Мобильные платежи в Беларуси. Где уже можно платить телефоном

30.04.2013

Минск, Беларусь - СООО «Мобильные ТелеСистемы», телекоммуникационный оператор в Беларуси, первым в стране запускает в коммерческую эксплуатацию бесконтактные банковские NFC-платежи по технологии MasterCard® Mobile PayPass TM .

Данное решение позволяет абонентам МТС оплачивать покупки в «одно касание» любой моделью мобильного телефона или смартфона с поддержкой NFC.

Комплект «Мобильный кошелек» состоит из банковской карты ОАО «Белгазпромбанк» и USIM-карты МТС c платежным приложением MasterCard Mobile PayPass , при помощи которого оплата осуществляется быстро, удобно и безопасно - в одно прикосновение к платежному терминалу. Денежные средства списываются со счета банковской карты ОАО «Белгазпромбанк», реализовавшего эмиссию карт. При этом счет мобильного телефона останется неизменным.

Приобрести комплект «Мобильный кошелек» абоненты могут во всех минских салонах связи МТС. При оформлении необходимо заменить обычную SIM-карту на USIM-карту с поддержкой NFC, а также прямо в офисе МТС открыть банковский счет в ОАО «Белгазпромбанк». В качестве валюты счета абонент сможет выбрать белорусские, российские рубли, доллары США или евро.

Одновременно с запуском услуги МТС создает в собственных розничных салонах инфраструктуру по приему NFC-платежей. Во всех столичных офисах МТС уже подключены NFC-терминалы, а в ассортименте МТС представлено 15 моделей мобильных устройств с поддержкой NFC, которые покупатели комплекта «Мобильный кошелек» могут приобрести со скидкой 10%.

- В ближайшие годы стремительное развитие NFC-технологий и мобильной коммерции перевернет наши представления о способах оплаты и позволит сократить использование наличных в повседневной жизни, перейти на безналичные формы оплаты. На текущий момент мы создаем в рознице МТС инфраструктуру по приему NFC-платежей. Это важный шаг на пути к конвергенции продуктов телекоммуникационной и банковской индустрии, позволяющий МТС создать для абонентов удобные каналы доступа к финансовым услугам. Всего в мире бесконтактные платежи по технологии MasterCard PayPass принимают около 700 000 торговых площадок в 51 стране. Совершать NFC-платежи абоненты МТС могут как в Беларуси, так и за ее пределами, что дает дополнительную операционную свободу, - отметил генеральный директор СООО «Мобильные ТелеСистемы» Владимир Карпович.

- Технологии и инновации MasterCard превращают мобильные телефоны в безопасное и удобное устройство для бесконтактной оплаты. Появление на белорусском рынке SIM-карты с MasterCard Mobile PayPass - важное событие для индустрии, - считает глава MasterCard в России, Беларуси и Армении Илья Рябый. - Этот первый NFC-проект в Беларуси стал продолжением нашего плодотворного сотрудничества с МТС, ранее запустившего аналогичный проект в России, а также с «Белгазпромбанком», который первым в Беларуси начал выпускать карты с MasterCad PayPass и оказывать услуги эквайринга платежей по этой технологии. Мы рады отметить, что в новом проекте партнеры осуществляют эмиссию карт с PayPass на SIM-карте, а также приступают к развитию инфраструктуры приема бесконтактных платежей в Беларуси, что является существенным вкладом в движении к миру без наличных денег.

О технологии NFC

Near Field Communication - технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии не более 4 сантиметров.

В развитии и внедрении NFC сегодня активно участвуют ведущие игроки мирового рынка высокотехнологичных продуктов: MasterCard, Google, Intel, Samsung, Nokia, и другие.

Самое распространенное в мире устройство, способное в полной мере раскрыть весь потенциал NFC-технологии - мобильный телефон.

На текущий момент на мировом рынке доступно более 100 моделей с поддержкой NFC от производителей Samsung, LG, Nokia, HTC, Acer, Huawei, Motorola, Sony, BlackBerry и их число постоянно растет.

О MasterCard PayPass

MasterCard PayPass − это инновационная технология бесконтактных платежей, которая предоставляет быстрый, безопасный и удобный способ оплаты повседневных покупок.

Пользоваться MasterCard PayPass просто, быстро и безопасно. Проверив сумму покупки на кассе, нужно прикоснуться картой или другим устройством с PayPass (мобильным телефоном - с MasterCard Mobile PayPass ) к терминалу, после чего на нем в подтверждение оплаты загорятся световые индикаторы, и прозвучит сигнал о том, что оплата совершена. Платежи на сумму до 100 000 белорусских рублей проводятся без ввода ПИН-кода и подписи слипа.

Чип с технологией PayPass можно встроить в банковские карты MasterCard® или Maestro®, а также в другие устройства − мобильный телефон, наручные часы, брелок для ключей, браслет и т.д. В этом состоит уникальность технологии MasterCard PayPass : с ее помощью средством оплаты можно сделать не только банковскую карту.

Банковские продукты с MasterCard PayPass выпускают более 200 банков в мире. Почти 700 000 торговых предприятий в 51 стране принимают оплату по технологии PayPass . Свыше 100 устройств прошли сертификацию для использования технологии MasterCard PayPass .

Белорусско-российское совместное общество с ограниченной ответственностью «Мобильные ТелеСистемы» (СООО «МТС») предоставляет услуги сотовой связи в Республике Беларусь с 27 июня 2002 года. Учредителями СООО «МТС» являются: с российской стороны — ОАО «МТС», с белорусской - РУП «Белтелеком». С октября 2004 года компания МТС - крупнейший оператор мобильной связи в Республике Беларусь по числу абонентов, а с конца 2005 года - оператор с самой развитой инфраструктурой сети, что обеспечивает высокое качество связи МТС. В настоящее время связью МТС обеспечено более 97% территории Беларуси, на которой проживает более 99% населения страны. CООО «МТС» входит в Группу МТС.

* * *

ОАО «Мобильные ТелеСистемы» (МТС) является крупнейшим оператором мобильной связи в России и странах СНГ, Консолидированная абонентская база компании составляет 97,46 миллиона абонентов. Население 82 регионов России, а также Армении, Беларуси, Украины, Узбекистана, Туркменистана, где МТС и ее дочерние предприятия имеют лицензии на оказание услуг в стандарте GSM, составляет более 230 миллионов человек. С июня 2000 года акции МТС котируются на Нью-йоркской фондовой бирже под кодом MBT.

В апреле 2008 года бренд МТС стал первым и единственным российским брендом, который вошел в число ста лидирующих мировых брендов по рейтингу BRANDZ™, опубликованному Financial Times и ведущим международным исследовательским агентством Millward Brown. Дополнительную информацию о компании можно найти на сайте www.mts.ru.

Как это работает

Процесс бесконтактных расчетов построен на технологии NFC (Near field communication – коммуникации ближнего поля). Это способ передачи данных между устройствами на близком расстоянии (несколько сантиметров). Бесконтактные платежи осуществляются при помощи специальной пластиковой карточки, стикер-карты и с помощью смартфона.

Бесконтактная карта

В Беларуси самой распространенной формой бесконтактного расчета являются платежи бесконтактными пластиковыми картами. Это банковские карточки MasterCard PayPass и Visa payWave с вшитым в них чипом передачи данных.

Такими картами удобно расплачиваться там, где нужна скорость, а суммы невелики: кафе, заправки и т.д.

Как приобрести. Следует обратиться в банк. Банки предлагают карты с разным включенным пакетом услуг и на разных условиях – в зависимости от этого варьируется и цена.

Стикер-карта

Это аналог бесконтактной карты. Его размер – всего 25х48 мм. На оборотной стороне нанесен клеевой слой с защитной пленкой. После ее удаления стикер можно приклеить к любому предмету: мобильному телефону, планшету, бумажнику. Таким образом, за покупки, к удивлению окружающих, вы сможете рассчитаться, например, водительскими правами.

Как приобрести. В Барановичах такую возможность предоставляет БелгазпромБанк. Чтобы стать обладателем стикера, нужно иметь банковскую карточку этого банка. Открытие счета и создание карточки стоит 30 000 рублей. Разовый платеж за обслуживание стикера на весь срок пользования (три года) составит 15 долларов в эквиваленте.

Смартфон

Этот способ оплаты только приходит в Беларусь. Первые попытки по превращению смартфона в кошелек не увенчались успехом. В 2013 году БелгазпромБанк пытался реализовать такой проект совместно с компанией МТС. Данные банковского счета записывались на специальную SIM-карту, после чего с помощью телефона можно было расплачиваться на кассах, способных принимать подобные платежи. Однако новая услуга оказалась не очень удобной – перенос данных банковской карты клиента на специальную сим-карту занимал около 40 минут. Банк прекратил оказывать услугу в мае 2015 года.

В настоящий момент разработан новый способ оплаты. Он основан на возможности загружать данные банковского счета прямо в приложение, предварительно установленное в телефон с поддержкой NFC.

Приорбанк и международная платежная система MasterCard 21 декабря объявили о пилотном запуске проекта, в котором банковскую карточку можно загрузить в смартфон «по воздуху». В этом решении впервые на рынке Беларуси использована технология Host Card Emulation (HCE) – карта выпускается удаленно, то есть не нужно посещать банк, а данные хранятся в виртуальном облаке в интернете в защищенном виде. Выпускается бесконтактная банковская карточка Приорбанка через специальное мобильное приложение на смартфонах и мобильных устройствах с операционной системой Android 4.4 (KitKat) и выше, поддерживающих технологию NFC (Near Field Communication).

Безопасно ли это?

Для безопасности платежи без ввода пин-кода и росписи на чеке ограничены суммой в 200–250 тысяч рублей. Однако, если устройством завладеет посторонний, ничто не мешает ему повторять бесконтактные платежи раз за разом. Тут приходится выбирать между удобством и риском. В каждом банке есть свой отдел мониторинга, который в случае подозрительной активности может заблокировать средство расчета.

В случае потери бесконтактной карточки или стикера, нужно сделать то же, что и при потере обычной пластиковой карточки – позвонить в банк и заблокировать счет.

Где принимают бесконтактные платежи?

Терминалы установлены в ряде торговых точек нашего города («Корона», «БелМаркет», «Sport-Master» и др.). Обращайте внимание на логотипы PayPass/payWave/.

Мобильный телефон уже давно перестал быть просто «звонилкой» и заменил множество других необходимых в быту вещей: будильник, телефонную книжку, фотоаппарат, ежедневник… А совсем скоро телефон заменит нам еще и кошелек! Уже сейчас смартфоном можно расплачиваться так же, как банковской картой. И в будущем, считают эксперты, именно мобильники вытеснят из обихода пластик.

КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

Возможность платить через телефон пришла к нам благодаря особой технологии передачи данных - Near Field Communication (NFC). Специальные NFC-чипы есть во всех современных смартфонах. Благодаря этим чипам телефон может «общаться» с терминалами для бесконтактной оплаты в магазинах или кафе и пересылать им нужную для платежа информацию.

Есть два нюанса. Во-первых, в старых смартфонах нет NFC-чипов, поэтому если вы давно не обновляли телефон, то и платить им пока не сможете. Список моделей телефонов, поддерживающих технологию NFC, есть . А во-вторых, пока терминалы для бесконтактной оплаты пока есть не везде. Но с начала прошлого года торговля и общепит обязаны устанавливать только бесконтактные терминалы, так что эта проблема вскоре уйдет в небытие.

Если технических проблем на вашем пути нет, осталось сделать одно - установить на телефон специальное приложение. Здесь есть несколько вариантов.

Вариант №1. Приложение от банка.

Банк может сам выпустить специальное мобильное приложение, с помощью которого его клиенты смогут расплачиваться посредством телефона. В Беларуси такое приложение первым выпустил МТБанк. Оно называется MTBank HCE. Установить его пока могут только те, у кого есть телефон с операционной системой Android (версия не ниже 4.4).

После того как вы установили приложение, в нем нужно зарегистрироваться и указать всю информацию о своих карточках, включая CVC-код (три цифры на обороте карте). Привязать к телефону можно любую карту МТБанка, у которой подключено смс -оповещение. После этого на ваш телефон придет сообщение с кодом, который нужно будет ввести в специальном поле в приложении. После этого система предложит вам придумать пароль для входа в приложение и четырехзначный пин-код, который нужно будет вводить при оплате. Здесь, конечно, лучше обойтись без очевидных вариантов, вроде года вашего рождения, и выбрать что-нибудь посложнее.

Итак, представим ситуацию. Вы сходили в кафе и хотите рассчитаться за обед с помощью телефона. Официант приносит терминал для бесконтактной оплаты. Вы запускаете приложение, выбираете карточку, которой хотите рассчитаться, вводите пин-код, подносите телефон к терминалу - и вуаля! Деньги списались с вашего счета. Согласитесь, что расплачиваться так гораздо быстрее и проще, особенно с учетом того, что телефон у современного человека всегда под рукой.

Кстати, МТБанк придумал еще один способ платить через телефон - оформить бесплатную ИКС Карту. Это «нейтральная» карта, к которой можно привязать любую карточку MasterCard от МТБанка и потом выбирать нужную при оплате. Для этого надо скачать приложение ИКС Карта (есть версии для телефонов с операционной системой Android и iOS). А оно, в свою очередь, тоже позволяет платить посредством телефона вместо карточки. Схема будет точно такой же, как и в приложении MTBank HCE.

Вариант №2. Приложение от телефона.

Крупные компании, занимающиеся выпуском смартфонов, теперь стараются заранее встроить в свои гаджеты специальные приложения для оплаты телефоном. Из них в Беларуси пока работает только Samsung Pay, который подходит, соответственно, для телефонов Samsung.

К этому приложению можно привязать любую карточку MasterCard от МТБанка, то есть сохранить в приложении все ее данные. При оплате вам нужно будет выбрать в приложении нужную карту, ввести четырехзначный пин-код и приложить телефон к бесконтактному терминалу. Кстати, настроить оплату можно не только по пин-коду, но и по отпечатку пальца (если в телефоне есть соответствующий датчик), а это еще больше ускорит и облегчит платежи.

В настоящее время, банки активно испытывают и внедряют новые технологии, чтобы обезопасить платежи и упростить жизнь своим клиентам. И МТБанк, двигаясь в ногу со временем, начинает использовать их одним из первых.

БУДЬ В КУРСЕ!

Как правильно выбрать кредит? С какой карточкой ехать за границу? На каком вкладе хранить сбережения? «Комсомолка» и МТБанк продолжают совместный проект, в котором мы отвечаем на эти и многие др угие вопросы. Управляйте своими финансами грамотно с помощью продуктов «Халва», «Халва Плюс», PayOkay, «Автокарта» и др. Вопросы можно присылать на адрес: .

ЗАО «МТБанк». УНП 100394906.

18 июня 2015 11565

Еще не успела стереться «позолота» с бесконтактных терминалов, как к нам в редакцию пришло письмо одного из читателей, который поинтересовался судьбой Mobile NFC в Беларуси.

Напомним, бесконтактные терминалы Беларусбанка позволяют рассчитываться не только карточками с технологией payWave от VISA и PayPass от MasterCard, но и принимать оплату от держателей карточек NFC, которые пока на белорусском рынке не выпускаются, но вполне могут обнаружиться в мобильнике иностранных гостей столицы. По крайней мере, так считают в Беларусбанке.

Приведем письмо, полученное от нашего читателя:

«Недавно рассчитываясь по своей карте в гипермаркете Бигз, я какое-то время не мог её найти, и кассир пошутила на тему, что без карты сейчас как без рук. Мне это показалось забавным, потому что в последнее время интернет перенасыщен новостями об Android и Samsung Pay и биометрической идентификации при оплате.

Однако, ещё до этого всего, я являлся счастливым обладателем MC PayPass Sticker от Белгазпромбанка и был в курсе, что у того же банка есть и MC Mobile NFC, который по легенде можно оформить в салонах МТС. И если в первом случае стикер ещё немного похож на карту и имеет такой же номер, то Mobile NFC - похожа на симку (как я себе это представляю), вряд ли её в магазине посчитают банковской картой.

Я рассказал кассиру про эти два варианта оплаты, заметив, что карты не так уж и нужны, можно платить телефоном (про нал даже не подумал тогда). Кассир ответила, что согласно их инструкции к оплате принимаются карты и только карты, больше ничего.

Это меня сильно удивило, т.к. банк выпуская какие-то продукты на рынок, по идее должен быть в курсе сможет ли население ими пользоваться (я банкам верю больше, чем кассирам в части грамотности). Но небольшое сомнение закралось в душу. А что если и правда у кассиров такая инструкция?

Поэтому хочу задать Вам вопрос: действительно ли это так? Какими вообще инструкциями кассиры руководствуются в своей работе? Особенно интересуют нюансы работы с бесконтактными картами и другими устройствами, телефонами например».

В принципе, в письме читателя видны 2 вопроса:

1. А можно ли воспользоваться технологией Mobile NFC в Беларуси? И какие мобильные операторы ее предоставляют?
2. Есть ли у кассиров инструкция, какие платежные инструменты принимать к оплате, а какие нет?

Пойдем по порядку.

МТС, МТС, нам оформи НФС!

На сайте мобильного оператора МТС мы и в самом деле обнаружили прелюбопытнейшую информацию…

Скрин с сайта mts.by

Технология работы описана следующим образом: « Вставьте USIM-карту, поддерживающую технологию NFC в свой мобильный телефон, и перед началом оплаты убедитесь, что ваш телефон поддерживает технологию NFC, и что в настройках телефона в разделе «Беспроводные подключения» режим NFC включен. Для проведения оплаты в бесконтактном банковском терминале, проверьте сумму покупки, а затем прикоснитесь телефоном к терминалу. Звуковой и световой сигналы подтвердят, что покупка оплачена. Денежные средства будут списаны с вашего банковского счета в ОАО «Белгазпромбанк», а счет вашего мобильного телефона останется неизменным».

Однако судя по моделям мобильных телефонов, которые, по мнению оператора, поддерживают технологию NFC, новости, как минимум года два. Топовая модель смартфона Samsung, которая там упоминается — Samsung S4, напомним — сейчас на рынке вовсю предлагают Galaxy S6.

Мы сразу же позвонили в Контакт-центр компании МТС и спросили, где можно получить чудо-симку?

— В данный момент такая услуга недоступна. Но до апреля 2016 года с Mobile NFC могут работать те, кто подключился к ней ранее, — ответили нам.

Внешне USIM-карта почти не отличается от обычной

Когда будет возобновлена выдача USIM-карт, в МТС не уточнили, но посоветовали обратиться прямиком в Белгазпромбанк. Что мы и сделали.

— Ранее возможно было оформить, но сейчас такой возможности нет. Не работаем, — ответила сотрудник Белгазпромбанка.

— А планируете услугу возобновлять? Может быть, можете предложить что-то похожее для расчетов с помощью «телефона»?

— Нет, пока нет такой возможности, — огорчили нас.

Один оператор — хорошо, а три — лучше

Итоги поисков NFC Mobile у мобильных операторов

Карточки бывают разные: черные, белые, красные

Что же остается бедным жителям Беларуси? Три типа карточек: с магнитной полосой, с чипом и бесконтактные карты.

Анатолий Боговик, Исполнительный директор Беларусбанка, показывает, что бесконтактные карты все-таки сохранили такой рудимент, как магнитная полоса

Чаще всего бесконтактные карточки имеют магнитную полосу, чип и антенну для дистанционных расчетов. Не у всех продавцов есть бесконтактные терминалы, поэтому пока не «умрут» последние контактные пинпады, чип и полоса будут жить

А это решение от Белгазпромбанка. Бесконтактный стикер. У него нет ни полосы, ни чипа

В отсутствие Mobile NFC Белгазпромбанк предлагает другое решение — бесконтактный стикер, который является дополнением к основной карточке. Изначально стикер вмонтирован в пластиковое поле размером с обычную карту. Платежную часть можно выломать и куда-нибудь приклеить. Сзади — слой клеящегося вещества. По словам держателей, клей достаточно прочный. Поэтому стикер можно «приделать» к поверхности телефона, к брелку, к браслету.

Напомним, стоимость годового обслуживания стикера — 15 долларов США (она не зависит от валюты счета, к которому оформлена карточка). Чтобы заказать пластиковый гаджет, необходимо обратиться в офис Белгазпромбанка с паспортом.

Про бесконтактный стикер в Белгазпромбанке нам рассказали несколько раз. Конечно, если приклеить его к смартфону и закрыть глаза, то вполне можно представить себе, что у вас Mobile NFC. Только, ведь, это будет не так:)

Вопрос о перспективах развития NFC-технологий мы задали Анатолию Боговику, Исполнительному директору Беларусбанка.

— Эта технология в ближайшее время придет в Республику Беларусь. Мне пока не хочется называть какие-то даты, когда она появится и кто из мобильных операторов на сегодняшний день находится ближе к ее реализации, но я могу сказать, что мы в свое время обязательно об этом расскажем, — ответил Анатолий Боговик.

«Загадочные» инструкции в магазинах

Белорусские ритейлеры не смогли назвать каких-либо специальных инструкций, которые не позволяют им осуществлять бесконтактные операции. Они готовы принимать оплату и наличными, и безналичными деньгами. И даже с помощью бесконтактных карт. Правда, в том случае, если оборудование позволяет им это сделать.

Но пока что за терминалы для бесконтактных платежей приходится доплачивать порядка 0,5 млн белорусских рублей. А в ситуации, когда бесконтактные карты (если не считать стикеры) имеют магнитную полосу, «лишний» тюнинг не всегда рентабелен.

Кстати, мы позвонили в BIGZZ. Там нам сообщили, что принимают к оплате бесконтактные карточки. Получается, что, если не брать в расчет бесконтактные стикеры, расплатиться бесконтактными карточками в Беларуси можно везде, где принимают безналичные платежи. Для этого у карт, как минимум, есть магнитная полоса.

А что касается стикеров, то они ведь существуют не сами по себе, а выпускаются, как дополнение к картам.

А вот технологию Mobile NFC придется подождать. Правда, сроки ее появления пока что никто назвать не берется.

Бесконтактные мобильные платежи в Беларуси: зачем нужно, как пользоваться и где работает

Вся человеческая цивилизация построена на лени и упрощении. Технический прогресс только и делает, что упрощает исполнение рутинных действий, предлагая нам чуточку больше свободного времени для более полезных процедур. Возможность бесконтактного расчета за покупки с помощью мобильного телефона - как раз пример такого прогресса. С трудом и опозданием, но он все же добрался и до нас.

Крупнейшие платежные сервисы, использующие смартфон в качестве средства оплаты, уже пришли к нашим соседям. В России успели оценить и Apple Pay, и Android Pay, и Samsung Pay. У нас пока с внедрением этих сервисов не все так просто, но, по слухам, совсем скоро они должны появиться и в Беларуси. Впрочем, страждущие воспользоваться новой технологией могут сделать это уже сейчас. В сегодняшней статье расскажем «просто о сложном» - о том, что такое бесконтактные мобильные платежи, чем разные системы оплаты отличаются друг от друга, зачем они нужны и как ими пользоваться в нашей стране.

Для чего нужны бесконтактные мобильные платежи?

Это просто удобно. Сегодня смартфон есть практически у каждого, более того, телефон мы часто держим в руках или в кармане, откуда его можно достать за секунду. Фактически мобильник способен выполнять роль банковской бесконтактной карты. Для пользователя единственное отличие заключается в том, что к терминалу в магазине мы прикладываем не карточку, а телефон.

Во-первых, это экономит время. Все-таки времени на то, чтобы достать карту из недр сумки или кошелька, уходит больше, чем в случае с вездесущим смартфоном. Во-вторых, оплата с помощью телефона безопаснее.

Первые попытки перенести платежи с карт на телефоны предпринимались давно. Проблема в том, что тогда все данные о платежах и счете хранились непосредственно в телефоне на каком-нибудь носителе. Это могла быть специальная SIM-карта, флешка или особый защищенный элемент во внутренней памяти самого смартфона. В такой схеме было слишком много участников, которые хотели получить свою выгоду. Это и банки, и платежные системы, и производители телефонов, и провайдеры платежей, и разработчики. Все изменилось, когда в дело вмешалась Google.

Host Card Emulation - технология, которая все изменила

Широкое распространение бесконтактных мобильных платежей стало возможно благодаря технологии Host Card Emulation (HCE), которая впервые была реализована в Android 4.4. Главное отличие новинки от существовавших решений заключалось в возможности хранения пользовательских данных покупателя не на устройстве, а в облаке.

Речь идет о создании цифрового дубликата платежной карты, реквизиты которой могут храниться как удаленно в облаке, так и на смартфоне. В 2014 году о поддержке HCE заявили крупнейшие платежные системы в лице Visa и MasterCard. Благодаря этому вскоре бесконтактные мобильные платежи получили широкое распространение во всем мире.

Какие существуют системы бесконтактных мобильных платежей? Какие из них работают в Беларуси?

Таких систем довольно много, однако мы перечислим только основные - те, которые работают в Беларуси или должны начать работать в скором времени.

Android Pay - сервис, базирующийся на технологии HCE, был запущен в сентябре 2015 года в США. Кажется странным, что Google, приступившая к широкому распространению Host Card Emulation еще в Android 4.4, так поздно открыла свой платежный сервис? На самом деле интернет-гигант еще с 2011 года продвигал бесконтактные мобильные платежи под брендом Google Wallet. Однако сервис оказался невостребованным - Android Pay использует его наработки. В Беларуси Android Pay официально не работает.

Samsung Pay также базируется на технологии HCE, а запустился сервис даже на пару недель раньше, чем Android Pay - в августе 2015 года. В Беларуси пока не работает, но, по слухам, скоро все-таки будет функционировать.

Apple Pay - самый «пожилой» сервис, который запустили в США еще осенью 2014 года. Официально в Беларуси не представлен, но для пользователей «яблочной» продукции есть лазейка, благодаря которой у нас уже можно расплачиваться за колбасу через iPhone или Apple Watch. Точно такая же лазейка предусмотрена для Android Pay и Samsung Pay. Правда, воспользоваться этой возможностью захотят далеко не все. Почему - расскажем ниже.

Банковские сервисы. Так как технология HCE открыта для банковских структур, многие банки начали внедрять собственные сервисы бесконтактных мобильных платежей. Подчеркнем, что, несмотря на общую с Android Pay основу в виде Host Card Emulation, эти сервисы не имеют отношения к платежной системе от Google, хотя работают только на устройствах под управлением Android. В Беларуси такие сервисы пока предлагают два банка - «Приорбанк» и «МТБанк».

Как они работают?

Принцип работы всех перечисленных выше систем схож, а для конечного пользователя и вовсе ничем кардинально не отличается. Во всех случаях процесс оплаты будет одинаковый - кассир в магазине (кафе, автозаправке, киоске и т. д.) называет сумму к оплате, вы подносите к терминалу смартфон с открытым приложением и… В общем-то, все.

Со стороны платежных систем, банка и сервисов бесконтактных мобильных платежей все выглядит сложнее. Любой из платежных сервисов базируется на принципе токенизации. Токены - это случайным образом сгенерированные одноразовые коды, которыми обмениваются смартфон и платежный терминал в момент оплаты покупки.

Токен в зашифрованном виде содержит информацию о номере и сроке действия платежной карты, владельце и CVV, а также номер телефона владельца и данные о платежной сети - MasterCard или Visa. Даже если некие злоумышленники перехватят токен, то никакой полезной для себя информации они не получат. После оплаты токен удаляется, а при следующем платеже формируется совершенно новый ключ шифрования.

Чем отличаются мобильные платежные системы?

Основное отличие между системами заключается в том, на чьей стороне формируются токены. В случае с Android Pay это происходит в облаке Google, в случае Samsung Pay и Apple Pay - на защищенном чипе внутри смартфонов, в случае с банковскими сервисами - на базе конкретного банка вкупе с облачными технологиями MasterCard или Visa.

Если мы говорим о банковских сервисах бесконтактных мобильных платежей, то фактически имеем дело с системой, организованной банком совместно с MasterCard и/или Visa. Если же речь заходит об Android Pay, Samsung Pay или Apple Pay, то к этой схеме добавляется третье звено в виде Google, Samsung или Apple соответственно.

К конечному пользователю все это имеет мало отношения. Скорость процесса обработки данных не зависит от сервиса, который предпочел человек. Как подчеркнули в «Приорбанке», Android, Samsung и Apple предлагают простой функционал, фактически связанный только с платежами. Банковские же приложения помимо этого предлагают дополнительные возможности вроде блокировки счета, установки лимитов и т. д. Кроме того, банкам интересно поддерживать свою технологию, чтобы сохранять связь с клиентами.

С другой стороны, пользователям Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay не надо устанавливать сторонние приложения - достаточно встроенного в ОС программного обеспечения.

Еще одно отличие заключается в том, что Samsung, Google и банки не выстраивают системы монетизации своих сервисов - использование их систем бесплатно и для клиента, и для банка. Apple берет с банков комиссию в районе 0,15% за каждую покупку через свой сервис.

Для клиента интересна возможность Samsung Pay расплачиваться смартфоном не только через бесконтактные терминалы, но и с помощью устаревших терминалов, которые могут принимать только карты с магнитной полосой.

Что нужно для бесконтактных мобильных платежей?

Для любой системы оплаты необходимо устройство с чипом NFC (Near field communication, «ближняя бесконтактная связь»). Это может быть как смартфон, так и планшет или умные часы.

В бесконтактной платежной карте внутри пластика есть пара антенн, образующих магнитный контур. Посредством индукции магнитного поля осуществляется связь с терминалом и передача данных. NFC по сути является аналогом такой магнитной рамки. Поэтому для терминалов нет разницы - подносите вы к нему бесконтактную карту или смартфон (планшет, часы).

Samsung Pay, как мы уже упоминали, пошел еще дальше. Корейский сервис может похвастаться наличием технологии Magnetic Secure Transmission (MST, «магнитная защищенная передача данных»). Она умеет эмулировать магнитную полосу карточки и с помощью электромагнитного поля передает данные в терминал через отверстие для проведения карты.

Таким образом, для Samsung Pay подходят почти все существующие платежные терминалы, как старые контактные, так и современные бесконтактные. Все остальные платежные системы умеют работать только с бесконтактными терминалами.

Зато у Android Pay и банковских сервисов наибольший охват среди владельцев мобильных устройств. Подходит любой аппарат с ОС не ниже Android 4.4 (и, конечно же, с чипом NFC).

Apple Pay в магазинах пригодится обладателям iPhone версии 6 и выше (включая iPhone SE), а также Apple Watch. Кроме того, iPhone 5, 5с и 5s можно использовать в паре с часами, а iPad и Mac пригодны для интернет-покупок.

Samsung Pay поддерживается в топовых смартфонах начиная с Galaxy S6 (но именно в этой модели нет MST), а также в Galaxy A5 и A7 2016 года выпуска, Galaxy A3, A5, A7, J5 и J7 этого года. Часы Gear S2 и S3 тоже подойдут.

Постоянное подключение к интернету не требуется, поэтому о работоспособности оплаты за рубежом беспокоиться не стоит. В одних случаях токены создаются автономно внутри смартфонов, в других - генерируются в облаке, но делают это заранее, с запасом, который на всякий случай хранится в памяти телефона. Конечно, выйти в сеть, чтобы пополнить запас токенов и обменяться информацией с банком, рано или поздно придется, но можно не спешить.

Что ж, хватит теории. Давайте проверим, какие технологии и как работают в Беларуси.

Бесконтактные мобильные платежи на практике

Если вы клиент «Приорбанка» или «МТБанка» и у вас смартфон под управлением Android, то дело за малым. Надо скачать банковское приложение и ввести реквизиты карты. Как только сведения пройдут проверку, данные карточки в цифровом виде отобразятся в программе на телефоне.

Отметим, что пока для бесконтактной оплаты через смартфон «Приорбанк» поддерживает только карты Visa, а «МТБанк» - MasterCard. В магазине у кассы открываем приложение, выбираем карту для расчета и прикладываем телефон к терминалу. На все про все уходит несколько мгновений. Подчеркнем, что если программа закрыта или работает в фоновом режиме, расплатиться за покупку не получится: в момент оплаты смартфон как минимум должен быть разблокирован.

Как уточнил начальник отдела развития карточных продуктов «Приорбанка» Никита Алымов, для оплаты покупок на сумму менее 25 рублей в большинстве случаев не надо вводить ПИН-код.

Одной из основных проблем в распространении мобильных бесконтактных платежей Никита Алымов видит неосведомленность покупателей. Многие, например, не знают, что такое NFC и есть ли чип в том или ином телефоне. А вот продавцы, наоборот, уже давно не удивляются, если человек прикладывает к терминалу не карту, а смартфон.

- Фактически просто поменялся внешний вид носителя - раньше была карточка, теперь телефон. Карту надо доставать из сумки, кошелька, кармана, а смартфон всегда при тебе, причем очень часто в руке.

- Как думаете, когда к нам придут международные платежные системы?

- Если не в этом году, то в следующем или через год и на рынке Беларуси запустятся и Android Pay, и Samsung Pay, и Apple Pay. Но перед этим они должны будут убедиться, что банки готовы к сервисам токенизации, которые у нас по сути стали доступны только в этом году.

Дорогая лазейка для Apple Pay

Да, Apple Pay в Беларуси официально не присутствует, но опосредованно пользоваться им можно. Способ подходит клиентам белорусского отделения «Альфа-банка». В интернет-банкинге можно завести виртуальную карту ёCard, которая прекрасно привязывается к приложению Apple Wallet, посредством которого и осуществляются платежи.

Но все не так просто. Дело в том, что ёCard - это продукт российского отделения «Альфа-банка». Карту можно завести в долларах, евро или российских рублях. То есть при любой оплате в Беларуси не обойтись без конвертации из валюты счета в белорусские рубли.

Более того, при зачислении на ёCard денег пусть даже с другой карты «Альфа-банка» с вас возьмут комиссию в размере 1% от суммы пополнения плюс $1. Удовольствие не из дешевых.

Если не принимать во внимание перечисленные выше финансовые нюансы, все работает без проблем. Главное не забыть сменить регион в учетной записи Apple ID на любой другой, где Apple Pay работает официально. Если в качестве страны указана Беларусь, добавить карту в приложение Wallet не получится.

Процесс оплаты оказался проще простого. Дважды нажимаем на кнопку «Домой», подносим телефон к терминалу и с помощью отпечатка пальца подтверждаем намерение оплаты.

К слову, через ёCard можно подключить не только Apple Pay, но также Samsung Pay и Android Pay. Но опять-таки без комиссий и процентов не обойтись. В общем, услуга нишевая.