Здравствуйте, друзья! Казалось бы, лето уже прошло, а значит сезон массовых отпусков уже позади, и вопрос страхования имущества кажется сейчас уже не очень актуальным. Но позволю себе с вами не согласиться. Не стоит забывать, что на дворе уже ноябрь, а следом зима. А это значит, что нас ждет новая череда праздников и выходных на ноябрьских и новогодних каникулах, новые путешествия и поездки на отдых.
А для квартирных воришек, так же как и во время летних отпусков, наступает настоящее «золотое» время. Кроме того, почему-то именно в отсутствие хозяев в квартирах чаще всего происходят и другие неприятности, как, например, потоп из-за нерадивых хозяев или по причине того, что вдруг неожиданно лопаются трубы…
Самое главное, что на какое-то время нам приходится оставлять свое имущество без хозяйского присмотра, а это вызывает определенное беспокойство. И иногда мрачные мысли мешают спокойно отдыхать, полностью расслабившись и забыв на время обо всех проблемах.
Можно, конечно, усилием воли гнать эти мысли от себя прочь. Но, к сожалению, наши переживания и плохие предчувствия не всегда можно считать абсолютно необоснованными и беспочвенными. Ведь именно время отпусков считается самым рисковым, потому как в эти дни резко увеличивается число квартирных краж и автоугонов, количество происшествий и несчастных случаев.
Увы, статистика неутешительна и печальна. Каждую минуту в России кто-то остается без крыши над головой из-за невыключенного утюга, непотушенной сигареты, загоревшейся старой электропроводки или просто из-за чьей-то безалаберности и преступной халатности. А кто-то, возвратившись с работы или из отпуска, вдруг обнаруживает пропажу всех ценных вещей, вскрытую дверь, разбитое окно.
Но не только пожары и кражи – повод для беспокойства. К примеру, в Москве за сутки происходит более 10000 аварий и заливов. И это притом, что московские коммуникации более современные и надежные, чем, скажем, в каком-либо небольшом городке.
А уж стоимость ремонта после пожара или потопа в некоторых случаях может превысить стоимость самого жилья. Ведь зачастую приходится восстанавливать не только свое жилье, но и компенсировать ущерб всем соседям, пострадавшим из-за вашей беды.
Как же обезопасить свое имущество и обеспечить себе спокойный отдых? Выход есть. И на самом деле это можно сделать намного проще, чем нам представляется. Для этого всего лишь нужно обратиться в ту или иную страховую компанию и оформить полис страхования имущества.
Как всегда, немного теории. Что такое страхование имущества и зачем оно нам нужно, наверное, понятно всем. Если коротко, то это единственный (причем недорогой) способ для владельцев загородных домов, дач и квартир снизить свои расходы и понесенный ущерб в случае каких-либо происшествий, таких как, например, залив водой, пожар, квартирные кражи, взрыв бытового газа, стихийные бедствия.
В нашей стране мы сами добровольно решаем, страховать свое имущество или нет. Такая свобода в действиях дает нам право самим определять, что мы хотим застраховать, на какую сумму и от каких рисков, и выбирать ту программу страхования, которая подходит нам больше всего.
И второй плюс этого вида страхования – это невысокая стоимость страховки. Это объясняется низкой (например, по сравнению со страхованием транспорта) убыточностью по данному виду страхования.
Что может быть объектом страхования имущества?
В разных страховых компаниях условия и объекты страхования могут различаться. Но базовыми для всех являются дом, дача, квартира, строение (гараж, хозяйственные постройки, склад), мебель и предметы интерьера, отделка, а также гражданская ответственность тех, кто проживает в квартире.
Но из этого правила есть исключения, и некоторые из перечисленных объектов по определенной причине застраховать нельзя.
Например, это могут быть аварийные и ветхие здания (строения), документы (планы, рукописи, бухгалтерские документы, чертежи), технические носители информации (диски, кассеты), спиртные напитки и табачные изделия, продукты питания, взрывчатые вещества. А также имущество, которое находится в зоне повышенной опасности из-за стихийных бедствий или военных действий, арендованное имущество со сроком аренды, которая заканчивается раньше, чем истекает срок окончания договора страхования.
От чего можно застраховать имущество (риски)?
Это могут быть:
- стихийные бедствия (наводнение, ураган, удар молнии, землетрясение, пожар)
- залив (повреждение водой) из-за аварий отопительных, водопроводных, канализационных, противопожарных систем или протечек из соседних помещений
- пожар
- взрыв (например, бытового газа)
- кража, грабеж
- падение объектов
Из страхового покрытия исключаются страховые случаи, которые произошли вследствие предумышленных действий самого страхователя или кого-то из членов его семьи или же если при эксплуатации бытовых приборов ими были нарушены нормы противопожарной безопасности и санитарно-технические требования. А также если в случае наступления страхового случая страхователь ничего не сделал, чтобы предотвратить дальнейшее повреждение объекта и уменьшить ущерб.
Основные программы страхования
Существует два вида программ страхования: классические программы и «коробочные» продукты».
Классическое страхование подразумевает индивидуальную работу представителя компании с клиентом и объектом страхования (его осмотр, подробная опись объекта и т.д.)
«Коробочные» продукты – это вид страхования с заранее разработанной программой и определенным набором рисков, условий и страховых сумм.
Оформляется «коробочный» продукт быстро, с минимальным набором документов, без предстрахового осмотра и анализа рисков, связанных со страхованием данного объекта.
В «коробочный» продукт, как правило, входит страхование конструкции квартиры (перегородки, стены, перекрытия), внутренняя отделка (покрытие пола, потолка, стен, межкомнатные двери), движимое имущество (мебель, предметы домашнего обихода, бытовая техника) и причинение ущерба третьим лицам (гражданская ответственность).
Какие документы нужны при страховании имущества?
В каждом случае это определяется индивидуально в зависимости от требований страховой компании.
Но в большинстве случаев для оформления договора страхования по классической программе страхователю потребуются:
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство о праве собственности или праве на наследство, договор купли-продажи, то есть документы, которыми можно подтвердить свои имущественные права
- Документы, подтверждающие расходы на ремонтные работы и отделку (при страховании внутренней отделке)
- При страховании недвижимого и ценного имущества должны быть также представлены подтверждающие их стоимость документы
- Фотографии объекта страхования, сделанные на предварительном осмотре.
Но если физическое лицо оформляет «коробочный» продукт, потребуется только паспорт страхователя, являющегося гражданином РФ.
Стоимость страхования имущества
Рассмотрим, как застраховать имущество на примере страховой компании «Уралсиб». Страховой полис этой компании «Городская квартира» – это как раз пример «коробочного» страхования, которое предполагает защиту от пожаров, заливов (в том числе и возмещение ущерба соседям, которых вы залили), от всевозможных аварий из-за лопнувших труб, протечек канализации и неисправных батарей, от взрыва бытового газа, от опасных природных явлений (таких как, например, удар молнии, ураган, наводнение), от краж со взломом и грабежей.
Стоимость полиса может быть различной. Она зависит от перечня объектов страхования и от страховой суммы, которую вы сами выбираете. Например, в компании «Уралсиб» можно оформить два вида полиса «Городская квартира»: за 2000 и за 5000 рублей.
Посмотрим, чем же они отличаются.
Приобретая полис за 2000 рублей, вы приобретаете страховку на год с покрытием в 300000 рублей. В этом случае страхуется домашнее имущество (жилье, мебель, ценные вещи) на 165000 рублей и отделка квартиры и ее ремонт тоже на 165000 рублей.
Приобретая полис за 5000 рублей, вы получите страховку на год с покрытием 830000 рублей с разбивкой на домашнее имущество – 415000 рублей и 415000 рублей на ремонт и отделку квартиры.
Как оформить полис?
Традиционно, обратившись в страховую компанию. Или же, что гораздо проще, через интернет, буквально за одну минуту. И при этом не нужно никуда ехать. Оплатить полис можно любым способом, который удобен для вас. После этого остается только получить полис на свою электронную почту и распечатать его. В случае оформления страхового полиса онлайн в страховой компании «Уралсиб», он начинает действовать уже через 5 дней после оплаты.
Как действовать, если страховой случай наступил?
Первое, что надо сделать – это быстро сообщить в страховую компанию о случившемся, причем не позднее срока, указанного страховщиком в договоре.
Для получения выплат по страховке нужно предоставить паспорт страхователя, страховой полис, договор страхования, квитанцию об оплате страхового полиса, документы от компетентных органов, подтверждающие наступление страхового случая.
Теперь вы знаете, как защитить свой дом от неприятностей и сохранить свои средства. Особенно это актуально, если вы часто отсутствуете дома, арендуете или сдаете квартиру, только что сделали ремонт и купили новую мебель и технику.
Главное, правильно выбрать страховую компанию (стоит обратить внимание на то, как давно компания работает на рынке, на рейтинги и отзывы) и внимательно отнестись к составлению договора (изучить правила страхования в данной компании, сроки страхования, оговорить необходимые риски и страховые выплаты), потому как правильно и точно составленный договор позволит быстро и легко получить страховую выплату.
Если понадобится помощь в оформлении страхового полиса, обращайтесь.
Когда наступает долгожданный отпуск, хочется думать только об отдыхе и предстоящей поездке. В дороге могут произойти любые досадные неприятности, но заранее оформленная страховка на время отпуска за границей поможет избежать лишних проблем и получить денежную компенсацию.
Традиционно в страховку входит медицинский полис, который покроет расходы на лечение, транспортировку пострадавшего, лекарства по рецепту врача, экстренную стоматологическую помощь. Любители активного отдыха могут добавить пункты, дающие право на компенсацию в случае получения травм и повреждения экипировки. Кроме медицинской страховки вы можете обеспечить себе защиту на случай утери или повреждения багажа, невыезда и застраховать гражданскую ответственность.
Страхование квартиры на время отпуска
Не стоит забывать о сохранности имущества во время вашего отсутствия. Для многих путешественников самым ценным имуществом является их жилье, поэтому страхование квартиры на время отпуска часто добавляют к основному договору. Страховые компании предлагают защитить вас от последствий краж, затоплений, пожаров и других непредвиденных ситуаций. Полис можно оформить в офисе компании или купить онлайн на нашем сайте.
Информация по правилам страхования и страховым тарифам носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой,
установленной в п. 2 ст. 437 ГК РФ.
Указанные минимальные и максимальные значения страховых тарифов являются ориентировочными
диапазонами тарифов по соответствующему виду страхования и не могут использоваться для целей определения точного тарифа
по конкретному страховому риску и/или договору страхования без расчета условий страхования. При этом в отдельных случаях
рассчитанные тарифы могут выходить за рамки указанных примерных диапазонов как в сторону понижения, так и в сторону увеличения,
- в зависимости от параметров непосредственно самого риска и прочих условий страхования, включая перечень страховых рисков,
страховую сумму, объем ответственности, наличие, размер, порядок применения франшизы и т.д. Для определения точных условий
страхования необходимо обратиться непосредственно в АО СК «ГАЙДЕ» по указанным адресам / телефонам.
Заявка отправлена!
×Заявка принята успешно!
Ваша заявка принята и отправлена нашему сотруднику. В ближайшее время мы свяжемся с Вами. Удачного Вам дня!
×Заявка принята!
Ваш заказ звонка отправлен сотруднику. В ближайшее время мы свяжемся с Вами. Удачного Вам дня!
×Инженерное оборудование объекта капитального строительства
Инженерное оборудование объекта капитального строительства – стационарно установленные внутри этого объекта капитального строительства или расположенные за его пределами, но при этом установленные стационарно и обеспечивающие работу инженерного оборудования внутри этого объекта капитального строительства элементы систем (приборы/объекты):
- вентиляции,
- холодного и горячего водоснабжения, включая бойлеры, водонагреватели, котлы, баки, термостаты и другие элементы таких систем, обеспечивающих подачу воды для ее потребления в бытовых целях, исключая стиральные, посудомоечные машины и иные устройства, являющиеся самостоятельными потребителями воды,
- санитарно-техническое оборудование: смесители, краны, вентили, раковины, ванны, душевые кабины, унитазы, сливные бачки, биде и др.
канализации; - отопления (включая радиаторы),
- кондиционирования воздуха (вентиляционные каналы, включая кондиционеры, внешние и внутренние навесные блоки и прочую технику),
- встроенного искусственного освещения;
- пожаротушения,
- газоснабжения, включая стационарно установленные и напольные газовые плиты, газовые колонки,
- подогрева полов;
- стационарные камины и печи, дымоходы;
- сауны;
- пожарной и/ или охранной сигнализаций;
- датчики утечки воды, детекторы обнаружения утечки газа и иные датчики;
- наблюдения и охраны (в том числе камеры и домофон);
- счетчики воды и газа;
- электроснабжения, включая электропроводку, распределительные щиты, электросчетчики (внутри объекта капитального строительства), устройства защиты от перепадов напряжения (включая электроавтоматы), розетки, выключатели и другие элементы системы электроснабжения, обеспечивающие поступление электроэнергии к соответствующим приборам, исключая устройства, являющиеся самостоятельными потребителями электроэнергии: осветительные приборы, бытовую технику, компьютеры и т.п.;
- телефонной, телевизионной, радио или иной связи, обеспечивающие поступление ресурсов (сигналов) к соответствующим устройствам, являющимся самостоятельными потребителями таких ресурсов (сигналов)- телевизорам, радиоприемникам, телефонам и т.п.;
- предметы, закрепленные на наружной стороне объекта капитального строительства: комплекты эфирного или спутникового телевидения; оборудование, относящееся к системам кондиционирования, системы видеонаблюдения, контроля доступа, охранного телевидения, и т.п.
Внутренняя отделка
Внутренняя отделка объектов капитального строительства – слой отделочных материалов, прикрепленный к внутренней стороне несущих и ограждающих конструкций объектов капитального строительства, любых стен, перегородок и перекрытий с целью улучшения эксплуатационных и эстетических качеств таких конструкций, включая все виды внутренних штукатурных, малярных (в т.ч. покраска, побелка), отделочных работ с материалом, в том числе: отделка сухой штукатуркой и гипсокартоном; элементы декора (лепнина, арки и т.д.); отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т.п.; оклейка обоями; отделка пола плиткой, паркетом, линолеумом, ковролином, доской, включая циклевку, окраску и т.п.; натяжные потолки, плинтусы; лестницы внутри объектов капитального строительства; ставни; жалюзи; решетки на окнах; антресоли; заполнение оконных и дверных проемов (включая дверные коробки, оконные блоки, отделку откосов внутри объектов капитального строительства, подоконники), в т.ч. остекление балконов и лоджий). В понятие «внутренняя отделка объекта капитального строительства» включается встроенная мебель, стационарно установленная внутри объекта капитального строительства и прикрепленная к его несущим или ограждающим конструкциям, стенам, перегородкам или перекрытиям.
В летний период, когда многие люди планируют свой отпуск, традиционно регистрируют самое большое количество пожаров. Ежегодно от огня в России страдают почти сто тысяч строений. На лето же приходится и бум квартирных краж, их число в теплые месяцы вырастает в два, а то и в три раза.
Поэтому отправляясь в путешествие и оставляя квартиру без присмотра, желательно подумать о том, как обезопасить себя и свое жилище от подобных проблем. Например, можно застраховать жилье. Почти все страховые компании сегодня предлагают оформить краткосрочное страхование помещений . Двухнедельный полис обойдется примерно в 500-2000 рублей. Если во время поездки с жильем или имуществом что-нибудь случится, компания выплатит компенсацию, размер которой будет зависеть от страховой суммы, прописанной в договоре.
На что обратить внимание при заключении договора
Чтобы застраховать квартиру на период своего отсутствия, следует просто обратиться в любую страховую компанию и заключить договор с небольшим сроком действия. Это в том случае, если человек, к примеру, собирается путешествовать по стране. Выезжающим за границу можно поступить еще проще : во время оформления туристической страховки следует выбрать дополнительную опцию «Страхование квартиры». Обязательно проверяйте, в каких случаях по договору предполагается компенсация, когда документ вступает в силу и при каких условиях страховщик имеет право отказать в выплате. Обычно страхуют от следующих рисков:
- затопление;
- пожар;
- вандализм;
- стихийное бедствие;
- кража;
- взрыв бытового газа.
Дополнительно можно предусмотреть выплату компенсации в случае наступления гражданской ответственности : если в ваше отсутствие в квартире лопнет труба, в результате чего квартиру соседа снизу затопит, компания поможет вам возместить пострадавшему человеку причиненный ущерб.
В некоторых случаях страховые компании могут отказать в выплате средств, если это предусмотрено договором. Обычно такие казусы возникают, если человек обратился в компанию с плохой репутацией, но и даже с проверенными компаниями иногда возникают споры. Часто страховщики отказывают в компенсации, если клиент не предупредил компанию о страховом случае в течение определенного времени, получил компенсацию от третьего лица, вовремя не пригласил специалистов компании для оценки ущерба, и уж тем более, если какая-нибудь авария произошла по вине самого клиента.
Застраховать можно и личное имущество , но для этого нужно провести подробное описание мебели и техники, а на это уходит достаточно много времени, поэтому чаще, как сообщают в страховых компаниях, люди оформляют полисы без проведения этой процедуры. Хотя если в доме есть предметы искусства, антиквариат - то без такой описи не обойтись.
Таким образом, краткосрочная страховка оформляется:
- комплексно без описи имущества;
- с описью имущества;
- иногда люди оформляют договоры только на отдельные предметы или части квартиры.
Как определить сумму страховки
Средняя стоимость базовой страховки определяется на основании стоимости самого жилья. Как правило, это около 0,1 процента от рыночной стоимости квартиры . Допустим, она стоит два миллиона рублей, в таком случае сумма страховки на две недели составит, примерно, две тысячи рублей, но часто фирмы предлагают и намного более дешевые варианты. Стоимость краткосрочного полиса может не сильно отличаться от годового документа, поэтому в некоторых случаях стоит подумать о долгосрочном договоре.
Сумма компенсации бывает разной в зависимости от страхового случая, но она в любом случае не может превышать реальную стоимость квартиры, а если в договоре прописано иное, сотрудники фирмы смогут с легкостью доказать необоснованность суммы. Например, в случае кражи обладателю полиса могут возместить 500-600 тысяч рублей, а в случае пожара - миллион и даже больше. В некоторых случаях такая краткосрочная страховка квартиры на время отпуска не предполагает больших сумм, зато выплаты осуществляются достаточно оперативно и для этого не требуются документы из государственных органов.
Ну а вообще сумма страховки сильно зависит от правильности оформления договора и итогов осмотра помещений после кражи, аварии или другого ЧП. Учитывается процент износа помещений и имущества. Когда речь идет о каких-то личных вещах, желательно иметь при себе документальное подтверждение стоимости предметов, договор или чек, чтобы потом получить реальную сумму компенсации, а не заниженную.
Даже в случае оформления страховки особо ценные вещи в квартире лучше не оставлять. На каждый сейф есть свой шифр. Эксперты советуют хранить деньги и украшения в банковских ячейках. Если арендовать такую ячейку в московских банках, это обойдется примерно в 150 рублей в день. Месячная аренда обходится в 2-3 тысячи.
В доме многие рекомендуют также установить систему сигнализации, хотя это удовольствие не из дешевых. Ну а если в городе остаются очень близкие знакомые или родственники, можно попросить их периодически наведываться в квартиру. Эти меры хоть и кажутся иногда излишними, но могут сберечь жилище от незваных гостей и аварий.
Универсальные и индивидуальные
Сегодня в линейке практические каждой страховой компаний представлены кратковременные программы по страхованию недвижимости. Как отмечает руководитель департамента по страхованию имущества и автострахования СГ "Уралсиб" Мария Барсова, сегодня у клиентов страховых компаний есть возможность приобрести классический полис страхования недвижимости сроком на год, или же при необходимости жилье можно застраховать на срок от 15 дней. Что очень удобно, если запланирован отпуск.
Приобрести страховку на время отпуска просто. "Страхователь приобретает коробку, в которой лежат правила страхования и карточка с секретным кодом, - комментирует начальник отдела массовых видов страхования филиала компании "Росгосстрах" в Самарской области Виктория Камендровская. - Активировать программу можно по телефону, после активации полис придет по почте. Договор вступает в силу на следующий день после оплаты. Коробочный продукт предполагает размер страхового покрытия до 300 тыс. рублей и действует он один год". Как правило, «коробочные» продукты, покрывающих лишь базовой набор рисков. Процесс страхования жилья занимает минимум времени так как они не требуют предварительной оценки и описи имущества, и при этом максимально доступны по цене – свое имущество можно обезопасить, потратив всего несколько сотен рублей.также стоит учесть, что. Главное преимущество страховки в рамках коробочного продукта - простота оформления.
"Нужно понимать, что стандартные "коробочные" продукты подходят только для организации базовой защиты имущества, - поясняет директор Дирекции розничного бизнеса ОСАО "Ингосстрах" Виталий Княгиничев. - Если есть необходимость застраховать имущество на полную стоимость, сформировать программу с учетом особенностей объекта недвижимости и при страховом случае получить максимально полное возмещение, то в таком случае стоит отдать предпочтение классическим программам страхования, которые предполагают оценку имущества, а также индивидуальные условия и тарифы".
По такой программе можно, например, застраховать антиквариат или дорогостоящий музыкальный инструмент. Страховка может покрыть дополнительные расходы, которые потребуются для ликвидации последствия ЧП: уборка территории, замена ключа и замка, аренда жилья на время восстановления поврежденного имущества, оплата экстренного возвращения домой из-за границы.
Как утверждают страховщики, оформление такой страховки даже с осмотром это займет не больше получаса. "Специалист сможет на месте определить действительную стоимость имущества, а вы будете уверены, что при наступлении страхового события выплата полностью покроет причиненный ущерб, - рассказывает Виктория Камендровская. - В программу стоит также включить страхование гражданской ответственности, это важно для тех, кто надолго оставляет квартиру. За время отсутствия хозяев может, например, прорвать трубу, и очень неприятно будет узнать по возвращении, что вы затопили пару этажей снизу и теперь должны возместить ущерб соседям".
Возможные варианты
К началу сезона отпусков страховщики предлагают клиентам несколько соответствующих программ. Так, в "Ингосстрахе", для защиты имущества на короткий период разработана страховая программа "Отпускной", которая действует от 7 до 60 дней. Полис предусматривает несколько страховых сумм на выбор (от 1-го до 2-х млн рублей), предоставляет защиту от стандартных рисков, таких как пожар, взрыв (в том числе бытового газа), повреждение водой, противоправные действия третьих лиц, стихийное бедствие и ряд других. Страховой защитой может быть обеспечена отделка и инженерное оборудование квартиры или дома, конструктивные элементы строения, движимое имущество (без перечня), а также ответственность перед третьими лицами при эксплуатации квартиры (например, страховая компания возместит ущерб вашим соседям в случае залива водой). Такую программу можно быстро оформить непосредственно перед отпуском прямо на сайте компании – полис придет на указанную при покупке электронную почту.
В «Росгосстрахе», также есть специальные продукты для тех, кто уезжает в отпуск, - это полис со сроком действия 1 месяц, в котором так же, как и в классической программе можно выбрать опции и установить страховую сумму в размере действительной стоимости жилья.
По словам директора Самарского филиала ОАО "Согаз" Диляры Джураевой, к сезону отпусков компания разработала два предложения: "Каникулы для квартиры" и "Каникулы для дома". Исходя из возможного периода отпуска установлены и удобные сроки. Собственник жилья сам выбирает период: 7 или 15 дней; один или три месяца (если вдруг решил уехать на все лето). При выборе полиса "Каникулы для квартиры" застрахованными будут внутренняя отделка, инженерное и сантехническое оборудование, домашнее имущество и гражданская ответственность перед третьими лицами (если вдруг во время отсутствия хозяев по их вине пострадает имущество соседей). Программа "Каникулы для дома" - страхует конструктивные элементы, внешнюю и внутреннюю отделку, инженерное и сантехническое оборудование, а также остекление дома.
Сколько стоит спокойствие
Стоимость страхового полиса вполне доступна так, например, в страховой компании "Согаз" при страховании квартиры или дома на 7 дней стоимость полиса составит от 300 рублей. Размер страховой выплаты будет зависеть от ущерба и страховой суммы по договору.
В компании "Уралсиб" действуют следующие тарифы страхование отделки и домашнего имущества стоит в пределах 0,3%- 0,7% от страховой суммы, страхование конструктивных элементов квартиры – от 0,07% до 0,2%, дома – 0,2% до 1%
