В силу нестабильности финансовых рынков кредитные учреждения в 2019 году достаточно часто меняют условия продуктов. Процентные ставки и иные параметры ипотечного рефинансирования не являются исключением. При этом нередко случается, что информация на официальном сайте банка «не успевает» меняться вслед за новыми приказами руководства. Поэтому условия займа лучше ещё раз уточнить в офисе на день оформления сделки. Может случиться, что за время подготовки пакета документов предложение кредитора изменилось в худшую сторону.
Преимущества рефинансирования ипотеки в Ак Барс Банке
Рефинансирование ипотеки зачастую позволяет заметно уменьшить ежемесячный платёж и общую переплату по кредиту. Так происходит, когда новый кредитор предлагает более низкий процент по займу (при прочих равных). Исправное выполнение заёмщиком уже имеющихся финансовых обязательств служит для банка надёжной рекомендацией. Как следствие – приветливые условия и повышенные шансы на одобрение заявки.
Например, даже снижение ставки с 12% до 11% через пять лет после получения первоначального займа на 3 млн рублей сроком 180 месяцев позволяет снизить ежемесячный платёж ориентировочно с 36 тыс. р. до 34,5 тыс. р. Увеличение срока погашения также уменьшает величину взноса.
Как в Ак Барс Банке получить рефинансирование ипотеки?
Следует понимать, что рефинансирование ипотеки требует от соискателя практически тех же затрат (денежных и временны́х), что и первоначальная ссуда. Необходимо собрать установленный комплект документов, обеспечить осмотр объекта и оплатить его оценку, скорее всего потребуется не менее двух визитов в банк. Для занятого человека реализация инструмента рискует стать настоящей головной болью.
Кроме того, необходимо соответствовать требованиям Ак Барс Банка. В частности, проблемы могут возникнуть при недавней смене работы или получении зарплаты «в конверте», что в Москве не редкость. Но более подробную консультацию лучше всего получить непосредственно в офисе или в контакт-центре организации.
Ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, и вслед за ней банки меняют условия предоставления кредитов, предлагая более выгодные ставки. Рефинансирование кредитов в банке «АК Барс» может стать хорошим способом снизить долговую нагрузку и получить дополнительные средства на текущие цели.
Общая информация
Рефинансирование кредита – процедура закрытия задолженности перед банком новой ссудой, полученной в другом кредитно-финансовом учреждении (или том же). Использование такого банковского предложения позволяет заемщику:
- снизить размеры ежемесячного платежа за счет более выгодной процентной ставки;
- объединить несколько кредитов в один (включая кредитные карты);
- получить сверх суммы остатка погашаемой задолженности дополнительные средства на свои нужды, если банк предлагает такую услугу.
Банк «АК Барс» предлагает клиентам возможность рефинансирования:
- взятого ранее потребительского кредита;
- ипотеки.
Условия рефинансирования ипотеки
В банке «АК Барс» можно выгодно рефинансировать ипотечную ссуду, уменьшив ежемесячный платеж. Можно рефинансировать кредиты, взятые в других банках на покупку или строительство:
- квартиры;
- таунхауса с участком;
- жилого дома и прилегающего земельного участка.
Рефинансирование ипотеки
Сумма кредита
от 500 тысяч рублей
до 15 миллионов рублей
сроки кредита
от 12 месяцев
до 25 лет
ставка кредита
от 10,9%
годовых
* - для владельцев бизнеса и ИП применяет корректирующий коэффициент
в 1% к переплате
До оформления залога в пользу «АК Барс» действует повышенная процентная ставка по рефинансированию.
На первый год в обязательном порядке заключается договор имущественного страхования. Кроме того, клиент вправе приобрести личную страховку, но это условие не обязательно.
Сумма рефинансирования для граждан в 2017 году – от 500 тысяч рублей, максимальная планка банком не установлена и определяется кредитным отделом индивидуально, по платежеспособности клиента. Но она не может превышать 90% от оценочной стоимости недвижимости, а также остатка долга по рефинансируемой ссуде. Для ИП и владельцев бизнеса максимальная сумма – 15 млн. руб. Срок кредита – от 12 мес. до 25 лет.
Клиент не должен иметь текущих просрочек, а оставшийся срок действия ипотечного кредита допускается не менее полугода.
Таблица процентных ставок:
Также банк применяет корректирующий коэффициент в 1% к переплате для владельцев бизнеса и ИП.
Недвижимость, по которой берется рефинансирование, не должна иметь на себе иных обременений, кроме ипотеки. Кроме того:
- она располагается в регионе, охваченном присутствием банка «АК Барс», в радиусе 100 км от ближайшего филиала;
- недвижимость должным образом зарегистрирована в госорганах;
- имеет отдельный санузел (кроме комнат);
- не располагается в барачных и деревянных домах, включая сборно-щитовые;
- не располагается в подвальных этажах;
- здание построено не ранее 1956 года;
- не признано аварийным и не подлежит капремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов;
- страховая компания должна дать согласие на прием рефинансируемого объекта недвижимости.
Если рефинансируется покупка коттеджа или дома, предъявляются требования:
- расположение в радиусе 100 км от филиала банка;
- здание находится на территории с другими жилыми домами;
- имеется подъездная круглогодичная дорога;
- дом пригоден к проживанию;
- износ не более 50 процентов (и 40 – для деревянных);
- имеет постоянное внешнее электроснабжение;
- оснащен системой электрического или газового отопления, и холодным водоснабжением, включая автономное;
- если здание вновь построено, в нем может не быть сантехники, внутренней отделки и подключения к коммуникациям;
- дом построен без дефектов, приводящих к аварийности;
- здание не ветхое;
- фундамент выполнен из камня, железобетона или кирпича;
- имеется прилегающий земельный участок (ипотека возможна только при этом условии),
Комиссия за ведение счета и перечисление средств не взимается. Деньги выдаются в виде перевода в сторонний банк по указанным клиентом реквизитам в счет погашения кредита.
Условия рефинансирования потребительского кредита
«АК Барс» разрешает рефинансировать ссуды от 100 тыс. до 1 млн. рублей, но не выше остатка задолженности в другом банке. Срок кредита – от 3 мес. до 7 лет.
Таблица процентных ставок:
Для бизнесменов и ИП ставка повышается на 0.3 процентных пункта.
Рефинансировать можно:
- потребкредит;
- кредитную карту (или дебетовую с овердрафтом);
- автокредит.
Клиенту предлагается заключить договор страхования жизни и потери работы, от которого будет зависеть итоговая переплата.
Рефинансирование потребительского кредита
Сумма кредита
от 100 тысяч рублей
до 1 миллиона рублей
сроки кредита
от 3 месяцев
до 7 лет
ставка кредита
от 13,9%
годовых
* - рефинансировать можно до 5 любых кредитов
До конца срока кредитования в стороннем банке должно оставаться не менее 6 месяцев, и еще одно требование банка – чтобы по займу не было текущих просрочек. Клиент получает средства в виде перевода на указанный в стороннем банке счет, с которого происходит полное погашение задолженности (или нескольких).
Требования к заемщикам и документы
Клиент должен соответствовать некоторым требованиям для успешного рефинансирования:
- быть российским гражданином;
- обладать постоянной регистрацией в любом из регионов, где имеется присутствие «АК Барс» (по предъявлению временной регистрации оформление рефинансирования невозможно);
- иметь подтвержденный постоянный доход и место работы со стажем на нем от полугода;
- возраст 21-65 лет (последнее – на дату закрытия долга).
Из документов понадобятся:
- удостоверение личности;
- справка из стороннего банка об остатке задолженности;
- кредитный договор по рефинансируемой ссуде;
- уведомление об уступке прав или другие бумаги, где есть подтверждение прав текущего кредитора на рефинансируемый заём (требуется в отдельных случаях, когда текущий кредитор – банк, приобретший право требования на кредит);
- подтверждение прав собственности на купленное в кредит жилье и транспортное средство.
Порядок получения
Для оформления рефинансирования можно воспользоваться двумя путями:по ссылке .
Можно также подойти с документами в один из удобных офисов «АК Барс», список адресов которых можно найти на сайте . Для поиска в верхней левой части экрана надо предварительно выбрать город, после чего откроется перечень адресов.
АК Барс Банк в 2018 году предоставляет 6 видов ипотечных займов + программа их рефинансирования. В этом банке можно приобрести кредит вторичное или новое жильё, строящуюся недвижимость, земельный участок или коммерческую постройку. В первый взнос при оформлении ипотеки в АК Барс или выплате можно привлечь материнский семейный капитал.
Условия ипотеки в АК Барс Банке
Каждая ипотечная программа банке предназначена для определенного типа имущества:
- Перспектива, Перспектива плюс - строящаяся жилая недвижимость;
- Мегаполис – готовое жильё;
- Комфорт, Материнский капитал – жильё и земельный участок;
- АК Барс Бизнес - коммерческая постройка.
Общие условия для жилищных ипотек в 2018 году, кроме МСК:
- Срок, на который выдается заем - от 1 до 25 лет;
- Минимальный размер займа - 300 тысяч руб.;
- Максимальный - ограничивается доходами клиента;
- Может получить физическое лицо от 18 до 70 лет (на момент выплаты займа);
- Потребитель должен быть гражданином России, с постоянной или временной пропиской в любом регионе государства;
- Потребуется представить справку о доходах;
- Стаж на действующем месте работы должен быть более трёх месяцев.
Комиссия за рассмотрение, оформление и обслуживание ипотеки не взимается (в том числе, при рефинансировании). Объем первого взноса в пределах 20-80% от суммы стоимости покупаемого жилья. Можно досрочно погашать заем без начисления штрафов и комиссии. Рассчитать значения, и определить условия по ипотеке можно с использованием специального калькулятора на официальном сайте банка.
Клиент пожеланию может застраховать собственную жизнь и имущество. Наличие данных полисов страховки снизит процентную ставку.
В АК Барсе широкий выбор ипотечных программ в 2017-2018 году
Как назначается процентная ставка
Разные ипотечные предложения АК Барс банка устанавливают разные процентные ставки. Точное значение банк сможет рассчитать только при наличии заявки от клиента.
Ставка по программе Перспектива зависит от размера первого взноса (все проценты указываются включительно), ее определяют следующим образом:
- Взнос 20-30% от суммы кредита = 12,6%;
- Взнос 30-80% = 12,3%.
Если заявка поступила банку от его партнера, процентные ставки будут следующими при первом платеже:
- 10-30% от стоимости = 11%;
- 30-50% = 10,7%;
- 50-80% = 10,4%.
По Перспектива плюс процент переплаты - 13,1%.
Ипотека Мегаполис выдается под процентную ставку 12,6%. Ипотечная программа АК Барс Комфорт предполагает ставку 13,1%. Если заявление на выдачу кредита поступит от агентства недвижимости, можно получить скидку на процентную ставку 0,3%. По условиям этих вариантов в 2018 году личное и имущественное страхование обязательно в течение первого года выплаты, далее продлевается по желанию клиента.
Процентные ставки для всех ипотечных программ установлены с учетом покупки двух страховых полисов: на приобретаемое имущество и жизнь и здоровье заемщика. Страхование оформляется через банк и требует дополнительных затрат. При отсутствии или не пролонгации страховых договоров по истечении одного года оплаты кредита ставка переплаты поднимается на 1% за отсутствие каждого полиса.
Предложения для юридических лиц
Взять ипотеку в 2018 году на коммерческую недвижимость (торговую или офисную) по условиям АК Барс Бизнес можно в размере от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, период возврата долга составит от 1 до 10 лет. Поручители не требуются, в залог закладывается приобретаемая постройка. Процентная ставка на ипотеку при наличии договоров имущественного и личного страхования составит 16%. Оформлять оба договора на первый год выплаты займа нужно обязательно, далее - по желанию клиента. Если защита не пролонгируется, процентная ставка повышается на 1% за отказ от каждого договора.
Материнский капитал
В Ак Барс банке есть отдельная ипотека Материнский капитал. По ней можно приобрести готовое жилье или земельный участок. Размер этого займа в пределах от 100 тыс. до 453 тыс. рублей. Период погашения - 6 месяцев. Процент составит 17% при наличии имущественного страхования, при отказе от полиса страховки ставка будет на 1% больше. Погасить заем можно за один раз средствами со счёта МСК или ежемесячными платежами с начислением переплаты.
В 2018 году по условиям АК Барса можно использовать средства МСК для увеличения суммы по другим кредитным программам или внести их как первоначальный взнос ипотеки на жилое имущество - рассчитать точные значения с учетом материнского капитала помогут консультанты в банке или калькулятор предварительного расчета.
Программа рефинансирования
Рефинансирование в АК Барс банке в 2018 году можно получить на ипотеку на строящуюся или готовую жилую недвижимость. Рефинансирование дается на срок от 1 до 25 лет, до полной выплаты нового займа должно оставаться более 6 платежей. Установленная процентная ставка 16%. Для того чтобы получить рефинансирование по ипотеку она должна быть:
- Без просрочек на момент перекредитования;
- Кредит должен являться целевым займом;
- Приобретенное имущество должно являться собственностью заемщика.
Минимальная сумма на рефинансирование - 300 000 рублей, максимальная - определяется доходами заемщика. По условиям программы рефинансирования в 2018 году размер займа должен соответствовать размеру основного надолго с начисленными процентами, то есть нужно рассчитать сумму займа, что бы она полностью покрывала долг. Оплата происходит одинаковыми платежами в течение всего периода.
Как рассчитать платеж
- Тип приобретаемой недвижимости;
- Ее стоимость;
- Возможный первый взнос;
- Период одолжения займа, за который планируется погасить заем
Система подберет подходящие предложения и рассчитает ключевые параметры и доступные условия - поставленную ставку, размер обязательного платёжа каждый месяц и полную сумму возврата. Все расчёты ипотеки на калькуляторе сайта АК Барс банка являются ориентировочными, условия при конкретном оформлении займа в отделении могут немного отличатся. По вопросам рефинансирования лучше обращаться непосредственно к консультанту.
Заключение
АК Барс выдает ипотеку на все виды недвижимого имущества в любом регионе России. По ипотечным займам установлены приемлемые процентные ставки, а отказ от личного и имущественного страхования не сильно увеличивает ставку переплаты. У банка лояльные требования к потребителю. Заявку на ипотеку в АК Барс в 2018 очень удобно можно оставить на официальном сайте банка. Прежде, чем оформить заявление, рекомендуется рассчитать приблизительные значения на банковском калькуляторе.
Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банке - возможность снизить процентные ставки, уменьшить финансовую нагрузку на «кошелек» и решить другие проблемы, связанные с кредитованием. Ниже рассмотрим условия предоставления услуги финансовым учреждением, требования к клиенту и тонкости выплаты долга.
Рефинансирование ипотеки АК Барс Банка - условия
Перекредитование - программа, направленная на получение нового займа с целью выплаты задолженности по прежним кредитам и получения выгодной ставки. Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банк в 2018 году - услуга, которая предлагается на следующих условиях:
- Валюта кредитования - рубли.
- Период оформления договора с финансовым учреждением - до 25 лет (нижний порог - 1 год).
- Процентная ставка - 9,9% в год. Этот параметр действует в случаях, если заемщик соглашается на личное и имущественное страхование.
Процент увеличивается на 1 п.п. в ситуации, если в роли заемщика выступает юрлицо (ИП) или клиент отказываться оформлять страховку.
Условия и отзывы рефинансирования ипотеки в АК Барс Банке подтверждают, что заемщикам доступна крупная сумма, которая определяется с учетом платежеспособности заявителя. Нижняя граница - 0,5 млн. рублей.
Требования к рефинансируемому займу
Кредитор предъявляет требования и к рефинансируемому кредиту. В частности, АК Барс Банк не требует согласия прошлого финансового учреждения. Деньги, представляемые банком, могут применяться для покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке. Перекредитование возможно, если объект залога находится во владении клиента, а последние шесть платежей выполнены своевременно. Кроме того, на момент оформления займа не должно быть текущей просрочки. Перекредитование доступно в отношении кредитов, в которых не использовался МСК.
Требования к клиенту
Рефинансирование ипотеки в АК Барс Банке подразумевает выдвижение ряда требований к заемщику, который обратился за услугой. Здесь выделяются следующие условия:
- Регистрация и гражданство. Важно, чтобы у заемщика была временная или постоянная прописка на территории России.
- Нижний порог возраста от 18 лет, а верхняя граница - до 70 лет.
- Стаж работы на последнем месте - от 3-х месяцев.
Тонкости погашения
Выплата задолженности по вновь оформленной услуги рефинансирования ипотеке в АК Барс Банке в 2018 году происходит следующими способами:
- Через онлайн-приложение в мобильном телефоне. Если перевод осуществляется с карточных счетов (личных), оплата за перевод не взимается.
- Через терминал Элекснет. Такой аппарат находится в различных городах России. В большей части населенных пунктов оплата бесплатна. Этот нюанс стоит сразу уточнить в отделении банковского учреждения.
- Посредством SMS-оплаты. При таком способе погашения комиссия не взимается.
- В салонах Евросети. Недостаток варианта в том, что сумма должна быть от 50 рублей и более, а комиссия от 1%. Деньги зачисляются в период от 1 до 3 суток.
- В кассе кредитной организации. Если средства передаются наличными, комиссия не взимается. Такое же условие действует, если транзакция осуществляется с одного из счетов.
Если условия рефинансирования ипотеки АК Барс Банка устраивают, остается подать заявку на официальном сайте учреждения и дождаться ее одобрения. В заявке требуется указать личные данные, параметры займа, дополнительную и контактную информацию, а также отделение кредитной организации, где удобно получить займ.
