Ипотека после рождения ребенка сбербанк. Снижение ипотеки при рождении ребенка: какие льготы положены

Непредвиденные ситуации могут быть у каждого. Часто они связаны с уменьшением доходов, что сказывается на многих сферах жизни человека. Если же есть кредитные обязательства, например, ипотека, то приходится сильно сэкономить. Также нужно искать методы выплаты кредита. Сейчас возможно погашение ипотеки за счет государства, если уменьшение доходов связано с объективными причинами. Это позволяет сохранить жилье, приобретенное в кредит. О правилах программы будет рассказано в статье.

Постановление

Норма прописана в постановлении правительства №373, которое действует с 23.07.2015. Позже в документ вносились изменения, и новая редакция действует с 07.12.2015. Введен он №1331. В последней редакции были учтены все недоработки, которые были в прошлом законопроекте.

Программа погашения ипотеки за счет государства предполагает:

• уменьшение задолженности на 600 тыс. рублей;
• конвертацию кредита, оформленного в валюте, на основе курсов ЦБ РФ;
• снижение регулярных платежей до 18 месяцев.

Компенсация

Обязательно учитывается положение заемщика, прежде чем будет выбран способ оплаты долга. Иногда выбирается компенсация 10 и 20% основного долга. Сначала предусматривалось уменьшение задолженности на 10%. С 12.12.2016 компенсируется уже 20%.

К примеру, у клиента есть кредит на 5 млн рублей. Из них он оплатил 3 млн. Получается, что остаток равен 2 млн рублей, из которых 20% (400 тыс. рублей) будет оплачено государством.

Списание до 600 тыс. рублей

Возможно частичное погашение ипотеки за счет государства. 600 тысяч рублей является максимальной суммой, которая выплачивается государством в счет долга. При этом цена недвижимости должна быть выше 8 млн рублей, так как первый платеж в 20% от стоимости обязателен во время оформления ипотеки.

Рождение ребенка

Происходит погашение ипотеки за счет государства при рождении ребенка. После появления первенца и второго малыша можно получить компенсацию за 18 кв. метров. А с рождением третьего ребенка оплачивается вся ипотека.

Как происходит погашение ипотеки за счет государства? Для получения списания долга с рождением ребенка надо посетить В этот орган предоставляется:

• сертификат материнского капитала;
• свидетельства о рождении малышей;
• документ о браке;
• договор ипотеки;
• подтверждение собственности;
• справка об остатке долга.

Необходимо сделать копии с документов, но оригиналы надо все равно взять с собой. После проверки средства поступают в оплату долга, и ипотека закрывается. Такая возможность есть у семей, которые оформляли договор по госпрограмме. Если же был получен другой то его надо переоформить, чтобы получить такие льготы.

Уменьшение дохода

Чтобы оформить погашение ипотеки за счет государства из-за уменьшения дохода, нужно подтвердить снижение уровня материального достатка. Это может быть понижение зарплаты не меньше чем на 30%. Заемщику надо подать заявление на реструктуризацию через 3 месяца после уменьшения дохода.

Есть и другая причина, по которой возможно погашение ипотеки за счет государства. Это получение кредита в валюте. Господдержка предоставляется, если после изменения курса валюты платеж увеличился на 30% без роста доходов. Рост затрат равен снижению зарплаты.

Участники

Кто может рассчитывать на погашение ипотеки за счет государства? 2016 год, как и 2015, позволял оформлять такие льготы следующим категориям граждан:

• молодая семья, где есть ребенок до 18 лет;
• семья с 2 детьми;
• семья, где ребенок или родители инвалиды;
• наличие иждивенца до 24 лет, у которого отсутствует официальный доход;
• госслужащие;
• рабочие ;
• участники ;
• сотрудники инновационной сферы;
• бывшие участники боевых действий;
• сотрудники учреждений РАН, Академии наук и ученые.

Требования к недвижимости

Есть несколько требований, благодаря которым оформляется погашение ипотеки за счет государства. 2017 год, как и 2016, не стал для льготников исключением. Льготы предоставляются на основе следующих условий:

• недвижимость является единственным жильем или не больше 50% доли в другом объекте;
• стоимость 1 кв. м. должна быть менее 60% цены средней недвижимости;
• важна юридическая чистота объекта.

Жилье должно соответствовать требованиям по площади. Если заемщик проживает там один, то объект не должен быть больше 50 кв. м. Для проживания 2 людей ограничение равно 35 метров на каждого. Вся площадь не больше 70 метров. Если жильцов трое, то требование к объекту - до 100 кв. м.

Требования к уровню дохода

Требования есть не только к недвижимости, но и к доходам заемщикам. В 2017 году стало действовать нововведение. Клиент может получить льготы, если у него уменьшился личный или семейный доход. Об ухудшении свидетельствует остаток после выплаты взноса. Если он ниже 2 прожиточных минимумов, то заемщик имеет право оформить погашение ипотеки за счет государства.

В Москве прожиточный минимум равен:

• 17 000 рублей - для взрослых работающих;
• 13 000 - для детей;
• 11 000 - для пенсионеров.

Заемщик, который хочет воспользоваться поддержкой, не должен иметь статуса банкрота по судебному решению. Можно принять участие в программе при наличии целевого кредита. При этом просрочка должна быть в пределах 30 - 120 дней.

Дата договора

По первой редакции документа №373 оформить погашение долга по ипотеке за счет государства имели право клиенты, оформившие кредиты до 2015 года. В следующем постановлении ничего об этом не указано. Определен только срок от оформления договора до обращения за помощью. Он должен составлять не меньше 1 года.

Процедура в Сбербанке

Такие услуги доступны во всех банках. У многих оформлена ипотека в Сбербанке, поскольку там выгодные условия. Чтобы получить компенсации, гарантированные госпрограммой, надо выполнить следующие действия:

• прийти в Сбербанк;
• проконсультироваться у специалиста по поводу возможности оформления льготы, а также взять образец написания заявления;
• написать заявление, собрать документы;
• получить справки;
• передать документацию в банк.

После этого надо ожидать решения АИЖК. Если результат положительный, то на счет перечисляются средства, благодаря которым снижается сумма долга. Клиент должен подписать с банком договор, в котором прописываются условия сделки. Потом происходит корректировка закладной, она осуществляется с Росреестром и банком.

Требуемые документы

Заемщик должен представить следующий перечень документов:

• паспорт;
• подтверждение права участия в программе: справки о доходах;
• копия трудовой книжки, заверенная нотариусом;
• свидетельство о браке или его расторжении;
• свидетельство о рождении ребенка;
• бумаги на недвижимость
• договор участия в долевом строительстве;
• выписка из ЕГРП.

Перечень бумаг может быть изменен. Дополнительно могут потребоваться документы об инвалидности клиента или его детей, об участии в боевых действиях. За исполнение прочих условий, прописанных в договоре, заемщик отвечает самостоятельно. К ним относят страхование жизни и недвижимости.

Федеральные программы

С 2011 года граждане России могут вступить в программу, которая позволяет выполнить реструктуризацию долга. Действует она для молодых семей. По ней уменьшается финансовое обязательство.

Участникам надо соответствовать нескольким условиям:

• возраст - до 35 лет;
• на человека предназначено не больше 15 кв. метров жилья;
• наличие средств для выполнения обязательств по кредиту;
• доказательство участия в предоставлении жилья по социальному найму.

Выплата компенсации будет прекрасной помощью семье. Хоть для некоторых сумма будет небольшой, учитывая стоимость жилья, все же это позволяет сэкономить много средств. Поэтому при соответствии всем требованиям обязательно надо участвовать в такой программе, отказываться от такой помощи крайне неразумно.

Нюансы

Естественно, в таком вопросе не обойтись без подводных камней:

• кредиторы не могут брать с клиентов деньги за процедуру реструктуризации;
• даже с программой клиенту надо вносить платежи, и это не избавляет от штрафов;
• кредитор может простить штрафы в полном объеме или частично, если это связано с ухудшением материального положения клиента;
• клиент продолжает нести ответственность по страхованию имущества, здоровья, что указано в договоре ипотеки;
• рассматривается заявка по реструктуризации в сроки, утвержденные кредитной организацией;
• субсидия не предоставляется заемщику, средства перечисляются банку, что позволяет избежать траты не по назначению;
• если после получения ипотеки появляется еще 1 ребенок, то предоставляется помощь до 5% от суммы;
• при участии в программе выдается сертификат;
• ипотека может быть оформлена не только в Сбербанке, но и в других банках страны;
• воспользоваться помощью можно только 1 раз.

Погашение части ипотеки государством будет отличной помощью для заемщиков. Необходимо собрать нужные документы, и дождаться решения. Предварительно у специалиста следует посоветоваться о шансах участия в программе. Иногда некоторые нюансы могут повлиять на решение комиссии, поэтому важно удостовериться, что вы соответствуете всем требованиям, предъявляемым к участнику данной программы. Проявите немного упорства, и вы обязательно достигнете цели! Государство заботится о своих гражданах и делает для их комфорта все возможное!

Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так востребованы. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Общее описание и цель предоставления льгот

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру - дорого. Оформить кредит - денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Программа «Молодой семье - доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

А именно:

• возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
• площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

• при появлении первого дитя - компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
• второго - еще 18-ти кв. м;
• третьего - 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

• паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
• свидетельство о рождении малыша (всех детей);
• свидетельство о браке;
• договор на заем;
• документ о собственности на жилье;
• справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2019 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Полное списание долга

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

• сертификата на материнские деньги;
• свидетельств о рождении деток;
• свидетельства о браке;
• договора займа;
• собственности на дом, купленный по кредиту;
• справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Отсрочка по платежам в 2019 году - льготы от банка

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

• при появлении первого малыша - отсрочка до трех лет;
• второго - до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

• при рождении первого ребенка 10%;
• второго - 10%;
• третьего - 30%;
• четвертого- полностью.

В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех - 100%.

Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2019 году - еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Списание ипотеки при рождении ребенка

28 января 2017, 23:03 Мар 3, 2019 13:50

Когда молодая семья приобретает себе жилье по ипотечному кредитованию и у них появляется ребенок, возникает дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет. Возможно ли погашение ипотеки при рождении первого ребенка?

Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении ребенка

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, условия договора определяются его сторонами, а все субъекты РФ свободны в заключении разных видов договоров.

Основываясь на данной информации, условия кредитного договора под залог недвижимости определяются сторонами. Это означает, что льготы по ипотеке при рождении ребенка возможны только в том случае, если подобные условия закреплены в ипотечном договоре. Например, возможна отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке - организацией предусмотрена специальная программа "Молодая семья", согласно которой заемщик средств может получить отсрочку в случае рождения детей или же увеличить сроки кредитования.

Несмотря на положения ГК РФ и законов об ипотечном кредитовании, существуют и местные нормативно-правовые акты, которые распространяются на обе стороны. Так, постановлением Правительства РФ от N 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" предусмотрено, что все субъекты РФ, которые участвуют в реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище", обязаны предоставлять молодой семье, являющейся участником подпрограммы, социальную выплату. Размер такой выплаты должен составлять не менее 5% от средней стоимости недвижимости экономкласса. Выплаты предоставляются в целях погашения части кредита, который предоставлялся для жилья экономкласса. Данные условия распространяются и на ипотечные жилищные кредиты.

Согласно постановлению Правительства №373, граждане, которые не могут самостоятельно погасить основную задолженность по ипотечному кредиту, имеют право на реструктуризацию существующего долга. Предельная сумма возмещения, предоставляемая по программе, составляет 20% от остатка суммы займа (но не более 600 000 рублей), если заявитель имеет несовершеннолетних детей. Возмещение 30% от остатка суммы займа (но не более 1.5 млн рублей) применяется в случае, если заявитель имеет детей-инвалидов, является попечителем или опекуном двух и более несовершеннолетних детей.

Также обязательно соблюдение такого условия, как изменение доходов должника, согласно (пп. "б" ч. 7 Постановления). Претендовать на возмещение возможно в том случае, если совокупный доход всей семьи должника, после вычета всех ежемесячных платежей по ипотеке за три месяца, менее двух величин прожиточного минимума на каждого человека в регионе проживания должника и его семьи.

Таким образом, при условии соответствия вышеперечисленным требованиям, семья может получить списание 20% от ипотеки при рождении ребенка.

Какие реальные условия погашения ипотеки для молодой семьи?

Отметим, что погашение ипотеки при рождении второго или третьего ребенка в 2017 году семья может провести за счет материнского капитала. Капитал получается за третьего малыша в том случае, если не был получен капитал за второго.

Возможно не столько списание части ипотечного долга при рождении ребенка, сколько предоставление специальных условий, которые позволяют снизить финансовую нагрузку на семью. На практике применяются следующие способы:

• получение финансовой помощи;
• снижение фактически уплачиваемого процента по ипотечному кредиту;
• погашение долга по заемным средствам за счет материнского капитала.

Гашение ипотеки при рождении третьего ребенка производится согласно местным нормативно-правовым актам. В некоторых городах и регионах установлены фиксированные суммы (например, погашение суммы ипотечного кредита в размере 1 миллиона рублей), в других же гасится доля (например, погашение 30%) от суммы ипотеки при рождении 3 ребенка.

Отсрочка платежей по ипотеке при рождении ребенка возможна в некоторых банковских организациях. Например, в ВТБ и Сбербанке возможны такие льготы при рождении детей: появление первого ребенка позволяет продлить ипотеку на три года, появление второго - позволяет продлить ипотеку еще на пять лет.

Какие условия ставятся перед участниками программы?

Государственная поддержка при ипотеке при рождении первого ребенка в 2017 году возможна только в том случае, если семья отвечает ряду требований. Помощь возможна в том случае, если:

1. Возраст родителей - до 35 лет.
2. Семья имеет право претендовать на преференции от государства (по особым условиям, которые предусматриваются законодательством).
3. Расчет площади производится согласно нормативам, установленным региональными нормативно-правовыми актами.
4. Семья находится в государственной очереди на получение помощи по нормализации условий проживания по государственным или региональным программам.
5. Следует учитывать некоторые нюансы при перерасчете кредита при рождении каждого ребенка. Фактически происходит списание суммы ипотечного долга по метражу квартиры, предусмотренного для проживания детей.

Как претендовать на погашение ипотеки?

Государственная программа предусматривает, что для получения ипотеки необходимо обратиться в органы государственной власти со следующими документами:

• паспорт или иное удостоверение личности родителей;
• свидетельства о рождении детей;
• документ, подтверждающий состав семьи;
• информацию о месте проживания;
• подтверждение платежеспособности в качестве доказательства способности уплаты ипотеки;
• ипотечное соглашение;
• техническая документация на помещение.

Отметим, что возможно получить полное списание долга по ипотеке в случае рождения третьего ребенка - в данном случае речь идёт о программах в определенных регионах РФ. Для уточнения информации мы рекомендуем обращаться в Пенсионный фонд по месту проживания. Ипотека может списываться в случае предоставления таких документов:

• сертификат на материнский капитал;
• свидетельства о рождении всех детей;
• свидетельство о браке;
• действующий договор займа;
• договор, подтверждающий право собственности на помещение, приобретенное в кредит.

В отделение Пенсионного фонда предоставляются оригиналы, с которых снимаются копии. Все документы после проверки поступают в банковскую или кредитную организацию, производится повторное уточнение, а после этого все средства поступают на счет.

Работает ли на практике погашение ипотеки?

На сегодняшний день социальная программа реализована во многих регионах Российской Федерации. Так, в Мордовии при рождении третьего ребенка списывается ипотека от Сбербанка или другой кредитной организации в размере 30% долга, а при рождении четвертого ипотека погашается полностью. Подобная схема действует и в Татарстане, где при рождении первого ребенка идет списание части ипотеки за счет предоставления субсидии из расчета стоимости 18 квадратных метров жилья. Аналогичные программы действуют и в других регионах государства. Таким образом, можно претендовать, например, на снижение ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка.

До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%. На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.

Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.

Условия ипотечного кредитования за второго и третьего ребёнка в 2018 году

По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.

Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых . То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.

Подробности по условиям получения

По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2018 года и после) смогут следующие семьи:

• в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2018 года . Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2018 под действия программы не попадают;
• имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2018 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);
• родители любого возраста (не путать с программой « », где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);
• те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней.
• при условии, что будет оформлено .

Сумма и срок субсидирования

Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% - до 8 млн для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка . При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).

По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка . Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.

В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся , может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).

При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.

Как получить ипотеку в Сбербанке под 6%

Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:

• подаются (как на обычную ипотеку);
• документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;
• банк снижает процентную ставку до 6%.

Рефинансирование ипотеки

Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет имеющейся ипотеки под 6% в год.

Программа «Молодая семья»

Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья. Об этом — в . Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, основной долг можно не погашать. Также возможно несколько продлить срок кредитования.

Все условия льготного кредитования за 2-го и 3-го ребёнка

Все условия и подробности по льготному кредитованию за второго и третьего ребёнка — в .

Консультация по индивидуальным вопросам и уточнение условий

Если имеются индивидуальные вопросы по предоставлению субсидирования, то нужно обратиться в местные органы власти (администрацию) лично или по телефону горячей линии.

Также, по условиям кредитования можно проконсультироваться по банка.

Калькулятор расчёта ипотеки

На странице сайта domofond имеется онлайн-калькулятор для расчёта ипотеки по заданным параметрам.

С января 2018 года вступают в силу изменения, предусматривающие предоставление кредитов на покупку жилья по сниженной ставке в 6% годовых. Основным условием получения данной льготы является рождение второго или третьего ребенка в период действия субсидии: с 2018-2022 гг.

Начиная с января 2018 года, начинает свое действие льготная ипотека для семей с детьми. Основным документом, устанавливающим правила, порядок и сроки предоставления субсидии, является Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей” .

Напомним, что причиной принятия указанного документа явилось поручение Президента РФ Владимира Владимировича Путина, сделанное на координационном совете в ноябре 2017 года.

Вкратце с речью Президента РФ и условиями новой программы можно ознакомиться в нижеследующем видео:

Рассмотрим вкратце основные условия, порядок и особенности получения президентской ипотеки.

Что собой представляет новая программа по снижению ипотечных процентов

Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.

Кто имеет право на снижение ставки по ипотеке

Право на получение жилищного кредита с господдержкой, а также на рефинансирование ранее взятого кредита имеют семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родится второй и (или) третий ребенок.

Учитывая изложенное, воспользоваться указанной льготой не смогут семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден до 31 декабря 2017 года и после 31 декабря 2022 года включительно.

Примечание : возможно сроки действия субсидии будут продлены, но на данный момент информации об этом нет.

Условия получения субсидии

Льготная ипотека для многодетных семей предоставляется только при соблюдении ряда условий, к которым законодательство относит следующие:

• Рождение второго (третьего ребенка) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно.

Если ребенок был рожден за пределами указанного временного периода в льготе семье откажут.

• Покупка квартиры на первичном рынке.

Заем под 6% годовых смогут получить только те семьи, которые решили приобрести новостройку. По жилью, приобретенному на вторичном рынке, субсидия предоставляться не будет.

• Оплата не менее 20% стоимости жилья из собственных средств.

Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.

• Стоимость недвижимости не более установленного лимита.

Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми будут предоставляться только при условии, что стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не будет превышать 8 млн руб. Для остальных регионов стоимость новостройки не должна превышать 3 млн руб.

Примечание: эксперты предполагают возможность повышения лимита стоимости жилья до 10 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

• Заключение договора страхования.

Одним из условий получения преференции по снижению процентной ставки по жилищному займу является оформление договоров личного страхования и страхования объекта недвижимости (после оформления права собственности на квартиру).

• Гражданство РФ.

Воспользоваться преференцией могут только граждане РФ. Гражданам других государств в предоставлении субсидии будет отказано.

• Уплата ежемесячных платежей равными суммами.

Льготная ипотека семьям с 2 и более детьми будет предоставлена только при условии погашения кредита или займа равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев).

• Оформление кредита в кредитной организации, участвующей в данной программе.

Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.

Процентная ставка по льготной программе

Ставка по ипотеке в рамках программы ее субсидирования составит 6% . Компенсацию банкам за недополученную выгоду будет производить государство.

Особенности получения льготы в рамках программы субсидирования ипотеки

• Приобретение квартиры не только по договорам долевого участия (для строящегося жилья), но и в рамках договора купли-продажи (при приобретении готовой новостройки).

Таким образом, получить право на сниженный процент по ипотеке могут семьи, купившие жилье как на этапе строительства, так и уже после сдачи дома. Принципиальных отличий получения преференции при оформлении ДДУ или договора купли-продажи нет.

• Рефинансирование ранее взятой ипотеки.

Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.

• Продление срока действия субсидии при рождении третьего ребенка.

Даже если семья воспользовалась льготой при рождении второго ребенка и платила кредит по ставке 6% в течение 3 лет, она сможет продлить действие льготы еще на пять лет, если родит третьего ребенка до окончания срока действия программы.

Срок действия преференции

• 3 года при рождении второго ребенка в период с 2018-2022 гг.
• 5 лет при рождении третьего в указанный период.

Пример расчета срока действия льготы

В семье в 2018 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.

Как получить субсидию

В настоящий момент конкретные правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году не установлены. Предположительно, порядок предоставления льготы будет выглядеть следующим образом:

Для семей, уже взявших ипотеку до 2018 года или родивших ребенка в период действия программы:

1. Получение ипотеки на общих условиях.
2. Обращение в банк с необходимыми документами.
3. Рефинансирование ранее взятого кредита.

Для семей, решивших оформить заем по льготной ставке уже после рождения ребенка в 2018-2022 гг.:

1. Рождение ребенка в период с 2018-2022 гг.
2. Предоставление в банк необходимых для получения кредита документов.
3. Получение кредита на льготных условиях.
4. Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.

Куда обращаться за получением субсидии

Для снижения ставки по кредиту необходимо будет обратиться в один из банков, участвующих в программе. На настоящий момент перечень кредитных учреждений, участвующих в программе, не определен.

Какие документы необходимо представить в банк

Основным документом, подтверждающим право на данную преференцию, является свидетельство о рождении ребенка, оформленное после 31 декабря 2017 года. Конкретный список иных, обязательных для получения льготы документов, будет определяться каждым банком самостоятельно.

Можно ли оплатить часть ипотеки средствами материнского капитала

При оплате стоимости жилья (не менее 20%) семья может воспользоваться средствами материнского капитала, работодателя и иных дотаций, предоставленных ей из федерального, регионального и местного бюджетов.

Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
14 января 2018 .