Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования. При этом многих интересует вопрос - как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации. В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.
Механизм страхования вкладов
Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.
В настоящее время процедура страхования значительно упрощена - вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно - всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.
Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.
Страховое возмещение
При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение - вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ .
Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.
При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.
Действия при наступлении страхового случая
Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ . Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании "Вестник Банка России " информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.
Причины отказов в возмещении
Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты - существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.
Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:
- Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
- Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
- Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.
Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.
Как работает российская система страхования вкладов?
В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.
В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.
Агентство по страхованию вкладов ASV
Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:
- Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
- Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
- Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.
Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.
Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.
Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?
В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:
- Специальные вклады "до востребования", срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
- Все расчетные счета клиентов - сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
- Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
- Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов - бенефициарами в данном случае являются их подопечные.
Как проверить, застрахован ли вклад?
Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:
- Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
- Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
- После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
- Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации - реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;
Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.
Сумма возмещения по страхованию вкладов
Важным вопросом для каждого вкладчика сегодня стало страхование своего депозитного вклада. Прежде, чем вкладывать деньги необходимо знать, какая сумма подлежит страхованию, на каких условиях, какие случаи считаются страховыми и т. п. Чтобы не купиться на дешевые обещания, доверять свои сбережения нужно только проверенным банкам.
Важно также учесть, что все депозиты, открытые с 2003 г. в банках России, в обязательном порядке застрахованы системой страхования вкладов (ССВ). А перечень банков-участников данной системы можно найти на официальном сайте .
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
На случай страховая сумма по вкладам выплачивается специальным Фондом, который берет на себя обязанности по оформлению долговых обязательств по депозитам и последующую работу с банкротом. В итоге вкладчикам деньги возвращаются в полном объеме.
Суть гарантий
Современная система страхование вкладов — составляющая часть финансового страхования. Это вид гарантии, обусловленный денежными и валютными изменениями.
Такое страхование непосредственно связано с кредитованием. Оно было введено с целью повышения доверия к банкам со стороны вкладчика. Такое страхование дает возможность защитить его интересы при действии страховых случаев.
Деньги вкладчиков – основа оборотных банковских средств. Хотя основой прибыли банков является кредитование, депозиты не менее важны для их деятельности.
Именно вкладчики дают возможность банкам осуществлять масштабное кредитование. Поэтому банки, прежде всего, заинтересованы в привлечении средств инвесторов, но для этого им нужно иметь отличную репутацию.
Сегодня депозитарное страхование является оптимальной системой гарантий. Ее применяют с целью защиты финансовых интересов вкладчиков. Она гарантирует компенсацию вклада после признания страхового случая.
Принцип работы страховки заключается в том, что банки за вкладчиков платят взносы в специальный Фонд, а он в случае дефолта осуществляет выплаты вкладчикам.
Страхование вкладов ФЛ сегодня обязательное условие для получения банком лицензии
Главные вопросы
Вкладчик имеет право на возмещение по депозиту с момента наступления одного из страховых случаев.
Случаи выплат
К страховым инцидентам, подлежащим возмещению по вкладам относят следующие обстоятельства:
- у банка была отозвана лицензия на проведение деятельности;
- мораторий ЦБР на удовлетворение требований клиентов банка.
С 14.05.2015 года Г.Грефом было внесено предложение об изменении в законодательстве с целью ограничения многократных выплат страхового возмещения по вкладам.
Предложены такие способы ограничений:
- страховое возмещение выплачивается одноразово;
- сумма всех компенсационных выплат вкладчику за всю историю его сотрудничества с банками ограничивается 3 000 000 руб. ;
- страховое возмещение выплачивать 1 раз в 5 лет .
Но такие нововведения противоречат конституции РФ, поскольку ограничивают права граждан по части инвестирования.
Обязательная доля
АСВ со стороны банков регулирует страховой процесс. Сумма депозита, подлежащая обязательному страхованию, законом не предписана. При ее выборе исходят из ограничений, установленных страховых выплат. В законе предусмотрены лишь виды вкладов, которые можно страховать.
С декабря 2019 г. правительству пришлось увеличить размер страхования вкладов из-за падения курса рубля. До этого максимальная сумма вклада, подлежащая страхованию, составляла 700 руб . А на сегодня — 1,4 000 000 .
В таком диапазоне осуществляются страховые выплаты в случае возникновения предписанного законом инцидента. Если у вкладчика даже несколько депозитов будет в одном банке, компенсация не превысит 1,4 00 000 руб .
Порядок
С вопросом, как получить компенсацию по вкладам, гражданин имеет право обратиться в АСВ или банк-агент (в случае его назначения) с момента наступления страхового инцидента и до завершения процедуры банкротства. При введении ЦБР моратория на выплаты кредиторам – до дня его завершения.
Процедура получения компенсации предполагает такие действия:
- заполнение бланка заявления (на сумму до 700 000 руб. в случае наступления страхового инцидента до 29.12.2014 г., в противном случае – на сумму, не превышающую 1 400 000 руб. );
- заполнение требования на такую же сумму;
- предоставление документа, удостоверяющего личность, по которому в банке открывался счет (можно предоставлять их лично, а можно отправлять по почте).
Выплату компенсаций по вкладам (в соответствии с реестром банковских обязательств перед клиентами) производит АСВ на протяжении трех дней с момента предоставления вкладчиком необходимого пакета документов, но только по прошествии 14 дней после наступления страхового инцидента.
О времени, месте, порядке и форме приема заявлений от Агентство оповещает вкладчиков через публикацию в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка.
После того, как вкладчик представил в Агентство необходимые документы, он получает выписку из реестра обязательств банка перед инвесторами, где указана сумма компенсации.
Прием заявлений от вкладчиков и выплата компенсаций может производиться АСВ через банки-агенты (от его имени и за его счет).
Инструкция насчёт страховых сумм по вкладам
- Страхованию сегодня подлежат все банковские вклады. В случае наступления страхового инцидента они должны быть компенсированы в пределах 700 000 рублей . Страховка распространяется не только на страховую сумму, но и на проценты по депозиту.
- АСВ занимается страхованием вкладов без участия вкладчика.
- Перед размещением депозита в банке, важно уточнить, имеется ли у него действующая лицензия ЦБ РФ и является ли он участником ССВ. Сегодня многие структуры предлагают высокие ставки по депозитам, выдавая себя за банковские.
- Депозиты в разных отделениях считаются вкладами одного банка. Возмещаются в пределах 700 000 руб . В случае прекращения лицензии нескольких банков, где у вкладчика размещены деньги, АСВ возместит убытки в пределах 700 000 руб . пропорционально размерам депозитов.
- В случае отзыва лицензии у банка нужно подождать выбора Агентством банка-агента, ему будет поручена выплата возмещения, после этого подать туда заявление с требованием о компенсации. Его можно отправлятьв АСВ по почте. Если сумма выплат превысит 1000 руб. , понадобится нотариальное заверение своей подписи.
- Возмещаются по страховке все деньги физлица, пребывающие на счетах и в рамках вкладов до востребования, и срочных. Вкладчики могут вернуть собственные средства, находящихся на текущих счетах, используемых для бюджетных выплат (зарплат, пенсий,стипендий). Согласно нового законодательства, с 01.01. 2019 года возможность вернуть свои вклады появилась и у ИП, за исключением нотариусов и адвокатов.
- Денежные средства выдаются наличными или переводятся на указанный счет. Выплаты производятся в течение 1-1,5 лет до завершения процедуры несостоятельности. Ажиотаж наблюдается, как правило, в первые месяцы.
Система депозитного страхования не распространяется на:
- сберегательные сертификаты;
- деньги, отданныев доверительное управление банку;
- средства на металлических счетах (обезличенных);
- электронные деньги;
- депозиты, размещенные в зарубежных отделениях российских банков.
Важно! В случае размещения вклада свыше 700 000 р. , его лучше вкладывать в разных банках - больше гарантий для получения компенсации.
Фиксированные размеры
Закон предусматривает такие ограничения по страховым компенсациям:
- если сумма не превышает 1,4 млн. руб. , выплачивается 100% от депозита;
- когда вкладчик имеет в одном банке несколько депозитов, компенсируют сумму, пропорциональную размеру каждого (не более 1,4 млн. руб. );
- деньги на счетах эскроу (для операций с недвижимостью) компенсируют в размере 100% от суммы, которая была на счету в момент возникновения страхового случая (если она не превышает 10 000 000 руб. ). По этим счетам выплата возмещения проводится отдельно.
Когда у вкладчика депозиты расположены в разных банках, компенсации подлежит каждый отдельно
Депозиты валютные конвертируются при компенсации по курсу ЦБ России. Проценты по вкладам не компенсируются, за исключением вкладов с капитализацией, для которых к сумме возмещения сверх выплаты добавляются (капитализированные проценты). Насчитываются они до вступления в силу соответственного решения АСВ.
Доверяясь им и не задумываясь о том, застрахованы ли их сбережения. Это очень важный нюанс, поскольку страхование вкладов подразумевает возможность получения компенсации при ликвидации банковского учреждения. В ситуации с отзывом лицензии на деятельность у банка, вкладчики могут потерять меньше.
В последние годы у крупных банков, таких как Смоленского банка, Мастер-банка, Банк Югра, были аннулированы лицензии, Бинбанк, Открытие, Промсвязьбанк проходили процедуру финансового оздоровления, все это говорит об актуальности вопроса, востребованности его рассмотрения и необходимости знать, сколько именно денежных средств застраховано государством в 2019 году.
Вклады, застрахованные государством
При условии участия банковского учреждения в страховой системе сбережений страховой случай предусмотрен для вкладов физлиц (причем гражданство не имеет значения), таких как:
- срочных и до востребования, включая вложения в иностранной валюте;
- текущих расчетных счетов;
- суммы на счетах ИП (при страховом случае, имевшем место после 1 января 2014 г.);
- финансов на активных счетах опекунов или попечителей;
- средств на эскроу-счетах.
Деньги на и зарплатных приравниваются к вкладам, и на них также распространяется страховка.
На какую сумму вклады застрахованы государством в 2019 году
Максимальная сумма вложения, гарантированная государством в 2019 году и которая подлежит возмещению – 1 миллион и 400 000 рублей. Эта сумма вклада страхуется государством после 29 декабря 2014 г. при наступлении страхового случая.
Суммы, подлежащие покрытию государством по страховым случаям для банков в другой период:
- 700.000 рублей – с 02.10.2008 г. по 29.12.2014 г.;
- 400.000 рублей – с 25.03.2007 г. по 01.10.2008 г.;
- 190.000 рублей – с 09.08.2006 г. по 25.03.2007 г.;
- 100.000 рублей – до 09.08.2006 г.
Какая сумма застрахована государством по вкладам
Размер страхового вклада, который компенсируется государством, достигает одного миллиона четырехсот тысяч. Независимо от количества вкладов в одном банке, берется общая сумма. К примеру, всего в банке пять вкладов на общую сумму 1.400.000, соответственно и к получению полностью вся сумма вложенных денег. Однако если сумма вкладов превышает указанный максимум, получите все равно миллион четыреста тысяч.
Это условие распространяется и на тот случай, если имеются в различных филиалах одного банка – берется максимум со счетов всех филиалов. И даже если общая сумма превысит миллион четыреста тысяч, к получению будет сумма не больше этого количества. Ведь все филиалы считаются одним банком.
Застрахованные деньги согласно закону выдаются только в рублях. В ситуации, когда вклад был произведен в иностранной валюте, делается перерасчет и возвращается эквивалент в рублях по курсу иностранной валюты к рублю, который был в день отзыва у банка лицензии.
Выплаты процентов по вкладам
Деньги вкладывают в банк для их приумножения и защиты от инфляции. По закону страхованию подлежат внесенные на счет средства с процентами. Начисление процентов прекращается со дня отзыва лицензии у банка. Забрать можно все вложенные деньги с процентами, которые были начислены со дня вклада и до дня, когда была отозвана лицензия. Рассчитать начисленные проценты можно на на сайте банка. Достаточно будет указать дату совершения вклада и дату его окончания, т.е. отзыва лицензии.
Какие деньги не подлежат возмещению в 2016-2018 годах
Страховому возмещению подлежат не все денежные средства. В перечень, предоставляемый страховыми агентами, входят:
- расчетные счета ИП и юридических лиц;
- деньги и активы в доверительном управлении;
- вклады в заграничных филиалах банков РФ;
- электронные деньги;
- обезличенные металлические или инвестиционные счета;
- доходные и накопительные счета;
- бонусные программы (при их наличии и участии в них).
Страховые выплаты
При возникновении ситуации, когда у , в котором находятся ваши вложенные деньги, отозвали лицензию, рекомендуется сохранять спокойствие и следить за новостями.
Минимум через семь дней могут появиться первые новости из страховой компании и агентство по страхованию вкладов (АСВ) опубликует в прессе информацию о том, какой из банков будет производить страховые выплаты.
Это будет банк-агент, в который АСВ переводит страховые взносы. У этого банка много филиалов, поэтому нет смысла с первого же дня стоять в длинных очередях за получением денег. По закону снять денежные средства можно в течение последующих двух лет с момента аннуляции лицензии банка, написав соответствующее заявление, для чего обязательно нужно будет наличие паспорта. Получить деньги можно сразу после написания заявления. При несогласии с возмещаемой суммой необходимо обращаться в АСВ.
Вложение денежных средств после выплаты страховки
Терять веру в банки не стоит. Если все решилось положительно, и вам полностью выплатили все финансы, стоит подумать, как заставить деньги снова «работать». Это может быть вложение денег в банковское учреждение на короткий срок под хорошие проценты или совершение долгожданной покупки. Как один из рекомендованных вариантов – вложение средств в недвижимость, первоначального взноса за ипотеку.
Дальнейшие действия касательно имущества банка
Любое банковское учреждение включает в себя вкладчиков, имущество, . Имущество ликвидированного банка выставляется на аукцион, и полученные деньги раздаются в равных процентах кредиторам. Достаточно ли финансовых средств для покрытия всех долгов банка знает только АСВ.
Нередко кредиторами являются и сами вкладчики (в случае, если сумма вложения была более 1 миллиона 400 тысяч). Такие вкладчики и остальные кредиторы входят в комитет, следящий за ходом проведения аукциона.
В дальнейшем на собрании Совета кредиторов, состоящем из одиннадцати членов, решается вопрос о продаже активов банковского учреждения. Проходят собрания каждый рабочий будний день. После принятого комитетом решения имущество продается и все получают возмещение денежных требований.
Большинство российских жителей доверяют свои деньги банкам. Но прежде чем вкладывать деньги, стоит обратить внимание на то, будут ли наши вклады застрахованы. Это значит, получим ли мы компенсацию в случае ликвидации организации. Но также есть некоторые особенности, при которых мы сможем потерять меньше, если у банка заберут лицензию.
За последние дни лицензии были отозваны у таких банков, как Смоленский банк и Мастер-банк. Это показывает нам, что данная статья более чем актуальна и востребована.
Не вкладывайте в один банк
Государство страхует вклад до миллиона четырехсот тысяч. Даже если у вас в одном банке находиться четыре вклада на общую сумму в миллион четыреста, то вы и получите полностью свои деньги. Но если у вас вклады больше, чем указано выше, то вы все равно получаете максимум, то есть миллион четыреста тысяч. Это же считается, если вы вкладываете деньги в один банк, но в разные филиалы, максимум со всех счетов со всех филиалов вы получите один миллион четыреста тысяч рублей. Одно название – один банк.
Также закон регламентирует, что все застрахованные деньги вы получаете в рублях. Даже если вы вкладывали в иностранной валете, то будет произведен перерасчет и вернут вам в рублях в эквиваленте на курс в день отзыва лицензии иностранной валюты к рублю.
Также это относится и к деньгам на ваших дебиторских и зарплатных картах. Они считаются как вклады, и на них также действует страховка по вкладам.
Проценты по вкладам
Суть вкладывания денег в банк – это приумножение их и защита от инфляции.
Закон регламентирует, что застрахованными являются средства, которые вы внесли на свой счет и плюс проценты. В день, когда была отозвана лицензия у банка, начисление процентов прекращается. И вы можете забрать свои денежные средства, включая проценты, которые успели накапать со дня вашего вклада и до дня отозвания лицензии. Посчитать, сколько вам добавилось по процентам, несложно через онлайн-калькулятор на сайте банка. Укажите день вклада и дату окончания (отзыва лицензии) вклада.
За какие деньги нельзя получить возмещение в 2018-2019 году
Не все денежные средства могут быть застрахованы. Страховые агенты указывают следующий перечень:
- Расчетные счета индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
- Денежные средства в доверительном управлении.
- Вклады, лежащие за границей.
- Электронные деньги, такие как Вебмани и Яндекс.деньги.
- Металлические счета.
- Доходные и накопительные счета.
- Бонусная программа, если таковая была, и вы в ней участвовали.
Выплата страховки
Как только вкладчики узнают о том, что у их банка, где лежат кровно заработанные деньги, отозвали лицензию, у людей начинается паника, они стремглав несутся в офис и начинают поднимать волну, буянить, штурмовать офисы, дабы им вернули их вклады. Данная манера поведения ни к чему хорошему не приведет. На данный момент, если такое случится, вы можете только следить за новостями и ждать.
Минимальный срок ожидания хоть каких-нибудь новостей из страховой компании – это неделя или семь дней. За этот период АСВ в прессе публикует информацию, какой из оставшихся банков будет выплачивать денежные суммы по страховке.
Таким банком будет являться банк агент, в который страховая переводит страховые взносы. Данный банк имеет много филиалов, поэтому не стоит в первый же день нестись в отделение банка, стоять в очереди и забирать свои деньги. Вы имеете полное законное право написать заявление о снятии средств в течение двух лет, после отзыва лицензии вашего банка.
Для написания заявления вам в обязательном порядке понадобится паспорт. Деньги вы сможете получить на руки уже в день написания заявления. Но если вдруг вы не согласны с суммой возмещения, то придется идти с необходимыми документами в АСВ. В банке по этому вопросу вам ничем не смогут помочь.
Вклад после страховки
Если вам повезло, и вы получили всю сумму вклада полностью, то не стоит расстраиваться или терять веру в банки. Есть некоторые рекомендации от профессионалов, чтобы снова вложить деньги в банк, но уже на короткий срок вклада, например, на квартал под хорошие проценты.
Как говорится в экономике, деньги должны работать, а не находиться в одном месте и бесполезно лежать. Также есть второй вариант: купить что-нибудь, порадовать себя новым автомобилем, например. А лучше внести первый взнос за ипотеку, ведь нет лучшего вложения, чем в недвижимость.
Что происходит с банком
У любого банка, кроме вкладчиков, также есть имущество и кредиторы. Далее имущество банка уходит с аукциона. Все, кто имеет денежные требования, становятся в так называемую очередь. Деньги, отданные за имуществом, в равных процентах раздаются кредиторам. Но как всегда закономерный вопрос: а хватит ли средств, чтобы погасить все долги банка? На данный вопрос может ответить только АСВ.
В качестве кредиторов нередко выступают и вкладчики, у которых сумма вклада была свыше миллиона четырехсот тысяч. Они входят с остальными кредиторами в комитет, который следит за проведением аукциона.
Сегодня люди снова обрели доверие к банкам и предпочитают хранить свои накопления именно здесь. Во-первых, кредитно-финансовое учреждение – это надежное хранилище сбережений. Во-вторых, депозитный счет приносит доход своему владельцу. И, наконец, последняя причина отнести свои деньги на хранение в банк – это государственное страхование, то есть организация Агентство по страхованию вкладов гарантировано возмещает держателям депозитных счетов деньги в случае ликвидации предприятия.
Но как известно, всему есть предел, и не все вкладчики наверняка знают, какая сумма застрахована государством по вкладам, по данным на текущий год. Ведь средства вследствие банкротства банков возмещает не он, а именно государство, еще до ликвидации предприятия. Далее, рассмотрим, что собой представляет данная система, сумма выплат, принцип страхования и банки-участники системы.
О системе страхования
Из истории Советского Союза многие наши соотечественники помнят, что банки не являются надежным способом хранения средств, по той причине, что в период кризиса или дефолта можно остаться без сбережений. Чтобы восстановить банковскую систему и привлечь в кредитно-финансовые организации деньги вкладчиков, государственная власть в начале 21 века разработали систему страхования вкладов.
Агентство страхования вкладов – это государственная структура, функция которой обеспечить безопасность вложенных физическими лицами средств, и гарантированное возмещение ущерба при наступлении страхового случая из собственного фонда.
Говоря простыми словами, задача агентства по страхованию вкладов вернуть деньги в сумме, равной той, что хранится на депозитном счету физическому лицу, если банк обанкротился, лишился лицензии или на него Центробанк наложил мораторий. Но есть один нюанс, максимальный размер выплаты ограничен законом.
Особенности процедуры страхования
Клиенты банка могут заинтересоваться, как застраховать свои сбережения, ведь банк не предлагает заключать дополнительные договора или соглашения. Так и есть – банк обязан застраховать абсолютно все вклады физических лиц, которые хранятся на его счетах, то есть, подписывая договор на открытие депозитного счета, вкладчик уже становиться застрахованным лицом.
АСВ логотип
С вкладчика плата за страхование не взимается, но банк каждые три месяца платит по 0,1% от общей суммы вкладов в АСВ.
Следующий вопрос, актуальный для вкладчика какая застрахованная сумма вклада подлежит уплате в случае наступления страхового случая. На самом деле вклад возмещается полностью, то есть на 100%, и в расчет берется та сумма, которая числилась на депозитном счету в момент наступления страхового случая . Единственное ограничение общий размер вкладов в пределах одного банка не должен превышать 1 млн 400 тысяч рублей. А годом ранее, она составляла всего 700 тысяч рублей.
Итак, максимальная сумма вклада, застрахованная государством в 2016 году 1 млн 400 тысяч рублей.
Страхованию подлежат абсолютно все средства физических лиц, хранящиеся на счетах в банке в денежной валюте. К ним относятся срочные вклады и до востребования, деньги, хранящиеся на дебетовых в том числе зарплатных картах. Но в данный список не входят металлические счета, счета юридических лиц открытых до 1.01.2014 года, и денежные средства, находящиеся в управлении у организации.
Кто участвует в системе страхования вкладов
Прежде чем нести средства в банк наверняка каждый потенциальный клиент поинтересуется, в каких банках вклады застрахованы государством. На самом деле во всех тех, кто имеет лицензию от Центробанка и оказывает данную услугу. Или, простыми словами, банки не могут в одностороннем порядке отказаться от участия в системе государственного страхования.
Но прежде чем выбрать банк, следует все же проверить зарегистрировано ли кредитно-финансовое учреждение в реестре АСВ. Для этого достаточно найти в интернете официальный сайт и воспользоваться удобной системой поиска. Здесь же подробно описано, как получить возмещение при наступлении страхового случая и прочую полезную информацию.
Обратите внимание, что максимальная сумма выплаты при наступлении страхового случая указана по состоянию на 2016 году, годом позже она может измениться.
Итак, те, кто интересуется вопросом, на сколько застрахованы вклады в банках могут быть уверены, что государство возместит 100%, но не более максимальной суммы. Кстати, сроки действия страховки неограниченны законодательством, то есть на протяжении всего периода, пока открыт депозитный счет.
