как пакет документов предусматривает предоставление подтверждения о ежемесячном доходе (2-НДФЛ) либо справку по форме банка, заверенную работодателем.
Кроме того, заёмщику необходимо предоставить банку около трёх телефонных номеров, среди которых должны быть стационарный, рабочий и личный. Но этот пункт условия можно попробовать решить, поговорив с руководством банка в индивидуальном порядке. Однако, если ежемесячная пенсия ниже среднего, то это не принесёт результатов.
Разговор с главным менеджером ВТБ 24 пройдёт положительно лишь в том случае, если у заёмщика есть личное имущество, предпочтительнее недвижимое, которое он готов предоставить для залога, либо поручители, более молодого возраста и платёжеспособные.
Также на благоприятный исход может повлиять имеющийся дополнительный доход, к примеру, если вы сдаёте в аренду квартиру по договору, то обязательно укажите это в заявлении на получение займа.
Программы для выдачи кредита наличными для пенсионеров в банке ВТБ 24
Обратившись в ВТБ 24 за кредитом, пенсионер может рассчитывать на сумму не более 300 тыс., но для её получения нужно будет привести поручителей, предложить залог, либо доказать свою платёжеспособность. Проще всего добиться займа в 50 тыс.
В ВТБ 24 пенсионер может запросить ссуду по таким программам:
- «Рефинансирование».
- «Коммерсант актив».
- «Коммерсант оптима».
- «Коммерсант лайт»
Получение денежных средств по этим предложениям колеблется от 10 до 30 тыс. Оформить данную ссуду могу владельцы бизнеса, в том числе и пенсионеры. При этом возраст заёмщика не должен превышать 70 лет. Оплата за пользование средствами будет установлена индивидуально, но в среднем это 17,5–21,5% в год.
Кроме доказательства своей платёжеспособности, для получения займа по этим программам, пенсионерам нужно предоставить:
- свидетельство ИП или документ о доле в бизнесе;
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- регистрацию в регионе, где есть филиал ВТБ 24;
- справку о доходах (и прочее по запросу банка).
В случае необходимости получения максимального лимита займа, нужно будет предоставить документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество или бизнес
Продукты банка
Кредит наличными для пенсионеров в ВТБ 24 можно также оформить по таким имеющимся продуктам, как:
| Потребительский займ |
|
| Кредитная карта | Оформить пенсионеру займ на карту немного сложнее, чем получите деньги наличными. Объясняется это тем, что кредит по карте возобновляемый. Зато при выдаче кредиток ВТБ 24 не предъявляет завышенных требования к стажу.
ВТБ 24 имеет несколько видов кредитных карт, больше всего подходящих для пенсионеров. Заполучить их есть шанс даже у неработающих людей, пенсионного возраста. По классической карте заёмщику доступна сумма до 450 000, под 24% годовых и обслуживание карты - 750 руб. в год. Карта «Мои условия» предусматривает аналогичный лимит и процент, но стоимость годового обслуживания равна 900 руб. Рассчитываясь этой картой за покупку по одной из выбранных категорий (аптека, автозаправка и пр.), на счёт возвращается 3%, по оставшимся категория - 0,5%. Оформить кредит в ВТБ 24 можно также на бонусную карту. Выгода оформления такого займа в том, что за каждые 30 рублей, потраченные в магазине, на счёт будут начисляться бонусы, которые в дальнейшем можно будет обменять на железнодорожный или авиабилет. Лимит на бонусных картах такой же, как по программе «Мои условия». За обслуживание карты также придётся оплачивать 900 рублей в год, а процент за пользование средствами - 24%. ВТБ 24 выдаёт карты с кредитными средствами клиентам возрастом не больше 68 лет, имеющим российское гражданство и постоянное место регистрации. Чтобы получить карту нужен:
Кроме того, клиент должен иметь положительный кредитный рейтинг в ВТБ 24 или любом другом банке. |
| Автокредит | Подобный вид займа в ВТБ 24 получают соискатели возрастом до 65 лет (до окончания договора).
Условия по автокредиту разные, они зависят конкретной выбранной программы, которые делятся на:
Ставка по «АвтоСтандарт» - 14–17,5% на транспорт из автосалона и 17–18% на уже использованный (б/у). Сумма ссуды на покупку авто от 140 тыс. до 5 млн. На погашение задолженности перед банком клиенту дают до 7 лет. Для получения ссуды по программе «АвтоСтандарт» обязательным является подтверждение стажа на последнем месте работы и справка о ежемесячном доходе. Оформить автокредит по программе «АвтоЛайт» немного проще. С клиента не требуют доказывать наличие дохода и прочих документов касательно платёжеспособности. Однако годовая плата за ссуду буде уже выше - 15–18,5% на новую машину и 17–19,2% на подержанную. Кроме того, заёмщик должен оплатить первоначальный взнос, который составляет 20% от общей суммы желаемого кредита. Лимит варьируется от 250 тыс. до 2,8 млн. Погасить задолженность требуется в течение 7 лет. «АвтоЭкспресс» оформить легче остальных программ, но нужно быть готовым к большой переплате по процентам. Ставка за пользование банковскими деньгами - 22–25%. Первый взнос составляет 50% от суммы займа. Плюсом является лишь то, что данная кредитная программа не предусматривает обязательное оформление КАСКО, а заявка от клиента рассматривается не более часа. |
Все кредитные программы оформляются на общих основаниях и отличаются между собой выдаваемым денежным лимитом, сроками погашения долга и процентом за пользование средствами банка
Альтернативные банки
При отказе в займе банком ВТБ 24 не нужно расстраиваться. Как вариант можно рассмотреть предложения по кредитным программа в других финансовых структурах, где к тому же есть возможность оформить ссуду на более лояльных условиях. Рассмотрим на примере нескольких банковских учреждений.
Получить ссуду в Сбербанке пенсионер может по всем кредитным предложениям: потребительский, автокредит, на карту и пр. К тому же для таких клиентов банк предусматривает специальные льготы.
Оформить займ без обеспечения могут соискатели возрастом не более 65 лет, при наличии поручителей - до 75. На пониженные ставки стоит рассчитывать лишь пенсионерам, являющимися клиентами банка и получающих через него ежемесячные выплаты.
Имея счёт в данном учреждении, каждый человек обслуживается по программе зарплатных клиентов. Это значит, что для получения ссуды будет достаточно принести сотруднику банка всего два личных документа. Правила касательно стажа затрагивают лишь работающих пенсионеров.
Может взять под довольно невысокий процент - 14,5–22,5% годовых. За ссуду по предложению автокредит высчитывают от 13,5 до 15%. Ипотечный обойдётся в 12,5–13,25%, максимальный срок которого до 15 лет. При отказе от личного страхования процент по займу не меняется.
Что касается кредиток, то Сбербанк часто выдаёт их по личной инициативе, подготовив для каждого клиента персональное предложение. По таким картам отсутствует плата за годовое обслуживание, а лимит достигает 600 тыс. Ставка - 18,9%.
