Как начисляются проценты на остаток по карте? Как получить банковскую карту с начислением процентов? Кто предлагает самые выгодные дебетовые карты?
У многих россиян есть дебетовые карты. Чаще - зарплатные, реже просто расчётные. Оформляя такой пластик, мало кто задумывается о выгодах, которые он может принести своему держателю. Заявителя, прежде всего, интересует удобство использования и возможность с помощью карты провести ту или иную операцию.
Общаясь по долгу службы с клиентами нашего Банка, я всегда интересуюсь, почему они не просят оформить им дебетовые карты, приносящие доход ?
Получаю я, как правило, 2 ответа:
- не знаем о таких видах;
- доход, который можно получить, невелик.
В своей сегодняшней статье, я, Алла Просюкова - банковский специалист-практик, расскажу о дебетовых картах с начислением процентов на остаток и покажу, что доход может быть приличным, всё зависит только от возможностей держателя.
Читайте, применяйте полученные знания на практике, становитесь богаче!
1. Карты с начислением процентов на остаток - трать деньги экономно
Денег много не бывает, а значит, мы всегда ищем способы дополнительного заработка. Да непросто допдоход, а пассивный.
Пассивный заработок - доход, не требующий от своего получателя личного участия в его получении.
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток как раз можно отнести к такому виду дохода. Карта зарабатывает своему держателю деньги за счёт причисляемых % .
Условия разных банков предусматривают различную процентную ставку. Например, у Тинькофф Банка она составляет в среднем 7% годовых. Многие кредитные организации при исчислении процентов применяют дифференцированный подход.
Например, у держателя на остатке 30 тыс.руб. По условиям до этой суммы банк начисляет 1%. У другого клиента остаток 100 тыс.руб. , а это уже 5%. При остатке в 1 млн руб. процент составит 7%.То есть, чем больше остаток, тем больший доход получаете.
У некоторых банков процент зависит от суммы ежемесячных покупок. Чем больше покупаете, тем больше зарабатываете.
2. 5 главных возможности дебетовой карты
Если вы держатель дебетового пластика, то наверняка знаете о некоторых его возможностях. Например, об оплате с его помощью товаров в торговой сети и интернет-магазинах, снятии наличных в банкоматах.
Но карта карте рознь! Если у вас дебетовая карта с начислением процентов на остаток, то это весьма выгодно.
В случае, когда пластик ещё и с бонусной программой, то возможности для держателя значительно расширяются. Предлагаю познакомиться поближе с пятью наиболее важными.
Возможность 1. Дополнительный доход
Получение дополнительного дохода, а тем более, пассивного, интересно всем!
На современном банковском рынке РФ существуют виды банковских карт, позволяющие получать процент на остаток средств на дебетовом пластике и возвращать обратно на карту часть затраченных на покупки денег.
Возможность 2. Доступ к интернет-банкингу
Ритм современной жизни заставляет нас экономить своё время. Поэтому особую популярность приобрели различные инновационные технологии, позволяющие, в частности, совершать банковские операции в удобное время, в любом месте. Делается это с помощью .
Интернет-банкинг - это дистанционная банковская система, предоставляющая своим пользователям возможность совершать денежные переводы и платежи без посещения банковского офиса.
Чтобы использовать систему, необходимо иметь карточный продукт выбранного банка и пройти простейшую регистрации на его сайте. После этого вам не придётся больше тратить время на посещение финучреждения и стояние в очередях. Пополнение телефона, оплата коммунальных услуг, переводы на другие карты, налоговые платежи теперь для вас не проблема!
С помощью интернет-банка клиент сможет подавать заявки на кредиты, банковские карты и открытие депозитов.
Возможность 3. Использование бонусов
У некоторых видов дебетового пластика имеются бонусные программы. Наиболее популярные бонусы к банковским картам: мили и баллы . Начисляются они кредитной организацией за покупки, оплаченные с помощью карты.
Накопленные бонусы тратьте на своё усмотрение: меняйте на авиа или ж/д билеты (мили), оплачивайте покупки (баллы).
Возможность 4. Проведение операций со средствами
Имея дебетовую карту, легко и просто провести любой безналичный платёж . Конечно, если на карте достаточно денег.
Потребовалась наличка поздно вечером? Не беда! Дойдите до ближайшего банкомата и проблема решена.
Любите интернет-шоппинг? Отлично, оплачивайте покупки прямо из дома!
Возможность 5. Получение кэшбэка
По статистике банков карты с кэшбэком пользуются наибольшим спросом среди россиян.
Кэшбэк - возврат части стоимости товаров, приобретенных с помощью карты.
Выплачивается он путём причисления денежных средств к остатку на карте в размерах, оговоренных карточными условиями. Делается это обычно 2 способами: сразу же, либо один раз в месяц . Второй способ более распространен. Использование полученного кэшбэка никак банком не ограничивается.
3. Как получить карту с начислением процентов на остаток - пошаговая инструкция
Тому, кто хоть раз оформлял любую банковскую карту, получить дебетовую карту с начислением процентов на остаток, не составит труда.
Шаг 1. Определяемся с банком
Первое, что следует сделать - выбрать банк, в котором затем закажем карту. Банковских учреждений, предлагающих доходные дебетовые карты, в РФ предостаточно.
Выбирайте известные банки и сравнивайте их предложения
Изучите отзывы бывалых клиентов, имеющих опыт сотрудничества с банком-кандидатом. Из них можно почерпнуть много полезного.
Шаг 2. Выбираем карту
Казалось бы, чего там выбирать? Дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Всё как обычно.
Ан нет! У каждого банка, предлагающего подобный пластик, имеется, как правило, несколько его вариантов. Кроме начисляемых на остаток %, такая доходная карта бывает прикреплена к какой-либо бонусной программе , а это уже дополнительное преимущество.
Перед подачей заявки внимательно ознакомьтесь с условиями. Обращайте внимание на схемы начисления процентов.
Они могут быть:
- с ежемесячным начислением и причислением в последний день каждого месяца;
- с ежедневным начислением и причислением в конце месяца.
Процентная ставка и порядок начисления зависят иногда от дополнительных условий. Например, у некоторых банков прописана величина неснижаемого остатка. Если это условие держателем не выполняется, то % не начисляется.
Пример
Елена оформила в одном из банков Казани дебетовую карту с начислением процентов на остаток. При оформлении девушка внимательно изучила % ставки. Они дифференцировались в зависимости от остатка на карте.
Весь месяц девушка пользовалась пластиком по полной. Всё было удобно, радовали различные дополнительные бонусы - к примеру, скидки в магазинах-партнерах банка.
В предвкушении Елена ждала последнего дня месяца, чтобы узнать сумму процентного дохода, который принесла ей её дебетовая карта. Однако месяц закончился, а долгожданная сумма так и не поступила.
Девушка обратилась с вопросом в Банк. Оказалось, что условиями предусмотрен обязательный неснижаемый остаток по карте - 30 тыс.руб. У Елены же остаток на конец расчётного периода составил всего 18 тыс.руб.
Елена невнимательно прочла этот пункт в условиях при оформлении карточного продукта, за что и поплатилась.
Читайте внимательно все пункты. Только так вы сможете получить максимальную выгоду.
Шаг 3. Заполняем анкету
Разобравшись с условиями, выбрав наиболее подходящий именно вам вариант карточного продукта, приступайте к заполнению и подаче заявки.
Сделать это можно 2 способами:
- лично посетив офис банка;
- на сайте финучреждения через онлайн-заявку.
Подать заявку можно прямо из дома, онлайн
Заполнение формы займет 5-15 мин. Потребуется только паспорт заявителя.
Шаг 4. Забираем карту
Через несколько дней (обычно 5-7) пластик будет выпущен. Это стандартный срок. Если у вашего банка свой процессинговый центр, то изготовление пластиковых карт произойдёт быстрее.
На номер мобильного телефона, указанного в заявке, кредитная организация пришлет СМС о поступлении карты в отделение. Остаётся только посетить банковский офис и получить её.
Не забудьте взять с собой паспорт.
Шаг 5. Проводим операции по карте и получаем доход
Получив дебетовую карту, активируйте её.
Это можно сделать несколькими способами:
- в офисе,
- через банкомат,
- на сайте посредством интернет-банка.
После всех необходимых манипуляций приступайте к полноценному использованию карточного продукта. При соблюдении условий по карте вы гарантировано получите процентный доход.
Не забудьте поставить свой автограф на оборотной стороне вашего пластика. Без него рискуете получить отказ по операциям в оффлайн торговле.
4. Кто предлагает выгодные карты - обзор ТОП-3 банков
Банков, которые предлагают дебетовые карты с начислением процентов на остаток, немало. Но, нам же с вами нужны самые лучшие!
Знакомьтесь с моей подборкой, выбирайте наиболее выгодные условия.
Кэшбэк, процент на остаток по карте, низкая % ставка, немалый кредитный лимит, бесплатное оформление пластика, бескомиссионное снятие налички - это основные плюсы данной кредитной карты.
Не уступают по популярности кредиткам .
Бесплатное оформление, низкая стоимость обслуживания, кэшбэк, % на остаток - это лишь некоторые их преимущества. Подробнее с условиями можно ознакомиться на корпоративном интернет-портале финучреждения.
Для удобства анализа банковских карт воспользуйтесь таблицами.
Основные характеристики дебетовых карт:
Сравнение кредитных карточных продуктов:
| № | Банк | Ставка % | Грэйс-период дн. | Комиссия за снятие налички, % | Обслуживание в год руб. |
| 1 |  | 12,9-49,9 | 55 | 2,9+290 руб. | 590 |
| 2 |  | 0-10 | 365 | Снятие не предусмотрено | 0 |
| 3 |  | от 23,99 | 100 | До 50 тыс. ежемесячно без комиссии, с суммы свыше этого лимита - 3,9 | 1190 |
5. Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с начислением процентов - 3 полезных совета
Карты, выгодной для всех, в природе не существует.
Одним больше подходит дебетовая карта с мильными бонусами. Другим выгоднее «живыми» деньгами. Каждому своё!
Но независимо от личных предпочтений есть универсальные советы по выбору пластика.
Совет 1. Изучите предложения всех банков
Выбирая карточный продукт, не торопитесь! Посетите сайты наиболее приглянувшихся банковских учреждений. Внимательно проанализируйте предлагаемые виды банковских карт . Изучите подробно все условия по ним.
Если вам интересны, например, то обратите особое внимание на период бесплатности (только первый год или весь период действия карты), наличие/отсутствие ограничивающих условий.
Часто путешествуете за рубеж? Присмотритесь к мультивалютной карте: управление счетами через интернет-банкинг, удобная конвертация, беспроблемное использование пластика по всему миру.
Совет 2. Выбирайте карту в банке, через который получаете зарплату
Любой банковский продукт выбрать и оформить быстрее и проще в банке, где вы получаете зарплату. , дебетовая или кредитная, не исключение.
В этом материале:
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — современный, популярный и надежный способ получения и хранения денежных средств, а также предпочитаемый вид расчета при покупках у населения. Карты позволяют производить манипуляции со средствами, и получать доход от хранения денежных единиц на счете.
Дебетовые карты с уверенностью можно отнести к альтернативе банковскому депозиту. Основное сходство в хранении накоплений на счету в банке. Банк может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и выплачивает процент. Процентная ставка по дебетовым картам иногда не уступает ставке по вкладу. Владелец карты может снимать любую сумму по своему усмотрению, делать покупки, пополнять счет. По карте можно покупать и рассчитываться в режиме онлайн. Это основные преимущества дебетовых карт.
Оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными. Большинство поставщиков услуг дарят бонусы, скидки при оплате картой. Кэшбэк - популярная функция карты, означает возврат денежных средств на карту при покупке. Процент возврата от суммы варьирует в диапазоне от 0,5 до 10%.
Что такое дебетовые карты
Дебетовая карта с начислением процентов на остаток - банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.
Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.
Накопительная банковская карта - банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.
Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.
Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств
Чтобы понять какая дебетовая карта самая выгодная нужно ознакомиться с программой всех интересующих банков. Лучшая доходная карта должна обладать многими характеристиками. Желательные критерии при выборе:
- Тип платежной системы у карты должен быть Visa или MasterCard. Такой тип карточки принимают к оплате в торговых точках более 200 стран мира.
- Производятся ли начисление процентов на остаток денег и сколько. Размеры процентов в банках отличаются, фиксированной ставки нет.
- Годовое обслуживание карты нулевое или невысокое.
- Наличие операции cashback и бонусных программ. Держателю выгодна функция кэшбэк, при расчете картой с cashback, обладателю возвращается процент с каждой покупки.
- Снятие наличных в терминалах без комиссии. Необходимо узнать в каких, банкоматах снятие наличных происходит без процентов, а где придется платить, и что это за процент.
- Каждый банк устанавливает лимит на ограничение снятия наличных в месяц. Такой лимит не должен быть ниже 500-750 тыс. руб в месяц.
- Дебетовая карта должна иметь подключение к мобильному приложению.
Доходные дебетовые карты - имеют ставку не более 11,5%. Выгодные дебетовые карты с начислением процентов от следующих банков:
Сбербанк - рекомендует дебетовую карту с начислением процентов на остаток Maestro Социальная. У сбербанка это единственно предложение. За обслуживание карты оплата не берется. Добавочные услуги за 150 руб в год. В банкоматах Сбербанка пополнение карты и снятие наличных происходит бесплатно, в других терминалах самообслуживания с учетом комиссий организаций.
Банк ВТБ 24 - зарплатная карта, с возможностью накапливать сбережения и получать процент на остаток на счете по проценту 8,5% годовых. Карта для клиента выдается бесплатно. Сashback от 1 - 5% в зависимости от типа карты, скидки до 40% от партнеров банка.
Альфа банк - предлагает дебетовые карты с процентами на остаток Visa, MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition. Процентное начисление на остаток — 8%. Пакет «Максимум» — ежемесячная оплата 3000 руб. За превышение суммарного остатка за месяц свыше 35 000 руб - оплата не взимается. Суточный лимит карты до 600 тыс. руб. За границей и по РФ снятие денег возможно без комиссии. Действуют партнерские скидки в размере 10% по всем предложениям банка.
Тинькофф банк предлагает дебетовую карту с возможностью получения дохода за счет хранения средств. Банковский процент на остаток до 300 тыс. руб — тарифная ставка 7% в год, если вклад пополняется начисляемый процент составляет 4%.
Русский стандарт - наиболее большой процент по счету карты предлагает MasterCard Platinum. На остаток будет начисляться 14% годовых. Обслуживание карты в год обойдется держателю 10 тыс руб, но при превышении суммы 600 тыс. руб. в течение 5 лет, карта обслуживается бесплатно. При расходах менее 30 000 руб, доходность снижается до 12%. Сashback до 10%, клубные скидки - 30% по всему миру.
Рейтинг дебетовых карт
| Название банка | Тип карты | Категория | Преимущества | Стоимость обслуживания в год | Процентная |
| Touch Bank | Дебетовая | MasterCard World | 1% со всех покупок 3% с покупок любимой категории | 0 — 3 000 руб | 7-8% |
| Смарт-карта Банк Открытие | Дебетовая | Visa Classic | 1% — сумма ежемесячных покупок до 30 000 руб. 1,5% — сумма ежемесячных покупок от 30 000 руб 10% — кэшбэк для промо | 0 — 3 588 руб | 7,5% |
| Альфа-Банк | Дебетовая | MasterCard World | 0 – 10% c покупок Макс. кэшбэк в месяц - 2 000 руб; всего покупок в месяц от 20 000 руб | 1200 — 3 588 руб | 0 – 7% |
| Связной Клуб Tinkoff | Дебетовая | MasterCard World | 1% — бонусы с приобретений 14% — бонусы с покупок от партнеров | 0 — 1188 руб | 5–10% |
| Максимальный доход Platinum ЛокоБанк | Дебетовая | 0,5% — кэшбэк 5% — кэшбэк в кафе/ресторанах от 5000 руб | 0 — 4200 руб | 5–10% | |
| Evolution АК Барс Банк | Дебетовая | Visa Platinum | 1,25% кэшбэк на товары/услуги Спец. бонусы и скидки по партнерским программам | 0 — 948 руб | 4–9% |
| Платиновая Банк ВТБ 24 | Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum, | бонусы с 25 руб, через 25 руб | 0 — 10200 руб | 8,5% |
| Карта Мира Платиновая | Дебетовая | Visa Platinum | 4 мили за каждые 35 руб. со всех покупок 6 000 руб приветственных миль | 0 — 10 200 руб | 0,1–8,5% |
| Золотая | Дебетовая | Visa Gold, MasterCard Gold, Мир Premium | Бонусы начиная с 30 руб. | 0 — 4200 руб | 8,5% |
| Банк в кармане Gold Русский Стандарт | Дебетовая | Visa Gold, MasterCard Gold | 1% — кэшбэк с товаров/услуг 5% — кэшбэк с покупок одежды и обуви до 10% — кэшбэк на покупки по партнерским программам | 0 — 3000 руб | до 8% |
| Банк в кармане Русский Стандарт | Дебетовая | Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Unembossed | 1% — кэшбэк с покупок 5% — кэшбэк с покупок одежда и обувь 10% — кэшбэк покупки по партнерским программам | 0 — 900 руб | до 8% |
| Банк в кармане Русский Стандарт | Дебетовая | Visa Platinum, MasterCard Platinum | 1% кэшбэк с покупок 5% кэшбэк с покупок одежды и обуви 10% кэшбэк по партнерским программам | 0 — 11988 руб | 8% |
| Onetwotrip Тинькофф Банк | Дебетовая | MasterCard World | 1% — бонусы с покупок 7% — бонусы при оплате отеля 4% — бонусы при оплате авиа перелетов | 0 — 1188 руб | 4–8% |
Много интересных предложений подготовили разные банки, но в Топ с максимальным процентом на остаток вошли: Банк Тинькофф, ВТБ, АК Барс Банк
Хорошо когда карточка имеет кэшбэк и хороший процент на остаток. В Топ дебетовых карт с большим кэшбэком входят: Банк Русский Стандарт - до 10%; ЛокоБанк - 5%; Банк Открытие - кэшбэк по промо-акциям — 10%.
Самые выгодные дебетовые карты 2019 года: сравнение процентов на остаток по счету
| Название дебетовой карты | Банк | Процент на остаток | Кэшбэк при оплате за товар/услугу |
| Связной Клуб Tinkoff | Tinkoff | 8-10% | 14% |
| Банк в кармане Gold Русский Стандарт | Русский Стандарт | 8% | до 10% |
| Банк в кармане | Русский Стандарт | 8% | 10% |
| Onetwotrip Тинькофф Банк | Тинькофф Банк | 8% | — |
| Evolution | АК Барс Банк | 8-9% | 1,25% |
Возможность получения дополнительного заработка повышает популярность дебетовых карт. Ранее использовалось правило, согласно которому карты выпускались либо с начислением процентов, либо с опцией Cashback. В процессе оформления соискателю приходилось выбирать между этими двумя видами заработка.
В условиях достаточной конкуренции банки-эмитенты запустили линейку дебетовых карт по которым можно получать доход в виде возврата процента за покупки и в виде начисления процентов на сумму остатка. При правильном использовании такие карты могут обеспечить держателю получение стабильной прибыли.
Как работает начисление процентов на остаток по дебетовке
Если по карте предусмотрена соответствующая опция, то держатель может хранить на балансе деньги и получать за это вознаграждение от банка. Работает схема по принципу самого обычного банковского вклада. Только в данном случае клиент использует собственные средства без значимых ограничений, в отличие от банковского вклада, который может быть не снимаемым или не пополняемым. Плюс, по банковским вкладам ставки после открытия не меняются, тогда как по дебетовке процент на остаток может изменяться в сторону в сторону увеличения.
Классическая схема начисления:
- при оформлении карты назначается отчетный период — к примеру, 15 число каждого месяца;
- устанавливается процентная ставка — измеряется она в годовых, и по самым интересным предложениям может достигать 10%;
- каждую отчетную дату на остаток средств начисляется, равная 1/12 от назначенной годовой процентной ставки;
- средства начисляются на основной счет по карте и могут использоваться держателем по собственному усмотрению.
Эта схема более подходящая и удобная для клиентов, так как она не привязывается к сумме потраченных за месяц средств. Если величина процентов зависит от суммы потраченных средств за определенный период, то начисление производится по другому принципу. В первую очередь, следует помнить о лимите, который устанавливает банк. Лимит — предельная сумма остатка по карте, на который могут начисляться проценты. В большинстве случаев за такой лимит берутся 300 000 рублей. То есть, если остаток будет превышать указанную сумму, то все, что размещено сверх нее в расчет берется.
Привязка к сумме потраченных средств означает, что чем больше держатель потратил денег по карте в прошедшем периоде, тем выше будут проценты, начисленные на остаток. Самое выгодное соотношение — когда за месяц было сделано много покупок, и сумма, оставшаяся на счету карты, приближена к ограничительному лимиту.
Третий вариант заключается в привязке процентов к сумме остатка. Не имеет значения, сколько именно покупок совершил держатель за прошедший месяц и какой размер средств был им потрачен. Здесь в расчет берется только фактическая сумма остатка. Система применяется в следующем виде:
- на 100 000 остатка — 1%;
- на 200 000 остатка — до 2%;
- на 300 000 остатка — до 3%.
Банки используют и так называемую смешанную схему начисления процентов — когда на показатели влияет и сумма остатка, и сумма потраченных средств за отчетный месяц. То есть, здесь расчет будет выглядеть следующим образом: на остаток до 100 000 начисляется 1% при общем обороте в размере 5 000-15 000 рублей. Сумма всех затрат будет недостаточной, то, проценты, соответственно, не начисляются, так как не соблюдено одно из основных условий.
Такая опция может подключаться банками по умолчанию или клиентом самостоятельно. Опция не может не действовать в совокупности с другими накопительными или сберегательными программами. Чтобы успешно ею пользоваться и получать стабильный доход, необходимо хорошо изучить и понять условия этой опции.
Дебетовые карты с высоким доходом на остаток
ВТБ
В данный момент самый высокий процент на остаток предлагает ВТБ по карте с наименованием «Мультикарта». В год пользователи могут получать до 10% в виде начислений на остаток. По этой карте используется упомянутая смешанная схема начисления процентов — сумма остатка по карте в совокупности с количеством потраченных средств в течение отчетного периода. Выпускается карта на основе трех платежных систем, поэтому клиенту предоставляется выбор. Одновременно с начислением процентов предусматривается использование различных бонусных программ и опции Cashback.
Сбербанк
Такие продукты присутствуют в линейке практически каждого банка. Опция значительно повышает конкурентоспособность карты на рынке, поэтому в ее наличии по своим картам кредитные организации заинтересованы в первую очередь. У Сбербанка в линейке присутствует только одна карта, по которой предусматривается начисление процентов на остаток — «Пенсионная карта МИР». По ее условиям предусматривается начисление до 3,5% в год на остаток средств. Относительно не большая ставка, которая привязывается только к остатку по счету, без упора на потраченные за отчетный месяц суммы.
Альфа-Банк
У Альфа-Банка есть специальная «Доходная карта», которая предназначена для получения дополнительного дохода. По ее условиям банк начисляет до 6% на остаток по счету. Банком используется схема, согласно которой указанный процент возвращается от минимального остатка, который был зафиксирован на счету карты в течение всего месяца. К примеру, если 1 числа на карте было 60 000 рублей, 7 числа баланс составлял 30 000 рублей, а 15 числа уже 50 000 рублей, то начисление процентов будет производиться на минимальный остаток — то есть, на 30 000 рублей.
Если обратиться к статистике, то средний начисляемый процент составляет 5-7%. Ставка назначается в не фиксированном виде, и по ходу использования карты она может неоднократно изменяться в зависимости от показателей такого использования.
Рейтинг дебетовок:
- «Tinkoff Black» Тинькофф банк — до 6%;
- «Карта номер один» банка Восточный — до 6,5%;
- «Дебетовая» Тач Банка — до 6,5%;
- «Польза» Хоум Кредит Банк — до 7%;
- «Накопительная» РосЕвроБанка — 6,1% (фиксированная ставка);
- «Максимальный доход» Локо-банка — до 7,6%;
- «Накопительная» Русского Ипотечного Банка — до 7%;
- «Citi Priority» Ситибанка — до 7%;
- «Карта мира без границ» Промсвязьбанка — до 5%.
За исключением «Накопительной» карты от РосЕвроБанка, по всем остальным продуктам представленным в списке, одновременно с начислением процентов предусматривается Cashback с различными бонусными программами. В совокупности эти опции могут давать достаточно неплохой дополнительный заработок, при условии, что карта используется только по назначению и без нарушений правил использования.
Проценты по указанным картам начисляются не в виде бонусных баллов (для этого предусматриваются отдельные программы), а в виде реальных средств, которыми пользователь может распоряжаться по своему усмотрению. Эти деньги можно снимать или оставлять на счете, после чего, по истечении следующего отчетного периода от общей суммы будет рассчитано следующее начисление процентов.
: При необходимости оформления дебетовой карты желательно заранее уточнять возможность дальнейшего подключения опции начисления процентов, так как по некоторым картам она не предусматривается. Без этой опции использование дебетовой карты не будет до конца выгодным.
Открыть дебетовый счет можно в любом банке, тратя на это минимальное количество времени. Часть из них предлагают дополнительные бонусы своим клиентам. Выгодным вариантом является начисление средств на банковский счет по сохраненной сумме клиентом за месяц. О том, как начисляются проценты на остаток по карте – услуге, предоставляемой банками, разберемся в данной статье.
Услуга появилась относительно недавно, но обрела популярность среди вкладчиков учреждений. Все дело в том, что если предусмотрена услуга начисления на остаток, то можно не открывать отдельный депозитный счет, а просто сохранять часть средств в банке. При этом ежемесячно на счет будут поступать деньги в размере фиксированной ставки от уже имеющейся суммы.
Как начисляются проценты на остаток в разных банках
Дополнительные проценты могут начисляться в виде денежной суммы или в бонусном варианте. Обычно, банковские карточки совмещают в себе несколько разновидностей дополнительных начислений. Они привлекают новых клиентов и позволяют экономить средства. Также процентные возвращения части суммы на вклад способствует сохранению средств в банке, а не выведению их из системы. Часто прибавляются не только обязательные начисления, но и кэшбек от покупок. Размер кэшбека определяется не только банками, но и магазинами или сервисами, в которых совершается покупка.
Тинькофф
Стандартная ставка для Тинькофф банка по остаткам на дебетовых счетах составляет от 6 до 7% годовых. Самой популярной среди дебетовых видов, учитывающих остаток средств и начисляющих дивиденды, считается карта Блэк. Можно упомянуть и пластик OneTwoTrip. Остальные предложения от Тинькофф также имеют ряд преимуществ, поскольку позволяют получать кэшбек от сделанных покупок. Например можно заработать на таких сервисах, как:
- Алиэкспресс в виде 7 процентов баллами системы
- eBay и Ламода в виде бонусов
- Авиалинии в виде накопления бонусных миль
- Связной-Клуб начисляет от 5 до 10 процентов
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
от 12,9 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
590 рублей
Сбербанк
В Сбербанке не предусмотрены предложения, которые выплачивают кэшбек или начисляют дополнительную плату на остаток дебета. Для того, чтобы получить проценты, необходимо открывать полноценный дебет без возможности снятия своих денег до закрытия договора. Только социальные пенсионные тарифы получают дополнительные начисления. Доходность по счету рассчитывается из ставки 3,5% годовых, начисляемых ежедневно и выплачиваемых в конце месяца. А вот сумма в размере 3,5% действует даже в той ситуации, когда средства размещаются на счету всего один рабочий день.
Также минимальным кэшбеком от Сбербанка можно считать акцию «Спасибо», по которой клиент имеет право получить возврат в размере 0,5% с покупки. Иногда выдаются бонусы до 50% от количества потраченных средств в определенные дни в магазинах и на предприятиях-партнерах Сбербанка.
Дебетовая карта Космос от Хоум Кредит Банк
Кредитный лимит:
Льготный период:
от 18 до 64 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
100 дней
от 23,99 %
от 21 до 65 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
От 1190 рублей
Кредитная карта 110 дней от Райффайзенбанка
Кредитный лимит:
600 000 руб.
Льготный период:
110 дней
от 29 %
от 23 до 67 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Рокетбанк
Карты с возвращением процентов на дебетовом счете доступны только для жителей Москвы, Екатеринбурга и Санкт-Петербурга, их заказывают и жители других городов, но забрать ее можно только в одном из вышеперечисленных мест. По картам начисляется до 8% годовых на остаток на дебетовом счету.
За участие в банковской системе ежемесячно необходимо уплачивать до 75 рублей, а если количество средств на счету превышает 30 000 рублей, то клиент дополнительно не платит за обслуживание. Кроме того, предусмотрен кэшбек в размере 1,5% от покупок, оплаченных безналом. После накопления 3 тысяч рокетрублей их можно заменить реальными рублями и оплатить полноценную покупку.
Бинбанк
Политика банка изменилась с 1 февраля 2018 года. До этой даты большее количество карт получало дополнительные средства. Но теперь их число с процентами на расчетных счетах сократилось и сохранилось только на картах «AirMiles» (от 2-7%) и «Пенсионная» карта (выплаты составляют 7%). Банк придумал другую систему выплат, а именно с помощью открытия дополнительного накопительного счета с названием «Копилка», куда можно положить часть суммы с основного счета, и получать до 6,5% годовых.
Почта Банк
Тариф и карточка «Сберегательный» от Почта Банка позволяет клиенту накопить существенную сумму по остаткам депозитного вклада. При этом обязательным условием должно быть хранение средств фиксированного количества в течение месяца. Сама процентная ставка зависит от количества сберегаемых средств, а также от тарифа. Максимальный процент – 7% можно заработать на тарифе «Пенсионный» при хранении более 50 тыс. рублей в течение одного месяца. На Базовом предложении начисления составляют от 3 до 5%.
Чем отличается дебетовая карта и начисление процентов на остаток от депозита
У счетов, на которые начисляются деньги на остаток от депозита, существует ряд отличий от остальных разновидностей предложений. Эти отличия заключаются в следующем:
- К деньгам на текущем счете всегда есть доступ у клиента, он может распорядиться ними в любое время без связи с депозитным договором
- Проценты будут поступать, даже если снять всю сумму со счета полностью, а потом пополнить карту повторно
- Размер суммы, которую требуется снять или положить на карту, неограничен условиями депозитногодо говора.
Карта с процентами на остаток или отдельный вклад – что выгодно?
Невозможно точно ответить, что выгодно пользовательская карта или полноценный депозитный счет. Если клиент настроен на получение максимальной выгоды от вложения и не собирается пользоваться в течение года вложенными средствами, то стоит открывать депозитный счет. По нему можно получить более высокий процент. Ежемесячную прибыль можно снимать или продолжать капитализировать, то есть добавлять к основному счету.
Если клиенту банка хочется просто дополнительно заработать денег на личные ежемесячные расходы без лишних усилий и вложений, рекомендуется открывать карту с процентами на сальдо. На них можно получать кэшбеки и разные бонусы, они подходят для ежедневного использования, оплаты покупок. У каждого вида вклада в банк есть свои преимущества и недостатки, важно выбрать основную цель вложения и определить что выгоднее в первую очередь для себя.
Куда перечисляются проценты по счетам
Начисляемая валюта по большинству карт с возможностью выплат по остаткам на счету перекидывается на основной счет. При этом кэшбеки и бонусы могут числиться отдельным бонусным счетом. Все зависит от банка и выбранной карты. Например, в Рокетбанке бонусы изначально переводятся в рокетрубли и только потом обмениваются на настоящие деньги. Иногда деньги перечисляются на отдельный счет, но им можно пользоваться так же свободно, как и основным счетом, оба привязаны к действующей карте.
5 лучших дебетовых карт с начислением процентов
Существуют тарифы и счета, изначально разработанные под выдачу больших дивидендов с остатка средств на счету. Они используются в нескольких банках, клиенту потребуется рассчитаться за их обслуживание, но при хранении крупных сумм, процент, который начисляется на оставшиеся средства, полностью перекрывает расходы на содержание карты. На основе выгодности условий по открытию с начислением процента можно определить рейтинг выгодных дебетовых карт.
Мультикарта ВТБ
Максимальный размер годовых выплат — 5% от размера. Средства перечисляются на рабочий мастер-счет, которым можно свободно распорядиться в любое время. Сумма остатка определяет размер начисляемого дивиденда. Минимальный процент (1%) выплачивается, если сальдо составляет от 5 до 15 000 рублей.
Максимальный показатель (5%) выплачивается, если остаток от 75 до 100 тысяч рублей. Деньги выплачиваются до конца месяца, который идет вслед за месяцем начисления процентов. Кэшбек предусмотрен до 2% при покупках, есть бонусы за посещение ресторанов.
Tinkoff Black
Карта от банка Тинькофф предлагает выгодные условия по бонусам и кэшбеку, а также по процентной ставке. Все сбережения, которые хранятся на рабочем дебете, смогут принести клиенту банка доход в размере 6% годовых. Если карта валютная, то на сальдо в размере до 10 тыс. долларов начисляется 0,01% годовых. Процент начисляется даже в том случае, когда клиент получает зарплату на карту банка.
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период.
По ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной. Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта» (доходными могут быть и кредитные карты, но это тема другой статьи). Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.
Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (). Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка - чем он больше, тем больше проценты. В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то - по минимальному в течение месяца. В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.
Накопительная дебетовая карта
Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц. То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.
Чтобы гарантированно получать доход, при с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам. Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных .
