Размеры страховых выплат по осаго. Новый порядок возмещения

Дорожно-транспортное происшествие – событие ужасно неприятное. С ним связаны не только повреждение автомобиля и причинение вреда здоровью людей, но и волокита, связанная с получением страховки. Многие автовладельцы, не особо вникающие в тонкости получения причитающихся выплат, испытывают серьезные трудности при осуществлении процедуры. Но если знать весь порядок и учитывать некоторые нюансы, то страховые выплаты будут получены максимально быстро и без лишних проблем.

○ Порядок получения выплат.

✔ Действия при ДТП.

Дорожно-транспортное происшествие обязательно должно быть зафиксировано. Для этого необходимо вызвать, в первую очередь, сотрудников ДПС, которые составят соответствующий протокол. В случае серьезного ДТП, как правило, приезжают представители следственных органов и составляют собственный протокол осмотра места происшествия, а также делают фотографии.

Для обращения в страховую компанию можно попросить сделать копию протоколов и снимков, что будет лучшим доказательством происшествия. Если есть возможность, нужно обязательно сделать собственные фотографии с разных ракурсов. Отличным подспорьем будут и записи с авторегистраторов или камер наблюдения (копии последних можно запросить в органах ГИБДД).

✔ Документы для страховой.

Согласно п. 3.10 Положения, в общем порядке необходимо предоставить следующие бумаги:

1. Заявление. Его может составить как сам потерпевший, так и его представитель (в последнем случае также требуется копия доверенности). Образец можно взять у сотрудников страховой компании.
2. Документ, удостоверяющий личность. По общему правилу – паспорт, для потерпевших, не достигших 14 лет, - свидетельство о рождении.
3. Банковские реквизиты. Это требуется в случае, если выплата осуществляется в безналичном порядке.
4. Справка о ДТП. Документ предоставляется подразделением органа ГИБДД, сотрудники которого фиксировали происшествие.
5. Извещение о ДТП. Его необходимо составить владельцу полиса ОСАГО и отправить в страховую компанию даже в случае, когда составлен протокол о ДТП сотрудниками ГИБДД.
6. Копия протокола об административном правонарушении. Документ выдается сотрудниками подразделения органа ГИБДД в случае, если было заведено соответствующее дело по статье КоАП.

В случае необходимости подтверждения дополнительных фактов, влияющих на размер выплачиваемой суммы, нужно также предоставить соответствующие документы (к примеру, для подтверждения смерти потерпевшего нужно предоставить свидетельство о смерти).

✔ Подача документов.

Перечисленные документы подаются в страховую компанию, которая указано в договоре ОСАГО. Самый надежный вариант подачи – непосредственно в офис страховщика. В зависимости от организации, можно либо записаться, либо оставить заявку, либо в порядке живой очереди предоставить сотруднику, отвечающему за выплаты по ОСАГО, все бумаги. Положение о правилах ОСАГО позволяет потерпевшим подавать документы по почте или в электронной форме. Данные способы могут быть намного удобнее, однако они не гарантируют стопроцентную передачу документов, поскольку письма имеют свойство теряться по самым разнообразным причинам. Кроме того, при почтовом или электронном предоставлении всех копий все равно потребуется обязательное обращение в страховую компанию с оригиналами.

✔ Ответ страховой.

Сроки, в которые страховая компания должна ответить на заявление потерпевшего о выплате страховых сумм, четко указаны в Положении о правилах ОСАГО. Согласно п. 4.22, по общему правилу, страховщик обязан рассмотреть заявление и отправить на него ответ в 20-дневный срок. В случае, когда страховая компания согласна на прямую оплату ремонтных работ, время ответа увеличивается до 30 дней. При этом учитываются календарные дни, то есть вместе с выходными, за исключением праздничных нерабочих. Ответ страховщика обычно содержит либо согласие на выплату, либо отказ. Однако страховая компания может также предложить внести изменения или замечания в предложенные условия. В таком случае к ответу прилагаются дополнительные документы (в частности, результаты экспертной оценки ущерба). Обычно такие ситуации регулируются в непосредственном общении страховщика и страхователя.

✔ Как получить выплату.

Выплачиваться сумма при наступлении страхового случая может несколькими способами:

1. Единовременная выдача денежной суммы в полном размере. Является наиболее распространенным и простым вариантом.
2. Частичная выплата денежной суммы с дополнительным заключением договоров об оказании услуг, которые покрываются оставшейся суммой (по согласованию сторон в случае необходимости). Как правило, это касается выполнения работ и оказания услуг по восстановлению транспортного средства.
3. Выплата денежных средств напрямую медицинской организации, оказывающей помощь потерпевшему (полностью или частично).

Важно отметить, что выплата средств за вред здоровью или жизни по ОСАГО не влияет на получение причитающихся сумм по личному страхованию.

○ Суммы выплат.

Согласно пп. «б» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», максимальный размер выплачиваемой суммы не может превышать 400 тысяч рублей. Данное положение распространяется на случаи как полной гибели авто, так и частичного повреждения. В первой ситуации размер выплаты устанавливается в соответствии с абз. 2 п. 4.15 Положения и равен действительной стоимости транспортного средства на момент наступления страхового случая за вычетом стоимость годных остатков. В случае частичного повреждения автомобиля размер выплаты равен стоимости полного ремонта, при этом учитывается средняя цена восстановительных работ, сложившаяся в регионе. Исключением является наличие в договоре пункта о возмещении вреда в натуре. При необходимости замены изношенных деталей на них начисляется не более 50% от номинальной стоимости.

Что же касается возмещения вреда здоровью, согласно пп. «а» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО», максимальный размер выплаты не может превышать 500 тысяч рублей. Конкретный размер суммы устанавливается в соответствии с тяжестью причиненного вреда, а также его последствий (различные степени утраты трудоспособности и дееспособности).

Если потерпевший не согласен с размером выплаты, согласно п. 5.1 Положения, он может предоставить страховой компании претензию. В ней должны содержаться расчеты, а также иные доказательства собственной позиции. Споры возникать могут в следующих ситуациях:

• Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств страховой компанией.
• Несогласие с размером выплаты.
• Несоблюдение станцией техобслуживания, где проводится ремонт по указанию страховщика, сроков возврата автомобиля.
• Нарушение иных обязательств страховщиком.

Внесудебное урегулирование разногласий не всегда приводит к плодотворным результатам, поэтому чаще всего заканчиваются споры именно в органах правоcудия.

○ Отказ в выплате, основания.

Страховая компания имеет полное право не выплачивать страховое возмещение только в определенных случаях. К основаниям, установленным п. 5.2 Положения, относятся следующие ситуации:

1. Подача заявления лицом, которое не является потерпевшим, либо не имеет доверенность, позволяющую обратиться в интересах потерпевшего.
2. Непредоставление оригиналов документов по требованию страховой компании.
3. Отсутствие банковских реквизитов при заявлении о безналичном переводе.
4. Непредоставление автомобиля для оценки повреждения по требованию страховой компании.

Кроме того, страховщик может отказать и в случаях наступления так называемого страхового риска. Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об ОСАГО», он наступает в следующих ситуациях:

1. Причинение вреда автомобилю, не указанному в договоре ОСАГО.
2. Причинение морального вреда или упущенной выгоды.
3. Причинение вреда в момент проведения спортивных соревнований, учебной езды в местах, специально отведенных для этих целей.
4. Повреждение антиквариата, драгоценных металлов, ценных бумаг.
5. Повреждение груза, перевозимого в прицепе или специальном оборудовании, в том числе при его погрузке или разгрузке.
6. Причинение вреда жизни и здоровью пассажиров при их перевозке, осуществляемой в качестве профессиональной деятельности (если вред подлежит возмещению по иным договорам страхования).
7. Возмещение работодателем убытков, причиненных работнику.
8. Загрязнение окружающей среды.
9. Причинение вреда работникам, если имеются иные договоры страхования.

Если наличие данных оснований оспаривается потерпевшим, нужно обязательно подать сначала претензию в страховую компанию. В случае ее неудовлетворения выход остается один – судебное разбирательство.

○ Когда страховая может воспользоваться правом регрессного требования.

Регресс – это требование страховщика к лицу, ставшему виновником ДТП. Причинивший вред гражданин не обязан возмещать вред страховой компании самостоятельно, поскольку для этого требуется обращение организации.

Часть 1 Статьи 1081 ГК РФ:

• «Лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом».

Основания, по которым страховая компания имеет право на регресс, указаны в ч. 1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО»:

1. Отсутствие у лица, причинившего вред, права управления автомобилем.
2. Лицо скрылось с места происшествия.
3. Вред причинен лицом в состоянии опьянения.
4. Вред здоровью и жизни причинен в результате умысла.
5. Вред наступил в период, когда договор не действовал (при указании на то в договоре).
6. ДТП прошло без участия сотрудников ГИБДД, при этом лицо, причинившее вред, также направило извещение в страховую компанию.
7. Лицо, которому причинен вред, не включено в договор ОСАГО (при указании в договоре о действии на определенный круг лиц).
8. Лицо, причинившее вред, приступило к ремонту до истечения 15 дней, необходимых для передачи авто страховщику.
9. Срок действия диагностической карты истек на момент наступления страхового случая.

○ Получение выплат через суд.

Страховое возмещение не всегда легко и без вопросов выплачивается страхователю. Страховая компания может занижать выплаты, отказывать в их передаче потерпевшему, затягивать процесс перечисления или ремонта автомобиля. Во всех этих случаях сначала подается претензия, однако в случае ее неудовлетворения дело решается в районном суде по месту нахождения страховой компании.

Для обращения в орган правосудия необходимо подать следующий пакет документов:

1. Исковое заявление, составленное в соответствии со ст. 131 ГПК РФ. В случае, если у истца юридических знаний нет, нужно доверить составление адвокату или иному юристу.
2. Копия паспорта.
3. Копия документов, удостоверяющих право собственности на автомобиль. К ним относятся свидетельство о регистрации, а также технический паспорт транспортного средства. Данные документы подаются в случае причинения вреда автомобилю.
4. Копия договора ОСАГО.
5. Копии актов обследования и оценки автомобиля.
6. Копии протоколов о ДТП.
7. Копии экспертных заключений, а также медицинских заключений. Данные бумаги требуются для удостоверения расчетов причиненного вреда.
8. Копия претензии, поданной в страховую компанию для внесудебного урегулирования конфликта.

Страховая компания всегда имеет квалифицированного адвоката, поэтому стоит и потерпевшему позаботиться об услугах профессионального юриста. Если суд принял решение в пользу истца, его копия направляется страховщику, который должен в установленный судьей срок выполнить то или иное действие.

Страхование автогражданской ответственности должны производить все автовладельцы, которые хотят защитить себя от расходов на случай аварии. Максимальная выплата по ОСАГО была увеличена, в 2017 году она оставила 400-500 тысяч рублей. Сумма компенсации зависит от степени повреждения имущества или травм, появившихся в результате ДТП.

Основные положения по ОСАГО при ДТП

Участники интересуются, как получить максимальную выплату по ОСАГО и кому полагается такая компенсация. Сразу стоит отметить, что на возмещение ущерба могут претендовать только те участники аварии, которые признаны потерпевшими. Для того чтоб страховая фирма ответчика взяла на себя обязательство по покрытию расходов потерпевшего лица, у всех автовладельцев-участников должны быть полисы.

Возмещению по ОСАГО 2017 подлежит материальный урон, а также . Сумма зависит от федеральных нормативов, регулирующих начисление компенсации и степени повреждений. Компенсация будет иметь место, если был страховой случай. В эту категорию попадают ситуации, когда в аварийном положении пострадало имущество, здоровье человека.

Как оценивается урон

Если пострадал автомобиль, проводится экспертиза машины для установления степени и вида повреждений. Точно так же, при помощи анализа оценивается ущерб, нанесенный другому виду имущества. Когда страдает здоровье участника дорожного движения, проводится диагностические мероприятия, назначается лечение. Страховая компания должна компенсировать все расходы на лечение, восстановление, питание пациента.

Обратите внимание! Компенсируются все расходы на восстановление машины, здоровья потерпевшего, но строго в рамках максимально допустимой суммы.

Максимальные выплаты по ОСАГО

Еще несколько лет назад обязательное страхование предусматривало максимальную сумму 160 000 рублей. На сегодняшний день показатели были повышены. Кроме того, у пострадавшей стороны появились дополнительные привилегии, а именно:

• более высокий порог максимальной суммы;
• возможность взыскания денежной компенсации непосредственно с ответчика, если страховых средств не хватает на восстановление;
• возможность получения средств на восстановление автомобиля, .

На размер компенсации напрямую влияет ряд коэффициентов, которые предусмотрены законом. На сумме отразится бонус за безаварийную езду водителя, результат экспертизы, количество потерпевших граждан. Учитывается степень , необходимость в проведении реабилитационных мероприятий.

Итак, максимальная выплата по ОСАГО в 2017 году составляет:

• 400 000 руб. – максимум при возмещении ремонта автомобиля;
• 400 000 руб. – в рамках этой суммы выделяются средства на восстановление ущерба по другому имуществу;
• 500 000 руб. – максимально допустимая сумма, что может быть выплачена на лечение, восстановление, возмещение утраченной выгоды;
• 500 000 руб. – порог, в рамках которого выплачивается компенсация в случае ;
• 100 000 руб. – предел, который может быть выделен на возмещение ущерба пострадавшего лица, если авария была оформлена по европротоколу.

Обратите внимание! Инвалидность, полученная ребенком в аварийном происшествии – основание для назначения ему максимальной суммы выплаты, а именно 500 тыс. руб. Денежные средства выплачивают за минусом средств, выделенных ранее на лечение этого гражданина.

Полис ОСАГО сопровождает любого автовладельца в России уже полтора десятка лет – обязательная страховка появилась в России в 2003 году, намного позже, чем в странах Запада.

Сегодняшние особенности страхования ОСАГО в России связаны также с реформой 2014 года, положения которой вступили в силу в 2015 году, а некоторые продолжают «включаться» по сей день.

Несмотря на массовость страховки, остаются опросы – что даёт возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП, как делается и какие есть ограничения?

По своему замыслу автогражданка спасает водителя от всех или большей части последствий в случае аварии.

Для потерпевшего это означает компенсацию, иногда частичную, потерь, а виновнику снижает нагрузку после ДТП.

По закону выплаты по ОСАГО идут на:

• восстановление повреждённого имущества;
• компенсацию утраченных здоровья и жизни.

Моральный вред выплате по ОСАГО не подлежит, речь идёт только о восстановлении и компенсации утраченного в автоаварии.

Важно отметить, что после ДТП страховщик виновника платит пострадавшему.

Зачинщик же аварии тоже обычно нуждается в ремонте, но по ОСАГО ему на это денег не положено – платить надо или из своего кармана, или за счёт других страховок, в частности, КАСКО.

Пределы выплат по ОСАГО

Начнём с того, что же представляют выплаты при ДТП по ОСАГО. Это компенсация нанесённого не по своей вине вреда потерпевшему.

Цель ОСАГО – дать денег на восстановление состояния машины и здоровья к доаварийному состоянию:

• выплачивается цена восстановления машины;
• оплачиваются дополнительные услуги при ДТП, включая перевозку;
• компенсируются травмы и увечья, а также утрата жизни и похороны – в счёт родственников.

Какая сумма возмещения ущерба по ОСАГО является максимальной? По действующим нормам установлены максимальные выплаты страховщика после ДТП:

• 400 тысяч за повреждённое имущество;
• 500 тысяч за ущерб здоровью.

Сегодня выплата за ущерб здоровью считается отдельно на каждого пострадавшего, то есть выплата может превышать полмиллиона. Выплаты на имущество считаются все вместе, по этой части страховщик заплатит не более 400 тысяч в любой аварии.

Получить выплаты потерпевший должен с рядом документов, подтверждающих:

• право собственности;
• сумму ущерба (заключение эксперта);
• оплату понесённых расходов.

Тонкости определения ущерба

Выплаты по ОСАГО – тяжёлое бремя для страховщиков, которые всё больше стремятся избежать этих низкорентабельных и даже убыточных полисов.

Поэтому компании будут стремиться снизить свои потери любой ценой том числе обманывая потерпевшего.

Особенностью выплаты по ОСАГО является то, что она покроет не полное восстановление автомобиля. Если к аварии машина уже была побита и её цена стала ниже заводской, то и после страхового ремонта ситуация не улучшится. Страховая фирма оплатит только восстановление до состояния автомобиля незадолго перед аварией. Это законно.

Но страховщик может здесь «перегнуть палку». В ходе оценки ущерба эксперты должны составить список повреждений транспортного средства. И в итоге счёт формируется на основании этого списка. Если какие-то повреждения в список не войдут, сумма выплаты несправедливо упадёт.

Не считать часть ремонта позволяет и другая уловка. Часто страховщики основываются на справке ГИБДД и учитывают только указанные в ней повреждения. Но полиция составляет свою справку с другими целями. В неё входят царапины и вмятины, видные при простом осмотре – по ним можно судить о виновности в аварии. Но «травмы» железного коня могут быть и не видимы. Страховщик обязан опираться на – что надо чинить, а не на справку с места ДТП.

Даже правдиво назвав все повреждения, страховщик может снова попытаться увильнуть. Для этого можно занизить стоимость ремонта, например, посчитать более дешёвые детали, не подходящие для автомобиля.

Так как восстановление идёт до предаварийного состояния, страховщики могут занизить его оценку. В методологии расчёта страховки есть графа износа автомобиля.

Чем выше износ, тем меньше стоит автомобиль и дешевле чинить его повреждения. Поэтому износ часто завышают в страховых. Максимальный износ по ОСАГО составляет 50%.

Неправильные поправочные коэффициенты к ремонту автомобиля могут применяться, чтобы снизить сумму выплат. Поправочные коэффициенты зависят от качества автомобиля и связаны со скоростью износа.

Неправильно могут учитываться и нормативы по работам в ремонтных мастерских. Страховщик может занизить необходимый труд слесарей по восстановлению автомобилей. Также компании, бывает, занижают в расчётах цену их нормо-часа работы. Это позволяет экономить на выплатах не в пользу потерпевшего.

Компенсация потерянной стоимости машины после ДТП часто не учитывается в страховых выплатах, а ведь «битая» машина стоит сильно дешевле даже после ремонта и страховщик обязан это возместить – сумма доходит до 5-10% цены авто.

Что делать, если денег не хватает?

Часто полученных от страховщика денег мало на ремонт автомобиля. Это может быть по разным причинам:

• страховщик занизил цену ремонта;
• ремонт дороже, чем предельная выплата;
• пострадали много автомобилей и выплату разделили между всеми.

Для первого варианта необходимо стребовать недостающее с самой страховой компании. Средняя выплата по ОСАГО составляет 30 тысяч рублей и далеко не приближается к максимальной, поэтому ограничений быть не должно. От потерпевшего требуется заплатить за экспертизу и с её результатами обратиться к страховой компании виновника ДТП.

ОСАГО – полис обязательного страхования, который должен быть у каждого водителя. Если страхователь является потерпевшей стороной, он может рассчитывать на компенсацию со стороны страховой компании. Но как быть, если в аварии виноват именно страхователь? Как действовать в подобном случае, какова вероятность получить страховку и какие нюансы следует учитывать - все это будет подробно рассмотрено в нашей статье.

○ Есть ли изменения в новом законе об ОСАГО?

С 28 апреля 2017 года в силу вступили поправки к ФЗ «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ.

Главное изменение в новой реакции заключается в замене денежной выплаты компенсации на натуральное возмещение. Таким образом, теперь водителям будет оплачиваться непосредственно ремонт в СТО, с которым у страховой компании заключен договор.

Следует учитывать, что новые изменения касаются только тех лиц, которые приобрели страховку после 28 апреля 2017 года. Остальные автовладельцы могут выбирать между способом возмещения ущерба.

○ Выплаты по ОСАГО при ДТП виновнику.

ОСАГО предусматривает выплату компенсации потерпевшей стороне, а возмещение ущерба виновнику происшествия в законе прямо не установлено. Кроме того, виновная сторона должна в полной мере оплатить все понесенные потерпевшей стороной убытки.

Тем не менее, выплата денежных средств виновнику возможна, это зависит от обстоятельств дела.

• Согласно п.22 ст. 12 №40-ФЗ, если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред, страховщики осуществляют страховое возмещение в счет возмещения вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована.

Таким образом, обоюдная вина является одним из вариантов получения денежных выплат виновником.

Другой вариант получения страховки виновной стороной – признание непредумышленности действий. А так как доказать умышленность действий практически невозможно, это также является возможностью возмещения ущерба.

○ В каких случаях не выплачивается страховка?

Законодательством предусмотрен ряд случаев, когда страховщик может отказать в выплате денежных средств. К ним относится:

• Самостоятельная передача денежных средств потерпевшей стороне.
• Зафиксированное опьянение (алкогольное, наркотическое, токсичное).
• Отсутствие водительского удостоверения.
• Доказанная умышленность нанесения вреда потерпевшей стороне.
• Покидание места аварии до приезда сотрудников ГИБДД.
• Управление автомобилем лицом, не указанным в полисе.
• Нанесение ущерба опасным грузом, а также причинение вреда окружающей среде.

Также будет получен отказ в выплате страховки, если авария произошла за пределами страны.

○ Расчет на месте ДТП.

Если повреждения при ДТП незначительные, то виновная сторона может оплатить стоимость ремонта, решив, таким образом, конфликт без привлечения третьих лиц. Однако в данном случае, рассчитывать на страховые выплаты уже нельзя. Расписка, подтверждающая платеж, не рассматривается страховой компанией как основание для компенсации убытков. Заявление претензий возможно только при наличии протокола ГИБДД.

○ Что делать если у виновника отсутствует ОСАГО или поддельный?

Если у виновника ДТП отсутствует полис, то получение компенсации невозможно. В данном случае он должен оплачивать стоимость ремонта из своего кармана. Для этого необходимо оформить протокол с указанием всех подробностей происшествия и отправить ему досудебную претензию. Если виновник отказывается возмещать ущерб, дело рассматривается в судебном порядке.

На практике также бывает, что полис у виновника поддельный, что будет приравниваться к его отсутствию. Соответственно все расходы по возмещению ущерба также накладываются на виновную сторону.

○ Стоит ли оформлять ОСАГО «задним числом»?

Подобное действие позволит переложить ответственность за выплату компенсации на страховую компанию. Однако следует учитывать, что это прямое нарушение законодательства, за которое при ДТП может быть назначена уголовная ответственность.

• Согласно ст.159 УК РФ мера наказания в данном случае – лишение свободы сроком от 3 до 6 лет.

Кроме того, нельзя забывать про риск обнаружения. Даже если страховая компания выплатит компенсацию по подобному полису, она может в любой момент обнаружить нарушение, что повлечет за собой подачу регрессного взыскания.

Таким образом, следует позаботиться об оформлении страховки заранее.

○ Обращение в суд.

Направить исковое заявление в суд можно в течение 3 лет с даты ДТП, если нет пострадавших. При наличии последних, срок обращения в суд не имеет исковой давности.

Смысл обращаться в судебные инстанции имеется, если:

• Страховая компания отказывает в выплате компенсации либо оплачивает ее в неполном объеме.
• Виновник отказывается самостоятельно возмещать материальный ущерб.

Также в роли истца может выступать виновник ДТП, если присутствует:

• Несправедливое обвинение в происшествии, предоставление новых доказательств своей невиновности.
• Обман со стороны потерпевшего.
• Противоправные действия со стороны потерпевшего, повлекшие за собой повреждение автомобиля виновника.
• Нанесение телесных повреждений виновнику либо его пассажирам со стороны потерпевшего.

По результатам обращения суд может:

• Удовлетворить иск.
• Отказать в удовлетворении.
• Оставить иск без рассмотрения.

Чем больше доказательств будет собрано, тем выше вероятность благоприятного исхода обращения в суд.

○ Порядок выплат по решению суда.

Для судебного разбирательства следует подготовить:

• Протокол осмотра места происшествия.
• Протоколы следствия.
• Материалы с места ДТП.
• Документы от страховой компании.
• Показания свидетелей.

После принятия судом решения о выплате компенсации потерпевшей стороне, виновник должен отдать указанную денежную сумму. Порядок выплат контролируется судебными приставами и производится следующим образом:

• Возбуждается исполнительное производство, после чего у виновника есть время на добровольную выплату требуемой суммы.
• Если он уклоняется от своих обязательств, взыскание производится в принудительном порядке путем ареста денежных средств на расчетном счете либо имущества с последующей реализацией, также удержанием процента от заработной платы.

Если собственных средств виновника недостаточно для оплаты компенсации, но имеется общее имущество, составляется требование о выделе его доли (ст.255 ГК РФ).

Если совладельцы несогласны с разделом имущества, должнику предъявляется требование продать свою долю остальным владельцам по цене, соответствующей рыночной стоимости. Вырученные средства следует направить на покрытие долга.

С момента вступления в силу вступили поправки в закон, утверждающий правила обязательного страхования гражданской ответственности собственников автомобилей. В результате принятия новых правил, в приоритет вошло натуральное возмещение, то есть восстановительный ремонт. При этом можно отметить, что новые правила выплат по ОСАГО в 2019 году коснулись не только страховых организаций, но и всех владельцев авто.

Здесь стоит сразу подчеркнуть, что новые правила ОСАГО касаются легковых автомобилей, принадлежащих физлицам-гражданам РФ.
Поэтому рассмотрим подробно утвержденные 12 поправок:

Денежная компенсация, как альтернатива ремонту

В случае повреждения автомобиля страховая организация выполняет ремонт машины на ремонтной станции, не предлагая денег взамен. До внесения новых правил выплат по ОСАГО водитель мог выбрать один вариант из двух: или ремонт, или получение денег.

В 2019 году по ОСАГО выплачивать денежную компенсацию вместо ремонта могут, если:

• автомобиль невозможно восстановить;
• на восстановление автомобиля потребуется больше 400 тыс. рублей;
• ущерб получил объект, не имеющий отношения к авто;
• страховка заключена на международном уровне;
• страховая организация не имеет возможности отремонтировать автомобиль;
• оформление аварии происходило без участия представителей полиции (допускается в ситуациях с повреждениями на сумму, не превышающую 100 тыс. рублей) и если позже выяснилось, что восстановление обойдется в большую сумму, однако виновник ДТП разницу доплачивать отказался.

Как изменились условия вождения без полиса?

Согласно поправкам, теперь всем автовладельцам, транспортные средства которых не могут развивать скорость выше 50 км/ч, получать полис ОСАГО не обязательно. Ранее позволялось ездить без полиса только тем владельцам ТС, у которых средство передвижения не могло развивать скорость выше 20 км/ч.

Если водитель, признанный потерпевшим, соглашается на восстановительный ремонт по договору ОСАГО, то страховщик обязан за 20 суток (не считаются выходные и праздничные дни) дать своему клиенту направление на станцию техобслуживания. Если автовладелец намерен ремонтировать авто на сторонней станции, то срок выдачи направления увеличивается до 30 суток.

Важно! В 2019 году каждый день, откладывающий восстановительные работы свыше допустимых сроков, облагается пеней, равной 0,5% от стоимости ущерба.

Эвакуация автомобиля к месту хранения (ремонту): изменения в порядке возмещения

Ранее компенсационная выплата за перемещение поврежденного авто к месту назначения производилась в полном объеме на основании чека по оплате данной услуги. В 2019 году действуют ограничения на расстояние транспортировки. Установлен максимальный путь доставки – 50 км. Если расстояние превышено, страховщик вправе оспорить сумму возмещения страховки.

В случаях, когда клиент требует транспортировать авто по своему усмотрению, то оплата данной услуги ложится на его плечи.

Изменения, касающиеся регрессивного иска

Требование страховой организации, предъявляемое к виновнику аварии с целью удержания с него средств, потраченные ею ранее на ремонт поврежденной машины, называется регрессивным иском.
По новым изменениям, причиной для подачи регрессивного иска могут стать такие обстоятельства:

• если виновник аварии, умышленно спровоцировал ее;
• если виновник аварии находился в состоянии наркотического (алкогольного) опьянения и этот факт доказан документально;
• если виновник ДТП не имел водительских прав;
• если виновник аварии не отмечен в страховом полисе владельца авто;
• человек, спровоцировавший ДТП, чтобы не нести ответственности за совершенное нарушение, сбежал с места совершения аварии;
• если происшествие произошло в период, когда страховой полис не действует;
• если на протяжении 5 дней, предусмотренных законом, в страховую компанию не предъявили документацию о факте ДТП;
• случаи, когда сторона, спровоцировавшая ДТП, уже взялась за выполнение восстановительных работ;
• если талон ТО (диагностическая карта) на момент аварии стал недействительным;
• случаи, когда договор страхования, заключенный в электронном виде, был составлен страхователем с неправдивой информацией, что стало поводом к занижению размера страховой выплаты.

Изменения на лимиты, внесенные в Европротокол

В новых поправках в 2019 году изменилась максимальная сумма страховой компенсации, которая рассматривается по факту нанесенного ущерба без участия представителей полиции. Теперь максимальный размер страхового платежа увеличился до 100 тыс. рублей. Ранее эта сумма составляла 50 тыс. рублей.
Кроме того, теперь Банк России получил право самостоятельно выбирать форму оповещения об автомобильном происшествии (по Европротоколу).

Как изменилась сумма максимального возмещения убытков с человека, спровоцировавшего ДТП?

Сегодня максимальные суммы по страховым выплатам ОСАГО такие:

• для автомобилей и иного имущества – 400 тыс. рублей;
• по страхованию жизни и здоровья – 500 тыс. рублей.

Расчет компенсирующей выплаты осуществляется как и ранее по общей методике Центробанка РФ. Кроме того, стоимость замены запчастей устанавливается с учетом их изношенности. В результате страховая компания может оплатить, например, 40%. Ранее оставшаяся сумма ложилась на владельца авто.
Теперь новый порядок обязывает недостающую сумму оплачивать виновнику ДТП.

Например: восстановительный ремонт ТС составил 60 тыс. рублей, а страховая компания оплатила 45 тыс. рублей. Оставшиеся 15 тыс. рублей следует изымать с виновника происшествия.

Однако, чтобы с виновника ДТП потребовать оплату недостающей суммы, пострадавшей стороне предстоит собрать доказательства, что по факту ремонт авто оказался выше страховой компенсации. Со своей стороны виновник автодорожного происшествия может затребовать новую экспертизу, которая поможет сократить выплаты пострадавшему.

Как изменилась методика работы электронных полисов?

С 2018 года нововведения по ОСАГО были направлены на борьбу с мошенническими схемами. Отныне владелец авто должен лично на интернет-ресурсе страховщика заключить договор и лично выполнить платеж за полис ОСАГО.

Изменения, касающиеся нового правила по выбору станции ТО

Ранее страховые организации своим клиентам в случае ДТП без права выбора предоставляли СТО для ремонта авто. В 2019 году пострадавшему автовладельцу на официальном сайте страховщика предоставляются на выбор разные ремонтные станции и предлагается такая информация о них, как:

• название СТО и место его расположения;
• марки автомобилей, ремонтируемые на данной станции;
• предполагаемое время совершения ремонта по определенному виду работ.

Выше уже говорилось, что об обслуживающих автосервисах автовладелец может узнать с полисов ОСАГО. К автосервисам, согласно новым правилам, предъявляются такие требования:

• ремонт должен быть выполнен не более, чем за 30 дней;
• удаленность станции от аварии не должна превосходить 50 км (при наличии большего расстояния участник аварии оплачивает самостоятельно доставку своего транспорта);
• авто с гарантией ремонтируются у официальных дилеров.

В случае невозможности выполнения требований со стороны СТО, страховщик может предложить денежную компенсацию. При этом ее размер будет меньше требуемой суммы, так как в расчете будет учитываться изношенность деталей.

Коэффициент КБМ применяется страховой организацией для вычисления страховой премии по договору и напрямую зависит от участия в ДТП, поэтому может рассматриваться как повышающий или понижающий фактор в послужном списке водителя. Ранее этот коэффициент рассчитывался только страхующей организацией, в 2019 году эта возможность предоставляется всем водителям на сайте РСА.

ДТП с участием нескольких машин: изменения в правила прямого урегулирования

Ситуация, когда пострадавшая в ДТП сторона обращается только к своему страховому агенту, называется прямым урегулированием убытков. Раньше о прямом урегулировании убытков могла идти речь, если в аварии участвовало 2 авто. В 2019 году рассматривается участие в аварии 3-х авто и более.

Поправки, скорректировавшие перечень лиц, которым не полагается компенсация за аварию

Согласно нововведениям, отныне юридические представители пострадавших автовладельцев, подающие иски на страховые организации о возмещении ущерба, не будут получать компенсационные выплаты. Право на такую выплату получают:

• страховщик;
• наследник страховщика (но обязательным будет являться нотариальное подтверждение вступления в наследство).