Займ под материнский капитал на улучшение. Займ под материнский капитал

После создания семьи супруги мечтают о собственной квартире, но часто их доходы не позволяют накопить на недвижимость. Рождение малыша увеличивает давление на семейный бюджет. Для поддержки молодых семей Правительством Российской Федерации разработаны программы, предусматривающие финансовую помощь. Можно значительно сократить расходы на кредитные средства, если взять в банке на покупку жилья целевой займ под материнский капитал.

Что такое целевой займ под материнский капитал

Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2019 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:

• улучшения жилищных условий;
• оплаты образования детей;
• формирования накопительной части пенсии матери.

Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением. Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению. По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.

Отличие займа от целевого кредита

На практике финансовый смысл слова займ отличается от слова кредит. Особенности заимствования и его отличия от кредитования приведены в таблице:

Выдается банком	Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица
Предметом кредитования выступают деньги	Предметом заимствования являются деньги и вещи.
Кредитный договор заключается только в письменной форме	Способы заключения договора включают устную и письменную форму
Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания)	Договор считается заключенным при передаче денег или вещей
Условия договора предусматривают срок погашения долга	Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования
Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства	Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать

Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки. Считается, что с этого времени получить можно уже не займ, а целевой кредит под материнский капитал. Такие изменения объясняются большим количеством злоупотреблений во внебанковских учреждениях, направлением средств на обналичивание, так как для них не предусмотрен строгий контроль отчетности.

На что можно потратить займ под материнский капитал

Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:

• покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
• расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
• покупку готового или строительство жилья.

Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:

1. Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
2. Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
3. Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.

Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег. В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос. Плюсом является то, что можно сократить свои расходы даже при повышенных процентах. При таком кредитовании, чтобы оформить займ, не нужно делать экспертную оценку приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.

Погашение процентов и тела ипотеки

Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя. Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка. В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.

На строительство дома

Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию. Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше. Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.

Можно ли получить деньги под материнский капитал наличными

Государство контролирует использование семейного сертификата. Проследить за движением денег можно только в случае их перечисления. Не стоит надеяться на возможность обналичивания сертификатов – такие действия не являются законными. Решение о перечислении денежных средств принимает ПФР и сам занимается их переводом. Так государство старается уберечь владельцев сертификата от необдуманных трат финансов, предназначенных для их ребенка. Некоторые МФО в Москве предлагают обналичить средства маткапитала, но такие услуги являются незаконными.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Оформляют займ с целевым использованием маткапитала в Сбербанке. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:

• Приобретение готового жилья – для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке;
• Приобретение строящегося жилья – для покупки жилья у застройщика.

Требования к заемщику

Ипотечные займы с целевым использованием маткапитала Сбербанк предоставляет трудоустроенным, платежеспособным лицам. Допускается возможность привлечения 3 созаемщиков, при этом второй супруг всегда выступает созаемщиком. Оформляются договоры займа:

• гражданам РФ;
• старше 21 года и моложе 75 лет;
• при наличии стажа работы на последнем рабочем месте больше 6 месяцев и общего – не менее года.

Условия кредитования

Сбербанк даёт ипотечный займ при страховании жилья и передаче его в залог банку. При покупке квартиры у застройщика и оформлении ипотеки на 7 лет кредитование проводится с частичной компенсацией продавцом процентов по кредиту. Заемщик получает льготные 7,5%. Базовая процентная ставка уменьшается на 0,1% при электронной регистрации сделки и увеличивается на 1% при отказе от личной страховки, на 0,5% – для клиентов, которые не имеют счета в Сбербанке для выплат. Условия предоставления ипотечных займов с использованием маткапитала приведены в таблице:

Условия кредитования	Покупка готового жилья	Покупка квартиры у застройщика
Размер первоначального взноса
Сумма кредита	От 300000 рублей до 85% оценочной стоимости жилья	От 300000 рублей до 85% договорной стоимости квартиры
Срок кредитования (лет)
Базовая процентная ставка
Другие условия	Оформляется недвижимость на всех членов семьи	Обязательное оформление квартиры на детей

Ипотечный займ под материнский капитал в Россельхозбанке

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора. Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося. Оформляется ипотека для покупки:

• жилья на первичном рынке;
• недвижимости на вторичном рынке.

На каких условиях выдается кредит

При выдаче займов комиссия не взимается, но необходимо оформление страховки и залога покупаемого жилья. На 0,25% снижается процентная ставка:

• работникам бюджетной сферы;
• зарплатным клиентам;
• заемщикам с безупречной кредитной историей;
• молодым семьям, у которых один из супругов моложе 35 лет.

Условия выдачи займов в Россельхозбанке приведены в таблице:

Условия кредитования	Жилье на первичном рынке	Квартира в новостройке
Сумма кредита
Срок кредитования (лет)
Процентная ставка
Размер первоначального взноса
Дополнительные условия		Оформляется доля ребенка в недвижимости

Кто может получить жилищный займ

Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут трудоустроенные граждане или ведущие личное подсобное хозяйство при наличии записей в похозяйственной книге не менее 12 месяцев. Получить целевой займ могут:

• граждане РФ;
• в возрасте от 21 года до 65 лет;
• при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).

Порядок оформления займа под материнский капитал

Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой. Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.

Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет. По таким программам дополнительно к использованию средств маткапитала можно получить денежные суммы из госбюджета для первоначального взноса, частичного погашения долга или для снижения процентов по ипотеке.

Процедура оформления кредита с целевым использованием маткапитала является длительной и включает следующие этапы:

1. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением о намерениях использовать маткапитал. Только ПФ может дать согласие на перечисление денег под ипотеку.
2. Выбор банка для оформления кредита и подача заявления.
3. После получения одобрения целевого займа можно заняться поиском недвижимости.
4. Предоставление документов в банк на приобретаемый объект недвижимости.
5. Согласование с банком условий договора целевого займа.
6. Внесение первоначального взноса, оформление сделки купли-продажи, страхование объекта недвижимости, подписание ипотечного договора и нотариальное заверение ипотеки.

Какие документы необходимы

На рассмотрение заявки в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы:

• государственный сертификат;
• паспорт;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребенка.

После одобрения заявки в ПФР и выборе банка для кредитования в финансовое учреждение подается заявление на предоставление ипотеки и пакет документов:

• паспорт;
• справка о доходах;
• второй документ из представленного перечня, если нет подтверждения дохода.

После утверждения целевой ссуды кредитополучатель предоставляет в банк такие документы:

• по кредитуемому объекту недвижимости;
• государственный сертификат;
• справку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапитала.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

В семье Александра и Елены радостное событие: родился второй ребёнок – сын, и теперь забот у родителей стало в два раза больше. Как известно, с 1 января 2007 года государство активно поощряет таких сознательных граждан, как наши герои, вознаграждая их солидной денежной суммой (в 2014 году – около 430 тысяч рублей). Но, как известно, получить заветный капитал можно лишь тогда, когда ребёнку исполнилось 3 года. А что делать, если деньги нужны уже сейчас? Можно ли получить заём под материнский капитал и насколько это законно? На что государство разрешает тратить выделенную сумму?

Чтобы ответить на все свои вопросы, Александр записался на консультацию юриста, и вот собственно ответы полученные на интересующие его вопросы.

Что такое материнский капитал?

Семейный капитал, который также называют материнским – это установленная сумма бюджетной поддержки, выделяемая при рождении второго ребёнка и последующих детей у граждан России, начиная с 01.01.2007. Все юридические нюансы урегулировал ФЗ от 29.12.2006 N 256 «О дополнительных мерах…» . Для получения денежных средств необходим специальный именной сертификат, который выдаётся родителю (в ряде случаев – опекуну). Этот документ подаётся в территориальный орган Пенсионного фонда с соответствующим заявлением.

Какие существуют варианты использования семейного капитала?

1. (улучшение условий проживания);
2. Оплата образования для ребёнка;
3. Учёт (самая непопулярная форма).

Когда можно использовать материнский капитал?

По общему правилу, деньги доступны лишь по достижении ребёнком 3-летнего возраста. Но если речь идёт о погашении кредита (процентов по нему) за покупку или возведение жилья, уплаты первого взноса, то сертификат может быть использован в любой момент – по желанию родителей.

Насколько законно брать заём под семейный капитал?

Вопрос о легальной чистоте процедуры по-прежнему остаётся открытым. Буквальная трактовка законодательства приводит к мысли о том, что деньги можно использовать только для улучшения жилищных условий (причём лишь для или дома, но не для улучшения объектов). Чистая «обналичка», даже если речь идёт о неотложных нуждах, не является законной. Соответственно, используя любые лазейки, предлагаемые «умельцами», родитель рискует попасть под уголовную статью и понести серьёзную ответственность. А самое главное – лишиться денег, полученных таким путём.

Кстати, молодые семьи имеют законное право на , которая составляет не меньше 30% от стоимости приобретаемой квартиры.

Как предоставляется заём под материнский капитал?

В настоящий момент выдача денежных средств осуществляется только на нужды, связанные с улучшением жилищных условий (участие в долевом строительстве квартиры, приобретение недвижимости, ). У молодых родителей есть два способа воспользоваться ресурсами государства – обратиться в банк либо в кредитно-финансовую организацию.

Какие документы требуется для получения финансирования?

Для получения займа (кредита) необходимы следующие документы:

• Сертификат на получение семейного капитала;
• Документ, подтверждающий личность лица, которому выдан сертификат (матери);
• Справка из органа ПФР об остатке денежных средств капитала;
• Заявление в ПФР о распоряжении мат.капиталом.
• Документ, подтверждающий личность супруга владелицы сертификата;
• Свидетельство о заключении брака;
• Свидетельство ПФР;
• Свидетельства о рождении детей;
• Полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.

При оформлении кредита, займа под материнский капитал, он может использоваться для уплаты первого взноса, погашения процентов и основной суммы долга, а также ипотечного кредита.

Каков порядок оформления займа под материнский капитал?

1. Подача документов и заключение соглашения. Весь пакет бумаг передаётся в кредитно-финансовую организацию, с которой подписывается договор на оказание услуг в ходе дальнейшей работы.
2. Получение денежных средств. Финансовые ресурсы, которые должны быть потрачены на урегулирование вопроса с застройщиком (продавцом объекта), переводятся на расчётный счёт заявителей, а оттуда – конечному адресату.
3. Передача документов в ПФР. В территориальный орган передаётся договор купли-продажи недвижимости и договор займа, заключённый с кредитно-финансовой организацией.
4. Возврат денег займодавцу. Не позднее, чем в трёхмесячный срок денежные средства переводятся кредитору (организации, выступившей в его качестве), а с приобретённого объекта недвижимости снимается обременение.

Как правило, заёмщик платит проценты за то время пользования средствами, пока ПФР решал вопрос об удовлетворении заявления владельца сертификата. Данная сумма находится в пределах 5-15% от совокупности привлечённых средств, что приемлемо для семьи. При сотрудничестве с банками, владельцу сертификата денежные средства не переводятся, а все расчёты выполняются между юридическими лицами.

Итак, схема выглядит достаточно сложной и запутанной, так как не совсем понятно обеспечение суммы займа. Ведь сертификат – именной документ, и получить деньги по нему может только владелец, и только на указанные в законе нужды. А фактически обременение налагается на объект, который и служит залогом. Тем не менее, такой вариант получения займа уже испробовали на себя тысячи людей, и все они остались довольны (в той или иной степени) таким сотрудничеством.

Важно: Нижеперечисленные способы обналичивая материнского капитала незаконны, их использование, может повлечь уголовное наказание. Приведены для примера, как нельзя использовать средства, полученные от государства за рождение второго ребенка.

Варианты мошенничества при оформлении займа под материнский капитал:

• Реальная покупка при «фиктивной» продаже . Отдельные организации предлагают возврат части материнского капитала при покупке недвижимости по явно завышенной цене (это особенно характерно для регионов). Как только сделка завершена, а сертификат обналичен, молодым родителям отказывают в возврате денег либо существенно снижают их долю, и они остаются один на один с объектом недвижимости. Разумеется, редкий обманутый родитель пойдёт с заявлением в милицию, ведь он фактически стал соучастником преступления.
• Доверчивые родственники . Несколько фактов мошенничества выявлено при фиктивной покупки недвижимости у своих родственников, если фамилии – разные. Приобретая квартиру или дом по завышенной цене с целью обналичивания денег, можно навсегда разругаться при делёжке финансов, а доверчивым «продавцам» – остаться и без недвижимости, и без денег.

• Изъятие сертификата . Отдельные доверчивые граждане просто продают свой документ либо передают без оплаты – под «гарантии» вознаграждения в будущем. Используя различные схемы обналички, злоумышленники в дальнейшем могут либо оставить человека без денег, либо предложить очень скромную оплату – в размере 50-100 тысяч рублей.

Можно ли получить заём под материнский капитал на потребительские нужды?

Пожалуй, этот вопрос волнует всех, кто теоретически может попасть под программу государственной поддержки. И, при желании, такие предложения можно найти в интернете – их десятки, если не сотни. Как нетрудно догадаться, деньги оседают у обладателя сертификата, не доходя до владельца недвижимости. Фактически, заключается фиктивная сделка по приобретению объекта, когда ни одна из сторон не намеревается исполнять взятые на себя обязательства.

В этом случае владелец сертификата получает 30-70% от суммы материнского капитала, а не весь его размер. Но – особо подчёркиваем – такой вариант незаконен, и в практике российских правоохранительных органов уже были случаи массового привлечения граждан к ответственности.

Анализ законодательства демонстрирует, что «обналичить» средства, выделяемые в качестве семейного капитала, можно, однако это может расцениваться как злоупотребление своим правом. Поэтому легальное оформление займа можно лишь при улучшении жилищных условий, и здесь вариантов несколько, в том числе на . Мы не можем Вас отговаривать от сотрудничества с микрофинансовыми организациями, однако рекомендуем тщательно оценивать свои перспективы при работе с ними.

С 2007 года в России работает система поддержки, которая предназначена для семей, где воспитывается 2 и более детей. Главной целью материнского семейного капитала считается улучшение жизни его владельцев. Средства могут потратиться на улучшение жилищных условий, оплату образования детей или формирования пенсии матери.

Программа работает уже 10 лет, но до сих пор многим не совсем понятны принципы ее использования. Сейчас можно получить займ под материнский капитал. Отзывы свидетельствуют, что если знать все тонкости этой процедуры, никаких сложностей не возникнет. Оформляются займы под строительство или реконструкцию жилых объектов, а также на их покупку. Сейчас есть возможность оформить ипотеку под выгодный процент.

Понятие

Многие оформляют займ под материнский капитал наличными. Это финансовая сделка, при котором банком предоставляются конкретные суммы семье. Материнский капитал используется для оплаты кредита или закрытия долга.

Перечисление средств от финансовой организации к получателю контролируется Пенсионным фондом. Он же и одобряет заявки. Если фонд разрешил перевести средства на оплату займа, то нужно выбрать подходящий банк и оформить сделку.

Виды кредитов

Государственная программа по получению материнского капитала принята с целью помощи семьям, в которых родился второй ребенок. Государством предусмотрен список направлений для его получения. Важно оформить целевой кредит, который предполагает указание в соглашении о займе самого направления использования средств. Должны предоставляться отчеты в органы соцзащиты.

Кредит можно получить для улучшения жилищных условий. Использовать его можно на:

• Получения ипотеки.
• Участие в долевой собственности.
• Возведение жилья самостоятельно.

По закону разрешено выполнять оплату деньгами из материнского капитала ипотеки, которая оформлена до рождения второго ребенка. Причем неважно, на кого был оформлен займ: на мать или отца. По этому вопросу государством ограничения не установлены.

Законность сделки

Пенсионный фонд контролирует, соблюдаются ли нормы закона, по которому можно оформить займ под материнский капитал. Отзывы подтверждают необходимость заключения законной сделки, поскольку нарушения в этой области строго наказываются. Оформляются кредиты после одобрения заявки Пенсионным фондом. Только тогда сделка будет считаться законной.

Отказ в выплате средств может быть связан со следующими причинами:

• Неправильное заполнение заявки.
• Ошибки в документации или незаконные документы.
• Нецелевое применение займа.

Использовать займ нужно строго по назначению. А подтверждается это официальными документами.

Случаи отказа

Хоть и требуется подтверждение от Пенсионного фонда, все же банки тоже выдвигают свои условия. Только при их соблюдении можно получить займ под материнский капитал. Отзывы подтверждают, что оформить кредит не получится в следующих случаях:

• Отсутствует стабильный доход.
• Нет официальной заработной платы.
• Есть сложности с оплатой предыдущих кредитов.

Пенсионный фонд рассматривает заявку 2-3 месяца. Если строить жилье самостоятельно, то нужно подавать документы до начала строительного сезона. Процедура получения средств достаточно сложная, но клиентам предоставляются длительные сроки оплаты и низкие ставки. Некоторые банки предлагают особые условия и льготные программы для многодетных семей. По ним есть возможность оформить выгодную ипотеку.

Условия

Займом называют получение денег, которые нужно вернуть с процентами. Кредиты предоставляются только банками, а займы выдаются финансовыми учреждениями, физическими лицами, государством. В этом заключается отличие услуг. При каких условиях оформляется займ под материнский капитал? Отзывы свидетельствуют, что нужно тратить средства на увеличение квадратных метров жилья или купленного объекта.

Оформление займа может быть и раньше, а с рождением второго ребенка следует оплатить долг с помощью материнского капитала. Если дом будет строиться самостоятельно или реконструироваться, то получить необходимые средства получится в ПФ спустя 3 года после рождения 2 ребенка. Выдается целевой займ под материнский капитал на основе норм Гражданского кодекса РФ. Сертификат позволяет оплатить основную сумму и проценты. Выполняется процедура безналичным способом: Пенсионный фонд перечисляет средства организации, которая выдает займ.

Оформление займа до трехлетнего возраста ребенка

По закону, оформить жилищный займ под материнский капитал можно после исполнения второму ребенку 3 лет. Но в этом случае есть выход, когда можно воспользоваться средствами после получения сертификата. Если деньги будут тратиться на покупку жилья, то лучше выбрать ипотечное кредитование.

Как уже упоминалось, около двух лет назад был принят законопроект, по которому можно было использовать деньги материнского капитала по уже оформленной ипотеке, а также перечислять первый платеж после появления второго ребенка. Если внести эти средства, то это уменьшает сроки расчета с долгом. Такая возможность облегчает жизнь семьям, у которых не решен квартирный вопрос.

Материнский капитал позволяет закрыть основную часть долга и проценты. Если есть просрочка, пени, штрафы, их нужно будет оплачивать самостоятельно. Из положенных по закону средств можно оплатить как весть жилищный займ под материнский капитал, так и его часть. Некоторую сумму можно оставить, так как она каждый год подвергается индексации.

Строительство и ремонт жилья

Целевой займ под материнский капитал на реконструкцию дома, который уже есть в собственности. Но необходимо правильно оформить эти работы. При их выполнении они должны быть документально зафиксированные. Ремонтные работы предполагают увеличение жилой площади строения.

Получается, что средства не могут быть потрачены на замену окон, сантехники, пола, обоев. Воспользоваться финансированием можно после исполнения 2 ребенку 3 лет. Но выполнение работ может быть и раньше. Необходимо согласовать действия с ПФР и подтвердить документально все расходы, а с 3-летия ребенка получить компенсацию.

Ограничения

Прежде чем взять займ под материнский капитал, нужно ознакомиться с ограничениями. При его оформлении нужно выполнить несколько требований ПФ:

• Купленное имущество должно быть собственностью всех детей и родителей в одинаковых долях.
• Можно погасить долг, оформленный до получения сертификата.
• Нельзя оплачивать долги от
• Хоть сертификат предоставляется на мать, воспользоваться им имеет прав и отец, а также человек, усыновивший детей.

Оформление займа в Сбербанке

Выдается займ под материнский капитал в Сбербанке. Эта процедура имеет следующие особенности:

• Банк должен убедиться, что клиент оплатит долг. Поэтому необходимо подготовить подтверждение платежеспособности.
• Сумма, выдаваемая банком, а также средства по сертификату с доходом семьи суммируются.
• На протяжении следующих 6 месяцев надо подать заявление в ПФР о перечислении средств на оплату ипотеки. Сделать это нужно как можно быстрее, так как с этой суммы перечисляются проценты.

Предлагаются такие займы и в других банках. Условия в каждом учреждении могут немного отличаться, но в целом процедура похожа. Если клиенты соответстсвуют всем требованиям, то им одобряют займы.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ под материнский капитал - в Сбербанке или другом учреждении, -необходимо собрать некоторые документы. В их перечень входят:

• Сертификат.
• Паспорта супругов.
• Свидетельство о браке.
• СНИЛС.
• Договора на оформление займа.
• Справки от банка.
• Заявление на выплату займа.
• Свидетельство на собственность.
• Подтверждение перечисления средств безналичным методом.

Взяв срочный займ под материнский капитал, молодая семья приобретает собственное удобное жилье. Перед оформлением надо ознакомиться с условиями предоставления кредита, чтобы в дальнейшем не возникало никаких сложностей. Желательно рассмотреть программы нескольких банков, а потом выбрать наиболее подходящую.

Перед перечислением средств сертификата нужно решить, для какой сферы деньги нужнее. Ведь, кроме улучшения жилищных условий, программа предназначена и для других целей. Следует учитывать, что сумма ежегодно увеличивается. Эти деньги являются прекрасным вложением в будущее.

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ и материнский капитал

Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

При этом передача средств может быть беспроцентной, если сумма не выше 50 МРОТ, а может предоставляться на условиях их выплаты, если это предусмотрено соглашением.

Скачать для просмотра и печати: Внимание! Если сумма более 10 МРОТ, договор должен быть заключен письменный. В отношении юридических лиц сумма не имеет значения - они обязаны оформлять письменно любые займы. Приложением к договору может являться расписка в приеме-передаче средств или имущества.

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия займа

Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2019 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Поэтому единственная возможность - это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

• приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
• строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
• реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Займ, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

• на первый взнос по займу;
• на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
• на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Организацией, выдавшей займ, может быть:

• финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
• кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
• организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.

Важно! С 2018 года из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО.

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как взять займ под МК

Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

1. Провести мониторинг предложений банков, потребительских кооперативов, строительных компаний и иных учреждений, которые предоставляют необходимые средства.
2. Убедиться, что организация соответствует всем выставленным государством условиям, имеет разрешения на работу и аккредитацию.
3. Обратиться за получением займа, предоставив необходимые документы.

Важно! Практически для любого жилищного займа потребуется наличие официальной работы, бухгалтерия которой сможет подтвердить доход заявителя справкой 2- НДФЛ. Если размера заработной платы не хватит, можно воспользоваться учетом дополнительных доходов, подтвержденных справкой из налоговой, или доходом созаемщиков, если договор с заимодателем допускает такой вариант.

1. При положительном исходе, заемные средства направляются, согласно цели, прописанной в договоре займа.
2. Договор на недвижимость необходимо зарегистрировать с Росреестре.
3. Владельцу сертификата следует обратиться в пенсионный фонд лично, либо через представителя, полномочия которого подтверждаются доверенностью и подать заявление на перевод средств заимодателю.

На основании заявления и документов, представляемых согласно законодательству ПФР примет решение о направлении средств организации - заимодателю по безналичному расчету, или об отказе в их переводе.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

В ПФР предоставляются:

1. Сертификат.
2. Паспорт его владельца, супруга или представителя. Заявитель и его супруг должны предъявить регистрацию. А представитель - доверенность.
3. Если документы на займ оформлены на супруга владелицы сертификата, требуется предоставить свидетельство о браке.
4. Заверенная копия или оригинал договора купли-продажи недвижимости, который прошел регистрацию;
5. Заверенная копия или оригинал выписки из ЕГРП, подтверждающая право общей долевой собственности семьи на недвижимость. Если заключен ипотечный договор или договор жилищного займа предусматривает переход собственности только после их полного погашения, выписку не предоставляют.
6. Если помещение не является общей долевой собственностью на момент подачи заявления, необходимо нотариально заверенное обязательство произвести эту процедуру при первой возможности. Максимально возможный срок - полгода с момента возникновения такого права.
7. Техническая документация на недвижимость, которая докажет, что она (или её проект) пригодна для проживания семьи: выписка из кадастра, технический паспорт и т.д.
8. Договор с организацией - заимодателем. В документе в обязательном порядке должна быть указана цель предоставления займа и сумма долга.

Внимание! Для строящихся объектов в ПФР обязательно предоставляются разрешительные документы.

Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:

1. СНИЛС и ИНН заявителя.
2. Свидетельством на детей об их рождении/усыновлении.
3. Подтверждением из ПФР о той сумме материнского капитала, которой располагает заемщик.
4. Документами, подтверждающими доход.

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации - заимодателя.

Наличные деньги и материнский капитал

Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением . За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

• продавцы недвижимости;
• застройщики;
• компании, осуществляющие ремонт и реконструкцию жилья;
• физлица (владельцы сертификата) вправе получить часть средств МСК в сумме, не более 50 % размера средств МСК на строительство (реконструкцию) объекта ИЖС при предоставлении необходимых документов

Внимание! На выдачу наличных денег ПФР не даст согласия, пока все документы не будут полностью соответствовать требованию о подтверждении целевого расходования средств материнского капитала.

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видеоконсультация юриста: какие документы потребуются для оформления займа под материнский капитал.

19 апреля 2017, 04:42 Мар 13, 2019 11:57

Дав жизнь второму ребёнку, каждая российская семья, в соответствии с законодательством страны, получает 453 026 рублей. Чтобы деньги были потрачены с умом, государство регулирует их использование. Семьи получают на руки не наличные, проследить трату которых невозможно, а сертификат, применить который можно лишь в определённых целях.

Многих интересует, можно ли на законных основаниях получить под материнский капитал займ. Если опираться на закон, средства могут быть вложены в улучшение условий жизни семьи, первым делом имеется в виду состояние жилплощади.

Также в данном контексте рассматриваются вложение в образование детей или в пенсию родителей. Всё это довольно обширные понятия, звучащие для многих абстрактно и неопределённо.

Как бы вы не решили использовать свой сертификат, без одобрения пенсионного фонда деньги останутся там, где им положено быть: на государственном счёте. По закону вы имеете право получить заем, используя их. Однако не всякая цель будет одобрена ПФР.

Чтобы ваши планы были реализованы на деле, нужно подготовить чёткое обоснование, чтобы получение займа под материнский капитал выглядело законным.

На сегодняшний день займ под установленный законом материнский капитал является одним из видов кредитования в Российской Федерации. Допускается его получение в банке и других финансовых организациях. Сумма капитала может быть использована в качестве первоначального взноса, также разрешается погашение за её счёт части самого кредита.

В результате, участниками процедуры перевода семейного капитала в заём становится сразу три стороны:

1. Пенсионный Фонд.
2. Заёмщик и одновременно обладатель сертификата.
3. Финансовое учреждение.

Главным участником всегда является ПФР, за ним остаётся право отказать заявителю в получении кредита. Как правило, отказы имеют чёткое обоснование.

Наиболее часто причины для отказа такие:

• характер займа не соответствует целям, предусмотренным Законодательством;
• в документации допущены ошибки;
• заявление не соответствует требованиям к оформлению и т. д.

Подавляющее большинство отказов связано с нецелевым использованием денег. По закону целевой займ под материнский капитал, если речь идёт о кредитовании, должен быть направлен на улучшение комфорта проживания семьи.

Имеется в виду, что сертификат можно использовать либо на покупку нового дома или квартиры, либо на реконструкцию жилых площадей, а также на строительство того, что впоследствии станет семейным очагом.

Подводные камни кредитования под маткапитал

Если вы рассчитываете получить займ под маткапитал, будьте готовы к тому, что придётся убеждать не только Пенсионный Фонд, но и администрацию банка. То, что у вас есть сертификат, для неё не является признаком вашей надёжности как заёмщика на длительный период времени (до 30-ти лет) и на весьма внушительную сумму.

Вам дадут деньги только в том случае, если вы сможете документально подтвердить платежеспособность семьи. Вам необходимо будет представить справку о заработной плате. Учитывается только официальная ставка соискателя, и она должна соответствовать затребованной сумме. Важно доказать, что ваша семья имеет стабильный доход.

Решающую роль также может сыграть кредитная история. Желательно, чтобы она говорила о вашей надёжности и ответственности.

Даже, если вы, решив взять займ под материнский капитал, получили одобрение банка, запаситесь терпением, так как Пенсионный Фонд принимает решения в течение 2-х, а иногда и 3-х месяцев.

Можно ли обналичить материнский капитал до законного срока?

Если обратиться к Законодательству, то оно устанавливает ограничение по сроку на использование семейного капитала.

Это означает, что финансовые организации, предоставляющие кредиты, могут выдавать положенные вам деньги только в определённый срок. Отправной точкой является дата, когда вашему второму ребёнку исполнится 3 года.

Однако, у правила есть не противоречащее Законам исключение, о котором многим родителям не известно.

Взять заем срочно, до установленного срока возможно, если оформить ипотеку. Это будет целевой займ под материнский капитал в точности соответствующий законодательной базе Российской Федерации.

В этом случае условия займа под материнский капитал дозволяют родителям использовать выделенные государством средства и на первый взнос, и на закрытие части суммы погашения уже оформленного кредита.

Вы можете, как заключить договор о займе в банке под материнский капитал, так и погасить часть суммы по уже имеющейся ипотеке сразу после того, как на свет появится ваш второй ребёнок.

Такого рода заем будет во всех отношениях выгодным, так как с его помощью вы можете быстрее улучшить свою жизнь и сделать кредитное обязательство менее ощутимым для семейного бюджета.

Ограничения на использование сертификата

Думая о том, как получить займ под материнский капитал, учтите тот факт, что даже в случае с законным ипотечным кредитованием, заем можно использовать не на все нужды.

Деньги можно взять только под две описанные выше категории: сам кредит и первый взнос. Погашать средствами, полученными на второго ребёнка, такие задолженности, как штрафы и пени не получится.

Важно знать, что денежные займы такого рода можно использовать не полностью. Если есть такая возможность, лучше оставить часть капитала на счету. Это выгодно, так как он ежегодно подвергается индексации.

Иногда даже небольшой микрозайм под материнский капитал способен решить жилищные проблемы семьи, а оставшиеся средства будут залогом вашего будущего благополучия.

Можно ли брать займы через МФО?

Сотрудничество с МФО в России стало нормой для её граждан. Во многих случаях это выгодно. Однако не в том, что касается материнских денег.

Если вы увидели объявление: «Выдаем займы под материнский капитал», выставленное одной из микрофинансовых организаций, можете быть уверены, что речь идёт о мошенничестве и нарушении российского законодательства.

Президент России лично подписал Закон, согласно которому МФО не имеют право осуществлять оформление займа под материнский капитал. Основанием для такого решения стали многочисленные злоупотребления микрокредитных структур, связанные с попытками незаконного вывода целевых средств.

Нельзя также брать займы под залог материнского капитала. Сертификат имеет ценность только для семьи, владеющей им. Выдающие кредиты структуры, получив такой залог, не смогут его обналичить. Для них он обычная бумага, не имеющая никакой ценности.

Особенности взятия кредита под маткапитал

После получения ответа на вопрос можно ли взять займ под мат капитал, нужно начать поиск ответов на другой, не менее важный вопрос: где взять? Помимо банков, в качестве заёмщиков могут выступать и другие (не МФО) финансовые организации.

К примеру, кредиторами могут стать и кооперативы. Правда, для них действует обязательное условие: с момента своей регистрации КПК должен просуществовать на рынке не менее трёх полных лет.

Получить кредит под материнский капитал может не только мать ребёнка. Закон также дозволяет выступать в качестве заёмщика отцу или лицу, усыновившему малыша. При этом, жилплощадь, купленная или реконструированная в заем, должна быть оформлена на обоих родителей и всех, имеющихся у них детей.

Важным нюансом является то, что выдача займов под маткапитал не рассчитана на обычный или капитальный ремонт, к примеру, на замену сантехники.

Можно только:

• приобрести жильё;
• расширить имеющуюся жилплощадь;
• реконструировать дом или квартиру;
• восстановить дом.

Очень важно правильно оформить документацию и описать все виды предполагаемых действий и работ.

Процедура получения займа

Так как последнее слово будет за ПФР, первым делом стоит обратиться в эту организацию и обсудить все нюансы.

К примеру, есть такое понятие, как региональный материнский капитал, означающее, что в каждом отдельном регионе могут быть свои дополнительные виды материальной поддержки семей. Например, в некоторых областях рассматривается вопрос о возможности приобретения авто под маткапитал.

Таким образом, вопрос предоставления кредита выгодно решать тем, кто уже имеет ипотеку и рассчитывает частично или полностью погасить её.

В таком случае нужно принести в ПФР:

• заявление, в котором выражено ваше намерение получить займ;
• ранее составленный с финучреждением кредитный контракт (копия);
• сертификат;
• свидетельства о рождении всех ваших детей. Если в семье воспитываются усыновлённые дети, свидетельства об усыновлении;
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заявителя.

Собирая бумаги и делая их копии, лучше побеспокоиться о том, чтобы было несколько экземпляров, так как, примерно такого же характера пакет понадобится и для предоставления в банк. К уже перечисленному нужно будет добавить справки о доходах семьи.

Если всё сделать правильно, есть вероятность, что в течение трёх месяцев вы сможете решить или начать решение жилищной проблемы. Как видим, взять такой займ под материнский капитал наличными невозможно, однако, ничто не мешает вам получить целевой кредит и тем самым сделать жизнь своих детей лучше.

Материнские займы предлагают несколько десятков российских банков. Прежде чем остановить выбор на одном из них, досконально изучите условия каждого. В них могут быть значительные отличия. Выбирайте лучшее для себя.