Домой Микрозаймы Кто может взять ипотечный кредит в сбербанке. Готовое жилье

Микрозаймы

Кто может взять ипотечный кредит в сбербанке. Готовое жилье

Уровень жизни большинства российских граждан (особенно молодых семей) недостаточно высок, чтобы позволить им купить жилье без обращения за кредитом. В то же время проживание вместе с родителями или на съемной квартире причиняет так много неудобств, что волей-неволей соглашаешься взять ипотеку, даже понимая, что потратишь на ее полное погашение уйму денег — хватило бы и на три квартиры.

С другой стороны, стоимость аренды жилья сейчас тоже очень высока – снимая квартиру, арендатор платит почти столько же, сколько каждый месяц платил бы по ипотеке, но при этом не имеет перспективы получить жилье в собственность. Ипотечное кредитование набирает популярность, несмотря на то, что ставки в России примерно в 10 раз больше, чем в Европе и США.

«Чемпионом» по выдаче ипотечных кредитов является Сбербанк – люди продолжают доверять ему из-за государственной поддержки, хоть другие банки и предлагают более выгодные варианты кредитования. Прочитайте статью и узнайте, как взять ипотеку в Сбербанке.

Берем ипотеку в Сбербанке: основные требования к потенциальному заемщику

Чтобы претендовать на ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать ряду условий:

Наличие стажа . Претендент на ипотеку должен официально отработать минимум 12 месяцев за последние 5 лет и минимум 6 месяцев на последнем месте работы до настоящего момента. Безработным гражданам ипотеку не выдают . То же самое требование актуально и для поручителей.
Подходящий возраст . Претендент не должен быть моложе 21 года и старше 75 лет. Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат. Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом». Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.
Отсутствие судимости . В этом плане Сбербанк тоже проявляет лояльность – граждане с погашенной судимостью имеют возможность (хоть и небольшую) получить ипотечный кредит. А вот людям с открытой судимостью (пусть даже условной) ипотеку взять не удастся совершенно точно.
Наличие российского гражданства. У претендента на ипотеку должна быть постоянная регистрация в РФ – временная прописка в счет не идет.
Достаточный уровень заработной платы. Сбербанк не раскрывает, по какому алгоритму считает, достаточно ли велика зарплата заявителя. Многие банки придерживаются такой схемы: ежемесячный платеж должен составлять не более 40% от ежемесячного заработка заемщика – вероятно, Сбербанк считает так же. Если зарплата недостаточно велика, отчаиваться заявителю не стоит: он может найти созаемщиков (максимум троих), которые к его заработной плате добавят свои. Подтвердить уровень заработной платы заемщику нужно при помощи справки о доходах, взятой в бухгалтерии компании-работодателя.

Для информации: По специальной программе в Сбербанке можно получить ипотеку без справки и подтверждения официального трудоустройства, однако, обязательным условием участия в этой программе является первоначальный взнос размером в 50%.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку в Сбербанке?

Точный список необходимых документов зависит от программы, которой предпочтет воспользоваться потенциальный заемщик. Минимальный же пакет бумаг таков:

Паспорт гражданина РФ.
Справка об уровне дохода.
Дополнительный документ, подтверждающий личность – должен обязательно содержать фотографию. За дополнительный документ сойдут водительское удостоверение и военный билет.
Документ, подтверждающий текущее трудоустройство. Возможно предоставить копию трудовой книжки.
Все документы на приобретаемую недвижимость.
Документ, подтверждающий, что у заемщика есть деньги на первый взнос (если программа предполагает это условие). Таким документом может быть выписка с банковской карты.
Заявление, содержащее просьбу предоставить кредит.

Кроме того, могут понадобиться свидетельства о браке и рождении детей (если заемщик рассчитывает воспользоваться программой поддержки молодых семей), сертификат, подтверждающий льготы (при участии в социальной программе), справка об остатке средств из Пенсионного Фонда (если заемщик рассчитывает задействовать ).

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Сбербанк?

Сбербанк России предлагает клиентам 8 программ ипотечного кредитования, 3 из которых – базовые, то есть предусмотрены для обычных клиентов, и еще 5 – предназначенные для определенных категорий населения и льготников. Ставка по ипотечному займу в Сбербанке колеблется в диапазоне от 9,5 до 15% годовых – самый выгодный процент могут получить молодые семьи.

Рассмотрим условия некоторых из программ:

Базовые . Значительных различий между тремя программами кредитования «для простых смертных» нет. Кредит можно взять на срок до 30 лет под ставку примерно в 14% годовых с первоначальным взносом в 15%. Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.
Социальная ипотека . Претендовать на участие в социальной программе могут граждане, принадлежащие к одной из малозащищенных категорий населения – скажем, многодетные семьи или бывшие военнослужащие – но только при наличии возможности внести 20% первоначальным взносом. Примерная процентная ставка, под которую выдают такую ипотеку в Сбербанке – 10.5%.
Молодая семья . Чтобы получить такую ипотеку в Сбербанке, нужно внести первоначальный взнос в 10% (если ребенок есть) или в 15% (если детей нет). Важное условие участия в этой программе: супруги должны быть моложе 35 лет . Ключевая особенность – низкая процентная ставка; «Молодая семья» — единственная программа, позволяющая рассчитывать на ставку ниже 10%.
Загородная недвижимость и гараж . В рамках этой программы деньги выдаются на покупку участка за городом, на строительство садового дома или дачи. Средняя процентная ставка – 11.5%, однако, зарплатные клиенты могут сэкономить – для них действует скидка в 0.5%. Важно: сумма займа не должна превышать 85% от сметной стоимости строительства загородного дома .
Ипотека + Материнский капитал . Ипотека такого вида предполагает внесение первоначального взноса в 10%, однако, на уплату первого взноса можно расходовать материнский капитал – выплата из ПФ должна произойти в течение полугода после подписания договора кредитования. Процентная ставка – 11-12% годовых.

Получить ипотеку в Сбербанке без первого взноса почти нереально. Мизерный шанс есть у льготников, оформляющихся по программе «Социальная ипотека» и использующих уже имеющееся жилье в качестве залога.

Как взять ипотеку в Сбербанке: необходимые шаги

Прежде всего будущему заемщику нужно определиться с программой кредитования и типом недвижимости, которую он будет приобретать. Исходя из этого он сможет примерно посчитать необходимую сумму.

Обратиться в отделение и попросить проконсультировать по поводу того, как взять ипотеку в Сбербанке.

Приобретение квадратных метров стало реальностью. Если вас все еще интересует, как взять ипотеку в Сбербанке, то ответ прост. Нужно лишь выбрать программу и собрать пакет документов. А теперь обо всем этом подробнее.

Выбор банка

Если из всех вариантов вы выбрали Сбербанк России, взять ипотеку желаете именно тут, то это очень неплохой выбор. Сбербанк предлагает множество программ подобного кредитования с гибкими и достаточно свободными условиями. Хорошо и то, что, взяв ипотеку в Сбербанке, вы получите большие льготы по остальным кредитам и вкладам. Выплатив определенную часть ипотеки, вы сможете добрать эту сумму в виде еще одного кредита, присоединив его к ипотеке, и купить дачу, например. Итак, выбор сделан. Начнем выяснять, как взять ипотеку в Сбербанке.

Базовые и специальные программы

Очень часто для выбора нужной программы вам нужно лишь явиться в любой офис банка лично и заявить: "Хочу взять ипотеку в Сбербанке". Сотрудники тут же предложат вам несколько существующих вариантов. Базовые программы кредитования позволяют вам приобрести как готовое жилье, так и строящееся. Процентные ставки здесь зависят и от вашего дохода, и от суммы кредита, и от суммы первоначального взноса. Вы даже можете взять кредит для строительства дома. Во всех этих случаях залогом станет эта самая жилая недвижимость. Однако есть специальные программы, такие как военная ипотека или ипотека плюс материнский капитал. Здесь процентные ставки гораздо ниже, но далеко не все подходят под предлагаемые условия данных программ.

Выгодное жилье

Если вопрос о том, как взять ипотеку в Сбербанке, беспокоит вас не так сильно, можете подождать специальной акции, которые часто проводятся в банке. Например, бывают акции на новое жилье. Процент не больше 12, кредит выдается не более чем на 12 лет, минимальный первоначальный взнос составит всего 12 процентов. Это и просто запоминается, и достаточно выгодное предложение. Также часто проводятся акции для молодых семей. Обычно здесь есть ограничение по возрасту супругов, а ставка очень низкая - 10,5%. Зато максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Размер первоначального взноса тоже невелик - это 10%.

Вот несколько общих советов относительно того, как взять ипотеку в Сбербанке. Для начала выберите вариант сами, вы даже можете посчитать ежемесячные выплаты на калькуляторах, которые есть на сайте банка. Затем проконсультируйтесь с менеджером. Сделать это нужно лично, а не по телефону. Далее попросите сотрудника подобрать для вас оптимальный вариант, приняв во внимание все факторы. Пусть перед вами будет несколько предложений, из которых вы сможете выбрать. Останавливайтесь на посильном ежемесячном платеже, даже если срок кредита будет очень велик. Что касается документов, то здесь все просто. Если вы получаете заработную плату на карту банка, то вам хватит лишь паспорта, чтобы подать заявку. В противном случае придется подтверждать свой доход справками из бухгалтерии.

Уровень жизни подавляющего большинства российских семей, недостаточен для самостоятельного приобретения жилья на ипотеку, без использования кредитов и займов в Сбербанке. Но в тоже время проживание молодой семьи, например, с родителями или на съемной квартире, с трудом можно охарактеризовать как счастливое проживание. И единственным, оптимальным вариантом для таких семей, кажется взять жильё в ипотеку, отдавая себе отчет в том что, полное погашение займет много времени, да и переплата будет такой, что хватило бы и на несколько квартир, и машину.

Другая сторона медали в том, что снимать жильё, тоже не выход, так как стоимость аренды существенная, практически как среднемесячная выплата по ипотеке, но в случае выплат по ипотеке, вы имеете все шансы получить жильё, в конечном итоге в собственность. Благодаря таким простым доводам и аргументам, ипотечное кредитование в последние годы, становится более востребовано и популярно в России, даже учитывая, что в России ставки по ипотеке больше практически в 10 раз по сравнению со странами Европы и США.

Лидером, на просторах ипотечного кредитования среди Российских банков, является Сбербанк и система Сбербанк Онлайн , люди больше ему доверяют, в частности благодаря государственной поддержке. Наша статья расскажет, как заполучить ипотеку в Сбербанке.

И с чего начать.

Основные требования к будущему заемщику

1). Гражданство Российской федерации, (Российский паспорт), с постоянной регистрацией на территории РФ;

2). Как минимум 12 месяцев официального стажа, за последние 5 лет, и как минимум 6 месяцев на последнем официальном месте работы, к моменту обращения. Эти же требования предъявляются и к поручителям, заемщика. Граждане, которые не имеют официального трудового стажа, и не могут подкрепить документально, не смогут взять ипотеку. Единственная возможность взять ипотеку, для такой категории граждан, это оформление кредита на основании специальной программы Сбербанка: (По специальной программе Сбербанка, без подтверждения трудоустройства, можно оформить ипотеку только при первоначальном взносе в 50%);

3). Претендент должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет. Предъявляемые требования Сбербанком, относительно возраста, достаточно лояльны, в сравнение со многими аналогичными, финансовыми учреждениями;

4). Отсутствия судимости, хотя есть возможность получить Ипотеку с погашенной судимостью, в таком случае каждый претендент будет рассматриваться индивидуально. А вот с открытой судимостью в Ипотеке точно откажут, даже если судимость условная;

5). Достаточный уровень ежемесячного дохода, большинство банков придерживаются, не сложному алгоритму, для вычисления, и Сбербанк не исключение. Сумма ежемесячного платежа, по ипотечному кредиту не должна превышать 40%, от среднемесячной заработной платы заявителя. Если заработная плата не достаточная, можно найти созаемщиков, (но, не более трёх), именно они, к заработной плате заявителя добавят свои. Подтвердить, уровень дохода, необходимо справкой, о доходах полученной у работодателя.

Минимальный комплект документов для заёмщика

1). Паспорт гражданина России;
2). Дополнительный документ, (обязательно с фотографией), подтверждающий личность;
3). Справка о доходах;
4). Трудовая книжка, иной другой документ, подтверждающий ваше трудоустройство;
5). Выписка с банковской карты, либо аналогичный документ подтверждающий наличие суммы на первый взнос;
6). Все документы на покупаемую недвижимость;
7). Заявление с просьбой предоставить кредит.

Другие документы могут дополнительно, понадобиться в соответствии от того какую программу, ипотечного кредитования вы выберите.

Предложения ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк России, имеет 8 программ ипотечного кредитования.

Базовая программа — предусмотренная для граждан, не попадающих под категорию льготников, ставка в среднем составляет 14% годовых, с обязательным первичным взносом в 15%, и возможность получить кредит, на срок до 30 лет.

Социальная программа – рассчитывать на данную программу могут граждане, относящиеся к мало защищенным слоям населения, но исключительно при внесении 20%, первоначальным взносом. Средняя ставка по кредиту составит 10 — 11% годовых.

Молодая семья – основное требование данной программы, заключаются в том, что возраст супругов должен быть не более 35 лет. И необходимость внесения первого взноса в размере 10%, (при наличие детей), (при отсутствии детей), первоначальный взнос составит 15%.

Загородная недвижимость и гараж – данная программа предполагает выдачу кредита, на покупку участка или постройку дома за городом. Средняя годовая процентная ставка, составляет 12%. При условии что, сумма займа не превышает 85% от сметной стоимости.

Ипотека с Материнским капиталом – ставка, составит 11 — 12% годовых. Такая программа рассчитана на внесение первого взноса в размере 10%, для уплаты первоначального взноса можно пользовать материнский капитал, при условии, что выплата из ПФ произойдет в течение 6 месяцев, после заключения соглашения об ипотечном кредитовании.

По программе «социальная», ипотеку, возможно, получить льготникам, также без обязательного первого взноса при наличии жилья, которое возможно использовать в качестве залога. Шансы не велики на одобрение банком, такого вида кредитования. Однако каждое заявление, подобного содержания рассматривается в частном порядке.

Алгоритм действий заемщика:

1). Побеседовать лично в ближайшем отделении Сбербанка, относительно условий ипотеки;
2). Обратиться повторно, и уже с полным набором, всех необходимых документов для кредитования, а так же, подать заявление на предоставление вам ипотеки;
3). Дождаться решения службы безопасности банка, в среднем на рассмотрение документов, отводится до 10 дней, с момента подачи пакета документов в банк. Служба безопасности может отказать вам, в предоставлении кредита, если обнаружит не состыковки или поддельные сведения в документах;
4). Если заявка одобрена, следует приступать к поиску подходящего жилья. Заемщику предоставляется на поиск подходящего жилья, до 6 месяцев;
5). Получение одобрения от Сбербанка на жилье, будьте готовы к тому, что Сбербанк может счесть ваш вариант не подходящим, по нескольким причинам. Будьте осторожны, и обязательно тщательно проверяйте, что бы выбранное вами жилье, ни имело обременений, не было аварийным и т.д. Иначе отказ банка для вас будет неизбежен;
6). Подписать документы на обретение ипотечного кредитования от Сбербанка;
7). Произвести регистрацию в Росреестре и застраховать новое жилье.

Советы будущим заемщикам:

Для начала, убедитесь, подходите ли вы под все требования Сбербанка, чтоб стать заемщиком.

Имеются ли у вас какие либо льготы, которые могут повлиять на выбор программы кредитования, или же на условия кредитования.

В зависимости, от вашего выбора программы, вам могут понадобиться такие документы, как например: свидетельство о заключении брака; свидетельство о рождении имеющихся детей; сертификаты, подтверждающие льготы; документы из Пенсионного фонда о денежных средствах.

Учтите, что в вашем паспорте необходимо наличие, действующей постоянной регистрации по месту жительства, временная прописка не учитывается, и может послужить причиной отказа, в одобрении кредита, службой безопасности банка.

Ставки по ипотечному займу, могут варьироваться в диапазоне от 9,5%, до 15% годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования, а самый выгодный процент, чаще встречается в программе « Молодая семья».

Стоит учитывать, что если брать кредит, 1 миллион, в расчете на 30 лет, со ставкой в 14% годовых, и при первоначальном взносе в 15% от суммы. То по окончанию, ваша выплата составит порядка, 4,5 миллионов рублей. Следовательно, заемщику стоит приложить по максимуму все усилия, для раннего погашения кредита, и тем самым сэкономить большое количество, своих денежных средств, да и получить в собственность гораздо раньше такое желанное и так необходимое жильё.

В любом случае стоит отнестись как можно ответственнее к оплатам по ипотечному кредитованию, не пропускать выплаты и не опаздывать с перечислениями денежных средств, что бы ни подпортить свою кредитную историю.

class="title">

Ипотечное кредитование – простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Содержимое страницы

Преимущества программы

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Процентные ставки

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Важно! Иногда полис страхования жизни и здоровья стоит довольно дорого и не оправдывает свое оформление ради понижения процентной ставки по кредиту. Перед заключением договора со страховой компанией, сделайте предварительные расчеты и выберите наиболее выгодный вариант: отказаться от страховки и платить банку на 1% больше или оформить страховой полис.

Условия ипотеки

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

Займ оформляется только в рублях.
Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
коммуникации центральные или индивидуальные;
дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает . Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

иметь удобные транспортные развязки;
возможность проведения инженерных коммуникаций;
земля должна находиться в собственности заемщика;
местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Документы на получение кредита

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по ).
Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
Поиск объекта недвижимости для покупки.
Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
Подписание кредитного соглашения с банком.
Внесение первоначального взноса.
Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
Выдача денег продавцу.

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Сбербанк России вполне можно назвать ипотечным банком. Условия ипотеки в Сбербанке необременительны: молодой семье из двух работающих погасить задолженность вполне под силу, и сразу после свадьбы можно въехать в свою квартиру. Сбербанковская ипотека доступна и пожилым людям, лишь бы погасить кредит до 75 лет, т.е., скажем, в 55 ипотеку на 30 лет не дадут, только на 20.

Вследствие выгодных условий по ипотечному кредитованию Сбербанк прочно держит первое место среди банков РФ, а отрицательные отзывы клиентов отмечены только явно неадекватные. Сами сотрудники банка шутят: «Мы по ипотеке первые в первой единице рейтинга».

Ипотека от прочих видов жилищного кредитования отличается тем, что залога как такового, не нужно. Залоговым имуществом является приобретаемое жилье. Если, допустим, безалаберный клиент прогорел, ему, конечно, придется съехать с квартиры, но в долговую кабалу навечно он не попадет. Свои деньги банк вернет тем, что продаст освободившуюся квартиру на вторичном рынке, ну, и плюс полученные проценты с уже выплаченного.

Такая схема кредитования позволяет и самим хорошо жить, и клиентам предоставлять легкие условия, но только при очень широкой раскрутке и активно развивающемся жилищном строительстве. И, надо сказать, в Сбербанке, унаследовав еще от СССР широчайший круг клиентуры, не сплоховали. Ну, а какие жилищные проблемы мы унаследовали от прошлого, повторять не стоит.

Виды ипотеки в Сбербанке

Получить сбербанковский кредит на жилье по сравнению с другими банками несложно, но прежде всего нужно решить: а какая именно ипотека мне, допустим, больше подойдет? Разница условий – проценты, но, при общей большой сумме, по деньгам эти процентики обойдутся немало. По деньгам своим, которые, как ни крути, нужно заработать и отдать. Итак, на что я могу рассчитывать?

Кредит на готовое жилье: от 45 000 до 20 млн. руб. под 12 % годовых в рублях или 10 % в валюте. Первоначальный взнос – 10 % от общей суммы, срок погашения – до 30 лет. Погашать нужно до 18 млн; из общей суммы первоначал вычитается без комиссии.Обычно ипотеку на строящиеся дома не дают – ведь залогового имущества, как такового, еще нет. В данном случае СБ, учитывая хорошие перспективы жилищного строительства в РФ и его большой размах, дает послабление. Но только для многоквартирных домов; строящиеся сами для себя под акцию не подпадают.

Обычный, не акционный, ипотечный кредит под строящееся жилье. От предыдущего отличается только увеличенными до 12,5 % годовых рублевой ставкой и до 15 % от тела кредита первоначальным взносом, при уменьшенной до 10 млн. общей сумме; погашать нужно 9 млн.
Под индивидуальное жилищное строительство дают те же 10 млн. с погашением 9 млн., с таким же первоначальным взносом и процентом в рублях; в валюте – под 10,5 % годовых.
Под такие же проценты годовые и первоначальные можно взять кредит на земельный участок за городом (можно с незавершенкой) или гараж. По загородной недвижимости придется погасить до 8,5 млн. (при кредитовании «на полную»), а под гараж дают почему-то на рубль меньше максимума, до 999 999 999 руб., из которых, после вычета первоначального взноса, погасить нужно будет 849 999 000.
По военной ипотеке дают до 2 178 000 руб. на 20 лет максимум под 10,5 % годовых только в рублях. Военнослужащему, чтобы прокредитоваться, нужно войти в ипотечную программу МО по федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г.

Примечание 3: 20 лет максимума военной ипотеки определяются максимальным сроком службы по контракту. Если, допустим, контракт на 5 лет, то и ипотеку дадут тоже не более чем на 5 лет. Соответственно увеличится годовой процент.

По всем программам кредитования система выплат аннуитетная, т.е. равными долями по месяцам. Рассчитывать на уменьшение ежемесячного взноса по мере погашения, как в некоторых потребкредитах, не стоит – при таких легких условиях СБ никак не может позволить себе отказаться от аннуитета. Штрафы за просрочку платежа – 0,5 % на каждый ее день, включая день фактической выплаты.

Везде, где указан годовой процент, нужно понимать «от такого-то». Любой банк по закону имеет право назначить больший процент, если не уверен в надежности клиента. В произволе по этому поводу СБ не замечен; ориентируются строго по данным бюро кредитных историй. Могут и скостить, если, допустим, когда-то зарабатывал мало и что-то где-то просрочил, а теперешняя справка о доходах хорошая.

Скрытых комиссий в СБ не практикуется, кредит совершенно прозрачный. Из обязательной страховки – только пожарная на приобретаемое жилье. Добровольно можно застраховать имущество и жизнь, и страховка эта действительно добровольная: получение кредита и назначенный размер ставки от нее не зависят. Не хотите – ваше дело.

Досрочно погасить ипотеку в «Сбере» возможно, если уже сделаны хотя бы 3 месячных выплаты. За досрочку по ипотеке СБ не штрафует.

О материнском капитале

Первоначальный взнос можно сделать материнским капиталом. При мощной стабильной господдержке СБ идет на это охотно, лишь бы БКИ и справка о доходах не «зарубили» ипотеку вообще. Поскольку размер МК уже превысил 400 000 руб., а вполне приличную вторичную двушку-трешку реально купить за 3 000 000, то это весьма существенная льгота.

Если размер МК превышает просчитанный размер первоначального взноса, то остаток идет в погашение тела долга; соответственно уменьшается, при том же проценте, размер обязательной ежемесячной выплаты. Но отдать, скажем, половину МК банку, а остальное отложить или потратить как-то еще, нельзя.

О рефинансировании

По ипотеке Сбербанк допускает рефинансирование. Что это значит? Положим, плачу я аккуратно лет 5. Тем временем кадастровая стоимость моей квартиры выросла на 10 %, а брал я 4 млн. Иду в банк, говорю: «Хочу рефинасироваться». Процедура довольно муторная, и разговор о ней нужен отдельный, но в результате мне к телу кредита добавляют 400 000, и выплачивать теперь нужно остаток уже от 4,4 млн.

И зачем же мне эти лишние 400 000 долга? А я на них куплю автомобиль в кредит. И выплачивать за него буду не потребительский процент, а все тот же ипотечный, который вдвое или более ниже. Своего рода бонус от банка добросовестным и дальновидным клиентам.

Льготы и накладки

Как уже сказано, процент по ипотеке считается «от». Кстати, на первичный взнос это «от» не распространяется; что живыми деньгами уплачено, то поборам не подлежит. Но «от» СБ также не увлекается. На минимальный процент вполне могут рассчитывать:

Сбербанковские зарплатчики, т.е. получающие зарплату по зарплатной карте Сбербанка.
Работники аккредитованных в банке предприятий.
Клиенты других банков с чистой кредитной историей (переманивание клиентов).
Специалисты (не обязательно с высшим, хоть сантехник Вася) со стажем работы на одном месте 5 и более лет в возрасте до 35 лет.
Молодые семьи из двух работающих с ребенком, независимо от того, кредитуются они по «Молодой семье» или нет.
Клиенты с надежными созаемщиками, поручителями или предоставляющие ликвидное обеспечение.

Последний пункт требует пояснения. Допустим, есть у меня богатый дядя, который во мне уверен, знает, что я непременно отдам кредит из своих. Он пишет и регистрирует у нотариуса заявление о поручительстве, я его присовокупляю к первичному пакету документов (см. далее) – все, ипотека моя, и по минимуму. Еще вариант – бабушка в деревне. Бедная, но с участком земли, пригодной для хозяйственного использования. Поручится она за меня, даст свою землю в залог – опять, же все проблемы решены.

Но возможен и обратный вариант, когда ипотеку если и дадут, то на увеличенный процент. Кроме прошлых неувязок в БКИ, это факторы, свидетельствующие о ненадежности клиента: частая (чаще, чем раз в год) смена места работы при наличии квалификации и опыта, такое же частое перепрофилирование в мелком бизнесе, гражданский брак более 3 лет без детей и т.п. Особенно не любят в СБ летунов: если после 30 еще не женат и мечешься с работы на работу, на ипотеку лучше не рассчитывать.

Примечание 5: а вот проблемная семья может получить ипотеку. Если брак официально зарегистрирован, есть дети и найдется поручитель – социальная служба или частный благотворительный фонд.

А выдюжу ли?

Теперь разберемся в главном: могу ли я себе позволить ипотеку? Допустим, я одиночка, есть девушка, но на нее рассчитывать нельзя: сидит в офисе, получает, как работает. Сколько мне нужно зарабатывать, чтобы с помощью ипотеки устроить нашу жизнь? Прикинем.

В расчете на будущего ребенка лет на 10 хватит двушки с непритязательной обстановкой; там раскрутимся, не наспех деланы. Итого – нужно где-то 4-5 млн. Нам на двоих меньше 60, так что дадут на 30 лет. На год придется 140 000-180 000 выплат, а в месяц от 11 700 до 15 000. На 15 000 вдвоем с ребенком проживем, подтянув поясок, а подруга получает 9 000. То есть, если моя зарплата от 20 000, то ипотеку брать можно.

Но нужно еще собрать первоначальный взнос, от 400 до 600 тыс. Это 20, а то и 30 месяцев моей теперешней работы, за 20 000. Перекредитовываться на первоначал у других смысла нет: если на мне другой неподъемный кредит висит, ипотеку мне просто не дадут. Выходов из положения фактически всего два:

Пройтись по родственникам, поспрашивать насчет займа по-свойски наличными.
Пожениться и завести ребенка. Молодая семья, детная, оба работаем (декрет жены считается за работу, если ушла в него работающей) – можно рассчитывать на «Молодую семью», а это вообще без проблем.

Последние известия

Федеральные ССК намерено продвинуть сниже по ставкееще дальше: к 2018 году планируется снизить ставку ипотечного кредита до уровня инфляции + 2,2 % По словам Шувалова, такой беспрецедентный уровень возможен благодаря высокой ликвидности жилья. Похоже, проблема первого взноса близка к разрешению.

И как же ее получить?

Итак, переезд в свою квартиру после свадьбы возможен и для рядового гражданина, достигшего 21 года. От 18 до 21 – увы! Физическая и гражданская зрелость все же понятия различные. Тогда встает вопрос: как взять ипотеку в сбербанке? Куда идти, к кому, с какими бумагами? И как не попасть в лапы к жуликам – наверняка ведь они к такому лакомому куску присматриваются?

Совет: Лучше поручить оформление жилищных документов специалистам. Оборот у них большой, так что цены божеские. А в госучреждениях ипотечников – очереди. Если же просрочил с бумагами – не только ипотека сгорает, но и кредитная история портится. И опять же – еще только замыслив ипотеку, постарайтесь найти продавца, предоставляющего документацию. Ее стоимость можно в таком случае включить в кредит, и в ежемесячных выплатах ее доля не будет видна.

Практика показывает, что оптимальная последовательность действий не совсем совпадает с рекомендуемой банком на своем официальном сайте. Дело вот в чем: банк дает по одобрении заявки 3 месяца на поиски объекта недвижимости и оформление документации на него. Для неопытного человека эти хлопоты – ад кромешный. Легче и проще получается так:

Пока накапливается первый взнос, не спеша присматриваем квартирку и договариваемся по-людски с застройщиком или риэлтором. Как правило, те соглашаются придержать: 100% гарантия сразу всей выплаты для них тоже много значит. Весьма желательно сразу же выяснить – а не предоставляет ли продавец пакет документов Росреестра на объект? Если да, то во сколько он обойдется? Некоторые практикуют такую услугу, пользуясь тем, что некоторые бумаги допустимо подписывать задним числом. В таком случае ипотечные хождения намного удешевляются и сокращаются.

Готовим первичный пакет документов (он нужен для рассмотрения заявки) и подаем заявку в банк на ипотеку; для этого достаточно заполнить анкету-заявление. Из чего состоит первичный пакет – см. далее.
Тут же, у того же служащего, который принимает бумаги, интересуемся: каковы наши шансы на одобрение? Частным образом в небольших местных отделениях такую информацию, как правило, дают.
Если обрадовали – пока рассматривают по всей форме, начинаем хлопотать по жилищному пакету. Здесь главный предмет хлопот – акт оценки. Его можно заказать и получить, еще не взяв кредит. Фирм-оценщиков много. Прежде чем заплатить какой-то, нужно убедиться, что она есть в списке Сбербанка. На его сайте в разделе ипотеки справа внизу есть кнопочка: «Перечень оценочных организаций». Еще можно договориться с продавцом о техпаспорте (или кадастровом паспорте) и нотариально заверенных копиях его бумаг на право владения.

Допустим, сообщили нам из банка, что ипотеку дадут. Тут же начинаем дособирать жилищные документы; для этого, раз квартира уже присмотрена, есть 3 месяца. При некоторой доле сообразительности и коммуникабельности можно управиться и самому, не обращаясь к фирмам-посредникам.

Тащим следующий ворох бумаг в банк и подписываем кредитные документы.
По ним в Росреестре регистрируем свои права на объект недвижимости; здесь тоже лучше присмотреть заранее надежного посредника.
А теперь: читайте особо внимательно. С третьими бумагами и продавцом (или его представителем; его полномочия должны быть удостоверены нотариально) идем в банк и получаем груду наличности в присутствии сотрудника банка.
Продавец/представитель ее загребает и относит в банковское хранилище; там кладет в ячейку, и ему дают ключ. Смысл в чем? Ключ от денег у него, а ключ от «квартиры, где деньги лежат» (хранилища) – в банке. Пока вы реально не въедете в новое жилье, ни он, ни вы, ни банк этих денег взять себе не можете. Взаимная страховка от бессовестных наглецов.
Въезжаете в квартиру, регистрируетесь по новому месту жительства.
Заявляете в банк, что фактически вступили в права владения. Забудете – продавец напомнит. Очень забудете – через банк или органы со всем вытекающим.
Продавца пускают в хранилище к ячейке, он забирает свои деньги. С этого момента вы – полноправный хозяин в своем новом доме. Ипотечная эпопея закончена.

Документы

Итак, готовим документы для ипотеки в Сбербанке. Здесь есть нюанс: если работаете у ИП, нужно заранее взять в банке его, сбербанковский, бланк справки о доходах, и насесть на хозяина, чтобы правильно заполнил за последние 6 месяцев и приложил печать. Еще от него потребуется ваш трудовой договор, заверенный в муниципалитете. Это вместе пойдет взамен 2-НДФЛ, см. в списке.

Здесь вылезает неприятный момент: ипотеку дадут, только если по выплате очередного месячного взноса на каждого взрослого члена семьи останется не менее минимальной зарплаты. То есть, если я, допустим, получаю зарплату «черную», ипотеки мне не видать, как своих ушей без зеркала, даже если я подъехал к банку на новеньком Астон-Мартине. «Светиться» перед налоговой «мутный» хозяин, конечно, не захочет.

Первичный пакет

Но, допустим, у меня все «белое». Тогда нужны следующие бумаги:

Справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев (о зарплате). Если зарплата идет на карточку Сбербанка, то 2-НДФЛ не нужна. Вместо 2-НДФЛ работающие у частников предоставляют другие документы, см. выше. Военные дают копию контракта и справку о доходах из части.
Пенсионная карта (зеленая карточка).
ИНН – оригинал. Там проверяют голограмму.
Анкета-заявление; можно написать на месте или заполнить онлайн и распечатать.
Паспорта заявителя и его жены. Если ипотека берется под залог недвижимости – еще и паспорт залогодателя. Заявку примут и только по его паспорту, но тогда купленная по ипотеке квартира будет полной его собственностью, а не вашей. К паспортам – копии всех страниц.
Пенсионерам, кроме того – пенсионное удостоверение, но только из федерального пенсионного фонда. Накопительные пенсии частного образа не считаются
Копия сберкнижки или выписка из другого банка на 10 % от суммы ипотеки для заявителей с детьми, включая матерей- и отцов-одиночек, и на 15 %, если вы бездетны. Для полной семьи без детей – тоже 15 %.
Копия паспортов владельцев квартиры или представителя застройщика. Если владелец/владелица женат/замужем – то еще и нотариально заверенное свидетельство о согласии на продажу.

Последний пункт – очень скользкий. Если берете вторичку, запаситесь копией этой бумаги до первого визита в банк; владельцев она ни к чему не обязывает. А вдруг в последний момент пойдут на попятный – и ипотеки не получите, и КИ испортится. У вас, не у них.

Жилищные документы

Допустим, банк обрадовал – ипотеку нам дают. Теперь нужно готовить документы на жилье. Как уже было сказано, лучше поручить это агентству недвижимости, зарегистрированному в Сбербанке. Вообще говоря, примут пакет и не от своих, но у своих, как говорится, дорожка накатана, дело пойдет быстрее и обойдется дешевле. Не забывайте, время ограничено: 3 месяца, или ипотека сгорела.

Совет: в провинции чаще всего нужно просто спросить в банке – а какое агентство поблизости они порекомендуют? Тогда проблем точно не будет.

В банк за окончательным оформлением можно идти, имея на руках следующее:

Акт кадастровой (!) оценки недвижимости, оригинал. См. указания по подготовке к ипотеке.
Из БТИ – кадастровый паспорт (техпаспорт для старой, старше 2006 «года рождения») квартиры и ее поэтажный план. Также лучше подготовить заранее или найти продавца с уже готовыми. Срок действия – год.
Согласие мужа/жены (второго взрослого члена семьи) на покупку. Нужно оформить на бланке строгой отчетности у нотариуса. Обязательно не только для работающих, но и для иждивенцев.
То же самое, только на продажу – от второго члена семьи продавца и совладельца, если он есть. Скользкий момент, см. выше.
От них же – паспорта и их копии. Копии пусть дадут сразу, а для предъявления оригиналов нужно вытащить их с собой в банк при оформлении кредита
Если продавец купил/приватизировал квартиру вне брака, то копия и оригинал их свидетельства о браке. Предъявляются в банк аналогично паспортам. Вдруг у продавца – несовершеннолетний ребенок, нужно еще разрешение муниципального органа попечительства на продажу. Для всех семей, не только для трудных и состоящих на учете. Тоже скользкий момент, нужно позаботиться заранее.
Из паспортного стола – выписку из домовой книги. Также, как и оценочный акт с техпаспортом, можно (и нужно) подготовить заранее.
Наконец, всем скопом с продавцом идем к юристу, составляем в его присутствии договор купли-продажи на госбланке с голограммой. Вдруг продает не собственник, а его уполномоченный – ему нужна доверенность по всей форме.

Примечание 9: общепринято, что доверенность в таком случае заранее за свой счет оформляет продавец. Если требуют оплаты с вас – это признак продавца безответственного или жулика.

Для молодых

Есть в Сбербанке ипотека «Молодая семья». Условия – легчайшие из возможных: 10 % первоначально, 10 % годовых, материнский капитал примут как первоначальный взнос, даже если его и немного не хватает. Молодой считается семья, в которой одному из супругов на момент подачи заявки не исполнилось еще 35.

В качестве льготы дают имущественный вычет для налоговой единовременно и налоговый постоянно на весь срок кредита. Но изюминка «Молодой семьи» в том, что можно привлекать созаемщика – супруга или супругу. Для двоих работающих это огромное облегчение и высокий шанс получить кредит. В банковской практике совместный заем встречается как исключение для особо проверенных надежных клиентов. Созаемщиками можно привлекать родителей, по документам, удостоверяющим родство: свидетельству о браке (их) и о рождении (вашем). Но в «Молодой семье» есть нюансы.

Во-первых, 10 % первоначальных дают семьям с детьми. Бездетным нужно вносить 15 % Если кредит с залогом, то его стоимость по кадастровой (не рыночной) оценке должна составлять не менее 90 % или 85 % полной суммы займа соответственно.

Во-вторых, предпочтение отдают молодым семьям из двух работающих с детьми. Поскольку в «Сбере» на молодую ипотеку очередь, бездетным лучше кредитоваться «по-взрослому».

В-третьих, при большой разнице в возрасте, вступает в силу ограничение по выплате до 75 лет. То есть, если 25-летняя вышла замуж за 50-летнего, и есть ребенок, свой, от предыдущего брака или «нагулянный», то максимальный срок погашения кредита будет не более 25 лет.

И, наконец – нюанс отрадный. Неполные семьи (мать или отец-одиночка) могут кредитоваться «по-молодости» независимо от происхождения ребенка или предыдущего брака (браков). А если ребенок – усыновленный сирота, то ипотеку дадут наверняка, лишь бы доход позволял или залог был.

Для сравнения

У многих из-за жилищных проблем возникает мысль: а не дернуть ли на Запад? Там ипотеку под 4 % годовых взять можно. Так-то оно так, да за морем телушка – полушка, а рубль и без перевоза насчитают.

Возьмем, для примера, страну с едва ли не самой дешевой недвижимостью – Испанию. Да, там 3–4 % годовых по ипотеке, а на южных курортах квадрат жилья идет по 2000, а то и по 1000 евро.

Но это не от хорошей жизни: они, не предвидя мирового кризиса, перезастроились, и теперь там по госпрограммам выставлено на продажу около 800 000 (!) домовладений. Соответственно, скрытых поборов более чем хватает. А на социальные льготы могут рассчитывать только местные уроженцы.

Скажем, за жилье любой площади нужно платить госналог на недвижимость, 2% от кадастровой оценки, которая совершенно нереальна относительно действительной рыночной стоимости. В большую сторону. И муниципалитеты используют любые законодательные лазейки для поборов в свою пользу. В результате сумма ежемесячной выплаты для приезжих, даже получивших гражданство, оказывается неподъемной сравнительно с доступной зарплатой.

Итог

Ипотека от Сбербанка России – один из очень и очень немногих честных российских кредитов. Но, при внешнем полном либерализме, схема отбора клиентов четко ориентирована на людей мыслящих, ответственных, твердо намеренных самостоятельно строить свое будущее. «Шары» в сбербанковской ипотеке не просматривается ни малейшей.