Ещё недавно самый простой рецепт заработка на валютном рынке звучал так: купить доллары и ждать. Рано или поздно рубль падал, а счастливые обладатели вечнозелёных баксов радостно потирали руки. Однако времена меняются. Растёт и крепнет китайская экономика, усиливаются экономические связи между нашими странами, в то время как перспективы Америки и её валюты становятся всё более тревожными.
Однако инвестиции в юани для россиян пока ещё непривычны и малодоступны. В этой статье мы поговорим о том, что такое юани и как их различать. Рассмотрим основные способы приобретения и возможность открытия банковских депозитов. А главное – попробуем оценить, можно ли заработать, купив китайскую валюту.
Как выглядят юани?
Юань, денежная единица КНР, во внутренних финансовых расчетах обозначается RMB (сокращение от «народные деньги»), по международным стандартам CNY. Имеет более мелкие единицы, цзяо и фэнь. 1 юань = 10 цзяо = 100 фэней.
Новичку разобраться в особенностях национальной китайкой валюты не так просто. И проблема не только в том, что текст написан не кириллицей или более-менее привычной латиницей, а иероглифами. Дело в том, что в Китае имеют хождение банкноты нескольких серий, которые резко отличатся по дизайну. При этом старые деньги не изымаются из обращение, а ходят наряду с современными.
Если новые серии имеют однотипное оформление, то прежние версии отличаются сказочным разнообразием. На некоторых купюрах вообще нет арабских цифр, так как они были рассчитаны исключительно на внутреннего пользователя. Многие редкие банкноты составляют предмет интереса коллекционеров и ценятся гораздо дороже номинала. Тем не менее, это тоже платёжное средство.
Для начала давайте посмотрим, как выглядят более удобные для восприятия серии 1999 и 2005 года. Они имеют шесть номиналов – 1, 5, 10, 20, 50, 100 , различающихся цветом и размером. На лицевой стороне всегда изображён портрет основателя КНР Мао Цзедуна, на оборотной – одна из исторических достопримечательностей.
1 юань. Оливковый, озеро Сиху
5 юаней. Фиолетовый, гора Таньшань
10 юаней. Голубой, пороги верховий реки Янцзы
20 юаней. Коричневый, пейзаж Гуйлина
50 юаней. Зелёный, дворец Потала
100 юаней. Красный, дворец съездов в Пекине
Реже встречается старая серия 1980 года. Они имеют номиналы в 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 единиц , к тому же существуют купюры этой серии в 1, 2 и 5 цзяо (напомним, что это 1/10 часть юаня). Вы вряд ли сможете встретить эти банкноты за пределами Поднебесной империи, но для общего представления, посмотрите на несколько купюр.
10 юаней. Слева – монгол, справа – мужчина народности хань
50 юаней. Учёный, крестьянка и рабочий
100 юаней. Политические лидеры Китая, участники Великого похода
Совсем редко встречаются деньги серии 1953 года, в том числе бумажные фэнь . К экзотическому платёжному средству можно отнести «адские деньги», на которых написано по-английски «Банкноты банка преисподней» (Hell Bank Note) и номинал 10 000 долларов или даже миллионы, миллиарды. Такие деньги используются для поминовения усопших, после чего их сжигают.
Теперь, когда вы имеет общее представление о том, как выглядят юани, пришла пора поговорить о том…
Где купить юани в России? 3 лучших способа
Невзирая на дружбу РФ и Китая приобрести валюту восточного соседа в нашей стране куда труднее, чем привычные доллары или евро. Особенно это относится к европейской части России. Мы рассмотрим три самых популярных метода.
Способ 1. Валютные обменники
Найти подходящий пункт можно с помощью двух популярных сервисов. Они используют немного разные базы данных, поэтому лучше сделать запрос на обоих сайтах.
1. Банки.ру. Зайдите на сайт по этой ссылке (ведёт на страницу, посвящённую юаням). Вы увидите данные о курсе валюты, цены покупки и продажи. Для выбора обменного пункта вверху укажите интересующий вас город.
Ниже графика указан список доступных пунктов, где можно приобрести валюту. Как видите, он не очень велик. В Санкт-Петербурге нашёлся только один банк.
В Москве выбор немногим больше – 4 точки.
В большинстве областных центров вы, скорее всего, ничего не найдёте.
2. РБК. Известный сайт экономических новостей предлагает свой аналогичный сервис. Зайти на него можно . Укажите город и выберите «CNY за RUB».
Как видите, выбор гораздо богаче, для Северной столицы нашлось 28 пунктов. Учтите, что многие из них могут не знать, что они предлагают такие услуги, поэтому лучше не полениться и зайти на сайт самого банка. Кроме того, работает сервис далеко не для всех регионов.
Обменники – это единственный способ, с помощью которого вы можете приобрести наличные юани. Все остальные действуют только с безналом. Автор категорически не рекомендует читателям пользоваться услугами частных валютчиков, по крайней мере, до тех пор, пока вы не станете хорошо разбираться в китайских банкнотах и не сможете отличить фальшивку.
Способ 2. Банковский депозит
Безналичные юани можно купить, открыв банковский депозит. Найти кредитное учреждение, которое предлагает такие нестандартные услуги можно с помощью всё того же сайта banki.ru, на сей раз воспользовавшись сервисом подбора вкладов .
Вклады в юанях (нажмите для увеличения)
Как видим, выбор невелик – нашлось всего 4 вклада и далеко не в самых популярных банках. Здесь же вы можете оценить размер процентов по депозиту – он варьируется от 0.4% до 2.65% . Сервис довольно глючный и в некоторые дни он может писать, что «ни одного вклада не найдено». В таком случае просто повторите запрос через сутки.
Добавим, что по окончанию срока вклада наличные юани вам на руки не выдадут . Вы сможете снять сумму в российских рублях, с учётом изменившегося курса и накопившихся процентов.
Способ 3. Форекс
Валютный рынок самим своим названием намекает, для чего его можно использовать. При этом вы открываете счёт в крупной брокерской конторе, такой, как Финам, Альпари, Открытие, БКС или Инстафорекс. После этого пополняете счёт, устанавливаете терминал (как правило, МетаТрейдер 4 или 5 версии) и покупаете нужное количество CNY за RUB или CNY за USD. Технически никаких трудностей этот процесс не представляет, все подробности вам всегда с удовольствием расскажет техподдержка брокера.
Плюс этого метода – самая низкая комиссия.
Минусы здесь те же, что и во втором способе. То есть, вы получаете не реальные юани, а виртуальный счёт, привязанный к межбанковскому курсу. Всё, что вы сможете с ним сделать – это через какое-то время закрыть сделку и зафиксировать прибыль (либо убытки).
Также внимательно читайте правила брокера. На некоторых типах счетов с вас будут ежедневно списывать определённый процент за открытую позицию и средства постепенно растают. К тому же брокеры менее надёжны, чем банки. Ваш депозит не страхуется и в случае банкротства компании деньги никто не вернёт.
Тем не менее, это тоже способ инвестирования в юани.
Каков будет курс юаня в 2018-2019 годах?
И, наконец, главный вопрос, ради которого всё и затевалось – что ожидать в перспективе от курса юаня? Будет ли загадочный китайский дензнак сохранять стабильность, начнёт снижение или ринется в рост?
Юань – валюта с непростой судьбой, пережившая несколько витков гиперинфляции и свою деноминацию, когда властям пришлось выпускать новые деньги, сокращая три «лишних» ноля. До 2005 года, как хорошо видно на графике, курс жёстко регулировался и составлял 1 доллар = 8,27 юаня.
На графике хорошо видны горизонтальные участки — признак жёсткого валютного контроля со стороны правительства
Со временем китайские власти начали наращивать своё присутствие в международных финансовых проектах, для чего курс национальной валюты был ослаблен. С 30 ноября 2015 года юань получил статус резервной валюты МВФ, однако, пока китайцы не гонятся за тем, чтобы придать своей денежной единице статус конвертируемой, хотя ресурсов для этого более чем достаточно. Почему это так?
Первое, что нужно понимать – Китай, прежде всего, страна-экспортёр, и как таковая он заинтересован в низком курсе своей национальной валюты . Деловой журнал The Economist, (тот самый, который, по слухам, принадлежит Ротшильдам), ежегодно публикует так называемый «индекс Биг-мака», где реальный курс валюты каждой страны рассчитывается исходя из стоимости продуктов, входящих в состав гамбургера.
По оценкам западных экспертов, в 2018 году китайский юань недооценен на 45% по отношению к доллару (для сравнения, рубль недооценен на 57%).
Однако с тех пор китайская валюта не укреплялась, а напротив, пережила несколько витков контролируемой девальвации. Это значит, что руководство страны прилагает немалые усилия, чтобы сохранить низкий курс и защитить своих производителей.
Второй важный фактор, это тесная связка юаня и доллара . Экономические системы Китая и США сегодня намертво завязаны в один узел и не способны обойтись друг без друга. Америка является крупнейшим рынком сбыта для китайских компаний и заместить его пока нечем. То есть, при возникновении серьёзных проблем в США и падении доллара, неприятности начнутся и у Китая.
Отдельные радикально настроенные эксперты называют юань производной валютой от доллара. Это, конечно, не так, но доля истины в такой формуле есть. А раз обе валюты взаимосвязаны, то инвестору проще приобрести те же доллары , которые более удобны, как инвестиционный инструмент, и ликвидны.
Понятно, что компартия Китая прекрасно понимает весь дискомфорт такого положения дел и стремится искать новые рынки. А таковым пока может стать только Европа. Отсюда и растут ноги у проектов Нового шёлкового пути , который будет пролегать по территории России и Казахстана, а также Северного морского пути , который позволит быстро и дёшево экспортировать китайские товары в страны Евросоюза. В оба проекта Россия и Китай вкладывают серьёзные инвестиции, а США прилагают усилия, чтобы сорвать их реализацию.
Несомненно, что в ближайшие 5-10 лет настойчивые китайцы добьются своего и смогут увеличить товарооборот в Европу. С точки зрения валютных курсов это будет означать, что юань отвяжется от доллара, однако, в большей степени станет реагировать на колебания евро.
Обобщая всё вышеизложенное, можно прийти к простому выводу – Китай не заинтересован в росте курса своей валюты . И до тех пор, пока он активно вовлечён во внешнюю торговлю, будет всеми силами удерживать курс на минимуме.
К тому же не забывайте, что инвестора ждут трудности с покупкой и продажей, высокие банковские комиссии и слабое распространение юаня в российской деловой среде. Пожалуй, единственным плюсом можно назвать снижение геополитических рисков. Отношения между Россией и странами Запада остаются крайне напряжёнными и непредсказуемыми, в то время как сотрудничество с Китаем развивается по нарастающей.
Заключение
Едва ли можно рекомендовать китайскую национальную валюту как основной инвестиционный инструмент в вашем портфеле. Однако, если вы любитель экспериментов, то, конечно, можете вложить часть свободных средств в юани, имея в виду значительный горизонт планирования , порядка 5-8 лет . За это время китайские власти будут вынуждены укрепить курс валюты в связи с растущей ролью юаня в международных платежах.
Юань стал пятой официальной резервной валютой Международного валютного фонда. До этого в корзине МВФ находились доллар США, евро, британский фунт и японская иена.
Руслан Гринберг , научный руководитель Института экономики РАН:
— Когда говорят, что юань стал резервной валютой, это пока метафора. Чтобы юань стал таковым, нужно выполнить немало условий, а юань еще даже не до конца конвертируемый. Конечно, юань выглядит более стабильным, чем рубль, но обратимость у рубля более широкая, чем у юаня. Можно прогнозировать внутреннюю и внешнюю устойчивость юаня, но пройдет еще очень много времени, прежде чем он сможет хоть как-то потеснить евро, доллар и золото в валютных резервах стран. Мне не кажется, что юань приближается к доллару и евро как валюта платежа, как валюта расчетов, как валюта резервов. Как метафора, знак солидной экономики и все такое прочее — да, но с точки зрения реальной практики мне кажется, что это пока еще только проект, стадия зарождения.
Сергей Назаров , председатель совета директоров компании "Чайна Трэвел":
— Наша компания уже давно их покупает — мы уже примерно на 30% перешли на расчеты в юанях. Это очень удобно нам для расчетов с партнерами, да и китайцы, со своей стороны, в вопросах приема наших туристов сейчас стремятся перейти на рубли. Доллар более подвержен труднопредсказуемым колебаниям, а курс юаня мы можем предсказать на месяц-два, и в какой-то степени это выручает в переговорах с партнерами. Если говорить о гражданах, для хранения юань еще не очень подходит. В настоящее время он ослабевает, и если в начале года мы покупали юань по 11 руб., то сейчас его курс находится на уровне 9,7 руб. Понятно, что юань выгоднее рубля, поскольку колебаний меньше, но если и покупать китайскую валюту, то только для длительного хранения.
Александр Потавин, главный аналитик "Скайвинд Финанс":
— Чтобы покупать юани, нужно понять, для чего люди это делают. Если они живут в зоне приграничной торговли, то на юани могут купить какие-либо товары. Другое дело, когда человек находится в середине России. Нужно понимать, что юань — достаточно редкая валюта. Купить и продать его не так просто. Спред будет достаточно широким. И покупая или продавая китайскую валюту, человек будет терять достаточно много на спреде. Остается третий вариант — класть на депозит. Но ключевые ставки в Китае гораздо меньше, чем в России. Поэтому на территории нашей страны депозиты в рублях намного выгоднее, чем в юанях. Тем более что курс рубля стабилизируется, и мы это реально можем наблюдать с ценами на нефть, которые ведут себя стабильно последние полгода. Кроме того, депозиты в юанях в России принимаются в крайне малом количестве банков. Поэтому с такой валютой на руках у нас практически нечего делать.
В финансовой сфере есть множество возможностей для вложения собственных средств. Каждый банк предлагает свои программы. Не так давно появилась новая возможность - вклады в юанях. Китайская валюта раньше была «закрытой», поскольку была под защитой Пекина. Но сейчас каждый человек может вложить средства именно в юанях.
Банки предлагают разные программы, у которых есть свои условия. Хоть счета в юанях в России не очень популярны, все же многие организации предлагают их оформление. По мнению специалистов, такие вклады могут быть прибыльными, если знать некоторые тонкости.
Особенности вкладов
Выгодны ли вклады в юанях? Эксперты полагают, что такие вложения считаются удачным диверсификационным ходом. Есть несколько факторов, из-за которых можно смело открывать счет в валюте Китая:
- курс юаня вряд ли понизится, это подтверждают котировки;
- есть вероятность, что юань будет расти;
- китайская валюта считается прекрасным способом диверсификации инвестиций.
Эксперты полагают, что шансы падения у этой валюты низкие. Причиной этого является недооценка юаня. Китай долгое время поддерживает рост валюты для экспорта. Возможно, в дальнейшем она будет расти, что положительно повлияет на экономику страны. В КНР развиваются производства многих государств.
Специалисты полагают, что если учитывать покупательную возможность США и Китая, то последний спустя несколько лет может быть впереди Америки. Вклады в юанях считаются беспроигрышным вариантом. Держать деньги в этой валюте выгодно. Риск, относящийся к вкладам в юанях, заключается в том, что на протяжении некоторого времени актив может не меняться.
Риски
Юань является новой валютой для инвестиций, поэтому есть некоторые риски. К ним относят упущение других, выгодных инвестиционных возможностей. Хоть экономика Китая развивается, все же в ближайшее время курс юаня не будет расти. Есть риск и того, что в будущем Пекин запретит переводить свою валюту в доллары, но это маловероятно.
Чтобы не прогадать, следует взвесить преимущества и недостатки валюты. Также необходимо выбрать организацию и подходящую программу, благодаря которой инвестирование будет выгодным. На основе этого клиент сможет решить, стоит ли хранить деньги в китайских юанях.
Предложения банков
В России китайская валюта в банках только начала использоваться. Не все организации в юанях. Только некоторые учреждения готовы предложить такие программы. К ним относят:
- ЗАО «ББР Банк»;
- ОАО «Банк Зенит»;
- ОАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики»;
- ЗАО АКБ «Газбанк».
Ставки еще не такие высокие, как хотелось бы клиентам. Они от 0,05 до 2,75%. Но нужно учитывать, что есть вероятность получения прибыли на курсовой разнице. А курс валюты к рублю на 27 февраля 2017 г. равен 8,36.
Предложение Сбербанка
Как утверждают экономисты, сотрудничество России и Китая будет развиваться. Поэтому вклады в юанях в Сбербанке будут необходимостью. Оформляя их, можно не беспокоиться о конвертации по невыгодному курсу. Открывать счет нужно тем гражданам, которые пользуются обеими валютами.
Сбербанк не оформляет в юанях. Можно лишь открыть простой счет, используемый для платежей и переводов. Вклады делятся на «универсальные» и «до востребования». Каждая программа имеет свои особенности.
Условия вкладов
Вклады в юанях для физических лиц открываются на срок до 5 лет, но их можно продлевать. Ставка по счету равна 0,1%. Для открытия вклада требуется 5 долларов США.
Клиент может вносить средства, а также снимать их. Но минимум всегда должен быть на счете. Вклад «до востребования» открывается с подобными условиями, только он бессрочный, поэтому может использоваться постоянно.
Что требуется?
Для открытия вклада необходимо предоставить документы:
- паспорт;
- заявление;
- анкету.
С открытием счета подписывается договор, после чего деньги зачисляются. Для открытия вклада у клиента должна быть китайская валюта. Но тут все просто - нужно лишь в рублях, которые будут переведены в юани.
Покупать ли валюту для инвестиций?
Хоть экономика Китая стала развитой, все же валюта слаба, чтобы ее считать мировой. По мнению специалистов, юань станет востребованным не в ближайшее время, а в будущем. Поэтому выгоднее класть средства на длительный период, что обязательно оправдается. Но для краткосрочных инвестиций вклады лучше не открывать.
Счет в китайском банке
Чтобы открыть счет в китайском банке, необходимы мобильный телефон, паспорт и 15 юаней. Также потребуется оформить 2 документа. В первом обознаются и номер телефона, а также вид деятельности. Второй документ включает сведения о паспорте. В них обязательно надо поставить подпись.
Потом клиент вносит 15 юаней и получает карту, срок действия которой 10 лет. Этот банковский продукт позволяет работать с интернет-банками Китая. Процедура активации не нужна.
Выгодные вклады
Юань считается экзотической валютой в России. В ВТБ 24, банке "Зенит", "Промсвязьбанке" можно открыть вклады, ставка у которых находится в пределах 2-3%. Открывать счета лучше на долгосрочный период, чтобы была перспектива получения выгоды.
Таким образом, вклады в китайской валюте выгодны, если их открывать на долгосрочный период. Перед оформлением счета нужно ознакомиться с программами нескольких банков, после чего выбрать подходящие условия. Внимательный подход в этом случае обеспечивает дальнейшее получение хорошего дохода.
Юань движется к тому, чтобы стать расчетной валютой в мировой экономике. Но это будет долгий путь.
В последние годы Китай начал активно продвигать использование юаня в двусторонних соглашениях со многими странами мира. Роль китайской валюты среди ведущих мировых валют становится все более значимой на фоне роста экономики Китая. За 2017 год юань по отношению к доллару США вырос на 7%. А на днях, после новости о возможных поправках к конституции Китая, которые могут продлить полномочия Си Цзиньпина и после 2023 года, он резко подорожал.
Что мешает юаню?
На фоне этих событий многих игроков рынка интересует вопрос: станет ли юань полноценной резервной валютой, которая будет конкурировать с долларом в международных расчетных операциях? Для этого, по мнению экономиста Алмаса Чукина, нужно, чтобы юань свободно конвертировался.
— Стать мировой валютой юань пока вряд ли сможет
Китаю надо еще обрести статус главной торговой страны мира. А пока это не так, хотя перспективы есть. Влияние Поднебесной растет.
Главная проблема сейчас в том, что в Китае есть ограничения по переводу денег
К примеру, если вы захотите взять и отправить из Китая куда-нибудь миллион долларов, вам просто не разрешат это сделать. Так что полной свободы нет, — отмечает он.
Алмас Чукин
По его словам, на продление срока Си Цзиньпина рынок отреагировал позитивно, потому что текущий его срок — последний. А раз так, через два-три года в обществе появилась бы нервозность, кто будет следующим во главе страны.
Чего ждать?
Но продление полномочий Си означает некоторую стабильность, что успокаивает инвесторов. С ним солидарен и экономист Рустем Жансеитов.
— Возможное продление срока Си Цзиньпина и укрепление юаня говорят о том, что
и Китай, и его партнеров устраивает нынешний экономический курс Поднебесной
Думается, что значение и вес юаня в долгосрочной перспективе будут укрепляться, — предполагает Жансеитов.
Рустем Жансеитов, источник: Atameken Business Channel
Экономист Магбат Спанов тоже ожидает дальнейшего укрепления юаня. Значит, в краткосрочной перспективе в эту валюту можно вкладываться. А что будет в дальнейшем — зависит от внутренней политики Китая. Однако сейчас, по его мнению, юань переоценен.
— Вообще,
для экономики Китая выгоднее бы было, чтобы юань был девальвирован
Это бы дало возможность Китаю еще нарастить экспорт. Но вот для его политики такой высокий курс — хорошо, — считает он.
Повлияет ли юань на тенге?
Совершенно иное мнение по поводу инвестиций в юань как инструмент дохода у Жансеитова. Да, в ближайшем будущем использование юаня в качестве расчетной валюты в мировой экономике будет расти, увеличится его влияние в мировой финансовой системе, благодаря таким инструментам как Union pay и другие. Однако
на краткосрочную перспективу вкладываться в юань невыгодно
Оказаться интересным это может лишь в долгосрочной перспективе.
Что касается доллара, по мнению экономиста, возможно, он будет ослабевать, хотя прямого давления юань на доллар еще не оказывает.
— Что уж говорить о тенге, который больше зависит от рубля и нефти. И это пока трудно изменить, — заключает он.
