Кредит в банке втб для развитие бизнеса. Кредиты для бизнеса банка банк втб

Развитие малого бизнеса - одно из ключевых направлений работы ВТБ «Банк Москвы», входящего в банковскую группу ВТБ. Для его реализации разработаны ряд кредитных продуктов, полностью покрывающих потребности небольших организаций в оборотном и инвестиционном финансировании.

Кредитование малого бизнеса: типы программ

На сегодня в этой организации малые предприятия могут получить кредиты на следующие цели:

• пополнение оборотных средств. В рамках этого вида финансирования можно получить овердрафт (до 150 млн), заем на участие в аукционе (до 35 млн) и кредитную линию на оборотные средства (до 150 млн);
• инвестиционные займы. В рамках этого продукта малые предприятия в Москве могут получить деньги на покупку залогового имущества, офисов и торговых помещений или на развитие бизнеса. Максимальная сумма - 150 млн руб.;
• рефинансирование. Если банки, в которых обслуживается ваша компания, взымают с вас слишком высокий процент по займам, то в ВТБ «Банке Москвы» вы можете перекредитоваться на сумму до 150 млн руб. на более выгодных условиях;
• экспресс-кредитование для быстрого решения небольших финансовых проблем. Максимальная сумма - 500 тыс. руб.

Стандартная ставка по кредитным продуктам составляет от 10.9% до 12.9%. Исключением является экспресс-займ, по которому из-за его специфики ставка изменяется в диапазоне от 13% до 17.5%.

Кредит малому бизнесу от ВТБ «Банк Москвы»: основные преимущества

Бизнес-программы «Банка Москвы» имеют несколько основных преимуществ:

• нет комиссий за оформление займов;
• юридическое лицо может получить отсрочку по возврату основной суммы долга;
• -25% суммы займа могут быть не обеспечены залогом.

На данный момент все финансовые решения предоставляются в виде разового транша, возобновляемой или невозобновляемой линии. Кроме того, в рамках нескольких продуктов благодаря государственным программам помощи МСП есть возможность получения субсидирования на уплату процентов.

Кредиты малому бизнесу ВТБ 24 предлагает, как для своих клиентов, так и клиентам других банков. Чтобы получить предварительный результат о возможности кредитования, субъекту предпринимательской деятельности достаточно воспользоваться онлайн-сервисом банка.

Политика банка

Основным направлением кредитной политики являются кредиты малому бизнесу. Втб 24 предоставляет финансы на увеличение оборотного капитала. А для удобства обслуживания юридических лиц, которым в любое время могут понадобиться дополнительные деньги, предлагается овердрафтное кредитование сроком на один-два года.

Сумма денежных средств, на которую предприятие малого бизнеса может зайти в минус по своему расчетному счету, без оформления каких-либо дополнительных документов, достигает 850 000.00 рублей. Погашение «овердрафта» производится траншами: один раз в 30 или 60 дней.

Еще одним направлением финансирования для малого бизнеса является выдача кредитов по программе «Коммерсант». Условия довольно приемлемые:

• процент кредитной ставки имеет диапазон от 13 до 17 годовых;
• размер кредита от половины миллиона до пяти;
• срок пользования кредитными средствами достигает 60 месяцев.

Программный кредитный продукт «Коммерсант» дает возможность малому бизнесу получить доступ к финансированию достаточно быстро, используя минимальные формальности. При этом, полученные ресурсы банк разрешает использовать на любые цели развития бизнеса, без дополнительного согласования с кредитором. Передавать в залог банку свое имущество не требуется.

ВТБ 24 активно способствует развитию малого бизнеса

Кредитование юридических лиц

Юридическим лицам предложен широкий спектр кредитных слуг с десятилетним сроком пользования заемными средствами. К ним следует отнести выделение средств:

1. На покупку имущества. При этом в качестве залога может быть предоставлено как собственное, так и приобретаемое имущество.
2. Для приобретения складских или торговых помещений по программе бизнес-ипотеки. Такая недвижимость покупается после внесения всего лишь 15 процентов собственных денежных средств от общей стоимости приобретаемого помещения.
3. Для приобретения на условиях лизинга. С данной программой возможно:

• покупка жилой и коммерческой недвижимости;
• приобретение оборудования для организации производства и ведения торговли;
• получение в собственность транспортных средств – от воздушного до железнодорожного.

Чтобы воспользоваться условиями лизинга следует вложить в виде аванса 10 процентов собственных средств от стоимости получаемого по договору имущества.

1. На долгосрочную аренду различной собственности с правом выкупа всего лишь под 10 процентов годовых.

Большим спросом среди юридических лиц пользуется «Инвестиционное кредитование», с помощью которого средние и крупные компании могут использовать заемные средства на любые цели бизнеса. Выплата тела кредита начинается с отсрочкой на 6 месяцев.

Предлагая новые кредитные продукты, банк активно пользуется классическими вариантами кредитования в виде разовых кредитов, возобновляемых или не возобновляемых кредитных линий.

ВТБ 24 предлагает кредиты для разных целей на гибких условиях

Программы кредитования (таблица)

Для наглядности и лучшего восприятия программ кредитования представлена следующая таблица:

Название кредитной программы	Размер процентной ставки	Сумма выдаваемого кредита в российских рублях	Срок кредитования в месяцах
Коммерсант	13 - 17	500 000.00 – 5 000 000.00
Оборотное кредитование	от 10,9	850 000.00
Инвестиционное кредитование	от 10,9	850 000.00
Оборотный капитал (рефинансирование)	от 10,9	850 000.00
Инвестиционный капитал (рефинансирование)	от 10,9	850 000.00

Кредитование малого бизнеса втб 24 осуществляет не только в национальной валюте – российских рублях, но и евро, и долларах США. При этом, не требуется представлять бизнес-план.

Такой подход позволяет привлечь к программам кредитования практически любое юридическое лицо или индивидуального предпринимателя, которые в течение полугода с прибылью работают на рынке.

Особенности кредитной политики

Банком внедрен индивидуальный подход по определению процентной ставки для каждого клиента. Ее размер зависит от таких факторов, как вид кредита, сумма и срок кредитования. По общему правилу, принятому банком ВТБ 24, комиссия за выдачу кредитных средств не предусмотрена, кроме средств, выданных по программе «Оборотного кредитования», по которой клиент выплачивает лишь 0.3 процента от полученной суммы.

Средства, с целевым инвестиционным назначением, позволяют заемщику пользоваться шести месячной отсрочкой в погашении основного долга.

В это время выплате подлежат только проценты, которые начислены за пользование кредитом.

Чтобы оформить кредит необходим минимум времени. Чтобы получить первоначальное решение о возможности кредитования, заинтересованное лицо может зайти на официальный сайт и заполнить заявку. Если останутся невыясненные вопросы можно воспользоваться телефоном горячей линии. В течение нескольких часов инициатор запроса получит предварительный ответ. При поступлении одобрения, представителю малого бизнеса, решившему воспользоваться выбранной программой кредитования, необходимо предоставить в офис банка необходимый пакет документов.

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке ВТБ-24. Здесь вы найдете сводную таблицу кредитных предложений и список необходимых документов для ИП и ООО.

Тарифы по кредитованию в ВТБ 24

Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение. На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц. Сравним их в следующей таблице.

В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга. Этот вариант позволяет юридическим лицам и предпринимателям с минимальными усилиями быстро приобрести основные средства.

На текущий момент в лизинг через ВТБ 24 можно приобрести следующее имущество:

• Недвижимость (жилую, коммерческую, апартаменты);
• Производственное, торговое оборудование;
• Транспорт (воздушный, водный, железнодорожный).

Особенность лизинга в ВТБ 24 в том, что услуги доступны по многим программам не только предпринимателям и организациям, но и физическим лицам. Это позволяет получить необходимое финансирование .

Приведем общие условия лизинговых программ ВТБ 24:

• Сумма финансирования от 1 до 500 млн рублей;
• Сроки финансирования до 10 лет для недвижимости, транспорта и до 5 лет — для оборудования. Физическим лицам при оформлении лизинга может быть предоставлена возможность пролонгации договора;
• Минимальный аванс – 10%.

Условия кредитования

Наличие различных программ кредитования в ВТБ 24 позволяет подобрать оптимальные условия займа с учетом индивидуальных особенностей конкретной фирмы. Кредит для малого бизнеса «Коммерсант» и продукт «Инвестиционное кредитование» для средних и крупных компаний можно использовать на любые цели бизнеса.

Программа «Оборотное кредитование» позволяет покрыть кассовый разрыв или пополнить оборотные средства. Существуют также специальные условия для ИП и организаций на , полученных в других банках.

Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств, заложив имеющееся имущество. Исключение составляет только программа «Коммерсант», позволяющая малому и среднему бизнесу получить средства быстро при минимуме формальностей.

Рассмотрим, какое имущество может быть залогом при получении в ВТБ 24:

• Жилая и нежилая недвижимость;
• Земельные участки;
• Автотранспортные средства;
• Товары в обороте;
• Оборудование.

Для ООО и ИП, оформляющих кредит в банке ВТБ 24, предусмотрена возможность обеспечить сумму займа только на 75%.

Большинство кредитных программ банка ВТБ 24 не предусматривает комиссий за выдачу средств. Исключение составляют только возобновляемые кредитные линии, выдаваемые по продукту «Оборотное кредитование». Для них комиссия за оформление составит 0,3%.

Инвестиционное кредитование в ВТБ 24 позволяет получить отсрочку по погашению основного долга сроком до 6 месяцев. В этот период заемщику будет необходимо выплачивать только начисленные проценты в соответствии с индивидуальным графиком погашения задолженности.

Документы для оформления кредита

Банку перед выдачей кредита необходимо полностью проверить организацию или предпринимателя, подающего заявку. В связи с чем вам потребуется подготовить документы и передать их менеджеру ВТБ 24.

Рассмотрим, какие документы нужны обязательно:

• Анкета (можно заполнить с помощью сотрудника банка);
• Учредительные и регистрационные документы (Устав, свидетельства о регистрации, выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
• Официальная отчетность, подаваемая в налоговые органы;
• Документы, которые могут подтвердить управленческую выручку;
• Договора, заключенные с поставщиками и клиентами;
• Документы, подтверждающие наличие права собственности на основные средства;
• Паспорта всех владельцев бизнеса.

Если выбрана программа кредитования, предусматривающая залог, то потребуется собрать дополнительный пакет документов. Например, на автомобили надо представить оригинал ПТС и СТС, а на недвижимость – свидетельство о регистрации прав собственности или выписку из ЕГРП, договор купли-продажи (иной документ-основание возникновения права собственности), технический паспорт. Полный список документов по залогу достаточно легко найти, зайдя на официальный сайт банка.

Как оформить кредит

Условно весь процесс оформления кредита в ВТБ 24 можно разделить на несколько шагов:

1. Подача онлайн-заявки (необязательно, но желательно);
2. Подготовка пакета документов и передача его в банк;
3. Передача дополнительных документов (если поступил соответствующий запрос);
4. Ознакомление с решением банка;
5. Подписание договора и получение финансирования в рамках подписанного соглашения.

На официальном сайте клиенту предлагается сразу заполнить заявку на получение кредита для бизнеса. Хотя эта процедура необязательна, но ее рекомендуется пройти. Онлайн-заявка позволяет получить предварительное одобрение, а значит время на подготовку документов и встречи с менеджером будет потрачено не напрасно. Если в процессе заполнения заявки появятся вопросы, то их можно сразу уточнить, набрав номер телефона горячей линии.

Банк рассматривает поступившую онлайн-заявку буквально за несколько часов и принимает предварительное решение. Если компания или предприниматель получили одобрение, то необходимо собрать полный комплект документов и передать его вместе с анкетой менеджеру банка.

Все полученные документы будут проверены, а сведения — проанализированы. Затем банк примет окончательное решение о возможности предоставления ссуды. Если сделка одобрена финансовой организацией, то остается только подписать документы, и финансирование будет произведено согласно условиям соглашения.

Представители малого бизнеса нередко нуждаются в финансовой поддержке для успешного развития своего дела. Получить нужный целевой займ возможно далеко не в каждой кредитной организации.

Банк ВТБ идёт навстречу опытным предпринимателям и начинающим бизнесменам, предоставляя возможность оформить кредит на выгодных условиях.

Выдаёт ли Банк ВТБ кредиты для малого бизнеса?

Получить целевой займ на открытие собственного дела или его развитие может любой частный предприниматель, официально зарегистрированный в ФНС и занимающийся хозяйственной или коммерческой деятельностью более полугода. Кроме этого, кредиты на бизнес с нуля ВТБ Банк Москвы выдаёт и юридическим лицам (ЗАО, ОАО, ООО).

Цели получения заёмных средств:

• покупка дорогостоящего оборудования, необходимого для применения в коммерческих целях;
• пополнение оборотных средств;
• рефинансирование долгов по имеющимся кредитам;
• покупка спецтехники и транспорта, используемого в хозяйственных целях;
• перекрытие кассовых разрывов;
• приобретение объектов недвижимости в коммерческих целях;
• расширение имеющегося дела;
• финансирование муниципальных и государственных контрактов.

Линейка кредитов для бизнеса от ВТБ Банк Москвы

Условия кредитования зависят от выбранной цели получения заёмных средств, сроков оформления кредита, величины ссуды и некоторых других факторов. Подобрать наиболее выгодную программу можно с помощью специального калькулятора на веб-сайте банка, работающего в режиме онлайн.

Ниже представлена основная линейка кредитов на развитие бизнеса от ВТБ:

• «Овердрафт 40%» и «VIP-Овердрафт».
• «Перспектива для бизнеса».
• «Оборот».
• «Коммерческая ипотека».
• «На развитие бизнеса».
• «Кредиты для участия в электронном аукционе».

Линейка программ кредитования малого бизнеса от Банка ВТБ регулярно обновляется. Чтобы ознакомиться с представленными вариантами займов рекомендуется зайти на официальный веб-сайт компании.

«Овердрафт 40%» и «VIP-Овердрафт»

При осуществлении хозяйственно-коммерческой деятельности бизнесмен регулярно сталкивается с платёжными разрывами. Чтобы избежать финансовых потерь и вовремя погасить необходимые платежи (например, в ФНС, нанятому персоналу), возможно получение услуги овердрафта.

Банк ВТБ предлагает две разновидности программы кредитования:

• при «Овердрафт 40%» клиент получает до 30–40% от кредитного оборота за последние 90 дней;
• при «VIP-Овердрафт» предоставляется вплоть до 50% от кредитного оборота за тот же период.

Сроки кредитования достигают 12 месяцев. Величина ссуды может достигать 150 000 000 рублей, а ставка рассчитывается в персональном порядке. Для одобрения займа бизнесмен должен предоставить поручителя, однако передача недвижимости под залог не требуется.

«Перспектива для бизнеса»

Если у предпринимателя имеются непогашенные займы перед Банком ВТБ и сторонними кредитными организациями, данная программа позволит рефинансировать их на выгодных условиях. Сроки предоставления кредита могут достигать 10 лет, величина ссуды колеблется от 850 000 до 150 000 000 рублей.

Размеры процентной ставки зависят от платёжеспособности ИП и устанавливаются для каждого бизнесмена в индивидуальном порядке.

Кроме этого, данная программа позволяет получить заёмные средства для пополнения оборотных средств, развития собственного дела и модернизации бизнеса.

«Оборот»

Данная программа используется для финансирования развития бизнеса. Клиент может рассчитывать на получение от 850 000 до 150 000 000 рублей на срок до трёх лет по ставке от 11,5% годовых. Чтобы займ был одобрен, потребуется предоставить имущество под залог.

«Коммерческая ипотека»

Купить объект недвижимости, который будет использоваться в коммерческих целях, возможно с помощью представленной программы кредитования. Величина ссуды может достигать 150 000 000 рублей, а сроки её предоставления – 10 лет. Ставка по займу рассчитывается в персональном порядке (её размер зависит от степени платёжеспособности заёмщика).

Стоит отметить, что приобретаемая недвижимость передаётся в банк под залог до момента погашения займа.

«На развитие бизнеса»

Предприниматели, желающие добиться успеха, перевести своё дело на новый уровень и увеличить прибыль, могут получить целевой займ до 150 000 000 рублей на срок до 10 лет включительно. Банк требует предоставления объекта недвижимости в качестве залогового имущества. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.

Ознакомиться с условиями кредитования по данной программе можно в соответствующем разделе на веб-сайте банка — https://www.bm.ru/ru/malomu-biznesu/kredity/kredity-malomu-biznesu/kredit-na-razvitie-biznesa/.

«Кредиты для участия в электронном аукционе»

Бизнесмены, желающие принимать участие в торгах на электронной площадке АО «ЕЭТП», могут получить ссуду до 35 000 000 рублей сроком до 12 месяцев для подачи заявки без использования денег из оборотных средств.

До конца 2017 года ставка по займу снижена до 13,5% годовых. Чтобы кредит был одобрен для ИП, ему важно предоставить поручительство супруга и подготовить минимальный комплект документации.

Как подать заявку на оформление кредита?

Если вы уже являетесь клиентом банка (имеете в нём открытый расчётный счёт), подать запрос на одобрение кредита не составит труда. С этой целью вам понадобится авторизоваться в интернет-банкинге, выбрать интересующую программу кредитования и заполнить онлайн-заявку .

После этого с вами свяжется специалист компании и сообщит, какой комплект документации понадобится для предъявления в банковское отделение.

Как правило, в банк предоставляются:

• регистрационные бумаги (лист записи ЕГРИП);
• финансовая отчётность о деятельности бизнесмена (КУДИР, декларация по форме 3-НДФЛ, отчётный баланс и т. д.);

После тщательного изучения документации с клиентом заключается соответствующий кредитный договор.

Если у вас ещё нет расчётного счёта, вы можете получить кредит на открытие бизнеса в ВТБ, а также выгодные условия по ведению счёта и РКО. Свободно пользоваться заёмными средствами можно будет сразу после открытия расчётного счёта в банке.

При необходимости оформить в Банке ВТБ кредит для малого бизнеса с нуля можно и при личном посещении ближайшего офиса. Менеджер проконсультирует вас по имеющимся в наличии программам кредитования и сообщит, какой перечень документации понадобится предоставить для одобрения займа.

Какие предлагает банк втб 24 кредиты юридическим лицам?

На сегодняшний день учреждение является розничным активом финансовой Группы ВТБ, обслуживая индивидуальных предпринимателей, представителей малого бизнеса и физических лиц.
Банк предлагает широкий выбор кредитных программ, направленных на развитие бизнеса своих клиентов.

К ним можно отнести инвестиционные и оборотные ссуды, овердрафт, бизнес-ипотеку, кредиты на залоговое имущество, целевые ссуды и нецелевые кредиты наличными.

Предусмотрены также экспресс-кредиты (продукты «Коммерсант», «Бизнес-экспресс» и «Бизнес-экспресс Целевой»). Они оформляются как на саму компанию, так и на собственников бизнеса. Решение принимается за 2 дня, а денежные средства выдаются на любые нужды.

Кроме того, банк активно эмитирует пластиковые карты. Примерно половина из них выпущена в рамках зарплатных проектов. Такими картами пользуются работники 27 000 юридических лиц.

Оборотные кредиты юридическим лицам в ВТБ 24

Если предприятию необходимы ресурсы для финансирования циклических/сезонных производственных процессов, пополнения оборотных активов, а также для получения скидок при достаточно больших закупочных объёмах, оно вправе воспользоваться такой программой кредитования.

К главным достоинствам продукта можно отнести индивидуальный график погашения задолженности, весьма гибкий подход к материальному обеспечению (до 100% залога могут составить находящиеся в обороте товары), а также возможность не обеспечивать залогом до 15% от суммы кредитования.

Ссуда предоставляется в форме разового кредита, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Возобновляемая линия представляет собой ссуду с возможностью неоднократного использования и погашения ряда траншей, а невозобновляемая - ссуду с возможностью их однократного использования и погашения.
В качестве предмета залогового обеспечения выступают товары в обороте, транспортные средства и оборудование, недвижимость.

Кредит оформляется на сумму от 4 000 000 рублей, на срок до 120 месяцев и по ставке от 9,9%. Предусмотрена возможность предоставления заёмщику отсрочки начала погашения ссуды на срок до 3-х месяцев.

Оформить оборотный кредит могут юридические лица, осуществляющие свою деятельность не менее 6-ти месяцев. При одобрении заявки (которая рассматривается до 7-ми дней) обязательно открытие расчётного счёта.

Кредиты юридическим лицам по программе «Овердрафт» в ВТБ 24

По сути, такая программа представляет собой отличную возможность быстрого получения денежных средств в любой момент для того, чтобы осуществить расчёты с контрагентами, либо покрыть кассовые разрывы.

Юридическому лицу достаточно подать заявку на овердрафт единственный раз, и оно сможет целый год использовать банковские средства.
К главным достоинствам программы можно отнести продолжительный срок траншей, отсутствие комиссий и залога, отсутствие обязательного обнуления счёта каждый месяц, а также постепенный перевод оборотов из других банков (срок до 90 дней).

Кредит оформляется на сумму от 850 000 рублей, на срок до 12 месяцев (транши 30 и 60 дней) и по ставке от 11%. Срок рассмотрения заявки не превышает 7-ми дней.
Сумма кредитования может составить до 50% от объёма оборотов по банковским расчётным счетам. Как уже было упомянуто, материальное обеспечение по ссуде не требуется.

Кто может оформлять такие кредиты юридическим лицам в ВТБ 24?

Правом на это обладают юридические лица, осуществляющие свою деятельность не менее 6-ти месяцев. При одобрении заявки обязательно открытие расчётного счёта.