Образец требования по банковской гарантии: как заказчику получить выплату. Что такое банковская гарантия простыми словами

Перечислим требования к банкам, в которых можно получить банковскую гарантию, и рассмотрим, что должно быть в документе, предоставим образец банковской гарантии.

В законе о контрактной системе есть понятие банковской гарантии. Она необходима для участия в закупке . Это один из способов внесения обеспечения. Выдавать гарантию имеют право не все банки, а только аккредитованные Минфином.

Что такое банковская гарантия

Под банковской гарантией понимают документ, которым банк обязуется покрыть убытки заказчика, если при исполнении контракта поставщик допустит серьезные нарушения. Напомним, что видов обеспечения два – обеспечение заявки и исполнения контракта. В обоих случаях, согласно фз о контрактной системе, может применяться банковская гарантия.

Для получения полного доступа к порталу ПРО-ГОСЗАКАЗ.РУ, пожалуйста, зарегистрируйтесь . Это займет не больше минуты. Выберите социальную сеть для быстрой авторизации на портале:

Кроме того, участник, который располагает необходимым размером свободных средств, может перечислить деньги на счет заказчика. Каждый выбирает приемлемый способ внесения обеспечения самостоятельно. Однако следует знать, что банковскую гарантию можно использовать не в каждой процедуре определения поставщика. Например, для аукционов такой вариант не предусмотрен.

Внесение обеспечения заявки – обязательная процедура в любой закупке по закону № 44. Сумма может составлять от 0,5 до 5 процентов от начальной цены контракта. Если вы вносите обеспечение заявки, то квитанцию о перечислении денег на счет или банковскую гарантию должны предоставить вместе с заявкой.

Обеспечение исполнения контракта – не обязательное условие. Его заказчик может установить в документации о закупке. Сумма может составлять от 5 до 30 процентов цены контракта.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Заказчики прописывают условия банковской гарантии в документации о закупке. В каждом отдельном случае они могут различаться. Но основные требования к банковской гарантии указаны в 44-ФЗ и Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005.

В постановлении также говорится, в какой форме необходимо предъявлять заказчику гарантию. В ней должны быть следующие сведения:

• сумма, которую банк обязуется выплатить поставщику;
• обязательства, которые обеспечиваются гарантией;
• срок действия банковской гарантии;
• указание на выполнение обязательств – банковское учреждение должно перевести деньги на указанный счет заказчика;
• обязанность банка выплатить неустойку за срыв срока перечисления средств – 0,1 процента суммы за каждый день;
• право заказчика подавать письменные требования выплаты денег в адрес банка в случае, если поставщик нарушил условия исполнения обязательств;
• перечень бумаг, которые заказчик должен будет предоставить банку.

При этом в форме банковской гарантии запрещено указывать информацию о возможном отказе заказчику в выплате средств в случае нарушения поставщиком условий исполнения договора. Действовать гарантия должна минимум два месяца с момента окончания срока подачи заявок. Если вы нарушите установленную форму документа, заказчик может его не принять.

Кто выдает бланк банковской гарантии

Не все банки имеют право выдать вам гарантию. Список кредитных учреждений, имеющих такие полномочия, утвержден Минфином. В перечне представлены финансовые учреждения, которые соответствуют пункту 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. . Список обновляют раз в месяц.

Вот основные требования к организациям, выдающим банковские гарантии:

• наличие лицензии Центробанка;
• осуществление деятельности в течение 5 лет;
• величина собственных средств – миллиард рублей и более;
• отсутствие предписаний от ЦБ РФ.

Условия выдачи гарантий в каждом банке свои. Это платная услуга. Перед выдачей банковской гарантии учреждение проверит вашу кредитную историю, оценит платежеспособность, возможно, предложит открыть депозит. Некоторые банки выдают гарантию под поручительство или залог.

Выбирать банк для оформления гарантии необходимо тщательно, потому что, во-первых, это надежность, а во-вторых, залог хорошей репутации перед заказчиками. Рассмотри, какие условия предлагает известный и старейший банк Сбербанк и что вообще представляет собой банковская гарантия.

Что это такое

Что собой представляет гарантия от банка? Это письменное соглашение между банком и исполнителем о возмещении заказчику некоторой суммы денег в случае невыполнения исполнителем поставленных условий и требований контракта.

Стороны, которые принимают участие в составлении договора: банк, бенефициар и принципал. Банк является организацией, которая в случае недобросовестности принципала выдает бенефициару денежные средства.

Принципал – компания, которая является поставщиком услуг или товара по контракту.

Бенефициар – лицо, получающее либо товар (услугу), либо деньги за невыполненную работу.

Соглашение подписывается между банком и принципалом. Бенефициар вступает в свои права во время торгов.

Различают несколько основных видов гарантии от банка:

• Ручательство за платеж;
• Обеспечение выполнения контракта;
• Гарантия на возврат аванса;
• Тендерная гарантия;
• Обеспечение кредитной линии и др.

Условия предоставления

Для того чтобы получить гарантию в банке, необходимо выполнить следующие условия:

1. Открыть расчетный счет в финансовой организации. Он необходим для дальнейших операций, связанных с гарантией;
2. Предоставить залог. Некоторые банки могут и не потребовать выполнения данного условия, но только если компания имеет финансовую стабильность и экономическую независимость. В остальных случаях компании должны предоставлять залог в виде имущества или депозита в банке;
3. Поручительство одного из учредителей фирмы. В последнее время все более актуальным становится поручительство, нежели предоставление залога.
4. Предоставление необходимого пакета документов. Финансовая организация может запросить у принципала те документы, которые считает необходимыми для заключения соглашения. Но основными считаются следующие:
   1. Учредительные документы компании и их копии;
   2. Устав фирмы и его копия;
   3. Личные документы генерального директора;
   4. Копии и оригиналы идентифицирующих документов (ИНН, ОГРН,);
   5. Выписка из единого реестра юридических лиц;
   6. Копии финансовой и бухгалтерской отчетности за последние пять месяцев;
   7. Конкурсная документация;
   8. Заявление на банковскую гарантию.

Каждый руководитель должен помнить, что если финансовая организация запрашивает только копии документов, ее интересует минимальный пакт (например, только паспорт и номер ИНН), предлагает доставить гарантию в офис организации, с такой организацией лучше не связываться.

Образец банковской гарантии Сбербанка

Как и любой другой образец гарантийного договора, гарантия на обеспечение контракта от Сбербанка находится на сайте госзакупок и представлена в реестре общероссийских гарантий.

Соглашение оформляется на бланке ПАО «Сбербанк» и содержит следующие пункты:

1. Номер соглашения, дата, место выдачи;
2. Полное наименование банка, выдающего гарантию;
3. Полное наименование принципала со всеми идентифицирующими данными;
4. Контрактная информация: номер документа, номер протокола о проведении торгов, номер закупки в реестре;
5. Наименование бенефициара и его регистрационные данные;
6. Обязательство финансового учреждения уплатить заказчику сумму, которая указана в документе, в течение пяти дней с того момента как будет получено письменное требование с указанием нарушения обязательств принципала;
7. Указание безусловного права бенефициара потребовать денежные средства полностью или частично;
8. Указание на обеспечение гарантией исполнения всех обязательств по контракту, включая неустойки, штрафы, возмещение расходов и т.д.;
9. Перечисление требований к документам, которые предоставляет заказчик: подписывает уполномоченное лицо и ставится печать организации, прилагаются документы в подтверждение гарантийного случая, учитывая условия соглашения;
10. Востребование документа, подтверждающего полномочия лица на подпись;
11. Указание обязательств гаранта;
12. Указание права бенефициара списывать денежные средства со счета гаранта, если последний не выполняет свои обязательства перед заказчиком;
13. Востребование неустойки в размере 0,1% за каждый просроченный день невыполнения гарантийных обязательств;
14. Указание независимости документа. Все изменения и дополнения не освобождают гаранта от ответственности выполнять свои обязательства;
15. Безотзывность соглашения. Документ не может быть отозван банком;
16. Указание, что заказчик не имеет право передавать свои права третьему лицу без согласия банка;
17. Указание наименование судебного органа, который будет уполномочен вести судебные тяжбы по данной гарантии;
18. Перечисление оснований для выдачи соглашения;
19. Указание срока действия;
20. Указание уполномоченных лиц и их подписи.

Посмотреть, что представляет собой банковская гарантия образец Сбербанка .

Возможные виды обеспечения гарантийных обязательств

В качестве обеспечения обязательств Сбербанк принимает:

• Любое транспортное средство;
• Производственные установки;
• Недвижимые объекты;
• Векселя своего банка;
• Ручательство от соучредителей компании;
• Обеспечение муниципальных учреждений или субъектов РФ;
• Ручательство фонда поддержки малого бизнеса;
• Сельскохозяйственный скот;
• Гарантия от другого финансового учреждения.

Видео: Как получить и для чего это нужно

Условия предоставления

Сбербанк предоставляет банковскую гарантию по программе «Бизнес-Гарантия». Главное ограничение этой программы – годовая выручка компании е должна превышать 400 млн.руб. Срок гарантии от 1 до 24 мес., минимальная сумма – от 50 тыс.руб.

Рассмотрим подробнее условия, по которым банк предоставляет гарантию.

Требования к заемщикам

Сбербанк может предоставить гарантию только тем компаниям, которые подходят следующим требованиям:

1. Компания должна существовать на рынке не менее года;
2. В практике есть ранее заключенные контракты;
3. Отсутствие убытков;
4. Отсутствие судебных тяжб;
5. Процент падения на аукционе не более 40%;
6. Возрастные ограничения руководителя компании: 24-60 лет.

Помимо этого, компания должна представить следующие документы:

• Заявление на предоставление обеспечения;
• Анкета;
• Учредительные документы;
• Отчетность бухгалтерского и финансового отделов;
• Бизнес-план;
• Конкурсная документация;
• Документы по обеспечению.

Как составить

Составление соглашения может проходить в несколько этапов:

1. Принципал обращается в финансовое учреждение с просьбой дать обязательство при определенных условиях в выплате денежных средств заказчику при предъявлении им письменного требования. Помимо этого, в условиях соглашения указываются иные пункты и обстоятельств, при которых идет расчет между банком и бенефициаром. Далее принципал и банк оговаривают условия вознаграждения за предоставление документа и прочих расходов, который может понести гарант.
2. Предоставление принципалом всех необходимых документов.
3. Выдача самого соглашения о гарантии со всеми прописанными условиями.

Банковская гарантия от Сбербанка считается самой надежной. Хотя бы потому, что это старейший и проверенный банк среди остальных. Любой заказчик знаком с этим финансовым учреждением. И если уж он выдает гарантию, значит и поставщику услуг можно доверять.

Указанный образец банковской гарантии использовался адвокатом в качестве приложения к закупочной документации разработанной адвокатом.

Банковская гарантия

(организационно-правовая форма и фирменное наименование), именуемый в дальнейшем «Гарант», в лице _________________________________, действующего на основании _______________________, по требованию
(организационно-правовая форма и фирменное наименование), именуемый в дальнейшем «Принципал» в лице _________________________________, действующего на основании _______________________,
«Принципал», дает в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центр новых технологий» (ООО «ЦНТ»), именуемого в дальнейшем «Бенефициар», следующее обязательство:

1. При условии заключения между Принципалом и Бенефициаром Договора на выполнение работ по ____________________________________________, (далее - Основной договор) по результатам конкурса (Протокол № ____ от ________г.), на право заключения договора от «_____» _________________г., и в случае невыполнения и/или ненадлежащего выполнения в дальнейшем Принципалом своих обязательств по Основному договору, Гарант уплачивает Бенефициару денежную сумму в порядке и на условиях, предусмотренных настоящей Гарантией.
Изменения и дополнения, внесенные в Основной договор после его заключения, не освобождают Гаранта от обязательств по настоящей банковской гарантии без предъявления прав на получение уведомлений о таких изменениях, дополнениях.

2. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром ограничиваются предельной суммой ___________(_______________________) рублей, что составляет _________(______________) процентов от начальной цены Основного договора.
Сумма обязательства, указанная в гарантии, не может быть сокращена по причине частичного исполнения Принципалом своих обязательств по Основному договору.

3. Обязанность Гаранта уплатить сумму гарантии возникает в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств по заключаемому Основному договору, в том числе обязательств по выплате неустойки и возмещению убытков, а также уплате процентов на указанные суммы в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

4. Для получения предельной суммы Гарантии или части такой суммы Бенефициар направляет в адрес Гаранта письменное требование, подписанное, уполномоченным лицом, содержащее следующую информацию:

4.1. причины, по которым Бенефициар истребует предельную сумму Гарантии или часть суммы, с указанием пунктов настоящей Гарантии, а также пунктов Основного договора, неисполненных Принципалом;

4.2. обоснование суммы, истребуемой Бенефициаром по настоящей Гарантии. Несоблюдение Бенефициаром условий настоящего пункта не является основанием для неисполнения Гарантом своего обязательства по Гарантии.

5. Платеж будет осуществлен Гарантом в течение десяти календарных дней с даты получения письменного требования Бенефициара, удовлетворяющего условиям Гарантии. Обязательства Гаранта по выплате суммы гарантии считается исполненным надлежащим образом с момента списания денежной суммы с к/с Гаранта №____________ в ____________________, БИК _____________________.

6. Обязательство Гаранта перед Бенефициаром по Гарантии прекращается:

6.1. уплатой Бенефициару суммы, на которую выдана Гарантия;

6.2. окончанием определенного в Гарантии срока, на который она выдана;

6.3. вследствие отказа Бенефициара от своих прав по Гарантии и возврата ее Гаранту;

6.4. вследствие отказа Бенефициара от своих прав по Гарантии путем письменного заявления об освобождении Гаранта от его обязательств. Прекращение обязательств Гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 6.1., 6.2. и 6.4. не зависит от того, возвращен ли ему оригинал Гарантии.

7. Настоящая Гарантия вступает в силу с ___________ г. (даты выдачи). Срок окончания действия банковской гарантии - со дня окончания срока выполнения работ по Основному договору и подписания Сторонами Акта сдачи-приемки. Все требования Бенефициара к Гаранту должны быть предъявлены в течение указанного срока.

8. Настоящая Гарантия является безотзывной.

9. Споры по настоящей Гарантии подлежат рассмотрению в Арбитражном суде согласно действующего законодательства РФ.

Приложение: заверенная копия лицензии ЦБ РФ на имя Гаранта с перечнем банковских операций, право на осуществление которых предоставляется кредитной организации.

Руководитель ______________________

подпись, ФИО

Главный бухгалтер ______________________

подпись, ФИО

Если вам требуется адвокат по спорам вытекающим из договора банковской гарантии вы можете связаться с адвокатом способами указанными в разделе

Практическое применение любых способов обеспечения обязательств в большинстве случае связано со спорами, подачей иска в суд и длительным периодом ожидания поступления денег. От всех этих недостатков избавлена банковская гарантия. Требование по ней должно исполняться безусловно. Она является достаточно новым способом обеспечения обязательств, вошедшим в оборот в России с середины 90-х годов ХХ века, и ее широкое распространение связано, в основном, с проведением тендеров с государственным участием. Она используется и для того, чтобы тендер не был сорван участником, и для того, чтобы юридическое лицо, ставшее стороной государственного контракта, добросовестно выполняло свои обязанности. Применяется она и в обычном деловом обороте.

Развитие отечественного гражданского права за последние 25 лет предложила бизнесу ряд способов обеспечения обязательств, более или менее надежных. Наиболее часто встречающимся способом защиты прав кредитора является залог, причем как надежных активов, таких как недвижимое имущество или ценные бумаги, так и залог прав требований по выручке, которая только планируется к получению. Неустойка – это штрафные санкции за невыполнение обязательств, ее минусами является сложность получения денег и возможность снижения размера неустойки судом. Поручительство чем-то схоже с этим типом обеспечения, это так же обязательство третьего лица компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае недобросовестного поведения другой стороны, но уступает ей в скорости реализация требований по выплате.

Сущность банковской гарантии

Прежде всего, это обеспечительный инструмент, полностью оторванный от основного обязательства. Достоинством этого способа является возможность достаточно быстро превратить обязательство в деньги, для этого не требуется подачи исков и сложных судебных процессов, как в случае с обеспечением, или затратной процедуры наложения взыскания на предмет залога, соответственно, если в роли обеспечения выступает залог. Как работает банковская гарантия? В чем-то она напоминает ценную бумагу, например, вексель, по которому должник обязан безусловно выплатить определенную денежную сумму по первому требованию. Для этого нужно только предъявить требование в срок, указанный в тексте письма, и приложить к нему несколько заранее оговоренных или конкретно указанных (в случае тендера) в тексте постановления правительства документов.

Общие нормы, которыми регулируется содержание и порядок ее предъявления, можно найти в статье 368 ГК РФ.

В отличие от поручительства, не предусматривающего какую-либо оплату процентов от суммы поручительства, она является банковским продуктом, который реализуется клиенту банка за плату. Для того чтобы предоставить ее заказчику, необходимо заключить договор с кредитным учреждением и уплатить ему комиссию, которая обычно составляет от 2-х до % номинала обеспечительного обязательства. Некоторые банки имеют программы ускоренной выдачи тендерного обеспечения, и если клиент имеет расчетный счет в конкретном кредитном учреждении, гарантия может быть получена в срок до трех рабочих дней.

Обычно она выдается в виде бумажного документа на бланке кредитного учреждения с печатью и подписью уполномоченных лиц. При этом при участии в тендерных закупках допускается предоставление ее в виде электронного документа, подписанного усиленной электронной подписью.

Обязательными пунктами как бумажного, так и электронного документа будут:

• указание сторон, где банк выступает гарантом, его клиент – принципалом, а лицо, в пользу которого будут выплачены деньги — бенефициаром;
• предмет и сущность контракта или иного обеспечиваемого обязательства,
• номинал,
• срок действия,
• срок предъявления,
• указание на возможность отзыва, если она есть,
• указание на право бесспорного списания сумм по гарантии, если оно предусмотрено.

Гарантия не может сдержать каких-либо условий, ограничивающих право на ее предъявление. Но в случае предъявления ее к гаранту после того, как принципал выполнил свои обязательства, и это было доказано, банк может отказать бенефициару в возмещении.

В российской деловой практике возникло несколько видов гарантий, обеспечивающих различные типы обязательств, при этом для регулирования условий некоторых их них были приняты специальные нормы в некоторых законах. Выделяются следующие типы этого инструмента:

• тендерная (применяется для обеспечения выполнения обязательств поставщика, возникающих при участие в тендере с государственным участием),
• налоговая (обеспечивает своевременную уплату налогов и взносов),
• таможенная (применяется для уплаты таможенных платежей),
• судебная или страхующая риски ответчика в случае предъявления истцом требований об обеспечении исполнения обязательств, например, ареста средств на расчетном счете ответчика,
• на соблюдение правил использования акцизных марок.

По видам обязательств в рамках одного договора можно выделить три типа:

• обеспечивающих подписание договора;
• обеспечивающих возврат аванса в случае отказа от исполнения договора,
• обеспечивающих выполнение условий договора,
• обеспечивающих выплату неустойки или иных штрафных санкций, предусмотренных договором.

Вне зависимости от вида, форма документа не меняется, но специальными законами в нее могут вноситься определенные дополнительные условия, в частности, таким условием является неустойка, обязательно выплачиваемая принципалом в случае срыва им исполнения государственного контракта.

Преимущество перед другими видами обеспечения

Кроме безусловности имеет этот инструмент и другие преимущества. Денежное требование устанавливается в твердой сумме, поэтому истцу не придется доказывать в суде размер убытков или опасаться снижения суммы выплаты на основании соразмерности неустойки размеру убытков кредитора по 333 статье ГК РФ, кредитор получит оговоренную сумму в указанный в ней срок.

Также преимуществом этого вида обеспечения является эмитент. Банки имеют строго установленные требования к структуре своих активов. Активы всегда ликвидны, и если номинал гарантии не превышает 10% от собственных средств банка, удовлетворение требований по ней за счет активов с мгновенной ликвидностью возможно в течение 1-2 рабочих дней.

Как получить возмещение

Следует учитывать, что банк не является участником правоотношений сторон контракта, заключенного на торгах. Он только обязывается уплатить определенную сумму в ряде случаев, причем если гарантия дана как обеспечение возврата, например, авансового платежа, возмещение по ней нельзя будет получить в случае неисполнения других условий договора. Для каждого из ее видов должен быть указан исчерпывающий перечень документов, которые должен предоставить бенефициар.

Основным требованием при предъявлении гаранту запроса об оплате будет полное соблюдений формальностей процедуры предъявления. Данная процедура состоит из следующих важных моментов:

• соблюдение срока предъявления,
• соответствия прилагаемых документов ранее заявленному перечню,
• соблюдение оговоренного способа предъявления (почтой или нарочным, в адрес головной организации банка или его филиала и т.д.)

За образец требования по банковской гарантии можно взять образец стандартного заявления о выплате задолженности, форму которого можно найти в Постановлении Правительства №1005. При подготовке расчета, даже включающего неустойку, предусмотренную. 44-ФЗ, нужно следить, чтобы сумма истребуемого долга не превысила номинал гарантии.

Существует несколько ситуаций, в которых кредитное учреждение откажет в погашении долга. Прежде всего, если оно получило запрос о выплате уже за пределами указанного срока (для тендерных гарантий эти сроки устанавливаются в законе, для других типов– в их тексте). Вторая ситуация – бенефициар не приложил все необходимые документы, или они недолжным образом заверены.

Существует несколько тонкостей, которые следует учитывать, обращаясь к банку за гарантийным письмом. Необходимо взять образец банковской гарантии и обратить внимание на все реквизиты и условия, для того чтобы при оформлении своего документа не пропустить ничего существенного.

После реализации бенефициаром своих гарантийных прав у банка появляется возможность предъявить регрессное требование к принципалу, который может и не выплатить сумму долга добровольно. В этом случае может возникнуть необходимость обращаться с иском в суд, который, практически всегда встанет на его сторону. Кроме того, при оформлении кредитные учреждения часто предлагают клиенту предоставить дополнительное обеспечение возврата уже ранее выплаченных средств банку. Это может быть залог недвижимости, средств на счету, обязательств по оплате контракта или поручительство. Если встречается объявление с текстом: «Мы дадим гарантию без обеспечения», то, скорее всего, оно принадлежит брокеру, работающему с малоизвестными кредитными учреждениями, и качество такой гарантии будет низким, скорее всего, оплата по ней произведена не будет. Связано это будет с тем, что она или не была действительно выдана банком или же кредитное учреждение имеет критически низкие финансовые показатели, может он и находится в санационном списке.

Получение средств бенефициаром не означает автоматического прекращения действующего между бенефициаром и принципалом контракта и если сумма убытков первого превысит номинал гарантии, он не теряет права обратиться за полным возмещением убытков непосредственно к гаранту, или, в случае его отказа – в суд.

Если друг оказался вдруг. Судебные споры

Смысл банковской гарантии именно в том, что средства по ней должны быть перечислены безусловно, должник не может возражать и отказываться от оплаты по каким-то причинам, которые связаны с самой сущностью основного обязательства и причинам, по которым оно не было исполнено. Бенефициару не требуется подавать иск в суд и доказывать недобросовестность принципала, но если гарант не желает платить, он, скорее всего, откажет по формальным основаниям. Бенефициару придется направляться в арбитражный суд, а это потребует и привлечения юриста, и оплаты государственной пошлины, составляющей около 4% от суммы иска. Избежать этого поможет указание в тексте гарантии возможности безакцептного списания средств с корреспондентского или расчетного (в случае независимой гарантии) счета гаранта.

Существует любопытная судебная практика, связанная с выдачей банком недостоверной гарантии. Заказчик в этом случае может обратиться в суд с иском о расторжении контракта, но если исполнитель добросовестно выполняет свои обязательства, суд откажет в аннулировании контракта только на основании «серой» гарантии.

При обращении в суд бенефициар может просить не только выплатить ему оговоренную в тексте гарантийного письма сумму, но и проценты по ставке среднего регионального банковского процента, вычисляемые с даты предъявления требования об оплате по дату, когда деньги были фактически зачислены на счет бенефициара.

Законодательство дает бенефициару право в случае с тендерными гарантиями не принять обеспечение, даже подготовленное согласно установленным образцам и потребовать предоставления документа с более устраивающими его условиями. В любом другом случае текст гарантии будет являться плодом переговорного процесса, и бенефициар также может настаивать на внесение в текст документа его условий или корректировки уже существующих.

Получение гарантии с использованием услуг брокера иногда может существенно ускорить и облегчить этот процесс, причем специалисты брокера помогут составить документ так, чтобы в его принятии не было отказано. Цена договора на выдачу гарантии в этом случае будет включать и стоимость услуг брокера.

Банковскую гарантию требует почти каждый поставщик для обеспечения выполняемых обязательств. В каких формах заключается договор, когда можно отказаться от соглашения, в каких случаях происходит прекращение банковской гарантии, подробно рассмотрено в этом материале.

На основании ст. ГК РФ под банковской гарантией понимается способ обеспечения одной из сторон исполнения финансовых обязательств поставщика по договору. Участниками соглашений выступают:

• принципал – лицо, для которого предусмотрена ответственность по выдаче средств по требованию;
• бенефициар – исполнитель (поставщик), имеющий право на получение оговоренной суммы по договоры;
• банк, выступающий гарантом сделки.

Не все кредитные учреждения обладают правом на выдачу банковской гарантии для поставщика.

Их список обновляется постоянно (каждый месяц) и устанавливается Минфином России.

С подробным перечнем можно ознакомиться на официальном сайте государственного органа. Для осуществления таких полномочий организация должна соответствовать следующим требованиям:

• Иметь лицензию на ведение банковской деятельности.
• Обладать уставным капиталом в размере не менее 1 млрд руб.
• Соблюдать требования по предоставлению ежеквартальной отчетности по нормативам, установленным законом №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
• Учреждением приняты меры по финансовому оздоровлению согласно рекомендациям ЦБ Российской Федерации. Организация не должна находиться на грани банкротства или иметь недостаточные активы, что может неблагоприятно сказаться на отношениях между заказчиком и исполнителем.

Нарушение одного из пунктов ведет к исключению банка из списка учреждений, оказывающих услугу, формируемого ЦБ РФ.

Отношения регулируются §6 гл.23 ГК РФ, ст.45 ФЗ №44, ФЗ №233, Постановлением Правительства №1005 от 08.11.2003 г. и ст.74.1 НК РФ.

Обеспечение для поставщика предоставляется в упрощенном порядке, если в банке открыт расчетный счет и предприятие ведет длительное время активную деятельность. В иных случаях финансовое учреждение не гарантирует предоставление обеспечиваемого обязательства.

Особенностями гарантийного покрытия являются:

• возможность получения компенсации в случае недобросовестности принципала;
• стимулирование поставщика к качественному исполнению обязательства в срок;
• финансовая стабильность и снижение рисков до нуля по сделке.

Договор банковской гарантии

Сделка, в которой участвует хотя бы одно юридическое лицо, заключается в письменной форме.

Несоблюдение указанного требования влечет недействительность (ничтожность) договора. Ссылаться на достигнутые договоренности контрагенты в этом случае не могут.

Сведения о размещенной информации публикуются в Едином реестре информационной системы и содержат следующие сведения:

• Наименование, адрес нахождения и идентификационный номер налогового агента банковской организации-гаранта.
• Название, ИНН и адрес регистрации компании – принципала, который обеспечивает выполнения требования.
• Период действия банковской гарантии, который может впоследствии как продлеваться, так и наступать ранее оговоренного срока по договоренности сторон.
• Сумма, причитающаяся бенефициару – получателю средств по договору в случае невыполнения условий сделки контрагентом.
• При размещении закрытых сведений о выдаче обеспечения дополнительно данные помещаются в Единую информационную систему в сфере госзаказов.

Образец соглашения о банковской гарантии по договору поставки имеет следующие существенные отличия:

• Основная цель – возложение финансовых обязательств на банк.
• Гарант не контролирует исполнение обязательств по поставке, а рассматривает его условия только в случаях, когда требуется материальное обеспечение.
• Обязательно отсылка к договору поставки.
• Срок соглашения устанавливается в пределах периода, когда бенефициар может обратиться с требованием к гаранту.
• Документ должен представлять безотзывную форму, в иных случаях он признается недействительным.

Оформление договора банковской гарантии дает следующие преимущества участникам сделки:

• подтверждение платежеспособности покупателя;
• безопасность сделки;
• выгодные обеспеченные банковской гарантией отношения для поставщика;
• подача заявки на покупку без аванса;
• отсрочка платежа;
• возмещение всех убытков по договору с банковской гарантией бенефициаром при содействии банка.

Условие о банковской гарантии может содержаться в договоре поставки или прописываться в отдельном соглашении. Образец контракта с гарантийным обязательством можно скачать по ссылке.

Когда прекращается «БГ»?

Прекращение действия банковской гарантии: основания

Прекращается обязательство при наступлении перечисленных ниже обстоятельств (ст.378 ГК РФ):

• Окончание предусмотренного в договоре срока банковской гарантии.
• В ситуациях, когда бенефициар (поставщик) отказывается от получения возмещения, действие должно фиксироваться в письменной виде путем направления соответствующего заявления в адрес предоставившего обеспечение банка. Правовое действие регулируется ст.415 ГК РФ о прощении долга кредитором.
• Выплата обеспечения в пользу кредитора бенефициаром, что соответствует общегражданскому основанию прекращения действия обязательств в связи с их надлежащим исполнением, предусмотренному п.1 ст.408 ГК РФ.
• Аннулирование соглашения с финансовым учреждением, предоставившим обеспечение.

О расторжении договора с банком-гарантом или прекращении действия обеспечения бенефициар предупреждает принципала. Есть требование не соблюдено, спор подлежит передаче для разрешения в арбитражный суд, и это является основанием прекращения обязательств для предъявления регрессных требований от банка-гаранта к принципалу (ст.379 ГК РФ). Пропуск срока обращения за обеспечением вызывает риск на неполучение банковской гарантии.

В его обязательства входит предъявление права на обеспечение в случаях, когда из сложившейся ситуации следует, что предусмотренные договором поставки обязательства не будут выполнены в установленный срок.

Банк не выдает возмещение в двух случаях: когда срок действия договора истек или требование не соответствует Обеспечение действует в пределах срока, согласованного с финансовым учреждением, предоставившим обязательство, и не зависит от даты окончания или факта признания недействительной сделки между бенефициаром и принципалом.

На отношения по прекращению банковской гарантии также распространяются общие требования по завершению сделки:

• На основании ст.409 ГК РФ путем передачи бенефициару в качестве исполнения обязательства другого имущества в качестве отступного по договору на поставку товара.
• Согласно ст.410 ГК РФ путем зачета требования по поставке продукции.
• При проведении новации обязательства (ст.414 ГК РФ).
• В некоторых случаях правовые отношения прекращаются в связи с прекращением деятельности юридического лица – ликвидацией предприятия (ст.419 ГК РФ).

При подаче заявки на финансовое обеспечение сделки заказу предоставляется по закону 3 дня с момента получения гарантии от любых банков на отказ или согласие с заключением соглашения с определенным финансовым учреждением, включенным в указанный перечень ЦБ РФ. Обеспечение безотзывно в силу ст.371 ГК РФ, ст.45 Закона №44.

Отказ от банковской гарантии допускается при недостатке сведений или несоблюдению требований контрактной системы, в одностороннем порядке – по условиям, предусмотренным в соглашении с банком.

Поправки к закону о банковской гарантии

На повестку дня Государственной Думы России внесен проект закона о банковской гарантии, Президент поручил разработать нормативный акт о выдаче обеспечения в электронном виде. Также предусмотрено, что информацию из реестра будут получать только стороны сделки: бенефициар, принципал и банк-гарант.

Одновременно с гарантиями президент предложил предоставлять государственному заказчику по договору поставки денежные средства, поручил установить механизм прекращения ранее выданного обеспечения или реализации выданных гарантий несколькими банками.

О гарантиях президентом в отношении банков, прекративших исполнение своих полномочий, поручено проработать механизм реализации обеспечения в случае банкротства. На основании действующего законодательства такие вопросы решаются только в судебном порядке.