После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.

Проверка компьютером

Скоринговая система - это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д. Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.

Кредитная история

Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования. Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового .

Проверка документов

После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для пакеты документов более внушительные. Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок. Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете. Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими. При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д. Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней.

Условия и проверка

Условия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет. Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы.

Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего. Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код. Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов. В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке.

Проверка заемщиков банком: главные критерии

Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль). Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия. Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.

Проверяется наличие судимости. Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.

Основные методы оценки заемщиков

Проверяя платежеспособность клиента, кредитор создает безопасные условия для работы, необходимые для надежной работы банковской системы. Основные методы оценки заемщика банка: программная и ручная проверка. Многообразие способов выяснения уровня платежеспособности клиента систематизируется по общим признакам. Можно выделить следующие методы: анализ финансовых потоков, систематизация финансовых коэффициентов, анализ делового риска, экспертная оценка.

В каждом случае используются разные способы проверки заемщика. Перед выдачей крупных сумм банк обязан высчитать риски, применяя варианты анализа. Во всех случаях необходима информационная база. Чем больше ее объем, тем более точный прогноз надежности даст кредитор.

Как доказать свою платежеспособность

Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность. Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям. Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.

Дополнительными «плюсами» будет наличие недвижимости, сдаваемой в аренду, подтвержденные иные источники дохода (подработки), пенсии по возрасту. Не следует указывать выплаты по инвалидности – нетрудоспособность воспринимается кредиторами как предостерегающий фактор. Выплаты по детским пособиям не влияют на решение банка.

Проверка общих сведений и личности заемщика

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Справка о доходах 2-НДФЛ должна иметь подпись руководителя либо бухгалтера, специфическую печать – круглый штамп компании. Информация из трудовой книжки позволяет высчитать трудовой стаж, составить данные о среднемесячном доходе. Проверка общих сведений и личности заемщика необходима для расчета кредитного риска и подбора приемлемых для сторон условий кредитования.

Проверка данных по целевым кредитам

Крупные денежные суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Проверка данных по целевым кредитам более глубокая и обширная. Клиенты, состоящие в браке, должны приложить копию свидетельства о браке и подтверждение супруга о готовности взять кредит. Проверяется наличие у заемщика суммы для первоначального взноса в размере 15-30%. Залог под ипотеку подлежит обязательному страхованию. Раз в год необходимо представлять кредитующему банку документы, подтверждающие факт страхования.

Проверке подлежит приобретаемое имущество. Кредиты не выдаются на покупку недвижимости у родственников, домов старого ветхого фонда, квартир на первом и последних этажах, части квартиры, комнаты в общежитии. выдается для приобретения машины в зарегистрированных в банковской системе автосалонах.

Проверка кредитной истории

Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах. Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг. Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.

Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год

Современная процедура проверки заемщика

Современная процедура проверки заемщика включает 2 этапа: определение категории и состоятельности клиента, предмет . Основу банковского портфеля задолженности составляют клиенты, неисполнительные по характеру, неграмотные в финансовой сфере, с низким уровнем достатка. Материальное положение клиентов, оформляющих потребительский , обычно низкое, поэтому анализируется кредитная история, запрашивается больше документальных сведений.

Сопоставляются анкетные данные, высчитывается среднемесячный доход, делаются выводы о правдоподобности заполненной анкеты. Клиенты с низким уровнем заработка или неофициальным доходом часто получают отказ в получении средств в долг. Молодые люди, указавшие очень высокий уровень дохода, вызывают подозрения у кредитного инспектора, данные подлежат дополнительной проверке.

Проверка заемщиков по ипотечным кредитам

Уровень риска просчитывается тем тщательнее, чем больше сумма кредита. Проверка заемщиков по ипотечным кредитам имеет отличительные особенности: подтверждение наличия залога, его застрахованности, оценка стоимости. Изучается история выплат по кредитам. Заемщики, допустившие регулярные просрочки в оплате кредитов, доведшие дело до суда, получают отказ.

Банки стараются обезопасить себя от возможных убытков, предоставляя клиентам максимально выгодные условия. Риск кредитора – проблемы выгодной продажи изъятого имущества в условиях кризиса. Проверке подлежит платежеспособность: величина, стабильность заработка заемщика, источники дополнительного дохода, финансовое благополучие семьи.

Совет от Сравни.ру: Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов нужно предоставить банку. Даже если вы оформляете обычную кредитку, а в списке необходимых документов только паспорт, подготовьте ещё и загранпаспорт или ПТС автомобиля. Многие банки предоставляют карты с увеличенным лимитом клиентам, готовым предоставить о себе больше информации.

Немного расскажу о себе. Я не имею опыта работы и без высшего образования. И я решил, что хочу начать оффициально работать, и хочу в серьезную компанию. Поэтому я начал искать вакансии в банках, отсылал резюме в разные банки, а также сразу звонил. Везде говорил о своей ситуации с образованием и опытом, и нигде не соглашались меня позвать даже на собеседование. И вот, на мою рассылку отозвался ткс, и я перестал продолжать свой поиск, сконцентрировавшись на нем.

Теперь к делу. Само собеседования проходило на станции метро дмитровская. Проводили его Александр, Дмитрий и Ольга. Надо отметить, что оно было групповое, но тем не менее впечатления остались положительные. Было открыто 5 вакансий, и ты можешь в анкете при заполнении выбрать несколько, и если по некоторым параметрам ты не очень подходишь на одну вакансию, но больше подходишь на другую, тебе предложат другую, которые ты тоже выбрал. Приоритет в вакансиях выставляешь сам. Или же, можешь выбрать исключительно одну вакансию, но в этом случаи, если интервьюер посчитает что ты подходишь на другую из предложенных, а не выбранную тобой, то просто откажет вам в прохождении на следующий этап.
Я выбрал исключительно отдел верификации, т.к. это по большей степени аналитическая работа, и меньше общения с недовольными клиентами, а также график наиболее мне подходил. Собеседования я прошел и дальше тебя проверяет внутренняя служба безопасности и со мной возникли некоторые проблемы, т.к. я указываю одну букву в имени немного иначе, чем в паспорте, потому что считаю, что она более верно отражает звук буквы, который у меня в имени, а имя у меня иностранное. По этому поводу со мной связалась Мария с ней мы этот вопрос уладили, и я перешел на стадию обучения.

Обучения же уже проходило на станции метро Октябрьское поле. От метро идти минут 10, но только если быстрым шагом, а так дольше. Можно также на наземном транспорте доехать. Я всегда шел пешком. Само обучения проходило в офисном здании Диапазон. Пускают туда по гостевым пропускам, и в этом большая проблема, если ты хочешь выйти в перерыве в магазин, ты уже не войдешь обратно т.к. гостевой пропуск вбрасывается в специальную закрытую урну, а значит тебе тревожить обучающего тренера (не уверен что его можно называть тренер, но будут придерживаться в дальнейшем именно этого термина), чтобы он спустился за тобой и впустил вновь. А если тебя впускал сам тренер в здание по своему пропуску, то ты вовсе выйти не сможешь, тебя просто-напросто охрана не выпустит, хоть перелезай, хоть перепрыгивай турникет. Но это мелочи, которые связанны лишь с учениками.

Само обучения шло 4 дня + экзамен. И давайте поподробней погорим об обучении. Проводил его Левон. Прекрасный тренер, о котором у меня сложилось исключительно хорошее впечатления. Ему не надоедает отвечать на вопросы, хотя по нему порой видно, что он тоже устает и больше нашего, но тем не менее продолжает корректно себя вести, и хорошо излагать материал. В первый же день вас знакомят с базовыми понятиями, во второй уже раздают материал, который вы должны изучить, и все остальные дни вы его изучайте вместо с тренером, а также приходят коллеги из отдела верификации, и рассказывают более подробно о иных темах, скажем о мошенниках, или о том, как происходит выявления неплательщиков и дальнейшее их "обработка" с целью все-таки заставить оплатить задолженность.

Все с кем я общался из сотрудников были доброжелательными. Одна девушка даже, совершенно незнакомая, которую я поймал на выходе из турникетов мне услужила в просьбе, просто пройдя турникет сделать два шага и купить в магазине банку колы, т.к. если выйду я, не смогу войти обратно. Хотя один сотрудник, который как раз рассказывал, как происходит взыскания, был чрезмерно экспрессивен, но это и цепляло внимание и заставляло вслушиваться в его слова.

В торговом центре была и столовая, без каких либо скидок для сотрудников. В среднем, можно поесть на 200р. Минимум - если брать гарнир и суп 120-150. Максимум - если брать гарнир, мясо, суп и салат 300-350. Также можно приносит свою еду и уже на этаже, где проходит обучения и работают сотрудники, есть своя кухня, там приятная атмосфера, где помимо употребления пищи, можно поговорить с коллегами и немного расслабиться. Теперь давайте перейдем к самому важному, к экзамену.

Экзамен сдают по одному человеку, принимают разные люди, сотрудники отдела или же у руководителя отдела (могу ошибиться с должностью), по имени Максим - но уже вдвоем. О нем слагают легенды, как о тиране расспрашивающем не по пройденной теме, у которого невозможно сдать. В самом начале, конечно же, я не хотел к нему попасть, но тем не менее, первые, кто вызвались идти, попали именно к нему, и хотя они говорили, что он задает вопросы не по пройденному материалу и вообще с ним трудно, мне показалось именно по интерпретации аргументов, что это адекватный человек, и слухи о нем преувеличены. Просто он более подробно расспрашивает, и я решил не тянуть время и идти сразу как спустится тренер брать новых людей, идти, даже если попаду к Максиму. Так и вышло, я и один парень попали именно к нему. А когда мы шли до кабинета, Тренер мне дал совет, не говорить слишком много и уж точно не спорить, если считаю, что могут быть другие варианты. Послушал я его совета частично, но в большей степени отвечал по теме и не перечил. Мы у него просидели час. Пока мы у него были, "отстрелялись" все! А шли мы практически в начале. О самом экзамене могу сказать так: Он спрашивает по пройденному материалу но могут быть расхождения некоторые с тем, чему тебя учили, незначительные, или вопросы с подковыркой, но тем не менее я думаю, что у него вполне возможно сдать. Но видимо он выбирает лучшего. По мере самого собеседования, я точно могу сказать что совершил одну ошибку, и один неопределенный ответ, хотя под конце ответа, я сказал, что склоняюсь к правильному ответу, тем не менее, это мое мнение, ошибок могло быть и на много больше, а возможно у меня даже не было правильных ответов.

Когда я отвечал на один вопрос, который я, по всей видимости, ни так понял, и он был полностью неверным в дальнейшем, он внезапно меня перебил, и спросил, какое у меня образования, у меня возникла мысль, что если я сейчас отвечу среднее-специально, что есть на самом деле, то это будет очень весомый минус. Тем не менее я ему объяснил, что я на всех этапах говорил, если это весомый фактор, скажите сразу, не надо тратить ни мое, ни ваше время. На собеседовании говорил об этом, на первом дне обучения тоже сказал, и у самого Максима спросил, так ли плохо это, он ответил что все нормально, просто поинтересовался, и так же по всей видимости уже чисто из любопытство поинтересовался у соседа об его образовании. Но не будет на этом заострять внимания, а поверим им, что это не важно.

По итогу оказалось, что я не сдал. Не буду врать, обидно. У Максима сдал лишь парень, который со мной пошел, отвечал, кстати, он хорошо, я видимо хуже. То что он сдал, я безусловно рад, т.к. в этом коллективе, в которым ты проводишь всего 4 дня, очень сильно успеваешь сдружиться, по крайне мере, я точно получил удовольствие от общения с ребятами. Тем не менее, я не считаю, что я на столько плохо знаю материал... да нет, я считаю, что я нормально знаю материал, ни хорошо, ни плохо, а именно нормально. Когда я отвечал был уверен что я хотя бы проходной бал наберу. Но оказалось что нет, вернее мне сам бал не назвали, а уж тем более из чего он формируется. Сказали лишь что ты не сдал. И таких не сдавших нас было четверо из примерно 20 человек, двое из них так же сдавали у Максима. А всего у него сдавало 4 человека.

Не сдавшим предложили другие вакансии, я сразу начал отказываться из-за уныния поражения, т.к. мне очень понравилась эта вакансия и, как мне кажется, именно на этой должности я смогу себя наиболее эффективно проявить, а всякие звонки делать и предлагать услуги я не хотел. Но коллектив, в котором я обучался, практически хором меня отговаривал отказываться, я решил послушать что они нам четверым предложат. Левон - наш тренер, предварительно отпустив сдавших, поднялся на верх, поподробней узнать об этих вакансиях. Когда он спускался, я уже понял по выражению его лица, и даже немного со смехом сказал: "И сюда не прошел?", он подошел, опять меня попросил отойти, и собственно подтвердил. Всего 3 свободных места, а ты идешь в списке последним. "Так что прости, но тебе больше ничего не могу предложить". Я попрощался, позвонил уже вышедшим ребятам, они меня подождали, и мы пошли к метро.

Давайте подытожим весь этот монолог с кучей личных переживаний. Собеседования - Нормально. Нет грубости, нет антипатий к соискателям, но информация, которую они говорят про зп и некоторые тонкости, немного отличается от того, что есть на самом деле. Но оно и понятно, они до этого работали в других отделах.

Обучение - Прекрасный тренер Левон, которому я считаю не хватает лишь немного энергии, или экспрессии даже, т.к. он довольно флегматичен. Хотя в этом и его изюминка, выслушает и ответит на все вопросы, не смотря ни на то что.

Коллектив - Сам коллектив штата я не видел, кроме тех, кто нас обучал, но учитывая, что лишь четверо из нас (примерно 20 человек) не прошли, и то их взяли в другой отдел, я представляю из каких людей этот коллектив будет составлять, по крайне-мере, 20 из них я точно могу сказать. Прекрасный и дружный коллектив, в котором никто не настроен агрессивно, даже можно сказать больше, самый неприятным персонажем в коллективе можно назвать меня, просто потому что в период обучения у меня поднималось настроение от процесса, и подтрунивал и шутил в курилке и в перерывах.

Эпилог. Возможно все-таки сказался тот факт, что я много лишнего говорил в период обучения. О программе для подделки паспортов, и то, что она была у меня, которую не особо легко найти в открытом доступе, о том, что в программе, которой они работают, если есть возможность делать прямые запросы к базе, то можно правильно скорректировав запрос, получить на выдаче нужную информацию, которую ты не должен знать, а нам рассказывали, что были умельцы такие, о симках, которые можно купить анонимными и в дальнейшем некоторым способом сделать зарегенной на человека, и о том что я такое исследование (если это так можно назвать) проводил. и т.п.. По крайне мере, не хочется думать, что ты самый худший. А психологически удобней думать что тебе просто не доверяют, поэтому отсеяли. Тем не менее, те кто все-таки хотят получить хотя бы какой-то опыт, даже если вы будите таким же худущим из худущим как я, которые даже в другой отдел не возьмут, и у вас есть 5 дней свободного времени, я считаю, что стоит идти в ткс, вы получите интересный опыт и знания, а возможно и работу. Всего доброго и до свидания от несостоявшегося сотрудника.

Верификация счета в букмекерской конторе – это проверка службой безопасности компании указанных клиентом данных при регистрации. Это производится для того, чтобы исключить из числа игроков несовершеннолетних игроков, повторно открытые аккаунты и отсечь нежелательных для букмекера игроков (к таким относятся , вилочники, послегольщики). В подавляющем большинстве случаев процедура происходит быстро, и не приносит проблем игроку.

Как правило, для верификации требуются только фото паспорта и подтверждения адреса проживания, но некоторые компании могут потребовать дополнительные документы или процедуры для активации счета (анкеты, нотариально заверенные документы наземной почтой, подтверждение адреса проживания высланным письмом, скайп-конференции и др.).

Обычно служба поддержки инициирует процедуру верификации документов после первого запроса на вывод. Тщательность и время проверки зависит от выводимой суммы, а также от наличия подозрений к клиенту. В очень редких случаях букмекерская контора вообще не запрашивает никаких документов и проводит проверки выборочно.

Проверка возраста и личности клиента

Абсолютно все букмекерские конторы запрашивают фотографию вашего главного документа. Здесь нужно знать, что не допускается никаких изменений в графическом редакторе, это может принести вам проблемы при верификации. Многие офшорные букмекеры не примут обычный паспорт Российской Федерации, потребуется загранпаспорт. Альтернативой может послужить фотография водительских прав международного образца.

В более редких случаях служба поддержки может запросить “селфи” с паспортом у лица, либо отправить наземной почтой нотариально заверенную копию документа.

Подтверждения адреса

В последнее время все большее количество букмекерских контор требует верифицировать клиента. Это можно сделать несколькими способами.

Квитанция за коммунальные услуги

Пожалуй самый распространенный вариант для проверки. В идеале должны совпадать данные ФИО и адрес проживания в квитанции, с указанными при регистрации. Но очень часто службу поддержки устраивает, чтобы совпадала лишь фамилия.

Банковская выписка

Практически в любой стране в выписке из банка будет указан адрес проживания. Выписка обязательно должна быть подписана сотрудником банка и отмечена печатью. ФИО полностью должны совпадать с указанными при регистрации.

Письмо с кодом

Подобным способом верифицируют адрес лишь немногие букмекеры. Наземной почтой клиенту отправляется письмо с уникальным кодом, который нужно ввести на сайте в специальную форму. Иногда у игроков возникают сложности с получением письма, поэтому желательно его дождаться, а потом уже продолжить игру.

Прописка в паспорте

Вариант с фотокопией прописки в паспорте подойдет далеко не для всех букмекерских контор. Компании где нет русскоговорящей службы поддержки однозначно ее не примут.

Дополнительные методы верификации

Иногда, если у букмекерской конторы есть подозрения, у клиента могут возникнуть сложности с проверкой документов. В этом случае служба безопасности инициирует дополнительные проверки.

Скайп-конференция

При подозрении в мультиаккаунтинге служба безопасности может запросить видеоконференцию. Ее главной целью является удостовериться в том, что игрок действительно тот за кого себя выдает. По ходу конференции задают вопросы связанные со сделанными ставками и правилами в спорте.

Как пройти верификацию безопасно

Верификация персональных данных: что, где, когда?

Любой частный инвестор сталкивался с процедурой верификации своих документов при открытии счетов в брокерских компаниях и инвестиционных проектах. У каждого из нас разное отношение к этому процессу, а у каждой компании – свои специфические требования. Вопрос дискуссионный и здесь есть что обсудить. Сегодня мы подвергнем подробному рассмотрению следующие вопросы:

• Что это такое верификация персональных данных и зачем она нужна финансовым компания;
• Требования различных финансовых компаний к проведению верификации;
• Какие существуют способы защиты персональных данных от мошенничества.

Цели верификации данных

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Для начала предлагаю разобраться с причинами возникновения необходимости верификации:

• Реализация обязательных норм российского законодательства;
• Исполнение требований финансовых регуляторов офшорных юрисдикций;
• Соблюдение правил безопасности в интересах клиента;
• Забота о репутации компании, путем предотвращения резонансных претензий со стороны клиентов.

Основная цель очевидна: достоверно определить, что именно вы, а не кто-то другой, открываете счет, с которого потом именно вы будете выводить деньги. На форумах можно встретить массу других объяснений, в том числе создание препятствий для вывода средств в экстренных ситуациях, путем запроса дополнительных документов. Некоторые случаи можно объяснить отступлением сотрудников финансовых компаний от собственных регламентов, с целью обезопасить себя административно от возможных рисков фрода (Froud, мошенничество). Попробуем разобраться в этих противоречиях объективно, не вставая ни на чью сторону.

Идентификация в РФ и офшорах

Что касается финансовых компаний с российской юрисдикцией, то для них правовые основы верификации заложены Законом 152 ФЗ «О персональных данных» от 27 июля 2006 года. Читатели, вероятно, помнят, что с того момента повсюду были введены непривычные требования подписывать согласие на обработку персональных данных, а также предъявлять паспорт там, где его никогда не запрашивали. Для офшорных брокеров, юридической основой для процедуры верификации служат требования регуляторов Кипра (CySEC), Виргинских островов (FSC), Белиза (IFSC) и других.

Мы часто жалуемся, что в финансовых учреждениях нас окружают бюрократизм и завышенные требования к документальному подтверждению нашей личности, верификации документов и проводимых нами операций. Эти требования можно сравнивать с западными банками и брокерскими конторами. Там, скорее всего, потребуют при открытии счета предъявить документы, подтверждающие ваш доход, права на недвижимость и прочие доказательства. «Их» процедуры Compliance (выявление соответствия) куда более жёсткие и имеют длительную историю применения.

Это регулируется на международном уровне процедурой FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), целью которой является координация борьбы финансовых регуляторов с отмываем средств и уклонением от налогов. Наши финансовые компании и брокеры как офшорные, так и с отечественной регистрацией, подчиняются этому регламенту и подконтрольны либо ЦБ РФ, либо своему зарубежному регулятору.

Какие требования к верификации предъявляют компании

Для открытия счета у брокеров, как правило, требуются скан-копии следующих документов:

• Паспорт – лицевой разворот с фото и подписью;
• Страница паспорта с адресом регистрации, либо водительское удостоверение.

Также часто требуют дополнительные документы, подтверждающие основной документ: выписка из банка о наличии счета; квитанция об оплате ЖКХ с адресом плательщика. В регистрационных данных категорически не рекомендую допускать ошибки. Это может послужить поводом в отказе при выводе денежных средств, ведь сотрудники компании подчиняются формальным требованиям и не возьмут на себя ответственность за вашу невнимательность.

Сама процедура, если у вас есть скан-копия лицевого разворота и страницы с пропиской в паспорте занимает не более 5 минут. Далее, предполагается проверка ваших данных службой безопасности в течение трех дней, но на практике подтверждающее письмо приходит на второй день. Личные кабинеты всех компаний, с которыми я работаю, содержат пошаговые инструкции по верификации, а также интерфейс для связи с техподдержкой.

Как обезопасить свои персональные данные

На данный момент можно выделить следующие способы защиты персональных данных:

• Выбирать только проверенных брокеров с многолетней историей, которые не заинтересованы рисковать своей репутацией;
• Проходить верификацию ДО зачисления средств на счет, что должно обезопасить от проволочек в случае, если вы по каким-то причинам передумали торговать или инвестировать у данного брокера;
• Наложить на разворот паспорта прозрачную пленку и сделать маркером надпись «только для регистрации в компании такой-то»;
• Наносить на скан-копию паспорта водяные знаки с помощью фотошопа или специального сервиса.

В качестве примера можно привести сайт водянойзнак.рф, который предоставляет подобный сервис и существует на пожертвования пользователей. В предлагаемой форме загружается скан документа, поверх него создается защитная надпись, которую можно перетаскивать мышью. Готовый скан вы можете скачать себе и отправить в службу безопасности. Такая копия позволяет верификатору идентифицировать ваши данные, но затрудняет повторное использование документа злоумышленниками.

Случаи кражи личных данных в сети – не миф, свидетельств в виде отзывов на форумах существует немало. Но в тоже время не стоит сеять избыточные сомнения и возбуждать в инвесторах страх неправомерных действий третьих лиц. Работая с большой проверенной компанией, пусть и с офшорной юрисдикцией, мы существенно снижаем наши риски. Вероятность использования ваших личных данных гораздо выше из-за элементарной халатности, как в случаях с легкомысленной утилизацией клиентских анкет в больших и уважаемых банках.

Заключение

Инвестирование и торговля, как и всякая деятельность, связанная с финансами, несет в себе очевидные , в том числе риск мошенничества. Поэтому к защите своих персональных данных в процессе верификации, следует относиться аккуратно.

А вы когда-нибудь сталкивались с утечкой ваших документов из финансовых компаний?

Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт! Как вы, наверное, знаете, термины «верификация» и «валидация», не являются исконно русскими и, в первую голову, связаны с необходимостью соответствовать тем или иным стандартам при аттестации различной продукции.

Однако, эти слова используются не только в областях производства товаров и технологий, круг их применения гораздо шире и распространяется на самые разнообразные сферы человеческой деятельности, включая интернет пространство.

Скажем, метод верификации активируется при регистрации аккаунта на серьезных онлайн сервисах, включая социальные сети ( , ), где для повышения вашей безопасности вы должны верифицировать (подтвердить) свой номер мобильного телефона.

Что касается валидации, то бывалым вебмастерам известен ресурс Международного Консорциума W3C, где предлагается сразу несколько инструментов (валидаторов), способных оценить соответствие сайта стандартам по многим аспектам ( , ).

Что такое валидация и верификация, чем они отличаются?

Конечно, для получения ответа на вопрос, представленный в заголовке, вы можете посетить соответствующие страницы Википедии (эту и эту), где получите абсолютно точное и логичное их определение. Но эта трактовка включает технические термины, некоторые из которых тяжело воспринимаются обычными пользователями.

Поэтому я попробую, включая конкретные примеры, простыми словами объяснить вам смысл этих слов, сложность восприятия которых усиливается тем, что в разных сферах и ситуациях их интерпретации некоторым образом разнятся. Кроме этого, собственно верификация и валидация не являются синонимами, несмотря на то, что довольно близки по значению.

Verification (верификация) — в переводе с английского на русский этот термин означает не что иное как проверку, подтверждение. В сфере производства, которая ну очень обширна, верификация предполагает проверку состояния всех компонентов изделия и соответствия их общепринятым нормам.

Validation (валидация) — переводится с английского в нескольких вариантах, в том числе и как проверка. Но с технической точки зрения этому понятию все-таки ближе значение аттестация или ратификация, то есть окончательное подтверждение.

Это можно проиллюстрировать на примере отношений производитель-заказчик . Допустим, что по индивидуальному заказу изготовлен автомобиль. По всем стандартам, соответствующим данному классу, он готов к эксплуатации, поскольку все комплектующие отвечают параметрам качества, указанным в техническом задании (ТЗ). Таким образом, он верифицирован.

Однако, для валидации данного автомобиля его тестируют представители заказчика. Они должны обследовать выполненный заказ со своей стороны для того, чтобы определить, насколько их желания воплощены в жизнь, скажем, установлено ли дополнительное оборудование (GPS навигатор, бортовой компьютер и т.д.)

Данный пример можно перенести в сферу интернет-технологий. Скажем, некий программист разрабатывает какой-либо софт по заказу. Созданная программа отвечает всем нормативам, которые предусмотрены в ТЗ и верифицирована со стороны исполняющего заказ. А вот производить валидацию будет уже сам заказчик, когда установит ПО и проверит его работу.

Примеры верификации и валидации в различных сферах

Ну а теперь для закрепления приведу еще несколько примеров, которые связаны с сегодняшней темой. Причем, как я уже выше упоминал, в разных областях понятия верификации и валидации могут интерпретированы несколько иначе, чем в случаях, которые мы рассматривали выше.

Надо отметить, что в определенных областях и в зависимости от обстоятельств используется лишь один метод подтверждения или проверки (либо валидация, либо верификация), поскольку не всегда требуется участие конечного пользователя.

В медицине существуют верификационные методы морфологического диагноза. Есть подобное понятие и в строительстве. Верификация прогноза применяется для обеспечения повышения эффективности решений в той или иной области. Принцип верификации в философии означает необходимость проверки научных истин опытным путем. В общем, везде мы встречаем эти слова.

Верификация и валидация в интернете

Ну а теперь перейдем к той сфере применения этих понятий, которая нам ближе всего, а именно, к пространству, определяемому мировой паутиной. Ниже я приведу несколько примеров, которые могут оказать в том числе и практическую помощь при любой работе в сети.

1. Если у вас свой сайт, то сервис по определению валидности исходного кода страниц вашего веб-ресурса, если он заточен под HTML5 (последнюю версию языка гипертекстовой разметки), будет как нельзя кстати. Вводите нужный URL, жмете кнопку «Validate» и получаете результат:

Чтобы документ полностью стал валидным, необходимо устранить ошибки (errors) и предупреждения (warnings), которые в данном случае в нем присутствуют.

2. Верификация ЭЦП (электронной цифровой подписи) нужна для подтверждения наличия ее в каких-нибудь важных документах. И для такой задачи есть специализированные онлайн сайты вроде этого портала, куда загружаете необходимый для проверки сертификат в виде файла с расширением .cer , отмечаете галочку и жмете соответствующую кнопку:

Галочка синего цвета дает пользователям знак, что это легитимный профиль, подтвержденный администрацией Контакта, а , что, кстати, в этой социалке встречается часто.

4. Если вы являетесь пользователем одной из платежных систем, скажем, Яндекс.Деньги, то при желании совершать безопасные платежи в интернете вы должны привязать свою банковскую карту к онлайн счету:

В процессе привязки вам необходимо ввести пароль вашего банка, после чего на счет будет перечислена сумма, равная 1 рублю. Ее потом нужно будет указать при подтверждении операции. После этого карта будет верифицирована и ее данные запомнит система.

Подобные действия нужно совершать и для привязки своей банковской карты в Paypal, правда, там процедура верификации немного более многоступенчатая. В заключение посмотрите видео о том, как верифицировать свой Киви кошелек.