Получение кредита под залог недвижимости – частая практика в отделениях Восточного банка. Одно из главных условий, которое должно соблюдаться клиентом – предоставление подтверждающей документации о наличии в собственности любого вида недвижимости. Суть программы состоит в получении средств на любые цели с обеспечением в виде залога. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите .
Условия кредитования
В Восточном Экспресс банке представлены привлекательные условия кредитования:
- период кредитования от 1 года до 20 лет;
- максимально возможный размер кредита 30 млн. рублей;
- расчетная ставка от 9,9% до 26% годовых.
Процентная ставка устанавливается индивидуально после анализа платежеспособности клиента имеющегося в собственности имущества. Минимально возможная сумма кредита – 300000 рублей. По условиям банка возможно досрочное и частично досрочное погашение кредита. Оно производится без штрафов и дополнительных комиссий.
На снятие наличных через банкомат установлено ограничение в 250000 рублей в день. Поэтому, если вы хотите получить всю предоставленную сумму, то нужно обратиться в кассу банка, там лимит составляет 30 млн. рублей.
Обязательным условием получения кредита является страхование объекта залога. Выбрать компанию может сам клиент среди тех, которые соответствуют требованиям банка. По страховке выгодоприобретателем будет банк, но только на время действия кредитного договора, а при его закрытии – сам должник. Страхование самого заемщика не является обязательным условием.
Если срок кредита больше года, то страховка заключается на год с дальнейшим продлением либо предусмотрено ежегодное внесение взносов в рассрочку.
Требования к заемщику и необходимый пакет документов
Получение кредита в Восточном Экспресс банке требует соответствие заемщика следующим требованиям:
- Заемщик, претендующий на кредит в Восточном банке, должен быть не моложе 21 года и не старше 76 лет.
- Как объект залога должен быть предоставлен один вариант из списка: квартира, частный дом с землей, коммерческая недвижимость (капитальное строение).
- Наличие поручителя.
- Для лиц, не достигших 26-летнего возраста, стаж работы на последнем месте должен быть не меньше года; для тех, кто старше 26 – от 3 месяцев.
- Предоставление справок, подтверждающих стабильный доход заемщика: 2-НДФЛ или по образцу банка.
- Бумаги по объекту залога: подтверждение права собственности, технический или кадастровый паспорт.
- Документы, связанные с семейным положением заемщика и поручителя: свидетельство о браке или разводе, брачный контракт, нотариальное согласие супруга на залог и другие.
К объекту залога предъявляется ряд требований:
- при кредите под залог квартиры, она не может находиться в деревянном доме;
- частный дом должен быть площадью не меньше 100 м2 и построен после 1998 года;
- земля, на которой расположен частный дом, должна быть оформлена в собственность;
- расположение недвижимости только в тех регионах, где есть представительства банка;
- среди собственников только совершеннолетние;
- титульное страхование обязательно, если период владения объектом менее 3 лет;
- на объекте залога не должно быть обременений.
Варианты оформления кредита
Чтобы получить консультацию по кредитованию или же непосредственно подать заявку на получение кредитной суммы под залог, можно:
- посетить ближайшее отделение Восточного банка;
- воспользоваться онлайн-формой ;
- связаться с консультантом горячей линии банка по номеру 8 800 100 7100.
Как только потенциальный заемщик получит положительный ответ о подтверждении в предоставлении кредита, ему необходимо будет представить полный пакет необходимых документов в отделение банка. После этого заключается кредитный договор с оговоренными условиями и оформляется залог и выдается денежная сумма.
Платежи по займу можно производить любым удобным способом:
- через кассы в банковских отделениях;
- через банкомат;
- посредством платежных терминалов (в некоторых может взиматься комиссия);
- в отделениях Почты России.
Подробную инструкцию по каждому из способов погашения с указанием размеров комиссий можно прочитать на официальном сайте банка.
Плюсы и минусы кредитования
К положительным сторонам кредита под залог имущества в банке Восточный относятся:
- крупная максимально доступная сумма;
- нет обязательной страховки лица, оформляющего кредит;
- быстрое рассмотрение кредитной заявки;
- деньги можно потратить по своему усмотрению;
- под залог имущества может быть представлен любой вид недвижимости (коммерческая/некоммерческая);
- лояльные процентные ставки;
- в некоторых случаях банк предоставляет необходимую сумму без справки о доходах;
- одобрение заявки актуально в течение 45 дней с момента одобрения.
Минусы следующие:
- большой перечень необходимых документов, на оформление которых уйдет много времени;
- необходимо наличие поручителей;
- клиентов с плохой кредитной историей ожидает отказ.
Кредиты с обеспечением отличаются от обычных потребительских более низкой процентной ставкой. Так, Вы можете взять кредит под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке всего под 10% годовых на сумму до 15 миллионов рублей. Естественно, ставка зависит от Вашей кредитной истории и стоимости самой недвижимости, но в самом худшем случае она не может быть более 26% годовых. Объектом залога может быть квартира, частный дом, коммерческая недвижимость или даже ипотека.
Важно, что Ваша недвижимость остается у Вас в собственности и Вы можете продолжать ей пользоваться. Кроме того, банк не навязывает страховку для заемщика, но страхование залоговой недвижимости обязательно.
Если отправить онлайн-заявку на получение кредита прямо сейчас, то Вы сможете получить деньги в течение 4-х дней.
Банк Восточный – кредит под залог недвижимости всего под 10%
Вы можете оформить кредит в банке Восточный под залог квартиры или дома на следующих условиях:
Условия по кредиту
- Сумма – от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
- Ставка – от 10% до 26% годовых;
- Срок – от 1 года и выше (устанавливаете сами).
Требования к недвижимости
- Нахождение объекта на территории присутствия банка Восточный;
- Объект должен находится в Вашей собственности или хотя бы наличие доли;
- Срок права собственности должен быть больше 3-х лет, если объект перешел к Вам по наследству;
- Отсутствие обременений.
Требования к заемщику
- Возраст от 21 до 76 лет;
- Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте работа, для лиц моложе 26 лет – не менее 12 месяцев.
Документы
- Паспорт РФ;
- Документ-основание права собственности;
- В случае регистрации права собственности до 15.07.2016 – Свидетельство о регистрации права собственности;
- Для квартир, построенных до 1950 года, а также коттеджей, частных домов и нежилых помещений – Техпаспорт или Кадастровый паспорт.
Основное отличие займов под залог недвижимости от других кредитных продуктов Восточного Экспресс Банка – обязательное наличие обеспечения. Недвижимость, переданная в залог, выступает гарантией исполнения заёмщиком обязательств перед банком.
Минус для залогодателя – он рискует лишиться собственности. В случае грубого нарушения платёжной дисциплины, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. В такой ситуации квадратные метры реализуются, а вырученные средства идут на погашение задолженности по кредитному договору.
В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор залога подлежит государственной регистрации в Росреестре.
Преимущества потребительских кредитов Восточного Экспресс Банка под залог недвижимости
Неоспоримые плюсы потребительского кредитования под залог недвижимого имущества – крупные суммы и длительные сроки выплат. Процентные ставки по таким займам ниже, чем по нецелевым потребам без обеспечения.
Ещё одно преимущество – более лояльная оценка потенциальных заёмщиков. Конечно нельзя сказать, что Восточный Экспресс Банк выдаст кредит любому, но при прочих равных у клиента, готового предоставить ликвидный залог, шансы получить деньги выше.
Как получить потребительский кредит Восточного Экспресс Банка в Москве под залог недвижимости?
В 2019 году для оформления займа под залог недвижимости жителям Москвы нужно:
- обратиться в Восточный Экспресс Банк и подать заявку;
- получить одобрение;
- заключить кредитный договор и договор залога.
Помимо документов на заёмщика потребуется свидетельство о праве собственности на недвижимость и другие бумаги, перечень которых зависит от вида имущества, передаваемого в залог.
Время чтения ≈ 3 минут
Ответ: Восточный экспресс банк дает возможность оформить кредит под залог недвижимого имущества на достаточно выгодных условиях. Минимальная ставка на данный момент 10% (но на нее рассчитывать не стоит) до 26%. Вполне реально получить кредит под 16-18% годовых. Ставка по каждому клиенту индивидуальна.
Условия кредита под залог недвижимости в Восточном банке
Подтверждение доходов для лиц старше 26 лет необязательно. Доход может быть подтвержден одним из трех способов:
- Справка 2-НДФЛ;
- Справка по форме банка;
- Запрос работодателю.
Максимальный срок кредита составляет 20 лет, поэтому, если вы заинтересованы в минимальном ежемесячном платеже, то это – ваш вариант.
Имеет смысл просить специалиста банка рассчитать график платежей на три срока:
- 10 лет;
- 15 лет;
- 20 лет.
Это позволит выяснить не только платежи при разных сроках, но и зависимость ставки по кредиту от конкретного срока. Не редки случаи, когда кредит на 14 лет (с 15 лет ставка уже выше) оказывается гораздо выгоднее по переплате, чем на 15-20 лет. При этом платеж увеличивается незначительно.
Но если цель – пройти по доходу на нужную сумму, то стоит выбирать максимальный срок.
Как и любой кредит, обеспеченный залогом недвижимости, кредит в Восточном экспресс банке оформить за один день не получится. Зато одобрение заявки действительно в течение полутора месяцев. А это значит, что в течение 45 дней клиент может пересмотреть свое решение, а банк нет. Удобно, если вы сравниваете несколько вариантов получения необходимой суммы.
Что еще можно сказать про этот банк?
- Если говорить об объекте залога, то банк не ограничивает клиента залогом только лишь стандартной квартиры.
- Можно предоставить в качестве гарантии обеспечения обязательств и коттедж, и дом, и коммерческую недвижимость.
- Собственником может быть как заемщик, так и третье лицо.
- На страховании жизни заемщика банк Восточный экспресс не настаивает. А вот недвижимость придется застраховать – таков закон. Но, страхование квартиры, обходится обычно не дорогое. На сумму 1 250 000 рублей, выйдет ориентировочно в 1 250 – 1 750 рублей.
- Кредитный продукт ориентирован на наемных сотрудников. Взять деньги под залог жилья в банке Восточный экспресс можно с 21 года. На дату погашения кредита заемщику должно исполниться не более 76 лет. А это значит, что оформить кредит на максимальный срок могут те, кому еще не исполнилось 56 лет. Это довольно хорошие условия, банк лоялен к возрастным клиентам.
- Что касается стажа на последнем месте работы, то достаточно трех месяцев.
- На что банк обращает внимание, так это на кредитную историю. Чем она лучше, тем больше у вас шансов. На данный момент банк не лоялен к проблемным заемщикам даже при залоге жилья.
Если ищите банк, который будет проявлять больший интерес к залогу, чем к заемщику, то стоит обратить внимание на Совкомбанк.
