Как взять ипотеку на дачный дом и земельный участок? Условия для получения кредита и процедура оформления.

Многих людей интересует, возможна ли ипотека на дачу в Сбербанке. Эта кредитная организация выделяет займы не только на покупку готовой недвижимости за городом, но и строительство нового собственного дома на земельном участке.

Кредитная линия Сбербанка “Загородный дом” позволяет:

• купить дачу или садовый домик с земельным участком;
• денежные суммы, выданные по такой схеме, можно использовать и для постройки собственного жилого дома за городом;
• если давно начатое строительство загородного объекта затянулось из-за нехватки капитала, то можно использовать заемные средства по такой ипотеке на завершение строительных работ, согласно проектно-сметной документации.

Брать в Сбербанке ссуду на загородную недвижимость можно только в рублях:

• минимальная сумма займа составляет 45000 рублей;
• договор ипотеки заключается на 30 лет;
• процентные отчисления составляют от 12,5%;
• первоначальный платеж будет не менее 15% стоимости объекта;
• максимальный объем кредитных средств ограничивается лишь стоимостью предоставляемого залога – до 85%.

Высота процентных ставок в этой кредитной линии находится в прямой зависимости от сроков ипотеки и объема собственных средств заемщика, используемых для первоначального взноса.

Процентные начисления могут быть снижены, если заемщик относится к следующим категориям:

• имеющие счет в Сбербанке для перечисления зарплаты – 0,5%;
• участвующие в добровольном страховании жизни и здоровья – 1%;
• застраховавшие недвижимость, предоставляемую в качестве обеспечения залога, – 1%;
• совершающие платеж посредством банковской ячейки Сбербанка – 1%;
• предоставляющие залоговое обеспечение до выдачи ссуды (недвижимость и имущество покупателя, поручительство третьих лиц) – 1%.

С учетом всех условий ипотеки процентная ставка может колебаться в пределах 12-15%. Программа не предусматривает дополнительных комиссий. В случае одобрения займа Сбербанк предлагает клиентам оформление персонализированной кредитной карты с разрешенным лимитом до 200 тыс. рублей на льготных условиях. Ипотечный кредит без первоначального взноса не выдается.

Требования к объекту

Приобретаемая загородная недвижимость по условиям ипотеки используется в качестве залогового обеспечения займа. Поэтому объект должен иметь высокую ликвидность. Чтобы купить дачу в ипотеку, необходимо ее соответствие следующим требованиям:

• наличие кадастрового плана, оформленного органами технического контроля;
• материалом, из которого сделаны фундамент и несущие стены, должен быть кирпич или бетонные блоки;
• хорошее техническое состояние;
• обустройство коммуникаций (электричество, водопровод, отопление, канализация);
• проложенные подъездные пути;
• соответствие высокому уровню пожарной безопасности;
• небольшая удаленность от филиалов Сбербанка и крупных населенных пунктов;
• развитая инфраструктура в месте расположения;
• четкое отделение от соседних наделов.

В получении займа будет отказано, если недвижимость входит в следующие категории:

• памятники архитектуры;
• подлежащие сносу строения;
• здания с незаконной перепланировкой;
• спорные объекты, на которые претендуют другие собственники.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику:

1. Трудовой стаж. Время работы на одном месте должно составлять не менее 6 месяцев, а трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не меньше 1 года.
2. Минимальный возраст. Достижение полного совершеннолетия на момент получения ипотеки – 21 год.
3. Максимальный возраст. К времени окончания выплат по займу возраст должен быть не более 75 лет.
4. Прописка в том регионе, в котором находится отделение Сбербанка, выдающее ссуду.
5. Привлечение платежеспособных поручителей. Не более 3 человек, общие доходы которых должны перекрывать весь кредит.
6. Обеспечение залога для кредитования дачной постройки.

Если клиент состоит в законном браке, то ипотека оформляется и на супруга, но возраст и получаемый ими доход не входит в учет. При наличии брачного договора финансовое учреждение не будет предъявлять претензии.

Порядок оформления

Если приобретается дача, то у Сбербанка и его службы безопасности, согласно правилам организации, есть 5 рабочих дней для рассмотрения кредитного заявления. К заявлению должен быть приложен полный пакет необходимой документации.

Документы

На первом этапе оформления ипотеки в Сбербанк нужно предоставить следующие документы:

• паспорт и его копии (заемщика, созаемщиков и поручителей);
• заявление-анкета покупателя;
• документы, которые подтверждают соответствие доходов и трудовой деятельности заемщика, созаемщиков и поручителей условиям ипотеки;
• документация по объектам, которые используются в качестве залогового обеспечения.

После того как банк одобрит заявку, заемщик должен подыскать подходящую загородную недвижимость, которую собирается приобрести. Если намечается строительство, то нужно составить проектно-сметную документацию. На это у клиента есть 120 календарных дней.

Чтобы окончательно оформить кредит, нужно документально подтвердить наличие средств для собственного взноса и предоставить пакет документов по приобретаемой собственности.

Более подробную информацию можно получить в офисах Сбербанка.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. Как это все работает вместе? Как оформляется дача в ипотеку и в каких банках? Ответы на эти вопросы в нашем посте далее.

Практически каждый второй житель нашей страны мечтает о своем дачном участке, где можно выращивать различные культуры или же хорошо проводить время с друзьями на выходных или в отпуске. Но из-за высокой стоимости земли практически по всей территории государства, сразу вкладывать большие суммы не хочет никто. В этом случае идеальным вариантом будет ипотека на дачу. Давайте подробней разберемся с данным видом кредита, и узнаем, какие подводные камни нас могут ждать по пути к собственной земельной деятельности?

Начать, пожалуй, стоит с того, что в текущем законодательстве не существует такого понятия как ипотека на покупку участка для дачи. Это связанно с особенностями земельных реестров и многими другими нюансами, в которых, без помощи специалиста, разобраться практически невозможно. Если вам нужен профессиональный юрист, то запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме внизу.

Чаще всего под понятием ипотеки для дачного участка подразумевается вид кредитования, при котором земля находится во владении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит ее полную стоимость. Под данное описание попадает вид кредитования под названием залоговое кредитование. При этом, заемщик имеет полное право возводить на приобретаемой земле любые постройки, сооружения, заниматься сельским хозяйством, а также использовать землю по собственному назначению.

Важно! Участок может быть передан в ипотеку только в тех случаях, если он представляет собой землю, предназначенную для ведения сельскохозяйственной деятельности, подсобного хозяйства и индивидуального использования. Это значит, что открыть здесь гостиницу не получится, собственно, как и вести любой другой вид предпринимательской деятельности.

Прежде чем бежать в банк и оформлять документы, необходимо знать все особенности ипотеки на покупку дачи:

• так как земельный участок будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты его стоимости, все постройки и сооружения, независимо от того, хочет этого заемщик или нет, также будут являться собственностью финансовой организации;
• «чистой» ипотеки, которая подразумевает под собой беззалоговое приобретение земельного участка, не существует;
• невозможно оформить ипотеку на часть земельного участка, например, для ведения совместной деятельности;
• стоит заранее подготовиться к достаточно высоким процентным ставкам, которые начинаются с отметки (в среднем) с 18% годовых;
• готовьтесь к тому, что придется посетить несколько малоизвестных банков, так как не все популярные финансовые организации предоставляют такой вид кредитования.

Подумайте, точно ли вам нужна дача или выбранный вами объект подходит под условия, которые озвучены в постах: « » и « »? Зайдите туда и сравните требования к земле и дому, возможно, условия будут более выгодными.

Требования к объектам недвижимости

При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земельный участок и сооружения, которые находятся в его пределах, соответствовали требованиям. В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:

1. В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
2. Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.
3. Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
4. Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
6. Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.

Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу.

Важно! Некоторые дачные участки находятся в таких районах, где невозможно обеспечить нормальные коммуникации, а соответственно - оформить на них классическую ипотеку будет проблематично.

Какие документы необходимо собрать

Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:

• документы, устанавливающие права на надел;
• выписка из ЕГРП;
• кадастровый номер и план о назначении земли, ее расположении, площади, и под какие нужды она подходит;
• согласие на продажу дачного участка от супругов, если владелец находится в браке;
• если одним из владельцев является несовершеннолетний, разрешение от органов опеки на продажу земли;
• акт, в котором указывается, что продавец является владельцем участка;
• отчет об оценке стоимости участка;
• если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки - соответствующий акт из бюро техинвентаризации;
• паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия трудовой (для заявки на ипотеку).

Также потребуется составить договор, который подтверждается у нотариуса, а его регистрация проверяется в течение 15 дней после момента подачи документов. Здесь указываются все данные по участку, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.

Как оформить ипотеку на дачу

Процесс оформления дачного участка состоит из нескольких простых шагов:

1. Сначала банк проверяет и одобряет сведения, которые были предоставлены заемщиком (платежеспособность, состав семьи и т. д.).
2. На следующем этапе производится оценка дачного участка.
3. Далее, финансовая организация выносит решение о соответствии (ликвидности) земельного надела.
4. На последнем этапе определяется размер ставки и сроки выплаты (подписывается кредитный договор).
5. Регистрация сделки в юстиции.

Большинство финансовых организаций сможет выдать ипотеку только в тех случаях, если на момент окончания ее выплаты вам будет не более 65 лет, а минимальный возраст - 21-25 лет.

Ипотечные программы банков

Банков, которые работают со средними суммами и готовы выдавать ипотеку для покупки дачи достаточно немного. Наиболее популярными являются:

1. Сбербанк. Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это обуславливается необходимостью первоначального взноса - 25% минимум. Плюс Сбербанка — максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденных доходов. Также можно кредитоваться до 75 лет.
2. Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредитования, которая составляет всего 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос от 15%, а срок погашения можно оттянуть вплоть до 30 лет. Также есть специальные программы для молодых семей. Но приобрести можно только землю. Ставка от 14,5%. Для покупки дачи и построек с земельным участком есть кредит «Садовод» со ставками от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под поручительство или залог.

Как вы видите выбор банков небольшой, но существуют альтернативные варианты приобрести дачу за счет заемных средств.

Как можно еще купить дачу

Как вы уже поняли, что оформить ипотеку на дачу можно, но есть проблемы с ограниченным выбором банков и жесткими требованиями к земле. Для тех, кто желает купить землю или дачный домик, который не совсем соответствует требованиям, например, не оборудован канализацией или есть проблемы с оформлением земли, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования.

На рынке существует множество предложений от самых различных финансовых организаций. Хотя на покупку конкретно дачного участка они деньги не выделят, но вполне могут занять определенные суммы на собственные нужны.

Вам стоит рассмотреть вариант взять или же залоговый кредит, например, потребительский кредит под залог автомобиля. Такие способы хороши в тех случаях, когда вы хотите вернуть деньги банку в кротчайшие сроки с минимальными переплатами и отсутствием штрафов за досрочное погашение.

Данные кредиты выдаются на срок до 5 лет и под достаточно большой процент от 13,9% и выше. Более подробные условия можете узнать в наших прошлых постах.

Второй вариант – это . Она позволяет взять большую сумму и на больший срок, чем в варианте с потребительским кредитом. Деньги можно потратить на любые цели, а за это вы должны оставить в залог банку жилье. Подробности данной ипотеки можно узнать в нашем прошлом посте.

Надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как купить дачу в ипотеку. Если они есть, то ждем их ниже или приглашаем на онлайн консультацию к юристу.

Подписываемся на обновление проекта. Если пост был полезен, то просьба нажать кнопки социальных сетей.

Спрашивает Трофим

Здравствуйте! Дадут ли мне кредит на покупку дачи? Мне не хочется оформлять целевой, то есть указывать, что за эти деньги я хочу купить дачу. Реально ли получить потребительский кредит на любые цели? Мне нужно 220 000 рублей.

Добрый день, Трофим! Попытаемся решить вопрос по приобретению дачи.

Если планируется недорогое строительство дачи, рекомендуется оформление потребительского кредита. Потому что по сравнению с целевым займом здесь процентные ставки ниже. При получении потребительского займа на покупку дачи не требуется оформлять залог, обращаться к поручителям и собирать множество документов.

Но не каждая финансовая организация идет на это. Поэтому советуем поискать кредит на дачу с помощью специального сервиса и выбрать банки с оптимальными для Вас условиями займа на покупку дачи:

Мы же здесь перечислим несколько финансовых организаций с выгодными, на наш взгляд, условиями покупки дачи в кредит.

«Альфа-Банк»

Процентные ставки – от 10,75%. Если Вы здесь получаете зарплату, - от 10,5%. Минимальная сумма займа – 600 000 руб. Кредит выдается под залог дачи. Требуется страховка собственности от повреждения, стоимость которой не должна быть больше 70% по кредиту.
Требование к даче: она не должна располагаться в природоохранной зоне.

«ОТП Банк»

Банк дает ссуду клиентам (возраст - 21-65) на любые цели, в том числе и на покупку дач, в течение 60 месяцев. Процентные ставки – от 14,9%, сумма – до 750 000, поручители и залог не требуются.

Получив кредит, заемщик имеет право распоряжаться им на свое усмотрение. После приобретения дачи отчитываться перед «ОТП банком» не нужно. Для жилищного кредитования эта процентная ставка высокая, но заемщик получает право сдвинуть дату платежа. Заем можно погашать денежным переводом, на сайте, с помощью терминалов.

Стоит понимать, что процент кредитов на покупку дач ничтожен. Банковская структура предлагает займы на участок земли (ипотечный кредит) и покупку/постройку дачи (потребительский кредит).

«ВТБ Банк Москвы»

Этот банк предлагает клиентам потребительский кредит, который можно использовать на покупку дачи, в размере до 3 млн. руб. на следующих условиях:

Годовые процентные ставки: 14,9-22,9%;
Право на отсрочку погашения;
Один раз можно поменять дату платежа;
Досрочно погасить займ без комиссии.

Есть возможность подачи онлайн заявки. Спустя четверть часа на телефон придет сообщение о предварительном решении. Через 24 часа банк сообщит об окончательном решении. При одобрении заявки инспектор в офисе расскажет о способах получения займа на покупку дачи. На раздумье дается 30 дней.

«Ренессанс Кредит»

Банк выдает потребительский кредит на сумму до 500 тыс. руб. Минимальная процентная ставка - от 13,9%. Заем, который можно потратить на покупку дачи, выдается до 60 месяцев. «Ренессанс Кредит» имеет широкую сеть каналов для осуществления платежей, что упрощает ежемесячный взнос.

Оформить ипотечный займ на приобретение участка или дачи вполне возможно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но банки только начали вводить подобные продукты, поэтому нужно быть готовым к тому, что финансовая организация предъявит большое количество требований к заемщику.

Хотя залог в качестве дачи является не особо ликвидным, банки всё же дают ипотеку на приобретение дачи.

Программы кредитования

Специфика программы имеет свои особенности. Ипотека на приобретение дачи не самый популярный банковский продукт.

Требования к заемщику

Заемщик обязательно должен отвечать следующим требованиям банка:

• возраст на момент окончания выплат не более 65 лет;
• трудовой стаж на последнем месте работы от полугода;
• общий стаж не менее года;
• прописка в городе, где находится филиал банка;
• стабильная заработная плата;
• иногда банки требуют залог в виде жилого помещения или коммерческой недвижимости.

Требования по ипотеке на дачу схожи с обычным жилищным займом. Клиент должен работать, быть платежеспособным.

Требования к объекту

Если требования к заемщику простые и каждый, кто обращается в банк, им соответствует, то с объектом кредитования не всё так просто.

Тут финансовая организация предъявляет несколько условий, которым должен отвечать дачный участок:

• домик должен иметь все коммуникации: водопровод, канализацию, электропроводку, если одно из условий нарушено, то банк не предоставит ипотеку;
• обязательно должен быть кадастровый план;
• расположение дачи должно быть в пределах 120 км от города, где находится филиал банка;
• сам домик должен быть в отличном состоянии;
• вокруг должны быть хорошие подъездные пути;
• высокий уровень пожаробезопасности;
• каменный, кирпичный, бетонный фундамент.

Требования к дачному домику больше напоминают условия предоставления займа на приобретение коттеджа.

Но банк хочет видеть ликвидное имущество, которое потом, в случае неисполнения обязательств по договору, будет легко реализовать.

Большинство стареньких домиков в дачных кооперативах не отвечают этим требованиям, но иногда можно найти в продаже отличный участок с сооружением, больше похожим на жилой коттедж. В таком случае банк одобрит займ.

Какие банки дают?

Следует отметить, что далеко не все банки кредитуют дачные участки. Слишком большой риск невыплаты ипотеки.

Люди больше бояться потерять жилую недвижимость, чем дачные домики с участками.

Самый крупный банк страны, являющийся лидером – Сбербанк, одобряет ипотечные займы такого вида. Другие финансовые организации также дают кредит на дачу в рамках программы «Ипотека на приобретение загородной недвижимости».

Основные условия предоставления ипотеки на дачу в банках представлены в таблице:

Предложение Сбербанка

Предлагает выгодные условия для покупки загородной недвижимости. На сайте указано, что банк одобряет ипотеку на дачу от 12,5 % годовых, но слишком много факторов, которые влияют на данные условия.

Обычно ставка на покупку дачного участка составляет не менее 15% в год.

Средства займа можно потратить на строительство дачи, приобретение домика или участка. Ипотеку Сбербанк предоставляет в рублях от 45 000. Первоначальный взнос не менее 20%.

Залоговая недвижимость

Будет являться дачный домик, участок и все строения, которые находятся на нем.

Если заемщик не будет выплачивать ипотечный займ, то банк имеет право забрать весь залог с целью последующей реализации:

• если ипотека берется под залог имеющейся квартиры, то сумма займа будет около 70% рыночной стоимости от жилплощади;
• в случае невыплат банк, после решения суда, заберет залоговое имущество, то есть квартиру, а дача останется.

Порядок оформления

Чтобы оформить ипотеку на дачу с участком необходимо собрать ряд документов:

1. Потребуются различные справки как на землю, так и на строение.
2. Нужно обратиться в отделение банка с заявлением о предоставлении ипотеки.
3. После того как кредитор даст согласие на предоставление займа, заключается договор купли-продажи.

Документы

Заемщик должен предоставить:

• заполненную анкету;
• паспорт, если есть созаемщик или поручитель, то его документы тоже необходимы (копии);
• справки о зарплате с места работы;
• копия трудовой книжки;
• в случае одобрения: документы на домик с участком.

Возможные препятствия

На вопрос можно ли купить дачу в ипотеку, ответ очевиден – да.

Но могут возникнуть определенные трудности. Например, если в документации к участку есть ошибки (неверное рассечение границ), когда не подведены коммуникации, банк откажет в выдаче займа.

Но основная проблема – это . Она очень дорогая, поскольку дачные участки сильно подвержены пожарам, взломам и т. п.

Альтернативы