Причин, по которым человек может подпортить своё собственное кредитное досье, немало. Все жизненные ситуации, которые могут причинить заёмщику множество неприятностей, спрогнозировать или спланировать просто невозможно. Поэтому случаи, когда банк отказывает человеку по причине его подпорченной кредитной истории, сейчас не редкость.
Но даже если банк не хочет сразу идти на контакт с ненадёжным клиентом, не стоит сразу отчаиваться и опускать руки. На сегодняшний день плохое кредитное досье не повод отказываться от кредита.
Итак, каким же образом заёмщик, владеющий несовершенным, по мнению банка, кредитным досье, может получить заветный займ?
Вот такие шесть самых распространенных способов получения кредита при наличии у заемщика плохой кредитной истории существуют на сегодняшний день и доступны практически для любого желающего получить денежную ссуду. Если у вас остались какие-то дополнительные вопросы по этой теме, то наши юристы с удовольствие помогут вам с ними разобраться. Просто задать интересующий вас вопрос в форме, которая находится внизу страницы, и наши сотрудники оперативно на него ответят.
Представить сегодняшнюю экономику без кредитования достаточно сложно. Услуги банковских учреждений пользуются спросом как среди физических, так и юридических лиц.
Решение по выдаче кредитного продукта формируется на основе положительной кредитной истории, предполагающей выполнение обязательств перед кредитором в полном объеме. Недобросовестные заемщики подпадают под категорию клиентов, которым становится недоступным получение кредитных средств. Как поступить в таком случае, рассмотрим подробнее в данной статье.
Репутация заемщика и ее влияние на решение по выдаче кредита
Каждое финансовое учреждение руководствуется при одобрении заявки на получение займа информацией, которая содержится в базе кредитных историй.
Срок хранения дела достигает 15 лет. Поэтому при наличии открытых просрочек вероятность отказа со стороны кредитора достаточно велика. Учитывая существующие риски, кредитная организация страхует себя посредством подачи запроса относительно потенциального клиента. Оценка возможностей заемщика осуществляется автоматически при помощи скоринговой системы. Ипотечное кредитование требует обязательной консультации специалиста.
Решение по выдаче кредитного продукта: шансы заемщика
Если репутация клиента в силу определенных причин все же испорчена, не стоит отчаиваться. Первоначально необходимо оценить степень предполагаемой трудности.
Также необходимо сопоставить следующие пункты:
- Срок/сумма задолженности.
- Наличие уведомления банковского учреждения о наличии задолженности.
- Факт существующих конфликтов с кредитором/службой безопасности.
- Наличие судебных разбирательств относительно неоплаченных платежей.
Подтверждая наличие данных обстоятельств, Вы должны понимать, что дальнейшее сотрудничество с банком невозможно. В таком случае лояльными по отношению к клиенту с плохой кредитной историей могут быть исключительно те кредитные организации, которые непосредственно заинтересованы в выдаче кредита.
Клиенту могут пойти навстречу:
- если он активно сотрудничал с банком при возникновении финансовых трудностей;
- если причина нарушений кредитных обязательств – достаточно важная с точки зрения кредитора.
Банки, которые готовы выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей
Попытать удачу можно в нескольких банках.
«Ренессанс Кредит»
Достаточно удобный вариант получения займа, не выходя из дома. Основным условием онлайн-кредитования является наличие лишь одного документа, удостоверяющего личность. Переплата составляет 1,4% в месяц.
Сумма кредитного продукта варьируется в пределах от 3 тысяч рублей до 1 миллиона. Взять кредит возможно на срок до 36 месяцев. Клиентам предоставляется возможность не вносить первоначальный взнос, что существенно облегчает задачу. Единственный минус – высокая годовая ставка, равная 32%.
Потенциальный заемщик – россиянин в возрасте от 20 до 70 лет и минимальным ежемесячным доходом 12 тысяч рублей (для жителей Москвы) и 8 тысяч рублей (для жителей других регионов). Требуемый стаж работы – от 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита необходимо заполнить заявку на официальном сайте банковского учреждения. Кредитор рассмотрит заявку и примет соответствующее решение. Кредит можно получить уже в день обращения.
«Райффайзенбанк»
Решение по кредиту может быть принято уже в течение одного часа. Возможен вызов на дом кредитного специалиста. Выдача кредита производится наличными средствами без комиссии, залога и поручительства. Разработана программа страхования, участвуя в которой, заемщик получает уверенность в том, что финансовые обязательства будут обязательно исполнены.
Максимальная сумма займа – 2 миллиона рублей. Процентная ставка – от 14,9%.
Для зарплатных клиентов пакет документов упрощен, он ограничивается паспортом и заполнением анкеты.
Для получения ипотеки добавится только СНИЛС.
«Тинькофф Банк»
Отсутствует необходимость посещения банка. Кредит предоставляется только по паспорту клиента. Не требуются поручители, наличие залога, дополнительные справки и документы. Процентная ставка равнозначна таковой в «Райффайзенбанке» – от 14,9%. Доступно получение до 1 миллиона кредитных средств. Срок предоставления – до трех лет.
Современное решение вопроса – получение дебетовой карты. Кредитные средства привезут прямо домой на карте. Доступна функция кэшбэка, согласно которой на карту может быть возвращено до 30% от суммы покупки. При активности кредита годовое обслуживание карты является бесплатным.
После того как Вы оставите заявку, банк отвечает практически сразу. Менеджер обязательно согласует встречу, когда Вам удобно привезти карту. Доставка бесплатная.
«Совком Банк»
После указания краткой информации о клиенте и желаемом кредитном продукте предварительное решение будет озвучено в тот же день. Оформить потребительский кредит возможно на любые цели – крупные расходы либо срочные нужды. Возрастная категория потенциального заемщика увеличена до 85 лет. Максимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей.
Здесь самая низкая кредитная ставка – от 12% годовых.
Из обязательных требований к заемщику – регистрация/проживание в городах, где есть отделения данного банка, а также наличие стационарного телефона дома либо на работе.
«Русский Стандарт»
Скорость рассмотрения заявки ограничивается лишь несколькими секундами. Сумма кредита – от 3000 до 300 000 рублей. Процентная ставка, как правило, зависит от выбора кредитной программы. Максимальный срок кредитования – 2 года.
Немаловажно, что, согласно условиям банка, клиент может приобретать товары в розничных магазинах и интернет-магазинах в кредит. Уже сейчас можно приобрести крупную покупку, а не собирать на нее средства несколько лет. Для этого достаточно кликнуть по интересующему товару в интернет-магазине, а также выбрать форму оплаты – в кредит. Специалист банка перезвонит Вам и задаст несколько вопросов. Оформление полностью дистанционное.
При доставке курьером необходимо предоставить только ксерокопию паспорта. Погашение кредита возможно через терминалы и банкоматы.
«Банк Хоум Кредит»
Получить решение по кредиту возможно в течение двух часов. Максимальная сумма кредита – 850 тысяч рублей для клиентов банка и 500 тысяч рублей – для новых заемщиков. Срок кредита достигает 7 лет. Годовая ставка – 19,9%. Не требуются поручители и наличие залогового имущества. Отсутствуют комиссии.
Кроме того, предоставляется возможность покупки товара в кредит с нулевым первоначальным взносом. Переплата – 0%. Сумма предполагаемого кредита – от 1500 до 500000 рублей. Срок кредитования – до 2 лет.
Вы так же можете воспользоваться онлайн формой заявки на кредит
Перед оформлением еще раз взвесьте свои финансовые возможности, чтобы избежать повторного нарушения кредитных обязательств. Ведь в следующий раз в получении кредитного продукта могут отказать даже банки с лояльным отношением к плохой кредитной истории.
Экономика современного мира уже не может существовать без кредитования. Услугами банков пользуются и юридические лица, и физические. Отношение организации к клиенту во многом зависит от его репутации, сложившейся в процессе формирования деловых соглашений с другими финансовыми учреждениями.
Банк очень скептически относятся к недобросовестным пользователям, подвергая их воздействию довольно неприятных мер. Если клиент однажды нарушил условия договора, то впоследствии получить новый кредит будет весьма проблематично.
Все его действия в финансовой сфере отражаются в личном деле базы кредитных историй. Именно по ней работают и судят банковские организации. Дело хранится в течение 15 лет , то есть при наличии нарушений в этот срок многие кредитные учреждения не удовлетворят запросы потребителя.
По этой причине для многих нерадивых клиентов становится актуальным вопрос: «А какой банк даст кредит?».
Почему для банка так важна репутация заемщика
Любое финансовое учреждение перед вынесением решения о предоставлении ссуды проверяет своего клиента по базе кредитных историй. Если пользователь обладает отрицательной репутацией, то банк имеет полное право отказать ему в удовлетворении потребности.
Необходимость в проверке данных объясняется высоким риском подобных операций. Любая организация стремится минимизировать свои затраты для достижения эффективности деятельности. Поэтому так важен уровень надежности клиента. Его автоматически вычисляет система скоринг . Именно она определяет риски и выносит решение, которое удовлетворяет или отклоняет запрос заемщика. Но при ипотечном кредитовании необходима консультация со специалистом.
Дадут ли кредит с плохой кредитной историей
Итак, если вы по какой-то причине испортили свою репутацию, то не стоит преждевременно отдаваться паническому настроению. Для начала нужно определиться со степенью испорченности кредитной истории.
Это можно установить с помощью ответов на следующие вопросы:
- Каковы размеры и длительности просрочек?
- Уведомлял ли вас банк о наличии задолженностей?
- Были ли конфликты с организацией, службой безопасности?
- Происходили ли судебные разбирательства по поводу неоплаченных платежей?
Если ответ на последние вопросы является положительным, то в данной ситуации очень мал шанс, что какая либо кредитная организация захочет с вами сотрудничать. Но все же существуют банки, выдающие кредиты с плохой кредитной историей.
Обычно это организации, которые сами заинтересованы в выдаче кредитов. Поэтому они могут простить прошлые «грешки» и проявить лояльность к своему клиенту.
Для таких банков являются очень важными следующие пункты:
- вы погасили все предыдущие займы;
- при возникновении проблем с оплатой активно сотрудничали с банком для решения возникшей ситуации;
- были выявлены адекватные причины нарушения условий договора.
Если эти условия были соблюдены, то наверняка некоторые организации пойдут навстречу и обеспечат вам кредит.
Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей
Чтобы повысить вероятность благоприятного исхода в случае получения кредита, нужно придерживаться следующей тактики: отправлять максимальное количество заявок в максимальное количество банков.
В частности, для разрешения рассматриваемой ситуации стоит обратиться в такие финансовые учреждения:
- РенесансКредит. Банк предоставляет услуги населению с 2003 года и находится в сотне самых влиятельных банков страны. Он имеет 21 филиал на территории Российской Федерации, база клиентов содержит в себе более 5 миллионов пользователей. Эта организация предоставляет выдачу кредитов до 500 тысяч рублей по ставке 19,9%. Максимальный срок погашения займа – 4 года. Кредит можно оформить в течение 15 минут всего лишь по 2 документам.
- Райффайзен Банк. Обладает широким спектром предоставляемых услуг, что позволяет ему находиться в 15 лучших банков страны. Обеспечивает население потребительскими кредитами до 1 миллиона долларов со ставкой 18% от полугода до 5 лет.
- Тинькофф Банк. Этот банк обладает рядом престижных премий и помогает получить кредит до 300 тысяч рублей. Что примечательно, решения о выдаче займа рассматривается в онлайн-режиме в кратчайшие сроки.
- Совком Банк. Организация предоставляет кредит до 750 тысяч рублей с рекордно низкой ставкой 12%.
- Русский стандарт . Имеет свою базу кредитных историй. Выдает займы в наличной форме или на карту в размере до 300 тысяч рублей . Пожалуй, именно про это учреждение можно сказать, что это банк, который дает кредит всем.
- Банк ХоумКредит . Является отличным вариантом для клиентов с плохой репутацией. Предоставляет займы в наличной форме, на карту, а также занимается распространением автокредитов. Максимальная сумма достигает 700 тысяч рублей , а ставка составляет 20% , при этом не взимается комиссия. Заявка рассматривается в течение 5 минут.
При оформлении кредита стоит тщательным образом рассмотреть свои финансовые возможности во избежание возникновения нарушений условий договора. Но даже полный анализ не гарантирует отсутствие рисков, поэтому возможно возникновение ситуаций, который отрицательно влияют на вашу кредитную репутацию. В результате чего возникают проблемы в получении новых займов. Для разрешения подобной ситуации необходимо ознакомиться с тем, какие банки дают кредит.
Наличие просрочек и отрицательной кредитной истории (далее КИ) значительно понижает шансы на получение займа наличными или на карту. Однако варианты все же есть!
Многие финансовые организации дают возможность заемщикам исправить КИ. Делают они это в целях рекламы собственных услуг. Для проблемных заемщиком разрабатывают специальные программы с менее выгодными условиями и высокими процентами. Однако для тех, кто итак перед банком или МФО в долгу это не самый плохой вариант.
Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей
Плохая кредитная история – одна из основных причин получить отказ при попытке оформить кредит в банке. Многие эксперты рекомендуют гражданам с просрочками по кредиту сразу обращаться в МФО, не тратя время на крупные финансовые учреждения, так как там с такими клиентами не любят иметь дело. Однако подать онлайн заявку в некоторые банки все же стоит попытаться. Вдруг одобрят?!
Тинькофф
Одно из первых место в списке банков, лояльно относящихся к заемщикам с плохой кредитной историей, можно отдать Тинькофф . Банк позволяет оформить онлайн заявку на кредитную помощь в сумме до 1 млн руб без проверки кредитной истории. Максимальная продолжительность договора составит три года, а минимальная ставка – от 14,9%.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает сразу несколько вариантов оформления потребительского кредита без проверки кредитной истории и привлечения поручителей. По стандартной программе здесь выдадут на руки сумму до 400 000 рублей вне зависимости от цели. Процентная ставка начинается от 12%.
Райффайзен банк
Можно попробовать взять кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке . По условиям годовой процент здесь 12,9% — 14,9%. Сумма для оформления достигает 1,5 млн рублей.
Ренессанс кредит
На срок до пяти лет готовы предоставить финансовую помощь в Ренессанс Кредит . Здесь физическим лицам с просрочками кредита и плохой историей разрешается взять новый займ в размере до 500 000 рублей со ставкой от 13,9%.
Русский стандарт
До 500 тыс руб выдадут в Русском Стандарте тем, у кого плохая история по погашению банковского долга. По условиям процент стартует от 15%. Погасить задолженность необходимо в течение пяти лет.
Хоум кредит
В Хоум Кредит заявлена ставка от 14,9%. Максимальная продолжительность действия договора – 7 лет. Сумма – от 10 до 850 тыс руб.
Альфа банк
Даже если человек испортил кредитную историю просрочками, он может попробовать обратиться онлайн в Альфа Банк . Здесь 1 млн руб готовы выдать под 13,99% и выше. Вернуть деньги необходимо в течение пяти лет.
Отп
Интересные условия для оформления потребительского кредита с плохой историей предусмотрены в ОТП-Банке :
- до 750 тыс руб;
- от 12,5%;
- принятие решения в течение 15 минут.
Тройка-Д банк готов предоставлять до 30 млн руб на срок до 10 лет, но здесь при оформлении договора необходимо прописать в залог недвижимость. Годовой процент равен 18%.
МФО, дающие кредиты с плохой кредитной историей
Более вероятным, чем в банке, является получение кредита с плохой репутацией в микрофинансовых организациях. В МФО выдают займ практически все, главное – не иметь просрочек конкретной в той организации, куда подается обращение. Ниже перечислены ТОП-5 самых популярных среди граждан России МФО с их условиями:
Турбозайм можно оформить под 2,17% в день. Доступная сумма — 1000 — 15000 на срок до 30 дней. КИ при этом проверяться не будет. При подаче онлайн заявки по системе сверяют лишь наличие просрочек конкретно в МФО «Турбозайм». Подробнее о том, как получить деньги в МФО «Турбозайм» читайте .
МФО Мили предлагает деньги в долг до 30 000 под 2% дневных на срок до 30 дней;
Честное Слово кредитует проблемных заемщиков на сумму до 10 000 под 2% дневных, на период до 30 дней.
Пай П.С. выдает денежные средства лицам с испорченной историей по выплате кредита в размере до 15 000 под 1,9% на срок до 31 дня. Подать онлайн заявку на кредит в Pay P.S. можно .
МФО Займер позволит оформить онлайн заявку на 30 000 под 2,1% в сутки. Вернуть долг с процентами нужно в течение 30 дней.
Интересные условия предусмотрены в МФО Платиза . Здесь сумму до 15 000 можно получить с процентной ставкой от 0,5%, а вернуть долг нужно на протяжении 45 дней.
Окажем профессиональную помощь в оформлении кредита на привлекательных условиях без предоплат. Кредит предоставляется ведущим банком России. Обязательная страховка отсутствует. До 5.000.000 руб. под 9,9% годовых на первый год кредитования для всех! Срок кредитования от 24 до 60 месяцев. Работаем как с положительной, так и с испорченной КИ (в т.ч. длительные открытые просрочки, суды, приставы). Не занимаемся заливами, товарными кредитами, не делаем массовых рассылок по банкам. Работа на результат! Требования: гражданство РФ, возраст от 21 года, регион проживания любой, отсутствие судимости.
кредит без предоплат по ставке 9,7-14% годовых до 7 лет с единой ставкой до 2-х мил руб всего по двум документам. Принятие положительного решение через кредитный комитет за 1 час. Подача заявки происходит лично сотрудником банка(не рассылка) Работаем со всеми регионами РФ и странами СНГ. Работаем с любыми проблемами КИ. Все выплаты за наши услуги после получения кредита.
