Лучший банк для малого бизнеса — где открыть расчётный счёт для нового бизнеса. Расчётно-кассовое обслуживание бизнеса

30 мин. чтения

Обновлено: 15/12/2018

Самый подробный обзор на просторах Рунета! Ищете где выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Мы подготовили обзор тарифов лучших банков для предпринимателей, расскажем какой банк самый выгодный. Посоветуем где бесплатно открыть счет, узнаете какие банки не берут комиссии за обслуживание. Мы подсчитали за вас стоимость платежек, провели подробное сравнение тарифов, изучили подводные камни, приготовили советы из личного опыта. Устраивайтесь поудобнее и приступим!

Я ИП уже 11 лет. Долгое время был клиентом одного банка. У них были выгодные условия расчетно-кассового обслуживания для индивидуальных предпринимателей (далее ИП), но пришел черед менять эту организацию. Из сегодняшнего обзора вы узнаете в каком банке выгоднее всего открыть расчетный счет ИП. Эта статья будет актуальна как для новичков, которые только задумываются о своем бизнесе, так и для опытных предпринимателей, которые не первый год ведут свою деятельность и сейчас решают в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. В данной статье вы найдете сравнения тарифов различных банков, сценарии расчета для новичков и опытных предпринимателей, а также я поделюсь с вами собственным опытом, из которого вы узнаете обо всех «подводных» камнях при открытии расчетного счета в банке и его последующем использовании.

Как предприниматель я зарегистрирован с 2007 года. За это время у меня было несколько бизнес-проектов. Первый - это небольшая студия загара. За год работы удалось увеличить вложенные деньги в 2 раза, после чего я ее продал. Затем, я переключился на интернет-проекты. У меня был интернет-магазин водосберегающего оборудования. Им я занимался на протяжении 4 лет. Вложенные деньги отбились многократно, не считал сколько, но я всегда был в плюсе и мне удалось продать его по хорошей цене. Было еще несколько других мелких интернет-магазинчиков, точнее, сайтов-одностраничников, где мы продавали китайские товары с бешеной наценкой (иногда до 1000%). А сейчас я сконцентрирован на контентном сайте, который приносит прибыль благодаря рекламе (контекстная, баннерная, реклама в рассылке и т.д.), CPA-сетям, партнерским программам.

Я регистрировал ИП и расчетный счет к нему в банке Ермак, г. Нижневартовска, Ханты-Мансийского АО. Это был банк с самыми выгодными, на тот момент, условиями расчетно-кассового обслуживания (РКО) в городе. За последние 8 лет я сменил уже 3 города проживания. Из Нижневартовска я переехал в Москву, а оттуда через три года в Геленджик.

Основная проблема, которая побудила меня искать другой банк - работа с USB-токеном. USB-Токен - это такой специальный ключ на флешке с помощью которого совершаются безопасные операции (платежи, переводы и т.д.). Эти токены имеют ограниченный период времени и их периодически нужно перерегистрировать. Чтобы его перерегистрировать – нужно принести в банк распечатанное заявление, акты. Так как я нахожусь в городе, где нет филиалов Ермака, то для меня это проблема. Проблема, в общем-то, решаемая, можно передать почтой и курьером, но последней каплей для меня стало то, что операционист не стал принимать от курьера Акт, так как там отличалась моя роспись.

Когда я открывал счет в этом банке, то вместе с Договором оставлял образцы подписей. За годы работы моя подпись претерпела изменения, а так как я не вижу какой была моя роспись на образце, находящемся в банке, а операционист не пошла мне навстречу и не смогла найти решение этого вопроса, кроме как подписать документы заново, то я решил перейти в другой банк, тем более что технологии не стоят на месте и есть банки, которые работают без этих токенов и безопасность при этом у них ничуть не хуже, все операции подтверждаются с помощью СМС.

Осталось только сформулировать требования к новому банку:

• Обслуживание не дороже, а еще лучше дешевле, чем в предыдущем банке;
• Онлайн-банк с подтверждением операций по СМС, а не по USB-токену;
• Мобильное приложение под Android и iOS (желательно, но необязательно);
• Наличие офисов по всей стране (желательно, но необязательно).

Как отбирались банки для анализа

На данный момент контентный сайт находится на стадии развития, а это значит что у меня:

• Небольшие обороты;
• 1-3 входящих платежа;
• Крайне редкие исходящие операции (1-3 раза в месяц), перечисление на одну из своих дебетовых карт в другом банке;
• УСН – 6%, без сотрудников.

В этом обзоре вы узнаете тарифы 10 банков, 7 из которых входят в ТОП-10 банков страны по активам. Еще три банка были включены в обзор, как наиболее продвинутые и технологичные. Одним из критериев технологичности стала интеграция банка с сервисом онлайн-бухгалтерии, с помощью которой можно сдавать налоговые декларации и осуществлять взаимодействие с налоговыми органами не выходя из дома .

Для сдачи налоговых деклараций через интернет я использую сервис Контур.Эльба . Было время когда мне приходилось сдавать отчетность непосредственно в налоговой по месту жительства, когда жил в Нижневартовске. Я решил найти альтернативу очередям еще до того, как переехал в столицу. В налоговой можно было убить целый день. Сейчас там стало цивилизованнее, внедрили систему электронной очереди, а раньше приходилось чуть ли не в 6 утра приходить, чтобы занять очередь.

Хочу предупредить, что в банках вас могут попытаться «развести» на дополнительную страховку корпоративной карты, как это было со мной в Сбербанке. Причем менеджеры делают это достаточно нагло, чуть ли не утверждая, что это обязательно. Поэтому будьте в таких случаях настойчивее, дайте сразу понять такому банковскому негодяю, что никаких страховок оформлять не собираетесь и в случае принуждения .

В случае со Сбербанком не вижу смысла в корпоративной карте. Ладно первый год обслуживание бесплатное. Но со второго года платить 2.500 р. за бесполезную, в моем случае, услугу - считаю бесполезной тратой денег.

Начисление % на остаток

Это интересная услуга, которая появилась на рынке РКО не так давно. Многие банки активно используют ее в маркетинговых акциях, рекламе. А что на деле?

Возьмём банк Тинькофф. Обещают 6% на остаток (тариф Простой). Если разобраться в деталях, то, оказывается, что за месяц начисляется максимум 3.000 р . То есть, если у вас на счету находился миллион, то при ставке в 6% годовых вам должно быть начислено примерно 4600 р., но вы получите только 3.000 р.

Но не это самое плохое. Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц . Допустим, у вас на счету почти весь месяц пролежали 600.000 р. При ставке в 6% годовых вам должны будут начислить около 2.700 р. Но если за этот период сумма на счету хотя бы на день опустится ниже, то считать вам будут на эту самую минимальную сумму. К примеру, вы перечислили оптовику 597.000 р., а на следующий день эти деньги обратно вернулись на счет в результате продажи товара. Значит минимальный остаток составляет 3.000 р. 6% на эту сумму составит около 13 рублей.

Когда я развивал интернет-магазин, то на моем расчетном счете всегда находились крупные суммы средств. Конечно, интересно, чтобы они не лежали мертвым грузом и на них капала хоть какая-то копеечка. Но предприниматель постоянно оперирует этими деньгами, что-то закупил, что-то продал. И начисление процентов на минимальную сумму делает этот инструмент практически бесполезным, или как я отмечал выше, маркетинговым. Он позволяет выделиться Тинькову на фоне конкурентов, предприниматели охотно ведутся на эту фишку, но реальную пользу она приносит немногим.

Из наших кандидатов подобная услуга есть также в Модульбанке, который предлагает 3% годовых на среднедневной остаток по счету от 30 тыс. руб. Это значит, банк суммирует все дни в течение месяца, когда у вас на счету было более 30 тыс. руб., затем делит их на количество дней в месяце и на получившуюся сумму начисляет 3% годовых.

Попробуем посчитать, что выгоднее. В таблице ниже представлены 4 даты. В каждую из этих дат состояние расчетного счета менялось. 1 марта поступило 300.000 р. Затем, 12 марта, 295.000 ушло и осталось 5.000 р. 18 марта пришло 495.000 р. и остаток составил 500.000 р. И, наконец, 24 марта пришло еще 120.000 р. после чего баланс стал 620.000 р.

По условиям банка Тинькофф 6% начисляется на минимальный остаток, в нашем примере это 5.000 р. Доход составит около 25 рублей.

Теперь посчитаем прибыль в Модульбанке. Здесь нужно считать поступления при которых баланс был больше 30.000 р. Получается 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 р. / 30 дней = 30.500 р. На эту сумму считаем 3% и получается около 77 р.

Как видно из примера, далеко не всегда решающей становится величина процента. Иногда выигрывает способ его начисления. В случае с Тиньковым величина начисления будет зависеть от минимальной суммы на счету. А в случае с Модульбанком все будет зависеть от количества поступающих на ваш расчетный счет сумм.

Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД

Если вы незнакомы с этой услугой, поясню, она позволяет отчитываться в налоговые органы не выходя из дома. Это очень удобно, так как на этом вы экономите массу времени . Для меня, как для интернет-предпринимателя, который постоянно перемещается по регионам и странам это незаменимая услуга.

Как отмечал выше, существуют специализированные сервисы, например, Контур.Эльба или Мое Дело , которые обладают широким функционалом и позволяют сдавать декларации и прочие налоговые документы не только простым ИПэшникам на упрощенке без сотрудников, но и ИП с сотрудниками, а также ООО на специальных режимах (УСН, ЕНВД, Патент) и ОСНО.

В некоторых банках есть аналогичные функции, только в упрощенном варианте. Чтобы понимать разницу между функционалом онлайн-бухгалтерии в банке и специализированном сервисе посмотрите таблицу ниже:

УСЛУГА	БАНКИ	СЕРВИСЫ КОНТУР.ЭЛЬБА И МОЕ ДЕЛО
Расчет налогов УСН и ЕНВД, а также страховых взносов для ИП	да	да
Создание платежного поручения	да	да
Напоминание об оплате	да	да
Отправка декларации в электронном виде	да	да
Рассчитать зарплату сотрудникам, отчитаться за них в налоговую, пенсионный фонд и ФСС.	да	да
, отпускных, премий, командировочных	–	да
Учет товаров, история движения товаров на складе, формирование складских документов, инвентаризация	–	да
Выставление контрагентам счетов, актов и накладных, счет-фактур по собственным или готовым шаблонам	–	да

Это неполный перечень различий, в таблице отражены самые востребованные услуги. Стоит отметить, что большинство банков предлагает услугу онлайн-бухгалтерии только для ИП на упрощенке без сотрудников и кассы. Это сильно урезает кол-во потенциальных клиентов и будет актуально для стартапов и то не для всех.

Из минусов онлайн-бухгалтерии банков стоит отметить слабую интеграцию с налоговой и отсутствием качественной поддержки. Приведу пример из своего опыта:

Недавно мне пришло письмо из инспекции, в котором налоговики требовали предоставить пояснения, почему я не оплатил страховые взносы за один из предшествующих годов. Все расчеты были сделаны в Контур.Эльба, поэтому первым делом я обратился в поддержку этого сервиса за консультацией.

Сотрудники поддержки, совершенно бесплатно, проверили мою декларацию, подсказали какие сверки с налоговой нужно заказать, при чем сделал я это в личном кабинете сервиса и, далее, посоветовали мне распечатать платежные документы об уплаченных страховых взносах и показать все это налоговым органам.

Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru я создал обращение в котором указал, что все страховые мною оплачены и в качестве доказательства прикрепил сканы платежек. Почему сделал это через nalog.ru? Во-первых, потому что территориально я находился в другом городе и тратить деньги на билеты, чтобы показать эти бумажки налоговикам посчитал нецелесообразным. Во-вторых, при оформлении обращения ему присваивается входящий номер, а это значит, что мое обращение оформляется надлежащим документообороту образом и не ответить на мое сообщение госслужащие не имеют права.

Какой вывод из этой истории? Пусть сервис Контур.Эльба обходится мне дороже, чем бесплатное ведение бухгалтерии через один из банков, он дает мне больше преимуществ и помощи в тех вопросах, в которых я сам некомпетентен.

Если бы я был на начальном этапе своей предпринимательской деятельности, то обязательно рассмотрел бы вопрос оформления расчетного счета для ИП в одном из таких банков, которые дают возможность бесплатно отчитываться в налоговую, потому как в первые годы ведения предпринимательской деятельности вероятность ошибки при сдаче отчетности будет минимальной, а деньги, которые требуются на оплату одного из сервисов онлайн-бухгалтерии лучше потратить на развитие бизнеса.

Определяем самый выгодный банк

Теперь давайте попробуем определить какой банк выгоднее при различных сценариях использования. Во всех сценариях будут меняться только кол-во исходящих платежей. Входящие платежи везде бесплатны, а вот стоимость исходящих отличается. Ну и не забудем подсчитать обслуживание, комиссии на вывод прибыли и прочие платежи.

Сценарий #1: до 5-ти исходящих переводов в месяц

Это сценарий для новичков, у которых будет мало платежей. Так как я сейчас развиваю новый проект, то эти расчеты будут для меня весьма актуальными.

• При расчете стоимости исходящих платежей на юридических лиц будем брать максимальную для этого сценария цифру 5. Это значит, что в некоторые месяцы, когда исходящих платежей будет меньше, например, 1-2, стоимость обслуживания будет выходить дешевле в некоторых банках.
• При расчете стоимости исходящих платежей на физических лиц будем отталкиваться от цифры 100.000 р. Здесь мы подразумеваем, что будем выводить заработанную прибыль на дебетовые карты, открытые либо в этом же банке, либо в других банках. Понятно, что в каждом индивидуальном случае выводится будут разные суммы, но так как мы с вами условились, что данный сценарий рассчитан на новичков, то будем считать, что у новичка будет небольшой доход. И разобьем эти 100 тыс. р. на 4 исходящих платежа по 25 тыс. р., так как подразумеваем, что деньги на р/сч будут поступать не одной большой суммой, а разными частями и мы, как будто, выводим по 25 тыс. р. каждую неделю себе на жизнь.

Банк	Альфа-банк	Тинькофф	Точка	Модульбанк	Сбербанк	ВТБ	Открытие	Райффайзен
Ежемесячное обслуживание	490	408	750	490	0	900*	492	990
	100	98	0	95	200	0	158	125
	0	0	0	0	0	0	0	125
	0	0 + 99**	0	76 (4 х 19)	44 + 62,5***	0	0 + 99****	100
	590	0	0	0	500	0	0	500
	1180	605	750	661	806,5	0	749	1840
Итого за год	7670	7260	9000	7932	4.178	10800	8988	16580

* – Расчеты по банку ВТБ я делал с учетом бессрочной акции, в противном случае тарифы банка невыгодны. Первые 3 месяца обслуживание бесплатно, затем 1200 р. в месяц.

** – Так как в Тинькове можно без комиссий выводить только на свои дебетовые карты, то мы включим в расходы плату за обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк (99 р. в месяц)

*** – В Сбербанке обслуживание классической дебетовой карты стоит 750 р. первый год или 62,5 р. в месяц. Со второго года обслуживание 450 р./год или 37,5 р./мес. Не забывайте про неименную карту Моментум, обслуживание которой бесплатное, но здесь я ее не учитываю, так как открыть ее непросто, бывает не во всех офисах обслуживания.

**** – В банке Открытие, как и в Тинькове, без комиссий прибыль можно выводить только на дебетовую карту физ.лица, открытую внутри банка. Стоимость обслуживания самой дешевой дебетовки стоит 99 р./мес

Итак, как видно из таблицы тариф Сбербанка вне конкуренции. Он почти в 2 раза дешевле своего ближайшего преследователя банк Тинькофф.

Сценарий #2: до 20-ти исходящих переводов в месяц

Теперь давайте определим самый выгодный расчетный счет для ИП, который ведет более активную деятельность, чем в первом сценарии. Для этого я взял данные интернет-магазина за один из прошедших активных периодов. Оборот магазина за год составил около 5,5 млн руб. На мой счет поступило 338 входящих платежей (их можно было не считать) и было 186 исходящих платежей, из которых:

• 44 были на счета физических лиц, в том числе и на свои дебетовые карты на общую сумму 3.380.056 р.;
• 12 платежей в налоговые органы и ПФР;
• 130 платежей на счета юридических лиц.

Разделим эти данные на 12 месяцев в году с округлением в большую сторону и получим:

• 4 исходящих платежа в месяц физическим лицам на общую сумму в 281.671 р.;
• 1 платеж в месяц в налоговые органы и ПФР;
• 11 платежей в месяц на счета юридических лиц.

Теперь посчитаем по тарифам:

Банк	Альфа-банк	Тинькофф *	Точка	Модульбанк	Сбербанк	ВТБ	Открытие	Райффайзен
Ежемесячное обслуживание	490	990	750	490	0	900*	492	990
Внешние платежи в рублях через интернет-банк на счета юридических лиц и ИП	400	29	300	209	800	600	632	275
Налоговые и бюджетные платежи	0	0	0	0	0	0	0	25
Платежи на счета физических лиц	820	99	500 + 2460	76 (4 х 19)	44 + 660 + 62,5***	1320	1320 + 99****	100 + 1820
Карточка с образцами подписей	590	0	0	0	500	0	0	500
Итого в первый месяц обслуживания	2.300	1.118	4.010	775	2066,5	2.820	2.543	3.710
Итого за год	21.110	13.416	48.120	9.300	19.298	33.840	30.516	39.020

* – Во втором сценарии рассмотрен тариф Продвинутый, в то время как в остальных случаях выше рассматривался тариф Простой. В данном расчете Продвинутый выгоднее Простого.

Из таблицы становится очевидно, что на этот раз лидером становится Модульбанк. Однако, такой подход к определению лучшего банка не совсем верный, потому как у каждого банка в линейке есть несколько тарифов, лимиты и комиссии на каждом их которых отличаются, поэтому правильный вывод который мы можем сделать из второго сценария такой:

По мере роста вашего бизнеса нужно пересматривать тарифы разных банков и менять их на самые выгодные, иначе вы рискуете переплачивать каждый год за обслуживание расчетного счета.

Я изучил тарифы анализируемых банков и пришел к выводу, что смена тарифа на вышестоящий в тарифной сетке каждого банка не сильно изменит ситуацию. Только в Тинькове, если перейти на Продвинутый тариф, можно снизить стоимость годового обслуживания до 12 тысяч рублей. В остальных случаях стоимость обслуживания возрастает.

На что еще обратить внимание?

Карточка с образцами подписей

В сравнительной таблице выше я также отметил еще несколько пунктов, например, оформление карточки с образцами подписей. Такая карточка нужна для сверки сотрудником банка каких-либо документов и идентификации вашей подписи. Это нужно, чтобы за вас не подделали документы. Например, вам выставили счет на оплату. По каким-то причинам вы не смогли воспользоваться онлайн-банком и распечатали документ на бумаге, а затем отвезли в банк. Сотрудник банка, при приеме этого платежного поручения, сверит подпись на документе с образцом подписи на той самой карте, которую вы оформляли при открытии расчетного счета для ИП. Если подписи совпадают, то банкир перечислит деньги по платежному документу, если нет, то вернет обратно.

Так вот, во многих банках из таблицы выше такие карты не оформляют, точнее, они не являются обязательными для оформления, потому что, к примеру, у того же банка Тинькофф, нет офисов обслуживания и все платежные документы можно оформить только через личный кабинет онлайн-банка, где каждый платеж подтверждается по СМС.

Но когда вы придете открывать расчетный счет в тот же Сбербанк, то сотрудник с невозмутимым лицом скажет, что необходимо оформить карточку с образцами подписей, стоимость которой у них составляет 250 рублей в Геленджике, а в Москве 500 р. Стоимость небольшая, но меня больше возмущает, когда тебе навязывают ненужные услуги. Я согласился и только позже узнал, что эту карточку оформлять было необязательно.

Есть банки, где оформление карточки с образцами подписей обязательно при открытии счета, например, в Альфа-банке стоимость услуги 590 р. Без этого вам счет не откроют.

Стоимость закрытия счета

В моем прежнем совдеповском Ермаке с меня взяли 500 рублей за закрытие счета. Благо, что в большинстве современных банков эта услуга бесплатная.

Стоимость выписку по счету

После того как началась массовая зачистка ЦБ РФ банковского сектора, выжившие банки боятся любых претензий со стороны регулятора и рьяно выполняют все его требования и предписания, одним из самых страшных, среди которых, является 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В результате чего за последнее время было закрыто много счетов ИП и ООО, деятельность которых показалась подозрительной службам финансового мониторинга. Только в 2017 году по данным общественной организации «Деловая Россия» банки закрыли не менее 500 тыс. счетов предпринимателей.

Что это значит для вас? Ваш счет в любой момент могут заблокировать, даже если вы ведете бизнес честно и открыто. Поэтому вы должны сразу представлять последствия.

1 Первое, если вы активно пользуетесь счетом, то могут пострадать ваши текущие контракты, как это случилось с предпринимательницей Ксенией:

Я работаю в сфере государственных закупок, бизнес абсолютно прозрачный, все Договоры можно проверить на сайте госзакупок. Счетом пользуемся каждый день, для меня стало полной неожиданностью, когда мне приостановили операции.

Из-за этого я не смогла закупить товар для одного из своих заказчиков. Теперь я не смогу поставить товар вовремя и понесу убытки из-за условий Договора. И еще, я не смогла оплатить другой счет на транспортную доставку с заказом для другого клиента, теперь машина простаивает с моим грузом.

Кто мне возместит понесенные убытки и потерю репутации? Как теперь смотреть в глаза клиентам?

2 Второе, если ваш счет заблокирован, то вам может потребоваться выписка с расчетного счета, по которой вы потом будете рассчитывать налоги. Выписку также можно загрузить в Контур.Эльба или Мое Дело и сервисы рассчитают сумму налога за вас.

Некоторые банки берут сумасшедшие деньги за подобные выписки:

• Тинькофф – 2990 р.
• Модульбанк – 2500 р.
• Альфа-Банк – 600 р.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта – рекомендации и советы

Так как в этом обзоре при выборе банка я отталкивался от своих потребностей и хотелок, то дам вам советы, на что обратить внимание при выборе банка для РКО.

1 Определите список необходимых сервисов. Прежде чем составлять свой список банков для рейтинга, определите что будет нужно вам в процессе работы. Для меня это, к примеру, онлайн-банк, который работает без токенов. Может быть вам потребуется зарплатный проект, валютный счет или .

2 Изучите особенности работы банка и его сервисов. Наличие нужного вам сервиса не определяет его качество, в разных банках оно может различаться. Почитайте отзывы в интернете, позвоните на горячую линию банка, чтобы уточнить детали. Например, не все онлайн-банки работает на маках (продукция компании ), не у всех банков есть мобильная версия. Если вы делаете переводы зарубеж, то нужно выяснить, сколько будет стоить обслуживание счета в валюте, а также стоимость валютных переводов. Если по роду деятельности вам нужно вносить наличные, то лучше выбирать банк с широкой филиальной сетью и т.д.

3 Интеграция с различными сервисами. В обзоре я уже упоминал интеграцию онлайн-банков с такими сервисами, как Контур.Эльба и Мое Дело. Помимо них есть масса других сервисов, которые тоже могут интегрироваться с вашим банком, например, 1С, Мой Склад, Кнопка, Фингуру и т.д.

4 Расположение банкоматов. Изучите банкоматы каких банков есть вблизи вашего дома или по пути на работу. Это поможет сэкономить время на снятии наличных с карты.

5 Узнайте где обслуживаются ваши контрагенты. Возможно стоит открыть счет в том же банке, где открыты счета ваших основных контрагентов. Это поможет сэкономить на комиссиях, ускорит время прохождения платежей, частично, сведет к минимуму вопросы к вам от финансового мониторинга банка.

6 Смотрите на время обработки платежей. Например, в моем прежнем Ермаке платежи обрабатывались с 8:00 до 16:00, а есть банки, где время обработки платежей с 4:00 до 21:00.

7 Проценты на остаток по счету. Иногда процент на остаток может покрыть ежемесячное обслуживание расчетного счета или хотя бы снизить его.

9 Бонусы от партнеров. При открытии счета многие банки предлагают бонусы от партнеров, например, если вы рекламируете свои услуги в Яндекс.Директ, Google Adwords или myTarget, то можете получить специальные промо-коды до 75.000 рублей.

Или можно получить несколько месяцев бесплатного обслуживания в различных облачных сервисах, таких как Контур.Эльба, Мое дело, 1С Предприниматель, AmoCRM, либо разместить бесплатно вакансию на HH.ru

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Обязательно ли открывать расчетный счет в банке и можно ли вести ИП без расчетного счета?

Индивидуальный предприниматель по закону может вести свою деятельность без открытия расчетного счета, но с некоторыми ограничениями. В частности, наличные расчеты с юр.лицами и другими ИП ограничены 100 тыс. руб. в рамках одного Договора. Например, вы арендуете офис за 10 т.р. в месяц. Обычно договор заключается на 11 месяцев, а это значит, что в Договоре будет прописана сумма в 110 тыс. рублей, что запрещено (5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). В данном случае можно заключить с арендодателем 2 договора, на полгода действия каждый, что позволит уложиться в необходимый лимит в рамках одного Договора, но для этого у вас должны быть хорошие, близкие отношения с партнером, который согласится пойти на это.

Основная проблема, с которой вы можете столкнуться, если будете работать без р/сч, это взаимодействие с другими организациями-контрагентами, хотя тут многое зависит от рода вашей деятельности. Если ваша деятельность подразумевает работу с другими организациями, расчеты с которой будут производиться безналичным способом, например, закуп или отгрузка какого-либо товара юридическим лицам, то без счета никуда, так как не каждая организация захочет работать с ИП, перечисляя ему деньги за услуги или товары наличными, что чревато дополнительными расходами на разного рода комиссии. Если же вы занимаетесь розничными продажами или услугами и принимаете оплату наличкой, то вполне можете работать без р/сч. Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

Информация, изложенная в данном обзоре, говорит о том, что выгоднее всего открыть расчетный счет можно в Сбербанке, Банке Тинькофф, Модульбанке и Альфа-Банке . В этих банках не только самые выгодные тарифы, но и наиболее конкурентоспособный функционал и возможности онлайн-банка.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Бесплатно открывают расчетный счет следующие банки: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк , Модульбанк, Точка , Открытие, Райффайзен, ВТБ (по акции, уточняйте у менеджеров). Речь идет о банках, рассмотренных в рамках данного обзора. Наверняка есть масса других банков, в которых можно открыть р/сч бесплатно, цель статьи была другая, а, именно, проанализировать самые надежные и функциональные банки на предмет того, в каком банке открыть расчетный счет выгоднее всего.

Причины отказа в открытии счета

Если вам отказали в открытии расчетного счета, то это могло произойти по одной из следующих причин:

• Неблагонадежная репутация. Возможно вы попали в черный список банка или черный список Росфинмониторинга (террористы и их пособники), с которым банки сверяются при анализе клиента. Попасть в список неблагонадежных клиентов можно за просрочки или неуплату кредита, в том числе оформленного на физ.лицо, За открытие слишком большого количества счетов, а также за блокировку счета в каком-либо банке, например, за неуплату налогов, алиментов, каких-либо штрафов.
• Проблемы с документами. Это мелочь, по сравнению с неблагонадежной репутацией, потому как проблемы с документами исправить легко, а вот исправить свою репутацию гораздо сложнее. Банк может отказать, если вы допустили какую-то ошибку в заявке или забыли предоставить какой-либо документ или его копию, и т.д.
• Недостоверная информация. После заполнения анкеты-заявки и предоставления комплекта документов, служба безопасности банка обязательно будет проводить проверку. В случае, если вы предоставили недостоверную информацию, вам могут отказать в открытии р/сч.
• Проблемы с налоговой или другими гос.органами. Если вы не платите налоги, страховые взносы, пошлины и прочие важные платежи, то это может стать причиной отказа банка.
• Жертва статистики, или попытка услужить ЦБ РФ. Это редкая причина, тем не менее она имеет место быть. Дело в том, что в связи с массовой зачисткой банковского сектора, все банки стараются четко следовать всем рекомендациям . Ежегодно каждый банк отчитывается в ЦБ, в том числе и по проценту отказов в открытии р/сч. Если процент отказа будет нулевым, то это может вызвать лишние вопросы регулятора к банку, чего стараются избегать топ-менеджеры. Поэтому, вы вполне можете стать жертвой статистики. Отчаиваться не нужно, если вам отказали в одном банке – идите в другой, если отказывают и там, вероятно причина не в статистике, а в чем-то другом.

Может ли ИП иметь несколько расчетных счетов в разных банках?

Закон никак не ограничивает предпринимателя в этом плане, вы можете открывать любое количество счетов в любом банке и любом регионе. Если вы ведете активную деятельность, то это может быть даже полезным. Если вдруг финансовый мониторинг банка посчитает ваши операции сомнительными и решит заблокировать счет, то пока идут разбирательства весьма кстати придется другой счет, открытый в другом банке, которым вы можете воспользоваться для срочных расчетов с контрагентами.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета?

В большинстве банков для открытия расчетного счета вам достаточно будет предъявить паспорт и ИНН. Тем не менее, банк по своему усмотрению может потребовать от вас какие-либо другие документы, например, нотариально заверенную карточку с образцами подписей, свидетельство о регистрации ИП, выписку из ЕГРИП, лицензии, необходимые для осуществления деятельности ИП. Точный список документов всегда лучше узнать на сайте или по телефону интересующего вас банка.

Какие банки не закрывают счета?

Таких банков не существует, потому как все банки находятся под контролем Центрального Банка России, а у того, в свою очередь, есть законы и нормативы. Одним из них является Закон противодействия финансирования терроризма и отмывания денежных средств. Есть предприниматели, которые ведут нечестный бизнес и обналичивают , как через ИП-однодневки, так и через ООО-однодневки. Поэтому если ваши операции подпадут под контроль финансового мониторинга и покажутся подозрительными, то ваш счет заблокируют.

Для предпринимателя расчетный счет в банке – это не только удобный способ организации расчетов, но и еще одна статья ежемесячных затрат. Для , наоборот, счета клиентов – это не только доходы, но и источник практически «бесплатных» пассивов, ведь проценты на остаток денег на расчетном счете, в отличие от вкладов, минимальны или вообще не начисляются.

Поэтому одни банки повышают тарифы за обслуживание, стараясь просто увеличить доходы, другие – наоборот, проводят акции и удерживают комиссии от роста, чтобы привлечь деньги клиентов. Среди большого количества предложений и тарифов предпринимателю важно сделать правильный выбор, учитывая свои потребности и специфику бизнеса .

Зачем предпринимателю РС

Закон не обязывает всех предпринимателей при регистрации бизнеса открывать и расчетный счет. Но безналичные расчеты не только удобны, в ряде случаев они необходимы.

Наличные расчеты между организацией и ИП, а также между предпринимателями, ограничены лимитом в 100 тысяч рублей, а крупные компании и государственные предприятия, как правило, не работают за наличный расчет.

Если предприниматель работает на b2 b рынке и основные клиенты – это юридические лица и ИП — то необходим.

Безналичные расчеты с подрядчиками и продавцами более безопасны. Перечисляя аванс контрагенту безналично, предприниматель получает стопроцентное подтверждение оплаты. Внося денежные средства в кассу, ИП может получить на руки квитанцию или приходный кассовый ордер без , и даже может быть впоследствии утерян или поврежден. Все это может не лучшим образом сказаться на возможность возврата денег через суд, если с контрагентом возник спор.

Интернет-торговля , если она ведется официально, требует наличия расчетного счета.

Прием любых платежей на сайте, если ИП ведет бизнес официально, фактически обязывает иметь расчетный счет в банке – именно на него будет зачислять средства платежный агрегатор (Робокасса, Яндекс.Касса или другой).

Для розничной торговли расчетный счет позволит подключить эквайринг. Возможность рассчитаться при помощи пластиковой карты в розничном бизнесе необходима – отсутствие платежного терминала может привести к потере части клиентов.

Безналично удобно оплачивать налоги, взносы и другие расходы , связанные с предпринимательской деятельностью. Банк-клиент или интернет-банкинг, подключенный к расчетному счету, избавит предпринимателя от необходимости тратить время на оплату обязательных платежей, простаивая в очереди и заполняя квитанции.

Организовав поступление выручки на расчетный счет, предприниматель на упрощенной системе налогообложения значительно облегчит ведение налогового учета и отчетности . Если доходы ИП поступают безналично, любой из сервисов «электронной» бухгалтерии обеспечит необходимый учет, сформирует налоговую отчетность и поможет с расчетами налогов и взносов.

Выбор банка: актуальные тарифы и акции

Изучая предложения по расчетно-кассовому обслуживанию ИП, стоит обратить внимание на тройку самых популярных банков , разработавших для предпринимателей отдельные тарифные планы и акции.

Для предпринимателей с минимальным количеством операций подойдет тариф «Простой»:

• ежемесячная абонентская плата – 490 руб., начиная с 3-го месяца;
• платежи в другие банки – 49 руб.;
• снятие наличных – 1,5%;
• перевод на свою карту Тинькофф – бесплатно в пределах 400 000 руб. / мес., выше лимита – 1,5%.

Минимальная комиссия при снятии наличных или переводе свыше обозначенного порога составляет 99 руб.

Вновь зарегистрированный предприниматель получает обслуживание без ежемесячной платы в течение первых 6 месяцев с момента регистрации.

Выгодным обслуживание будет и для ИП, если в некоторых месяцах отсутствуют операции по счету: 490 руб. комиссии банк в этом случае не списывает.

Тарифный пакет «Лоукост» – самое демократичное предложение среди продуктовой линейки Филиала Точка Банка «ФК Открытие» для уже работающих предпринимателей.

Основные затраты ИП на банковское обслуживание составят :

• ежемесячная абонентская плата – 750 руб. и 950 руб. для Санкт-Петербурга, Москвы, Екатеринбурга и областей этих городов;
• платежи на контрагентов (организаций и ИП) – 50 руб. / шт., но 5 платежей в месяц осуществляется бесплатно;
• снятие наличных и перевод физическому лицу – бесплатно в пределах 100 000 руб. / мес., свыше 100 000 руб. – 0,5% (минимум 150 руб.), свыше 200 000 руб. / мес. – 3% (минимум 100 руб.).

При оплате комиссии за обслуживание сразу за год действует акция: снижение ее стоимости на 20% .

Интересное предложение Точка Банк разработал для предпринимателей, только открывающих бизнес – пакет «Бухгалтерия и Банк для ИП». Все затраты на банковское обслуживание сводятся к трем комиссиям :

• подготовка документов регистрации ИП и открытие счета – 2000 руб.;
• обслуживание – 3500 руб. в год;
• зачисление средств – 1%.

В данном тарифном плане не предусмотрены другие комиссии, в том числе за снятие денежных средств. Единственное – запрос справок и выписок на бумажном носителе: не более 2 документов в месяц (либо за дополнительную плату) .

Альфа-Банк

Пакет услуг «СтартАп», отражая свое название, разработан для нового бизнеса. В ежемесячное обслуживание включены 5 платежей в месяц на юрлиц и ИП в другие банки, бесплатные лимиты на перечисления физическим лицам и внутрибанковские переводы.

Основные комиссии:

• разовые затраты при открытии – 990 руб. (тариф за подключение онлайн-банка);
• ежемесячная абонентская плата – 1090 руб. или 817,50 руб. (-25%, в рамках акции при единовременной оплате за год);
• платежи физическим лицам – бесплатно в пределах 50 000 руб. / мес., выше указанного порога – 0,5% в Альфа-Банке и 1% при переводе в другие банки;
• платежи в адрес организаций и ИП – 250 руб., начиная с 6-го платежа в месяце;
• перевод на свою карту Альфа-Банка – бесплатно в пределах 150 000 руб. / мес., свыше лимита – 0,5% (минимум 100 руб.);
• снятие наличных – 0,6%-11% (минимум 250 руб.) в зависимости от целей снятия и суммы.

Подсчет расходов

При выборе банка-партнера предпринимателю необходимо подсчитать расходы на банковское обслуживание. Для этого необходимо учесть несколько моментов.

1. Затраты нужно считать исходя из того, какие операции и в каких объемах будут проходить по банковскому счету.
2. Учитывая действующие акции и скидки, лучше проводить расчеты за первый год обслуживания, а не просто за месяц.
3. Надо учесть, во сколько обойдется снятие наличных либо перевод на пластиковую карточку личного дохода ИП, в том числе если предприниматель откроет карточный счет в этом же банке.
4. Если планируется зарплатный проект, торговый или интернет-эквайринг – все условия лучше учитывать сразу.

Пример расчета. Предприниматель оказывает услуги по техническому сопровождению сайтов, планирует проводить безналично в среднем два-три платежа в месяц, личный доход ИП составляет 120 000 руб.

Затраты на банковское обслуживание в банке Тинькофф в первый год составят:

пакет «Простой»	Тариф	Расходы / 12 мес.
Итого		6725 руб.
Открытие счета и интернент-банка	бесплатно	0 руб.
Комиссия за обслуживание	490 руб. / мес., начиная с 3-го месяца	3920 руб.
Платежи на счета организаций и ИП	49 руб. / шт., первые 3 платежа бесплатно	1617 руб.
Выпуск личной карты Tinkoff Black	бесплатно	0 руб.
Обслуживание Tinkoff Black	99 руб. / мес.	1188 руб.
	бесплатно до 400 000 руб. / мес.	0 руб.
Снятие с Tinkoff Black	бесплатно до 150 000 руб. / мес. при сумме свыше 3000 руб. (через партнеров банка)	0 руб.

Если предприниматель не планирует обслуживаться по карте Tinkoff Black, за снятие наличных со счета ИП заплатит 1,5%, т.е. 21 600 руб. в год за 120 000 руб. в месяц. Суммарные расходы составят уже 27 137 руб.

Для сравнения такой же расчет по тарифам Альфа-Банка «СтартАп»:

пакет «СтартАп»	Тариф	Расходы / 12 мес.
Итого		11 759 руб.
Открытие счета и банк-клиента	990 руб. за подключение интернет-банка	990 руб.
Комиссия за обслуживание	1 090 руб., при оплате за год - 25%	9 810 руб.
Платежи в пользу организаций и ИП	5 шт. / мес. бесплатно, затем 250 руб. / шт.	0 руб.
Выпуск личной карты (пакет «Эконом»)	бесплатно	0 руб.
Обслуживание личной карты	959 руб. / год	959 руб.
Перечисление со счета ИП на карту	бесплатно до 150 000 руб. / мес.	0 руб.
Снятие с личной карты	бесплатно (через партнеров банка)	0 руб.

Подробный расчет затрат на банковское обслуживание именно с учетом специфики бизнеса позволит предпринимателю принять наиболее выгодное решение.

Новые требования к документам

Обязательный перечень включает:

• заполненную анкету и заявление;
• паспорт.

Пока не внесены соответствующие изменения в инструкции ЦБ РФ у предпринимателя могут дополнительно запросить:

• Свидетельство о регистрации ();
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

В списках документов ряда банковских учреждений также значатся:

• выписка из ЕГРИП (но большинство банков запрашивают выписку сами, не требуя предоставлять клиента);
• уведомление о присвоении кодов статистики (данную информацию банк также может получить самостоятельно).

Заполнить анкету и заявление на открытие счета в большинстве банков можно онлайн на сайте. Оригиналы документов специалист сверит при подписании .

Пошаговая инструкция оформления РС

Процесс открытия расчетного счета достаточно прост и состоит из нескольких шагов.

1. Выбрать банк и тарифный план.
2. Подготовить документы и заполнить анкету.
3. Посетить банк для оформления документов.

При оформляются:

• карточка с образом подписи предпринимателя (в присутствии банковского специалиста либо у нотариуса);
• договор на расчетно-кассовое обслуживание (может являться договором-офертой, быть размещенным в открытом доступе и не требовать отдельного подписания);
• при необходимости – документы на подключение банк-клиента или интернет-банкинга.

Насколько быстро будет открыт расчетный счет, во многом зависит от конкретного банковского учреждения. Банком может быть упрощена и эффективно организована процедура подготовки и проверки – в этом случае предпринимателю достаточно будет посетить банк один раз. Некоторые банки предлагают выезд специалиста для подготовки всех бумаг без посещения отделения кредитной организации и открытие счета в день обращения.

Все нюансы оформления лучше уточнить при первом же обращении в банк. Это поможет сэкономить или хотя бы спланировать время.

Как открыть расчетный счет в банке, можно узнать из данного обучающего видео.

В каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО – некоторые лучшие банки для РКО малого бизнеса в России

Открыть расчетный счет для ИП или ООО можно в любом российском банке, разница лишь в тарифах, условиях, качестве работы и надежности самих банков. Далее мы подобрали несколько самых популярных банков для открытия р/с среди предпринимателей, эти банки входят в ТОП самых надежных банков России.

Важно! Стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО) в банках может отличаться от представленной стоимости на официальных сайтах банков в зависимости от регионов и по причине проведения временных акций. Актуальную информацию по РКО Вы можете получить, перейдя по ссылке в описании каждого из банков.

Какие лучшие банки для открытия расчетного счета?

Список банков, где можно открыть расчетный счет, и не переживать за надежность.

Сбербанк – самый крупный, но и самый дорогой банк по услуге предоставления расчетно-кассового обслуживания для ИП и ООО. Стоимость ведения расчетного счета в Сбербанке отличается для каждого из регионов, но открыть расчетный счет для ИП или ООО в Сбербанке теперь можно бесплатно.

Также Сбербанк запустил бесплатный тариф РКО на 1 год, который включает ежемесячно 3 бесплатных межбанковских платежа и неограниченное количество внутренних. Стоимость межбанка сверх лимита составляет 100 рублей за платеж.

Остальные тарифы РКО Сбербанка следующие:

• «Удачный сезон» за 490 рублей включает 5 бесплатных платежей, как межбанковских, так и внутренних, далее по 49 рублей за платеж;
• «Хорошая выручка» за 990 рублей в месяц включает 10 таких же платежей, далее по 49 рублей за платеж;
• «Активные расчеты» за 2 490 рублей в месяц включает 50 платежей, далее по 16 рублей за платеж;
• «Активные расчеты» за 8 600 рублей в месяц включает неограниченное количество бесплатных внутренних платежей и 100 межбанковских, далее по 100 рублей за платеж.

Начинающие предприниматели ранее ввиду дороговизны банковского обслуживания в Сбербанке его игнорировали, но благодаря бесплатному тарифу этот банк стал интересен начинающим бизнесменам.

Сейчас Альфа-Банк проводит акцию: скидка 25% на РКО. Вы оплачиваете сразу 9 месяцев РКО, банк дарит Вам еще 3 месяца обслуживания, тем самым расчетный счет становится для Вас дешевле на 25%. Чтобы воспользоваться акцией, отправьте сейчас.

По данным исследования «Business Banking Feers Rank 2016» от аналитиков Markswebb Rank & Report, входит в ТОП-3 самых выгодных банков по РКО для малого бизнеса.

Открыть расчетный счет в УБРиР можно бесплатно, стоимость обслуживания р/с начинается от 500 рублей в месяц, однако есть и бесплатные тестовые варианты сроком до 6 месяцев, но они предоставляются в рамках приобретения пакета услуг.

Стоимость межбанковского платежа онлайн в УБРиР составляет 25 рублей, внутрибанковские платежи – бесплатно; с использованием бумажного экземпляра расчетного документа – 70 рублей, внутрибанковский по «бумаге» – 20 рублей.

Стоимость эквайринга (терминала для оплаты банковскими картами Visa, MasterCard и другими) в УБРиР составляет от 1,6% до 2,5% от суммы платежа, процент зависит от оборота и вида терминала.

Основным из преимуществ РКО в банке Тинькофф является начисление процентов на остаток на расчетном счете – до 6% годовых , а также бесплатный межбанк для ИП и ООО (на тарифе «Продвинутый»). Стоит отметить увеличенное рабочее время банка для проведения платежей – банк проводит межбанковские платежи ежедневно с 1 ночи до 20 вечера , и конкурентов у него в этом очень мало.

Открытие р/с для ИП или ООО в банке Тинькофф бесплатно и не требует визита в банк, а стоимость обслуживания зависит от тарифа, которых два:

490 рублей в месяц за тариф «Простой». При этом межбанковский перевод будет стоить 49 рублей, а процент на остаток составит 6% годовых.

Важно отметить этот тариф для молодых ИП, так как банк не берет плату за обслуживания расчетного счета при отсутствии оборотов за месяц, а первые 6 месяцев обслуживания в любом случае бесплатны.

990 рублей в месяц за тариф «Продвинутый». Стоимость межбанка составит всего 29 рублей за перевод либо 990 рублей в месяц за неограниченное количество переводов – с учетом ежемесячного обслуживания это 1 980 рублей в месяц, и никаких платежей за межбанковкие онлайн переводы.

Процент на остаток на счете составляет 8% годовых.

Акция! Первые 2 месяца РКО в банке Тинькофф на этом тарифе бесплатны для всех.

По данным Markswebb Rank & Report Модульбанк (Modulbank) входит в тройку лучших банков по РКО для малого бизнеса, один и популярных банков среди предпринимателей, конкурент банкам Тинькофф и Точка.

Открыть расчетный счет в Модульбанке ИП и ООО могут по одному из трех тарифов:

«Стратовый» – РКО с бесплатным обслуживанием , но стоимость межбанковского платежа онлайн составляет 90 рублей.

«Оптимальный» – 490 рублей в месяц, стоимость межбанка при этом составляет всего 19 рублей за перевод. Кроме того, предприниматель будет получать 3% годовых на остаток по расчетному счету.

«Безлимитный» – 4 900 рублей в месяц за РКО и бесплатный межбанк . На остаток на расчетном счете начисляется процент в размере 5% годовых.

Внутрибанковские платежи бесплатны на всех тарифах.

Добавим, что стоимость торгового терминала для принятия оплаты банковскими картами составляет от 24 500 рублей, комиссия с платежа при этом составит 1,9 %.

«Открытие» – один из лидирующих банков в части надежности. Стоимость РКО в данном банке варьируется от региона, например в Санкт-Петербурге она составит 1 100 рублей в месяц.

При открытии расчетного счета в банке «Открытие» Вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания и 3 месяца бесплатного доступа к системе Ростендер.

Также Ваши товары и услуги будут доступны на openplatforma.ru , что позволит Вам расширить клиентскую базу.

Локобанк (КБ ЛОКО-Банк) – банк из ТОП-100 банков России предлагает открытие расчетного счета по ИНН. Отправив онлайн-заявку с ИНН банк откроет Вам р/с всего за минуту. Предоставить банку необходимые документы Вы сможете потом в удобное время, причем менеджер приедет к Вам сам.

Важно! Для клиентов открывших сче в подарок терминал для эквайринга.

ЛОКО-Банк имеет 3 тарифа:

«Старт» за 0 рублей в месяц и межбанковским платежом за 59 рублей.

«Оптима» за 990 рублей в месяц, межбанк стоит 29 рублей.

«Безлимит» за 4 990 рублей в месяц, пталежи в другой банк – 19 рублей.

При оплате РКО за 3 и более месяцев банк дает скидку от 5 до 25 процентов.

Открытие расчетного счета в Сомкомбанке бесплатно, обслуживание предоставляется по широкой линейке тарифов:

«Стартовый» – 650 рублей в месяц, стоимость проведения одного межбанковского платежа – 25 рублей (5 платежей бесплатно), снятие наличных без комиссии – до 100 000 рублей в месяц, свыше – 2%.

«Дистанционный» – 1 150 рублей в месяц, стоимость одного межбанковского платежа – 18 рублей, снятие наличных без комиссии – до 100 000 рублей в месяц, свыше – 2%.

«Персональный» – 1 850 рублей в месяц, межбанк – 15 рублей, снятие наличных без комиссии – до 100 000 рублей в месяц, свыше – 2%.

«Доходный» – тариф за 3 000 рублей в месяц с начислением 7% на остаток, межбанк – 15 рублей за платеж, снятие наличных без комиссии – до 100 000 рублей в месяц, свыше – 2%.

Пакетные тарифы банка:

«Стартовый-Пакетный» – 2 450 рублей в месяц, в которые входят 20 предоплаченных онлайн-платежей . Электронный межбанк сверх лимита стоит 25 рублей за платеж, комиссия за выдачу налички – от 2%, при этом 100 000 рублей в месяц можно снять без комиссии.

«Дистанционный-Пакетный» – 3 600 рублей в месяц, в которые входят 50 предоплаченных онлайн-платежей . Электронный межбанковский платеж сверх лимита стоит 18 рублей, комиссия за выдачу налички – от 2%, при этом 200 000 рублей в месяц можно снять без комиссии.

«Дистанционный-Пакетный» – 4 650 рублей в месяц (80 предоплаченных межбанковских онлайн-платежей , далее 15 рублей за платеж). Комиссия за выдачу налички составляет от 2,5%, при этом 300 000 рублей в месяц можно снять без комиссии.

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

 

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

• мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
• мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
• я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
• мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• документ о постановке на налоговый учет;
• выписка из ЕГРИП ;
• карточка с образцами подписей и оттиском печати;
• документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
• паспорта уполномоченных лиц;
• лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

1. Заявка на сайте.
2. Резервирование номера.
3. Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

	Открытие		Плата за пакет	Интернет-банкинг	Карта к счету	Без карты/
Сбербанк
Открытие					200+1500 (ведение за год)
Райффайзен
Возрождение				200 в месяц
Авангард
Модуль-Банк					Первый год - 0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

• 3 место - «Райффайзен-Банк»;
• 2 место - банк «Возрождение»;
• Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .

В кругу индивидуальных предпринимателей разговоры постоянно заходят о бизнесе. Весьма часто обсуждается тема где открыть расчетный счет для ИП в 2018 году , в каком банке, как выбрать лучшее предложение. Часто всплывают , как наиболее надежные.

Естественно, что каждый бизнесмен пристально следит за своим детищем, для него не бывает малозначимых вопросов, а уж все, что касается выгоды, тарифов, кредитных условий с небольшим процентов, вызывает интерес вдвойне.

В данной статье мы не беремся составлять рейтинги, не создаем номинации «лучший банк для ИП» или «самый невыгодный банк — 2018». Цель материала — помочь вам сориентироваться в массе предложений, поступающих от финансовых организаций…

На какие вопросы отвечает статья:

• Что такое хороший банк для ИП?
• Как выбрать выгодный тариф при открытии счета?
• Какие документы потребуется представить в банк, чтобы открыть расчетный счет?

Выгодно ли ИП открывать расчетный счет?

Зачем ИП расчетный счет?

и можно ли обойтись без него? В ряде случаев, действительно, счет в банке не оправдывается ни характером бизнеса, ни его масштабами. Если вы занимаетесь, например, выпечкой пирожков для розничной продажи, то трудно представить ситуацию, при которой вам будет необходим расчетный счет. Но если вы — дизайнер, веб-мастер или архитектор, то в рамках проекта вполне можете получить от клиента суммы, превышающие 100 тысяч рублей. А это — только через банковский расчетный счет.

Достаточно проста. Вы собираете необходимый комплект документов, договариваетесь о времени встречи в банке, единожды приезжаете, чтобы заполнить заявление и банковскую карточку, и через несколько дней вас извещают о возможности пользоваться услугами банка. Какие документы вас попросят приготовить? Существуют расхождения в требованиях разных банков, но обязательные документы определяются ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 и Инструкцией Банка России от 30.04.2014 №153-И.

Какие документы требует предоставить банк:

• Свидетельство о постановке на налоговый учет.
• Распечатка с сайта Росстата о кодах статистики.
• Паспорт самого предпринимателя.
• Документы, подтверждающие полномочия доверенных сотрудников на операции с денежными средствами.
• Лицензии или патенты, если таковые требуются для вашего вида деятельности.

Полный пакет всех документов вы должны уточнить в банке, предварительно туда позвонив: один ответит, что перечисленных выше документов достаточно, а другой запросит копию налоговой декларации или справки об отсутствии задолженностей. Крупные организации обычно выкладывают эту информацию на своих сайтах.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году?

Теперь несколько слов о том, что такое «удобный для ИП» банк . Это банк, способный предложить клиенту такой пакет услуг, который максимально подходит под масштаб и особенности его бизнеса. Для ИП важно понимать, что он пользуется только теми услугами, которые ему действительно нужны, и при этом не переплачивает за «волшебные возможности», от которых лично ему мало толку.

Помочь своему клиенту рассчитать тариф и выбрать наиболее подходящий ему пакет, стать умным советчиком — вот обязанность действительно хорошего банка. Навязывание же ненужных или мало используемых опций, в свою очередь, характеризует финансовое учреждение не с лучшей стороны. Многие банки (особенно в Москве) уже поняли и приняли данный постулат, поэтому предлагают гибкий подход и большой выбор опций, в том числе и бесплатных для ИП.

Вот несколько нехитрых действий, которые помогут выбрать «тот самый банк», максимально соответствующий требованиям вашего бизнеса:

Ниже мы приводим сравнительную таблицу предложений нескольких крупных банков для начинающих предпринимателей . Внимательно проанализируйте ее с точки зрения именно ваших потребностей, ведь решать, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП в 2018 году, придется также вам. Ставки при выборе банка довольно высоки: вы можете в дальнейшем как получить удовольствие от сотрудничества, так и сожалеть о неверно принятом решении.

Сравним предложения банков:

	Альфа-банк, пакет Стартап	Точка, пакет Лоукост	Сбербанк, пакет Минимальный	Модульбанк, пакет Стартовый	ВТБ-24, пакет Бизнес-Старт
Открытие счета	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	2500
Заверение карточек с образцами подписей и печати	первая карточка бесплатно, последующие 590	нет данных	500 за подпись	нет данных	200 за подпись
Стоимость месячного обслуживания	1090	1250	1400	бесплатно	1200
Скидки на месячное обслуживание	5450 (6 месяцев), 9810 (1 год)	нет	нет	нет	нет
Платежи в рублях на счета юрлиц и ИП	5 платежей бесплатно, последующие 250 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 50 с перевода	5 платежей бесплатно, последующие 200 за платеж	клиентам банка бесплатно, другим клиентам 90 за платеж	5 платежей бесплатно, последующие 39 за платеж
Платежи в рублях на счета физлиц	до 50000 в месяц бесплатно, далее 0,5-1%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1%	до 300000 в месяц 90 за платеж, свыше 300000 в месяц от 1 до 3%	от 0,6 до 3%
Внутрибанковский платеж со счета ИП на собственный счет физлица	до 150000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	до 100000 в месяц бесплатно, далее 0,5%	1,4%	нет данных	6 руб.
Внесение наличных	до 30000 бесплатно, более 30000 0,28%	бесплатно	до 50000 бесплатно	бесплатно	до 50000 бесплатно, далее 0,39%
Снятие наличных	от 0,6% (на заработную плату), до 5,5% (при крупных суммах на прочие цели)	через банкоматы: до 100000 бесплатно, далее 0,5%	не входит	через банкоматы от 1 до 20% в зависимости от суммы	1% в банкоматах банка
Подключение интернет-банка	990 единоразово	бесплатно, стоимость токена для входа 2000 за 1 шт.	бесплатно	1 пользователь бесплатно	550
SMS уведомления об операциях по счету	от 0 до 200	200 в месяц	нет данных	бесплатно	нет данных
SMS уведомления об операциях по карте	59	нет данных	бесплатно	бесплатно	нет данных
Выпуск карты	первая бесплатно, последующие 199	бесплатно в любом количестве	бесплатно	бесплатно	1200
Ежемесячное обслуживание карты	299	нет данных	2500	бесплатно	бесплатно
Снятие наличных с карты	от 2,2% (при сумме до 1 млн. руб. в месяц), до 10% (при сумме от 10 млн. руб. в месяц)	нет данных	1,4% через кассу или банкоматы Сбербанка	не более 100000 в сутки	1% в банкоматах банка

▼ Актуальные предложения банков
в нашем калькуляторе банковских тарифов : ▼

Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка: проконсультирует по тарифу и зарезервирует расчетный счет. Тарифы постоянно обновляются .

Приведенную таблицу вы можете самостоятельно продолжить, проанализировав предложения и других банков, доступных вашей местности. Отметим, что при выборе, где выгодней открыть счет, следует обращать внимания также на партнерские программы и акции банков .

Если данные в таблице устарели, сделайте расчет в банковском калькуляторе — в нем информация по тарифам постоянно обновляется. Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.

Например, совсем недавно Альфа-Банк запустил подобную программу с компанией 1С-Старт — разработчиком популярного онлайн-сервиса подготовки документов для регистрации ИП и ООО. Став пользователем сайта regberry.ru (например, оформив документы с помощью их сервиса), вы получите выгодное предложение от банка:

• Бесплатное открытие расчетного счета;
• Бесплатное подключение интернет-банкинга;
• Бесплатное обслуживание 3 первых месяца.

Общая экономия только на этих услугах составляет более 6000 рублей. Мы уже описали опыт открытия р/с по этому предложению в статье Чтобы участвовать в акции, оставьте заявку на сайте или через сервис 1С-Старт.

Конечно, в конечном счете, каком банке открыть расчетный счет для ИП — выбирает сам индивидуальный предприниматель, и в этой статье мы попытались предоставить вам полезную информацию «для размышления». И в заключение напомним слова блестящего маркетолога и философа Филипа Котлера: «Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги». Выбирайте тот банк, кто дает выбор вам!

Если у вас появились вопросы по тематике статьи, оставьте их в комментариях: мы оперативно ответим на каждый! Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы всегда быть в курсе новостей из мира бизнеса и ИП: